Открыть счет в американском банке нерезиденту США

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть счет в американском банке нерезиденту США». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Да, может. Со стороны американского законодательства на это не наложено никаких отдельных запретов. Трудности могут быть лишь персональными. Например, если клиент не смог предоставить минимально необходимый набор документов. Либо же трудности возникают из-за того, что организация в принципе не работает с иностранцами. Отсюда и появляются в сети слухи, что граждане России и других стран не могут завести счет.

Как иностранцы могут открывать сберегательные счета в США

Сотрудник запросит у вас 2 документа. Это минимальный набор. Один – это ваш заграничный паспорт. Вторым может быть:

• Американская виза;
• Водительское удостоверение;
• Ваш национальный паспорт;

Проблем не возникнет, если во втором документе есть транскрипция на латинице. Это встречается в международных водительских правах. Американскую визу принимают не всегда, но если нет другого варианта, то обязательно попробуйте предоставить ее. Национальный паспорт – один из самых распространенных вариантов. Но если в нем все на кириллице, то вам смогут помочь лишь в том отделении, где есть сотрудники, говорящие на русском языке.

SSN или Social Security Number запрашивается в ряде случаев. Список компаний выше – это те, кто ССН не требует. Но в ряде других компаний он обязателен, поэтому они являются недоступными для зарубежных клиентов.

Даже если вы попали в отделение, где сотрудник говорит на русском, английский знать все равно нужно. Это требуется для подписания договора и других документов — они все на английском. Если клиент не владеет языком в достаточной мере, то это его личные проблемы. Подписать контракт без понимания, что там написано, можно, но стоит ли так делать?

• Патриотический акт США затруднил иностранцам открытие счетов или участие в денежных операциях в США.
• Иностранцам требуется больше удостоверений, чем постоянным жителям и гражданам.
• Любому, кто открывает счет, может понадобиться номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
• Хотя многие банки позволяют клиентам открывать свои счета в Интернете, нерезидентам, возможно, потребуется посетить филиал, чтобы заполнить свои заявки.

Можно ли нерезиденту открыть личный счет в США

Большинству иностранцев-нерезидентов необходимо зайти в отделение банка, чтобы открыть счет. Это означает, что даже если вы сможете начать открывать свою учетную запись в Интернете, вам, вероятно, потребуется явиться лично, чтобы заполнить заявку.

Повышенная безопасность после 2001 года привела к тому, что онлайн-приложения для иностранных счетов практически исчезли из-за опасений отмывания денег, связанных с терроризмом. Это почти не дает вам возможности подать заявку в один из многих онлайн-банков, потому что им будет очень сложно должным образом проверить вашу документацию.

Есть два варианта открыть счет в американском банке нерезиденту:

Первый вариант. Вы можете приехать в США с пакетом необходимых документов, например, по туристической визе. Мы проводим вас в банк или, что тоже возможно, попросим сотрудников банка приехать в наш офис, чтобы открыть счет вам или вашей компании. Очевидно, что этот вариант предполагает временные и финансовые затраты на поездку, которые не всегда целесообразны.

Второй вариант – это открыть счет в США удаленно, без вашего присутствия. В этом случае на основании ваших данных, мы готовим пакет документов и открываем вам счет заочно.

American Corporate Services, Inc. предлагает следующие услуги по открытию банковского счета в Соединенных Штатах Америки: Дистанционное (заочное) открытие личного счета Заочное открытие бизнес-счета Очное открытие бизнес счёта для компаний, зарегистрированных в Калифорнии (СА). Оказываем юридическую поддержку на всех этапах создания компании и ведения бизнеса в США.

Чтобы физическому лицу открыть счет в банке Америки, обычно нужно указать SSN — номер социального страхования, и предъявить документацию, которую попросит банк. Прежде всего понадобится копия паспорта и копия квитанции о коммунальных платежах, переведенная на английский язык, которая подтверждает ваш адрес. Банк может также запросить выписки со счетов других банков, счета за мобильную связь и другие документы.

Бизнес счет в США можно открыть только на американскую компанию. То есть, если ваша компания зарегистрирована в Индии, то напрямую открыть на нее счет в США нельзя. Мы можем зарегистрировать для вас иностранную корпорацию (foreign corporation) у секретаря штата и уже на эту компанию открыть счет. Иными словами, если у вас есть компания, допустим, в России, а у этой компании появляется филиал в Америке, то на этот филиал и открывается счет.

Для открытия бизнес счета кроме документов физического лица понадобятся документы о вашей компании. Но так как компанию вам регистрируем мы, то все эти документы у нас уже есть, и это хорошая новость. Если вы открываете бизнес-счет, то необходимо иметь номер налогоплательщика (EIN), то есть номер регистрации в Налоговой службе США (IRS). Без него открыть бизнес-счет вы не сможете. Мы с удовольствием поможем вам получить EIN дистанционно.

Для открытия счета также нужен почтовый адрес в США. Банки не любят открывать счета на почтовые ящики, они хотят видеть реальный физический адрес. Мы предоставляем такие адреса.

Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.

Хотим подчеркнуть, что с банковскими счетами нужно быть очень осторожными. Существуют компании, которые открывают для вас счет и ставят распорядителем этого счета своего человека. Они сидят и ждут, пока на этот счет не придет миллион долларов, которые вы потом долго будете искать. Поэтому, когда мы открываем вам счет, то распоряжаетесь этим счетом только вы. Никто из наших сотрудников не будет иметь доступа к вашему счету, и это очень серьезный вопрос, за которым мы строго следим.

Как открыть счет в иностранном банке

Это накопительный счет, который вы используете для инвестирования. Обычно происходит так: вы встречаетесь с лицензированным брокером, который дает рекомендации по дифференцированию инвестиций. Наглядно распределение инвестиций можно представить в виде пирамиды. Внизу пирамиды будут самые консервативные инвестиции, например, бонды — государственные, муниципальные, бонды штата или каких-то компаний. На вершине будут стартапы, а посередине — акции таких компаний как PG&E, Pacific Bell или Coca Cola. Ваша задача — договориться с брокером о том, сколько денег вы хотите вложить в стартапы, сколько в более стабильные инвестиции и так далее. Если у вас будет необходимость открыть инвестиционный счет, мы поможем это сделать.

Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.

Из объяснимых причин — банк может заподозрить, что какая-то ваша сделка не подпадает под их принципы безопасного ведения бизнеса или же является отмыванием денег. Например, на счет приходит миллион, а на следующий день уходят три платежа по 333 000. Это одна из типичных ситуаций для отмывания денег.

Еще одна типичная ситуация, которую банки не любят — снятие крупных сумм наличными. Старайтесь этого не делать. Банкам также может не понравится, если вы начинаете делать платежи в «горячие точки» планеты — Афганистан, Иран, Пакистан и так далее.

А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.

С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.

Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:

Как открыть бизнес в США и получить визу

Как получить налоговый номер ITIN, EIN в Налоговой службе США нерезиденту?

Регистрация LLC в США. Личная ответственность учредителей LLC

Виды мошенничества при регистрации компаний в США на примерах

Во-первых, нужно сказать, что далеко не для любых целей можно открыть счет в США.

Здесь действуют одно из самых жестких банковских законодательств в мире, которое требует от любого банка или платежной системы четкого соблюдения политики Знай Своего Клиента (далее — KYC, от английского Know Your Customer) и законодательства против отмывания денег (далее — AML, от английской Anti Money Laundering).

Поэтому, нужно четко знать для каких целей вам нужен счет в США. Этот вопрос вам будет обязательно указан в документах для открытия счета, а также при общении с банковскими менеджерам.

Вам будет относительно легко это сделать, если вы часто путешествуете в США, планирует переехать в США для учебы, работы или открытия собственного бизнеса, который каким-то образом связан с этой страной.

Вообще же открытие банковского счета в США иностранцам является довольно сложным занятием по указанным выше требования регуляторов финансовой деятельности в этой стране. Но, не волнуйтесь, т.к. открыть счет в американском банке или платежной системе иностранцам все же возможно вышеуказанным гражданам и с соответствующей подготовкой надлежащей документацией и проявления определенной доли терпения.

Для чего же нужно проходить эти сложности?

Как иностранцу открыть счет в США удаленно?

Нужно сразу оговориться, что не во всех банках США предъявляются одинаковые требования. Иногда они различаются в зависимости от того, в каком штате вы планируете проживать или куда вы планируете переехать. Тем не менее, ниже приведены обычные и наиболее распространенные требования большинства банков этой страны. Итак, что нужно будет предъявить:

• Международный паспорт;
• Подтверждение адреса (например, оплаченный счет за коммунальные услуги);
• Дебетовая / кредитная карта из вашей страны;
• Номер социального страхования SSN (есть возможность получения этого номера для иностранцев);
• Начальный депозит.

Кроме этого могут потребоваться дополнительные подтверждающие документы, которые может потребовать банк, а именно:

• Вторичный идентификационный документ (например: водительские права, рабочая виза или студенческий билет одного из ВУЗов США);
• Иммиграционные документы;
• Банковская выписка из вашего местного банка;
• Отчет о кредитной истории;
• Свидетельство о трудоустройстве от вашего работодателя в США;
• Форма регистрации (если вы студент).

В идеале, лучше всего обратиться в банк, в котором вы хотели бы открыть счет, либо хотя бы уточнить по телефону, какие могут потребоваться документы именно в вашем случае.

Кроме всего вышесказанного, вам необходимо будет сообщить свой адрес в США, где вы сможете принимать всю корреспонденцию от банка. Это крайне важно, т.к. именно это является причиной отказа в открытии счетов в США иностранцам достаточно часто.

Да. В рамках Закона о патриотизме США и программы по борьбе с отмыванием денег, Банки требуют, чтобы у каждого владельца счета был физический адрес, который должен быть адресом физического лица, места жительства или делового офиса.

Как же можно открыть счет в банке США без физического адреса в этой стране? Есть несколько вариантов:

• использовать адрес родственников, друзей или бизнес-партнеров, которые согласны вам предоставить такой адрес;
• использовать зарегистрированный адрес агента
• использовать адрес службы доставки почтовой корреспонденции.

Данные список приведен с учетом убывания вероятности их признания банками. То есть наиболее актуальным для удаленного открытия счета в США будет адрес физического лица, который является вашим родственником, другом или знакомым.

Далее, будут адреса, принадлежащие регистрирующим агентам, которые занимаются регистрацией компаний на территории США и сопутствующими юридическими услугами. Делается это на платной основе и стоимость подобных услуг составляют от нескольких сотен до нескольких тысяч USD в год, в зависимости от ваших требований к физическому адресу, ведь возможно вы там будете в последующем жить или работать.

Одно можно сказать точно: адрес должен быть реальным и не использующимся для массовых юридических действий. То есть если вам предлагают вариант с виртуальным адресом (что можно встретить в интернете достаточно часто), то лучше от подобной услуги отказаться, т.к. велика вероятность получить отказ от банка для открытия вам счета именно из-за вашего виртуального адреса на территории США.

Лучше обратить к нашим партнерам, которые предоставляют для подобных целей действительно фактические адреса, которые не используются для массовых юридических действий.

Если не вдаваться в детали, то нужно будет сделать следующее:

• Найти банк или платежную систему в США, которая лояльно относится к открытию счетов иностранцам удаленно (это делают далеко не все);

• Обратиться в выбранный банк или платежную систему для уточнения процедуры и необходимых документов для открытия вам счета. Это нужно сделать ещё и потому, что некоторые банки не разрешают подачу документов онлайн или по электронной почте, а требуют сразу личной подачи документов;

• Выслать или доставить лично все необходимые документы;

• Предоставить интервью менеджеру банка лично или через интернет конференцию, на которых подписать необходимые документы.

• Внести начальный депозит на ваш счет для его активации. Обратите внимание, что для депозитов более нескольких тысяч USD может потребоваться подтверждение законности получения вами данных средств. Это может быть выписка с вашего счета или заверенные налоговые декларации за предыдущие несколько лет.

Нужно также понимать, что даже если вы открываете счет удаленно, вам рано или поздно все равно нужно будет посетить банк в США. В противном случае, вам счет может быть закрыт в любой момент в соответствии с законодательством этой страны.

Поэтому лучше не рисковать, а сделать всё своевременно.

Изначально нет, но в конечном итоге — да, т.к. таковы реалии американского финансового законодательства.
Чтобы упростить процедуру открытия счета, было бы неплохо изначально запланировать посещение США. Тем не менее, поездка в США только для того, чтобы открыть счет, не является обязательным требованием для некоторых банков. В настоящее время, вы можете открыть счет онлайн и начать им пользоваться в режиме приема платежей. Однако, удаленное открытие счета может занять большее время, чем очное открытие. Кроме того, и у вас будет более высокий риск быть отклоненным.
Поэтому, мы рекомендуем открывать счет в США с помощью профессиональных агентов. Это ускорит процедуру и увеличит шансы на успех.

Как открыть личный счет в банке

Для открытия счета в американском банке нужны 2 документа, удостоверяющие личность, а также подтверждение вашего адреса на английском языке.

2 документа — это, как правило, паспорт и водительское удостоверение международного образца. А вот с подтверждением адреса ситуация выглядит несколько сложнее.

Многие знают, что при открытии счета в Америке нужно подтверждение адреса, но мало кому известно, что таким подтверждением для многих банков может быть выписка из банка вашей страны, поскольку американскому банковскому сотруднику нужно подтверждение ЛЮБОГО вашего адреса, то есть адрес не обязательно должен быть американским — главное, чтобы он был написан латинскими буквами. Стоит отметить, что количество банков, открывающих счета на иностранные адреса постоянно снижается, поэтому стоит заранее обсудить такую возможность с конкретным банком.

Если вам нужно открыть счёт в банке США сразу по приезду, то заранее, ещё находясь в своей стране, озадачьтесь документом, подтверждающим ваш адрес. Такой способ будет значительно более быстрым, поскольку подтверждение адреса во время нахождения в США у вас займет больше времени.

Таким подтверждением может служить заверенная банком выписка на английском языке, в которой указан адрес владельца счёта. В большинстве банков автоматизированные системы переводят только сам текст выписки, оставляя адрес в том виде, как он есть. Поэтому сразу обращайте внимание, чтобы адрес был написан именно латинскими буквами.

Например, у вас есть счет в российском или украинском представительстве какого-нибудь крупного и хорошо известного международного банка, чей бренд не вызовет сомнений у американского операциониста. Допустим, это Citibank. Вы обращаетесь в Citibank с просьбой сделать вам такую выписку, и она вполне может служить официальным подтверждением вашего адреса в России или Украине. Со временем вы легко можете поменять свой адрес на американский, причем во многих банках это можно сделать удаленно через личный кабинет.

Что касается подтверждения вашего адреса в Америке, то таким подтверждением могут служить 2 почтовых отправления на ваш американский адрес проживания, но, важно отметить, это не может быть гостиница или арендованный почтовый ящик. Практически для всех банков, включая самые крупные и престижные, как то Chase или Wells Fargo, будет достаточно предоставить счета или выписки от коммунальных служб, сотовых операторов, медицинских учреждений, или любую корреспонденцию от каких-либо государственных органов. Банки «попроще» могут удовлетвориться пришедшей по почте карточкой программы лояльности от любой компании, имеющей отношение к финансовому обороту, например Shell, а часто и просто любым официальным письмом. В некоторых банках вместо одного из писем также можно показать контракт на аренду квартиры. Но с недавнего времени ни Chase, ни Wells Fargo, например, не считают контракт на аренду подтверждением адреса.

Счета можно открывать совершенно в любых банках. Но лучше открывать в том банке, в котором есть хороший интернет-банкинг, и которым вы планируете пользоваться долгое время — в нем вы сразу начнёте накапливать свою «историю отношений». Это еще не кредитная история, так как кредитная история может появиться только у человека с американским SSN (social security number), но это уже важный этап на пути к появлению доверия к вам со стороны американского бизнеса.

Все банки за обслуживание счетов берут определенную комиссию. От 5 до 15 долларов в месяц в зависимости от того пакета, который вы подключаете, и от числа дебетовых карт, которые у вас будут. Если вы храните на счетах приличные суммы, то обслуживание, включая карты, может быть бесплатным. Размер этих сумм надо уточнять в каждом банке. Обычно достаточно хранить на счетах совокупно от $1500, но в некоторых банках тарифы устанавливаются на каждый счет в отдельности. Важно отметить, что это не неснижаемый остаток — вы можете пользоваться этими деньгами. Это минимальный остаток, при котором не начисляется комиссия за обслуживание. То есть, если хоть в один из дней в месяце остаток будет ниже даже на цент, банк возьмет ежемесячную комиссию за этот месяц. Стоит также обращать внимание на стоимость дополнительных услуг и сравнивать банки и по этому критерию. Из важных параметров надо отметить стоимость обслуживание карт, стоимость перевода по США (обычно около $20–25 за транзакцию), стоимость международных переводов ($45–55 за транзакцию), а также на стоимость входящих платежей (да, здесь есть и такое, и комиссия за входящий платёж может быть от $15 за внутренний перевод до $60 за входящий зарубежный платёж). Некоторые банки также предлагают перейти полностью на цифровой документооборот и дают скидку на такое обслуживание, поскольку банк не тратится на отправку выписок по обычной почте.

В банковских системах любых государств, даже с самой устойчивой экономикой, периодически происходят смены собственников, ведущие за собой резкое падение акций, а в отдельных случаях возможны даже банкротства. Поэтому отдавайте предпочтение только самым крупным банковским структурам, не поддавайтесь соблазну сэкономить или подзаработать в малоизвестных банках. Самые крупные и распространённые банки США — это «Chase», «Wells Fargo», «Bank of America», «Citibank» и «TD Bank». Дополнительным бонусом, кстати, будет то, что зарубежные платежи в этих банках будут обрабатываться значительно быстрее, так как у этих банков очень широкая сеть корреспондентских отношений по всему миру.

Имеет смысл открывать сразу два счета — основной счет для обслуживания (checking) и накопительный (saving). К счету для обслуживания вы сделаете карту себе и при необходимости членам вашей семьи (если вы будете открывать для членов семьи самостоятельные счета, то банку также потребуется предоставить подтверждение и их адресов). Средства размещайте на накопительном счете, а на счете для обслуживания, привязанному к картам, держите необходимый минимум — так ваши деньги будут в большей безопасности. В пакете, который вы подключите, уже могут входить 2 карты, например, дополнительная карта на вашу вторую половину. Когда мы говорим о картах, мы имеем в виду только дебетовые карты. Кредитная карта даже с лимитом 400 долларов — это уже кредит, и для того, чтобы её получить, нужна хоть небольшая кредитная история.

Все счета в США, по-умолчанию, открываются только в долларах, и только доллары могут поступать на эти счета. Обратите внимание, что многие счета по-умолчанию закрыты на операции извне Соединенных Штатов. То есть, для того, чтобы получать деньги на этот счет или платить с него в другие страны, нужно подключать определенный пакет услуг. В принципе, если вы не планируете платить с этого счёта за пределы США, такой пакет может и не понадобиться.

Пополнить американский счет можно с любой другой своей карты мировых платежных систем. То есть, вы, находясь физически в США, идёте в отделение банка и с вашей карты, например, Visa или MasterCard российского банка, переводите деньги себе на американскую карту (эта операция называется «Cash advance»). Безусловно, банк, с которого вы снимаете деньги, может взять с вас за это комиссию, как если бы вы снимали деньги в банкомате. Разные пакеты есть также и у российских банков, например, у «Сбербанка» есть пакет «Премьер», у «Альфы» — «Максимум», которые эту комиссию вам компенсируют. Американские банки за приём таких денег комиссию обычно не берут. Стандартно — 3000–4000 долларов в день можно положить таким способом на американский счёт, и это будет самая простая транзакция. Для этого не нужно отправлять деньги из вашей страны в США. Но также вы можете, открыв здесь счет, в дальнейшем, отправлять деньги, например, из России в Америку просто по реквизитам (не забудьте, что при таком переводе из России службе валютного контроля вашего банка надо будет предъявить заверенное ФНС уведомление, что вы поставили их в известность об этом счете).

В основе банковской системы США находится Федеральная резервная система (далее – ФРС). По спектру выполняемых функций она схожа с российским Центробанком.

В настоящее время ФРС состоит из:

• Совета управляющих;
• Федерального консультационного совета;
• Федерального комитета по открытым рынкам;
• Федеральных резервных банков. Эти организации (всего их 12) выполняют функции региональных представителей ФРС;
• остальных кредитных учреждений – участников системы.

Основным отличием ФРС от Центробанков других государств (в частности, от ЦБ РФ) является то, что построена она на частном капитале, а не на государственном. Любая финансовая организация, соответствующая требованиям Резервной системы, вправе приобрести выпущенные ею акции.

Сегодня в США функционирует примерно 6 000 банков. И хотя долгие годы в стране наблюдается планомерное сокращение их количества, по мнению американских властей, указанная цифра все еще очень велика, особенно если принять во внимание снижение рентабельности.

Самыми крупными финансовыми организациями США по состоянию на конец 2019 года являлись:

• JPMorgan Chase. Работает в этом банке 252 тыс. сотрудников, а объем его активов составляет 2,6 трлн долл.
• Bank of America.Количество сотрудников около 208 тыс. человек. Активы составляют 2,33 трлн долл.
• Citigroup. Компания управляет активами общим объемом 1,922 трлн долларов и в ней работает 204 тыс. сотрудников. Ее дочернее предприятие – «Ситибанк» – функционирует в России.
• Wells Fargo & Со. Объем активов данной банковской структуры достигает 1,915 трлн долл. Занять 4-е место в рейтинге американских финансовых организаций ей не помешал даже разразившийся в 2013 году вокруг нее скандал. Тогда сотрудники Wells Fargo Bank с целью получения денежных вознаграждений за проявленную активность открывали кредитные карты на клиентов, не ставя их в известность. Реакция руководства банка была адекватной. Порядка 1000 сотрудников лишились работы.
• Goldman Sachs Group. Общий объем активов этого финансового конгломерата составляет 973,535 млрд долл. Здесь трудятся примерно 36 600 высококвалифицированных специалистов.

Сразу необходимо сказать, что открытие банковского счета в США юридическим лицом предусматривает его регистрацию на территории страны и осуществляется по предоставлении:

• свидетельства о регистрации фирмы;
• сведений о владельце компании:
  • номера телефона;
  • адреса электронной почты;
  • копии заграничного паспорта собственника предприятия и апостиля этого документа;
• идентификационного номера работодателя – Employer identification number (EIN);
• индивидуального идентификационного номера налогоплательщика – Individual taxpayer identification number (ITIN).

Подведем итоги: без проблем иностранцы могут открыть счет в американских банках JPMorgan Chase, Citigroup, Goldman Sachs Group, Bank of America и Wells Fargo Bank. При проведении этой процедуры никакие лимиты наличия средств на счете не устанавливаются.

За обслуживание счета придется платить. Кроме того, клиент должен контролировать наличие на счете неснижаемого остатка. Если там будет находиться сумма меньше установленной, банк удержит комиссию.

Понятно, что счет в американском банке на территории США понадобится не каждому. В первую очередь, счет нужен будет тем, кто бывает в США по бизнесу или в качестве туриста. Во-вторых, если вы часто совершаете шопинг на американских сайтах, то наличие дебетовой пластиковой карты, выпущенной в американском банке для вас открывает многие двери интересных магазинов. Дело в том, что некоторые очень интересные магазины, которые кстати любят устраивать беспрецедентные распродажи, не работают с пластиковыми картами, выпущенными за пределами США. В-третьих, иметь счет в американском банке, это не просто престижно, а лучше сказать, грамотно с точки зрения диверсификации капиталов.

Итак, вы решили, что вам точно необходим счет в американском банке. Для этого должно быть выполнено простое условие – вы должны лично присутствовать при открытии счета, в противном случае открыть счет будет невозможно. Друзья, не обращайтесь к разного рода личностям или компаниям, кто обещает вам открыть банковский счет в банке в США дистанционно. Это невозможно!

Если же у вас появилась возможность съездить в штаты, то далее пошагово я расскажу, как открыть счет в банке.

Я бы рекомендовал открывать только в крупных банках, таких как CHASE, CITIBANK и т.п. Дело в том, что у таких крупных банков очень хорошо налажена система безопасности. Далее вам надо выбрать отделение, куда необходимо будет прийти с документами и открыть счет. Лучше всего подойдет отделение банка, который расположен в районе, где проживает русскоговорящий народ. Потому что высока вероятность, что в этом же отделении будет работать ваш соплеменник по большой родине. Я лично открывал в банке CHASE в Бруклине. Если же вы свободно изъясняетесь на английском, то просто выбираете филиал банка, который вам ближе и удобнее.

Вам понадобятся всего лишь два документа: российский и заграничный паспорт. Да, это действительно так. Далее вам надо будет подготовить два адреса: ваш почтовый адрес в России и Billing address, фактически это адрес выставления счета при покупках. Он может быть только только американским, подойдет адрес ваших друзей, к примеру. Это их абсолютно ни к чему обязывать не будет. Я лично указал в качестве billing address адрес офиса компании своих партнеров.

Каких либо минимальных лимитов при открытии счета нет. Но имейте в виду, что ведение и обслуживание счетов стоит денег. Даже если вы не совершаете никаких операций, то необходимо платить $12. Но этой платы можно избежать, если у вас каждый месяц на счет приходит зарплата (минимум $500). Если такой опции нет, то на счете должен находиться неснижаемый остаток в размере $1500. Если хотя бы один из дней в месяце остаток опускался ниже $1500, то банка удержит комиссию $12.

В соответствии с Законом о гражданских правах, принятом в 1964 году, американским банкам и финансовым частным компаниям разрешается оказывать услуги иностранцам. Во избежание проблем с отмыванием денег и спонсированием незаконной деятельности, для иностранных граждан, открывающих счета, действуют строгие требования, предусмотренные Патриотическом актом. Все банковские учреждения страны обязаны соблюдать их при проверке иностранцев, подающих запрос на открытие счета в качестве нерезидента.

В США есть несколько банков, работающих с иностранцами. Нормы законодательства не запрещают им предоставлять банковские счета нерезидентам. У иностранных граждан есть возможность воспользоваться этой услугой как в офлайн, так и в онлайн-формате. Тем не менее, ряд банков может затребовать от заявителя личного посещения их отделения.

Кроме того, нужно учитывать, что условия работы банковских учреждений в Америке постоянно меняются. По этой причине оформление услуги удаленно для нерезидентов часто сопровождается дополнительными трудностями. Особенно тяжело происходит открытие корпоративного счета без посещения страны. Чтобы соответствовать всем требованиям, заявителям необходимо наличие собственной компании в США. Без регистрации бизнеса на территории страны невозможно рассчитывать на оформление бизнес-счета в качестве иностранного юридического лица.

Для нерезидентов местный банковский сектор выглядит привлекательным по многим причинам. После оформления счета в банке США иностранные граждане могут рассчитывать на целый ряд выгодных условий:

• легкий доступ к передовым экономикам мира за счет высокого авторитета американских банковских учреждений;
• выполнение транзакций в долларах — для многих нерезидентов это становится основной причиной получения услуг в свете ужесточенных правил, которые сейчас действуют в ЕС в отношении долларовых операций;
• отсутствие больших комиссий при конвертации валют.

Заявителю, открывающему счет на свою компанию в банковском учреждении США, нужно предоставить следующие документы:

• Устав компании с ограниченной долей ответственности (LLC) или Устав инкорпорации (C-Corp).
• Паспорт всех участников или акционеров, у которых имеются более 25% акции фирмы.
• Специальная форма, заполненная лицом, оформляющим корпоративный счет в местном банке.
• Описание особенностей бизнеса с приложенной к нему сопроводительной документацией.

Процедура оформления в американском банке также сопровождается предоставлением сведений о месте жительства заявителя. Осуществить процесс удаленно бывает очень трудно. Перед его прохождением необходимо уточнить, какие условия предусмотрены для нерезидентов в выбранном банковском учреждении. В ряде специализированных банков есть возможность подавать документацию в онлайн-формате.

При этом важно учесть, что в каждом банке действуют свои уникальные правила для регистрации нового счета. Некоторые из них предоставляют услуги исключительно американским гражданам или заявителям, проживающим в Штатах постоянно. Другие охотно работают с нерезидентами, но только при наличии у них номера социального страхования.

Сроки прохождения банковской процедуры для иностранцев зависят от целого ряда факторов:

• особенности работы банка, в который подается заявка;
• полнота предоставленных документов, необходимых для оформления;
• тип открываемого счета;
• формат запроса: дистанционно или с посещением отделения.

Большинство американских банковских учреждений берет оплату за предоставление услуг. Расценки зависят от выбранного банка и типа регистрируемого счета (сберегательный, личный, корпоративный и ряд других). Необходимо помнить, что, открывая долларовый счет в Штатах в качестве нерезидента, заявитель может рассчитывать на гораздо более низкие тарифы, чем при оформлении в другой валюте.

Резюмируя вышесказанное: Соединенные Штаты Америки — выгодная площадка для открытия банковского счета. Страна является ведущим финансовым центром, пользуясь высокой репутацией на мировых рынках.

Как показывают результаты исследований, выполненных экспертами консалтинговой компании YB Case, для успешного прохождения процедуры заявителям, планирующим выйти на американский рынок, необходимо обязательно зарегистрировать свой бизнес в США. Значительно облегчить процесс оформления большей части услуг в местных банках нерезидентам можно с помощью квалифицированных специалистов, знающих все нюансы банковской системы.

Возможно ли нерезиденту открыть счет в американском банке

Часто европейские банки предлагают открытие счета в EUR, в то же время как многие иностранные предприниматели стремятся производить транзакции в USD. Также недавно финансовые регуляторы Еврозоны ужесточили правила надзора за долларовыми транзакциями. Одна из причин открытия счета в Штатах – это возможность проведения денежных операций в долларах.

Законодательство не запрещает оказывать финансовые услуги неместным гражданам. В то же время, в Патриотическом акте (the Patriot Act) содержатся положения, которые устанавливают более жесткие требования проверки для нерезидентов, желающих открыть банковский счет в Штатах. Такие действия направлены на поддержание соблюдения политики AML/CFT.

Важно учитывать, что внутренние принципы финансовых учреждений могут отличаться в каждой административно-территориальной единице, а также некоторые законы могут пересматриваться и адаптироваться к текущей ситуации в мире. В настоящее время есть ряд банков, готовых рассматривать заявления от нерезидентов, которые могут открыть счет в Америке удаленно.

Существует много причин, по которым можно открыть банковский счет в Соединенных Штатах в качестве нерезидента. Среди многих примеров мы можем упомянуть некоторые из них, например, если вы часто посещаете США, и вы хотите сократить комиссионные сборы с банковских карт и карточек при расходовании средств в стране. Если вы работаете в Интернете и часто получаете платежи от американских компаний, это может быть и так. Наконец, вы можете купить недвижимость или сделать другие виды инвестиций в стране.
Но открытие банковского счета в Соединенных Штатах — не самая простая процедура.

Первой проблемой, с которой сталкивается большинство иностранцев, является отсутствие SSN. Большинство банков требует номер социального страхования для открытия банковского счета в США. У нерезидентов Америки в большинстве случаев нет SSN, и это ограничивает доступ к услугам банковской системы США.
Итак, что делать, если у вас нет SSN и все еще хотите открыть банковский счет в США? Давайте рассмотрим варианты.

Хорошей новостью является то, что можно открыть банковский счет в США как нерезидент. Тем не менее только некоторые банки принимают такого типа клиентов, и требования могут измениться из штата в штат или даже между филиалами.
Даже если у вас нет доступа к банковскому рынку на тех же условиях, что и гражданин США, вы все равно можете получить личный или корпоративный банковский счет в США как негражданин. Давайте рассмотрим варианты как личных, так и корпоративных банковских счетов.

По сути, если вы хотите открыть личный банковский счет в США как негражданин, у вас будет несколько вариантов. Требования будут меняться от банка к банку, от штата к штату и даже от филиала к филиалу. Поэтому, если вы приедете в США, и ваша основная цель — получить личный банковский счет, будьте готовы предоставить те или иные документы.
По состоянию на 2018 год, по крайней мере, два банка открывают счета нерезидентам.

TD Bank и Bank of America позволят вам это сделать, однако это будет зависеть от состояния вашего текущего финансового положения.

Согласно поддержке TD Bank, все, что вам нужно сделать, — это принести свой паспорт в филиал. Тем не менее после посещения двух филиалов в штате Нью-Йорк, требования также включают коммунальный счет с вашим именем в США.

Другой вариант — Bank of America.
В зависимости от отрасли и штата можно открыть банковский счет в США только с вашим паспортом и адресом в США. Вам не нужно показывать какой-либо счет за коммунальные услуги на свое имя, просто получайте почту по этому физическому адресу.

Citibank также предлагает решения для нерезидентов.
Некоторым банкам может потребоваться подтверждение адреса и / или наличие дебетовой карты из вашей страны происхождения.
Важно подчеркнуть, что для открытия банковского счета в США требуется лично обратиться в филиал практически во всех случаях.

Другой вариант — открыть компанию в Соединенных Штатах и получить корпоративный банковский счет. Этот вариант особенно удобен тем, кто занимается бизнесом и получает онлайн-платежи от компаний из США.

Когда вы зарегестрируете американскую компанию, у нее будет EIN (что, собственно говоря, SSN для компаний). С EIN ваши варианты банковского обслуживания более разнообразны. Обычно компании, предлагающие услуги инкорпорации для иностранцев, также могут предоставить некоторые рекомендации о том, как открыть корпоративный банковский счет.
Я рекомендую проверить MyCorporation, если вы хотите открыть компанию в США в качестве нерезидента.

В некоторых случаях у вас не будет банковского счета в США, и получить карту Payoneer будет достаточно для ваших нужд. Через Payoneer вы получите дебетовую карту в долларах США, и многие компании принимают прямые платежи Payoneer. Таким образом, вы можете хранить свои средства в долларах США и платить / снимать с карты Payoneer напрямую. Однако у него нет ряда функций, которые имеет банковский счет в США.

Интересно! Впервые идею оплаты банковской картой озвучили еще в конце XIX века, когда американец Эдвард предложил использовать новый вариант расчета. Это была слишком смелая мысль для того времени, которая не получила поддержку общества. Лишь в 1950 году платежная карта стала реальностью и альтернативой наличного оборота средств.

Американское законодательство не предусматривает в отношении иностранных граждан никаких ограничений и запретов. Сложности, которые могут возникнуть в этом вопросе, единичны и касаются оформления бумаг. В большинстве случаев это отсутствие какого-либо документа из установленного перечня. В качестве второй причины можно указать особенности организации, когда банк не сотрудничает с иностранцами. Именно это обстоятельство и является источником слухов, что нерезиденты США, включая граждан России, не могут открыть счет в банках Америки.

Обращаясь в банк и подписывая документы, следует понимать, что в них написано. Договор составляют на английском, поэтому уровень владения должен быть достаточным, чтобы ознакомиться и поставить подпись. Подготовиться заранее поможет онлайн-версия документа, которая опубликована на сайте банка. Такой вариант позволит прочесть несколько раз, а в случае необходимости воспользоваться услугами переводчика или прибегнуть к помощи знакомых.

Получить SSN (Social Security Number) в США используя туристическую визу невозможно, однако его отсутствие не ограничивает в правах – обращаться следует в отделения, где его не требуют. Таким образом, открыть счет (Bank account) в американском банке используя одну лишь туристическую В1/В2 визу независимо от срока ее действия это реально.

Ситуация выглядит сложнее, если разрешение отсутствует вовсе. Сотрудник филиала должен будет проверить легальность нахождения гражданина на территории Америки.

С 2017 года иностранцы не могут открыть счет в американском банке удаленно или через интернет. Возможность выполнить все действия онлайн предусмотрена только для граждан США, наличии SSN и при условии, что они находятся на территории государства. Таким образом, проходит процесс подачи документов для рассмотрения. Для удостоверения личности все равно необходимо личное присутствие клиента, вариант с доверенностью не подходит.

Напрямую открыть счет в США могут только американские компании. Иностранные юридические лица должны зарегистрировать иностранную корпорацию и уже для нее открыть счет.

В банк необходимо предоставить:

1. Свидетельство о регистрации.
2. Ксерокопия загранпаспорта + апостиль.
3. Номер телефона, Е-mail.
4. EIN – номер налогоплательщика.

Если нет возможности вникать в суть вопроса следует обратиться в фирму-посредник, сотрудники которой возьмут весь процесс на себя.

Вклад в образование – лучшая инвестиция, которая в будущем способна принести дивиденды в виде должности, обеспечить доход и положение в обществе.

Банковский сегмент предоставляет следующие виды образовательных кредитов:

1. Родительский. Срок кредитования 10 лет с возможностью отсрочки на 2 мес., сумма выплат от 50$/мес.
2. Федеральный. Заем выдает банк (процент до 5 пунктов и без оплаты за выдачу, если низкое материальное положение) или учебное заведение.
3. Консолидированный. Совмещает несколько вариантов образовательных кредитов.

Для подавляющего большинства американцев банковский счет является одним из основных инструментов финансовой безопасности. Согласно данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов за 2019 год , почти 95% домохозяйств являются частью «банковского» населения. Важно отметить, что это самый высокий показатель, когда-либо зарегистрированный за последние 10 лет проведения подобных исследований.

Откуда такой высокий процент? Если вы являетесь резидентом США и хотите открыть счет в банке, то достаточно предоставить форму государственного удостоверения личности и подтверждение адреса. И всё. Но как быть нерезидентам США?

Закон о гражданских правах 1964 года прямо дал частным предприятиям в США право заключать контракты с иностранными частными лицами или группами лиц, что облегчило нерезидентам США возможность банковского обслуживания в Америке.

Но…

11 сентября 2001 года всё поменялось. Патриотический акт США, принятый после террористических атак, затруднил иностранцам открытие счетов или участие в денежных операциях в США или даже ведение дел с американскими финансовыми учреждениями за границей.

Согласно этому Акту, банки и кредитные союзы должны соблюдать более строгие правила при проверке личности заявителя на счет неамериканского происхождения. Особенно “проблемным” для нерезидентов стал раздел III, озаглавленный “International Money Laundering Abatement and Financial Anti-Terrorism Act of 2001” (“Международный Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2001 г.”).

Говоря о банковской системе США, важно понимать несколько важных нюансов.

Похожие записи:

• Какая семья считается малоимущей в 2022 году в Татарстане
• Сколько пенсия у героя России в 2022 году
• Как привлечь к ответственности несовершеннолетнего за порчу