Как подать на банкротство физ лица самостоятельно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать на банкротство физ лица самостоятельно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как подать на банкротство физического лица самостоятельно?

2. Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

3. Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2021-2022

4. Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

5. Банкротство физических лиц в 2022 году

6. Банкротство физического лица: процедура от А до Я

7. Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

8. Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

копия паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
копия паспорта супруга,
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
расписки о займах у физлиц,
справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
претензии, исковые заявления от кредиторов,
платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Как подать на банкротство физического лица самостоятельно?

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
не быть судимым за экономические преступления,
не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

задолженность от 300 000 рублей;
имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Необходимо представить:

свидетельства о праве собственности на имущество;
данные о счетах и банковских картах;
сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Банкротство физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

Признание банкротом физического лица в судебном порядке происходит через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд. Такой возможностью должник может воспользоваться если:

Минимальный размер задолженности фактически не установлен, если гражданин не способен выполнять обязательства, то при любой сумме долга может объявить себя банкротом.
Наличие имеющегося у должника имущества не будет покрывать всех его финансовых обязательств перед кредитором/кредиторами.
У должника имеются просрочки по ежемесячным платежам или же он понимает, что в виду сложившейся финансовой ситуации, они скоро начнутся.
Доход должника не является достаточным одновременно для выплаты своих долгов и обеспечения семьи.

Для того, чтобы лучше понять всю картину, более подробно рассмотрим процедуру банкротства в судебном порядке:

— Подготовительный этап.

На данном этапе производства процедуры банкротства должник собирает перечень документов, необходимый в качестве приложения к заявлению о финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Без предоставления этого пакета документации подать заявление невозможно, следовательно, получение статуса банкротства невозможно.

В перечень необходимых документов входит:

личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС;
документы, подтверждающие семейный статус должника: свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брака, постановление о разделе имущества (если оно имеется), свидетельства о рождении детей. В этот же перечень можно включить брачный договор супругов, один из которых является должником. Как известно, заключенный между супругами брачный договор регламентирует имущественные права и обязанности супругов. При его наличии имущественный статус каждого из супругов четко определен, что может иметь свои правовые последствия при прохождении процедуры банкротства.
перечень имущества должника с приложением свидетельств права собственности на каждое из них.
сведения о банковских счетах и картах должника;
сведения о трудоустройстве должника: справка с места работы, справка о доходах. Если должник не является трудоустроенным, то в таком случае он предоставляет справку о постановке на учет из центра занятости населения, либо он может быть пенсионером, предоставив пенсионное удостоверение, или в статусе самозанятого предоставляет справку о постановке на учет в налоговой.
документация, подтверждающая наличие финансовых задолженностей и просрочек по платежам: кредитные договоры, договоры займа и т.д. Сюда же прилагаются судебные решения, а также постановления судебных приставов (если были проведены судебные заседания по взысканию долгов с гражданина).
документация, подтверждающая факт ухудшения материального положения должника. Например, в результате потери работы, продолжительной болезни, получения инвалидности и т.д.
подача заявления в арбитражный суд о признании физического лица банкротом.

Заявление гражданина (с приложенными документами) о его финансовой несостоятельности подается в арбитражный суд либо по месту проживания, либо по месту регистрации.

На этом же этапе гражданин должен оплатить государственную пошлину в размере 300 руб., а также внести на депозит суда 25 тыс. руб. за работу финансового управляющего. Финансовый управляющий – особо уполномоченное лицо, который будет вести дело гражданина о банкротстве.

В соответствии с федеральным законодательством существует возможность отсрочки оплаты работы финансового управляющего. Для этого должник должен подать ходатайство соответствующего образца. Однако, оплатить вознаграждение фин. управляющему гражданин обязан до первого судебного заседания о признании его банкротом.

— Судебное рассмотрение дела гражданина о банкротстве.

По прошествии нескольких недель, как правило 6 – 8 нед., после подачи заявления физическим лицом заявления о признании его финансовой несостоятельности, назначается первое судебное заседание. На нем выясняются причины неплатежеспособности должника, причины банкротства, а также суд назначает финансового управляющего.

В ходе первого судебного заседания суд решает какую из двух предусмотренных процедур банкротства вводить:

реструктуризацию долгов, т.е. совокупность мер, направленных на реабилитацию и оздоровление финансового положения гражданина. При утверждении арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов составляется план погашения задолженностей. Срок его исполнения составляет 3 года. Такая процедура имеет ряд важных преимуществ: возможность уменьшения процентной ставки, снижение ежемесячного платежа за счет увеличения сроков выплаты и т.д.
реализацию имущества, т.е. продажа имущества должника в счет оплаты его долгов перед кредиторами. Однако, не все имущество гражданина может быть реализовано на торгах. Статья 446 ГПК РФ содержит перечень имущества должника, которое не подлежит реализации (к примеру, единственное жилье, предметы быта, обычной домашней обстановки, личные награды и т.д.). Срок исполнения рассматриваемой процедуры составляет 6 мес., однако, он может быть увеличен в случае необходимости.

Последняя процедура применяется намного чаще.

Возможность прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке появилась у наших граждан совсем недавно, с 1 сентября 2020 года. Исходя из названия, можно понять, что обращаться в суд за признанием своей финансовой несостоятельности не нужно. Так в чем же состоит суть упрощенной процедуры банкротства и чем она отличается от судебной процедуры, рассмотренной нами ранее? Давайте разбираться.

Отличительные особенности прохождения процедуры банкротства состоят в следующем:

процесс признания гражданина финансово несостоятельным оформляется через многофункциональный цент (МФЦ);
она является бесплатной (даже госпошлины отсутствуют);
срок прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке составляет 6 месяцев;
сумма задолженности кредиторам может составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимальной суммы долгов в полмиллиона рублей, процедура банкротства во внесудебном порядке для гражданина становится недоступна.
исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. У должника нет денег и имущества для погашения своих долгов, что подтверждено решением судебных приставов.

Процедура банкротства физических лиц во внесудебном (упрощенном) порядке происходит так:

гражданин обращается в МФЦ по месту регистрации или постоянного пребывания с заявлением о признании его банкротом. В заявлении указывается перечень всех кредиторов, а также сумма долга каждого из них.
сотрудники МФЦ проводят проверку по факту обращения гражданина. МФЦ делает электронный запрос в Федеральную службу судебных приставов для подтверждения информации о прекращении исполнительного производства в отношении обратившегося человека.
по итогу проведенной проверки МФЦ публикует информацию о банкротстве физического лица в Едином государственном реестре.
в последующие полгода кредиторам должника предоставляются полномочия по розыску имущества через запросы в госорганы (Росреестр, ФНС, кредитные организации и т.д.). С этого момента прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, пени, проценты

Итак, обычная калькуляция:

Государственная пошлина – 300 руб.
Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.
Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
Расходы на публикации.

Сюда входит:

публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Стоимость каждой из них составляет 451 руб. 25 копеек. Количество таких публикаций в среднем 8 – 10.

Проведя простую калькуляцию всех перечисленных расходов, мы приходим к выводу, что минимальная стоимость проведения процедуры банкротства будет составлять не менее 40 тыс. руб. Но, еще раз повторим, этот «ценник» является минимальным. При повышении сложности дела, количества кредиторов, количества имущества, количества этапов банкротства и т.д., эта сумма значительно увеличивается.

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2021-2022

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

госпошлина — 300 рублей;
депозит в суд — 25 000 рублей;
расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Деньги
Общество
Бизнес

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.

Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.

Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Рефинансирование кредита в Совкомбанке можно сделать по самым выгодным условиям с небольшим пакетом документов. Можно взять от 10 000 до 990 000 рублей на срок до 5 лет. Оставьте заявку на рефинансирование кредита на сайте банка, чтобы снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить его процентную ставку.

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ.

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда.

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Банкротство физических лиц в 2022 году

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Проведение процесса личного банкротства физического лица через суд вызовет разные последствия для должника:

Позитивные	Негативные
Накопленные долги спишут, и больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами по уже накопленным задолженностям	Статус банкрота влияет на деловую репутацию. С такими лицами не хотят сотрудничать некоторые работодатели. Кроме того банкроту откажут в кредите, как минимум в течение 5 лет
Долг перестанет увеличиваться. Кредитор приостановит начисление штрафов за просрочку, пеней, неустоек и любых других санкций в отношении должника	Во время процедуры банкротства должнику ограничат доступ к имуществу и финансам. Чаще всего можно будет тратить не больше 50 тыс. рублей в месяц. Распоряжение остальными доходами перейдет финансовому управляющему
Кредиторы не заберут больше, чем накопленная задолженность. Они не смогут изъять личные вещи, которые необходимы для жизни должника, и единственную жилплощадь, если только она не находится в залоге по ипотеке	Во время проведения процедуры банкротства запрещено пересекать границу. Выехать за пределы РФ можно только по уважительной причине и при согласии участников судебного процесса
Даже если не удастся закрыть все долги из-за того, что не хватит средств от продажи имущества и других доходов, задолженность спишут и больше обязательств не будет. Это не касается алиментов и других возмещений, не связанных с кредиторами	После признания банкротом, нельзя пройти процедуру банкротства еще раз в течение 5 лет через суд и 10 лет вне суда

Дополнительные минусы признания банкротом:

3 года нельзя занимать руководящие должности и принимать участие в управлении организацией;
со статусом «банкрот» 5 лет нельзя выступать созаемщиком или поручителем.

За проведение банкротства через суд платит должник. Общие расходы на процесс достигают десятков или даже сотни тысяч рублей и могут быть не по силам некоторым гражданам.

Кредиторы или ФНС подают в суд на признание должника банкротом только потому, что таким образом они смогут хотя бы частично компенсировать свои убытки.

Банкротство физического лица через суд состоит из нескольких этапов:

обращение в суд с заявлением;
судебное заседание;
вынесение решения.

Весь процесс от подачи заявления до признания банкротом длится от 7 до 10 месяцев. При использовании плана реструктуризации и других этапов процедура может продлиться гораздо дольше.

Максимальный срок реструктуризации – 3 года. Процесс продажи имущества должника длится до 6 месяцев, но может быть продлен по запросу кредиторов. Поэтому итоговый период может растянуться до 3-4 лет.

Банкротство физического лица: процедура от А до Я

Внесудебная процедура банкротства приведет как к положительным, так и отрицательным последствиям для должника. Большинство из них такие же, как и при судебном процессе:

Позитивные	Негативные
Кредиторы или коллекторы не будут контактировать с должником до завершения процедуры упрощенного банкротства	На 6 месяцев до завершения процедуры внесудебного банкротства заявитель не сможет стать заемщиком, поручителем или созаемщиком
После начала упрощенного банкротства ни один из перечисленных в заявлении долгов не смогут взыскать через суд	Статус банкрота сохраняется на протяжении 5 лет. В этот период большинство кредиторов откажет в выдаче кредитов и займов
Кредиторы перестанут начислять штрафы и пени, поэтому долг не станет больше, чем на момент подачи заявления	После присвоения статуса банкрота 10 лет нельзя проводить процедуру повторного внесудебного банкротства и 5 лет через суд
Присвоение статуса «банкрот» произойдет через 6 месяцев после подачи заявления. Процедура не может длиться больше этого срока	Руководящие должности запрещены на срок до 3 лет после признания банкротом
Внесудебное банкротство бесплатное для должника	Банкроту запрещено 3 года принимать участие в управлении юридическим лицом

Если в течение 6 месяцев после внесения записи в ЕФРСБ материальное положение заявителя улучшится – появится наследство или выигрыш в лотерею, доходы могут использовать на погашение долгов. О любых финансовых и имущественных изменениях должник обязан уведомлять МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента их наступления.

Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

Если в течение 6 месяцев объявятся кредиторы, которые не указаны в заявлении, они могут подать в суд на потенциального банкрота. Перечисленные в заявлении кредиторы также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:

занизил сумму долга и не уложился в лимиты достаточные для внесудебного банкротства;
скрыл какое-либо имущество;
не направил в МФЦ сведения об улучшении материального положения.

При признании судом обращения кредитора обоснованным, внесудебное банкротство будет приостановлено. После этого физическое лицо в течение 10 лет не сможет подавать заявление на банкротство во внесудебном порядке.

Если никаких нарушений со стороны должника или изменений в его доходах и имуществе в течение 6 месяцев не возникнет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится подтверждение. Физическому лицу присвоят статус банкрота и все долги, которые внесены в заявление, спишут.

В процессе банкротства человеку не спишут долги:

по возмещению вреда жизни, здоровью, морального вреда и алиментов;
по выплате заработной платы и выходного пособия;
при привлечении к субсидиарной ответственности;
по возмещению убытков, которые были умышленно или неосторожно причинёны юридическому лицу, участником которого являлся человек;
по возмещению вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Внесудебное банкротство не избавит также от долгов:

не вписанных в перечень задолженностей кредиторам, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве;
появившихся в период прохождения внесудебного банкротства.

Банкротством называется признание финансовой несостоятельности должника в официальном порядке. Такая возможность у физических лиц существует с 1 октября 2015 года — именно тогда были внесены очередные поправки в Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ)[2]. Арбитражными судами принимается около 60 000 решений о банкротстве физических лиц в год[3]. Однако эти цифры могут быть значительно выше, если все должники будут знать и понимать особенности проведения процедуры.

Многие подают заявление о банкротстве только тогда, когда согласно Закону №127-ФЗ обязаны это сделать, — при общей сумме задолженностей свыше 500 000 рублей и просрочках выплат более трех месяцев. Однако объявить себя банкротом можно и добровольно, даже при меньшей сумме долга. Достаточно, чтобы выплаты были просрочены на месяц и более, а сумма задолженности превышала 10% всех долгов. Суд рассмотрит все обстоятельства и, если не найдется предпосылок к возвращению кредитоспособности, должник будет объявлен банкротом.

Какая от этого польза? Во-первых, после введения процедуры банкротства перестают начисляться проценты и пени за просрочку. Во-вторых, с кредиторами должника общается только финансовый управляющий, участие которого обязательно. Долги перестают расти, психологическое давление снижается.

Кстати!
Во время процедуры банкротства кардинально меняется качество диалога с кредиторами. Обычному физическому лицу практически невозможно даже организовать встречу с официальными представителями сразу нескольких организаций, а тем более — заставить себя слушать. Другое дело — финансовый управляющий. Это профессионал, уполномоченный судом вести такие переговоры от лица кредиторов. Но если гражданин сам инициирует процедуру банкротства, то финансовый управляющий будет дружественным.

Что следует иметь в виду? Пока идет процедура банкротства, суд может наложить ограничения на выезды за границу. В последующие пять лет не получится взять кредит (точнее, на протяжении всего этого времени бывший должник будет обязан сообщать банкам и микрофинансовым организациям о произошедшем банкротстве при заявке на кредит). На три года придется забыть о любых управленческих должностях. Сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр (ЕФРСБ) и могут быть проверены любыми заинтересованными лицами, например работодателями.

Иными словами, подать заявление на банкротство — адекватное решение взрослого ответственного человека, которому не хочется скрываться от кредиторов, постоянно жить в стрессе, разрушать свою репутацию и портить отношения с близкими. Давайте посмотрим, что потребуется сделать дальше для получения результата, который вас удовлетворит.

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

В зависимости от сложности возникшей ситуации сбор документов и экспертиза могут затянуться до нескольких недель. Ниже приведен список документов для банкротства физического лица:

общегражданский паспорт, СНИЛС и ИНН (при наличии);
свидетельство о браке/разводе/постановление суда о разделе имущества (при наличии этих документов);
документы, подтверждающие предбанкротное состояние: выписки со счетов (срок действия — три месяца со дня выдачи), долговые расписки, договоры с кредитными организациями;
перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них;
опись движимого и недвижимого имущества должника;
выписка из реестра предпринимателей, подтверждающая или опровергающая принадлежность к ИП и к учредителям юридического лица (срок действия — 30 дней после выдачи);
подтверждение прав собственности: выписка из ЕГРН и документы о сделках с имуществом за последние три года, банковские справки о счетах, выписка из реестра акционеров, документы на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и прочее;
документы о любых сделках на сумму от 300 000 рублей за последние три года;
справки о доходах за последние три года, включая текущий;
справки из ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС МЧС, Пенсионного фонда РФ, ФНС;
справка из службы занятости о статусе безработного (если актуально);
медицинское заключение о нетрудоспособности должника (в случаях возникновения задолженности по причине травмы или болезни);
квитанция об оплате госпошлины в размере 300 рублей;
квитанция о внесении судебного депозита на выплату фиксированной части вознаграждения финансовому управляющему.

Поскольку некоторые документы имеют срок действия, лучше всего поручить этот этап профессионалам, которые знают, в каком порядке, где и что оформлять. Неправильная подготовка пакета документов затягивает процедуру банкротства и ставит ее результат под сомнение.

Действующий образец заявления легко найти и скачать в интернете. Заявление состоит из трех частей:

«Шапка». Здесь необходимо указать наименование и адрес суда, в который подается заявление (по месту постоянной регистрации заявителя); Ф. И. О., адрес постоянной регистрации, ИНН, СНИЛС, телефон и адрес электронной почты заявителя; названия и адреса организаций-кредиторов.
Основная часть. Эта часть должна содержать следующую информацию: о наличии и размерах задолженностей, наличии и ориентировочной стоимости имущества, наличии и размере дохода, о семейном положении и наличии иждивенцев, сделках за последние три года. При наличии объективных причин, по которым возникли просрочки выплат, их тоже следует указать, приложив подтверждающие документы (больничные листы, приказы о сокращении и так далее).
Просительная часть. Пора изложить суть просьбы к суду. Она состоит из двух пунктов: первый — признание заявления о несостоятельности (банкротстве) обоснованным, второй — назначение финансового управляющего — члена выбранной саморегулируемой организации (СРО).

Для правильного заполнения заявления необходимо располагать определенными сведениями, это:

итоговая сумма долга;
текущие судебные процессы в отношении заявителя;
данные по всем банковским счетам заявителя;
название и адрес суда, в который будет подано заявление;
СРО, из членов которой будет выбран управляющий.

К заявлению обязательно прилагаются:

перечень кредиторов;
опись имущества.

Заявление может подаваться самим должником или его представителем, действующим по доверенности. Подача осуществляется в личном порядке, онлайн или по почте. Однако следует иметь в виду, что неправильно составленный документ суды могут оставить без рассмотрения или вообще не принять. В определенных законом случаях заявление подают кредиторы или их уполномоченные органы.

Нередко бывает, что уже на этом этапе заявитель переполнен эмоциями, измучен, что-то недопонимает, вынужден ломать свой привычный жизненный распорядок, не уверен в правильности своих действий. Если подачей заявления в суд занимаются люди, для которых это просто работа, все существенно упрощается.

После того как заявление и пакет документов приняты, суд рассматривает их от 15 до 90 дней. За это время должно быть принято решение о том, признавать вас банкротом или нет. При положительном решении сумма долгов фиксируется, на нее перестают начисляться проценты и пени. Назначается финансовый управляющий. Информация об этом публикуется в издании «Коммерсантъ», а также заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

В отношении физических лиц Закон №127-ФЗ устанавливает, что при проведении банкротства применяются три процедуры:

Реструктуризация. Эта процедура возможна, если заявитель имеет регулярный доход и не проводил процедуру банкротства в предыдущие пять лет, а в предыдущие восемь лет — реструктуризацию финансовых обязательств. Также у заявителя не должно быть непогашенной/неснятой судимости за экономические преступления, мошенничество, хищения. План реструктуризации долга предоставляется собранию кредиторов для одобрения, после которого утверждается судом, — и условия обслуживания долга меняются: на него больше не начисляются гигантские банковские проценты. Если план не одобрен или реструктуризация невозможна по другим причинам, рассматривается вариант реализации имущества.
Реализация имущества. Сразу необходимо отметить, что паниковать не следует: не будут проданы личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье. Деньги на жизнь тоже останутся — в размере прожиточного минимума в расчете на семью с иждивенцами (если они есть). Список имущества, подлежащего реализации для покрытия долгов, утверждается судом по ходатайству финансового управляющего. Он же организует торги, а по их окончании отчитывается перед судом. Из вырученной суммы выплачиваются долги в порядке очередности, установленной судом. Сумма не обязательно должна погашать все долговые обязательства, они все равно будут считаться удовлетворенными.
Мировое соглашение. Это документ, который может быть оформлен в результате переговоров между финансовым управляющим и кредиторами. После признания его судом процедура банкротства завершается. Что будет написано в мировом соглашении, зависит от конкретных обстоятельств и профессионализма финансового управляющего. Могут простить долг полностью или частично, изменив условия выплат. После принятия мирового соглашения полномочия финансового управляющего завершаются, и вы снова самостоятельно общаетесь с кредиторами, если остались незавершенные выплаты.

Следует иметь в виду, что в рамках одного дела о банкротстве должник может пройти все три процедуры и за проведение каждой потребуется платить финансовому управляющему фиксированную сумму (в 2020 году она составляет 25 000 рублей). Стоимость публикации данных о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ составляет около 10 000 рублей.

Это важно!
Обращаться в юридическую компанию для поручения ее специалистам процедуры списания долгов следует, только если выбранная организация проводит юридическую экспертизу документов и сотрудничает с дружественным финансовым управляющим.

Минимальный срок, необходимый для проведения процедуры официального банкротства физических лиц, составляет восемь месяцев. На практике она может занять и год, и больше. Следует также иметь в виду: суд может и не признать должника банкротом. А это означает, что обязательства перед кредиторами придется нести и дальше, а также оплатить судебные издержки. Кроме того, если суд решит, что вы спланировали фиктивное банкротство или предоставляли кредитным организациям заведомо ложные сведения для получения кредита, дело может обернуться привлечением к административной или уголовной ответственности.

Если обратиться за помощью к специалистам, то все риски могут быть спрогнозированы уже на этапе экспертизы. Кроме того, некоторые компании оформляют страховку на случай непризнания клиента банкротом. Важно выбрать юридическую фирму с хорошей репутацией и большим опытом положительных решений в делах о банкротстве.

Несмотря на то, что банкротство — длительный и дорогостоящий процесс, в конце концов с должника снимается долговое бремя — и он может вздохнуть свободно. Если должник знает свои права, не стесняется обращаться к специалистам и действует в рамках закона, то у него есть все шансы вернуть контроль над своими финансами и своей жизнью.

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.

Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:

собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
пройти первичное слушание в суде;
провести назначенные судом этапы.

Согласно пошаговой инструкции банкротства физического лица, начинать стоит с подготовительного этапа. Это поможет избежать различных недопониманий в процессе самой процедуры. Но самое сложное на этом этапе – понять, с чего начать. Работы действительно много, потому прежде всего нужно самостоятельно изучить своё финансовое положение и решить, насколько всё плохо. Возможно, есть шанс не прибегать к таким сложным мерам, а обойтись чем-то менее драматичным:

изучить финансовое положение – посчитать, сколько есть денег;
выяснить источники дохода, и сколько денег они могут принести;
найти всё имущество (личное и долевое) ведь его, скорее всего, будут продавать;
уточнить тип жилья (единичное продавать не имеют права, в отличие от ипотечного, даже если оно одно);
посчитать общую сумму задолженности, и кому деньги нужно вернуть.

О банкротстве частного лица необходимо предупредить всех, кто к этому непосредственно причастен. Например, в первую очередь предупреждаются кредиторы, перед которым у должника обязательства.

Уведомление кредиторов – это обязательный этап, поскольку они должны выдвинуть свои претензии к должнику и потребовать компенсации долга.

Причём важно, чтобы у должника было доказательство факта отправки такого уведомления и его получения другой стороной. Получить такое подтверждение можно, если отправить сообщение заказным письмом. В таком случае получатель расписывается при получении, а значит был уведомлен. Если после подписи уведомления он не выдвигает к должнику требований, значит, не заинтересован в возвращении задолженности.

Согласно пошаговой инструкции банкротства должник должен собрать документы, прежде чем подавать заявление о признании себя банкротом. Сбор бумаг может затянуться, ведь обычно граждане оформляют собственное банкротство впервые и просто не знают процедуры, в связи с чем могут совершать различные ошибки.

В список документов, которые могут понадобиться, включают все бумаги, что имеют хоть какое-то отношение к несостоятельности конкретного гражданина:

паспорт РФ;
справки о составе семьи и документы, подтверждающие семейное положение (например, свидетельство о браке или разводе);
бумаги, подтверждающие наличие кредита, его размер и размер задолженности;
бумаги о наличии или отсутствии статуса ИП у должника;
документы, в которых указан доход за последние три года;
выписки из банковских счетов и информация о финансовых вкладах;
документы на имущество должника, в том числе на то, где должник является владельцем доли;
бумаги о крупных сделках, где использовались суммы более 300 тыс. рублей (за последние три года);
медицинские справки или другая документация, которая свидетельствует о наличии причин, способствующих банкротству;
документы, свидетельствующие об уплате госпошлины.

Прежде чем будет назначена дата первого заседания, заявление рассматривают. Происходит это в период не более 55 дней с момента получения документа. Но обычно процедура не затягивается дольше, чем на 30-40 дней. Многое зависит от особенностей дела и того, насколько оно сложное.

Практически всех заявителей, которые впервые сталкиваются с процедурой банкротства, интересует, как происходит процесс. Сначала, после того как человек подал заявление, будет определена дата, когда назначат заседание. На первом заседании обычно мало что решается. Судья просто пытается выяснить более подробно обстоятельства дела, задавая должнику вопросы. Но если документы были собраны правильно, и информация подана полностью, то в суде нужно:

отвечать на вопросы, которые будут задаваться должнику;
определиться с кандидатурой управляющего, который будет заниматься процедурой банкротства в дальнейшем;
участники процесса должны будут получить ограничения и обязательства.