Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Чем грозит покупка залоговой машины
- Оформление документов для покупки автомобиля в залоге
- Как выявить обман
Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:
- оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
- переоформив кредит на себя.
В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.
Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:
- Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
- Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
- Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
- Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.
Как оформить покупку, если авто находится в залоге у банка
Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.
Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.
Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.
Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.
Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.
Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.
Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.
Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины
Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.
Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.
Если автомобиль находится под залогом, значит, предыдущий владелец еще не успел погасить кредит на транспортное средство. Такую ситуацию можно разрешить двумя способами:
- Покупатель оплачивает недостающую сумму и, таким образом, гасит банковскую задолженность.
- Покупатель принимает на себя обязанности выплат по кредиту, официально оформляя переуступку задолженности.
Какой способ лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть особенности обоих вариантов выкупа машины.
Если вы решили погасить долг продавца и выкупить автомобиль, придерживайтесь следующего порядка действий:
- Предупредите банк, в котором оформлен кредит, о своем желании досрочно погасить задолженность.
- Подпишите договор купли-продажи с покупателем.
- Заверьте документ у нотариуса.
- Оплатите необходимую сумму задолженности в кассу банка, где оформлялся кредит. Как только оплата будет получена, банк снимет все долговые обязательства.
- Банк, как залогодержатель, путем обращения к нотариусу с соответствующим уведомлением вносит в реестр залогов движимого имущества информацию об исключении сведений о залоге приобретаемого вами авто.
- После этого нотариус предоставит вам, как покупателю авто, информацию о том, что машина больше не находится в залоге.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Когда отсутствуют финансовые возможности для досрочного погашения кредита, следует выбрать другой способ — переуступку задолженности. Сделать это можно следующим образом:
- Отправьте запрос банку для рассмотрения вашей кандидатуры в качестве заемщика. В том случае, если банк одобрит переуступку, можно переходить к следующему этапу.
- Вместе с покупателем и банком заключите договор переуступки прав долга (задолженности по кредиту на авто).
- Подпишите договор купли-продажи с продавцом транспортного средства.
- Удостоверьте сделку купли-продажи в нотариальной конторе.
- Если сумма, установленная продавцом, больше банковской задолженности, оплатите оставшуюся часть.
- После оформления договора переуступки банк вносит новое уведомление в залоговый реестр о смене залогодателя, которым будет являться новый владелец авто.
Автокредиты оформляют на срок до 5-7 лет. Чем дороже автомобиль и ниже доходы покупателя, тем дольше он платит банку. За это время обстоятельства у заемщика могут значительно измениться. А владельцу потребуется продать машину, которая еще находится в кредите. Причинами могут стать:
- потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
- снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
- переезд в другую страну;
- покупка другого автомобиля;
- переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
- наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.
Причины могут быть разными, но продать имущество, которое заложено в банке без согласия кредитора, не получится. Поэтому заемщику в первую очередь придется получить одобрение банка или погасить долги, и только после этого приступать к сделке.
Если принято решение о продаже машины, купленной по автокредиту, в первую очередь поднимите кредитный договор. В тексте описаны все условия банка, в том числе:
- правила досрочного погашения;
- правила вывода имущества из-под залога.
После этого изучите, какая сумма долга перед банком осталась на данный момент. Возможно, получится найти деньги на досрочное погашение. В этом случае продать машину окажется намного проще и при этом не потерять деньги на сделке.
Покупка автомобиля в залоге у банка многим кажется сомнительной, поэтому покупатели просят большую скидку при оформлении сделки. Значит финансовые потери для владельца – неизбежны. Большинство сайтов агрегаторов объявлений помечает специальным маркером предложения о продаже заложенных авто, и покупатели вообще не хотят связываться с такими продавцами.
Хотя покупатели опасаются сделок с машинами в кредите, у них ряд неоспоримых преимуществ:
- у транспортного средства был только один владелец, который купил его новым, поэтому нет длинной истории, которую придется проверять;
- при оформлении автокредита заемщик в обязательном порядке оплачивает КАСКО и в большинстве случаев устанавливает качественную сигнализацию, поэтом не придется тратить на это свои деньги;
- после снятия обременения в банке и получения ПТС новый владелец может быть уверен, что на автомобиль не оформлено никаких других обременений.
Кроме того, если продавец продает машину очень срочно, можно сэкономить до 50% от первоначальной стоимости. Поэтому некоторые покупатели целенаправленно ищут объявления с продажей автомобилей, которые находятся в залоге у банка по автокредиту.
Паспорт транспортного средства – основной документ об автомобиле, в котором вписаны технические характеристики машины и сведения о собственнике. Если у собственника нет ПТС, он не сможет провести никаких законных сделок: ни продать, ни подарить, ни заложить.
Кредиторы знают об этом и в большинстве случаев забирают документ на хранение до погашения автокредита. Но некоторые банки все-таки оставляют ПТС владельцу автомобиля. В этом случае у собственника может возникнуть соблазн совершить сделку без уведомления банка-кредитора. Но такие действия противозаконны.
Большинство банков, которые выдают автокредиты, оставляют ПТС у себя. Это помогает избежать недоразумений между владельцем автомобиля и кредитором. Если собственник ТС надумает продать машину, которая находится в кредите, то он никак не сможет обойтись без согласия банка, пока не погасит кредит или не получит ПТС.
Для получения одобрения заемщик пишет заявление в банк-кредитор и дожидается решения. Если продажу разрешат, могут предложить сделку по доверенности, со сменой собственника или несколько других вариантов, которые приведены ниже.
Намерение о сделке купли-продажи между собственником автомобиля и покупателем пишут у нотариуса, при этом на будущего владельца оформляют доверенность. После этого:
- покупатель отдает деньги;
- заемщик вносит недостающую сумму для погашения автокредита в банке;
- банк снимает обременение и выдает ПТС;
- заемщик забирает ПТС и отдает покупателю, который идет переоформлять машину в ГИБДД.
В некоторых случаях новый автовладелец сам погашает кредит, а на руки бывшему заемщику отдает только разницу в цене.
Такой способ считается не очень надежным для покупателя, не всякий согласится отдать деньги малознакомому человеку даже при нотариальном заверении. Поэтому чаще всего подобные сделки практикуют между родственниками или близкими знакомыми.
Банк иногда одобряет переоформление автокредита на нового заемщика. В этом случае продавец:
- Ищет покупателя, который согласен купить машину в кредите.
- Пишет заявление в банк на переоформление договора кредитования.
- Ждет одобрение банком новой кандидатуры заемщика.
Такой вариант более надежен для покупателя. В этом случае разницу от сделки будущий автовладелец также отдает продавцу – наличными, по карте или через банковскую ячейку. Последний способ чаще всего используют, если речь идет о дорогом автомобиле или сделке на крупную сумму. У продавца и покупателя совместный доступ к ячейке. Когда автомобиль будет переоформлен на нового владельца, продавец получит доступ к деньгам.
Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто
Это работает следующим образом: заемщик обращается к кредитору с просьбой снять обременение с автомобиля и установить его на другое, равное по стоимости, имущество.
Самый распространенный пример замены предмета залога, это когда вместо транспортного средства, обременение перекладывают на недвижимость (дома, квартиры, земельные участки). Главное условие, которое гарантирует успех и банк одобрит сделку, имущество не должно уступать по цене автомобилю.
Кредитные организации охотнее соглашаются на займы под залог недвижимости, так как риски потери средств минимальные. Автомобиль может быстро упасть в цене из-за возраста, серьезной поломки или ДТП. А квартиру, даже после пожара можно восстановить и продать по полной стоимости.
Шансы на замену залога, например, на другой автомобиль, намного ниже. Если он еще и дешевле, а техническое состояние хуже, то их совсем нет.
Плюс здесь в том, что при снятии обременения с автомобиля, его можно продать по реальной рыночной стоимости, а затем погасить кредит и убрать залог с другого имущества.
Схема продажи автомобиля по доверенности — самый простой вариант из перечисленных. Здесь не требуется разрешение банка, собственник оформляет документы на имя покупателя в нотариальной конторе, поверенный передает деньги и может пользоваться автомобилем.
Данный способ имеет ряд минусов:
- машина остается в залоге и ее нельзя будет продать или переоформить; продавец остается собственником и обязан оплачивать налоги, штрафы или покрывать расходы, если автомобиль попал в ДТП;
- продавец может в любое время отменить доверенность, покупатель лишится автомобиля и уплаченных денег.
Таким образом, это не самый безопасный вариант для продажи залогового автомобиля.
Собственником остаетесь вы или прежний владелец, если вы оформляете в залог не свою машину. Автомобилем в залоге можно пользоваться как раньше — с правом вождения. Оригиналы паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации (СТС) также остаются на руках у владельца. Но, так как автомобиль будет в залоге у банка, до полного погашения кредита вы не сможете его продать, подарить или сдать в аренду.
Нет, так сделать не получится. По закону, пока клиент не вернул задолженность, залоговый автомобиль нельзя:
- дарить;
- продавать;
- наследовать;
- сдавать в аренду;
- передавать в залог;
- переоформлять на другое имя;
- подвергать конструктивным изменениям, которые могут снизить стоимость автомобиля, — например, менять двигатель на более дешевый;
- использовать в коммерческой деятельности, например для работы в такси или для грузоперевозок.
Можно, со стороны банка ограничений на выезд нет.
Как правильно купить транспортное средство, которое находится в залоге банка?
Купив кредитную машину, автомобилисту следует обратить внимание на такие моменты:
- Проверяем документы. Важно, чтобы все бумаги, свидетельствующие о погашении долга перед банком, были оформлены на нового собственника. Остаток средств должен быть внесен от имени покупателя. Если же по документам кредит погасил предыдущий владелец, то по закону автомобиль остается у него.
- Внеся остаток средств по кредиту, покупатель получает на руки оригинал техпаспорта авто. При этом следует убедиться в том, что с машины были сняты все обременения. Таким образом, авто больше не является залоговым, а потому новоявленный собственник может продать его, обменять или подарить. В противном случае ТС будет считаться собственностью банка, а потому все сделки можно будет проводить только при получении соответствующего разрешения.
Данная процедура также осуществляется через банк. Однако в качестве продавца здесь будет выступать физическое лицо. Соответственно, подобные сделки не исключают мошенничества.
Чтобы не стать жертвой аферистов, покупателю следует учесть такие советы:
- Важно убедиться в том, что продавец авто действительно является его владельцем. Нередко мошенники продают залоговые автомобили, записанные на третьих лиц. Оспорить такие сделки крайне сложно, и в итоге покупатель может попросту потерять деньги.
- Расчеты с банком следует проводить напрямую, обратившись в офис финансовой организации. Некоторые продавцы настаивают на том, чтобы покупатель передал деньги им, а они уже, в свою очередь, рассчитаются по кредиту. Соглашаться на такие условия не следует. Если окончательный расчет с банком будет произведен от имени продавца, то покупатель не сможет оформить машину на свое имя.
- Желательно отказаться от самостоятельного составления договора-купли продажи. Лучше доверить эту процедуру опытному юристу или нотариусу. Участие специалиста – гарантия прозрачности сделки.
- Рассчитавшись с банком, гражданин должен требовать предоставления документа, подтверждающего факт погашения кредита. В этой бумаге указывается госномер, марка и модель выкупаемого ТС.
После оплаты кредита, банк должен выдать собственнику авто документ, подтверждающий снятие всех обременений. Поэтому в момент внесения средств в офисе финансовой организации должен находиться и продавец, и покупатель.
Нахождение автомобиля в залоге предполагает определенные ограничения. Осложняет положение тот факт, что в Госавтоинспекции отсутствует база кредитных транспортных средств, а потому покупатель не сможет узнать, находится ли автомобиль под залогом. Получить такую информацию не удастся и при обращении непосредственно в банк, ведь подобные данные являются конфиденциальными.
В подобных ситуациях нужно помнить о следующих моментах:
- Поскольку в ГИБДД нет информации о том, что авто находится под залогом, то с постановкой машины на учет не должно возникнуть никаких проблем. Заявителю могут отказать в регистрации только в том случае, если банк арестовал ТС.
- Если заемщик не может выплатить кредит, банк вправе изъять авто и выставить его на продажу. На данном этапе машину может приобрести третье лицо, погасив долг.
Иногда гражданин может не знать о том, что он приобретает кредитное авто. В таком случае он может обратиться в суд, доказав, что машина была куплена им честно, а сумма была выплачена продавцу в полном объеме. При наличии бумаг, подтверждающих передачу средств, машину могут оставить в собственности покупателя.
Нечистые на руку продавцы нередко не уведомляют покупателя о том, что машина находится в залоге. Чтобы избежать неприятной ситуации, гражданин должен убедиться в отсутствии обременений. Сделать это можно двумя способами:
- Потребовать от продавца документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед финансовой организацией.
- Попросить предоставить оригинал ПТС. Если машина была куплена в кредит, то на руках у владельца будет лишь копия этого документа. Заемщик получает оригинал только после того как полностью расплатится с банком.
Таким образом, покупка залогового авто – это достаточно простая процедура. Чтобы избежать подводных камней, необходимо доверить оформление документов нотариусу. Также покупатель должен рассчитаться с банком самостоятельно, не прибегая к посредничеству продавца.
Есть много рисков при покупке кредитных автомобилей. Остановимся на них подробнее, чтобы вы ни при каких обстоятельствах не оказались жертвой афёры или нечестности продавца. В настоящее время существует множество таких мошеннических схем, и они постоянно придумывают новые способы обмануть доверчивых покупателей.
Это, пожалуй, самое главное, потому что купить машину у банка, а не у должника, будет безопасно и надежно.
Во-первых, специалисты банков обеспечат тщательную проверку документации залоговых автомобилей, даже если первоначально он был куплен б/у и понадобится отследить не один переход права на него. Юристы банка позаботятся о приведении всех документов в порядок и их юридической безупречности.
Во-вторых, банки реализуют транспорт через партнёрские автосалоны, которые проверяют машину на исправность и при необходимости устраняют дефекты и выполняют ремонт. Так что риск покупки неисправного авто здесь минимален.
Будьте реалистами – любой продавец старается выжать от продажи машины максимальную сумму. Он может сделать скидку, особенно если деньги нужны срочно, но в разумных пределах. А непомерно низкая цена – свидетельство того, что тут не всё в порядке. Скорее всего, продавец срочно избавляется от проблемного товара и хочет решить собственные трудности за чужой счёт.
Включите интуицию. Приложите все усилия, чтобы обнаружить истинную причину слишком дешевой цены и убедиться в чистоте предложения. Но если вам не удалось развеять сомнения, лучше откажитесь от сделки.
Это могут быть призывы к срочной сделке (под любым предлогом), настойчивое убеждение в полной законности и безопасности для вас данной покупки, «особые обстоятельства», попытка давить на жалость, попытка продавца с первой встречи стать вам лучшим другом и многое другое. В таких случаях интуиция часто дает сигнал тревоги, который люди игнорируют или вовсе не различают.
Без надежно оформленных документов не совершайте никаких финансовых операций с незнакомыми людьми. И не спешите, какие бы выгоды вам не предлагали. Часто именно так стремятся захватить врасплох доверчивого покупателя.
Чаще всего, увидев, что вы настроены проверить авто, недобросовестный продавец сам откажется от сделки и уйдет искать более доверчивую жертву своих махинаций. А если у него всё чисто, то он согласится на проверку и предоставит для этого всё необходимое.
Правила, в общем, просты и разумны, и они вас уберегут от ошибок, которые могут дорого вам обойтись. Не пренебрегайте ими даже в самый решительный момент.
Залогодержатель всегда оставляет за собой право вернуть имущество в свои руки, если не будут происходить выплаты по кредиту. Больше всех здесь страдает новый владелец, который уже и деньги отдал и нового имущества может лишиться.
Мой товарищ приобрел транспортное средство за 500 тысяч рублей и стал его вторым собственником. Ошибкой его стало то, что он не проверил машину на «чистоту». Через определенный период к нему пришли сотрудники банка с намерениями конфисковать авто, так как оно является собственностью банка. Первый владелец перестал гасить кредит и банк был намерен забрать авто. Так, покупателю пришлось заплатить чужой долг в размере 300 тысяч рублей.
Сделки с залоговыми авто — для людей, которым не страшен риск. Даже если вам продает машину банк, он может делать это, не имея достаточных оснований. Если прежний владелец докажет недостаточность оснований через суд, ему вернут машину, даже если вы за нее уже заплатили. Такие ситуации крайне редки, но возможны.
Еще одна страшная уловка: потенциальный покупатель гасит долг по кредиту владельца, а последний отказывается от сделки. Вернуть крупную сумму назад будет непросто. Финансовая структура вернула свои деньги и не станет с ними снова прощаться. Чтобы такого не произошло, нужно выбирать только надежных партнеров и брать с них расписку. Важно, чтобы это был документ, заверенный нотариусом, согласно которому обе стороны обязуются выполнить обещанное.
Страшнее всего – купить автомобиль по поддельным документам. Так вы не узнаете, что машина — собственность банка. Транспорт объявят в розыск и сотрудники ГИБДД конфискуют его в определенный момент. Найти человека, с которым вы совершали сделку, будет трудно. Если автомобиль продают слишком дешево — это повод задуматься.
Если решились на рискованную покупку, делайте это, не пренебрегая проверками и участием юристов в вашем деле. За мошенничество такого вида предусмотрен штраф в размере 120000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.
Правильнее всего совершать сделку с банком. Тогда вы просто выбираете на официальном сайте финансовой организации автомобиль и покупаете. Но будет правильнее пошагово рассмотреть покупку транспорта у должника.
План действий очень прост:
- Покупатель вместо заёмщика гасит за него кредит, а остаток суммы отдает ему лично в руки.
- Подписываются договора, машина переоформляется и все.
В таких ситуациях и попадаются на крючки.
- Поиск авто. На бесплатных рекламных сайтах полно информации о продаже транспорта. Для более широкого поля выбора можно заглянуть в некоторые разделы СМИ: вы сможете найти объявления о продаже залоговых авто там же, где продают обычные.
При выборе машины важно ее качественно осмотреть.
В этой ситуации не стоит никому верить на слово. Подробный осмотр убережет вас от нежелательной покупки. Повод насторожиться — низкая цена или отсутствие документов.
- Подача заявления на досрочное погашение кредита. Если обе стороны придут к соглашению и сойдутся в цене, должнику нужно предоставить в банк заявление с желанием досрочно погасить задолженность. Сделать это нужно за месяц до предполагаемой даты сделки. Иногда досрочная выплата требует определенного процента, который нужно будет оплачивать покупателю.
- Подписание договора купли-продажи. Для данной процедуры требуется разрешение банка, иначе сделка будет считаться незаконной. Владелец обязан указать полную сумму сделки в договоре.
- Оплата задолженности. Важно погасить все тело кредита, чтобы бывший хозяин машины получил справку о том, что банк не имеет к нему никаких финансовых претензий. Долг не будет закрыт, если вы остались должны даже 3 рубля. Покупатель вносит деньги от своего имени и открыто заявляет о том, что покупает этот автомобиль. Такая сделка основана на доверии, ведь сначала покупатель отдает деньги — поэтому так важно брать расписку.
- Получение ПТС и передача остатка суммы. Когда долг выплачивается, банк выдает ПТС на руки хозяину, тот отдает его покупателю и получает остаток суммы за автомобиль. Дальше новый владелец должен поставить автомобиль на учет в ГИБДД и застраховать авто.
| Банк | Специфика |
| ВТБ 24 | Обслуживает физические и юридические лица. Залоговые автомобили реализуются прямыми продажами или оформлением кредита. Кредит сроком до 7 лет. Ставка – 20%. |
| Сбербанк | Возможность прямой покупки или оформление кредита с учетом первого взноса — 10% от стоимости. |
| Русфинанс Банк | Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов населению. Приобретение авто прямой покупкой или оформление кредита – от 10,3%. |
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.
Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.
Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону
Покупка автомобиля находящегося в залоге у банка
Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.
Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.
Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.
Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.
Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:
- Предварительная оценка перспективности спора
- Выработка правовой позиции
- Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
- Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
- Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.
Если автомобиль заложен в банке, это не означает, что его запрещено продавать или покупать. Подобные сделки существуют давно, люди пользуются ими и остаются довольными результатом. Главное, что мы советуем помнить при желании купить машину под залогом — то, что она записана на кредитный баланс банка. Если текущий владелец отказывается полностью погашать долг при оформлении сделки, обязательства по этому долгу переходят к покупателю. Чтобы сделка стала возможной, банк должен согласиться на эту операцию.
Если вам хочется купить заложенную машину, приезжайте лично в то отделение банка, на кредитном балансе которого она находится. Текущий владелец должен уведомить банк о том, что планирует досрочно вернуть долг.
Обратите внимание! Мы советуем заключать сделку купли-продажи заложенного автомобиля в присутствии нотариуса. Согласование с банком и нотариусом вопросов, связанных с оформлением сделки — зона ответственности текущего владельца машины.
Кредитный автомобиль можно продать двумя способами.
Самостоятельная продажа. В такой ситуации заемщик будет сам искать потенциальных покупателей. Заложенное авто можно продать, оформив обычный договор купли-продажи. Продавец вправе использовать вырученную сумму для единовременного погашения долга, что удобно. Но придется заплатить подоходный налог и оплатить услуги банка. Дополнительные отчисления составят ~3% от стоимости автомобиля.
Продажа машины банком. Основная проблема самостоятельной реализации заложенного автомобиля — небольшое количество желающих связываться с таким имуществом. Поиски покупателя могут занять неопределенное время. Если возможности ждать нет, лучше доверить это банку. В роли продавца выступит брокер, и заемщику не придется составлять договор и искать кого-то.
Минус этого способа — необходимость платить брокеру. Комиссия за продажу машины через банк вырастет до 25% от ее стоимости, что не выгодно.
- Если вы хотите продать заложенный автомобиль быстро, но готовы потерять в деньгах, отправляйтесь в банк.
- Если вы готовы ждать и искать покупателей самостоятельно, чтобы сэкономить, попробуйте справиться с этим без помощи банка.
Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.
Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.
Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.
Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней
Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.
Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.
Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.
К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.
Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.
При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению. А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно.
Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет. А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг.
Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.
Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.
Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД. Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета.
Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг. В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма.
Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму. Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.
Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения, банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.
Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.
В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.
Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.
В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.
Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом.
Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах. Федеральные, как правило, остаются без внимания.
Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом регионе. Шанс вычисления равны нулю.
Можно ли продать машину, если она в кредите
Залоговые авто – это автомобили, конфискованные банком у заёмщика в судебном порядке за неисполнение кредитных обязательств. Изъятым автомобиль становится лишь после того, как суд официально объявил о лишении прежнего хозяина прав на транспортное средство.
Возможна также переуступка долга заёмщиком другому лицу: в результате такой сделки залоговый автомобиль тоже меняет владельца.
Процедура происходит с согласия банка. Кредитным компаниям это даже выгодно – покупатель погашает проблемный долг и забирает себе автомобиль. Остаток стоимости он отдаёт на руки прежнему хозяину.
Действительно ли такие автомобили продаются по выгодной цене?
В многих ситуациях – да, цена на транспорт ниже среднерыночной. Когда заёмщику нужно срочно погасить долг, сбросить 15-30% стоимости разумнее, чем продолжать накапливать штрафы за просрочку.
Да и банкам выгоднее побыстрее избавиться от залоговых автомобилей: чем машина старее, тем ниже её цена. Продажей и оценкой конфискованных машин изначально занимаются судебные приставы, а в их интересах поскорее реализовать имущество, чтобы успешно закрыть дело.
В крупных городах продажа банками залогового имущества – в нашем случае, транспортных средств – обычная практика. Автокредитов выдаётся много: только в 2016 году, по данным агентства «Автостат» в РФ купили в кредит 379 000 машин.
Покупая такое авто, нужно убедиться, что это «чистая» машина, а не перепроданное несколько раз (в том числе по поддельным документам) транспортное средство.
Есть 2 базы, по которым проверяют статус залогового авто:
- Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – туда банки вносят все ведения о выданных кредитах. Там есть и данные как о самой машине (их находят по VIN-коду), так и информация о заёмщике. Сервис бесплатный.
- База данных БКИ – бюро кредитных историй. За поиск информации ресурс взимает определённую плату. Найти автомобиль здесь можно не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.
Сделки с залоговыми авто – процедуры довольно рискованные. Даже имея дело с банком, есть риск купить машину, которая выставлена на продажу без достаточных оснований.
Если бывшему владельцу удастся обжаловать решение финансовой компании в судебном порядке, автомобиль ему вернут – даже если вы успели его купить. Такое редко, но всё же бывает.
Ещё одна нежелательная ситуация: покупатель оплачивает долг заёмщика, а тот отказывается от сделки. Вернуть назад деньги будет нелегко – банк получил своё и не станет возвращать эти средства.
Как избежать такого риска? Во-первых, имейте дело только с теми людьми, которым можете доверять. Во-вторых, берите расписку с заёмщика – заверенный нотариусом документ, согласно которому он обязуется выполнить обещанное.
Желательно, чтобы текст тоже составил профессиональный юрист, чтобы документ не имел двойного толкования.
Иногда человек приобретает залоговый транспорт, не подозревая об этом. Он покупает авто по низкой цене по поддельным документам, не зная, естественно, что они поддельные, и вместе с машиной приобретает кредитные долги.
Банк объявляет такой транспорт в розыск, в один «прекрасный» день вас останавливают сотрудники ГИБДД, и… Автомобиль конфискуют и накладывают на него арест до полной выплаты кредита и штрафов. Найти бывшего владельца, особенно если это опытный мошенник, будет непросто.
Теперь о плюсах сделок с залоговыми авто с точки зрения покупателя.
Ещё раз повторюсь, что выгодной покупка будет лишь в том случае, если операция – абсолютно официальна.
Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.
Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.
Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.
А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.
Банки, а точнее, судебные приставы тоже торопятся избавиться от залогового транспорта поскорее. Если авто не находит покупателей на первых торгах, на вторых и на последующих цену скидывают, иногда существенно.
Если вы приобретаете конфискованное авто, которое находится в полной собственности у банка, то тут всё просто – выбираете машину и покупаете. Списки таких машин есть на официальных сайтах банков и на специализированных ресурсах. В любом случае – интернет вам в помощь.
Но мы рассмотрим другой вариант – полностью легальную покупку залогового авто у бывшего владельца и должника.
Схема такова – покупатель гасит кредит, естественно, с согласия заёмщика, а остаток стоимости машины отдаёт ему лично в руки. Стороны сделки подписывают договор купли-продажи, автомобиль переоформляется в ГИБДД на нового владельца.
Пошаговая инструкция поможет избежать типичных ошибок.