Агентство по страхованию вкладов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Агентство по страхованию вкладов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в Фонде обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Модель страхования вкладов, которая существует в России, построена таким образом, что вне зависимости от количества страховых случаев, сумм выплат, а также объемов поступлений, денег в Фонде всегда будет достаточно благодаря возможности привлечения кредитов от Банка России и ряду других предусмотренных законом механизмов^[9]. Страховые взносы уплачиваются банками-участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства^[1].

С I квартала 2020 года базовая ставка страховых взносов в ФОСВ составляет 0,1% расчетной базы, дополнительная и повышенная дополнительная ставки страховых взносов – 25% и 300% базовой ставки соответственно^[10].

Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств.

В перечень разрешённых активов для инвестирования средств Фонда включены:

• государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
• депозиты Банка России;
• облигации российских эмитентов;
• ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
• ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Федерации.

Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций.

В течение 2020 года на счета ФОСВ поступило 232,7 млрд руб. из следующих источников:

• страховые взносы банков в размере 160,6 млрд руб.;
• средства из конкурсной массы ликвидируемых банков в погашение требований по ранее выплаченному возмещению в размере 59,1 млрд руб.;
• возврат инвестиционных вложений временно свободных денежных средств ФОСВ в размере 13 млрд руб^[8].

Агентство по страхованию вкладов

«Чтобы вкладчик получил страховое возмещение, ему необходимо держать вклад в банке, который входит в систему страхования вкладов (в реестре состоит около 660 организаций). Такие кредитные организации обязаны ежеквартально перечислять в ФОСВ из собственных средств определённую сумму (0,12–0,48% от всего объёма имеющихся в банке вкладов физлиц).

Для того, чтобы обеспечить функционирование системы страховки вкладов, агентство занимается:

1. Осуществлением выплат каждому вкладчику определенного банковского учреждения при страховом случае.
2. Ведением реестра всех имеющихся на данный момент банковских учреждений-участников системы страховки вкладов.
3. Контролем формирования фондов по страховке финансовых вкладов, включая также формирование за счет финансовых взносов от банковских учреждений.
4. Управлением средствами фондов АСВ.

На лето 2017 количество банков, являющихся участниками АСВ, поднялось до отметки в 792 банковских учреждения. Также на тот же момент произошло 403 страховых случая.

Деятельность АСВ при выплате денег состоит из двух шагов:

1. Центробанк официально отзывает лицензию у банковского учреждения, а также лишает его прав на проведение операций. После этого ЦБ отправляет соответствующую информацию о своей операции в АСВ для того, чтобы агентство, в свою очередь, проинформировало клиентов банка.
2. АСВ пишет и дает письма каждому отдельно взятому вкладчику, находящемуся в реестре банка. В письме говорится о том, что у банка отзывается лицензия, а также прописывается информация о местах выдачи, сумме и страховке. В письме же есть заявление о выплате денег по страховке.

После этого человеку следует пойти в отделение банковской организации-агента вместе с заявлением и паспортом. Деньги будут выплачены сразу же, в день обращения, причем это может быть перевод или выплата наличными.

Суммы начисленных за все время процентов по вкладам могут подлежат страхованию лишь в тех случаях, если эти проценты были причислены ко вкладу и к его основной сумме согласно условиям договора, либо согласно нормам и статьям законодательства РФ.

Согласно действующим законам, со дня отзыва лицензии у банковской организации на проведение банковских операций сроки исполнения обязательств банка перед своими же вкладчиками официально становится наступившими (согласно статье 20 ФЗ 395 от 2.12.1990).

Из этого следует, что все проценты, которые так или иначе связаны с банковскими вкладами (это те проценты, которые были начислены на день, после которого у банка отозвали лицензию), будут по закону причислены к сумме пользовательского вклада. Они будут включены в расчеты по страховому возмещению.

К примеру, если вкладчиком 1 июля 2006 года была размещена сумма, равная 50 тысячам рублей во вклад с 10 процентами в год и не снимал деньги, тогда он получит 51 695 рублей на 2.11.2006 года. 50 тысяч – вклад, 1260 – проценты за квартал, а 435 рублей – процент за неполный квартал до дня лицензии. И вся эта сумма, включая проценты по вкладу, будут возвращены вкладчику.

Вне зависимости от того, насколько качественно работает АСВ, никто не застрахован от неприятных ситуаций, при которых вкладчик не попадает в общий реестр вкладчиков, которым банковская организация должна выплатить денежные средства по вкладу.

Причин таких неприятных ситуаций может быть очень много, начиная от халатности банковских сотрудников и заканчивая забалансовыми вкладами, при которых деньги у человека берутся, но документы по этим деньгам не оформляются.

В итоге у человека в такой ситуации появляется договор, однако в банковской организации нет никакой информации и сведений об этом вкладе. Соответственно, человек, обращаясь за помощью и компенсацией в банк-агент, получает неожиданный для себя отказ в выплате вклада по страховке. В такое положение попали клиенты множества банков, включая Мико-банк, Кроссинвестбанк и Стелла-банк.

В АСВ на такой случай предусмотрено сразу два решения. В некоторых случаях АСВ рекомендует ничего не получившим вкладчикам пойти за помощью сразу же в органы судебного делопроизводства с заявлением о восстановлении его в общем реестре. Также можно подавать иск непосредственно в банк, однако сделать это можно лишь после того, как вкладчику отказали в компенсации в АСВ. В данном случае многое будет зависеть от качества иска и от того, насколько далеко оно будет от шаблонного.

Важный момент: для судебного делопроизводства вкладчик, не получивший денежные средства, является не пострадавшим от мошеннических действий человеком, а тем, кто собирается официально доказать наличие вклада в банковском учреждении. А это значит, что самое важное в данном случае – это сбор, формирование и документирование всех имеющихся в наличии доказательств. Это могут быть не только оригиналы документов, но также и показания свидетелей и многое другое.

Есть и другая ситуация, при которой человек все же находится в реестре, однако сумма страховки по вкладу ниже или же вообще не соответствует действительности. В таком случае АСВ будет просить человека вместе предоставить не только заявление о том, что он не согласен с суммами выплаты денежных средств, но также и оригиналы всех документов на созданный вклад (это ордеры, договоры и другие оригинальные документы). Все это необходимо предоставить в Агентство лично или по почте.

В такой ситуации рассмотрение заявления будет длиться примерно два месяца. Однако у такой системы есть свой существенный минус, который заключается в том, что вкладчику придется лишиться оригиналов всех документов, связанных с вкладом. Другими словами, в суд он уже не сможет пойти из-за отсутствия оригинальных документов на вклад.

Для начала необходимо определиться с таким термином как кадастр, который является незаменимым в российском законодательстве и юриспруденции.

Кадастр представляет собой список определённых объектов, который был составлен государственными органами по наличию того или иного признака, являющегося основополагающим критерием для сортировки.

В российском законодательстве чаще всего применяется данный термин в отношении недвижимого имущества, из которого составляется подробный список. Например, земельный кадастр.

При этом термин может употребляться и в отдельных отраслях права, например, на территории России существует кадастр животного мира, лесной кадастр, кадастр оружия.

В налоговой отрасли кадастр представляет собой составленный список лиц, которые обязаны платить налоги государству за совершение каких-либо действий.

Так, чаще всего создание кадастра используется для того, чтобы определить размер стоимости того или иного объекта недвижимости либо определить список лиц, которые подвержены налогообложению.

Ярким примером кадастра в бытовой сфере можно назвать список квартирантов, которые проживают в многоэтажном доме. Если в данном списке указывать площадь и стоимость жилья, то он станет являться кадастром. Иными словами, кадастр представляет собой целостную систему, которая четко упорядочена и рассортирована в связи с наличием определяющего признака.

На территории России кадастр, касающийся недвижимости, чётко рассортирован благодаря наличию у каждого объекта специального цифрового обозначения. Она идентифицирует отдельно каждый объект недвижимости и позволяет составить упорядоченный список объектов кадастрового учёта. Данный идентификационный номер является кадастровым, он присваивается при постановке объекта на кадастровый учёт. Так, абсолютно каждый объект недвижимости на территории Российской Федерации обладает собственным числовым обозначением, по которому его можно опознать в кадастровой карте Росреестра.

Таким образом, кадастр представляет собой определённый свод сведений об некоторых объектах, который был составлен по наличию никого признака для строгой сортировки.

Таким образом, публичная кадастровая карта представляет собой электронный ресурс, расположенный в сети Интернет, где хранится вся необходимая информация ЕГРН о недвижимости. Ресурс является официальным, поэтому все сведения, расположенные на источнике, являются проверенными и настоящими, а значит, данным можно доверять. Информация будет предоставляться пользователю в виде сплошного текста либо таблиц. Информация в реестре обновляется периодически, поэтому все запрашиваемые данные будут актуальными и настоящими на данный момент времени. Осуществить поиск информации об объектах недвижимости может абсолютно любой человек вне зависимости от его должности, социального статуса и т.д. Запрос проводится самостоятельно по наличию минимальной информации, которую требуется ввести для поиска того или иного объекта недвижимости.

АКБ «Инвестбанк» (Россия, Рязань)

Агентство по расселению на Московском вокзале (Россия, Санкт-Петербург)

Агентство недвижимости «Группа-Парус» (Россия, Ярославль)

Агентство недвижимости «Ярмарка недвижимости» (Россия, Санкт-Петербург)

Московский банк реконструкции и развития (Россия, Москва)

Что такое Агентство по страхованию вкладов. Объясняем простыми словами

Страховой случай наступает, когда финансовое учреждение закрывается – государство отзывает у него лицензию или в компании вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Тогда Агентство возмещает вкладчикам-физическим лицам все средства до 1,4 млн рублей.

Клиент не подписывает никаких дополнительных договоров – возмещение предусмотрено законом для всех лицензированных банков.

В 2003 году на законодательном уровне в России была разработана система, обеспечивающая страхование банковских депозитов. В самом конце года был принят закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов», была разработана система страхования вкладов (ССВ), а управляющим органом стала госкорпорация Агентство по страхованию вкладов.

АСВ выступает в качестве конкурсного управляющего или ликвидатора банковских учреждений, лишившихся лицензии. Функциями Агентства как госкорпорации являются:

• сбор и контроль взносов от банковских учреждений в особый фонд;
• защита интересов пострадавших вкладчиков;
• обеспечение непрерывного функционирования системы страхования вкладов;
• организация мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) банковских учреждений, если это возможно;
• деятельность в качестве организации по ликвидации;
• выплаты пострадавшим лицам денежных средств по ССВ.

ССВ подразумевает компенсацию денежных средств, размещенных в банках, которые прекратили свою деятельность и не вернули указанные средства. Ежегодно системой страхования вкладов пользуются десятки тысяч обманутых вкладчиков. Так, в 2020 году Агентством по страхованию вкладов было выплачено средств на сумму около 20 млрд рублей, а количество лиц, обратившихся за страховкой, достигло почти 60 тысяч.

Во главе АСВ могут находиться те лица, чья деятельность не подпадает под определение «государственные гражданские служащие». Структура управления АСВ включает в себя:

1. Должность генерального директора.
2. Члены правления.
3. Совет директоров.

Возглавляет совет директоров председатель Банка России. Правление включает в себя генерального директора Агентства, а также его заместителей – всего 10 человек.

С учетом ежегодного роста сумм, которые россияне хранят на депозитах, обеспечение безопасности сбережений граждан является одной из приоритетных задач государства. Многочисленные банкротства банков, происходившие в 90-х и начале 2000-х годов, подорвали доверие к существующей банковской системе.

Расчеты между юрлицами и гражданами совершались в наличной форме, а сбережения предпочитали держать в иностранной валюте. Это оказывало негативное влияние на экономику. Неуплата налогов была системной, а контроль за денежным обращением в стране был затруднен.

Появление рабочего механизма гарантии банковских вкладов привело к резкому росту денежной массы, которую граждане понесли в банки. Деятельность корпорации по страхованию вкладов привела к обелению денежных расчетов и развитию всех экономических процессов. В Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) начали стекаться взносы от кредитных организаций.

Очевидную важность этого проекта для государства показывает то, как росла сумма компенсации. В момент подписания ФЗ размер вклада, гарантированного государством, составлял 100 000 рублей, за 10 лет он увеличился в 7 раз – до 700 000 рублей. Последнее повышение произошло в конце 2014-го года, и в настоящее время страховка покрывает суммы на вкладах до 1,4 млн рублей.

Если у вас есть несколько оформленных депозитов в разных банках, то страхование от АСВ распространяется на все вклады, но в размере, не превышающем установленные 1 400 000 рублей (за отдельными исключениями).

Чтобы профинансировать свою деятельность, АСВ может зарабатывать деньги. Агентство инвестирует свободные средства в государственные ценные бумаги. Вкладывать в бумаги частных корпораций запрещено, так как это более рисковые инструменты.

Государственная Корпорация «Агентство по Страхованию Вкладов» город Москва, ул. Высоцкого, д. 4 зарегистрирована 29.01.2004 регистратором УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ ПО Г.МОСКВЕ. Руководитель организации: генеральный директор Исаев Юрий Олегович.

Основным видом деятельности является Деятельность по обеспечению эффективности функционирования финансовых рынков, зарегистрированы 2 дополнительных вида деятельности. Организации ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» присвоены ИНН 7708514824, ОГРН 1047796046198, ОКПО 72720852.

Телефон, адрес электронной почты, адрес официального сайта и другие контактные данные Государственная Корпорация «Агентство по Страхованию Вкладов» отсутствуют в ЕГРЮЛ и могут быть добавлены представителем организации.

На официальном сайте агентства по страхованию вкладов можно проследить, каким образом осуществляется обеспечение аккумулирования фонда. По состоянию на 2016 год размер данного фонда составлял порядка 23 миллиардов рублей. Среди главных источников пополнения, можно отметить страховые взносы, переданные государству со стороны банковских организаций, а также возвращенные средства в рамках конкурсного отбора. Занимается АСВ и инвестированием, для его используются свободные средства из фонда, а также различные прочие поступления.

Со стороны администрации Агентства была максимально проработана система непосредственного анализа возможных рисков, что позволяет без проблем оценивать текущую достаточность имеющихся в наличии средств. Применяется с не меньшим успехом методика актуальной оценки финансовой устойчивости. Используется и универсальная методика обработки данных документов отчетности, переданных со стороны банковских организаций. Чтобы проводить ежеквартальную оценку рисков страхования, предусмотрена эконометрическая модель в сочетании с прочими инструментами, позволяющими проанализировать кредитные рейтинги, рыночные котировки.

Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.

Что такое и чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Основная функция АСВ – это страхование размещенных на территории России (и только здесь) вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Агентство страхует вклад на сумму 1 400 000 рублей. Каждому держателю вклада, застрахованного АСВ гарантируется возврат суммы вклада в пределах данной суммы.

Основными источниками финансирования данного фонда являются:

• На 80% это страховые взносы банков.
• На 14% прибыль от вложенных средств самого фонда.
• На 5% имущественный взнос РФ.

Таким образом АСВ в любой момент может компенсировать вкладчику вложенную сумму до 1 400 000 рублей в застрахованном банке.

Для того, чтобы держатель получил компенсацию, ему необходимо держать вклад только в банке, который внесен в список АСВ как застрахованный. Такие банки обязаны ежеквартально перечислять в фонд определенную сумму. Она составляет 0,1% от всей суммы имеющихся в банке вкладов физических лиц. Важно: перечисление в фонд должно идти из собственных средств банка, то есть, на размере вкладов это не отражается никоим образом.

Именно те банки, которые входят в список застрахованных, и являются наиболее стабильными с точки зрения рискованности размещения в них своих средств. Человек, вложившийся в банковский вклад в таком банке, может быть уверен, что в случае каких-либо проблем и невозможности получить свои средства назад от самого банка, 1 400 000 рублей ему возместит государственный фонд АСВ. Это и есть гарантийное обеспечение в банковской системе.

Никаких дополнительных страховок банку делать не требуется, само страхование уже выполнено, а вкладчик может быть спокоен за любую сумму до верхней границы. Также следует вспомнить о том, что периодически сумма страхования пересматривается в сторону увеличения. Таким образом вкладываться именно в застрахованные банки лучше всего, так как это гарантирует возврат практически большинства вкладов целиком.

Согласно законодательству Российской Федерации, абсолютно любой банк, имеющий лицензию на осуществление банковской деятельности и принимающий средства физических лиц для размещения на вкладах, обязан заключить договор с АСВ. Таким образом, если рассматривать вопрос, что такое АСВ, с точки зрения именно структуры, то это государственный орган, контролирующий возврат вкладов физлицам.

Однако если имеются хоть какие-либо сомнения, входит ли конкретная финансовая организация в список, рекомендуется проверить ее на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Такое внимание будет нелишним, так как некоторые организации банковской лицензии не имеют, что автоматически освобождает их от обязанности заключать договор на страхование.

Также большинство крупных финансовых организаций размещают на своих официальных сайтах информацию о застрахованности вкладов в АСВ. Это дополнительный плюс в копилку надежности банка. Но наибольшим доверием должен пользоваться соответствующий список на сайте непосредственно самой АСВ, а не документы, предоставляемые в банке, такая полная проверка убережет вкладчика от недобросовестных банковских организаций, что поможет сберечь нервы при проблемах.

Как правило, если банк оказывается не в состоянии исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то за выплатой можно прийти либо в сам АСВ, либо в назначенный Фондом банк. Конкретнее информацию можно узнать из СМИ (не выполнивший обязательства банк обязан уведомить своих вкладчиков в том числе и таким способом), либо на сайте Агентства.

Чтобы получить деньги, необходимо обратиться в соответствующую организацию (в само АСВ либо уполномоченный банк) с заявлением стандартного образца. Его можно найти на официальном сайте либо получить, придя в офис лично.

Не стоит ждать, что деньги выплатят немедленно, потребуется некоторое время для расследования ситуации и определения размера выплат. В любом случае, на сумму до 1 400 000 рублей вкладчик вполне может ориентироваться при ожидании покрытия неисполненных «родным» банком обязательств.

Согласно законодательству, на возмещение вклада могут рассчитывать все физические лица и ИП. Возмещаются все средства, в том числе и расположенные на дебетовых картах банка. Капитализированные проценты (то есть находящиеся по факту на счете на момент отказа банка от исполнения обязательств) также подлежат возмещению.

Не возмещаются: вклады на доверительном управлении или на предъявителя, а также вклады индивидуальных предпринимателей, работающих в отдельных видах деятельности (например, адвокатов или нотариусов).

Также не возмещаются вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом и вклады в драгметаллах.

действующая некоммерческая унитарная

ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ»

ИНН	7708514824
Находится	г. Москва, ул. Высоцкого aдрес (также у организации есть 4 обособленных подразделения)
Возраст	18 лет
Деятельность	Деятельность по обеспечению эффективности функционирования финансовых рынков
Масштаб деятельности	(огромный)
Выручка	34,5 млрд руб. за 2020 год (+40%)
Учредители	нет данных
Руководитель	Исаев Юрий Олегович (генеральный директор)
Кем владеет организация (где числится учредителем)	ООО «АСВ УА» (100%; 3,3 млн руб.)

Организация является некоммерческой.

По этому адресу есть ещё 1 организация.

Организация имеет аудиторское заключение.

Организация имеет 4 лицензии.

Имеет 4 обособленных подразделения.

Организация существует 18 лет.

1. 1. Общие сведения
2. 2. Регистрация в Российской Федерации
3. 3. Чем занимается организация, виды деятельности
4. 4. Где находится ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ», юридический адрес
5. 5. Филиалы и представительства
6. 6. Кто владелец (учредитель) организации
7. 7. Кто руководит ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ»
8. 8. Кем руководит и владеет организация (числится учредителем)
9. 9. Финансы организации
10. 10. Лица, связанные с ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ»
11. 11. Последние изменения в ЕГРЮЛ

Прочие фирмы и организации

ООО «ФАРМОТКРЫТИЕ» Торговля оптовая фармацевтической продукцией г. Смоленск

ООО «ЖЕНСКИЙ СЕКРЕТ» Специальная врачебная практика г. Томск

РОО «ФЕДЕРАЦИЯ ФИГУРНОГО КАТАНИЯ НА КОНЬКАХ САХАЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ» Деятельность прочих общественных организаций г. Южно-Сахалинск

ООО «ТОРГБИЗНЕСПРОМ» Торговля оптовая одеждой, включая спортивную, кроме нательного белья г. Самара

ГУ РК «ЦЗН КНЯЖПОГОСТСКОГО РАЙОНА» Деятельность по подбору персонала прочая г. Емва

Существует единый номер горячей линии, которая работает ежедневно и круглосуточно:

Звонок на выделенную линию бесплатен со стационарных и мобильных телефонов по всей России.

Также Агентство по страхованию вкладов может принимать обращения по поводу коррупции. Такие заявления принимаются по номеру:

• +74957772430.

Обратите внимание! При звонке по факту коррупции для рассмотрения каждого случая требуются какие-либо доказательства или любая информация, которая пригодится в расследовании. Это может быть заявление свидетеля, но в таком случае необходимы конкретные сведения по взяточничеству: когда произошло, где, между кем.

Что такое АСВ и как оно работает

Сотрудники АСВ обычно консультируют вкладчиков разорившихся банков и пенсионных фондов. Основные вопросы связаны с возвратом денежных средств:

• В каком объеме происходит возмещение;
• Какие документы нужны;
• Как скоро клиент может получить выплаты.

Также предварительную консультацию могут получить текущие вкладчики:

• Какие вклады страхуются;
• С какого момента начинается программа «защиты» вклада;
• Распространяется ли страховка на проценты.

Обратиться на горячую линию могут как физические лица, так и юридические лица, так как последние также имеют права открывать счета и оформлять вклады.

Специалисты консультируют по действующим принципам страхования вкладов, а также работой с выплатами. Операторы не могут самостоятельно посоветовать надежный банк или рассказать, какие банки находятся на грани банкоротства.

Звонок на номер горячей линии для физических лиц Агентства по страхованию вкладов имеет практически моментальное соединение с сотрудником. Сначала клиенту нужно будет прослушать голосовое меню, а после этого на звонок клиента моментально ответит оператор.

Этим горячая линия АСВ отличается от большинства контакт-центров кредитных организаций, где клиентам приходится ждать по 5-15 минут.

Конечно, тут тоже иногда случаются форс-мажоры и часы пик. Небольшие задержки по времени ответа оператора могут произойти в промежуток с 17:00 до 20:00 по будням, а также в утренние часы. В целом контакт-центр АСВ отличается моментальным соединением с нужным специалистом.

Агентство создано на основе страховых взносов банков – они составляют более 80% ресурсов корпорации. Согласно действующему закону РФ, каждый банк подлежит страхованию и вносится в специальный реестр.

Другими источниками финансовых средств в случае форс-мажора для выплат пострадавшим вкладчикам являются:

• доходы от инвестиций страхового фонда – около 14%;
• имущественный взнос – около 5%.

Вкладчики должны понимать, что с их вложенных средств банк не выплачивает никаких страховых взносов. Страховой взнос для АСВ банк вносит ежеквартально из личных средств в размере 0,1% от всех вкладов физических лиц.

Согласно законодательству России, в программу страхования вкладов включается каждый банк, у которого есть лицензия на прием инвестиций от юридических или физических лиц. Клиентам банка подписывать дополнительный страховой договор не обязательно. Каждый банк на территории РФ с соответствующей лицензией включен в фонд страхования вкладов. А это означает, что в случае банкротства вкладчик сможет возместить свои потери.

АСВ проводит серьезную работу по возмещению ущерба вкладчикам от ликвидации банков банкротов. Такой подход оправдан, поскольку доверие со стороны населения – основное направление работы государственный корпорации и является приоритет. Если положение будет нарушено это незамедлительно приведет к глобальной финансовой катастрофе (при изъятии своих средств вкладчиками).

В Москве также были отозваны лицензии ввиду банкротства. Например, у коммерческий учреждение Дорис (приказ от 23 октября 2015), на тот момент оно занимало 341 место в рейтинге. Русстройбанк – декабрь 2015, Внешпромбанк – январь 2016, Пробизнесбанк – август 2015, Инвестбанк – декабрь 2013, Русславбанк – декабрь 2015.

Банки в прочих городах России также не миновала эта участь: Экопромбанк (Пермь) – август 2014, Банкирский Дом (в Санкт Петербурге) – март текущего года, Ипозембанк (Самара) – ноябрь 2015.

Подобная ситуация наблюдается и в прочих регионах:

• в Ростове на Дону;
• Нижний Новгород;
• Калининград;
• Омск;
• Екатеринбург;
• в Уфе;
• в Калуге;
• Тверь;
• Иваново;
• Воронеж;
• Рязань;
• Казань и пр.

В каждом случае вкладчики писали заявление по определенной форме в АСВ на возмещение убытков. Позиция организации (коммерческий, некоммерческий) не имеет значения.

Заявление подается в письменной форме с полным указанием всех личных данных, включая контактный телефон, почтовый адрес, регистрационный номер, и пр. Бланк заполняется на имя генерального директора АСВ Исаев Юрий Олегович.

Пакет документов может предъявить либо заявитель лично, либо его представитель. В генеральной доверенности должно быть указано, например, что акционерное общество, расположенное в СПБ, ул. Карла Маркса и т.д. для представительства выбран Андрей Константинович, например, Иванов для предъявления прав требований… Более детальная информация по заполнению и самой процедуре подачи, включая список бумаг (кредитный договор пр.), описана на официальном сайте.

Чтобы требовать возмещение при наступлении страхового случая, нужно понимать, когда это возможно.

Какие денежные средства подлежат государственному страхованию:

• вклады, в т.ч. до востребования и в валюте;
• деньги на банковских картах;
• средства на счетах ИП;
• опекунские счета, если они предназначены подопечным.

Главный вопрос, который волнует напуганных клиентов — в каком размере будут производиться выплаты?

По закону максимальная сумма страховки по вкладам определена в 1 млн. 400 тысяч рублей. Больше получить нельзя ни при каких обстоятельствах.

Важно знать, что выплачиваются еще:

• проценты;
• валютные вклады в рублях.

Выплаты мужа и жены по вкладам не суммируется. Каждый получит либо 100% страховку, либо до 1,4 млн.руб. на каждого.

Агентство по страхованию вкладов в Москве — это государственная корпорация создана для того, чтобы стоять на страже интересов вкладчиков. С банком может произойти всякое, чаще всего он банкротится. Однако страховка не позволит оставить клиента без накоплений. Удобно, практично, безопасно. Все, что нужно сделать человеку, решившему доверить свои кровные банку, выбрать тот, что занесен в список АСВ.

Система страхования вкладов в РФ строится на том, что государство в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии гарантирует быстрый возврат клиентам-физлицам и ИП суммы вклада до 1,4 миллиона рублей. По данным Ассоциации российских банков, в 1 полугодии 2017-го средний размер вклада жителя страны составил 163,1 тысячи рублей, доля депозитов менее 1,4 миллиона рублей приближается к 60%. Следовательно, под параметры системы страхования вкладов (ССВ) попадает большая часть сбережений населения.

Есть всего три основания, по которым вам не станут выплачивать возмещение по вкладу:

• В реестре нет сведений о вас как о вкладчике.
• Вы предоставили неправильно оформленные документы или не предоставили какую-либо бумагу.
• Банк-агент не получил реестр вкладчиков из АСВ.

Банк-агент обязан предоставить вам письменное объяснение отказа в выплате страхового возмещения.

История из жизниДолго выбирали банк для помещения туда денег, которые планировали позднее потратить на покупку квартиры, а пока заработать на процентах. Страхование вклада было одним из главных условий. Живем в Самаре, удобнее всего показалось открыть вклад в Волго-Камском банке. Время от времени приезжали, пополняли, брали выписки – всё как обычно. И тут пошел слушок, что банку каюк. Мы как раз должны были внести взнос на покупку квартиры, переполошились, побежали в банк. Километровая очередь, денег, само собой, не увидели, зато чуть ли не силой выбили банковскую выписку с остатками по счетам с отметкой банка. И успокоились. Дождались «письма счастья» из АСВ – и впали в шок. Нас нет в реестре! Но у нас же есть выписка! Написали встречное заявление в Агентство, приложили копию, ждем решения. Из АСВ пришла отписка: вас нет в реестре. Выписку даже не смотрели! Если бы не депутат Госдумы и не прокуратура, так ничего бы и не получили. По итогу выплатили только через 6 месяцев.

Причиной такой неприятной ситуации может быть халатность работников банка (потеряны или уничтожены документы по части вкладчиков, сотрудники уволены, концы искать негде) либо так называемые «забалансовые вклады» — когда деньги у вкладчиков брали, а по документам не проводили, выдавая клиентам липовые бумажки. В результате у вас на руках договор есть, а в банке сведений о том, что вы делали вклад, не имеется. Соответственно, при обращении в банк-агент за компенсацией вы получите отказ. Подобное пришлось испытать на себе, например, вкладчикам «Кроссинвестбанка», «Мико-банка», «Стелла-банка», где количество «тетрадочных» депозитов приближалось к 100%.

В АСВ видят два решения такого вопроса. Иногда Агентство рекомендует вкладчикам сразу обращаться в суд с требованием о восстановлении в реестре. Иск к банку, у которого отозвана лицензия, нужно подавать только после получения отказа от АСВ. Многое зависит от качества составления искового заявления, оно не должно быть шаблонным.

Есть два варианта.

1. Представить в АСВ документы в подтверждение своих требований. Агентство переправит эти бумаги в банк. Там в течение 10 дней с момента получения должны рассмотреть ваши аргументы и, либо внести изменения в реестр вкладчиков, либо отказать.
2. Подать иск об установлении размера выплат в суд.

История из жизниСтолкнуться с АСВ пришлось дважды. Первый раз при отзыве лицензии у «Инвесттрастбанка» всё прошло хорошо, деньги быстро вернули. А во второй раз пришлось опротестовывать порядок работы системы страхования вкладов. Мы перевели больше миллиона рублей в банке «Югра» летом 2017 года – как раз в момент отзыва у него лицензии. Получилось так, что часть денег ушли до объявления о страховом случае, а вторая часть (большая) – прямо в день этого объявления. Несмотря на то, что в п. 5 ст.11 закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» указано, что размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из остатка денежных средств по вкладу на конец дня наступления страхового случая, АСВ берет за отсечку начало этого дня. И, соответственно, не хочет возвращать часть денег. Написали заявление о несогласии с выплатой, заканчиваются 10 дней, придется идти в суд.

По закону о страховании вкладов, если у вас несколько депозитов в одном банке, то возместят все – но сумма совокупно не может превысить всё те же 1 400 000 рублей, остальное можно попробовать взыскать непосредственно с банка, у которого отозвана лицензия. А вот вклады в нескольких одновременно лишенных лицензий банках возместят по 1,4 миллиона для каждого закрывшегося учреждения.

Что такое Агентство по страхованию вкладов и как оно работает?

В первый перечень попали требования к уральскому бизнесмену Матвею Урину, контролировавшему ряд банков, у которых ЦБ в 2010 году отозвал лицензию. В 2011 году суд приговорил Урина к 4,5 годам колонии общего режима по делу об избиении голландского бизнесмена Йоррита Фаассена на Рублевском шоссе.

Кроме того, в 2013 году Урин был приговорен к 7,5 годам колонии по уголовному делу о мошенничестве на сумму 16 млрд рублей. В 2018 году газета РБК писала, что бизнесмен освободился из колонии в Тамбовской области.

Среди других известных «антигероев» на банковском рынке, попавших в первый список АСВ, — Александр Гительсон, чьи банки (Инкасбанк и банк «ВЕФК») лишились лицензии. В 2015 году Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга приговорил Гительсона к трем годам колонии по обвинению в мошенничестве, растрате и присвоении около 1,8 млрд рублей из бюджета Ленинградской области. На свободу Гительсон вышел 19 мая 2017 года.

В этот список также попала дочь бывшего первого заммэра Москвы Юрия Росляка. Мария Росляк возглавляла лишенный лицензии банк «Огни Москвы». АСВ в 2016 году подало заявление о привлечении Марии Росляк к ответственности в виде возмещения причиненных банку убытков на сумму 6,03 млрд рублей. Басманный суд Москвы в феврале того же года приговорил ее к четырем годам колонии по делу о растрате средств «Огней Москвы».

Но исполнение приговора было отсрочено на 14 лет в связи с беременностью осужденной и наличием у нее двух несовершеннолетних детей. По информации Генпрокуратуры РФ, с 2010 по 2014 годы Мария Росляк, используя свое служебное положение, выдавала кредиты подконтрольным руководству «Огней Москвы» фиктивным организациям. Таким образом она похитила денежные средства банка на общую сумму более 6,2 млрд рублей.

АСВ продолжает прием заявок по двум перечням ЛФО, опубликованным 27 марта и 21 апреля. Общая сумма активов, которые будут искать инвесторы, в настоящее время составляет 426 млрд рублей.

О планах АСВ привлекать «охотников» для возврата активов в конкурсную массу в России и за рубежом заявил в феврале первый замглавы АСВ Андрей Мельников.

«По сути, если сказать простым языком, «мы объявляем сезон свободной охоты». У нас будет некоторое публичное предложение, в рамках которого мы будем отбирать предложения заинтересованных лиц, которые готовы нам вернуть в конкурсную массу активы за достаточно твердое и хорошее вознаграждение. Но при этом они будут брать на себя все финансовые издержки: на работу в разного рода юрисдикциях, на их поиск, на наем детективов», — рассказывал Мельников.

АСВ уже успешно привлекало для этих целей стороннюю компанию: А1, структуре «Альфа-групп», был поручен поиск активов бывшего совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова и его сестры Ларисы Маркус. Агентство в суде просит привлечь к субсидиарной ответственности бывших собственников банка, общая сумма требований — 216 млрд рублей.

Минувшей осенью суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка вынес решение о передаче в конкурсную массу Внешпромбанка активов Маркус в США. В их числе — средства на сумму свыше $4,2 млн, поступившие от продажи апартаментов Маркус в жилом комплексе Albert Court в Лондоне. Сделка по продаже была выявлена в рамках судебного разбирательства в Великобритании, инициированного АСВ в партнерстве с A1.

Функции высшего органа управления корпорации Агентство по страхованию вкладов выполняет совет директоров, куда согласно уставным документам госструктуры входят:

• семь представителей российского правительства
• пять представителей ЦБ РФ
• генеральный директор АСВ

Пост председателя совета директоров занимает первый вице-премьер — глава финведомства Антон Силуанов. Генеральным директором с 2013 года работает Юрий Исаев, бывший зампред комитета Госдумы РФ по финансовому рынку. Структура АСВ включает:

• правление агентства
• департаменты и управления
• службу внутреннего аудита
• представительства АСВ в федеральных округах

В числе подразделений агентства — департаменты организации страхования вкладов, реструктуризации банков, ликвидации кредитных организаций, инвестирования фонда страхования вкладов, управления активами.

С 21 декабря 2016 на Агентство по страхованию вкладов возложены также официальные обязанности и права конкурсного управляющего при объявлении банкротства страховой компании.

Конкурсное производство стартует с признанием страховщика банкротом решением арбитражного суда и длится не менее года, но может быть продлено по ходатайству лица, фигурирующего в деле о банкротстве.

В настоящее время АСВ занимается делами о банкротстве 13 страховых организаций. Страхователи-физлица, являющиеся их кредиторами, должны предъявлять требования непосредственно агентству. Для этого нужно:

1. написать заявление с обоснованием требования и суммой компенсации
2. приложить подтверждающие документы в оригиналах либо (рекомендуется) в виде заверенных копий
3. указать свои паспортные данные, адрес проживания, телефонный номер и банковские реквизиты
4. выслать пакет документов в АСВ заказным письмом с описью вложения либо предъявить при личном посещении офиса агентства

Важно: необходимо успеть выполнить эти действия в течение 2 месяцев с даты официального опубликования новости об открытии конкурсного производства в отношении страховой компании, признанной банкротом.

Чтобы узнать результат по заявлению, можно за собственный счет заказать у конкурсного управляющего выписку из официально ведущегося реестра требований кредиторов, где указан общий размер их требований и очередность удовлетворения.

После создания Центробанком РФ для оздоровления кредитных организаций специального Фонда консолидации банковского сектора АСВ продолжает участвовать в санировании ряда банков с привлечением инвесторов. По сведениям на 1 июня 2018 таких банков насчитывается 22, в том числе:

1. Банк УРАЛСИБ;
2. БМ-Банк (часть бывшего Банка Москвы);
3. МосОблБанк;
4. БИНБАНК кредитные карты;
5. «Российский капитал».

Часть обязательств и имущества четырех банков — АКБ «Электроника», АКБ «МЗБ», банка «Московский Капитал» и «Мой банк. Ипотека» — были переданы в финансово устойчивые кредитные организации.

Похожие записи:

• Как исчисляется срок рассмотрения заявления о восстановлении срока апелляционного обжалования?
• Какие выплоты положены в Омской облости за третиго ребенка в 2022 году
• Льготы почетным донорам в 2022 году в Свердловской области