Ипотеки с господдержкой на 2022 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотеки с господдержкой на 2022 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

2. Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

3. Семейная ипотека в России в 2022 году

4. Семейную ипотеку могут продлить после 2022 года

5. ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2022 году

6. Льготы при покупке квартиры в новостройке

С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

Сбербанк
Банк ВТБ
Альфа-банк
ФК «Открытие»
Промсвязьбанк
Банк «ДОМ.РФ»
Россельхозбанк
АК БАРС
Газпромбанк
УРАЛСИБ
Банк «Санкт-Петербург»
РОСБАНК
Металлинвестбанк
Райффайзенбанк
Совкомбанк
РНКБ Банк
МКБ
Абсолют банк
Транскапиталбанк
Кубань кредит
Банк «Зенит»
АБ «Россия»
Юникредит банк
Московский индустриальный банк
Банк «Центр-инвест»
Банк «Северный морской путь»
Азиатско-Тихоокеанский банк
АО «ИКУР»
ВБРР
Банк СНГБ
Возрождение
Инвестторгбанк
НОВИКОМБАНК
УБРР
Севергазбанк
Урал ФД
Банк «Левобережный»
Запсибкомбанк
Челябинвестбанк
Генбанк
Энерготрансбанк
МТС-Банк
Кошелев банк
Банк «Оренбург»
Кредит Урал Банк
Банк «Аверс»
АИК Пензенской области
Экспобанк
АО «НОАИК»
Челиндбанк
НИКО-БАНК
Банк «Акцепт»
КС Банк
Энергобанк
Хакасский муниципальный банк
САИЖК
ПРИО-внешторгбанк
АО КБ «ХЛЫНОВ»
Банк «Кузнецкий»
Актив банк
Дальневосточный банк
Сибсоцбанк
Банк «Снежинский»
Банк «Екатеринбург»
Владимирский городской ипотечный фонд
Алтайкапиталбанк
Евроальянс
Роскосмосбанк
Банк «Саратов»

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.

Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.

Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

На какую помощь от государства можно надеяться?

Программа льготной ипотеки 2022 изменила некоторые условия.

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.

Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.

Материнский капитал
Семейная ипотека под 6%
450 000 Р на погашение ипотеки для многодетных семей
Льготная ипотека до 7%
Дальневосточная ипотека под 2%
Сельская ипотека под 3%
Господдержка военных
Господдержка для бюджетников

Хоть материнский капитал и не является ипотечной программой, его использование стоит упомянуть. С 1 января 2020 года при рождении первенца (или усыновлении ребенка) матери полагается выплата материнского капитала, который можно использовать в целях:

Улучшения жилищных условий (погашение ипотеки или в качестве первоначального взноса);
Повышения пенсии матери;
Адаптации ребенка-инвалида;
Оплаты образования детей.

Использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится три года. Однако взять ипотеку с помощью материнского капитала можно и до наступления этого возраста.

В качестве первоначального взноса можно использовать сумму:

483 881 ₽ — за первого ребенка;
639 431 ₽ — за второго ребенка.

При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года.

Что должно быть соблюдено:

Срок кредита не более 30 лет;
Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.

Программа льготной ипотеки под 6,5% запустилась в мае 2020 года и должна действовать до июля 2021. Продление программы находится пока на стадии обсуждения.

Льготную ипотеку 6,5% может взять любой гражданин России. Главное требование — наличие гражданства РФ. Программа дает возможность взять ипотеку до 3 млн ₽ для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 3 млн ₽ для регионов.

Условия:

Срок кредита не более 30 лет;
Сумма первоначального взноса от 15%.

Военнослужащие, которые провели на службе более 3х лет могут рассчитывать на льготный ипотечный кредит по государственной программе «Ипотека для военных».

Суть программы заключается в том, что военнослужащему заводится накопительный счет, на который государство каждый год отчисляет определенную сумму. По прошествии трех лет накопления можно потратить на первоначальный взнос.

Кто может стать участником:

Офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
Прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
Военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;

К военнослужащим относятся также сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственной охраны.

Условия:

Срок кредита не более 20 лет;
Необходимо погасить ипотеку до достижения возраста 45 лет;

В Тюменской области действует выгодная программа ипотеки «Квартиры бюджетникам». По ее условиям бюджетники, которые проработали уже более 10 лет могут получить субсидию в размере 400 000 ₽ на первоначальный взнос, а также льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн ₽ под 1%.

Условия участия в программе:

Опыт работы от 10 лет;
Работа в сфере образования, здравоохранения, культуры, социальной сферы, спорта и молодежной политики;
Готовность дома должна составлять не менее 70%;
На сайте администрации Тюменской области должна быть размещена информация о выбранном доме.

Льготная программа «Молодая семья» позволяет молодому семейству (как с детьми, так и без) получить субсидию от государства. Действует программа с 2010 по 2025 год включительно.

Размер субсидии:

Женатая пара без детей — 30% от стоимости жилья;
При наличии одного ребенка — 35%;
При наличии двух детей — 40%;
Три ребенка и более — 50%.

Условия программы:

Один из членов семьи не старше 35 лет;
На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 15 м²;
У семьи нет собственного жилья;
Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье;
Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60—70% покупки.

По программе переселения из районов крайнего Севера в населенные пункты юга Тюменской области можно получить субсидию от государства на покупку жилья.

При каких условиях вы можете стать участником программы:

Проживание в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 1 января 1992 года;
Общий стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях не менее 15 календарных лет;
Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностям (или необходимость улучшения жилищных условий, но ранее субсидии на эти цели не получались).

В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и сроку действия.

Семейная ипотека в России в 2022 году

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.

Семейную ипотеку могут продлить после 2022 года

Процентная ставка: 5 или 6%.
Максимальная сумма: зависит от региона – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.
Срок кредита: не установлен.
Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше.
Кому доступна: любому из родителей, созаемщиком может быть кто угодно.

Возможно также рефинансировать старую ипотеку по новым, льготным условиям. Вообще, условия сильно зависят от множества факторов: региона проживания, возраста ребенка, объекта покупки, необходимости рефинансирования и так далее. Поэтому актуальные условия необходимо выяснять в выбранном банке, но факт в том, что ипотека по такой программе точно будет выгоднее «обычной».

В программе участвуют: Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
Ставка может быть и ниже 2%, это зависит от региона и условий заемщика.
Процентная ставка: 2% или меньше.
Срок кредита: до 242 месяцев.
Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше. Можно использовать материнский капитал.
Программа не предназначена для рефинансирования имеющихся кредитов, но можно использовать как залог имущество в любом другом регионе страны.
Получить такую ипотеку могут молодые родители (до 35 лет), участники программы «Дальневосточный гектар», участники региональных программ повышения мобильности.

Актуальные условия можно уточнить в выбранном банке.

Процентная ставка: от 0,1% до 3%.
Максимальная сумма: 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, 3 млн рублей для остальных регионов.
Максимальный срок кредитования: 25 лет. Если кредит берется под строительство дома, он должен быть построен в течение 24 месяцев, в противном случае банк имеет право повысить процент.
Необходимо зарегистрироваться в приобретаемом жилье.
Первоначальный взнос: 10% от общей стоимости жилья или больше.

Вместе с ипотекой предложат оформить страховую программу. Если от нее отказаться, то процентная ставка может быть повышена.

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

Судя по всему, счастливый период для будущих ипотечников продолжится.

Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.

Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти. В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Как мы ранее уже сказали, российские банки продолжают повышать стоимость ипотеки вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ: Сбербанк поднял ставку уже второй раз за месяц, еще несколько кредитных организаций не так давно тоже пересмотрели свое предложение в сторону удорожания, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости. Сбербанк в январе повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,5 процентного пункта — до 9,3%, на вторичное жилье — на 0,2 процентного пункта, также до 9,3%. Последний раз банк поднимал ставки 15 ноября. Тогда стоимость кредита на новостройки выросла на 0,4 процентного пункта, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта.Банк «Санкт-Петербург» скорректировал процентную политику по ипотечным ставкам с 1 декабря. «Изменения процентных ставок обусловлены корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ и, соответственно, повышением для банка стоимости фондирования по долгосрочным средствам», — пояснили в кредитной организации. Не исключает изменения ставок до конца месяца «Московский кредитный банк», планирует рассмотреть данный вопрос и банк «Зенит». В конце ноября Промсвязьбанк повысил ипотечные ставки по классическим ипотечным программам на 0,6-0,75 процентного пункта. «Абсолют Банк» также увеличил ставки по стандартным ипотечным программам в ноябре, до конца года новых повышений не планирует. Не планирует на текущий момент рост ставок и «МТС банк». Банк «Дом.РФ» на данный момент не планирует повышать процентные ставки по ипотеке, но допускает, что до конца года этот вопрос будет дополнительно рассмотрен. В крупнейшем банке Крыма РНКБ указали, что внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке в целом и будут принимать решения с учетом общих тенденций. В связи со сложившейся тенденцией на увеличение ставок, необходимо действовать на опережение: нужно следить за динамикой ключевой ставки ЦБ и как только она устаканится — необходимо сразу же брать ипотечный кредит, если вопрос жилья перед вами стоит «ребром». Также не стоит забывать о том, что государство в некоторых случаях помогает гражданам с выплатами ипотеки.

Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается. Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. Программу поручили реализовывать АИЖК — АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В 2018 году произошло переименование АИЖК в Дом.РФ, и ввиду того, что уже многие привыкли именно к этому названию, в дальнейшем будем использовать именно его. Дом.РФ оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20−30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей. По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также Дом.РФ занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%. Таким способом Дом.РФ реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ. В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.

Взаимодействие заемщика и Дом.РФ осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом.рф. Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет. Чтобы получить в Дом.РФ рефинансирование ипотеки — 2022, официальный сайт использовать наиболее удобно – на нем можно заполнить онлайн-заявку.

Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этот договор). Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных. На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует Дом.РФ в плане повышения доступности жилья.

ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2022 году

В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассказываем, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить. Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.

Если вы изучали условия программы раньше, то стоит их пересмотреть. В 2019 году произошли важные изменения, которые сулят семье большую выгоду. Ранее льготная ставка устанавливалась только на определенный период после рождения второго или третьего ребенка:

если с начала 2018 года в семье появился второй ребенок, семье снижали ставку по действующей или вновь оформленной ипотеке до 6% на 3 года
если рождался третий и последующий ребенок, снижение до 6% проводилось на 5 лет.

Сейчас же временные рамки для установления льготной ставки отменили. Если семья получает право на семейную ипотеку, ставка снижается на весь период договора.

Теперь рассмотрим самые важные условия, чтобы вы смогли понять, сможете ли рассчитывать на оформление ипотеки по семейной программе:

программа действует для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок;
если в семье есть ребенок-инвалид, рожденный до 31 декабря 2022 года, он может быть единственным ребенком;
если семья ранее оформила обычную ипотеку и теперь получила право претендовать на семейную, она может обратиться в банк за снижением ставки;
первоначальный взнос — минимум 15%;
ставка снижается до 6%. Для жителей Дальнего Востока действует ставка в 5%.

Отдельно выделим главный пункт — в рамках семейной ипотеки можно приобретать жилье только на первичном рынке. Исключения — села Дальнего Востока.

В условиях программы четко указаны значения в 5 и 6% годовых на весь срок действия кредита. Но в 2017 году, когда разрабатывалась семейная ипотека, действовали совсем другие ставки, чем сейчас.

Тогда средние ставки по ипотеке находились на уровне 11-12%. То есть снижение процента до 6 пунктов было значительным, это почти в два раза меньше. Но в 2021 году ставки по жилищным программам бьют все рекорды по своему значению.

Сегодня банки готовы по обычным программам без всяких субсидий заключать договора под 7,5-9%. То есть снижение до 6% уже не такое актуальное, как пару лет назад.

Если учесть, что субсидирование от государства для банков не изменилось в объемах, то кредиторы получили возможность принять решение о снижение ставки в рамках семейной ипотеки. Они создают особые программы с предельно низкими ставками совместно с застройщиками или снижают ставку при подключении к программе страхования.

Сама по себе семейная ипотека ничем не отличается от стандартной программы, просто по ней устанавливаются более низкие ставки. Требования к заемщикам обычные, смотрите точные критерии по конкретному банку.

Чаще всего банки говорят о возрасте от 21 года, обязательном трудоустройстве, хорошей кредитной истории и достаточном уровне платежеспособности. К ипотечным заемщикам критерии всегда высокие, так как речь идет о приличных суммах.

В рамках семейной ипотеки можно купить только новое жилье. Но это не обязательно квартира в стандартном доме. Также подойдет частный дом от застройщика, квартира в таунхаусе, строящаяся недвижимость.

Оформлять эту ипотеку не обязательно именно семьей, заемщиком может выступать и один родитель. Если речь о супругах, они вместе собирают документы и справки и становятся созаемщиками.

Как проходит оформление семейной ипотеки:

Выбор банка и новостройки. Обратите внимание, что выбранный дом должен быть аккредитован банком, в который вы будете обращаться.
Подача заявки в банк, удобнее всего это сделать онлайн. Тогда уже через 1 час реально услышать решение.
При предварительном одобрении заемщик собирает документы, включая свидетельства о рождении детей, и передает их в банк для рассмотрения.
Если принимается положительное решение, заемщику указывают на сумму, которую банк готов ему предоставить.
Выбор подходящей квартиры у застройщика-партнера. Застройщик поможет подготовить комплект документов для банка, некоторые сами передают банкам необходимые бумаги.
Заключаете кредитный договор по льготной ставке, страхуете купленную квартиру и можете отмечать новоселье.

Так как речь о новостройке, которая уже проверена банком, то процесс оформления более простой. Сроки оформления не занимают больше 1-2 недели, если заемщик оперативно выберите квартиру.

На купленную в семейную ипотеку недвижимость накладывается обременение. Пока долг не оплачен, жилье служит залогом и защищает банк на случай просрочки.

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Московский Кредитный Банк	от 3,7%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	28 989 ₽
Газпромбанк	4,69%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 85%	30 989 ₽
Альфа-Банк	4,89%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 403 ₽
Росбанк Дом	5,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 683 ₽
Транскапиталбанк	5,9%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 90%	33 538 ₽
Промсвязьбанк	9,3%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	20% — 80%	41 287 ₽
Альфа-Банк	14,89%	600 000 ₽ – 70 000 000 ₽	от 20%	55 682 ₽
Альфа-Банк	15,19%	600 000 ₽ – 70 000 000 ₽	от 20%	56 504 ₽
ВТБ	16,2%	500 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	59 306 ₽
ВТБ	16,2%	500 000 ₽ – 60 000 000 ₽	от 20%	59 306 ₽

Срок действия программы в настоящее время продлен до марта 2023 года. С высокой вероятностью можно предполагать ее дальнейшую пролонгацию, учитывая популярность и доказанную на практике эффективность.

Средства, полученные в рамках семейной ипотеки, могут направляться на рефинансирование ранее оформленного льготного кредита. Исчерпывающий перечень подобных предложений представлен на нашем сайте.

Практически все серьезные отечественные банки активно участвуют в реализации программы семейной ипотеки с господдержкой. На нашем сайте представлены предложения следующих финансовых организаций:

СберБанк;
Альфа-Банк;
Открытие;
Райффайзенбанк;
Газпромбанк;
Росбанк;
МКБ;
Россия;
ПСБ;
РСХБ;
ЮниКредит Банк и другие.

Льготная ипотека предназначена для покупки жилья исключительно у застройщиков, то есть на первичном рынке. Речь идет о таких объектах недвижимости:

квартира в строящемся доме;
квартира в готовом доме;
частный дом вместе с земельным участком – готовый или строительство нового.

Несколько изменены требования к жилью для заемщиков с Дальнего Востока. Им разрешено приобретать квартиры и дома на вторичном рынке, но исключительно в сельской местности.

Программа государственной поддержки при ипотечном кредитовании в 2021 году продолжает оставаться одной из самых масштабных. Ее действие распространяется на несколько категорий заемщиков, количество которых с каждым годом только увеличивается. Например, с 2021 года возможность получить льготную ипотеку предоставлена семьям с ребенком-инвалидом.

Можно выделить две важных особенности реализации программы субсидированной ипотеки. Первая – значительная роль региональных и местных властей, особенно – в части предоставления льгот бюджетникам. Многие меры поддержки определяются на местном уровне, включая финансирование из бюджетов субъектов РФ.

Вторая – активное, причем добровольное, участие в программе российских банков. Некоторые из них, совместно с застройщиками, предлагают определенным категориям заемщиков дополнительные льготы. Например, ипотека семьям с детьми выдается СберБанком не под 6%, как обычно, а под 5,35%. Снижение ставки стало возможным, благодаря частичному субсидированию клиентов со стороны самого крупного банка страны.

h2: Кто может оформить ипотеку по госпрограмме

На сегодняшний день льготные условия ипотеки с господдержкой распространяются на следующие категории российских граждан:

молодые семьи;
семьи с двумя и большим количеством детей (а с июля 2021 года – с одним ребенком);
семьи с ребенком-инвалидом;
жители дальневосточных регионов;
клиенты из сельской местности;
военнослужащие;
работники бюджетных учреждений (учителя, медики и т.д.) и государственные служащие;
сотрудники правоохранительных органов.

Общее количество направлений реализации программы ипотечного кредитования с господдержкой, включая региональные, очень велико. Основные из них с базовыми условиями финансирования приводятся в таблице.

Наименование ипотечной программы	Особенности ипотеки	Процентная ставка в год	Сумма, млн. руб.	Срок ипотеки, лет
Для молодых семей	Предельный возраст обоих супругов – до 35 лет. Число членов семьи – не меньше двух (возможен вариант – мама/отец и ребенок. Условия программы уточняются на местном уровне. Срок действия федеральных мер поддержки – до марта 2020 года.		Компенсация до 40% стоимости жилья
Для семей с детьми	Рождение и воспитание двух или большего числа детей, а с июля 2021 года – с одним ребенком. Срок действия программы – до марта2023 года с высокой вероятностью очередного продления.	Не более 6%	До 12 млн. руб.	До 30 лет
Для семей с ребенком-инвалидом	Признание ребенка, родившегося до конца 2022 года, инвалидом. Срок действия программы – до конца 2027 года.	Не более 6%	До 12 млн. руб.	До 30 лет
Дальневосточная	Для приобретения или строительства жилья на территории регионов Дальнего Востока, в том числе – на дальневосточном гектаре. Срок действия – до конца 2024 года.	Не более 2%	До 6 млн. руб.	До 20 лет
Сельская	Для приобретения жилья в сельской местности. Срок действия – до конца 2022 года.	Не более 3%	До 5 млн. руб.	До 25 лет
Военная	Для участников НИС – накопительно-ипотечной системы, отслуживших 3 и больше лет. Предусматривает полную компенсацию стоимости жилья и процентов по ипотеке при выполнении необходимых условий.	Величина ежегодного взноса из бюджета на счет заемщика в 2021 году – 299 081,2 руб.
Для бюджетников и госслужащих	Реализуется в рамках региональных программ, условия которых разрабатываются на уровне субъектов РФ. Ориентирована на медиков, преподавателей, ученых.	Субсидия по снижению ставки	Компенсация до 40% стоимости жилья
Льготная ипотека	Для покупки жилья в новостройках с обязательным согласованием с Дом-рф. Срок действия – до конца первой половины 2022 года.	7%	До 3 млн. руб.	До 30 лет

Общими для всех ипотечных программ с господдержкой условиями предоставления выступают:

российское гражданство заемщика и членов его семьи (для семейной ипотеки);
потребность в улучшении жилищных условий – из-за невыполнения социального норматива по площади, признания дома аварийным или непригодным к проживанию, неблагоприятной санитарно-эпидемиологической обстановки;
выполнение требований банка к заемщику.

Перечень последних определяется каждым банком самостоятельно. Финансовые организации участвуют в реализации государственных программ поддержки граждан на добровольных условиях, а потому выполнение условий выдачи ипотеки является обязательным. Стандартный набор требований к заемщику включает, помимо перечисленных выше:

официальное трудоустройство;
стаж профессиональной деятельности – общий и на последнем месте;
положительная кредитная история;
платежеспособность, которая зависит от двух факторов: первый – это стабильность и величина дохода, второй – текущая долговая нагрузка заемщика.

Немаловажной особенностью программы льготной ипотеки с господдержкой выступает частое – практически ежегодное – внесение изменений. Такой подход к ее реализации предоставляет заемщикам дополнительные возможности, например, по рефинансированию ранее оформленного ипотечного кредита на новых, более выгодных условиях.

Льготы при покупке квартиры в новостройке

Вы уже наверняка сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с субсидированием за счет государства имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не стала исключением, и здесь также имеются определенные условия, которые должны соблюдаться.

Купить любое жилье или получить любую требуемую вам сумму не получится. При оформлении ипотеки вам нужно будет учитывать следующие условия:

Получить можно на цели приобретения или строительства недвижимости до 12 млн. рублей. Данная сумма действует для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов максимальная сумма составит 6 млн. рублей,
Нужно внести собственные средства, первоначальный взнос – от 15%, для покупки дома – от 40%,
Использовать деньги из материнского капитала не запрещено. Напомним, что при рождении первого ребенка после 2020 года семьям предоставляют капитал в сумме 483 тысячи рублей, а за второго – дают уже 639 тысяч рублей,
Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
Указанная выше ставка действительна при оформлении страхования жилья, жизни и здоровья. Если заемщик отказывается от личного страхования, его процентная ставка может быть увеличена (но это определяет конкретный банк).

Изначально ипотека с господдержкой выдавалась семьям под сниженный процент только на определенный срок. Семьи с двумя детьми получали льготную ставку на 3 года, если детей больше – то на 5 лет, на максимальные 8 лет сниженная ставка действовала, если после оформления кредита в семье рождался еще один ребенок.

По прошествии 3-8 лет ставка увеличивалась, и её рассчитывали с учетом ключевой ставки Центробанка плюс 2 процентных пункта. Но уже после запуска семейной ипотеки от этого условия решили отказаться, т.к. было невозможно рассчитать расходы и возможные риски для сторон сделки. С 2019 года процент стал фиксированным на весь срок действия кредитного договора.

За время действия государственной программы её условия менялись неоднократно, особо значимые произошли летом в этом году, отобразим их в таблице ниже:

До июля 2021 года	С 1 июля 2021 года
Могут воспользоваться только семьи, где есть хотя бы один ребенок, рожденный с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года	Семейная ипотека распространяется на семьи даже с 1 ребенком, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года
Максимальная ставка для заемщика – 6% годовых	Максимальная ставка для заемщика – 6% годовых
Можно воспользоваться родителям единственного ребенка с инвалидностью, который рожден до 31 декабря 2022 года	Если ребенок родился с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то оформление ипотеки возможно до 1 марта 2023 года

Важно знать, что не только к участникам сделки предъявляются требования, они есть также и для объекта недвижимости, который вы хотите приобрести. Для большинства регионов самым важным условием является покупка недвижимости на первичном рынке у юридического лица.

Что можно купить:

Квартиру в строящемся жилом комплексе у застройщика,
Уже сданную новостройку также у юридического лица,
Частный дом с земельным участком,
Жилье на вторичном рынке на территории Дальневосточного федерального округа, но только если оно находится в сельском поселении.

Использовать деньги на строительство частного дома разрешено с 2021 года, но по договору подряда с юрлицом, либо с ИП. Важно, чтобы все работы проводились исключительно по официальному договору.

На что нельзя использовать ипотечные средства по этой программе:

На самостоятельное строительство дома;
На покупку квартиры или комнаты на вторичном рынке у физического лица,
На приобретение коммерческой недвижимости.

Льготные кредиты с государственной поддержкой выдают не все банки, а лишь те кредитные организации, которые находятся в утвержденном государством перечне. Их около 50, то есть, в список включены наиболее крупные и проверенные банки, с полным списком можно ознакомиться по этой ссылке.

Куда россияне обращаются чаще всего:

Воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой семьи смогут до конца 2023 года при рождении даже первого ребенка. Если же у вас появляется ребенок с инвалидностью, которая будет установлена уже после 2022 года, то вы сможете оформить льготный кредит до конца 2027 года.

Можно ли рефинансировать ранее взятый кредит с господдержкой? Да, если право на участие в данной федеральной программе у вас возникло только недавно, и при этом у вас уже есть действующий жилищный кредит, то вы можете его рефинансировать по льготной ставке до 6% годовых.

При этом есть два нюанса:

обязательное условие – хотя бы один ребенок, родившийся после 1 января 2018 года (или ребенок с инвалидностью);
ваше жилье должно было быть приобретено у юридического лица, т.е. у компании-застройщика.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой заемщик в обязательном порядке должен внести первоначальный взнос. По текущим условиями программы, внести нужно не менее 15% от фактической стоимости недвижимости.

Если у семьи есть право на материнский капитал, то заемщик может использовать полученные от государства деньги полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. То есть можете полностью потратить материнский капитал на оплату этих 15%, а если его остаток окажется недостаточным для этого, то недостающую сумму заемщик может доплатить из собственных сбережений.

Если вы хотите сразу использовать сертификат на материнский капитал как первый взнос:

Обратитесь в Пенсионный фонд и закажите справку с указанием суммы остатка материнского капитала. Этот документ также можно заказать через Госуслуги или сервис Сбербанк Онлайн,
Выберите банк, где вы хотите получить ипотеку, обратитесь в отделение для заполнения заявки или заполните анкету через официальный сайт банка,
Получите одобрение,
Найдите нужную квартиру,
Оформите сделку,
Возьмите в банке справку о получении кредита с реквизитами банковского счета,
Отнесите её в ПФР и напишите заявление о перечислении средств материнского капитала на счет кредита.

Если ипотека уже оформлена и действует, и вы только сейчас решили использовать средства материнского капитала, то вы тоже можете пусть его на погашение кредита. Просто перейдите к последнему пункту из инструкции выше – получите в банке документ, подтверждающий у вас наличие ипотеки, отнесите его в Пенсионный фонд и напишите заявление на перевод денег.

Резюмируя: если вас заинтересовали условия госпрограммы льготной ипотеки, и вы хотите ею воспользоваться, то вам нужно выполнить следующие несложные действия:

Определитесь с банком, в котором вы будете оформлять кредит на покупку недвижимости – мы традиционно советуем выбирать крупных игроков рынка, с большим опытом и достаточным количеством отделений и банкоматов в вашем городе для удобства погашения долга (у многих из них ставки ниже максимальной),
Еще раз внимательно изучите все условия и требования, при необходимости – обратитесь в банк за консультацией. Убедитесь в том, что вы действительно имеете право на участие в программе господдержки,
Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям программы. Советуем воспользоваться сервисом проверки новостроек и застройщиков, чтобы у вас не возникло проблем по юридической части. Вот ссылка на него,
Обратитесь в банк, который имеет в своем арсенале программу семейной ипотеки, и подайте заявку на её участие. В каждом банке свои правила и требования к заемщику, уточните перечень необходимых от вас документов, и приступайте к оформлению кредита.

Напомним, что условия программы позволяют использовать материнский капитал для погашения задолженности частично или полностью. Вы можете деньги от государства потратить как на оплату первоначального взноса, так и на погашение основной суммы долга, и при этом вам не придется ждать пока ребенку исполнится 3 года.

Пpoгpaммa гocyдapcтвeннoй пoддepжки ипoтeки – этo мepы, пpeдпpинимaeмыe гocyдapcтвoм, кoтopыe пoзвoляют нyждaющимcя и coциaльнo знaчимым кaтeгopиям нaceлeния пpиoбpecти жильe нa бoлee выгoдныx ycлoвияx. A eщe ипoтeкa c гocyдapcтвeннoй пoддepжкoй пoзвoляeт нeкoтopым видaм ипoтeчныx зaeмщикoв быcтpee пoгacить кpeдит зa cчeт cпeциaльныx cyбcидий, льгoт и cepтификaтoв.

Гocyдapcтвo зaинтepecoвaнo, чтoбы гpaждaнe были oбecпeчeны жильeм, и для нeгo peшить этy пpoблeмy пpoщe и дeшeвлe кaк paз чepeз ипoтeкy. Пo cyти нe нaдo выдeлять чeлoвeкy дeньги нa цeлoe жильe, мoжнo дaть тoлькo чacть cpeдcтв и пpeдлoжить льгoтный вapиaнт пoкyпки. Ocтaльнyю cyммy гpaждaнин влoжит caм.

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
мoлoдыe ceмьи.