Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем лучше хранить сбережения в 2022 году в долларах или евро». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Портфельный управляющий банка Дмитрий Дорофеев считает, что доллар сохранит свои позиции в будущем году, т. к. обладает высокой устойчивостью к кризисам и шоковым ситуациям на мировых рынках. Обычно в такие периоды он начинает расти в цене. Однако на вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2022 году, эксперт дал уклончивый ответ. Он указал, что для долгосрочного хранения не посоветовал бы американскую валюту. Его рекомендации подойдут игрокам фондового рынка для построения глобальной стратегии.
В какой валюте хранить накопления в 2022 году? Советы экспертов
Анна Зайцева, аналитик компании «Финам», указывает, что спрос на доллар и евро в будущем году будет высоким на мировом рынке, что обеспечивает надежность этих валют. Но при этом она не советует использовать их как средство накопления сбережений обычным гражданам, которые не занимаются финансовыми спекуляциями и не следят за ситуацией на мировом финансовом рынке.
При этом Зайцева считает, что и трейдеры должны вкладывать деньги сразу в евро и в доллар, чтобы застраховать свои риски. Хранить сбережения на валютном счету обычным гражданам эксперт не советует, т. к. процентная ставка такого депозита в России невысокая.
Ведущий аналитик компании, специализирующийся по фондовому рынку, Дмитрий Бабин считает, что евро упрочит свои позиции по отношению к доллару в будущем году, несмотря на негативные моменты энергетического кризиса. Но при этом он не советует использовать американскую и европейскую валюту для долгосрочного хранения накоплений. Бабин указывает, что для банковских вкладов такая альтернатива не является конкурентоспособной.
Главный аналитик этого банка Богдан Зварич указывает, что доллар и евро в будущем году сохранят свои позиции, несмотря на рост волатильности. Чтобы заработать на них в 2022 году, нужно следить за котировками, чтобы покупать их по более низкой цене с целью перепродажи по более высокой цене на валютном рынке.
Хороший доход от спекулятивных операций можно получить при покупке не менее 1 тыс. долларов или евро. Суммы меньшего размера не имеет смысла перепродавать: слишком велики риски и издержки фондового рынка.
Простым россиянам, не желающим подвергать свои накопления высоким рискам, которые всегда сопровождают высокодоходные финансовые операции, хранить деньги в рублях стоит на банковских счетах. В этом случае у небольших сбережений всегда будет государственная страховка на случай дефолта, если сумма не превышает 1,4 млн руб. К тому же, вкладчик в любой момент сможет потратить их на крупную покупку, например на жилую недвижимость или землю, вложить в бизнес.
Нельзя переводить все накопления в одну иностранную валюту или криптовалюту. Также не стоит доверять свои деньги тем, кто обещает заработать за короткий период 100% прибыли и более.
В целом эксперты советуют мелким инвесторам, старающимся не только сохранить, но и приумножить свои накопления, при совершении долгосрочных или краткосрочных инвестиций правильно оценить все риски, прежде чем вкладывать деньги в иностранную валюту, ценные бумаги или недвижимость.
В какой валюте лучше хранить деньги в 2022 году и мнение экспертов
Уходящий 2021-й для многих стал годом упущенных возможностей. Например, из-за ускорения инфляции в России и мире вкладчики ждали роста ставок еще год назад, а банки начали реально их поднимать только к зиме, причем валютные вклады так и не сдвинулись с места.
Многие рассчитывали, что глобальный рост цен приведет к новому ралли, то есть существенному подъему цен, в золоте. Но этого так и не случилось. За год этот драгметалл подешевел к доллару, несмотря на рекордную за 40 лет инфляцию в США (6,2% годовых).
Еще один популярный прогноз зимы 2020—2021 годов: на рынке недвижимости надулся пузырь, и цены скоро резко пойдут вниз. Этого пока тоже не произошло. Цены на жилье в России и мире снова обновили рекорд, не давая возможности сэкономить ни покупателям, ни инвесторам. В Москве впервые в истории цена квадратного метра перевалила за 240 тыс. рублей еще до начала декабря.
О пузырях год назад говорили все, и особенно часто — про рынок акций. Ожидалось, что перегретые технологические компании — их еще называют компаниями роста — рухнут и утащат за собой большую часть рынка. Но и это не сбылось: индекс S&P 500 показал лучший прирост за последние восемь лет.
Помня о провальных прогнозах предыдущего года, осторожно пройдемся по основным экономическим драйверам и рискам, которые уже можно наблюдать на рынке. Это позволит сформировать грамотную стратегию на целый год и при необходимости оперативно ее скорректировать.
Основные тренды в Россию приходят из-за рубежа, поэтому начнем с них. Коротко перечислим и поясним, что они означают для инвесторов, как к ним правильно подготовиться.
Учитывая все сказанное выше, можно представить, как будет выглядеть портфель инвестора, готового к рискам следующего года. В нем не должно быть агрессивных акций роста, которые «стреляли» в прежние годы, в нем нет места для длинных облигаций ни в рублях, ни в валюте.
Зато в нем стоит отвести место валютным инструментам (интереснее доллар), биржевым фондам на весь рынок акций либо спокойным дивидендным бумагам, депозитам или коротким облигациям (которые вы готовы держать до погашения). Недвижимость и золото — по желанию, они позволят повысить диверсификацию, то есть разнообразие активов в портфеле.
Если горизонт инвестирования 1-2 года, то это вложения в рублях в высоколиквидные акции очень крупных компаний, так называемые «голубые фишки», то есть те, которые почти всегда имеют хороший спрос на рынке.
Начало 2022 — наиболее подходящий для этого момент. Рынок российских акций с осени сильно просел, и есть возможность купить акции качественных эмитентов по очень хорошей цене на период от 1 года. Потенциальная доходность прогнозируется до 50%. Стоит обратить особое внимание на те инструменты, по которым ожидается выплата дивидендов.
Не нужно забывать, акции — это всегда высокий риск, поэтому в своем портфеле нужно иметь акции разных секторов экономики и разных стран. Если в одном из секторов будет застой или спад, то в целом сбалансированный портфель будет давать стабильный доход.
Кроме акций обязательно нужно иметь надежные инструменты, которые имеют гарантированный доход и точно не потеряют в цене. Это облигации федерального займа или крупных эмитентов с гарантированной выкупной стоимостью и доходностью чуть выше, чем банковский депозит.
Во что инвестировать в 2022 году: пять важных трендов
Если у вас уже есть валютные сбережения и вы не планируете их тратить в ближайший год, то менять их на рубли точно не стоит.
В долгосрочной перспективе лучше хранить деньги в долларах и евро, но небольшую часть все же стоит оставлять в рублях. Довольно хороши для инвестиций на долгий срок также швейцарский франк и японская йена.
«Я думаю, что в будущем году коронавирус будет не так важен. Просто потому, что люди уже начинают протестовать против ограничений правительств», — считает инвестор.
Он отметил, что многие недовольны локдаунами, значительное число бизнесов обанкротилось. Мобиус полагает, что ситуация с коронавирусом улучшится и запрет на перемещения снимут. «Опять-таки если никакой новый штамм не будет очень опасным для жизни. Последний штамм из ЮАР, насколько нам известно, не такой летальный, то есть, может быть, дальнейшие штаммы будут не такими серьезными», — сказал он.
Ларри Уильямс: не надо ждать очень высоких ставок
Уильямс ожидает, что инфляция будет самой горячей темой 2022 года, и примерно к концу первого квартала она начнет снижаться.
«Я полагаю, что процентные ставки останутся относительно низкими, возможно, произойдет одно повышение [ставки] ФРС, и если их будет больше, они будут в очень небольших количествах. Я не ожидаю более высоких процентных ставок», — рассказал трейдер «РБК Инвестициям».
По мнению Мобиуса, лучший способ защитить портфель от инфляции — инвестировать в те компании, которые зарабатывают деньги, то есть у которых все хорошо с прибылью, и они при этом могут повысить стоимость своих товаров и услуг с учетом увеличения денежной массы.
«Нужно покупать хорошие акции с хорошей рентабельностью капитала, с низким долгом. Это лучший способ защититься от роста цен на товары и услуги, поскольку именно эти компании тоже будут увеличивать цену своих товаров и услуг. Поэтому инвестируя в эти компании, вы защищаете себя от проблем, связанных с высокими ценами», — рассказал инвестор.
Мобиус считает, что период высокой инфляции продлится несколько лет, так как сильно выросло предложение денег, в США за один год — почти на 30%. «Инфляция вызывается обесцениванием денег. Конечно, если количество денег в обращении увеличивается, их стоимость уменьшается, и товары, и услуги становятся дороже. Вот истоки текущей инфляции», — сказал он.
Инвестор добавил, что ситуация усложняется ростом криптовалют — становится сложно измерить объем поставляемой на рынок денежной массы. Криптовалюты приводят к большей инфляции, полагает Мобиус. «С учетом объема денег в обращении люди думают, что они богаты, что они с помощью криптовалют много зарабатывают, и начинают тратить больше денег, и это приводит к росту цен», — сказал он.
Мобиус также отметил, что предпочитает не вкладываться в облигации из-за обесценивания денег. По его словам, если вам нужна фиксированная доходность и вы хотите выбрать облигации , то лучше корректировать их в привязке к обесцениванию денег, а не инфляции. Инвестор считает, что термин инфляции — это не точный показатель. Однако Мобиус все же полагает, что акции лучше, так как они помогают сохранить и увеличить капитал по мере роста экономики.
В 2022 году Федеральная резервная система США (ФРС) начнет повышать процентную ставку, и в связи с этим американские гособлигации — непривлекательный актив, так как их кривая доходности сглаживается, считает Харди.
Кривая доходности — это график, на котором отображается соотношение доходности различных выпусков облигаций одного эмитента в зависимости от срока погашения. Например, гособлигаций США (US Treasuries). Нормальной считается возрастающая кривая, когда у облигаций с более «длинным» сроком погашения доходность выше, так как и риски тоже больше. Чем меньше разница в доходностях между «длинными» и «короткими» бондами, тем сглаженнее кривая. Чем более плоской становится кривая доходности Treasuries, тем сильнее замедляется экономика США.
Как защитить сбережения во время обвалов валюты? Три правила
Питер Гарнри: акции США — самый лучший выбор
Эксперт полагает, что американские акции — самые качественные во всем мире, и рынок США остается самым лучшим выбором. «В следующем году наши предпочтительные темы — кибербезопасность, логистика, полупроводники, литий/аккумуляторы, сельское хозяйство, финансовые трейдинговые компании, добыча меди и Индия», — сказал Гарнри.
Мобиус полагает, что китайский рынок по-прежнему очень жизнеспособен. «Это огромный рынок, игнорировать его нельзя. В Китае очень много хороших компаний», — отметил инвестор. По его словам, китайский рынок снизился достаточно сильно, и там можно найти хорошие возможности.
Однако самой привлекательной в плане инвестиций в 2022 году страной Мобиус назвал Индию. «Они проводят реформы, продолжают расти с опережающими темпами», — сказал он. Однако всегда нужно выбирать пятилетний горизонт инвестирования, отметил Мобиус. Кроме того, инвестор выбрал Тайвань благодаря технологиям, так как там находится крупнейшая компания, которая занимается полупроводниками.
Мобиус не упоминал название компании, однако один из крупнейших производителей полупроводников в мире — Taiwan Semiconductor (TSMC).
Российские акции основатель Mobius Capital Partners поместил в топ-10. По его мнению, в России «есть прекрасные компании». «Лично у меня есть российские акции. Я считаю, что очень важно иметь акции и присутствовать в российской экономике», — отметил он. Однако одна из проблем страны — корпоративное управление, так как не всегда ясно, кто на самом деле контролирует компании.
Эксперты Saxo Bank:
-
повышение процентных ставок, политика ФРС;
-
неопределенная ситуация с коронавирусом;
-
для рубля: напряженная ситуация вокруг Украины и возможные санкции против России, если все разрешится хорошо, то рубль укрепится.
Джим Роджерс:
-
повышение процентных ставок;
-
инфляция.
Марк Мобиус:
-
глобальный сбой в системе телекоммуникаций из-за хакерского взлома, так как жизнь все больше зависит от технологий, в том числе электричество и водоснабжение;
-
возможность падения криптовалют;
-
повышение напряженности между США и Китаем.
1. Евро достаточно стабилен, несмотря на сообщения о желании некоторых стран выйти из Евросоюза и другие волнения.
2. Теоретически стоимость евро не зависит от состояния экономики одной страны. На практике ситуация несколько сложнее, так как стагнация производства в крупных государствах, являющихся членами Евросоюза, наверняка скажется на стабильности этой валюты. И всё же евро пока ещё выглядит устойчивым.
«Хранить кеш — плохая идея». Советы Далио, Роджерса и Мобиуса на 2022 год
Учитывая нестабильную экономическую ситуацию, главной задачей граждан является сохранность уже имеющегося капитала и только потом — его приумножение. Но это не значит, что хранение денег дома — самый надежный способ. В связи с инфляцией, которая ежегодно возрастает в среднем на 3–4 %, цены постоянно увеличиваются, а накопления обесцениваются. Уже через год на имеющуюся сумму нельзя будет приобрести столько же товаров, сколько можно купить сегодня.
Следующая причина вероятного продолжения снижения курса евро по отношению к доллару — серьезные проблемы в экономике еврозоны, в частности, сильный энергетический кризис. Поставки газа из России ограничены, трубопровод «Северный поток», судя по последним заявлениям, вряд ли будет запущен, как минимум, в первую половину 2022 года, Франция остановила несколько энергоблоков на АЭС, цены на газ колоссально выросли и несколько раз обновили максимумы.
Все это создает сильное давление на экономику еврозоны: у предприятий растут производственные затраты, а у домохозяйств расходы. Часть бизнеса сокращает или полностью прекращает производство, а у граждан падает покупательская способность. Падает уровень экономической активности, темпы роста ВВП замедляются с каждым новым прогнозом.
Разумеется, свои проблемы есть и в экономике США, однако, все познается в сравнении, и проблемы экономики еврозоны, на мой взгляд, сейчас носят более серьезный и глобальный характер.
Уровень доверия к банковской системе и государству в целом среди российских людей остаётся крайне низким. Потому многие граждане, в особенности, достигшие пенсионного возраста, стараются держать свои накопления дома.
В то же время квартира остаётся уязвимой: предотвратить проникновение вора можно с помощью охранной сигнализации, однако защититься от желающих завладеть деньгами корыстных знакомых либо родственников почти нереально. Остаётся единственный путь: придумать, как хранить доллары в домашних условиях подальше от посторонних глаз. К счастью, относительно надёжные варианты существуют:
- Можно снять накладку с обычной розетки. Под ней находится распределительная коробка, в которой помещается десяток свёрнутых купюр;
- Можно снять часть окантовки со стола. В торце столешницы высверливают несколько глубоких отверстий, перемычки между которыми убирают ножом;
- Можно закрепить в санузле или ванной дополнительную трубу, внешне похожую на водопроводные. Её торцы для защиты от влаги следует закрыть пробками;
- Можно спрятать деньги за потолочными или стеновыми пластиковыми панелями. Нужно извлечь последнюю из них, а затем аккуратно поставить её на место.
Перед выбором места для тайника нужно узнать, как хранить доллары, чтобы не испортились. Купюры делают из льняных и хлопковых волокон, которые приходятся по вкусу различным плесневым грибкам. В холодном сыром помещении без вентиляции эти культуры активно развиваются, приводя деньги в негодность за два-три месяца. Но если решить эту проблему, можно пользоваться всеми преимуществами домашнего хранения:
- Средства постоянно находятся под рукой. В банке нужно заранее заказывать выплату суммы больше 200–500 долларов, поскольку в кассе может не оказаться наличности;
- Надёжность способа достаточно высока, так как хранить доллары дома можно без лишнего беспокойства о банкротстве банка или отзыве его лицензии;
- Если соблюдать осторожность, до сбережений не доберутся мошенники, приставы или налоговые инспекторы. Банковский счёт легко можно арестовать.
В то же время домашнее хранение денег характеризуется некоторыми недостатками, способными доставить инвестору немало хлопот. В частности:
- Капитал не защищён от инфляции. Валюта обесценивается гораздо медленнее рубля, но терять свои деньги на ровном месте не захочет ни один инвестор;
- Хранить наличные доллары, как показывает опыт, нельзя без дополнительной защиты сбережений от кражи, пожаров, затоплений и прочих форс-мажоров;
- Финансовая политика эмитента может измениться. Например, в ЕС купюра в 500 евро уже выводится из оборота, а ФРС думает о запрете банкноты в 100 долларов.
| Солидарность | 1,5 | 0–375 | 1,5 |
| Нейва | 1,5 | 0–348 | 0,0 |
| ББР Банк | 1,2 | 0 | 1,0 |
| SBI Банк | 1,0 | 5–58 | 0,0 |
| ЛокоБанк | 0,75 | 0–120 | 1,0 |
Выбирая, хранить доллары дома или в банке, многие граждане руководствуются прежде всего возможностью получения свободного доступа к деньгам. С другой стороны, ни один из описанных выше способов не приносит дохода, что противоречит самой сути накопления ради улучшения своего благосостояния. Но существует способ, позволяющий одновременно зарабатывать и распоряжаться капиталом по своему желанию: хранение денег на валютном сберегательном счёте.
Данный счёт сочетает в себе достоинства депозита и банковской карты: пользователь может размещать средства в течение длительного срока, переводить при необходимости часть денег на свою карту, пополнять сбережения и защищать их от инфляции. При этом на остаток регулярно начисляются довольно высокие проценты, а сам капитал страхуется от банкротства банка в пределах 1,4 млн рублей.
Пользоваться накопительным счётом целесообразно для хранения довольно большой суммы, которая может понадобиться в любой момент. Почему это удобно:
- Накопления остаются доступными круглосуточно. Нет никаких ограничений на количество операций с ними в течение месяца;
- Проценты по счету начисляются ежемесячно. Если клиент снимет часть капитала, банк выплатит ему вознаграждение в соответствии с фактическим остатком;
- Мошенникам доступ к деньгам закрыт. Даже если пользователь потеряет карту или телефон, ничего не случится — они не привязаны к счёту напрямую.
Удобства хранения денег на накопительном счёте очевидны. Что же касается рисков и недостатков, то они выглядят следующим образом:
- По решению суда или налоговой службы гражданин может потерять часть своих денег или весь капитал. Защитить средства от федеральных органов невозможно;
- Проценты начисляются при наличии довольно большого неснижаемого остатка. Это заставляет задуматься, как лучше хранить доллары простому человеку;
- Банк имеет право менять условия размещения средств по своему усмотрению. Нельзя гарантировать, что через полгода они будут такими же выгодными.
В целом финансовые учреждения достаточно неохотно работают с накопительными счётами, поэтому в России не так много вариантов, где можно хранить доллары:
В какой валюте лучше хранить сбережения
Многие консервативные инвесторы не готовы доверить свои сбережения банку, но и решение прятать дома крупные суммы считают недальновидным. Можно ли хранить деньги в долларах в виде наличности, пользуясь при этом надёжной системой защиты финансовых учреждений? Безусловно, если арендовать банковскую ячейку.
Ячейка представляет собой персональный сейф, расположенный за стальной дверью в надёжном хранилище. Спрятать в неё можно не только пачки купюр, но и драгоценности, документы, золотые монеты, коллекцию открыток. Разумеется, банки запрещают хранить здесь оружие, яды, радиоактивные и наркотические вещества.
Арендовать ячейку можно на любой период в установленных учреждением пределах. Если договор не предусматривает автоматической пролонгации, за неделю до истечения срока банк извещает пользователя письмом, по электронной почте или через СМС. Через 30 дней содержимое сейфа изымается и помещается в общее хранилище, откуда забрать его можно только после погашения долга. Таким образом, при грамотном использовании банковская ячейка может стать надёжным способом хранения наличных. Кроме того:
- Содержимое ячейки остаётся в собственности клиента. Даже если банк обанкротится и закроется, все деньги до последней копейки вернут собственнику;
- Специалисты банка знают, как правильно хранить доллары. В сейфе постоянно поддерживаются оптимальная температура и влажность, а воздух фильтруется;
- Сведения о наличии ячейки и её содержимом являются тайной. Если пользователь не расскажет о ней сам, никто не сможет получить такую информацию у банка.
Таким образом, банковская ячейка представляется очень удобным способом хранения наличных денег. Однако недостатки здесь также присутствуют:
- Аренда ячейки требует постоянного контроля. Нужно вовремя продлевать договор хранения, проверять её содержимое, беречь свой экземпляр ключа;
- В указанных законодательством случаях банк все же может вскрыть ячейку. Известны случаи изъятия ценностей по распоряжению суда или прокуратуры;
- Размещение капитала в ячейке не только не приносит дохода, но и сопровождается убытками. Стоимость аренды невысока, но за год получается приличная сумма.
Как правило, в небольших районных отделениях хранилища с ячейками нет, поэтому вкладчику придётся обращаться в центральный офис. С другой стороны, сейчас каждый банк предлагает услугу аренды личного сейфа. Где хранить доллары в России:
| ВТБ24 | 135-200 | 4-78 | 1–365 |
| Сбербанк | от 88 | 10-20 | 1–1096 |
| Альфа Банк | от 77-105 | 10-20 | 5–365 |
| Россита-Банк | 51–423 | 10–25 | 1–365 |
| Гарант-Инвест | 20-60 | 7-38 | 1–365 |
| WebMoney | 2000000 | 15000 | 0,8 |
| Qiwi | 600000 | 60000 | 2,0 |
| PayPal | 550000 | 100000 | 3,4 |
| Payeer | 2000000 | 100000 | 0,5 |
| PerfectMoney | 2000000 | 10000 | 0,5 |
| Открытие | — 4,81 | 1000 | 1,76 |
| ВТБ | — 4,81 | 1000 | 1,76 |
| Уралсиб | 5,39 | 1000 | 1,5 |
| Система Капитал | 8,40 | 100 | 0,75 |
| Сбербанк | 5,13 | 1000 | 1,5 |
Так уж получается, что российский рубль постоянно обесценивается по отношению к валютам развитых стран, в первую очередь к доллару. Причин много, как экономических, так и политических. Но за последние 10 лет рубль обесценился к доллару в 2,5 раза. На этом графике видна динамика рубля относительно доллара (рис. 1).
Эксперт посоветовал паникерам снять доллары со счетов и положить под матрас
Прежде чем вложить во что-то валюту, её нужно купить. И здесь многие допускают сразу несколько ошибок.
Первая — покупать валюту через обменник в банке. Банк неплохо зарабатывает на обмене валют, так что курс там невыгодно отличается от рыночного. Например, в «Сбербанке», чтобы купить один доллар, придется заплатить в среднем на 2 рубля больше, чем он стоит на самом деле. То же самое и с продажей: если официальный курс доллара к рублю сейчас 73 рубля, то продать вы сможете его за 72. На этом скриншоте мы видим, насколько отличаются цены покупки и продажи. (рис. 2).
Самый простой и самый надежный способ вложить свои деньги под процент — разместить их в банке. Но здесь действует самое главное правило инвестора: чем выше риски, тем выше доходность. Поскольку в депозите риски минимальны, то и доходность едва на уровне инфляции.
В рублях депозит еще хоть как-то может сохранить ваши деньги от инфляции. В валюте с трудом: доходность едва достигают 2%. А бывает и намного меньше. Например, «Сбербанк» предлагает валютный вклад всего лишь под 0,35% годовых, как мы видим на этом скриншоте (рис. 4).
Если доходность депозита нас не устраивают, то пора идти на фондовый рынок. Там самый надежный инструмент для вложения валюты — это еврооблигации.
Давайте напомню, что это такое. Еврооблигации — это облигации, выпущенные в иностранной валюте. Никакого отношения к евро они не имеют. Просто изначально они торговались только на территории Европы — отсюда и название.
Покупать можно и еврооблигации российских компаний. Например, если «Газпром» выпустит облигации в долларах, фунтах стерлингов или китайских юанях, всё это будут еврооблигации. Например, можно купить вот такие еврооблигации (рис. 5).
Во-первых, здесь вы полагаетесь на надежность эмитента — компании или страны, выпустившей облигацию. Если эмитент объявит дефолт, то вы рискуете потерять все свои деньги. Они, в отличие от депозита, никак не застрахованы.
Второй минус — это минимальная стоимость лота. У большинства еврооблигаций она начинается от $1000, и чтобы добавить их в свой портфель, нужна довольно приличная сумма. Но бывают и более доступные варианты.
Ну и третий минус — это налоги. Если вы купите облигацию дешевле, а продадите дороже, потребуется с разницы уплатить налог 13%. Как правило, самим ничего делать не нужно, за вас все сделает брокер. Но помнить о налогах надо.
При этом с выплат по облигациям, то есть с купонов, также платится налог 13%. И в итоге их реальная доходность будет ниже, чем те 3-5% годовых, которые заявлены эмитентом.
Совсем недавно мы выбрали для наших подписчиков самые интересные еврооблигации, доступные для неквалифицированных инвесторов. Инфографику с подборкой самых лучших бумаг на текущий момент можно найти в канале IF Bonds
В какой валюте хранить сбережения
Что такое ETF? Это биржевой инвестиционный фонд, он вкладывает средства сразу в несколько ценных бумаг. Покупая акцию фонда, вы становитесь совладельцем всего его капитала. И как бы покупаете малое количество сразу большое числа активов.
Например, в ETF есть акции 50 компаний. Покупая один пай этого фонда, вы фактически приобретаете акции всех 50 компаний в тех пропорциях, в которых были они куплены управляющей компанией. ETF бывают не только на акции, но еще и на облигации, золото и другие активы.
На картинке, например, вы видите все ETF от компании Finex, которые сейчас доступны на Московской бирже (рис. 7).
Как только у человека появляются деньги, так тут же вокруг него возникает целая куча людей с предложениями, как их потратить или вложить, причем не обязательно получить обратно. На самом деле, для того, чтобы сохранить и приумножить, от много придется отказаться.
Действительно, окружающий мир стал таким, что все вокруг становится едва ли не одноразовым. И даже дорогие вещи — почему-то «случайно» выходят из строя сразу же, как только заканчивается гарантия. Так может, стоит остановиться, перестать покупать то, что сломается завтра же, а поднакопить и попробовать выбрать что-то надежное и надолго?
Чтобы сохранить деньги, их надо куда-то вкладывать. Если их оставить «под подушкой», то они пропадут, правда, не сразу, а по частям. Потому что у сбережений есть два главных врага — инфляция и девальвация.
Официальные власти нам прогнозируют инфляцию на уровне ниже 5 процентов в 2021 году. При этом те же коммунальные службы повысят стоимость нашего проживания на те же 5% и выше. Агентства недвижимости говорят о том, что за год цена квартир выросла на 5 и более процентов в рублях, некоторые товары и продукты повысились в цене на четверть и более, а автомобили из-за падения национальной валюты в прошлом году подорожали на 15 и более процентов.
Таким образом, в действительности для каждого инвестора уровень инфляции может оказаться разным, в зависимости от того, на что планируется потратить.
В общем виде, абсолютно для всех вкладчиков размещение денег под процент ниже уровня инфляции – это потраченные, выброшенные, потерянные деньги. Своего рода благотворительность в пользу их заемщиков.
Первое, что рекомендуют инвестиционные специалисты — это погасить свои долги перед банками. Потому что проценты, которые люди платят по кредитам, обычно превышают то, что удается заработать.
К сожалению, проценты по вкладам в банк в наше время редко превышают 4-5% годовых в рублях и менее 2% в валюте. Поэтому для того, чтобы сохранить и приумножить деньги, придется выбирать альтернативные варианты.
Куда вложить деньги в кризис в 2022 году
Еще один инструмент, о котором нельзя не упомянуть — это всевозможные псевдоинвестиции, наподобие доверительного управления на рынке форекс, так называемые ПАММ счета и прочее. Казалось бы, иногда люди, работающие на этих рынках, получают процент значительно выше среднего, больше, чем реально получить на осторожных вложениях в акции и тем более, в облигации.
В английском языке многие из подобных операций носят одно обобщающее понятие: gambling, пожалуй, самый близкий перевод на русский — азартная игра. Действительно, иногда на фондовом рынке или на валютах можно получить много. И обычно этот доход между собой трейдеры так и называют — выигрышем. Играл на бирже и выиграл.
Конечно, это дело частное, личный выбор каждого. Просто хотелось бы сказать правду тем, кто хотел бы сохранить и приумножить деньги: 99 процентов азартных игроков на финансовых площадках или в конторах-кухнях, как их называют, предлагающих пари на инвестиционные продукты, в конце концов остаются без денег. Это общепризнанная статистика.
- Преимущества и недостатки рублевых вложений
- Плюсы и минусы валютных вкладов
- Рекомендации по открытию вкладов
- В каких валютах лучше делать вклады в России?
- Вывод
Прежде всего следует заметить, что идеального, универсального для всех способа вложений не существует. Целесообразность открывать счет в той или иной денежной единице обуславливается многими факторами. В конечном итоге ответ на вопрос, какой выгоднее вклад — в рублях или в валюте, достаточно прост: тот, который позволяет наилучшим образом решить конкретную задачу.
Несмотря на то, что в данный момент российская денежная единица находится в более слабой позиции по отношению к основным иностранным валютам, вклады в рублях размещать не только целесообразно, но иногда и более выгодно.
Основные плюсы рублевых банковских вложений:
- повышенная процентная ставка;
- соответствие национальной валюте;
- разнообразие банковских продуктов;
- обязательное страхование сбережений.
Если сравнивать вклады в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Поскольку приобретения на территории РФ осуществляются в нацвалюте, то и размещение денег наиболее рационально в ней.
К недостаткам вложений относятся:
- относительно высокий уровень инфляции;
- нестабильный курс рубля;
- ограничение по максимальному страховому возмещению.
Преимущество в более высоких процентах может нивелироваться за счет девальвации или инфляции. Тем самым разница вкладов в рублях и валюте по ставке становится не такой значимой. Основным фактором, снижающим привлекательность счетов в российских денежных единицах, остается неустойчивость курса. Действующий лимит страхового возмещения 1,4 млн. руб. неудобен тем, кто хочет разместить крупные суммы в одном банке.
Названа валюта, которая может стать надежнее доллара в 2022 году
Принимая решение о том, открывать вклады в рублях или валюте, имеет смысл прислушаться к советам квалифицированных финансовых аналитиков. Основные принципы грамотного размещения денежных средств следующие:
- хранить деньги стоит прежде всего в той валюте, в которой их планируется тратить;
- при выборе вкладов в рублях и валюте нужно руководствоваться не только процентной ставкой, но и учитывать прогнозируемый уровень инфляции;
- при прочих равных условиях следует отдавать предпочтение более стабильной денежной единице;
- по возможности имеет смысл сделать диверсификацию сбережений путем размещения вкладов в рублях и валюте в разных банках или посредством открытия мультивалютного счета.
В ближайшей перспективе, по мнению специалистов, существенной девальвации на российском рынке не предвидится. Поэтому имеет смысл открывать краткосрочные вклады в рублях, а валюту оставить для других целей. Для инвестиций на дальнюю перспективу по-прежнему хорошо подходит американский доллар. На «длинных дистанциях» он всегда растет по отношению к рублю. А вот стабильность евро по отношению к доллару довольно шаткая из-за политических процессов. На этом фоне рекомендуется делать разные вклады в рублях и валюте в равных долях или в соотношении 50% рублевых к 25% в евро и долларах.
Сказать однозначно, какая лучше денежная единица для сбережений, едва ли возможно по причине различных сопутствующих факторов. Помимо рассмотренных достоинств и недостатков вкладов в рублях и валюте имеет большое значение и срок инвестирования. Если он более трех лет, выгода от вложений в долларах и евро существенно возрастает. Для краткосрочных вложений рациональнее использовать рубль, открыв депозит с высокой ставкой и защитив сбережения от инфляции за счет процентов.
Что привлекает россиян в наличных долларах? Многое! Надежность, оперативность расчетов, отсутствие необходимости каждый раз доказывать «чистоту» своих средств и так далее. Не сомневаюсь, что многие люди просто вынуждены использовать этот метод сохранения своего капитала в связи с проблемами российских банков и трудностями в работе с зарубежными финансовыми институтами. В текущих условиях россиянину становится все сложнее найти эффективный метод сбережения и приумножения всего того, что ему удалось заработать.
Давайте сразу определимся, что если речь идет об относительно небольшой сумме наличной валюты, которая у каждого своя, то ничего страшного в том, чтобы иметь определенную «заначку», безусловно, нет. Однако если все ваши сбережения или большая их часть находятся, например, в «хрустящих бумажках», то не исключено, что со временем вы можете столкнуться с теми или иными трудностями. И, к сожалению, их немало.
Начну с самого простого и очевидного примера — о банкнотах достоинством €500. «А это к чему?» — спросите меня вы. Дело в том, что в 2018 году решением Европейского Центробанка завершился выпуск этих купюр, и в дальнейшем предполагается их постепенное изъятие из оборота. И хотя никто не установил предельных сроков, использование €500 уже сейчас во многих магазинах или ресторанах может вызвать недовольство сотрудников. А в банках, например, на Кипре у вас в обязательном порядке спросят о происхождении этих средств, прежде чем поменять их или зачислить на личный счёт. Определение председателя ЕЦБ Марио Драги, данное им еще в 2016 году, что эти «купюры предназначены для противозаконных операций», работает безотказно и прочно вошло в их повседневное восприятие.