Наследование ипотечной квартиры: правила, тонкости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование ипотечной квартиры: правила, тонкости». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотечная квартира в наследство: особенности

2. Ипотека в наследство: кредит по завещанию

3. Наследование квартиры, купленной в ипотеку

4. Как поступить, если в наследство досталась ипотечная квартира?

5. Тонкости покупки квартиры с обременением

6. Наследование ипотечной квартиры. Можно ли завещать такую недвижимость?

7. Что можно делать с ипотечной квартирой

8. Порядок наследования квартиры в ипотеке

Процедура всегда имеет определенные сложности и нюансы. Кратко расскажем, как все оформить в случаях:

После смерти созаемщика

Недвижимость может приобретаться не одним человеком, а с привлечением других кредиторов (супруги, дети и т.д.). Получается, что эти лица наравне с основным заемщиком имеет права, и обязанности в соответствии с закрепленной долей имущества.

В случае кончины созаемщика, его правопреемники получат часть прав и обязательств соразмерно оставленной доли объекта.

Несколькими наследниками

Если претендентов окажется несколько, то здесь можно предложить различные варианты действий:

· каждый из правопреемников может письменно оформить отказ от своей части в пользу иного конкретного лица или без указания его имени (в этом случае его часть будет распределена между оставшимися участниками);

· при отсутствии завещательного документа наследники одной очереди получат равные части недвижимости, соответственно и обязательства по выплате кредита разделят равноценно на всех;

· если наследодатель успел оформить распорядительный документ, то кредитные обязательства получит каждый правопреемник в зависимости от переданной доли недвижимости.

Несовершеннолетним

В случае наличия наследников – детей, сложностей всегда возникает намного больше.

Если ребенок не достиг возраста 18 лет, то все вопросы по уплате санкций и неустойки будут решаться с родителями или законными представителями наследника.

При наличии несовершеннолетних собственников для продажи недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки на сделку. Все спорные моменты будут решаться исключительно через суд.

Продать ипотечное жилье можно только при наличии согласия всех наследников. Все спорные вопросы решаются в судебных инстанциях по инициативе одной из сторон.

Ипотечная квартира в наследство: особенности

Страхование здоровья и жизни человека при получении ипотечного займа не является обязательным. Но многие банки навязывают свои клиентам различные дополнительные услуги. В некоторых случаях наличие страховки поможет решить вопрос с погашением задолженности банку.

Если наследодатель регулярно вносил оплату по страховке, то родственники усопшего могут собрать определенный пакет документов и выдвинуть требование об уплате обязательств, согласно подписанного договора.

Но, не все так просто, причину смерти застрахованного лица должны отнести к страховой, только в этом случае компания согласится компенсировать убытки банка частично или в полном объеме.

Не страховыми случаями обычно являются:

смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
наличие хронических заболеваний, приведших к кончине человека;
смерть произошла во время занятий экстремальными видами спорта.

Нюансов при получении в наследство ипотечной квартиры множество. Часто возникают споры о разделе имущества даже среди близких родственников. Решить все вопросы в этом случае поможет опытный юрист.

Внимание!

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Если рассмотреть более подробно, что такое ипотека, то по факту получается, что это некая форма залога. Должник закладывает имеющееся в его владении недвижимости имущество взамен получает денежные средства, таким образом кредитная организация гарантирует себе возврат выданных средств. Человек приобретая недвижимость таким образом должен иметь в виду, что если по каким-либо причинам он не сможет погашать установленные выплаты, то банк просто заберет недвижимость в счет уплаты и неважно насколько будет погашена сумма долга.

Ипотечный кредит имеет некоторые характеристики свойственные только ему:

временной промежуток, в течении которого он может погашаться может достигать 30 лет;
назначение, то есть должно быть указано, на что будет потраченная сумма и полный адрес объекта, который приобретается;
процентная ставка данных займов гораздо ниже, чем у иных кредитов;
оформление данного кредита происходит в соответствии с законодательными нормами по ипотеке.

Еще одной особенностью являются, то что предмет, выставленный, как залог является собственность заемщика, но каких-либо определенных действия, например, продажи т.д. совершить с ней он не сможет без одобрения банка.

Автомобильное право

Ипотека в наследство: кредит по завещанию

Семейное право
Наследственное право
Земельное право
Трудовое право
Автомобильное право
Уголовное право
Недвижимость
Финансы
Налоги
Льготы
Ипотека

Граждане, которые получили в наследство ипотечное жилье, одновременно с ней наследуют и непогашенный долг (ст. 1175 ГК РФ). В такой ситуации законодательством РФ не предусматривается льгот для наследников. Даже ветеранам, пенсионерам и инвалидам придется погашать ипотечный долг в полном объеме. Банк просто может предоставить более выгодные условия ипотеки.

Граждане имеют право отказаться от вступления в наследство, написав заявление и заверив его у нотариуса. В этом случае квартира становится собственностью государства.

Одним из главных документов при наследовании квартиры является план БТИ, его требуется предъявлять на всех этапах оформления. В случае незаконной перепланировки, отметки о ее проведении не содержатся в этом документе. Это может повлечь отказ в регистрации права собственности со стороны Росреестра, но никак не повлияет на вступление в наследство.

Если госорган откажется регистрировать свидетельство, выданное нотариусом, то существует два выхода из ситуации:

вернуть помещению первоначальный вид и вызвать из БТИ техника, который зафиксирует этот факт;
обратиться в суд для признания права собственности.

Завещание — это документ, содержащий последнее волеизъявление умершего относительно порядка наследования его имущества. Составляется оно у нотариуса в письменной форме и обретает силу на следующий день после смерти наследодателя.

Если завещание хранилось у нотариуса, то всем указанным наследникам отправляется извещение, содержащие исчерпывающую информацию относительно причин вызова в нотариат.

Если завещание находилось у наследников, его проверят на предмет подлинности.

После предоставления всех необходимых документов, нотариус выдает наследникам свидетельство, после чего необходимо зарегистрировать возникшее право собственности в Росреестре.

Нормы наследственного права устанавливают правило, в соответствии с которым наследственная масса, то есть весь комплекс прав и обязанностей, которые подлежат передаче наследникам, передаётся им целиком. Претенденты на имущество не могут выбрать для наследования какую-то часть, отказавшись от другой. Они либо забирают свою долю, либо отказываются от неё полностью (ст. 1110 ГК РФ).

Законодатель не ограничивает возможность получить в наследство жилье, даже если оно в ипотеке (под обременением). При этом передача имущества производится одновременно с передачей обязанности по погашению имеющейся задолженности, а также с переоформлением обременения.

При наследовании ипотечной квартиры стоит учитывать ряд правил:

вместе с правом на квартиру наследник получает и обязанности, связанные с погашением кредитного договора (проценты, пеня за просрочку, дополнительные комиссии в том числе);
начисление процентов производится и до того момента, как наследство будет принято (полугодовалый срок). Если проценты не будут погашаться в этот период, задолженность по кредиту, которая ляжет на плечи наследника может непомерно вырасти;
обременение не будет снято до того, пока долг не будет погашен;
банк имеет право перезаключить договор с наследником на новых условиях, но не обязан этого делать;
стороны могут договориться о продаже объекта и выплате долга банку, при этом оставшиеся средства получит наследник;
если наследников несколько, то права на квартиру, а также кредитные обязательства они получают солидарно.

Наследование квартиры с ипотекой требует от наследников определённых действий, которые будут зависеть от обстоятельств.

Принятие ипотечной квартиры в качестве наследства имеет и свои преимущества:

чаще всего наследодатель уже выплатил какую-то часть ипотеки, поэтому квартира может достаться новому собственнику практически за копейки;
ответственность нового собственника строго ограничена размером наследственной массы, то есть банк не может взыскивать задолженность с имущества, которое принадлежало наследнику до принятия наследства. В любом случае, наследник не теряет ничего и никак не окажется «в минусе»;
часто банки идут навстречу новому собственнику и несколько уменьшают размер штрафных санкций.

В крайнем случае, по договорённости с банком квартиру можно будет реализовать. Трудности возникают лишь тогда, когда наследников несколько и они не могут договориться между собой о судьбе объекта. В таком случае, вопрос решается в судебном порядке.

Возможны и иные варианты разрешения сложившейся ситуации:

Квартира может быть продана. Наследник может самостоятельно найти покупателя, а может предложить банку продать имущество с торгов. Банк, в этой ситуации, должен дать своё согласие на сделку.
Оставшаяся задолженность может быть погашена разовым платежом. Банк должен будет пересчитать начисляемые проценты.
Имущество может быть использовано иначе, например, передано в аренду. Для этого потребуется согласие банка.

Для совершения любых действий, требующих государственной регистрации, согласие банка оформляется в обязательном порядке, так как в противном случае наложенное ранее обременение не позволит сотруднику Росреестра провести новую сделку.

Эта схема наиболее выгодна с финансовой точки зрения. Чтобы заключить договор купли-продажи, продавцу необходимо сначала рассчитаться с банком. Для этого нужны «живые» деньги, которые можно получить от покупателя в качестве аванса.

Снятие залогового обременения занимает 5 рабочих дней. Еще 10 дней нужно на перерегистрацию прав на имущество. В этот период собственники могут поменять намерения и отказаться от продажи.

После снятия залога на объект могут быть наложены другие обременения. По решению собственника квартира может быть арестована за другие долги сразу после возврата закладных документов.

Наследование квартиры, купленной в ипотеку

В этом случае сделка также проходит исключительно с одобрения банка, выдавшего ипотечный кредит. Отличие в том, что новый собственник не обременен выплатой займа. Квартира при этом остается в залоге, но обязательства по выплате ипотеки сохраняются за прежним владельцем. Такие сделки оформляются с помощью трехстороннего договора: продавец-банк-покупатель. Расчеты могут проводиться в любой безналичной форме.

Квартиры злостных неплательщиков кредитов финансовые учреждения продают с аукционов. При этом покупатели могут расплатиться сразу либо оформить ипотеку в том же банке. После того, как новым займом закрывается долг по старым закладным документам, с первого должника снимаются обязательства. Квартира остается в залоге, но право собственности переходит покупателю. Новому заемщику кредит предоставляется на условиях действующих ипотечных программ.

Перед покупкой квартиры нужно уточнить, есть ли кредиты у ее владельца. Если они есть, то узнать состояние платежей по незакрытым займам. Если просрочки составляют более 3 месяцев, от сделки лучше отказаться. Человек — потенциальный банкрот. А в этом случае все совершенные им в последние месяцы сделки по продаже имущества могут быть отменены. Также важно проверить имущество на аресты.

Обременение, наложенное, например, из-за отказа владельца квартиры возвращать долг, может быть снято только по решению суда. Очевидно, что покупатель квартиры не несет ответственности за подобные действия ее продавца. При этом собственник может предоставить неполный пакет документов, описывающих юридическое положение его недвижимости. Поэтому наличие обременения в виде арестов стоит проверять дополнительно. Если эти обстоятельства не выяснить до сделки, то после возможны судебные тяжбы. Исход дела, в большей мере, зависит именно от ситуации ответчика. Не исключено, например, что проще закрыть долги собственника, чтобы снять обременение с жилья. Избежать проблем поможет сбор всех бумаг и их тщательная юридическая проверка.

Как поступить, если в наследство досталась ипотечная квартира?

Например, квартира, купленная в браке, выставленная на продажу в ходе семейных отношений или после их расторжения, документально не имеет обременений, но продать ее можно только с согласия обоих супругов. Эта распространяется и на ситуации, когда жилье оформлено в собственность только мужа или жены. Согласие важно получить в письменном виде, иначе второй супруг может оспорить сделку. Исключения возможны при наличии брачного договора, в котором отдельно прописаны права на собственность.

Ипотечный кредит имеет некоторые характеристики свойственные только ему:

временной промежуток, в течении которого он может погашаться может достигать 30 лет;
назначение, то есть должно быть указано, на что будет потраченная сумма и полный адрес объекта, который приобретается;
процентная ставка данных займов гораздо ниже, чем у иных кредитов;
оформление данного кредита происходит в соответствии с законодательными нормами по ипотеке.

Если собственник квартиры не оформил завещание, то недвижимость и долги по ипотеке будут разделены между всеми наследниками. Вместе с долей в недвижимости каждый преемник примет свою долю долга.
Если завещательное соглашение было составлено, то наследовать квартиру и долги будут указанные в нем преемники. Наследник может принять решение выплатить долги по ипотеке либо передать залоговую недвижимость кредитору. Если стоимость квартиры выше, чем сумма задолженности, то после реализации жилья оставшаяся после погашения кредита сумма передается преемнику.

Важно! Кредитор не вправе требовать в счет погашения долга с наследников сумму большую, чем которую удалось выручить при продаже залоговой недвижимости.

Чтобы подарить квартиру в ипотеке, придется пройти следующие этапы:

получение согласия кредитора;
сбор документов;
составление дарственной с указанием всех важных моментов;
подача документов в Росреестр для внесения изменений в регистрационные записи.

Важно! Перечень, приведенный выше, не является полным или исчерпывающим. Залогодержатель вправе затребовать дополнительные справки, например, чтобы проверить личность и платежеспособность получателя.

Можно ли подарить часть квартиры в ипотеке или жилплощадь полностью в обход банка? Что будет, если самостоятельно составить договор и подать документы на регистрацию?

В лучшем для заемщика случае — ничего. Регистратор проверит статус недвижимости и отклонит заявление из-за наличия обременений. В худшем информация будет передана залогодержателю. Последний имеет право:

опротестовать сделку в судебном порядке;
расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать досрочной выплаты всей суммы;
продать квартиру — вырученные деньги направляются на погашение задолженности.

При оформлении ипотечного договора нередко кредитное учреждение идет на хитрость, прописывая в соглашении противоречащие законодательству пункты. Например, пункт о запрете передачи недвижимости по наследству до момента полного погашения кредита.

Согласно ч. 3 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” наследодатель имеет право завещать имущество, находящееся в залоге. Если запрет на завещание все же войдет в кредитный договор, то при судебном разбирательстве такой пункт будет признан ничтожным.

Некоторые думают, что при оформлении завещания нужно ставить в известность о своих намерениях залогодержателя. Это мнение ошибочно.

Согласно п. 2 ст. 1119 ГК РФ завещатель имеет право хранить свою волю в тайне, равно как и не сообщать об изменении или отмене своего решения.

Тонкости покупки квартиры с обременением

В соответствии с законом, приемники совместно с имуществом получают и долговые обязательства, имевшиеся у покойного. Если отсутствует страховка по ипотеке, то остаток суммы делятся между приемниками в соответствии с теми долями, которые они получили. В этом случае получателям следует составить мирное соглашение, которое они должны подписать и на основании, которого они обязуются выплачивать закрепленные за каждым суммы.

Но не всегда имеется возможность выплачивать положенную сумму, что делать в таких случаях?

Если ипотечную квартиру наследует несовершеннолетний ребенок умершего, закон не освобождает нового владельца от погашения кредита. Эта обязанность возлагается на опекуна. Если же такое бремя непосильно для несовершеннолетнего и его опекуна, они могут отказаться от наследства с разрешения органов опеки. В любом случае, прежде чем принимать важное решение о принятии наследства или же отказе от него, нужно обсудить ситуацию с банком и взвесить все «за» и «против» этого действия.

Принимая решение о получении такого наследства, следует тщательно взвесить свои материальные возможности.

Страховые выплаты в случае кончины владельца ипотечного жилья, погашают остаток суммы, то есть страховая компания берет на себя обязательства по погашению оставшейся ипотечной суммы и дополнительно компенсацию в размере 10%.

Но не все так просто, при подписании договора по страховке указывается большой перечень ситуации, которые не попадают под страховые, то есть что не подлежат оплате в случае их возникновения:

радиация;
лишение жизни путем наложения на себя рук и т.д.

Как правило, выплаты производятся в случае если гражданин скончался от болезни или при несчастном случае. В большинстве таких случаев страховщики стараются найти доказательства смерти по причинам хронических болезней, скрытых в момент подписания соглашения. Всегда следует внимательно изучать соглашение и всегда можно обратиться к юристам, а далее в суд.

Наследование ипотечной собственности, процедура которая возлагает на наследника обязательства по погашению оставшейся суммы, но не стоит пугаться так как в большинстве случаев основная часть долга уже погашена умершим наследодателем. Как правило, банки идут на сотрудничество и ряд уступок в отношении наследников тем самым облегчая погашение ипотечного кредита.

Племянник Натальи приехал в столицу для учебы в университете. Родственники попросили оформить ему временную регистрацию. Наталья не возражала, но сомневалась, может ли она временно зарегистрировать кого-то в ипотечной квартире?

Для временной регистрации нужно разрешение банка. Если вы планируете прописать на какое-то время родственников или арендаторов, то обязательно предупредите об этом организацию. Обычно кредиторы не возражают, а вы сможете сохранить хорошие отношения и с близкими, и с финансовой компанией.

Совет от банка

В любой непонятной ситуации рекомендуем в первую очередь обращаться к договору с банком. Возможно, там есть пункты, на которые вы не обратили внимание при оформлении, но сейчас они стали очень важны для вас. Внимательное изучение договора – залог вашей уверенности.

Заемщик оставляет завещание лицам, которых он желает видеть как претендентов на наследство. Завещание выражается письменным волеизъявление гражданина по распоряжению имуществом. Особенность документа состоит в том, что распоряжаться собственностью можно только после ухода человека из жизни. Кроме того, по свободе завещания наследодатель имеет право оставить имущество любому человеку. И не обязательно, что им будет родственник. Но единственное, чем ограничен завещатель – это кругом обязательных наследников. Закон ставит их интересы выше основополагающего принципа, которому следуют при составлении завещания. Это его свобода.

Наследование ипотечной квартиры. Можно ли завещать такую недвижимость?

Чтобы оформить наследование ипотеки в случае смерти заемщика, у родственников есть 6 месяцев. Они обязаны за это время прийти к нотариусу по месту нахождения имущества, либо регистрации умершего и написать заявление. Существует два варианта: принятие имущества, либо отказ от него.

Важно! Принятие наследства – это право, но не обязанность родственников или других лиц по завещанию.

В нотариальной конторе пишется заявление, претенденты на наследство открывают наследственное дело. С собой гражданам необходимо иметь документы:

паспорта;
свидетельство о смерти наследодателя;
выписка из домовой книги;
ипотечный договор;
выписка из ЕГРН.

Срок принятия имущественной массы усопшего пропускать нельзя. Закон позволяет его восстановить в ст. 1155. Нотариус в этой процедуре не принимает участия. Решать вопрос с пропущенным сроком может только суд. Он выносит положительное решение относительно пропустившего срок лица, если последний укажет на наличие уважительных причин. В суд опоздавший претендент обращается, если наследники, принявшие и пользующиеся наследством, не согласны поделиться с ним. Если они проявляют здравую позицию, то необходимо заключить мировое соглашение по поводу распоряжения уже принятым имуществом.

По ст. 1175 ГК РФ, наследники, принимая имущество от усопшего, отвечают и по его долгам. Ипотека – это кредит, взятый наследодателем при жизни. Человек ушел из жизни, а долг остался. Банк справедливо ожидает его погашения, с процентами.

Но принятие на себя финансового обязательства наследниками, которое налагается на них из-за кредита умершего, это не безусловное требование. В большинстве случаев банки требуют от потенциального заемщика заключение страхового договора. Полис повышает стоимость кредита, но для банка – это страховка возврата денежных средств. Имея горячее желание купить квартиру в ипотеку, обычно граждане соглашаются с подписанием страхового договора. На руки заемщик получает полис неимущественного (личного) страхования. В противном случае, если человек откажет в оформлении страхового договора, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Наследники, узнав от нотариуса о том, что умерший имел на руках полис страхования, обязаны обратиться в страховую компанию. Это обусловлено тем, что страховая организация обязана погасить перед банком ипотечный долг. Но только тогда, когда смерть наследодателя подпадает под страховой случай, указанный в полисе неимущественного страхования.

Важно! Банку, в принципе, все равно, кто ему заплатит по счетам. Поэтому кредитное учреждение не будет искать страховую организацию, требовать у нее страхового покрытия ипотеки. Намного проще обязанность передать наследникам. В интересах последних разыскать организацию, указанную в страховом полисе.

Квартира, которая находится в ипотеке, является собственностью заемщика, но до тех пор, пока он может платить. Это не написано в выписке из ЕГРН. В ней указывается существующее обременение, вид собственности, а также данные о владельце. Но на практике дело обстоит именно так: квартира — залоге у банка. Если заемщик не сможет выполнить перед кредитным учреждением свои обязательства, недвижимость переходит банку. Поэтому следует быть внимательными, как при заключении ипотечного договора, так и при принятии наследства с обременением.

Внимание. Чтобы оформить завещание, нужно обратиться в нотариальную контору, которая обслуживает территорию проживания наследодателя либо территорию, где находится недвижимость.

В некоторых случаях можно удостоверить завещание главврачом лечебного учреждения, начальником военной части, исполнительной колонии и пр. (если наследодатель находится в указанных учреждениях).

Если в населенном пункте отсутствует нотариус, то удостоверить завещание может глава муниципальной власти.

Важно. Самым главным требованием, предъявляемым к тексту завещания, является однозначность. Излагать свою волю наследодатель должен так, чтобы не допустить наличие двусмысленности.

Документ после составления должен подписать наследодатель собственноручно.

В тексте самого документа указывают:

Ипотечный кредит имеет некоторые характеристики свойственные только ему:

временной промежуток, в течении которого он может погашаться может достигать 30 лет;
назначение, то есть должно быть указано, на что будет потраченная сумма и полный адрес объекта, который приобретается;
процентная ставка данных займов гораздо ниже, чем у иных кредитов;
оформление данного кредита происходит в соответствии с законодательными нормами по ипотеке.

Неверно оформленное завещание можно признать ничтожным, поэтому составлять документ нужно согласно действующим правилам. Написать его можно самостоятельно или с помощью юриста, но для документа необходимо нотариальное удостоверение.

Согласно п. 13 ст. 333.24 НК РФ за удостоверение завещания нужно заплатить госпошлину в размере 100 руб.

Завещание обязательно составляется в письменной форме. На документе должна стоять подпись завещателя. Согласно требованиям к составлению завещания на нем должна стоять печать и подпись уполномоченного лица (нотариуса, главврача и пр.).

Документ после составления должен подписать наследодатель собственноручно.

В тексте самого документа указывают:

сведения о завещателе (анкетные и паспортные данные);
сведения о уполномоченном лице (реквизиты организации, ФИО обслуживающего нотариуса, главы администрации и пр.);
подробную информацию о наследстве с указанием доли каждого преемника;
пункт об ознакомлении со ст. 1149 ГК РФ (об обязательных наследниках);
информацию об оплате госпошлины;
удостоверяющую подпись уполномоченного.

Информацию, что квартира находится в ипотеке, указывать не обязательно. Впоследствии эти данные поступят из Росреестра.

Но не всегда имеется возможность выплачивать положенную сумму, что делать в таких случаях?

Что можно делать с ипотечной квартирой

Но не все так просто, при подписании договора по страховке указывается большой перечень ситуации, которые не попадают под страховые, то есть что не подлежат оплате в случае их возникновения:

радиация;
лишение жизни путем наложения на себя рук и т.д.

Можно ли подарить дом в ипотеке? А квартиру? Для банка смена заемщика — процесс хлопотный. Дарение жилплощади, по которой еще не погашена задолженность, предполагает, что новому собственнику передаются не только квадратные метры, но и обязательства по кредиту. Ему предстоит в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, оплачивать страховку и т. д.

Вероятность одобрения сделки повышается, если первоначальный заемщик выплатил более 50% от общей суммы по договору.

Соответственно, кандидатура получателя подлежит тщательному рассмотрению и изучению. Новый заемщик должен быть платежеспособным, укладываться в возрастные рамки, установленные конкретным кредитором. А от «старого» должника обязательно потребуют доказательства разумности и необходимости подобного перевода обязательств.

Если речь идет о наличии серьезной болезни, пригодятся выписка из медкарты, справка от профильного врача. При ухудшении материального положения — приказ об увольнении, копия трудовой книжки или справка 2-НДФЛ.

Важно! Если служба безопасности займодавца решит, что риски невозврата денежных средств повышаются при смене собственника, сделку запретят.

Ниже рассматривается отношение кредитных структур к разным категориям лиц — получателей квартиры.

Рекомендуемая статья: Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году

О том, Как переоформить ипотеку на другого человека: порядок и условия, подробно в другой статье.

Все мы знаем, что такое ипотека, по сути квартира не принадлежит заемщику пока он за нее полностью не рассчитается, ведь квартира находится в залоге у банка и в случае если заемщик прекращает вносить регулярные платежи по ипотеке, то может наступить момент, когда банк заберет квартиру.

Так же ипотеку оформляют как правило не на 2 года, а на 10 или 20 лет и порой заемщик умирает не успев полностью рассчитаться по ипотеке, ведь в жизни случаются непредвиденные ситуации и конечно наследники понимают, что квартира в ипотеке, а некоторые не понимают. Прямо говоря ситуация не простая, но как раз для того, что бы вы знали как действовать я и написал данную статью.

Скажу сразу, если вы решили наследовать квартиру находящуюся в ипотеке, то знайте, что на основании п. 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя. Получается следующее, что если вы приняли в наследство квартиру находящуюся в ипотеке, то будьте добры продолжать выплачивать ипотеку, от этого никуда не деться, платить придется в любом случае или банк просто заберет квартиру.

Если вы решили принять ипотечную квартиру в наследство, то у вас есть 6 месяцев с момента смерти наследодателя, что бы вступить в наследство, для этого вам необходимо подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Это будет первым шагом, после нотариус может потребовать у вас дополнительные документы подтверждающие ваше право н наследство. Нотариус может потребовать произвести оценку наследственного имущества, для расчета государственной пошлины, которую наследники обязаны уплатить нотариусу.

По истечении 6 месяцев с момента смерти наследодателя, если вы подали заявление о вступлении в наследство, нотариус выдаст вам свидетельство о праве на наследство и вы будете считаться официально принявшим наследство и можете оформлять его на себя, в зависимости от того, какое имущество вам досталось в наследство и с этого момента вы официально будете считаться должником по ипотеке, если вы приняли в наследство ипотечную квартиру.

После принятия наследства, наследник обязан выплатить банку в соответствии с утвержденным графиком платежей долг по ипотеке, то есть наследник будет ежемесячно вносить денежные средства в погашение ипотеки. Важную роль здесь играет то, что новый договор ипотеки с наследником банк скорее всего заключать не будет, все отношения между банком и новым должником наследником будут происходить в рамках старого договора ипотеки, который был заключен еще с наследодателем.

В некоторых ситуациях это будет разумным решением, так как бывает, что ипотека не погашена даже на ¼ и по ней еще платить и платить, что не входило в планы наследников. Но если кроме квартиры есть другие имущество, которое входит в наследственную массу к примеру дача, автомобиль, вторая квартира, то наследство придется принимать, если вы не хотите остаться без него.

Вообще если кроме ипотечной квартиры в наследство достается какое то движимое и недвижимое имущество, то вы вполне можете после принятия его в наследство просто продать и вырученные деньги пустить на погашение ипотеки. Отказаться от части наследства не получится, об этом подробнее ниже.

Дело в том, что закон говорит следующее, на основании п.2 статьи 1158 ГК РФ, не допускается отказ от наследства под условием или с оговорками, так же на основании п.3 статьи 1158 ГК РФ, не допускается отказ от части наследства. Однако если вы вступаете в наследство по закону и по завещанию, то вы можете отказаться от принятия наследства по закону и вступить в наследство по завещанию.

Но смысл в том, что если вы призвались к наследству по закону и в наследственную массу входит ипотечная квартира, машина, а так же домик за городом, то по закону вы не можете отказаться от принятия в наследство ипотечной квартиры и принять только дом и машину, вы принимаете или сразу все, или ничего.

Поэтому здесь необходимо хорошо все рассчитать и взвесить и только после отказываться от наследства. Право на отказ у вас конечно есть и что бы отказаться от наследства необходимо подать нотариусу заявление об отказе от наследства и в результате ваша доля или все наследство перейдет в наследникам следующей очереди, а если их нет, то такое наследство считается выморочным и переходит в собственность государства.

Но все же если вы решили принять в наследство ипотечную квартиру, вам необходимо уточнить имелись ли у наследодателя созаемщики, или поручители, которые обязуются выплачивать долг в случае если заемщик не сможет его выплачивать. Но не редко в роли поручителей как раз и выступают наследники и в таких ситуациях обычно проблем не возникает.

Порядок наследования квартиры в ипотеке

Ежедневно посетители сайта и клиенты нашей компании задают вопросы юристам и адвокатам, и мы с радостью даем на них подробные ответы. Если у вас есть вопрос, вы хотите проконсультироваться или заручиться поддержкой юриста, вы всегда можете написать нам в чат, или позвонить по номеру указанному на сайте (он бесплатный). Мы в любое время готовы проконсультировать вас и оказать квалифицированную юридическую помощь. Возможно вы найдете нужную информацию среди вопросов.

Образцы претензий
Образцы исковых заявлений
Образцы жалоб и заявлений
Образцы договоров

До полной выплаты долга взаимоотношения заёмщика и кредитора регулируются кредитным договором. Соглашение фиксирует право заёмщика пользоваться, владеть и распоряжаться жилым помещением, но с некоторыми ограничениями.

При оформлении ипотечного кредита многие интересуются, можно ли прописать родственника в ипотечную квартиру? По закону собственник вправе регистрировать на своей жилплощади всех членов семьи. Фактически банк может установить определённые ограничения, например, внести в договор пункт о необходимости предварительного согласования всех регистрационных действий.

То есть, прописать ребёнка в ипотечную квартиру можно без согласия банка, а вот чтобы зарегистрировать двоюродную сестру или внучатого племянника, нужно будет уведомить залогодержателя. Так, в ипотечных договорах Альфа-Банка четко прописан порядок регистрации в недвижимости собственников, членов их семей, а также третьих лиц.

Поскольку заёмщик отвечает за сохранность залогового имущества перед банком-кредитором, последний должен знать, кто проживает в квартире. Право пользования позволяет владельцу жить в ней самому или вселять знакомых, друзей. Возникает вопрос: можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Сдавать ипотечную недвижимость по договору найма не запрещено, но в некоторых случаях нужно обсудить это с банком. Иногда в ипотечных соглашениях указано, что собственник может передавать объект залога в пользование другим лицам только по согласованию с кредитором. Несоблюдение этого правила чревато штрафными санкциями: банк может потребовать досрочно погасить весь долг.

Перед тем, как сдать ипотечную квартиру в аренду, убедитесь, что в соглашении нет запретов на передачу помещения во временное пользование третьим лицам.

Ремонтировать ипотечную квартиру без согласия банка можно, а вот делать перепланировку — нет. То есть, менять стяжку пола, делать многоуровневый потолок из гипсокартона или облицовывать стены плиткой вы вправе без всяких согласований. Но вот если вы хотите объединить гостиную с кухней, придётся договариваться с банком. Перепланировка влияет на технические характеристики недвижимости, может изменить её функциональное назначение и сказаться на стоимости.

Согласование перепланировки проходит в три этапа:

Подготовка проекта, утверждение документов в контролирующих органах.
Получение разрешения страховой компании.
Получение согласия банка-кредитора.

Наследование ипотечной квартиры: правила, тонкости

Ипотечная квартира в наследство: особенности

Ипотечный кредит имеет некоторые характеристики свойственные только ему:

Ипотека в наследство: кредит по завещанию

Наследование квартиры, купленной в ипотеку

Как поступить, если в наследство досталась ипотечная квартира?

Ипотечный кредит имеет некоторые характеристики свойственные только ему:

Тонкости покупки квартиры с обременением

Наследование ипотечной квартиры. Можно ли завещать такую недвижимость?

Ипотечный кредит имеет некоторые характеристики свойственные только ему:

Что можно делать с ипотечной квартирой

Порядок наследования квартиры в ипотеке

Похожие записи:

Напишите свой комментарий ... Отменить ответ