Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить страховое возмещение по договору КАСКО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.
Как получить выплату по КАСКО?
Для того, чтобы произвести взыскание страхового возмещения по КАСКО необходимо придерживаться определенного порядка и выполнить ряд юридических процедур.
Вначале следует соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, обратившись с претензией в страховую компанию.
Затем обратиться в суд, подав исковое заявление по КАСКО о возмещении ущерба, приложив все необходимые документы, пройти процедуру судебного разбирательства и исполнения решения суда.
Правильные юридические действия сделают возможным получение страхового возмещения со страховой компании.
Юристы по страховым случаям юридической компании «НОТА ПРАВА» полностью возьмут на себя юридическое сопровождение дела, связанного со страховым случаем по КАСКО. Мы окажем вам полный комплекс юридических услуг, направленных на получение страхового возмещения по КАСКО.
Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО
ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.
Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:
- полис просрочен;
- владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
- если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
- ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Перечень страховых случаев
В дорожно-транспортном происшествии водитель может быть как виновником, так и пострадавшим. Чтобы защитить свои финансовые интересы в ситуациях, когда авария происходит по его вине, нужно оформить полис ОСАГО. Для защиты собственного автомобиля потребуется полис добровольного страхования КАСКО. В этом случае урегулирование убытков будет производиться, если автомобиль пострадает в результате:
- ДТП, повлекшего за собой частичную или полную гибель авто;
- взрыва;
- пожара;
- падения инородных тел;
- стихийных бедствий;
- противоправных действий третьих лиц.
Как получить максимальную выплату по КАСКО
Любой автовладелец, столкнувшийся со страховым случаем мечтает о получении максимальной страховой выплаты, способной возместить весь понесенный ущерб. Однако, страховщики, очень неохотно идут навстречу автовладельцам и придумывают самые разнообразные ухищрения в целях уменьшения компенсируемой суммы.
Чтобы получить максимально возможные выплаты, Вам необходимо уметь отстаивать свои интересы и защищать права. Будьте готовы к тому, что организация потребует предоставления дополнительных справок.
Кроме этого, возмещение 100% стоимости автомобиля возможно только в случае его угона или полного уничтожения. Да и в таком случае, будет учтена амортизация, неоплаченные страховые премии, а также налог — 13%. который Вам придется уплатить после получения страховки.
Отдельного законодательного акта по КАСКО не существует.
Отдельного законодательного акта, регулирующего взаимоотношения страховщика и страхователя при заключении между ними договора комплексного страхования транспортных средств (КАСКО) не существует.
На данные правоотношения распространяются положения Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», положения ГК РФ о страховании (глава 48 ГК РФ), положения о договоре и его свободе (глава 27 ГК РФ), положения правил страхования, которые должны быть изучены до момента подписания договора страхования, а также многие другие акты законодательного характера.
Таким образом, закон о КАСКО – это «конгломерат» правовых актов, которыми следует руководствоваться при возникновении каких-либо ситуаций в области добровольного страхования автотранспортных средств и не только.
Что делать, если отозвали лицензию у страховой КАСКО?
Выплаты в связи с отзывом лицензии, никто не отменял.
Отзыв лицензии у страховой компании, где у страхователя имеется действующий полис КАСКО, не редкость.
По своей сути, отзыв лицензии прекращает деятельность страховщика. То есть, с момента отзыва лицензии, им не могут осуществляться действия, направленные на заключение новых договор добровольного страхования (КАСКО).
Вместе с тем, обязательства (ст.ст. 309, 310 ГК РФ) по выплате страхового возмещения, а также выплат в связи с досрочным расторжением договора КАСКО, никто не отменял.
При этом, крайний срок выплат соответствующих сумм, возможен только лишь до истечения 6 месяцев с момента вступления в силу соответствующего решения об отзыве лицензии (п. 5 ст. 32.8 Закона № 4015-1).
В любом случае, этот вопрос не прост, требует детального анализа и оценки ситуации в целом.
Условия возмещения ущерба
Каждый владелец полиса должен знать, что страховая компания предоставляет услуги на основании Закона о страховании и собственных Правил. И если закон один для всех, то правила могут существенно различаться.
Это значит, что одинаковая по написанию программа может включать разные события, правила подачи заявления, перечень необходимых документов и т.д. Если клиент нарушил данные правила, страховщик имеет право отказать в компенсации.
Чтобы не стать жертвой, страхователь, заключивший договор страхования, должен тщательно изучить их и Правила. Только тогда при наступлении страхового события он сможет действовать грамотно. А значит, будет иметь все основания для получения компенсации.
Правила страхования по программе КАСКО обычно находятся на официальном сайте организации. Там же можно ознакомиться с общими Правилами страхования. Каждая организация составляет свой перечень рисков, которые она признает страховыми. При наступлении такого случая, страховщик обязуется произвести выплату.
Какой бы страховой случай ни произошел, владелец полиса должен предоставить страховщику документы. Только при наличии полного перечня необходимых документов случай будет признан страховым. В противном случае клиент не получит денежной выплаты.
Сроки возмещения ущерба страховой компанией
Сроки уплаты компенсации могут быть разными у каждой страховой компании. Они обговариваются при заключении договора и указываются в нем.
Как правило, сроки выплаты составляют от 10 до 30 дней. Иногда страховщик может задержать выплату, если на то имеет объективные причины: ожидание поставки запчастей или большое количество клиентов, которые хотят получить компенсацию.
Если сроки возмещения ущерба заранее не обговаривались со страховой компанией, то необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса РФ.
В такой ситуации страхования компания должна выполнить свои обязательства в течение 30 дней. Если выплата компенсации так и не была произведена в указанный срок, то владелец полиса вправе требовать неустойку. Отсчет времени на возмещение ущерба начинает после подачи полного пакета документации.
В зависимости от страховщика, обозначенные страховые случаи КАСКО могут иметь иные наименования, объединяться, разделяться. Не редко в полис «шлема» включаются различные риски из иных видов страхования. Создание таких «гибридов» возможно ввиду отсутствия строгих нормативных ограничений.
К примеру, имеют место случаи объединения КАСКО и ДОСАГО (дополнительной автогражданской ответственности).
Обозначенный страховой продукт представляет собой расширенное страхование ответственности на случай причинения вреда, объединенное со страхованием самого транспортного средства. Несмотря на то, что страховка ответственности не свойственна для классического КАСКО, этот портфель весьма популярен.
Часто встречающимся «гибридом» является тандем «автокаско» и страхования жизни/здоровья водителя. Данную разновидность также именуют страховкой от несчастного случая. Указанная формулировка включается в полис КАСКО отдельной строкой.
Что делать, если получили отказ?
Если сроки выплат, предусмотренные договором, давно прошли, а деньги на ваш счет так и не поступили, то нужно подготовить претензию к страховой компании. Она составляется в письменной форме на имя руководства страховщика с описанием ситуации и просьбой выполнить условия полиса в течение 7-10 дней. В претензии к страховой компании указывается:
- реквизиты страховщика;
- персональные данные страхователя, номер его полиса;
- дата, место страхового события;
- характер и объем полученных подтверждений;
- описание выполнений вами условий договора по информированию страховщика, предоставлению авто для осмотра;
- когда и как вы были проинформированы о признании страхового события страховщиком;
- требование погасить задолженность со ссылками на пункты договора, которые были нарушены;
- приложения (копии полиса, акта осмотра, паспорта, документов на машину и пр.).
Как отстаивать свои права при отказе в выплатах по КАСКО?
Если страховщик не желает добровольно выплачивать компенсацию, застрахованный должен сначала попытаться урегулировать вопрос с дружественным страховщиком, не прибегая к суду. Страховщики часто идут на уступки, поскольку судебные разбирательства негативно влияют на репутацию компании.
Если сотрудники страховщика не согласны, следует потребовать официального письменного заявления с объяснением причин отказа и основания для расчета суммы компенсации. После официального отказа необходимо подать жалобу в страховой орган — для КАСКО это Центральный банк России; в течение 20 дней Центральный банк должен рассмотреть запрос и, если найдет нарушение, заставить страховую компанию подтвердить свое решение.
Если даже жалоба в надзорный страховой орган не помогает, последняя возможность восстановить справедливость — обратиться в суд. Обращение в суд — очень сложная и длительная процедура, поэтому необходимо следовать четким инструкциям.
- Получите от страховой компании письменные причины отказа в возмещении ущерба со ссылкой на положения законодательства и процедуры страхования.
- Проконсультируйтесь с юристом, чтобы выяснить, обосновано ли решение страховой компании. Вы также можете самостоятельно проверить законность отказа, проверив наличие оснований в статьях 963-964 Гражданского кодекса. 963-964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
- Если действия страховщика будут признаны незаконными, необходимо подать письменный иск к компании, объяснить нарушение и потребовать возмещения ущерба.
- Независимая автотехническая экспертиза за свой счет определит общую стоимость ущерба и характер повреждений.
- Если страховщик по-прежнему не отвечает на вашу претензию, подготовьте и подайте в апелляционный суд иск, объяснив суть проблемы, дату события, требования и претензии.
Примечание! Если третий защитник действует от имени владельца транспортного средства, то помимо всего прочего требуется нотариальное заверение.
Внесение претензии также требует сбора документов, в том числе
- Паспорт или другое удостоверение личности,
- Заявление о претензии,
- квитанцию о страховании КАСКО и оплате,
- копию заявления об отказе,
- Претензия о предварительном рассмотрении дела и ответ на нее, если таковой имеется,
- Документы о регистрации транспортного средства,
- Подтверждение оплаты государственной пошлины,
- Доверенности.
Что делать, если страховая не платит по КАСКО
Для этого страховщики используют формальные отговорки или фальсифицируют условия страхового случая.
- Если автомобиль поврежден во время осмотра, не все дефекты будут устранены, некоторые из них останутся «незамеченными», и этот ущерб не будет покрыт.
- Если страховщик отказывается принять от вас документы или заявление,
- страховщик отказывается принять документы или заявление; — не соблюдаются сроки возмещения ущерба.
- Событие, вызвавшее ущерб, не классифицируется как страховой случай, и клиент не имеет права на возмещение.
Если страховщик отказывается или занижает сумму ущерба, спор может быть разрешен в несколько этапов
- Досудебные претензии и переговоры. На этом этапе проводится независимая оценка ущерба для документального подтверждения финансовых требований владельца транспортного средства.
- Если страховщик отказывается урегулировать спор во внесудебном порядке, дело передается в суд,
- Если иск урегулирован, процесс принудительного взыскания контролируется до тех пор, пока страховщик не выполнит решение суда.
- Если решение суда не удовлетворяет истца, подается апелляция.
Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.
Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.
Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.