Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Новосибирске банки в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Райффайзенбанк | 5,19% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | — | 8 007 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | — | 8 170 ₽ |
| Транскапиталбанк | 5,9% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | — | 8 384 ₽ |
| СОЮЗ | от 8% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 9 556 ₽ |
| МТС-Банк | 10,45% | 1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽ | — | 11 023 ₽ |
| Промсвязьбанк | 10,5% | 1 000 000 ₽ – 20 000 000 ₽ | — | 11 053 ₽ |
| ВТБ | 10,6% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 11 116 ₽ |
| Ак Барс | 10,79% | от 500 000 ₽ | — | 11 234 ₽ |
| Райффайзенбанк | 11,69% | 1 000 000 ₽ – 2 999 999 ₽ | — | 11 802 ₽ |
| Альфа-Банк | 11,99% | 600 000 ₽ – 70 000 000 ₽ | — | 11 995 ₽ |
Рефинансирование ипотеки в 2022 году — лучшие предложения
В течение последних нескольких лет Центробанк стабильно снижал ключевую ставку. Логичным результатом такой политики стали более привлекательные условия кредитования, предлагаемые участниками банковского рынка страны потенциальным заемщикам.
К числу наиболее популярных продуктов относится выгодное рефинансирование ипотеки в Новосибирске, доступное жителям города. Перечень банков, предоставляющих подобную возможность, размещен на нашем сайте.
Рефинансирование ипотеки под 6 процентов или на других привлекательных условиях предусматривает либо изменение условий кредитования в текущем банке, либо обращение за деньгами в другую финансовую организацию. Первый вариант обычно заметно проще, так как предусматривает минимум формальностей. Все, что требуется от заемщика – обратиться в банк с соответствующим заявлением и обосновать необходимость улучшения условий финансирования.
Они могут выражаться не только в сокращении процентной ставки. Другим частым вариантом снижения долговой нагрузки на клиента становится пролонгация ипотечного договора, благодаря которой удается уменьшить величину ежемесячной выплаты.
Второй способ получить выгодную ставку рефинансирования ипотеки предполагает обращение в другой банк. В этом случае выданные заемные средства направляются непосредственно на погашение существующих кредитных обязательств клиента. Хотя допускается кредитование с дополнительной суммой, которая расходуется заемщиком по собственному усмотрению.
Чтобы получить кредит на рефинансирование ипотеки на привлекательных условиях, необходимо соответствовать стандартным для этого вида банковских продуктов требованиям:
- иметь российское гражданство;
- достичь возраста 18-23 лет;
- быть официально трудоустроенным с уровнем дохода, позволяющим обслуживать и погашать долг перед банком;
- предоставить недвижимость в залог.
Если какая-либо из программ, проводимых банками в этом году оказалась подходящей, обычно есть 3 способа заявить банку о желании переоформить у него кредит в других банках.
- Посетить банковское отделение лично;
- Позвонить;
- Заполнить онлайн заявку.
В среднем, правильно оформленную заявку на предоставление средств рассматривают в течение недели, после чего, в случае положительного ответа, перечисляют средства прямо в банк, являющийся первоначальным кредитором.
Из документов обычно требуется иметь с собой паспорт. Не лишней будет и справка о месте работы (обычно банки требуют минимум 3 месяца стажа на последнем рабочем месте. Кроме того, многие банки, обладающие репутацией, не согласны предоставлять как кредит, так и рефинансирование клиентам с отрицательной кредитной историей.
Поэтому кроме изучения лучших предложений по рефинансированию, целесообразно подготовить документы, чтобы промежуток времени от подачи заявления до зачисления средств происходил максимально быстро.
Для перекредитования ипотеки любой банк Новосибирска потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом для рефинансирования ипотеки в городе Новосибирск могут служить:
- Жилой дом или коттедж.
- Квартира в Новосибирске.
- Доля в частном доме или квартире.
- Комната в коммунальном жилье или общежитии.
- Участок земли с жилым сооружением.
Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.
- Возраст от 18 лет (иногда от 21 года).
- Стаж работы на текущем месте работы в городе Новосибирск от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка в Новосибирске.
- К дате последней выплаты допустимый возраст – до 65-75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.
- До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
- Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
- Рефинансирование действующей ипотеки за весь период не выполнялось ни разу.
- За последние месяцы платежи вносились вовремя.
- Долгов по ипотеке нет.
Заемщику, чтобы получить ипотечный кредит в Новосибирске требуется:
- возраст не менее 21 года на дату подписания договора и не более 75 лет на момент последнего платежа;
- постоянная работа и текущий трудовой стаж от трех месяцев;
- российское гражданство;
- положительная кредитная история.
Рефинансирование ипотеки также выдается при наличии созаемщиков. Их можно пригласить до трех человек. Требования к ним аналогичны тем, которые предъявляются клиенту. Если между супругами заключен брачный договор, в котором прописано раздельное владение недвижимостью, то созаемщиками они быть не могут.
В Новосибирске заключение договора происходит в офисе организации, после вынесения положительного решения. На подписании надо проверить текст договора, в особенности те его разделы, которые касаются основных параметров кредитования: графика платежей, суммы и срока ссуды, процентной ставки. Проверить наличие дополнительных условий. Ознакомиться с возможностью досрочного погашения. Рефинансирование ипотеки может оплачиваться двумя схемами платежей: дифференцированным и аннуитетным. Второй выгоднее. Лучше уточнить, какой указан в договоре.
Рефинансирование ипотеки в банках Новосибирска
Чтобы оформить ипотеку в Новосибирске, клиенту понадобятся:
- заявление-анкета;
- паспорт и регистрация в регионе действия банка;
- второй документ подтверждающий идентификацию;
- справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- документы о трудоустройстве: копия трудовой книжки или договора, заверенная работодателем.
Рефинансирование ипотеки может предоставляться под обеспечение. В этом случае понадобятся документы на закладываемую недвижимость. Условия этого типа финансирования можно уточнить у менеджера банка. Дополнительные документы предоставляются по запросу организации.
Если же с вашей кредитной историей все в порядке, а текущие доходы сполна покрывают ежемесячный платеж по ипотеке после рефинансирования, то вы можете попросить дополнительные средства, которую можно потратить на любые цели. Включение дополнительной суммы в условия рефинансирования зачастую выгоднее простого потребительского кредита, так как по ипотеке у банка будет залог в виде недвижимости.
Вот список банков Новосибирска, которые готовы провести рефинансирование с предоставлением дополнительной суммы:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Юникредитбанк;
- Райффайзенбанк;
- ТКБ;
- Уралсиб;
- Газпромбанк;
- Зенит;
- Альфа-банк;
- АК Барс;
- Металлинвестбанк;
- Совкомбанк;
- БЖФ;
- Абсолют;
- Открытие;
- МТС-банк
- Россельхозбанк
Промежуток времен между выдачей денег на погашение старого кредита и регистрацией залога недвижимости на новый банк называется периодом перезалога. Большинство банков в это время применяют повышенную ставку:
- +3% – БСП;
- +2% – РСХБ, Сбербанк, ПСБ, Райффайзенбанк, ГазпромБанк, СМП-банк, ЮникредитБанк, Открытие, УБРиР, ТКБ, АК Барс, Уралсиб, Совкомбанк, Абсолют.
- +1,5% – Металлинвестбанк.
- +1% – Росбанк.
Еще один важный пункт, который следует иметь ввиду: большинство банков не принимают к рефинансированию ипотеку, оформленную менее чем полгода назад. Исключение составляют всего несколько банков Новосибирска:
- Райффайзенбанк и Совкомбанк (рефинансируют даже сразу после выдачи ипотеки);
- Альфа-банк и УБРИР (рефинансируют кредиты старше трех месяцев).
Оформление кредитных каникул также может свидетельствовать о том, что у заемщика были проблемы с выплатой ипотеки. В таком случае банки предоставляют рефинансирование с меньшей охотой. Из всех банков Новосибирска на это соглашаются только 10 штук:
- Абсолют;
- Альфа-Банк;
- ВТБ;
- Дом.РФ;
- Металлинвестбанк;
- Росбанк;
- РСХБ;
- ТКБ;
- БЖФ;
- Ипотека-24.
Рефинансирование ипотеки от 4,7%
Еще одна проблема при рефинансировании может возникнуть у тех, кто выплачивает ипотеку на все еще строящийся дом. В таком случае рефинансирование также будет более рискованно для банка, поэтому они готовы принять в качестве залога новостройки лишь от аккредитованных застройщиков. И нужно быть готовым к тому, что застройщики могут быть аккредитованы не у всех банков.
Вот список банков Новосибирска, которые готовы предложить рефинансирование для ипотеки на квартиру в строящемся доме:
- Сбербанк;
- Дом.РФ;
- Газпромбанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- ЮникредитБанк;
- Росбанк;
- Банк Открытие;
- Уралсиб;
- ПСБ;
- Райффайзенбанк;
- СМП-банк;
- Совкомбанк;
И напоследок отдельно разберем банки, которые готовы рефинансировать свои ипотечные кредиты:
- ВТБ;
- Росбанк Дом;
- Открытие;
- ДОМ.РФ;
- Юникредитбанк;
- МТС-банк;
Если ваша ипотека оформлена в другом банке, то рефинансировать ее там же не получится. Придется искать нового кредитора.
Чтобы рефинансировать ипотеку, вам нужно пройти следующие этапы:
- Подача заявления на рефинансирование ипотеки и получение предварительного одобрения.
- Предоставление полного пакета документов.
- Обращение в оценочную компанию.
- Подача заявления на досрочное погашение ипотеки у первого заемщика.
- Подписание договора рефинансирования. Оформление страховых полисов (при необходимости).
- Перевод денег на счет для погашения предыдущего кредита и снятие залога в предыдущем банке.
- Предоставление документов о погашении первоначального кредита и о передачи в залог недвижимости в новый банк, предоставляющий рефинансирование.
Чтобы сделать условия кредитования по ипотеке более выгодными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. По новому кредиту можно получить меньшую ставку, изменить срок кредитования в большую или меньшую сторону, поменять валюту займа или объединить несколько кредитов в один. Рефинансировать ипотеку — значит оформить новый договор на более выгодных условиях и закрыть действующий кредит вновь полученными средствами.
Программа рефинансирования ипотеки действует для клиентов, имеющих ипотечный кредит как в Банке «Левобережный», так и в других банках. Рефинансируемый ипотечный кредит должен быть выдан не менее 6 месяцев назад. По рефинансируемому ипотечному кредиту не должно быть просроченных платежей сроком более 30 дней за последние 6 месяцев.
Рефинансирование ипотеки в 2022 году
Срок кредита — от 36 до 360 месяцев
*Ставка 9.15% годовых действует при следующих условиях: первоначальный взнос – от 20% на сумму более 4 млн ₽ для приобретения недвижимости; применяется опция «Назначь свою ставку» в размере 3,5% от суммы кредита (оплачивается единовременно, в день подписания кредитной документации); оформляется страхование недвижимости, жизни и трудоспособности, также страхуется риск утраты права собственности на недвижимость; подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ. Максимальная ставка действует при следующих условиях: первоначальный взнос от 35%, без подтверждения дохода, отказ от страхования объекта, титула и личного страхования (рефинансирование по продукту «Стабильный»).
- Подать заявку
- Свяжитесь с менеджером банка. Вы можете обратиться в офис банка, подать заявку online, позвонить или заказать обратный звонок.
- Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
- Получите положительное решение.
- Предоставьте в банк пакет документов по объекту недвижимости.
- Подпишите все документы по сделке.
- Снимите обременение в текущем банке и зарегистрируйте новую ипотеку..
За выдачей нового кредита можно обращаться не только в свой ипотечный банк, но и в другие кредитно-финансовые учреждения, в которых действует данная программа. На сегодняшний день рефинансирование ипотеки других банков Новосибирска предлагают СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Для начала нужно известить свой банк о решении досрочно погасить ипотеку, и тут же получить справку об остатке задолженности. Далее потребуется собрать документы:
- паспорт;
- ипотечный договор;
- документы на недвижимость;
- справка о размере зарплаты;
- трудовая книжка.
Некоторые новосибирские банки рассматривают заявку по двум документам. С этими документами нужно обратиться в банк для рассмотрения возможности проведения рефинансирования. Получить кредит на кредит могут только клиенты, не допускавшие крупных просрочек по ипотеке.
От 4,7%*
* Ставка от 5,7% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке.
Подробнее
Рефинансирование — ПАО Сбербанк
Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:
· У вас нет текущих долгов по кредиту.
· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.
· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.
Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:
· номер кредитного договора в другом банке,
· дата заключения кредитного договора,
· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,
· сумма и валюта кредита,
· процентная ставка,
· ежемесячный платёж,
· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.
Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.
Возможно, банк попросит дополнительную информацию:
· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,
· о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Рефинансирование ипотеки Банк БЖФ
В ряде банков Новосибирска клиенты могут оформить рефинансирование ипотеки и погашать остаток задолженности на более выгодных условиях. Воспользоваться услугой вправе граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Выгоднее всего обращаться в банк, если с момента получения кредита прошло не более половины срока, на который подписывался договор. При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки учитываются кредитная история (она не должна быть испорчена просрочками), уровень доходов.
Подтвердить платежеспособность можно:
- справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- копией трудового договора или трудовой книжки.
Рефинансирование ипотеки в других банках Новосибирска доступно для клиентов, которые имеют отметку о постоянной регистрации на территории РФ. Банк порекомендует дополнительно подключиться к программе страхования, оплатив страховой полис (здоровье, утрата трудоспособности).
Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.
Перед обращением в банк следует знать и некоторые особенности:
- изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
- необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
- в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
- процедура переоформления занимает несколько месяцев.
Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Новосибирске целесообразно при снижении процентной ставки минимум на 1–2%, а выплаты по задолженности планируются еще не менее 1 года. В остальных случаях затраты на переоформление документов и новой страховки могут перекрыть выгоду от сниженной процентной ставки в стороннем банке.
Рефинансирование — это льготная услуга, которая щедро предлагается различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.
Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!
В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.
Как происходит рефинансирование ипотеки? Схема достаточно легкая:
- Изучаем ставки банков, читаем финансовые советы на сайтах, консультируемся с юристами, если это необходимо, изучаем тонкости страхования. В частности, условия банков для физических лиц опубликованы на их сайтах — найти нужный материал и посмотреть ставки в банках можно за несколько часов «сидения в интернете».
- Изучаем предложения и делаем расчеты — выгодно ли влезать в эту «авантюру». На большинстве сайтов рассчитать выгоду можно прямо на онлайн-калькуляторе. Также стоит провести сравнение, чтобы понять, в каком банке выгоднее оформить заявку.
- Подаем документы и заявку. Это можно сделать онлайн. Если все в порядке, то вам ее одобрят, а через некоторое время вас пригласят в офис на консультацию и для дальнейшего прохождения этапов сделки.
- Далее возможны два варианта: банк после определения ставки выдаст вам нужную сумму, чтобы вы сами погасили свой кредит (в отношении ипотеки для физических лиц обычно этот вариант почти не работает); или же банк сам переведет деньги на счет действующего банка и тем самым погасит старую ипотеку.
- Соответственно, заключается новый договор, переоформляется закладная по договору обременения. Вы начинаете платить по новым условиям — в другой банк.
Рефинансирование ипотеки: что это такое и с чем его едят? Об этой процедуре нужно знать еще несколько фактов:
- сколько по времени занимает процедура? Хватает 1 месяца, если банк тоже не будет бездействовать с переоформлением закладной (бывают эксцессы, но мы поговорим об этом ниже);
- плюс дополнительные деньги. Можно переоформить новый кредит так, чтобы получить добавку с дополнительной суммой. Например, если по ипотеке у вас выходит еще платить 400 тыс. рублей, можно оформить новый кредит на 600 тыс. рублей с тем же низким процентом. Эту часть вы тратите на свои потребности;
- выгодное рефинансирование с доп. суммой можно оформить как в своем, так и в другом банке;
- рефинансировать можно ипотеку вместе с потребительскими кредитами, с кредитными картами и другими видами кредитования. Обычно банки ставят ограничения по суммам нового общего кредита, например, до 5 млн. рублей. И по количеству кредитов — например, до 5 кредитов;
- зарплатным клиентам предлагают более низкие ставки. Например, своим заемщикам банк предложит рефинансирование по 6,5 процентов, сторонним — по 8,5 процентов. Своим, как правило, всегда под меньший процент;
- вид жилья в ипотеке не имеет значения — рефинансируют кредиты и на вторичное жилье, и на новостройки, и на дом с земельным участком;
- при льготном рефинансировании можно уменьшить срок кредита — например, по действующему договору вам осталось платить 5 лет; после рефинансирования — 4 года;
- через какое время можно сделать рефинансирование? Не имеет значения через сколько месяцев подается заявка, но желательно хотя бы полгода вовремя вносить ежемесячные платежи;
- рефинансирование проводится без первоначального взноса, то есть во второй раз не нужно собирать деньги;
- минимальная ставка по рефинансированию вычисляется, исходя из ставки ЦБ. Если она стоит на уровне 5% годовых, то провести рефинансирование под меньший процент не получится. Если вы задаетесь вопросом — как получить под 3 процента ипотеку, это не к российским банкам.
- услуга рефинансирования, как правило, платная. За нее потребуется заплатить новому банку взнос — обычно в процентах от сделки (иногда — фиксированную сумму за рассмотрение заявки).
Простыми словами, рефинансирование позволяет выкрутиться из сложного положения — например, при рождении ребенка, когда каждая копейка на счету. Также можно вдобавок получить немного денег наличными. А вот через какое время можно сделать процедуру — нужно уточнять конкретно в выбранном банке.
Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:
- По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
- Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.
Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.
В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.
Но если вы снимете обременение с залога при получении нового кредита и тут же побежите подавать документы на банкротство, ваши действия могут объявить мошенническими. Так и без квартиры можно остаться, и долги не спишут.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Журнал
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Журнал
При перекредитовании займа с залогом недвижимости заемщик заключает договор с новым кредитором, первичные документы закрываются. Новый кредитор полностью погашает задолженность клиента перед старым банком. Цели рефинансирования:
- Для банка – получение нового клиента и дополнительного дохода без рисков;
- Для заемщика – снижение процентов, получение лучших условий кредитования.
Средний срок рефинансирования ипотеки составляет 10 лет, но зависит от оставшейся суммы и графика платежей. Рефинансировать можно займы на квартиры, комнаты, загородные дома и улучшение жилищных условий.
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Любое рефинансирование должно быть более выгодно, чем первичный ипотечный кредит. Важно понимать, что договоры без подтверждения дохода и с минимальным набором документов редко предоставляются на выгодных условиях.
Рефинансирование ипотеки в 2022 году
Делать рефинансирование предлагают многие банки. Клиентами могут стать физические лица и ИП. Оформление заявки проходит только по паспорту.
Основные преимущества рефинансирования ипотеки:
- Понижение процентной ставки;
- Удобный график и размер платежей;
- Объединение ипотеки и других потребительских кредитов в единый займ;
- Не нужно получать одобрение на рефинансирование у первичного кредитора;
- Защита кредитной истории и имущества, если финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность на прежних условиях.
В некоторых случаях выгоднее получить рефинансирование у того же кредитора, чем использовать помощь сторонних банков. Повторное кредитование в одной компании связано с меньшим количеством документов и справок, условия сотрудничества уже известны.
В 2021 году банки устанавливают схожие требования:
- Возраст старше 18-21 года;
- Стаж на последнем месте работы не меньше 6-12 месяцев;
- Трудоспособность;
- Полный комплект документов подтверждения личности, права собственности на недвижимость.
Не все банки работают с жильем со вторичного рынка. Условия могут выставляться к качеству, возрасту и стоимости объекта.
Банки не упускают возможность получить прибыль. Рефинансировать некоторые кредиты невыгодно.
Основные требования к ипотеке для перекредитования:
- Валютная единица выплаты – рубль;
- Большой срок до окончания погашения по графику (устанавливается банками);
- Это первый договор рефинансирования на ипотеку;
- Не было просрочек;
- Нет задолженности по текущим платежам.
Точный список требований к ипотеке каждый банк устанавливает по своему усмотрению.
Редкие кредиторы готовы работать с клиентами при открытых или свежих просрочках. Если вы пропускали платежи, рекомендуется закрыть задолженности и оформить заявку на рефинансирование ипотеки через 6-7 месяцев.
Сервис по подбору финансовых предложений напоминает, что при оплате задолженности перед банком в первую очередь погашаются проценты. Основная сумма долга остается неизменной. При рефинансировании эта процедура начинается повторно. Иногда выгоднее оформить реструктуризацию.
Используйте специальные калькуляторы рефинансирования, чтобы рассчитать сумму платежей и общего долга. Если разница ставки хотя бы 1-1,5% годовых, ипотека обойдется значительно дешевле. Сервис предлагает самую свежую выжимку данных о банках с рефинансированием ипотеки, предоставляет информацию бесплатно.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 10.60 | 10.60 | размер кредита |
| 11.10 | 11.10 | 80% |
Валюта кредита: RUR
Обеспечение кредита: Имеющаяся недвижимость
Срок кредита: от 12 до 300 мес.
Размер кредита: от 300 000 Максимальная сумма до 80% оценочной стоимости объекта
Первоначальный взнос от: 20%
Подтверждение дохода: 2ндфл копия трудовой книжки справка по форме банка
Срок рассмотрения заявки: от 1 до 2 дней
Анкеты других банков: Не принимаются
Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности в 2022 году
Возраст заемщика: от 21 до 65
Гражданство РФ: Требуется
Регистрация по месту получения кредита: Да
Общий трудовой стаж: 12
Трудовой стаж на последнем месте: 3
Наличие поручителей: Не требуется
Привлечение созаемщиков: 0
Кредитование собственников бизнеса: Да
Военный билет: Требуется
Период рассмотрения кредитной истории: от даты создания
Сделки между родственниками: Допустимо
Продавец по доверенности: Допустимо
Залог другого банка: Допустимо
Условия погашения кредита
Платежи: Аннуитетные
Досрочное погашение без санкций: Да
Рассмотрение кредитной заявки: Любая
- Открытие (Рефинансирование)
- Альфа Банк (Рефинансирование ипотеки)
- Райффайзенбанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов)
- Зенит (Рефинансирование ипотеки)
- Открытие (Рефинансирование Военной ипотеки)
- АТБ (Рефинансирование)
- Примсоцбанк (Рефинансирование ипотеки других банков)
- Совкомбанк (Рефинансирование)
- Банк Санкт-Петербург (Рефинансирование ипотеки сторонних банков — первичный рынок)
- Металлинвестбанк (Рефинансирование ипотечного кредита)
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По процентной ставке
- Первоначальный взнос
С помощью нового кредитного продукта Банка БЖФ можно на выгодных условиях рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в стороннем финучреждении. Воспользовавшись данным предложением, заемщики могут уменьшить размер ежемесячного платежа и сумму переплаты, снизить нагрузку на семейный бюджет и не допустить просрочку по кредиту.
- ставка от 7,1% годовых на приобретение апартаментов, таунхауса, квартиры на первичном рынке;
- экспресс-одобрение за 1 день при наличии 2 документов (до 3 рабочих дней – по полному пакету документов);
- дополнительные денежные средства, которые выдаются сверх суммы, необходимой для погашения ипотеки;
- банк учитывает различные источники дохода, включая арендные платежи;
- лояльное отношение к кредитной истории;
- дистанционное обслуживание (подача заявки на кредит, регистрация права собственности, налоговый вычет, внесение ежемесячных платежей и др.);
- соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости – не более 70%;
- сумма кредита до 30 миллионов рублей в зависимости от региона (до 30 млн рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области; до 15 млн рублей – для других регионов);
- период кредитования – от 1 до 30 лет;
- заявки на кредит на сумму более 10 миллионов рублей рассматриваются в индивидуальном порядке.
- срок действия решения – 3 месяца.