ОСАГО в 2022 году изменения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО в 2022 году изменения». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

1. Тарифный коридор для легкового транспорта расширился на 10% вверх и вниз и составляет теперь от 2224 ₽ до 5980 ₽.
2. ОСАГО можно будет оформить дешевле, например жителям Москвы и Казани. Сэкономят, как обычно, также аккуратные водители, не попадавшие в ДТП. Максимальная экономия может достигать 56%.
3. Коэффициент для лихачей, регулярно нарушающих ПДД, повысится сразу почти на 1,5 балла — с 2,45 до 3,92.

ОСАГО-2022. Главные изменения для водителей

Если ограничений допущенных к управлению водителей нет — такой полис ОСАГО называется «мультидрайв», — коэффициент с 9 января 2022 года поднимается с 1,94 до 2,32. Таким образом, страховка без ограничений водителей теперь стоит почти в 2,5 раза дороже, чем со вписанными водителями.

Если круг водителей в полисе ограничен, коэффициент составляет 1.

КВС снизился для более возрастных и опытных водителей. Например, для автолюбителей от 59 лет со стажем вождения 14 лет он составит 0,83, хотя ранее значение было 0,9.

При этом для водителей до 24 лет со стажем вождения менее двух лет КВС незначительно повысился. Например, если ранее для автолюбителя возрастом до 21 года и стажем в один год он составлял 1,9, то с 9 января 2022 года — уже 1,92.

Легковые ТС юрлиц	1 646 – 3 493
Легковые ТС физлиц и ИП	2 471 – 5 436
Легковые такси	2 877 – 9 619
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы физлиц и юрлиц	625 — 1548

Что изменилось в расчётах ОСАГО в 2022 году

• Сняли запрет на работу электронного договора ОСАГО в день заключения (ранее нужно было ждать 72 часа). Однако страховщики вправе решать, какой временной лимит устанавливать.
• Можно дистанционно расторгнуть или внести коррективы в договор автогражданки (в стадии тестирования).
• Продажа полисов не зависит от прохождения техосмотра — действует только для физлиц.

Ранее в Центробанке внесли изменения и в другие действующие коэффициенты. В частности, по возрасту и стажу за рулем. Небольшие корректировки, исходя из статистики, были по всем возрастам. Всего в новой системе автомобилисты делятся на 58 категорий в зависимости от возраста и стажа вождения.

При этом региональный коэффициент пока трогать не стали. Его планируют отменить позже — на следующем этапе реформы в 2022 году. Как выяснилось, на основе многолетней статистики, место жительства на степень риска если и влияет, то только косвенно. Персональные качества водителя играют гораздо большую роль. Но быстро отказаться от нынешней системы будет сложно.

— Мы будем аккуратно и постепенно отходить от этих коэффициентов, — пояснил Владимир Чистюхин.

По его словам, это нужно, чтобы избежать резких колебаний стоимости. После отмены регионального коэффициента цена полиса в среднем будет снижаться для жителей тех регионов, где этот коэффициент высокий. И будет, наоборот, повышаться для жителей тех регионов, где он низкий. Напомним, сейчас максимальный региональный коэффициент составляет 1,99; минимальный — 0,64.

Премия — это размер страхового взноса или еще проще, цена полиса. Страховая премия складывается из множества коэффициентов о которых мы писали выше. Все они перемножаются с базовой ставкой. В 2022 году минимальная премия не может быть ниже 2746 рублей.

Следующее изменение затронуло коэффициент, который используется при расчете стоимости «открытой» страховки, то есть страховки, которая позволяет сесть за руль абсолютно любому водителю:

N п/п	Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	Коэффициент КО
1	2	3
1	Да	1
2	Нет	1,94 — для физических лиц; 1,97 — для юридических лиц

N п/п	Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	Коэффициент КО
1	2	3
1	Да	1
2	Нет	2,32 — для физических лиц; 1,97 — для юридических лиц

С 9 января 2022 года изменился коэффициент только для открытой страховки физических лиц. Новое значение — 2,32, то есть коэффициент увеличился сразу на 20 процентов.

Так что открытая страховка подорожала сразу на 20 процентов.

С 9 января 2022 года – новые тарифы по ОСАГО

Что такое ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, при котором объектом страхования выступает ответственный за урон, нанесенный водителем во время дорожно-транспортного происшествия чужому авто и/или водителю. Лечение, ремонт и другие значимые расходы оплатит страховая компания виновника.

Все владельцы авто приобретают полис автогражданской ответственности у компании, имеющей лицензию на ведение страховой деятельности. Название «Обязательное страхование автогражданской ответственности» и его аббревиатура утверждены законодательно.

Принципы автогражданской ответственности:

• у каждого владельца есть ОСАГО = каждый получит компенсацию, если не является виновником аварии,
• страхователь – тот, кто страхует ответственность,
• страховщик – лицензированная страховая компания,
• страховая гарантирует возмещение ущерба потерпевшему,
• закон запрещает езду без обязательного полиса,
• предусмотрен штраф за вождение без автогражданки.

Рассмотрим на примере: утром вы едете на работу, подъезжая к светофору, вдруг замечаете, что машина перед вами резко тормозит. На дороге гололедица, и вы не успеваете затормозить, в результате – прямое попадание в бампер переднего автомобиля. Ваша машина пострадала меньше, ее вы отремонтируете сами, если нет каско, а вот машину потерпевшего починят за счет вашей страховой компании. По закону, у вас должно быть ОСАГО, вы предъявляете его инспектору или в ГИБДД, если оформите аварию по европротоколу.

Специфика ОСАГО:

• страховка действует 12 месяцев, действие заканчивается сразу, заключить следующий договор надо заблаговременно;
• полис предъявляют инспектору или сотруднику ГИБДД в бумажном/электронном виде,
• объект страховки – ответственность виновника ДТП,
• в документ вписывается до 3-х водителей, есть вариант купить страховку без ограничений (стоит дороже).

КБМ, коэффициент бонус-малус показывает, сколько водитель проехал без аварий. Его рассчитывают для каждого автолюбителя, исходя из информации о компенсации за ДТП, которые были выплачены по его договорам.

Коэффициент позволяет учесть риск того, что авто попадет в аварию по вине страхователя. Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис. Минимальный бонус-малус – 0,5, его обладателям гарантированы низкие цены на страховку, самый высокий – 2,45, что увеличивает базовую ставку почти в 2,5 раза.

Рассчитывают бонус-малус раз в год, 1 апреля, он сохраняется неизменным до конца марта будущего года. Любая авария за этот промежуток времени отразится на расчете стоимости страховки в следующем страховом периоде.

12 месяцев без аварий – коэффициент увеличивается на 0,05%, а значит позволит получить скидку 5%.

Страховщики берут значения бонус-малус из автоматизированной информационной системы обязательного страхования Российского союза автостраховщиков.

С апреля 2022 года вводятся нововведения при расчете КБМ:

• если за год вы побывали в трех и более авариях, где признаны виновником, основной тариф нужно будет умножить на 3,92 (ранее сумма умножалась на 2,45);
• если вы 10 лет не попадали в аварии по своей вине, то ваш коэффициент составит 0,46 (ранее – 0,5);
• для новичков без истории вождения начальный коэффициент составит 1,17 (ранее – 1).

Новые правила расчета бонус-малуса были поддержаны Банком России: проект закона, представленный Министерством финансов, предполагает увеличение выплат при уроне здоровью и жизни потерпевших до 2 млн, также теперь выплачивают стоимость запчастей без учета возраста авто. Это потенциально увеличит траты на ОСАГО почти вдвое.

Но есть хорошая новость – увеличение стоимости будет проходить поэтапно: сначала увеличат компенсации при ущербе физическому состоянию потерпевших, а далее – выплаты на восстановление авто без учета его возраста.

Обязательную страховку авто можно оформить в компании лично или онлайн, на сайте страховой. Сначала вы выбираете страховщика, Центробанк рассчитывает базовую ставку и коэффициент, устанавливая коридор, в рамках которого компания рассчитает цену для вас. Сравните цены у нескольких надежных поставщиков страховых услуг, они могут значительно отличаться.

С августа 2021 года водители могут приобрести обязательную страховку без техосмотра. Правило действует для физлиц.

Какие документы нужны для оформления страховки:

• российский паспорт,
• права собственника машины и тех, кто будет вписан в страховку,
• ПТС,
• свидетельство о регистрации,
• доверенность, паспорт доверенного лица.

Люди с ограниченными возможностями могут получить компенсацию за покупку страховки автоматически, без подачи заявлений и документов, размер компенсации – 50% от стоимости услуги.

При продлении уже имеющегося полиса привезите копию старого документа или распечатку электронной версии.

По правилам, обязательное страхование нужно оформить не позднее, чем через 10 дней после покупки авто до постановки на учет. Самое правильное решение для начинающих – ни одного километра без OSAGO.

Мошенники работают преимущественно с сайтами страховых компаний: создают копии платежных страниц, вы вводите данные карты, проводите оплату несуществующего полиса.

В офисе компании агент может вписать в договор дополнительные услуги, что увеличит сумму страховки. Внимательно следите за тем, что подписываете и куда переводите средства.

После оформления документов проверьте, есть ли он в списках действительных страховых полисов:

1. зайдите на сайт РСА,
2. выберите вкладку онлайн-проверки,
3. введите серию и номер, дату оформления,
4. подтвердите, что вы не робот,
5. запустите поиск.

С 2015 года появился электронный вариант полиса ОСАГО, его можно оформить на сайте организации не выходя из дома. Опция позволяет быстро и легко оформить страховку на сайте, предварительно сравнив цены от разных поставщиков на сайте-агрегаторе.

Электронный вариант вы получите на почту: распечатайте и возите с собой, как обычный документ, или скачайте на телефон, чтобы показать инспектору при необходимости. Заверять электронную страховку не нужно, она действительна с момента покупки.

В таблице приведены все «за» и «против» электронного варианта.

Преимущества	Недостатки
Легко оформить	Опция не доступна новичкам – нужна история
Можно найти вариант дешевле, чем на месте	Возможен отказ по надуманным причинам
Электронный вариант легко открыть и скачать заново	Вы заполняете все сами, документ не оформят, если вы допустили ошибку
Удобно, если в вашем населенном пункте нет выбора страховых

По новым правилам владельцы авто смогут дистанционно разорвать договор со страховой, внести поправки и даже вернуть часть страховых средств.

Увеличение стоимости ОСАГО с 9 января 2022 года

Данные поправки, за исключением коэффициента бонус-малус (КБМ), вступят в силу с 9 января 2022 года. Новые значения КБМ заработают с 1 апреля 2022 года, при очередном обновлении значений за предыдущий год.

• Штрафы с камер за ОСАГО 2022: последние новости [февраль 2022] — 18/02/2022
• Госдума одобрила перестраховочный пул ОСАГО в первом чтении — 16/02/2022
• ДТП без техосмотра 2022: разъяснение ЦБ — 15/02/2022
• Реформа ОСАГО 2022: полис может подорожать на 60% — 09/02/2022
• Компенсация по ОСАГО для инвалидов стала автоматической — 15/01/2022

• Изменения для водителей с 1 января 2022 года — 28/12/2021
• Степень опьянения для водителей могут пересмотреть — 27/12/2021
• Уголовное наказание за повторные нарушения ПДД ужесточат — 25/12/2021
• Отмену техосмотра одобрили в Совете Федерации — 24/12/2021
• Машины без госномеров начали блокировать на парковках — 23/12/2021

• Изменения для водителей с 2022 года — 12/12/2021
• Изменения для такси с 1 февраля 2021 — 20/12/2020
• ДТП без техосмотра 2022: разъяснение ЦБ — 15/02/2022
• Изменения для водителей с марта 2022 года — 16/01/2022
• Экзамен на права 2021: 7 важных изменений — 21/01/2021

В РФ изменился расчет стоимости ОСАГО

Никаких изменений в «Закон об ОСАГО» не вносили. Банк России на данный момент установил новые рамки базовых ставок – изменено их минимальное и максимальное значение. Например, в прошлом году базовая ставка для автомобиля категории В или ВЕ, владельцем которой было физическое лицо или индивидуальный предприниматель, составляла сумму в 2 471–5436 рублей, сейчас она составляет сумму в 2 224–5 980 рублей.

Кроме того, Банк России установил новые коэффициенты страховых тарифов. Для юридического лица тарифы зависят от места его регистрации, которое указано в свидетельстве о постановке на налоговый учет.

Для физлиц коэффициенты зависят от адреса регистрации владельца, указанного в паспорте технического средства. Если регистрация в паспорте с ним не совпадает, то потребуется поменять ПТС и внести туда новые сведения.

Для многих водителей это станет хорошим бонусом: прежние коэффициенты в большинстве регионов были выше значений этого года.

Как изменится стоимость полиса ОСАГО для каждого водителя, однозначно сказать сложно. Страховые агенты получили больше факторов для расчета стоимости полиса. Каждый из них может существенно отразится на кармане водителя.

Быть аккуратным водителем становится не только безопасно, но и выгодно. Чем меньше затрат страховщики несут по вине автовладельца, тем дешевле для него обходится новый полис ОСАГО.

Тарифный коридор — это границы минимального и максимального значения базовой ставки. Ее страховые компании устанавливают персонально для каждого водителя. Чтобы получить стоимость ОСАГО для конкретного автовладельца, базовую ставку умножают на коэффициенты: территориальный, за безаварийную езду (КБМ), стажа вождения (КВС), количество водителей (КО), мощности двигателя (КМ), сезонного использования (КС). На конечную стоимость «автогражданки» влияют и другие факторы, которые у разных страховщиков могут отличаться, например марка и даже цвет машины. Но основные составляющие, влияющие на тариф, — все же базовая ставка и коэффициенты.

С 9 января границы, в пределах которых страховщики смогут устанавливать базовые ставки, расширились для легковых авто физлиц на 10% вверх и вниз, для общественного транспорта — на 4,9%, а для других категорий транспортных средств, в том числе для такси, — на 30%. Это значит, что теперь для автовладельца, который использует легковушку в личных целях, страховщики смогут устанавливать базовую ставку в границах от 2 224 до 5 980 рублей. Для мотоциклов, мопедов и легких квадроциклов физлиц тарифный коридор установлен от 438 до 2 013, для грузовых авто весом до 16 тонн — от 1 572 до 7 884 рублей, тяжелее этого веса — от 2 367 до 11 871 рубля.

То есть у страховщиков появилось больше возможностей для формирования индивидуального тарифа для конкретного автовладельца. Собственно, и задумывалась реформа ОСАГО для того, чтобы безаварийные аккуратные водители платили минимум, а лихачи — максимальную цену. Но если вы в прошлом году не были виновником ДТП, это не означает, что ваш полис подешевеет. Во-первых, потому, что ваш страховщик вполне может поднять вам базовый тариф в новых границах коридора, а во-вторых, изменились территориальные коэффициенты.

С 9 января вступили в силу новые территориальные коэффициенты. В Российском союзе автостраховщиков сообщили, что снижены они для 143 населенных пунктов из 262, без изменений осталось 45.

Уменьшили коэффициенты практически для всех крупных населенных пунктов: в Москве — с 1,9 до 1,8, Московской области — с 1,63 до 1,56, Санкт-Петербурге — с 1,72 до 1,64, Ленинградской области — с 1,27 до 1,24, Уфе — с 1,72 до 1,64, Казани — с 1,9 до 1,8, Екатеринбурге — с 1,72 до 1,64, Нижнем Новгороде — с 1,72 до 1,64, Челябинске — с 1,99 до 1,88, Самаре — с 1,54 до 1,48, Омске — с 1,54 до 1,48, Ростове-на-Дону — с 1,72 до 1,64, Красноярске — с 1,72 до 1,64, Воронеже — с 1,45 до 1,4, Перми — с 1,9 до 1,8, Волгограде — с 1,27 до 1,24, Самаре — с 1,54 до 1,48.

Из городов-миллионников коэффициент территории не снизился только в Новосибирске , где он остался на прежнем уровне (1,63). Причина в том, что Новосибирская область долгое время была одним из регионов с высоким уровнем риска мошеннических действий в ОСАГО. Улучшение страховщики отметили только по итогам девяти месяцев 2021 года после активной работы по противодействию мошенничеству, в которой приняли участие представители страховых компаний и властей региона.

Но если в каком-то регионе процветает мошенничество и аварийные комиссары или автоюристы в судах взыскивают со страховых компаний суммы в несколько раз больше, чем реальный ущерб автомобилю, то эти расходы в конечном счете перекладываются на всех автомобилистов региона. Страховщики потенциальные расходы на аваркомов закладывают в каждый продаваемый полис, чтобы свести свой баланс. В результате стоимость каждого полиса увеличивается на несколько сотен рублей, а в особо проблемных регионах ОСАГО может стать дороже и на все 700 рублей. Поэтому для проблемных населенных пунктов из так называемой «красной зоны» рейтинга РСА (то есть регионов, наиболее подверженных рискам страхового мошенничества в ОСАГО) территориальные коэффициенты повысили.

В Республике Ингушетия коэффициент в Малгобеке вырос с 0,82 до 0,88, в Назрани — с 0,64 до 0,76, в прочих населенных пунктах — с 0,64 до 0,76. В Чеченской Республике он увеличился с 0,64 до 0,76, в Республике Дагестан — с 0,73 до 0,9 в Буйнакске, Дербенте, Каспийске, Махачкале, Хасавюрте и с 0,64 до 0,84 в прочих городах и населенных пунктах. Выросли коэффициенты для Севастополя и Симферополя (с 0,64 до 0,76), которые хоть и не бьют рекорды по мошенничеству, но изначально получили низкие коэффициенты.

Что такое ОСАГО: все, что нужно знать

В апреле свое влияние на стоимость ОСАГО начнет оказывать и КБМ. Он устанавливается в зависимости от количества аварий с участием конкретной машины и произведенных страховщиком выплат. Сейчас для водителя, виновного в трех и более ДТП в течение года, тариф умножается на 2,45, а после вступления в силу нововведения будет на 3,92. Зато КБМ за десять лет езды без ДТП снизится с 0,5 до 0,46.

Новичок, у которого нет истории КБМ, теперь будет получать первый коэффициент 1,17 вместо 1 ранее.

• 29 декабря 2021, 13:16

  Из-за нового регулирования ОСАГО может подорожать на 60%

• 08 февраля 2022, 10:02

  Максимум за час. В 2021 году больше водителей заявляли убытки по каско онлайн

• 22 декабря 2021, 15:57

  «Ведомости»: Минфин хочет увеличить выплаты пострадавшим в ДТП и запретить страховщикам учитывать износ авто

• 02 сентября 2021, 14:35

  Программу льготного автокредитования в России не возобновят до конца года

• 22 сентября 2021, 21:56

  Ездить на такси в России станет спокойнее, но дороже. Агрегаторов хотят заставить отвечать перед пассажирами

Цена полиса обязательного страхования зависит от двух основных факторов — базовой ставки страхового тарифа и различных коэффициентов. В 2022 году изменилось и первое, и второе. Тарифный коридор базовой ставки расширился на 10% и теперь выглядит так:

В первую очередь серьезно изменились региональные показатели — причем как в меньшую, так и в большую сторону. Например, в Москве и Подмосковье территориальный коэффициент упал: с 1,9 до 1,8 и с 1,63 до 1,56 соответственно. То же самое произошло в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — с 1,72 до 1,64 и с 1,27 до 1,24. В целом падение затронуло большинство российских городов-миллионников: Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Самару и многие другие.

Однако в некоторых регионах коэффициенты сильно выросли — например, в Дагестане. Особенно это отразилось на маленьких городах и селах республики. Там территориальные множители увеличились на 20%.

Изменились и коэффициенты «водитель-стаж» (КВС). Теперь все автолюбители старше 25 лет будут в среднем платить меньше, тогда как для неопытных и молодых водителей множитель, наоборот, станет гораздо больше. Так, для категории 16–21 год с нулевым стажем коэффициент изменят с 1,93 на 2,27.

В конце октября 2021 появились свежие новости о полисе ОСАГО: в 2022 году изменения, по мнению экспертов Центрального банка России, должны коснуться оплаты. Разработанный проект, опубликованный на официальном сайте ведомства для обсуждения общественности, не встретил одобрения аналитиков в СМИ. Они уверены, что существующих расценок достаточно и необходимости в введении новых нет.

Банк России утвердил новые тарифы по ОСАГО: как это повлияет на стоимость полиса

В первой декаде ноября текущего года в СМИ появились свежие новости об изменениях в законодательстве и ОСАГО: в 2022 якобы начинает действовать отмена техосмотра для физлиц. Такое умозаключение было сделано на основании новости о приеме Госдумой соответствующего законопроекта в первом чтении. Специалисты указывают, что для превращения в полноценный закон, ему необходимо пройти еще два чтения в ГД, получить одобрение Совфеда и главы государства.

Отмена техосмотра не означает, что страховые компании будут снисходительно относиться к виновникам ДТП, которые произошли из-за неисправности транспортного средства. Практика регресса будет по-прежнему задействована по отношению к таким автовладельцам. Они будут вынуждены компенсировать расходы страховщика, если на руках не будет диагностической карты, подтверждающей, что причиной аварии не была неисправность автомобиля.

Перечисляя все нововведения в 2021 году, свежие новости неизменно напоминают, что в 2022 начинают действовать и другие изменения в ОСАГО. Закону об обязательном страховании в следующем году исполняется 20 лет, но он не может существовать в первозданном виде по нескольким причинам: меняются реалии (оснащенность ГИБДД и правила дорожного движения), появляются новые автомобили.

Отмечается, что, несмотря на вносимые изменения, проблемы все еще остаются, например, кроме благонадежных компаний, на рынке есть мошенники. Они работают на водителей, превратно понимающих возможность сэкономить на оформлении страховки, за что в дальнейшем и расплачиваются: получают неполную компенсацию, отказы в выплатах или исчезновение инстанции для обращения по адресу оформления полиса.

Изменилась методика расчета КБМ: теперь в калькуляции принимает участие больше параметров – это возраст, стаж вождения, количество аварий, в которых автолюбитель выступал в роли виновника, и количество штрафов за нарушение правил дорожного движения. В каждом из весомых правонарушений (например, вождение в нетрезвом виде, езда по встречной полосе, проезд светофора на красный и пр.) применяется повышенный коэффициент «бонус-малус».

Это уже не эксперимент, как было заявлено 2 года назад, а полноценное внедрение отслеживания водителей без диагностической карты автоматическими камерами. Фиксация номера теперь будет означать не предупреждение, а полноценный штраф, согласно изменениям, внесенным в Кодекс административных правонарушений. Штраф в 2000 руб. автомобилисту будут выписывать хоть каждый день. Законодатели надеются, что разумные люди подсчитают убытки, полученные при попытке сэкономить, и озаботятся получением необходимого документа.

Полис ОСАГО может подорожать наполовину

Направлены на предупреждение фальсификаций и введены из-за прекращения коронавирусного моратория. Начало и окончание диагностики фиксируется на видео, где есть координаты и время. Информация выкладывается в базу данных, обращаться к которой могут страховые компании и ГИБДД. Нет диагностической карты – нет страхового полиса, это уже устаревшее правило. Точнее будет формулировка – нет законной диагностики, нет гарантии безопасности, нет и страхового возмещения.

С 9 января 2022 года в России вступили в силу новые тарифы ОСАГО, а также изменения в коэффициентах. Отныне для автомобилистов, владеющих легковыми машинами, тарифный коридор обязательного автострахования составляет от 2224 до 5980 рублей. Для сравнения, в 2021 году эта вилка выглядела следующим образом: от 2471 до 5436 рублей. Впрочем, как известно, для данной категории максимальная ставка практически не применяется.

Диапазон базовой ставки в очередной раз увеличили: если в начале года страховщики выбирали из коридора 2476–5436 рублей (легковые частные автомобили), то теперь — 2224–5980. Базовую ставку страховщик устанавливает для конкретного автомобилиста по собственным критериям, привязываясь к параметрам машины или водителя, которые не учтены другими коэффициентами. В последние годы вилка тарифов непрерывно расширялась, что укладывается в философию «либерализации ОСАГО». Если до 2015 года тариф вообще был единый, 1980 рублей, то с тех пор страховщики получают всё большую свободу в его назначении. По замыслу Банка России со временем это сделает ценообразование на ОСАГО близким к рыночному, предотвратив новые кризисы.

Территориальный коэффициент зависит от прописки автовладельца и учитывает «географические риски». Раньше разница между крупными городами и областными территориями была существенной, но в новой редакции сократилась: ОСАГО стало дороже для жителей некоторых региональных поселений, зато для крупных городов оно в целом подешевело. Например, для Уфы, Краснодара, Архангельска, Нижнего Новгорода, Ростова, Екатеринбурга, Магнитогорска коэффициент снизили с 1,72 до 1,64. Подешевело ОСАГО в двух самых дорогих мегаполисах: Челябинске и Мурманске: пару лет назад территориальный коэффициент здесь был 2,1, затем его снизили до 1,99, в этот раз — до 1,88. Страховка при прочих равных будет дешевле в Казани, Перми, Волгограде, Самаре, Тюмени и других крупных городах России. При этом ничто не мешает страховым компенсировать эту «скидку» за счет увеличения базового тарифа.

Сложности со страхованием автомобиля были и у таксистов, высокая аварийность которых учтена повышенным значением базового тарифа: так, если для обычных автомобилистов максимальное значение составляло около 5,5 тысячи рублей, то для таксистов — 9,6 тысячи рублей. В январе 2022 года максимальную базовую ставку для таксистов увеличили до 12,5 тысячи рублей, то есть рост составил 30%.

То же касается автомобилей, принадлежащим юрлицам: базовый тариф для категории В (легковушки) вырос с 3,5 тысячи рублей до 4,5 тысячи (+28%), для грузовиков массой до 16 тонн с 6 тысяч до 7,9 тысячи (+32%), для остальных тяжеловозов — с 9,1 тысячи до 11,9 тысячи (+31%).

ОСАГО-2022: вступили в силу самые масштабные изменения в тарифах

В планах также отказ от коэффициента износа, который применяется при денежных выплатах по ОСАГО (при натуральном возмещении износ не учитывается). Коэффициент зависит от пробега и возраста машины, а его минимальная величина достигает 0,5 единицы, что означает снижение страховой выплаты относительно калькуляции вдвое.

Генеральный директор ООО «Движение без опасности» Вадим Мельников считает, что этот шаг существенно сократит количество судебных тяжб:

— Если пострадавший в ДТП водитель получает лишь частичное возмещение ущерба, у него есть только один выход для взыскания разницы — подать иск на виновника ДТП, — говорит он. — Во-первых, это излишние хлопоты. Во-вторых, такие иски часто оказываются выигрышными, что вызывает много вопросов со стороны тех, кто стал виновником ДТП и имеет полис ОСАГО. Если же страховщикам позволят отказаться от учета износа по железу, то конфликтных ситуаций будет меньше.

Источники со ссылкой на Центральный банк утверждают, что подорожание полисов ОСАГО может произойти до 48%. Однако делать это планируется постепенно.

• Предполагается, что изначально рост составит 1123 рубля, что является 21% к уже существующей сейчас стоимости.
• На втором этапе, который планируется к конце года, произойдет повторное повышение еще на 1444 рубля – 27%.

Это произойдет в том случае, если Министерство финансов примет соответствующий законопроект об увеличении стоимости полисов. Однако такой рост цены окажется не беспочвенным – будут приняты и ряд мер по изменению их действия.

В соответствии с документом Министерства финансов, который рассматривает изменения в ОСАГО, предполагается внесение целого ряда нововведений по действию полисов.

Среди них:

• Отмене учета износа деталей транспортного средства.
• Отмена территориальных коэффициентов.
• Компания сама сможет выбирать тариф, сумма будет начинаться от 2224 руб. до 5980 руб.
• Сумма лимита выплат может увеличиться с 500 тысяч до двух миллионов рублей.
• Изменения в тарифах по стажу, возрасту и частым авариям, например, для тех, кто попадает в аварии – более 3 раз в год, коэффициент вырастит очень значительно – с 2,45 до 3,92.

Министерство финансов надеются, что изменения позволят увеличить компенсацию при наступлении страхового случая, а также усилят саму страховую защиту для владельцев транспорта.

Помимо этого в наступившем году начнет действовать система штрафов по видеокамерам, которые будут фиксировать отсутствие или наличие страхового полиса по номеру автомобиля.

Увеличение стоимости на любой продукт на рынке всегда вызывает недовольство среди граждан страны. Однако эксперт рассказал, что в случае с ОСАГО оно вполне оправданно.

Автоюристу Сергею Радько пояснил, какие реальные причины есть на то, что бы стоимость полисов увеличилась. К их числу он приписал рост цены на запчасти к автомобилям, а также дефицит некоторых деталей к автомобилям определенных марок. Он уточнил, что для ремонта используются только новые детали, что усугубляет данную проблему.

Это влечет за собой увеличение стоимости ремонта, а, следовательно, расходы страховой компании на него. Отсюда и вытекает увеличение цены на сами полиса. Кроме этого, часто страховщики признаются, что работа с ОСАГО бывает даже убыточная для них.

ОСАГО в новых границах: как изменится стоимость «автогражданки»?

Если вкратце про обновления в КВС: в 2022 году стоимость ОСАГО для молодых, малоопытных водителей до 24 лет возрастет. Ниже сравним старые и новые коэффициенты для этой категории водителей.

Старые коэффициенты
№ п/п	Стаж/Возраст лет	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	от 14
1	16-21	1,93	1,9	1,87	1,66	1,64	—	—	—
2	22-24	1,79	1,77	1,76	1,08	1,06	1,06	—	—
Новые коэффициенты
№ п/п	Стаж/Возраст лет	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	от 14
1	16-21	2,27	1,92	1,84	1,65	1,62	—	—	—
2	22-24	1,88	1,72	1,71	1,13	1,1	1,09	—	—

Больше всего КВС снизится для водителей старше 59 лет и опытом вождения более 14. Новый КВС для них равен 0,83 (старый – 0,9).

Правки коснулись не только коэффициентов, но и некоторых правил договора ОСАГО. К ним относятся:

• Если при оформлении договора страхования не указан госномер ТС страхователя, страховая компания (далее СК или страховщик) может узнать его из автоматизированной информационной системы (АИС) ОСАГО. Тут есть 2 нюанса:
  • Если полис электронный (Е-ОСАГО), страховщик присылает его на онлайн-почту водителю.
  • Если страховка бумажная, СК связывается со страхователем с просьбой обратиться в ближайший филиал СК для внесения изменений в бумажный договор страхования.
• Страхователь может досрочно расторгнуть со страховщиком договор ОСАГО по причине полного уничтожения застрахованного ТС только, если предоставит официальные документы, подтверждающие снятие транспорта с учета в связи его утилизацией.
• При наступлении страхового случая на место дорожно-транспортного происшествия вместо сотрудника страховой компании может выезжать уполномоченное страховщиком лицо.
• Страховщик обязан сообщить страхователю результаты независимой технической экспертизы в течение 5 рабочих дней после ее проведения (при условии, что потерпевший обозначил это требование в заявлении на страховое возмещение).

С 1 апреля в силу вступают новые изменения в коэффициенте бонус-малус (КБМ), действующий 12 месяцев. Вследствие чего стоимость полиса ОСАГО для лихачей с богатым аварийным опытом значительно увеличится. Напомним, что до 9 января КБМ водителей, виновных в 3 и более ДТП равен 2,45. Новый максимальный КБМ в 2022 году – 3,92.

Вместе с этим аккуратные водители получают преимущество в виде хорошей скидки. В этом году впервые за время существования ОСАГО стоимость полиса некоторым страхователям обойдется дешевле в более, чем половину, а именно со скидкой в 54%. С этого года для водителей с безаварийной историей страховка рассчитываемся по КБМ, равному 0,46.

Коэффициенты бонус-малус 2022

№ п/п	Класс КБМ на период КБМ	Коэффи- циент КБМ на период КБМ	Класс КБМ
			0 выплат по страховке за период КБМ	1 выплата по страховке за период КБМ	2 выплаты по страховке за период КБМ	3 выплаты по страховке за период КБМ	Более 3 выплат по страховке за период КБМ
1	М	3,92	0	М	М	М	М
2	0	2,94	1	М	М	М	М
3	1	2,25	2	М	М	М	М
4	2	1,76	3	1	М	М	М
5	3	1,17	4	1	М	М	М
6	4	1	5	2	1	М	М
7	5	0,91	6	3	1	М	М
8	6	0,83	7	4	2	М	М
9	7	0,78	8	4	2	М	М
10	8	0,74	9	5	2	М	М
11	9	0,68	10	5	2	1	М
12	10	0,63	11	6	3	1	М
13	11	0,57	12	6	3	1	М
14	12	0,52	13	6	3	1	М
15	13	0,46	13	7	3	1	М

Вспомним, как за последние 3 года менялся предел базовых ставок ОСАГО для физических лиц, чтобы понять, дорожает ли с годами страховка или нет: Итак:

• В начале 2019 года ЦентроБанк (ЦБ) расширил тарифный коридор на 20% в обе стороны. Новая базовая ставка находилась в пределах от 2746 ₽ до 4942 ₽.
• В августе 2020 ТК расширился еще на 10% в обоих направлениях, сохранив такую позицию вплоть до начала 2022 года. Базовая ставка варьируется от 2471 до 5436. Повторимся, что с 9 января 2022 года пределы тарифного коридора от 2,224 ₽ до 5,980 ₽.

Отсюда видно, что из года в год пределы базовой ставки ОСАГО не только растут, но и снижаются, делая автострахование все доступнее, в частности для опытных и аккуратных водителей.

Похожие записи:

• Как получить 2 НДФЛ за 2022 год
• Размер оплаты больничного листа в 2022 году
• Срок исковой давности по гражданским делам с какого момента