Рефинансирование военной ипотеки в 2022 году промсвязьбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в 2022 году промсвязьбанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке

2. ПСБ меняет условия выдачи военной ипотеки

3. Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

4. Военная ипотека в Промсвязьбанке в 2022 году: условия, рефинансирование

5. Программа рефинансирования ипотечных кредитов ПАО «Промсвязьбанк»

6. Сервис внутреннего рефинансирования военной ипотеки запущен ПСБ

7. Рефинансирование военной ипотеки

8. Калькулятор рефинансирования военной ипотеки

«Промсвязьбанк» — один из немногихроссийских банков, предлагающий для участников НИС ипотечный займ для погашения уже действующего кредитного договора, открытого в стороннем финансовом учреждении. Воспользоваться программой могут граждане РФ – официально трудоустроенные мужчины и женщины в возрастеот 21 года до 65 лет, имеющие общий стаж работы от 1 года.

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» осуществляется под залог прав требования для строящего жилья или уже имеющейся в собственности недвижимости. Заявитель может рассчитывать на сумму в размере от 1 до 15 миллионов рублей. Займ выдается на срок от 3 до 25 лет под 8,5 % годовых. Первый взнос составляет от 20 до 80 %. Полисы имущественного, титульного и личного страхования оформляются в обязательном порядке. Допускается привлечение не более четырех созаемщиков.

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке»предполагает погашение средств аннуитетным способом. Размер ежемесячных платежей определяется в каждом случае индивидуально. График оплаты выдается менеджером банка. Досрочное полное и частичное погашение разрешается без дополнительных комиссий. Если условия договора не исполняются, финансовое учреждение начисляет штрафы и неустойки в размере 21,9 % годовых от суммы просроченной задолженности при условии неначисления процентов за пользование займом в период нарушения обязательств и в размере действующей ключевой ставки Банка России, если проценты за пользование кредитом в период нарушения начислялись.

Средства на рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» выдаются в безналичной форме путем перечисления на счет. Можно также получить аккредитив. Подтверждать доход и трудовую деятельностьзаявитель должен во всех случаях. Созаемщиками могут быть третьи лица.

Для получения средств на рефинансирование военной ипотеки условия следующие:

заявитель должен фактически проживать, официально работать или иметь прописку в регионе, где подается заявка;
для подтверждения статуса в банк нужно предоставить свидетельство участника НИС, удостоверение личности военнослужащего или любой другой подтверждающий документ;
на момент получения займа возраст заемщика не может превышать 65 лет;
на последнем месте стаж работы должен быть не менее 4 месяцев;
имущественное, личное и титульное страхование обязательно;
по текущему ипотечному кредиту нет просроченной задолженности;
первичное финансовое учреждение не требует погасить весь долг досрочно.

На принятие решения уходит от 1 до 5 банковских дней. Положительное решение действует на протяжении 90 дней.

Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке

Заявка на рефинансирование под сниженный процент военной ипотеки в «Промсвязьбанке» рассматриваетсяпри наличии следующих документов:

паспорта потенциального заемщика;
документа, подтверждающего статус военнослужащего;
свидетельства, подтверждающего участие более 3 лет в НИС;
анкеты-заявления;
документов на залоговую недвижимость: технического паспорта, выписки из домовой книги или ЕГРН;
справок, подтверждающих доход: выписки со счета, 2-НДФЛ;
полисы имущественного, титульного и личного страхования.

Подать заявку военнослужащий может в режиме онлайн, через официальный сайт банка и непосредственно в его офисе/представительстве.

Несмотря на то, что ежемесячные платежи выплачиваются из федерального/регионального бюджета, рефинансирование под выгодный процент военной ипотеки в «Промсвязьбанке» нужно рассмотреть в качестве страховки, поскольку при увольнении непогашенный займ нужно будет оплачивать самостоятельно, а это большая финансовая нагрузка на семейный бюджет. Предложение «Промсвязьбанка» позволяет в таком случае существенно экономить личные средства.

Плюсы

Преимущества, которые делают рефинансирование под 8,5 % годовых военной ипотеки в «Промсвязьбанке» максимально интересным, следующие:

привлекать в качестве созаемщиков можно третьих лиц;
положительное решение действует на протяжении 90 дней;
годовая ставка снижена и остается неизменной до конца действия договора;
средства выдаются лицам до 65 лет;
для оформления займа требуется простой пакет документов;
минимальный первый взнос — 15 %;
получить можно до 15 миллионов рублей на срок до 25 лет;
возможна подача заявления в режиме онлайн, через официальный сайт банка.

Минусы

К недостаткам предлагаемой программы можно отнести:

срок действия рефинансируемого займа не может составлять менее 6 месяцев;
до даты окончания действия кредитного договора должно оставаться как минимум 3 года;
для оформления требуются полисы имущественного, титульного и личного страхования;
доходы должны подтверждаться документально.

Рефинансирование военной ипотеки в 2022 году в «Промсвязьбанке» одно из самых выгодных. Оно позволяет уменьшить финансовую нагрузку на военнослужащих в отставке в несколько раз.

Ипотечный калькуляторРефинансированиеВоеннымНа квартируНа вторичное жильеРефинансирование военной ипотекиСемейная ипотекаС господдержкойОнлайн заявкаНа новостройкиНа частный домКалькулятор рефинансирования ипотекиДля зарплатных клиентовБез первоначального взносаСельскаяЛьготнаяПод материнский капиталНа строительство домаНа земельный участокДля молодой семьиКалькулятор досрочного погашенияНа долю в квартире и домеПо двум документамМногодетным семьямС двумя детьмиНа загородную недвижимостьЧасто ищутИпотека в Промсвязьбанке в крупных городах

В Москве
В Омске
В Новосибирске
В Санкт-Петербурге
В Екатеринбурге
В Краснодаре

В Тюмени
В Казани
В Уфе
В Воронеже
В Красноярске
В Челябинске

В Самаре
В Нижнем Новгороде
В Ростове-на-Дону
В Перми
В Барнауле
В Оренбурге

В Пензе
В Белгороде
В Томске
В Волгограде
В Калининграде
В Кирове

ПСБ меняет условия выдачи военной ипотеки

Провести расчет и выбрать оптимальный вариант рефинансирования военной ипотеки поможет онлайн-калькулятор портала. Программа позволяет вычислить размер ежемесячного платежа с учетом фиксированной ставки Промсвязьбанка, сроков кредитования и остатка долга. Для проведения расчетов необходимо заполнить все поля калькулятора.

[egn-mortcalc-show]

К претендующим на рефинансирование военной ипотеки Промсвязьбанк выдвигает следующие требования:

Возраст в диапазоне от 21 до 50 лет.
Обязательное участие в накопительной ипотечной системе.
Гражданин России.
Прописка, место жительства или место службы должно находиться в регионе присутствия Промсвязьбанка.
Заемщик должен иметь два и более контактных номера телефона. Один из номеров личный или домашний стационарный, второй – служебный.

В день рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанк нужно взять подлинники всех документов. В офисе подписать бумаги:

на открытие счетов в ПСБ;
ипотечный и кредитный договоры;
документы для Росвоенипотеки.

Понадобится внести деньги на открытый счет для оплаты первого процентного периода.

После подписания документов в ПСБ:

Оформить заявление на досрочное погашение ипотеки в предыдущее банке. ПСБ перечислит деньги на счет, после чего нужно снять старый залог и оформить новый в пользу Промсвязьбанка.
Регистрация залогов происходит через МФЦ. Нужно уложиться в 30 дней после погашения военной ипотеки в первом банке.
Пока регистрируются залоги, нужно получить выписки по всем счетам у предыдущего кредитора. Это необходимо для контроля остатка средств. Если на счетах остались деньги, нужно их возвратить в Росвоенипотеку или ПСБ.

В завершение процедуры можно закрыть счета в предыдущем банке, если надобность в них отпала.

Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке потребует определенных материальных затрат, которые окупятся спустя некоторое время за счет более выгодных условий кредитования.

К обязательным расходам относятся:

Оценка стоимости квартиры – в зависимости от выбранной компании и региона стоимость варьируется от 2500 до 6000 рублей.
Покупка полиса финансовой защиты заемщика, объекта залога. Сумма зависит от множества факторов, для расчетов можно использовать стоимость текущего полиса.
Заверка документов у нотариуса при необходимости – стоимость таких услуг начинается от 1 500 рублей.
Пошлины за регистрацию. Оплачиваются совместно с банком, от каждой стороны потребуется 500 рублей.
Оплата подготовки технического паспорта в случае его отсутствия. Стоимость подготовки документа может составить около 2000 рублей.

Таким образом, на процесс потребуется примерно 15 000 рублей. Эта сумма окупится за несколько месяцев за счет снижения переплаты по полученной ссуде.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Промсвязьбанка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

Ипотека в других банках России

Банковская программа от Промсвязьбанка «Военная ипотека» предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, то есть для тех, кто на данный момент служит в Вооружённых Силах РФ.

Кроме этого, есть ещё ряд стандартных критериев, которым потенциальный заёмщик должен соответствовать:

Наличие российского гражданства.
Возрастной ценз для рефинансирования имеющегося кредита – от 21 года до 50 лет (в дату внесения последнего ипотечного платежа заёмщику не должно быть больше 50 лет).
Возрастной ценз при покупке жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости – от 21 года до 45 лет.
Суммарный рабочий стаж военным минимум 1 год, а на текущем месте службы минимум проработать нужно 4 месяца.
Наличие постоянной регистрации или фактическое место проживание, или текущее место службы в регионе расположения отделения Промсвязьбанка, в котором планируется оформление ипотеки или рефинансирования.

Особое внимание уделяется проверке кредитного рейтинга. У потенциального заёмщика не должно быть непогашенных текущих займов и просрочек в прошлом.

Промсвязьбанк предлагает военным купить жильё по программе «Военная ипотека» и рефинансировать действующую под выгодный процент. Если с оформлением обычного жилищного кредита всё понятно, то рефинансирование – это когда, человек обращается в банк при наличии имеющейся ипотеки с целью взять у него в долг деньги для досрочного её погашения, а потом возвращает ему деньги на более выгодных условиях.

Справка! Воспользоваться рефинансированием стоит только в том случае, если текущий кредитор установил процентную ставку выше, чем предлагает Промсвязьбанк.

Условия кредитования в обоих случаях одинаковые:

Минимальная сумма – 700 тыс. руб. (но не меньше 10% от ценника квартиры).
Максимальная сумма – 2575 млн руб. при покупке жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости и 2760 млн руб. при рефинансировании действующей военной ипотеки (но не более 90% от ценника приобретаемой квартиры).
Срок возврата – 20 лет при покупке жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости и 25 лет при рефинансировании.
Процентная ставка за пользование кредитными средствами – от 9,1% в год.
Первоначальный платёж – от 10% до 90%.
Обязательное оформление страховки на приобретаемое имущество.

Обратите внимание! В отличие от рефинансирования кредитов в банке Зенит Промсвязьбанк возлагает на заявителя уплату начисленных процентов по старому жилищному займу за текущий платёжный месяц.

До недавнего периода рефинансировать квартиру, купленную по военной ипотеке в другом банке, можно было только при условии, что сам объект находился в узком списке регионов. На данный момент это ограничение уже не действует и жильё может территориально располагаться в любом регионе, где присутствует хотя бы одно отделение Промсвязьбанка.

Для подачи заявки на получение военной ипотеки в Промсвязьбанке потенциальные заёмщики должны заранее подготовить всю необходимую документацию. Перечень стоит из следующего:

Паспорта РФ без существенных повреждений.
Свидетельства участника НИС.
Страхового номера индивидуального лицевого счёта.
Свидетельства о заключении брака (если заявитель состоит в официальном браке).
Трудовой книжки или справки о заработке по форме 2-НДФЛ.
Других документов, которые могу доказать финансовую состоятельность заёмщика.
Копии военного билета (если мужчине ещё нет 27 лет).
Нотариального согласия жены на покупку и передачу в залог жилья.
Бумаг на приобретаемую недвижимость (паспорт продавца, договор купли-продажи, свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги, заключение об оценке квартиры и т.д.).

Если потенциальный заёмщик планирует рефинансирование военной ипотеки, то тогда нужно ещё предоставить:

Договор целевого жилищного займа, составленного между военным и Росвоенипотекой.
Заверенную справку от банка, ранее выдавшего военную ипотеку, в которой прописаны реквизиты счёта для внесения средств.
Справку о рефинансируемом кредите (в ней должно быть прописано: её дата выдачи, ФИО заёмщика, номер и дата первоначального кредитного договора, дата, на которую вписывается остаток долга по ипотеке, величина задолженности и текущий процент к уплате, ФИО и подпись банковского работника, составившего эту справку, печать банка).

Справка! Если у заёмщика нет возможности лично заниматься оформление военной ипотеки, то он может привлечь доверенное лицо. Но тогда этот человек к общему пакету документов должен предоставить свой паспорт и нотариальную доверенность.

При возникновении вопросов в ходе рассмотрения заявки на новую ипотеку или рефинансирование старой сотрудники Промсвязьбанка могут запросить ещё донести что-то дополнительно. Если одного из нужных документов нет и заёмщик в дальнейшем не может их предоставить, то в заявке на военную ипотеку будет отказано.

Получая в Промсвязьбанке новую военную ипотеку или рефинансируя ранее оформленную, заявитель несёт ряд расходов:

Услуга оценки недвижимости – в разных регионах ценник отличается. Например, в Москве он составляет 5 тыс. руб.
Страхование имущества – минимум 0,5% от размера ипотечного кредита (уплата производится каждый год до полного закрытия долга по ипотеке).
Регистрация ипотечного договора в Росреестре с последующим внесением данных в ЕГРИП – 1 тыс. руб.
Расхода на нотариальные услуги – например, заверение согласие жены на заключение ипотечного договора или справки, подтверждающей, что заёмщик официально не женат. У каждого нотариуса цены разные, но в среднем это 1,5 тыс. руб.
Аккредитив – минимум 2,5 тыс. руб.
Государственная пошлина – 175 руб.

Если жильё приобретается с помощью риелтора, то на его услуги тоже придётся потратиться.

Военная ипотека в Промсвязьбанке в 2022 году: условия, рефинансирование

Оформляя военную ипотеку военнослужащий получает ряд преимуществ:

Покупку жилья практически в самом начале периоде службы. Нарабатывать определённое количество лет не нужно.
При наличии недвижимости в собственности военной ипотекой и средствами, положенным по субсидии от государства всё равно можно воспользоваться.
Отсутствие ограничений на покупаемый объект недвижимости. Можно выбрать не только квартиру, но и дом или стать участником долевого жилищного строительства.
Погашение кредитных платежей возлагается не на военного, а на государство.
Если муж и жена оба военнослужащие, то они могут суммировать свои капиталы.

А из недостатков можно выделить следующее:

Купленная недвижимость находится под обременением и банковского учреждения и Росвоенипотеки.
Долгий период оформления – свидетельство о получении ЦНЖ может изготавливаться около 2-3 месяцев.
Сравнительно небольшая величина ипотечного кредита – не более 2,7 млн руб.

Кроме этого, если заёмщик увольняется из армии не проработав там 10 лет, то ему придётся не только самостоятельно погашать ипотеку, но и возвращать деньги в госбюджет. А если стаж перешёл границу 10 лет, то он выплачивает банку только оставшуюся часть долга.

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту не позднее 1 января 2020 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

Промсвязьбанк
Сбербанк
ВТБ
Банк «Дом.РФ»
«Открытие»
Россельхозбанк
«Россия»
«Зенит»
Севергазбанк
«Санкт-Петербург»
Газпромбанк
РНКБ
Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение жилья в новостройках по программам господдержки — около 6%.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов ПАО «Промсвязьбанк»

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть у большинства банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:

Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
Ставка снижается до 8,9% в год.
Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
Срок кредитования – до 25 лет.
К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.

Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.

Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

Справку от действительного банка-кредитора;
Справка о рефинансируемом кредите;
Документ о семейном положении;
Грамотно заполненная (заранее) анкета;
Паспорт гражданина РФ;
Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
Справка о доходах;
Отчет из отделения БКИ;
Результат независимой оценки имущества;
Акт купли-продажи;
Свидетельство о браке;
Свидетельство о расторжении брака;
Свидетельство о рождении ребенка;
Справка на материнский капитал;
ИНН;
Налоговая декларация.

Клиентов интересует, какие траты предстоят им при перекредитовании ипотеки в Промсвязьбанке. Понадобится:

Произвести оценку недвижимости, от 4000 до 5000 рублей.
Страхование имущества составит 0,2% от всей суммы кредита.
Регистрация договора в Росреестре, что включает заполнение данных об ипотечном кредите в ЕГРП – до 1000 рублей.
Расходы на услуги нотариуса – до 1500 рублей.

При обращении в Промсвязьбанк нужно заранее узнать у консультанта об условиях рефинансирования военной ипотеки.

К первому этапу относят подачу заявления. Это можно осуществить в представительстве, на сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

Сделка проводится:

Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию, понадобятся данные о текущей военной ипотеке;
Составляется отчет об оценке;
Делается перерасчет средств;
Предварительно подписывается договор;
Идет проверка представленной документации;
Оформляется страховка;
Подписывается кредитный договор.

Когда вам одобрили заявку, можно приступать к рефинансированию. Если удастся расторгнуть договор мирно, то процедура завершится успешно.

Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

Какие условия предлагает Сбербанк;
Как можно рефинансировать ипотеку;
Под какой процент;
Какая сумма выплат.

Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:

Срок ипотечного займа;
Вашу заработную плату;
Количество человек, проживающих в семье;
Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

В связи с кризисом 2015 года государство перестало индексировать отчисления в НИС. При этом выплаты по кредитному обязательству рассчитывались с учетом индексации. В результате, по ипотечным кредитам стал накапливаться долг.

Ситуация такова, что ежемесячных взносов не хватает на оплату займа в полном объеме. Приходится либо доплачивать из личных средств, либо смотреть, как копятся долги. Если ничего не изменится, в конце периода выплат должнику придется погашать недостающую сумму (от 100 до 300 тыс. рублей) из своего кармана.

Сервис внутреннего рефинансирования военной ипотеки запущен ПСБ

Квартира может быть куплена на первичном или вторичном рынке. А вот на частный дом процедура не распространяется. При этом ПСБ выдвигает следующие условия:

сумма займа должна «укладываться» в диапазон от 10% до 90% оценочной стоимости жилья;
квартира должна быть застрахована на весь срок кредитования;
в случае исключения военнослужащего из Реестра НИС дальнейшее обслуживание кредита ложится на плечи должника.

Важно! Стоимость предмета залога оценивается повторно в независимой компании.

Следует внимательно прочитать условия кредитования, рассчитать свою выгоду и заполнить онлайн-заявку. В случае положительного ответа необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.

Порядок рефинансирования следующий:

Заключение предварительного кредитного соглашения.
Согласование с Росвоенипотекой.
Подписание окончательного договора.
Перечисление денег.
Оплата старого займа (не забудьте написать письменное заявление о досрочном погашении!).
Передача кредитору справки о полном погашении задолженности и закладной.

Внимание! Не во всех городах России есть ипотечные Центры ПСб. Заявку можно подать в любой из них, даже если квартира находится в другом регионе.

После погашения прежнего кредита, клиент получает на руки закладную на квартиру. Согласно договору, он должен осуществить обременение своего недвижимого имущества в пользу банка. Заемщик звонит в финучреждение и договаривается о совместном походе в МФЦ. Туда сдают новое кредитное соглашение и закладную. После регистрации ценной бумаги в Росреестре, представитель банка забирает ее самостоятельно.

Нет. Страхование квартиры при переоформлении ипотечного долга обязательно. Но ПСБ не выдвигает жестких условий к выбору страховщика. Вы сможете сравнить предложения и подобрать оптимальный вариант.

Совет! Немного сэкономить поможет отказ от прежней страховки, если она была оплачена на год вперед и более. Для этого надо обратиться в офис страховой компании.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Это государственная программа помощи военнослужащим, благодаря которой военные могут обзавестись собственным жильем. Суть такова — пока ипотека действует, а заемщик состоит на службе, выплаты банку за него делает государство. В итоге получается, что военный с приличным стажем может приобрести жилье в ипотеку полностью за счет государства.

Военный, служащий по контракту, включается в НИС — Накопительно Ипотечную Систему. Именно участие в ней и позволяет оформить военную ипотеку и купить в бесплатный для себя кредит жилье. Поводы для включения и алгоритм попадания в систему отражены в ФЗ-117 о НИС.

Кто и когда включается:

выпускники военных образовательных учреждений, которые после окончания учебного заведения заключили контракт на службу;
прапорщики и мичманы, которые прослужили по контракту более трех лет;
сержанты, старшины, матросы, солдаты, заключивший второй контракт и далее.

После включения в НИС на имя военнослужащего открывается специальный счет, куда государство будет ежемесячно перечислять деньги. Этот капитал и можно использовать для покупки недвижимости.

Спустя три года после нахождения в НИС, когда на счету уже накопится некоторая сумма, гражданин может обратиться в банк и оформить военную ипотеку. Размеры накоплений отслеживаются в личном кабинете военного.

Обратиться за ипотекой можно в любой банк, который работает с такой программой. Само оформление стандартное, но в сделке участвует Росвоенипотека. Накопленные деньги становятся первоначальным взносом. Заемщик получает график платежей, но по факту ничего не платит.

После заключения с банком кредитного договора военнослужащий продолжает состоять в НИС, соответственно, каждый месяц на его счет поступают деньги от государства. Они и идут на внесение ежемесячного платежа.

При формировании графика гашения при оформлении ссуды учитываются два важных момента:

возраст заемщика к моменту закрытия ипотеки по графику не должен перешагнуть максимально положенный для службы возраст. Стандартно банки учитывают 45-50 лет;
график подбирается таким образом, чтобы ежемесячный платеж составлял примерно столько, сколько денег будет поступать на счет НИС от государства.

Ранее зачисление на счета государством были ежемесячными, сейчас же они переводятся раз в год до середины марта. Для заёмщика же это не имеет значения. Банк-кредитор и Росвоенипотека сами договариваются, как будет происходить финансирование.

Государством изначально предусмотрена ежегодная индексация положенных отчислений. При оформлении ипотеки и формировании графика платежей эта индексация учитывается, то есть предполагается, что каждый год годовая проплата по ипотеке будет несколько выше.

Но, к сожалению, кризис 2015 года сделал свое дело — планы по индексации не исполнились. Реальные цифры оказались меньше ожидаемых. Кроме того, в 2017 году индексации не было вообще, а в 2020 году сумма увеличилось всего на 8400 рублей.

В 2020 года отчисления в НИС составляют 288 410 рублей на каждого участника системы. В 2021 году сумма увеличится до 299 081 рубля.

Размеры ежегодных накопительных взносов. Можно наглядно увидеть, что после 2015 года размеры выплат значительно сбавили темп роста:

Первоочередная задача переоформления ранее выданной ипотеки — изменение условий ее выдачи в части процентной ставки. Особенно пострадали в этом плане заемщики, которые взяли кредит в первой волне. Они заключали договора под 12-13% годовых.

Но в те моменты военные и не предполагали, что высокие ставки приведут к каким-то проблемам. Все искренне предполагали, что средств НИС будет достаточно для гашения — так ведь позиционировало программу государства. Но что-то пошло не так.

В 2020 году рефинансирование военной ипотеки банки проводят по ставке 7-8%. То есть даже если кредит был оформлен пару лет назад под 9-10%, переоформление уже сулит выгоду по части переплаты.

Начиная с 2015 года все ипотечные кредиты были дорогими. Постепенно ставка снижалась, сейчас она достигла минимума. Тем, кто оформил ипотеку до 2019 года, рефинансирование на текущих условиях поможет значительно сэкономить.

Плюсы перекредитования для самого военного:

снижение процентной ставки и переплаты. В итоге не будет никакого возникшего за счет снижения темпа индексации долга;
сокращение срока выплаты ссуды. Средства НИС продолжат накапливаться, но уже не будут “утекать” в банк. Позже военнослужащий сможет ими воспользоваться.

Кредит будет выплачен быстрее. Но выплата ссуды не отменяет участие в НИС. Военный все также будет получать государственные выплаты, накапливать нужную сумму. Деньги снова можно использовать на приобретение жилья (как полностью, так и частично), а после 20-ти лет военной службы их и вовсе можно обналичить.

Рефинансирование военной ипотеки

Требования к заемщику здесь точно такие же, как и при оформлении стандартной военной ипотеки. Поэтому ничего нового для военнослужащего нет. Самое главное, чтобы он продолжал нести службу и состоял в накопительно-ипотечной системе.

Само рефинансирование по сути — то же самое оформление ипотечного кредита. Поэтому для заключения сделки необходимо собрать комплект документов на недвижимость, которая перейдет в залог новому банку. Каждый банк указывает на свой перечень требуемых документов, но он везде примерно одинаков, особой разницы не будет.

Документы по самому заемщику:

паспорт;
СНИЛС;
свидетельство участника НИС;
документы по семейному положению.

Пакет документов по перекрываемой ипотеке:

кредитный договор, все его сопровождающие дополнительные соглашения, акты;
справка от прежнего банка о сумме остаточной задолженности (на эту сумму будет оформляться новый кредит);
копия договора залога;
реквизиты кредитного счета, куда банк будет перечислять средств по итогу заключения сделки;
копия заявление на проведение досрочного гашения прежней ссуды.

Документы по квартире:

основание появления права собственности, то есть договор купли-продажи;
выписка из ЕГРН, которая станет подтверждением права собственности;
банк может запросить технический план объекта;
если в квартире проведена перепланировка, потребуются все разрешительные на это действие документы;
отчет об оценке недвижимости.

В процессе оформления рефинансирования ипотечного кредита потребуется повторная оценка недвижимости. Банку нужна свежая информация, поэтому процедуры не избежать.

Кредитная организация предоставит перечень аккредитованных оценщиков, вы можете выбрать любого и обратиться к нему, договориться о выезде специалиста. Он подготовит отчет, который вы приложите к документам по квартире.

Оценку оплачивает сам заемщик. Цена зависит от города, места расположения объекта, типа жилья. Можно ориентироваться на сумму 2000-3000 рублей.

Обратите внимание, что при оформлении имеет значение семейное положение заемщика — оно подтверждается соответствующими документами, свидетельствами. Если клиент состоит в браке, его супруга должна дать согласие на проведение сделки, и далее она также будет выступать созаемщиком.

Это примерный перечень документации, на который можно опираться. Но учтите, что банк может попросить предоставить дополнительные документы в зависимости от ситуации. Например, если заемщик не женат, его могут попросить предоставить нотариальное заверение этого факта.

Если к сделке какое-то отношение имеют несовершеннолетние дети, будьте готовы к тому, что может потребоваться согласие органов опеки на проведение сделки.

Для начала изучите, какие банки делают рефинансирование военной ипотеки. Их не так много, в 2020 году такие сделки правомочны проводить только восемь российских банков. Все они представлены в этом материале. Если возникают какие-то вопросы относительно условий и тарификации, можете позвонить выбранному банку по телефону горячей линии.

Алгоритм проведения перекредитования стандартно выглядит так:

1. Выбор банка и подача ему первичного пакета документов

На этом этапе банк рассматривает заемщика и определяет, подходит ли он под условия рефинансирования военной ипотеки. Справки о доходах в этом случае не требуются, так как гашение ссуды будет проводить не сам заемщик, а государство (отчисления в НИС). Средства автоматически будут уходить на оплату, гражданину не нужно предпринимать никаких действий.

2. Первичное одобрение

Банк рассматривает заявку, срок анализа обычно составляет 2-3 рабочих дня. Если все в порядке, заемщик соответствует критериям программы, дается предварительное одобрение. Теперь задача клиент — собрать документы по недвижимости. Перечень необходимой документации предоставит банк.

Недвижимость должна соответствовать всем требованиям нового банка к залогу. Обязательно с ними ознакомьтесь.

Также на этом этапе возникает необходимость проведения экспертной оценки, заемщик выбирает фирму и заказывает услугу. Это тоже займет некоторое время, минимум 3-5 рабочих дней. Сначала на объект выезжает оценщик, потом он составляет заключение и передает его клиенту в обозначенный день.

Кроме того, после одобрения банк просит заемщика принести бумаги по перекрываемой ипотеке. Нужно посетить офис прежнего банка, написать там заявление на проведение досрочного гашения, взять реквизиты счета и другие указанные новым кредитором бумаги. Также потребуется кредитный договор или его копия.

3. Изучение документов

Банку нужно время, чтобы проверить все документы по квартире. Так как она перейдем ему в залог, он должен быть уверенным, что объект в порядке, что с ним нет никаких юридических проблем. Этот этап может длиться несколько дольше, 5-14 дней в зависимости от банка.

4. Подготовка к сделке

Кроме стандартной подготовки документации потребуется и составление пакета документов для Росвоенипотеки. Это ключевой орган при оформлении военных ипотечных кредитов, именно Росвоенипотека будет регулировать гашение ссуды.

Решаются вопросы со страхованием недвижимости. Каждый банк работает со своими страховыми компаниями. И если случится так, что прежний страховщик не состоит с новым банком в партнерских отношениях, то придется оформлять повторную страховку в другой компании.

После досрочного погашения первичного ипотечного кредита заемщик обращается к первой страховой компании и пишет заявление на возврат части страховой премии. В итоге двойных затрат не будет, но побегать придется.

Если заемщик оформляет иные виды добровольного страхования (жизни и здоровья, титульное), то происходит заключение договоров со страховыми компаниями. Обратите внимание, что это именно добровольные платные услуги: соглашаться на оформление или нет — решает заемщик.

5. Заключение кредитного договора

Между заемщиком и новым банком заключается кредитный договор, составляется график гашения, фиксируются все важные моменты сделки. По итогу кредитор делает перевод суммы кредита в прежний банк, чтобы заемщик смог завершить оформление досрочного погашения.

6. Досрочное гашение ссуды

Межбанковский перевод выполнятся пару дней. Но все проводится так, чтобы к дате досрочного погашения, указанной в заявлении, деньги уже лежали на счету. В итоге в обозначенный день средства в полном объеме списываются, обязательства заемщика закрываются.

Еще через 2-3 дня клиент посещает офис первичного банка, чтобы убедиться, что все прошло успешно. После нужно взять комплект документов для снятия обременения. То есть обязательство полностью выполнено, с объекта недвижимости можно снимать ограничения.

7. Посещение Росреестра

Новый банк даст подробную инструкцию по дальнейшим действиям заемщика. Некоторые организации дают своего представителя для сопровождения клиента в Росреестре. Здесь выполняются две задачи:

сначала снимается обременение в виду окончания долговых обязательств;
затем происходит регистрация ипотеки в пользу нового банка. То есть на недвижимость снова накладывается обременение, но в пользу иной организации.

С новым комплектом документов из Росреестра справками и гашении кредита заемщик идет в новый банк. После этого сделка становится окончательно завершенной. Теперь выплата ссуды будет происходить на новых параметрах с уменьшением ставки и срока выплаты.

Бывает так, что после досрочного гашения на счету остаются какие-то деньги. Возможно, ими окажется последний транш от Росвоенипотеки. В этом случае нужно написать заявление на перевод денег в новый банк (обращение пишется в офисе прежнего банка).

В жизни военнослужащего ничего не поменяется. Он продолжит жить и работать, а государство за счет средств НИС будет платить за него ипотечный кредит. Есть важный момент — невозможно точно спрогнозировать, каким будет размер выплат НИС, поэтому ежегодно делается автоматически перерасчет и переделка графика платежей.

Перерасчет делается ежегодно без необходимости составления дополнительных соглашений с участием заемщика. Банк просто будет присылать ему уведомления с новым графиком платежей.

Стандартно на счету оказывается немного больше средств, чем было необходимо для обеспечения 12-ти ежемесячных платежей. Оставшаяся сумма оформляется как частичное досрочное погашение с сохранением прежнего срока.

Если речь идет о военной ипотеке, граждане крайне редко прибегают к рефинансированию. Обычно услугу используют, если платёж по жилищному кредиту значительно превосходит выплаты НИС, и гражданин вынужден предоставлять большую часть самостоятельно, а размер процентной ставки по рынку существенно снизился. В этом случае необходимо попросить о рефинансировании, обратившись в другой банк, принимающий участие в программе рефинансирования военной ипотеки.

Классическая ситуация рефинансирования ипотеки доступна всем гражданам, оформившим жилищный кредит и удовлетворяющим требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами в возрасте, в основном, от 21 до 65 лет, имеющих стабильный официальный доход.

Однако если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки, условия меняются. Воспользоваться услугой могут лица, которые служат по контракту в ВС РФ, и возможность увольнения в ближайшем будущем отсутствует. Дополнительно банки обращают внимание на кредитную историю заемщика. Услугу предоставляют только благонадежным клиентам. Если гражданин ранее успел испортить кредитную историю, вероятность одобрения заявки снижается.

Наиболее часто, банк ставит условие по остатку долга. Необходимо, чтобы величина задолженности превышала 400000 руб. В ином случае банк может отказаться выполнить перекредитование военной ипотеки.

Калькулятор рефинансирования военной ипотеки

Варианты рефинансирования военной ипотеки классические. Гражданин имеет право обратиться в свой банк или подать заявку в другую финансовую организацию. Второй способ предпочтительнее.

Банку выгодно сотрудничать с созаемщиком на прежних условиях, поэтому заявку на рефинансирование одобряют неохотно. Сторонние финансовые организации активно привлекают клиентов, поэтому охотнее предоставляют услугу. Если речь идет о военной ипотеке, производить все платежи или большую их часть будет государство. Это дает компании дополнительные гарантии.

Эксперты рекомендуют обращаться за рефинансированием, если процентная ставка по текущей военной ипотеке отличается от переплаты по новому тарифному плану на 2-3 пункта. За счёт перекредитования удастся существенно сэкономить. Процентная ставка в случае рефинансирования военной ипотеки имеет значение только в ситуации, когда гражданин вынужден частично вносить платежи самостоятельно. Эксперты советуют задуматься о перекредитовании и в ситуации, когда присутствует риск увольнения из рядов вооруженных сил РФ. В этом случае потребность закрытия обязательств ляжет на самого гражданина, и высокое значение процентной ставки негативно отразится на состоянии семейного бюджета.

Снижение показателя поможет уменьшить размер переплаты. Чтобы установить другую процентную ставку по кредиту в рамках рефинансирования военной ипотеки, необходимо изучить рынок и найти подходящий тарифный план. Анализировать стоит только предложения банков, в которых действует соответствующая госпрограмма. В иных организациях рефинансирование военной ипотеки невозможно. Необходимо учитывать, что реальная процентная ставка может быть несколько выше, чем указано в рекламном сообщении. Снижение переплаты иным способом не предусмотрено.

Чтобы осуществить рефинансирование военной ипотеки, необходимо подготовить пакет документов. Список необходимых бумаг устанавливает банк. Он хочет удостовериться, что у потенциального заемщика действительно присутствует открытый льготный кредит и возможность беспрепятственно погашать обязательства перед компанией.

Для этого потребуется предоставить:

заполненное заявление;
удостоверение личности;
свидетельство об участии в программе НИС;
кредитный договор, подтверждающий получение военной ипотеки, которую необходимо рефинансировать;
справку из банка, демонстрирующую размер оставшегося долга;
справку о доходах;
копию контракта о службе в рядах ВС РФ.

Сбербанк – одна из крупнейших финансовых организаций в РФ. В компании действует большинство государственных программ. Однако специализированного тарифа для рефинансирования военной ипотеки в организации не предусмотрено. На момент написания статьи банк отсутствует в списке компаний-кредиторов, размещенном на сайте Росвоенипотеки. Это значит, что фактически воспользоваться услугой нельзя.

Однако в компании действует классическое рефинансирование. Воспользоваться услугой можно, если гражданин не планирует продолжать службу в армии и вынужден будет самостоятельно закрывать ипотеку. Организация позволяет объединить несколько кредитов и получить денежные средства на иные цели.