Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Сумма вклада от 50 000 ₽Срок 181 — 370 днейПополнение невозможно
- Выплата процентов
- выплата в конце срока на вклад
Частичное снятие невозможноАвтопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
В какой банк вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам
- Сумма вклада от 100 000 ₽Срок 91 — 1095 днейПополнение невозможно
- Выплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- выплата ежемесячно на счет
- выплата ежемесячно на карту
Частичное снятие невозможноАвтопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада от 5 000 ₽Срок 91 — 1100 днейПополнение невозможноВыплата процентов
- выплата в конце срока на счет
- выплата в конце срока на карту
- выплата в конце срока на вклад
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхВ течение первых 366 дней — по ставке «До востребования», с 367 дня — по 1/2 ставки вклада. Без потери процентов при оформлении ипотеки.Автопролонгация на другой счетДля вкладов, открытых на срок: от 91 до 270 дней — 2 раза; от 271 до 366 дней — 1 раз.
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада 1 000 ₽ — 10 000 000 ₽Срок 91 — 732 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно
- выплата ежемесячно на счет
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение на льготных условияхС 1 по 180 день — по ставке 0,01%, со 181 дня — по ставке равной 0,5 ставки вклада.Автопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|
Новогодние вклады в банках к 2022 году
- Сумма вклада от 10 000 ₽Срок 93 — 1100 днейПополнение возможно
- от 1 000 ₽
- выплата в конце срока на карту
- выплата в конце срока на счет до востребования
- выплата в конце срока на счет
Выплата процентов
- Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад
| Сумма вклада |
|---|
- Сумма вклада от 1 ₽Срок от 1 дняПополнение возможноВыплата процентов на выбор
- капитализация ежеквартально, выплата ежеквартально
- Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо процентной ставке, указанной в договоре на дату открытия, исходя из фактического срока нахождения средств на счете.Автопролонгация невозможна
| Сумма вклада |
|---|
При рассмотрении доступных на рынке предложений вы должны проанализировать такие параметры услуг, как:
- минимальный взнос;
- автоматическое продление договора;
- предусмотренные сроки.
Далее необходимо изучить способ начисления процентов. Сегодня россиянам предлагают три методики: периодические выплаты (раз в месяц, квартал, год и т. д.), единовременный платеж в конце периода и капитализация. Специалисты называют самым выгодным именно третий вариант, поскольку в этом случае проценты за определенный промежуток времени начисляются на первоначальную сумму, постоянно ее увеличивая.
Только рассмотрев все аспекты, вам следует начать процедуру оформления. В случае возникновения вопросов грамотным решением станет посещение офиса и консультация с менеджером. Он более подробно расскажет вам обо всех деталях продукта, а также сделает расчеты прибыли на предпочитаемый срок. Так вы легче определитесь с окончательным решением. Важно попросить стандартную форму договора для ознакомления, его предоставляют в печатном или электронном формате. Вам следует прочитать текст соглашения полностью, особое внимание уделив сноскам и особым условиям.
С выходом на пенсию финансовый вопрос для человека остается таким же актуальным. Независимо от того, продолжается ли трудовая деятельность или достаточным оказываются пенсионные выплаты, ими важно грамотно распоряжаться. Пенсия представляет собой фиксированную величину, выплата которой происходит в любом случае независимо от внешних факторов. Неслучайно банковские учреждения считают таких клиентов достаточно надежными для того, чтобы предлагать им действительно выгодные условия, на которых оформляются вклады для пенсионеров с максимальными процентами. Практически любой банк на сегодня (будь то Сбербанк, ВТБ, Почта Банк) предлагает отдельные продукты для людей пенсионного возраста на особых условиях.
ТОП-10 лучших банков, куда можно вложить деньги пенсионерам, составлялся с учетом рейтинга надежности, выгоды и удобства. Ставки приведены максимальные, при этом стоит помнить, что извлечение прибыли из денег под проценты зависит от дополнительных условий договора.
Один из самых стабильных частных банков в России с французским акционированием. На высоких позициях рейтинга среди финансовых учреждений. Не самый выгодный по ставкам, но бывают хорошие акции, когда Росбанк взлетает на первое место.
|
Название (минимальная сумма) |
Процент годовых |
Максимальный срок |
| Акционный | 10% (7.5% + 2.5% по акции) | 6 месяцев |
| «Легко копить» | 6% | — |
|
“Можно счет” |
6% |
бессрочный |
У Росбанка удобные онлайн-приложения, которые могут настраиваться в автоматическом режиме. Например, с карточки можно автоматом переводить каждый месяц на сберегательный счет n-сумму с пенсионных отчислений.
Альфа-Банк часто меняет ставки, иногда показывает выгодные предложения, иногда нет. Но эта организация еще способна порадовать пенсионеров хорошими акциями по накопительным вложениям.
|
Тарифный план (минимум) |
Процентная ставка |
Срок |
|
“Альфа-вклад” (от 10 000 р.) |
до 9% |
От 3 месяцев до 3 лет |
|
“Альфа-счет” От 1 рубля |
до 8% |
бессрочный |
Для крупных вкладчиков, готовых вложить от 300 тысяч, есть специальные депозиты с возможностью снятия денег без потери дохода и суммой ежемесячных пополнений в 5000 рублей. Есть условия для льготников, которые могут нуждаться в срочном обналичивании (например, на лечение), что весьма неплохо, если сравнивать с другими аналогичными офертами на рынке.
Московский индустриальный банк известен еще с первых постсоветских времен. Входит в реестр значимых банков РФ. Последние новости – МИБ активно развивает программы накопительного страхования жизни, что подходит, как лицам предпенсионного, так и пенсионного возраста.
|
Наименование |
Ставка |
Период |
|
“Выгодный старт” От 10 тысяч |
до 9% |
250 дней |
|
“Доверие в плюс” От 500 тысяч |
до 7,5% |
С ежемесячными процентами |
МБИ входит в ССВ, находится в рейтинге 25 самых надежных банков России. Конечно, если не считать накопительные счета, то вклады у него в последнее время не самые выгодные, хотя сохраняют конкурентоспособную ежегодную ставку. Хитрость МИБа — снижение ставки с увеличением периода. На 50 дней они дают 9%, после снижают.
Совкомбанк – крупный, входит в систему страхования депозитов. Пенсионерам предоставляет льготы по кредитам, а вот со вкладами работает на текущий момент по стандартным предложениям для физических лиц.
|
Наименование |
Ставка |
Период |
|
Накопительный счет “Халва” (от 50 тысяч руб.) |
до 8,7% |
36 месяцев |
|
В “Удобный” (от 56000 р.) |
7,6% |
до 12 месяцев |
|
В “Постоянный доход” (от 51000 руб.) |
7,1% |
до 12 месяцев |
Совкомбанк широко продвигает свои карты “Халва”, их держателям он предоставляет +1% увеличения ставки. Тем не менее, именно для одиноких, небогатых и неработающих лиц пенсионного возраста в Совкомбанке условия достаточно жесткие – высокий накопительный взнос, большой порог вхождения.
Московский кредитный банк – достаточно устойчивое учреждение, известное с 1992 года, существует при поддержке Международной финансовой корпорации, среди акционеров есть “Росгосстрах” и концерн “Россиум”.
|
Наименование |
Ставка |
Период |
|
“Практичный” (от 50 000 руб.) |
до 8,5% |
1-300 дней |
| Гранд + (специально для пенсионеров с картой МКБ) От 1000 рублей |
8% | 370-730 дней |
|
“Все включено” (С накопительным страхованием жизни до 95 лет) |
до 7% |
95-370 дней |
|
“Мега-Онлайн” (от тысячи рублей) |
8% |
до 36 месяцев |
МКБ в последние месяцы старается интенсивно привлекать вкладчиков, большим плюсом являются обширные возрастные лимиты для представителей преклонного возраста. Неплохие ставки можно увидеть и в предложениям с маленькой стартовой суммой, где предусмотрена возможность досрочного снятия.
Банк жилищного финансирования – небольшой коммерческий банк, который занимается в основном выдачей ипотечных кредитов. С точки зрения вкладов – есть неплохие стабильные программы, подходящие в том числе и для стариков (автор не любит это слово).
|
Наименование |
Ставка |
Период |
| «Успешный» От 30 000 |
8,2% | 36 месяцев |
|
“Классический” От 30 000 рублей |
до 8,1% |
до 730 дней |
|
“Уверенный” От 100 тыс. рублей |
7,60% |
1-550 дней |
|
“Свободный” От 300 000 р. |
6,8% |
730 дней |
БЖФ хоть и небольшой банк, но уже четверть века занимается финансовыми услугами. Судя по ежегодной отчетности, положение его надежно, тем более, что есть немалый спрос на ипотечные услуги.
Вклады для пенсионеров в 2022 году – самые выгодные процентные ставки
Газпромбанк часто афиширует высокие процентные ставки, доходящие до 8%. Раньше минимальные суммы были непосильными для российских пенсионеров – от 100 тысяч и выше, теперь снизились. Есть в системе и накопительные счета с привязкой карты, но они дают очень маленький реальный доход.
|
Вклад |
Ставка |
Срок |
|
“Хит сезона” (от 15 000 р.) |
8% |
6 месяцев |
|
“Копить” (от 15 т. р.) |
до 7,26% |
От 3 месяцев |
|
“Ваш успех” (от 50 000 р) |
до 7,52% |
1-3 года |
|
“Управлять” (от 50 000 р.) |
5,7% |
от 3 месяцев |
|
В “Пенсионный доход” (от 500 р.) |
2,6% |
от 1 года |
Специально для старшего поколения у Газпрома есть депозит “Пенсионный доход”, у него низкая процентная ставка, зато можно пополнять любыми суммами и самый низкий порог вхождения.
- периодичность выплаты процентов;
- автоматическое продление договора;
- возможность частичного снятия;
- условия расторжения;
- пополнение счета;
- капитализация.
В Санкт-Петербурге насчитывается 99 банков, которые предлагают 688 программ. Для пенсионеров действуют специальные условия. Не меньшее количество финансовых организаций и в Москве, где можно открыть пенсионный вклад с процентной ставкой 8% годовых. 47 банков предлагают 70 программ для этой категории граждан.
Контрольный пакет акций банка, находящийся в руках государства, определяет надежность структуры. Доверие и уважение вызывают гиганты банковского сектора ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк.
По отзывам пенсионеров, банковские отделения удобно расположены и предлагают достойный сервис.
Прежде чем решить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам, стоит ознакомиться с видами вкладов. Лучшие условия для физических лиц могут отличаться параметрами:
- Срочный вклад открывают под высокий процент на определенный срок — чаще всего от 3 месяцев до 1 года или 3 лет. Деньги нельзя забрать раньше, не потеряв процент.
- Пополняемый вклад растет на процент. Вкладчик пополняет счет, однако снять средства не может. Так может потеряться доходность.
- Вклад с частичным снятием без потери процента. Такому депозиту будет характерна низкая доходность из-за небольшой процентной ставки.
- Автоматическое продление подразумевает отсутствие необходимости идти в банк и перезаключать договор после окончания его срока.
Чтобы открыть новый депозит, нужно изучить условия банка.
На сегодняшний день открыть вклад в долларах, евро или иной валюте возможно практически в любом банке. Однако получить гарантированно высокую ставку можно только при открытии счета в ₽. Что касается валютного курса, то здесь можно практически сразу выиграть на разнице, либо потерять совсем немного. Валютный рынок нестабилен, поэтому каждому вкладчику стоит быть готовым к постоянному мониторингу.
Если рассмотреть условия обслуживания, то такие вклады практически ничем не отличаются друг от друга. В Москве или Санкт-Петербурге несложно снять денежные средства в валюте через банкомат. В регионах ситуация может складываться немного сложнее.
- Что влияет на размер процентной ставки?
- Банковские предложения по вкладам для льготников
- Ставки для годовых вкладов
- Полугодовые вклады – топ банков с максимальными ставками
- Депозит на 3 месяца для получателей пенсии
Процентная ставка показывает, насколько прибыльным будет вклад для человека. Проценты могут начисляться ежемесячно, либо выплачиваться в конце срока, но всегда все упирается в их размер, так как каждому хочется получить максимум прибыли от вложенных денег, иначе депозит попросту не имеет смысла.
Пенсионерам для выбора вклада необходимо подумать о его условиях. Именно они влияют на размер ставки, повышает ее:
- Более длительный срок действия (если он больше года, то ставки будут наиболее высокими).
- Большая сумма капиталовложений (есть некоторые пороги по суммам при достижении которых повышается процентная ставка).
- Капитализация процентов, а не перечисление на сторонний счет.
- Подключение дополнительных пакетов и программ.
- Участие в специальных акциях (сезонные предложения или подобные временные депозитные счета).
- Принадлежность к определенной категории льготников (просто пенсионеры, и получающие зарплату в банке, где открывается вклад).
Вкладчикам следует выбирать депозит соотнося все его показатели так, чтобы процентные ставки позволяли получать большой доход, а условия не ограничивали человека в действиях.
В банках можно взять кредит, оформить карточку, осуществить денежный перевод и провести множество других операций, либо приобрести продуктов. Но самым выгодным банковским продуктом для любого пенсионера является вклад. Он позволяет положить определенную сумму денег под процент на определенный удобный срок для получения прибыли.
У всех банков есть целые линейки вкладов, но максимальный доход пенсионеры могут получить, только выгодно разместив свои сбережения под больший процент. Но не только ставками выгодны вклады, необходимо учитывать их сроки и размеры минимальных взносов, чтобы депозит был доступным.
В таблице ниже можно увидеть, какие рублевые вклады и ставки к ним предлагают различные банковские организации для пенсионеров, и чем выгодно тот или иной вариант:
Размещая денежные средства на депозитном счету на год, человек может получить максимальную ставку в большинстве случаев. Этот срок часто является и самым оптимальным, так как позволяет накопить большую сумму и не сильно дергаться по поводу вклада, также есть «временной разгон» для проведения расходных операций и нового накопления для получения значительной прибыли. Пенсионеры могут вложить свои средства в любой банк, но самые высокие ставки предлагают не все.
Рассмотрим, на каких условиях, и под какие процентные ставки сегодня можно открыть остальные вклады физических лиц в Почта Банке. Сравним их плюсы и минусы.
1
В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений
Это сезонное предложение 2022 года. Срок привлечения средств самый типовой — 1 год. А процентная ставка очень даже приличная — 8,25% годовых.
Теоретически человек может открыть сразу несколько одинаковых вкладов в одном банке. Но с депозитом «Горячий сезон» такой фокус не пройдет. В условиях привлечения денег указано, что клиент может иметь только один действующий договор вклада «Горячий сезон».
Клиенты Почта-Банка, как обычные физические лица, так и пенсионеры, могут оформить себе тариф «Активный». Почему это выгодно?
Потому, что при переходе на тариф «Активный» банк предлагает
✓ повышенную на 0,25% годовых процентную ставку по вкладам;
✓ увеличенную на 1% ставку на минимальный остаток средств на Сберегательном счете;
✓ уменьшенную на 2% годовых ставку по кредиту наличными.
Как перейти на тариф «Активный»?
Чтобы перейти на тариф «Активный» достаточно тратить по карте Почта Банка или совершать платежи в Почта Банк Онлайн на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц. Как только это условие будет выполнено, все преимущества тарифа «Активный» подключатся автоматически.
- Накопительные счета Россельхозбанка 2022: плюсы и минусы, подводные камни
- Какие вклады для пенсионеров в банках топ-10 самые выгодные в 2022 году
- Акция Сбербанка Зеленый день в 2021 году: что предложил банк к юбилею
- Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» 2022: условия и проценты, плюсы и минусы
- Вклады Газпромбанка для физлиц и пенсионеров в феврале 2022: какие сегодня проценты и условия
• Медальный зачет ОИ-2022 в Пекине
• Когда и где смотреть трансляцию церемонии закрытия Олимпиады 2022
• Какое место в медальном зачете будет у России на ОИ-2022 — прогнозы
• Все награды России на Зимних Олимпийских Играх — статистика
В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2022 году?
- Проверять правильность указания реквизитов, суммы, сроков и прочих важных параметров не только в конце подписываемого документа, но и на всех его страницах;
- Просить исправить все ошибки и неточности, даже если сотрудник банка утверждает, что они не принципиальны;
- Требовать разъяснения всех условий и правил банковского обслуживания, прямо или косвенно упомянутых в договоре.
Каждый банк предлагает в среднем от трех до шести разных депозитных программ. Разумеется, инвесторов привлекают в первую очередь варианты с самыми большими процентными ставками, однако, в этих предложениях есть и другие заслуживающие внимания параметры:
1. Сумма вклада. Решение о том, сколько денег положить в банк, находится преимущественно в компетенции инвестора, однако, в условиях почти всех программ есть лимиты не только по минимальной, но и по максимальной сумме депозита. Также следует учитывать ограничения программы страхования вкладов: инвестируя более, чем 1400000 рублей, лучше распределить деньги между разными компаниями;
2. Процентная ставка. Бывает не только фиксированной, но и плавающей: например, повышенная ставка действует только в течение одного-двух месяцев, а затем ее величина поэтапно снижается на 30–40%. Кроме того, вознаграждение всегда зависит от срока размещения и суммы депозита. Наконец, банки устанавливают:
- Высокие ставки по сберегательным договорам без возможности пополнения;
- Средние ставки по накопительным договорам с пополнением, но без изъятия;
- Низкие ставки по расчетным договорам с пополнением и частичным изъятием.
3. Капитализация процентов. Применяется в основном для сберегательных вкладов. Суть капитализации заключается в прибавлении начисленного за определенный период вознаграждения к сумме основного вклада: соответственно, на следующем интервале проценты начисляются уже не на базовый, а на увеличенный депозит;
4. Срок действия договора. Обычно величина процентной ставки пропорциональна сроку размещения депозита. Однако в последнее время банки регулируют приток капитала, предлагая привлекательное вознаграждение по вкладам на 3–6 месяцев;
5. Пополнение счета. Возможность пополнения депозита по мере накопления средств достаточно привлекательна для инвестора. В накопительных договорах сумму последующих взносов обычно ограничивают величиной первоначального вклада, а также устанавливают срок, в течение которого можно вносить деньги на счет;
6. Досрочное снятие. Эта опция необходима, когда нужно срочно снять деньги со счета на какие-либо важные цели. Если условия договора допускают сохранение некоего неснижаемого остатка в банке, то инвестор не потеряет вознаграждение по вкладу;
7. Условия пролонгации. К пролонгации нужно относиться с осторожностью: банк продлевает срок размещения депозита на условиях, актуальных для данного продукта на момент автоматического перезаключения договора. При этом учреждение не гарантирует, что эти условия будут самыми выгодными.
Как отмечено выше, долгосрочные вклады на несколько лет сегодня не вызывают интереса у отечественных банкиров. Самые прибыльные условия предлагаются по депозитам, размещенным на 6–12 месяцев. Для инвестора это удобно: по окончании срока можно оценить предложения других компаний и перевести деньги туда, где ставка на данный момент более привлекательна. В какой банк выгоднее вложить деньги под проценты в 2022 году:
| Локо-Банк | 8,8 | от 50000 | 100 |
| Банк Таврический | 7,40-8,90 | от 50000 | 91–1095 |
| Абсолют Банк | 9,5 | 10000 | 300 |
| Российский Капитал | 5,40-6,20 | от 50000 | 31-181 |
| Московский Кредитный Банк | 8* | от 1000 | — |
| Банк Жилищного Финансирования | 8,52* | от 30000 | 368 |
| МБСП | 8,25 | 5000000 | 367 |
| Транскапиталбанк | 9,5* | от 50000 | 365 |
| Инкаробанк | 8,2 | от 200000 | 181–367 |
| Совкомбанк | 8,9 | 267000 | 1095 |
| Нефтепромбанк | 8,0 | от 1400001 | 365 |
| Тексбанк | 8,0 | от 50000 | 181 |
| Тинькофф Банк | 7,88 | от 50000 | 91-730 |
| Банк Союз | 9 | от 100000 | 1100 |
| Трансстройбанк | 8,6 | от 100000 | 400 |
| Россельхозбанк | 6,7 | от 3000 | 91 |
| Кредит Европа Банк | 2,5-8,9 | от 3000 | 31-1098 |
| Банк Открытие | 7-8 | от 50000 | 91-730 |
| ВТБ24 | 7,7 | от 30000 | 370 |
| Сбербанк | 8 | от 100000 | 30 |
* Ставка является плавающей и постепенно уменьшается со временем.
| Банк «Санкт-Петербург» | 0,40 | 100 | 733-914 |
| Банк Таврический | 0,71-1,16 | 1000 | 91-1095 |
| НС Банк | 0,05-0,30 | 500 | 31-367 |
| Альфа-Банк | 0,01-0,81 | от 500 | 365-1095 |
| СМП Банк | 0,50 | от 50 | 120 |
| Россельхозбанк | 0,30-0,51 | 100-300000 | 730-1794 |
| Кредит Европа Банк | 0,55 | от 3000 | 1098 |
| Тинькофф Банк | 0,10-0,30 | от 1000 | 91-730 |
| Локобанк | 0,15-0,20 | от 1000-200000 | 30 |
| ЮниКредит банк | 0,50 | от 5000-200000 | 91-1101 |
| Абсолют Банк | 0,05-0,90 | от 1000 | 91-1080 |
| Банк Солидарность | 1,60 | от 40000 | 395 |
| Инвестторгбанк | 0,60-1,50 | от 10000 | 181-1110 |
| Банк Приморье | 1–1,21 | от 1 | 385-731 |
| Сбербанк | 0,35 | от 10000 | 365 |
* Ставка является плавающей и постепенно увеличивается со временем.
Многие банковские организации в стремлении привлечь дополнительных вкладчиков разрабатывают льготные программы для людей пенсионного возраста. Такие продукты имеют ряд характерных особенностей:
- Депозитный счет можно открыть с небольшой суммой;
- Даже для маленьких вкладов применяется высокая процентная ставка;
- Вознаграждение начисляется и выплачивается ежемесячно;
- Депозиты можно как пополнять, так и частично снимать.
Чтобы получить возможность разместить вклад на более выгодных условиях, клиент должен при заключении договора предъявить пенсионное удостоверение. В какой банк выгоднее положить деньги людям старшего возраста:
Рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2022 год
| МБК | 7,2 | от 1000-10000000 | 370-730 |
| Ак Барс банк | до 6,95 | от 50000 | 181-370 |
| УРАЛСИБ | 5,6 | от 1000-10000000 | 91-732 |
| Банк СОЮЗ | 5,6 | от 50000 | 93-1100 |
| Газпромбанк | 2,6 | от 500 | 365 |
| ПСБ | 8,8 | от 100000-1000000 | 122-1098 |
| ББР банк | 8,45 | от 50000 | 181-1460 |
| СМП Банк | 8 | от 10000 | 1095 |
| СДМ Банк | 8 | от 10000 | 1096-1826 |
| Россельхозбанк | 8,7 | от 10000 | 365–1095 |
| МособлБанк | 7,75 | от 10000 | 365 |
| Русский Стандарт Банк | 7,7 | от 10000 | 181-720 |
Вклад может быть открыт в российских рублях или долларах. Предназначен для пенсионеров по возрасту, а также для «страховых» пенсионеров. Депозит не может быть оформлен по доверенности. Обязательно личное присутствие будущего вкладчика.
- Ставка – 2.6%;
- срок – 367 дней;
- минимальная сумма вклада – 500 ;
- пополнение – да;
- пролонгация – да;
- капитализация – да;
- частичное снятие – да.
Клиент может выбирать – либо проценты будут регулярно переводиться на другой счет, либо они будут прибавляться к основной сумме (капитализация). При досрочном изъятии средств со счета доход считается по ставки вкладов до востребования.
Плюсы вклада «Пенсионный доход»:
- наличие капитализации;
- возможно пополнение и снятие части вклада;
- автоматическая пролонгация срока депозита.
Минусы:
- вклад можно открыть только в офисе банка;
- вклад нельзя открыть по доверенности.
Ставка, проценты – оплата за использование денег вкладчика. Бывает фиксированной, плавающей. Может начисляться на остаток после съема. Все условия прописываются в договоре.
Банки самостоятельно составляют функционал вкладов. Есть возможности пополнения, снятия средств по определенным условиям.
Высокие проценты – это, как правило, длительный срок без возможности снятия.
- •
Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году
- •
Акции биржевого фонда (ETF)
- •
Частные компании и бизнес
- •
Золото
- •
IPO
- •
Венчурные фонды
- •
Банковские вклады
- •
Инвестиции в интернет-проекты
- •
Инвестиции в жилую недвижимость
- •
Перспективные направления для инвестирования в 2022 году
- •
Зелёные технологии
- •
Криптовалюты
- •
Продуктовый ритейл
- •
- •
Заключение
Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.
ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем приобретение отдельных акций, а при долгосрочных вложениях он часто оказывается и более прибыльным. Поэтому выбирая, куда инвестировать в 2022 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.
К плюсам такого способа инвестирования относят:
- •
комбинированный заработок с применением разных активов;
- •
возможность инвестиций с минимальной суммой;
- •
отсутствие «потолка» прибыли;
- •
профессиональное управление экспертами фонда;
- •
высокий уровень ликвидности.
Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными акциями.
По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.
К плюсам подобных вложений относят:
- •
Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
- •
Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
- •
Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
- •
Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.
Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.
Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.
Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.
Вкладывать в золото можно несколькими способами:
- •
инвестируя в биржевое золото;
- •
путём покупки слитков в банке;
- •
через приобретение монет;
- •
через открытие обезличенного металлического счёта.
Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.
За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.
Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:
- •
Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
- •
Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
- •
Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.
Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.
Как пенсионеру увеличить доход?
После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.
Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).
Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.
Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:
- участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
- процентная ставка – чем больше, тем лучше;
- наличие офиса банка неподалеку.
Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.
Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).
Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.
Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.
Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.
Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.
Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:
| Банк | Почему в топе | Место по активам | Самый доходный вклад | Ставка |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России | 1 | «Дополнительный процент» | до 5,50% |
| Райффайзенбанк | Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes | 12 | «Фиксированный» | до 4,05% |
| ВТБ | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м) | 2 | «История успеха» | 4,83% |
| Газпромбанк | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes | 3 | «Ваш успех» | 5,95% |
| Россельхозбанк | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes | 6 | «Доходный» | 6,00% |
| Банк «Дом.РФ» | Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой | 20 | «Надежный» | 6,80% |
| Альфа-Банк | Самый крупный частный банк | 5 | «Альфа-Вклад» | 6,37% |
| Промсвязьбанк | Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности | 7 | «Онлайн-вклад» | 5,50% |
| Совкомбанк | Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место) | 10 | «Жаркий процент с Халвой» | 6,00% |
| ОТП-Банк | Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes | 45 | «Максимальный» | 5,10% |
Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.
Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.