Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Что такое банкротство
- Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
- Суть реструктуризации
- Особенности процедуры банкротства
- Ограничения в правах во время банкротства
- Сколько времени занимает процесс банкротства
- Последствия признания гражданина банкротом
- Опасные советы недобросовестных юристов
- Что делать с просроченными кредитами
- Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Негативные последствия банкротства физического лица
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества.
Последствия банкротства физических лиц в 2021-2022
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.
И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было 6000, сейчас — 300 рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.
На что придется потратиться:
- госпошлина за рассмотрение дела — 300 рублей;
- зарплата финансовому управляющему, который обязательно вступает в дело — минимум 25 000 рублей, а дальше — все зависит от ситуации;
- если финансовый управляющий по итогу занимается реализацией имущества должника, он получает 7% от “выручки”;
- сообщение о предстоящем банкротстве гражданина в СМИ — около 10 000 рублей, проводится обязательно;
- внесение информации о банкротстве в специальный реестр — около 4000 рублей;
- расходы на почтовые расходы, различные сопутствующие расходы, например, на проведение оценки имущества и пр. Сюда тоже можно заложить примерно 5000 рублей.
Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.
Как все происходит:
- Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
- Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
- Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
- На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
- Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.
Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов.
Последствия банкротства для физических лиц
Только в 2021 году около 137 500 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это в 1,8 раза больше, чем за предыдущий год. При этом 95,1% граждан оформляли личное банкротство из-за долгов, и только 4,9% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.
Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.
Банкротство никак не влияет на родственников физического лица, в отношении которого оно ведется. Факт того, что отец, мать, брат или сестра признавались финансово несостоятельными, нигде и никогда не требуется указывать.
При трудоустройстве, поступлении на государственную службу и даже при получении кредита или ипотеки эта информация не запрашивается. Финансовые проблемы родственников никак не отображаются на жизни.
Единственное, с чем могут быть связаны последствия, — наличие совместного и общедолевого имущества у банкрота с одним из его родственников:
- Долевая собственность. Если у физического лица, признающего свою финансовую несостоятельность, есть имущество, но оно находится в общедолевой собственности, то управляющий обязан включить долю (например, от земельного участка или квартиры) в конкурсную массу и продать ее с торгов. Тогда родственники, с которыми должник делит право долевой собственности, узнают о банкротстве.
- Сделки. Еще один нюанс — сделки, совершенные за последние 3 года. Если они связаны с отчуждением имущества в пользу родственника, то могут быть оспорены управляющим в рамках дела о банкротстве. В результате имущество будет возвращено и включено в конкурсную массу.
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом. Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить». И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости
Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.
В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.
Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.
Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!
Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.
Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:
- Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
- Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
- Продавать, приобретать имущество.
После того как гражданин признан банкротом, он освобождается от таких задолженностей как:
- долги перед банками по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам
- долги по микрозаймам
- ответственность, которую он нес перед организациями или физическими лицами по долговым распискам
- задолженностей перед кооперативами, кредитными союзами, ломбардами
- налогов, сборов, штрафов за неоплату коммунальных услуг, административных штрафов и штрафов ГИБДД
Кроме того, завершается исполнительное производство, возбужденное по долгам, а также снимаются ограничения, наложенные судебными приставами и отменяются начисленные штрафы по просрочкам.
Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников
Не все потенциальные банкроты знают о том, что освобождение от долга влечет за собой не только приятные последствия.
Последствия объявления гражданином себя банкротом можно разделить на две части. Первая часть действует с момента принятия заявления и до того момента как человек будет официально признан банкротом — в этот период потенциальный банкрот ограничивается в следующих действиях:
- распоряжаться имеющимся у гражданина имуществом до признания его банкротом будет финансовый управляющий
- невозможно самостоятельно заложить, самостоятельно продать и распоряжаться полученными средствами
- имеющиеся в распоряжении активы не могут быть подарены, переданы в пользование третьим лицам или внесены в уставные капиталы предприятий
- может быть наложен запрет выезда за рубеж
- невозможно распоряжаться существующими банковскими счетами и кредитными картами
- зарегистрировать новую собственность можно только через финансового управляющего
- запрещено выступать в роли поручителя или гаранта по чужим обязательствам
- запрещено участвовать стороной сделок, суммы которых выше 50 тысяч рублей
Стоит помнить, что сделки, совершенные за 3 года до банкротства, при определенных условиях могут быть оспорены (отменены).
Требуется бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия COVID-19 и ее экономические последствия отразились не самым лучшим образом на финансовом благополучии граждан и компаний. Поэтому вопросы типа «банкротство физических лиц 2022 цена», «банкротство физических лиц последствия для должника отзывы» и «что такое банкротство физических лиц в чем его плюсы и минусы для гражданина» сегодня интересуют многих россиян.
Консультация эксперта по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону либо закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.
Алексей Кулебякин
Snatali / Pixabay; starast, hramovnick, AndreyPopov, alphaspirit, Spectral, rosipro, ayo888, JanPietruszka / Depositphotos
При наличии крупных долгов заемщик часто не знает как быть – объявлять себя неплатежеспособным или стараться всеми силами, оставшись без жилья, оплачивать кредиты.
В основном опасения происходят от незнания особенностей процедуры банкротства физических лиц: какие последствия для должника, чем грозит процесс для человека и его родственников.
В статье мы подробно расскажем, какие реальные опасности и преимущества получает заявитель при обращении в суд.
Есть мнение, что суд отправит «под молоток» все жилье. На самом деле это не верно, неплательщик сможет оставить у себя жилье, при условии, что оно – единственное и не превышает по количеству квадратных метров минимума на каждого прописанного члена семьи. Исключение касается только ипотечных квартир или участков под застройку. При выплате ипотеки, она списывается в счет задолженностей.
Касательно остального, у человека останется только минимум, который необходим ему для жизни, а именно личные вещи. Ценности, драгоценности, меха, бытовая техника (не вся) будут проданы.
Банкротство физических лиц
от 5000 руб/месяц
Подробнее
Юридическая помощь должникам
от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам
от 5000 руб/месяц
Подробнее
Одним из последствий признания банкротом гражданина-должника (физического лица) перед банком является проверка всех финансовых сделок за последние три года.
Если был усмотрен факт мошенничества, то купля-продажа будет признана недействительной, а также может быть возбуждено дело с применением административного или уголовного наказания.
Поэтому переписать квартиру или машину на родственников накануне разбирательства не получится. Если имущество находится в совместной собственности, то пользоваться своей долей нельзя.
Последствия банкротства физических лиц для родственников и супругов
В момент делопроизводства может быть наложен запрет на выезд из страны, но на практике такое ограничение накладывается крайне редко. По окончании процесса человек имеет такие же права на получение визы и пересечение границы, как и другие граждане.
Повторное кредитование разрешено, но при подаче заявления должник обязан информировать о том, что на нем есть ограничение для банкротов физических лиц. Банк будет самостоятельно принимать решение, не исключено, что положительное. Второй негативный фактор – запись в кредитной истории, понадобится время, чтобы ее исправить.
Несостоятельность физических лиц регулируется двумя актами: Гражданским Кодексом РФ и специальным ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 25 ГК РФ, лицо может быть признано банкротом, если оно не в состоянии погасить долги перед кредиторами. Иными словами, злостная задолженность является основанием для банкротства.
Гражданский Кодекс устанавливает возможность несостоятельности, но ничего не говорит о последствиях банкротства. ФЗ №127 восполняет имеющийся пробел. Последствия не всегда носят строго негативный оттенок, иначе ни один гражданин не стал бы объявлять о собственной неспособности погасить долги.
Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).
После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение — запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).
Чтобы понять, чем в реальности грозит признание финансовой несостоятельности, достаточно заглянуть в Закон о банкротстве. Там сказано, что последствий всего три:
- повторно объявить себя банкротом гражданин сможет не раньше, чем через пять лет после предыдущей процедуры;
- в течение трех лет действует запрет на управленческие должности (при этом сохраняется возможность заниматься индивидуальным предпринимательством);
- на протяжении пяти лет банкроту придется сообщать о своем статусе всем кредитным учреждениям, где он будет оформлять займы.
Приведенные последствия ожидают банкрота по завершении судебной процедуры. В процессе реализации имущества должнику придется столкнуться с рядом других ограничений, которые будут сняты после закрытия дела.
Банкротство физ. лиц — последствия для должника и родственников в 2022
Банкрот, желающий заключить сделку на сумму более 50 000 рублей, должен поставить в известность финансового управляющего. Последний вправе запретить сделку.
В задачи управляющего входит сохранение денег банкрота для скорейшей расплаты с кредиторами. Поэтому в совершении дорогостоящих покупок (30 000 рублей и выше) должнику могут обоснованно отказать.
Совсем без копейки за душой списать долги не получится. При самом благоприятном стечении обстоятельств потребуется не меньше 30 000 рублей. Из них 25 000 – фиксированное вознаграждение финансовому управляющему, 300 – госпошлина, остальное – оплата услуг специалистов (оценщиков, экспертов), без участия которых при реализации имущества не обойтись.
В один прекрасный день должник может столкнуться с тем, что банкомат откажет в выдаче денег, хотя средства на карточном счету есть. Такое происходит потому, что обслуживающим банкрота банкам запрещается производить какие-либо операции с деньгами этого клиента. Если счет заблокировали, надо обратиться к управляющему – он поможет уладить проблему.
Слухами земля полнится – вот и за процедурой банкротства тянется шлейф мифических страшилок. Некоторые появились не на пустом месте, другие – просто вымысел. Какие последствия чаще всего пугают должников?
Поскольку информация о банкротстве физлиц публикуется в открытом доступе, страх отчасти обоснован. Но вероятность того, что о вашей неплатежеспособности станут трубить на всех углах, очень низкая. Данные о банкротах можно почерпнуть из двух источников – газеты «Коммерсантъ» и Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Сомнительно, что ваши друзья, коллеги или родственники проводят досуг, изучая длинные газетные колонки со списками или бродя по разделам сайта федерального реестра.
Последствия банкротства физических лиц
Коллекторы любят стращать заемщиков тем, что их долги при банкротстве перейдут «по наследству» родне. Выдумка чистой воды. Процедура признания материальной несостоятельности касается только кредитов должника – родственникам финансовая ответственность не грозит.
Исключение составляет долевое имущество (недвижимость, автомобили, драгоценности), которым банкрот владеет совместно с кем-то из членов семьи. В этом случае взыскание возможно, но только на выделенную должнику долю. Могут быть также затронуты интересы супругов, если дело касается общей собственности. Например, купленного в браке автомобиля. Управляющий вправе изъять его для продажи, а если после расплаты с кредиторами останутся деньги, половину стоимости авто вернуть второму из супругов.
Банкротство по закону – это личная процедура. Поэтому основные последствия касаются самого должника. Однако банкротство будет влиять и на окружение должника. Причем последствия банкротства неоднозначны, они могут иметь отрицательное значение для одних субъектов и положительное – для других.
Для должника
- гражданин не может зарегистрироваться в качестве ИП (в течение 1 года с момента объявления банкротом);
- гражданин должен предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом (в течение 5 лет);
- гражданин не может участвовать в управлении юридическим лицом (в течение 3 лет);
- гражданин не может участвовать в управлении кредитной организацией (в течение 10 лет);
- гражданин не может повторно объявить себя банкротом (в течение 5 лет);
- гражданин не может занимать должности в органах управления в финансовых организациях (в течение 5 лет).
Для большей части граждан эти последствия не так уж страшны. Во-первых, среднестатистический должник просто не участвует в тех отношениях, на которые налагаются ограничения. Он не руководит банком, не заседает в совете директоров и не управляет крупной фирмой. Поэтому даже не заметит этих ограничений.
Во-вторых, некоторые негативные последствия можно уменьшить. Если грамотно спланировать банкротство и знать закон. Например, гражданин не может руководить юрлицом, если проходил банкротство в качестве физического лица (оговорка в законе). Но можно банкротиться как ИП или работать после банкротства по доверенности от имени юрлица. Нельзя регистрироваться в статусе ИП, но только если банкротился как ИП. А можно прекратить статус ИП до банкротства и проходить процедуру как физлицо.
Вариантов много. Главное – сделать все грамотно и по закону.
Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает в себя 2 этапа:
- рассмотрение судом заявления о банкротстве. Длится до 3-х месяцев и заканчивается тем, что суд выносит решение о признании гражданина банкротом.
- введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризации долга или реализации имущества. К списанию долгов ведет только процедура реализации имущества (длится 6 месяцев в среднем, может дольше). Но еще нужно добиться в суде, чтобы назначили именно эту процедуру.
Признание банкротом и освобождение от долгов – это разные вещи. Именно такие юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают признать банкротом за 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства после этого только начинается. Использовать процедуры банкротства можно только в отношении банкрота. То есть сначала человека признают банкротом через суд, а только потом начнется долгий процесс, который приведет к списанию долгов. А может и не привести.
Подробнее читайте об этом здесь >>> и здесь >>>.
Ограничения по закону и на практике – это разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только обязан уведомлять о статусе банкрота (в течение 5 лет). Однако на практике получить кредит или ипотеку в серьезном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).
По российским законам банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на большие кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме этого, «задробить» заявки на кредиты могут супругам банкрота и даже посторонним людям, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя квартиры бывшего банкрота).
Еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что условия и ставки кредитов бывают разными. У человека с испорченной кредитной историей (в том числе банкрота) шансы получить кредит на выгодных условиях невысоки. Остаются кредиторы с кабальными условиями и недобросовестными методами работы, которых лучше избегать.
Сообщать о факте банкротства человек должен в течение 5 лет. Но пока нет никаких законов, которые обязывают банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И нет механизмов, чтобы это проверить. Так что кредитная дискриминация бывших банкротов – это реальность ближайшего будущего, которая законом не урегулирована.
Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов
Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.
Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.
17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника
Еще одна ограничительная мера применяется к должнику по решению суда. Она касается запрета на выезд за границу страны. Ограничение не относится к числу обязательных и вводится при наличии оснований. Срок действия – до прекращения или завершения процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.
Если у должника есть имущество
Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу. Они реализуются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами.
В конкурсную массу не включаются только два вида активов:
- имущество стоимостью до 10 тыс. руб. – по решению суда, основанному на ходатайстве заинтересованных лиц;
- имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства. Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально.
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».
Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.
Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.
Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:
- есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
- высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
- невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).
Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.
Информация Также кредиторы могут влиять на процесс через назначение финансового управляющего. Он, в свою очередь, вправе оспаривать сомнительные сделки физического лица по отчуждению им собственности за последние три года (договора дарения, купли-продажи в пользу ближайших родственников).
Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:
- совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
- права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.
Важно В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.
Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.
Важно
Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.
Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.
К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.
Важно Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.
Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:
- разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
- можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.
-
Без разрешения финуправляющего лицо, объявленное банкротом не вправе выступать в роли поручителя или гаранта, покупать, продавать долговые обязательства, закладывать имущество и т.д.;
-
Запрещается покупать ценные бумаги, доли, акции, паи юрлиц;
-
Не всегда (по усмотрению суда), но лимитируются или полностью исключаются загранпоездки.
-
Запрещается открывать банковские счета.