Субсидия на ипотеку для госслужащих

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на ипотеку для госслужащих». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Льготная ипотечная программа заключается в субсидировании части расходов на покупку жилья в ипотеку. Для этого используются разные меры поддержки, включая:

• покрытие первоначального платежа по ипотечному кредиту;
• предоставление разовой дотации для снижения сумму долга перед банком или погашение процентов по ипотеке;
• снижение процентной ставки на определенный период или весь срок действия договора;
• улучшение условий кредитования, что может включать комбинацию из перечисленных выше вариантов.

Ипотека для госслужащих в 2021 году ориентирована на несколько категорий потенциальных заемщиков:

• работники бюджетных организаций;
• служащие государственных и муниципальных учреждений;
• сотрудники органов правопорядка.

Перечень требований для участия в программе льготной ипотеки определяется внутренним распорядком ведомства и правилами банка. К числу обязательных условий одобрения выделения государственной помощи относятся:

• российское гражданство;
• потребность в улучшении условий проживания;
• стаж работы на государственной службе;
• возраст – от 21 года до 65/70 лет (в зависимости от пола заемщика);
• доход, достаточный для обслуживания и последующего погашения долга перед банком.

Условия ипотечного кредитования госслужащих регламентируются правилами конкретного банка. В общем случае они выглядят так:

• ставка – от 5-6% до 9-10%;
• срок – в пределах 25-30 лет;
• сумма – до 12 млн. руб. всего.

Основанием для определения величины выплаты на покупку или постройку жилого помещения госслужащим выступают несколько факторов:

1. Нормы площади на одного жильца в РФ, обеспечивающие условия для комфортного проживания;
2. Право на дополнительную площадь;
3. Стоимость квадратного метра жилплощади в конкретном российском регионе;
4. Размер имеющейся у работника государственной службы выслуги лет.

В общем случае в отношении граждан России в 2022 году действуют такие нормы жилой площади:

• 33 кв. метра — на одинокого человека;
• 42 кв. метра — на семью из двух человек;
• 18 кв. метров — на каждого члена семьи из трех и более человек.

Среднюю стоимость жилья эконом-класса в отдельно взятом российском регионе рассчитывает ежеквартально Министерство строительство и жилищно-коммунального хозяйства РФ индивидуально в каждом регионе.

Что касается учета выслуги лет в расчете, то в 2022 году для госслужащих действует система особых поправочных коэффициентов, которые увеличивают итоговый размер выплаты. При применении поправочного коэффициента учитывается также дата постановки на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.

1. От 1 до 3 лет — поправочный коэффициент не используется;
2. От 3 до 7 лет — 1,05 (при условии постановки на учет до 31.12.2016 г.);
3. От 7 до 9 лет — 1,1;
4. От 9 до 11 лет — 1,15;
5. От 11 до 15 лет — 1,2;
6. От 15 до 20 лет — 1,25;
7. Свыше 25 лет — коэффициент увеличивается на 0,025 каждый год службы, но итоговый не может составлять более 1,5.

Кабмин выделит 9,5 млрд руб. на жилье чиновникам в ближайшие три года

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

• граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
• работники бюджетных учреждений;
• сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

• существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
• гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
• жилье признано не пригодным для проживания;
• лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

Виды государственных поддержек:

• дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
• предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
• льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение. При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса. Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Общие условия	Проценты/сроки	Отдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взноса	менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости	получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам	7,9 % на жилье в новостройках 9,25 % на вторичное жилье	заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займа	на срок до 30 лет	внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежей	допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка)	Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взноса	допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий	Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Какие документы следует подготовить:

• заполненное установленного образца заявление;
• копия трудовой книжки;
• выписка о составе семьи;
• свидетельство о расторжении/заключении брака;
• документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
• документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

• оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
• подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
• при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
• претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления. Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде. В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

• копию ипотечного соглашения;
• выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
• свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
• если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

Озерова Марина, юрист

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос (%)	Требования к заемщику
Сбербанк	от 8,5 %	15	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
ВТБ 24	от 10,1 %	15	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 21 года
Райффайзенбанк	от 6 %	15	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 21 года
Газпромбанк	от 9,7 %	20	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
Россельхозбанк	от 10,25 %	15	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
Промсвязьбанк	от 9,4 %	20	Стаж работы не менее 4 месяцев Возраст – от 21 года
УралСиб	от 10,5 %	10	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Социальная ипотека для госслужащих

Субсидия предоставляется гражданскому служащему по решению руководителя федерального госоргана либо, при наличии полномочий, руководителя территориального органа. Для постановки служащего на учет в целях получения им субсидии должны выполняться следующие условия (п. п. 2, 2 (1) Правил № 63; п. п. 1, 3 постановления Правительства РФ от 03.07.2019 № 853):

1) служащий не получал ранее предусмотренные законом субсидию или иную выплату для приобретения или строительства жилого помещения;

2) не является собственником или нанимателем жилого помещения (по договору социального найма), а также членом семьи собственника или нанимателя. Либо относится к одному из перечисленных лиц, однако:

• общая жилая площадь на одного человека из числа лиц, проживающих в этом помещении, составляет менее 15 кв. м, или

• в составе семьи имеется больной, страдающий тяжелой формой хронического заболевания, при котором невозможно совместное проживание в одном помещении, и отсутствует иное жилое помещение.

При определении уровня обеспеченности гражданского служащего и членов его семьи общей площадью жилых помещений учитывается общее число лиц, зарегистрированных постоянно по месту жительства совместно с гражданским служащим, независимо от наличия у этих лиц родственных связей. Лица, имеющие временную регистрацию, в данной ситуации не учитываются (п. 2.3 Методических рекомендаций, утв. Минтрудом России 26.11.2020).

Справка. Члены семьи гражданского служащего

К членам семьи гражданского служащего, учитываемым при расчете единовременной выплаты, относятся проживающие совместно с ним супруг (супруга), а также его дети и родители. Другие родственники и нетрудоспособные иждивенцы признаются членами семьи служащего, если они вселены в качестве членов его семьи и ведут с ним общее хозяйство.

Родители гражданского служащего, проживающие совместно с ним, учитываются при расчете субсидии, если они не являются нанимателями жилых помещений по договорам социального найма либо собственниками жилых помещений (частей жилых помещений) (п. 4 Правил № 63)

3) проживает в помещении, не отвечающем установленным для жилых помещений требованиям, независимо от его размеров;

4) проживает в коммунальной квартире независимо от размеров занимаемого помещения при условии, что члены его семьи не являются собственниками или нанимателями всех иных жилых помещений в этой квартире;

5) проживает в общежитии или служебном жилом помещении;

6) проживает в однокомнатной квартире в составе двух семей и более (в том числе родители и совершеннолетние дети, состоящие в браке) или в жилом помещении — независимо от его размеров — со смежными неизолированными комнатами, где количество семей равно или превышает количество комнат;

7) является собственником (членом семьи собственника) жилого помещения, приобретенного за счет банковского кредита, обязательства по которому полностью не исполнены и обеспечены ипотекой данного помещения, при условии, что гражданский служащий проживает в этом жилом помещении и ни он, ни члены его семьи не имеют в собственности иные жилые помещения.

Особый порядок предоставления субсидии предусмотрен для отдельных категорий гражданских служащих. В частности, субсидия может им предоставляться без учета условий, указанных в п. п. 2 — 7 приведенного выше перечня. К таким категориям относятся гражданские служащие (п. п. 3, 3 (1) Правил № 63):

• замещающие должности категорий «руководители» и «помощники (советники)» высшей группы должностей;

• стаж гражданской службы которых составляет не менее 30 лет;

• непрерывно замещавшие не менее 15 лет должности гражданской службы в порядке ротации в федеральных государственных органах (их территориальных органах), расположенных в разных субъектах РФ.

Преимущественное право на получение субсидии имеет служащий, воспитывающий зарегистрированных с ним по месту жительства не менее трех детей (своих или детей супруга) в возрасте до 18 лет, либо старше 18 лет, но ставших инвалидами до достижения ими указанного возраста, либо в возрасте до 23 лет, обучающихся в образовательных организациях по очной форме обучения (п. п. 4 (1), 4 (2) Правил № 63).

Прежде всего подготовьте заявление на имя руководителя федерального госоргана (руководителя территориального органа) в комиссию федерального госоргана по рассмотрению вопросов о предоставлении субсидии по месту прохождения службы или в ее территориальную подкомиссию. В заявлении укажите, что по прежним местам службы не предоставлялась выплата для приобретения или строительства жилого помещения.

К заявлению прилагаются следующие документы (ч. 2 ст. 16 Федерального закона от 01.04.1996 № 27-ФЗ; ст. 7 Федерального закона от 01.04.2019 № 48-ФЗ; п. 6 Правил № 63):

1) выписка из домовой книги, либо копия поквартирной карточки, либо иной документ, подтверждающий количество граждан, зарегистрированных в помещении (при наличии регистрации по месту жительства);

2) копия финансового лицевого счета или иной документ, содержащий сведения о типе и характере помещения (при наличии регистрации по месту жительства);

3) копии свидетельств о заключении (расторжении) брака, о рождении ребенка (детей);

4) копия трудовой книжки или сведения о трудовой деятельности за период прохождения гражданской службы;

5) копии правоустанавливающих документов на жилые помещения, принадлежащие вам или членам вашей семьи на праве собственности или занимаемые ими по договору социального найма (при наличии таких документов);

6) справка образовательной организации, подтверждающая обучение ребенка по очной форме обучения;

7) документы (выписки из них), содержащие сведения о существующих и прекращенных у вас и членов вашей семьи правах на объекты недвижимости;

8) документы, подтверждающие факт установления инвалидности;

9) копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;

10) копии вашего паспорта и паспортов членов вашей семьи;

11) документы, подтверждающие тяжелую форму хронического заболевания члена семьи, при котором невозможно совместное проживание в одной квартире;

12) документы, подтверждающие, что жилые помещения признаны не отвечающими установленным требованиям;

13) копия документа, подтверждающего право на дополнительную площадь жилого помещения (если такое право предоставлено законодательством РФ);

14) копия кредитного договора на приобретение или строительство жилого помещения;

15) копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию.

Копии документов должны быть заверены в установленном порядке или представлены с предъявлением оригинала (п. 7 Правил № 63).

Факт представления заявления и документов подтверждается справкой (п. 10 Правил № 63).

В случае изменения сведений в представленных документах или условий, на основании которых вы претендуете на получение субсидии, в 15-дневный срок необходимо проинформировать об этом комиссию (территориальную подкомиссию) и представить обновленные документы в течение 30 рабочих дней с даты, когда произошли соответствующие изменения (п. 6 (1) Правил № 63).

По общему правилу в течение двух месяцев после подачи заявления комиссия (либо территориальная подкомиссия) примет решение о постановке либо об отказе в постановке вас на учет для получения субсидии. В некоторых случаях указанный срок может быть продлен.

Решение оформляется протоколом комиссии и утверждается правовым актом федерального госоргана (или территориального органа).

В течение недели с даты принятия данного акта вам будет направлена или предоставлена выписка из него (п. 17 Правил № 63).

При постановке вас на учет соответствующие сведения заносятся в книгу учета гражданских служащих для получения субсидии в порядке очередности подачи заявлений. Также на вас будет заведено учетное дело (п. 20 Правил № 63).

При принятии гражданского служащего на учет и при расчете размера субсидии учитывается сумма общей площади всех жилых помещений, принадлежащих гражданскому служащему или членам его семьи на праве собственности или занимаемых по договору социального найма. Однако не учитывается жилое помещение, приобретенное за счет банковского кредита, обязательства по которому полностью не исполнены и обеспечены ипотекой данного помещения (п. 9 Правил № 63; п. 3 постановления Правительства РФ от 03.07.2019 № 853).

Подготовьте и представьте в госорган, осуществляющий перечисление субсидии, заявление о ее перечислении с указанием реквизитов вашего банковского счета.

Субсидия будет перечислена вам в течение 10 рабочих дней с даты получения госорганом указанного заявления (п. 28 Правил № 63).

Шаг 4. Получите субсидию и используйте ее для приобретения или строительства жилья

Размер единовременной выплаты определяется индивидуально исходя из состава вашей семьи, стажа гражданской службы, а также рыночной стоимости жилья в регионе прохождения вами гражданской службы либо рыночной стоимости жилья по РФ в случае прохождения гражданской службы за пределами территории РФ (п. п. 22 — 26 Правил № 63).

Полученную субсидию вы можете использовать для приобретения или строительства жилого помещения любым способом по своему усмотрению (купля-продажа, членство в ЖСК, строительство объекта ИЖС и т.д.). Срок, в течение которого вы должны использовать субсидию, законодательством не установлен (п. 3.3 Методических рекомендаций, утв. Минтрудом России 26.11.2020).

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

• семейное положение заемщика;
• состав семьи;
• стаж работы;
• возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

• для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
• ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

1. Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
2. Общая площадь жилья.
3. Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Практика показывает, что средневзвешенное значение выделяемой помощи оценивается примерно в 30-40% от рыночной стоимости квартиры. То есть, если квартира стоит около 3 миллионов рублей, из бюджета будет безвозмездно выделено примерно 1 миллион рублей. Это довольно существенная сумма для любой семьи.

Субсидии госслужащим на приобретение жилья в 2022 году

В общем виде комплект документов, предоставляемый госслужащим для оформления льготной ипотеки, включает в себя:

1. Паспорт гражданина РФ (+копии всех страниц).
2. Копии и оригинал свидетельств о заключении брака, рождении детей (при наличии).
3. Выписка из домовой книги с указанием проживающих лиц.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства из госбюджета.
6. Копии документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилую недвижимость.

После того, как заявитель подал заявку вместе с пакетом документов на рассмотрение территориальной комиссии, ему приходит письменное уведомление о начале процедуры рассмотрения.

Если решение было принято не в пользу госслужащего, то при несогласии можно оспорить его в суде.

После получения положительного решения от административной комиссии на выделение целевой субсидии государственный служащий должен будет дождаться своей очереди на ее выплату. Ждать иногда приходится не один год. Но после того, как эта очередь подошла. Необходимо будет оперативно уведомить банк-кредитор, в котором был оформлен ипотечный кредит, о поступлении меры господдержки. Сделать это следует обязательно, так как в некоторых банках единовременное внесение суммы для погашения долга по ипотеке разрешается только по заполнении соответствующего заявления.

Обычно комиссии сообщается номер ссудного счета по договору об ипотеке и иные реквизиты по требованию, по которым будет производиться перевод. После зачисления денег график платежей по займу будет скорректирован в пользу заемщика.

Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:

Банк	Базовая ставка, % от	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21-75
ВТБ	7,9	3	21-65
Райффайзенбанк	8,19	3	21-65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20-65
Россельхозбанк	7,95	6	21-65
Абсалют банк	9,25	3	21-65
Промсвязьбанк	8,9	4	21-65
Дом.РФ	8,6	3	21-65
Уралсиб	8,19	3	18-65
Ак Барс	7,99	3	18-70
Транскапиталбанк	8.49	3	21-75
ФК Открытие	8,3	3	18-65
Связь-банк	9.3	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	6	21-65
Металлинвестбанк	8,3	4	18-65
Банк Зенит	8,49	4	21-65
СМП банк	9,5	6	21-65
Юникредитбанк	8,4	6	21-65
Альфабанк	8,99	6	20-64
Возрождение	7,95	6	18-70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21-70
МинБ	8,5	3	22-65
Севергазбанк	8,5	6	21-70
Банк Санкт-Петербург	9	4	18-70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

На новостройку условия следующие:

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Государственный служащий, претендующий на получение сертификата, должен собрать сразу 2 комплекта документов — для направления в комиссию по делам выплаты субсидии (оригинал заявления, справки, выписки, нотариально заверенные бумаги и т.д.) и для того, чтобы оставить у себя набор документов с отметкой о том, что заявление было принято (ксерокопии бумаг). Дело о постановке на учёт госслужащего заводится сразу после приёма всех документов.

Собрать понадобится следующие бумаги (нужно также сделать ксерокопии и заверить их в установленном законом порядке):

Документ	Где получить
Паспорт РФ всех членов семьи старше 14 лет	МВД РФ
Свидетельства о рождении всех детей младше 14 лет	Органы ЗАГС
Свидетельство о заключении брака, о расторжении брака (если супруги разведены)	Органы ЗАГС
Справка о составе семьи	ЖЭУ, паспортный стол
Свидетельство обязательного пенсионного страхования	ПФР
Трудовая книжка с записью о трудоустройстве в гос. органах	По месту службы
Оригинал выписки из домовой книги	ЖЭУ
Справка об отсутствии другой жилой недвижимости	БТИ
Ксерокопия техпаспорта на жилое помещение	БТИ
Банковский лицевой счёт	Обслуживающее отделение банка
Справка о несоответствии площади жилья нормам жилой площади на каждого члена семьи	УСЗН
Заключение медико-социальной экспертизы (для инвалидов, находящихся на иждивении у госслужащего)	Бюро МСЭ
Справка о нахождении у госслужащего на иждивении членов семьи, заявленных к учёту	УСЗН

Региональными властями могут быть установлены дополнительные требования относительно предъявляемых документов. О соответствии информации, содержащейся в бумагах, фактическим данным о службе заявителя, комиссия вправе запрашивать сведения у государственных органов.

Ипотека для госслужащих: выбираем наилучший вариант

Размер субсидии может быть повышен по решению начальника государственного органа, если на то есть основания и возможность, но увеличение суммы более чем на 30% от первоначальной величины не допускается.

Величину субсидии можно рассчитать, только имея данные о следующих показателях:

• нормативах площади жилого помещения на каждого члена семьи;
• размерах дополнительной площади жилья, предоставляемой некоторым льготным категориям госслужащих (если имеется сразу несколько оснований, дополнительная квадратура не складывается);
• поправочном коэффициенте, связанном с регионом службы заявителя;
• поправочном коэффициенте, увеличивающемся в зависимости от продолжительности трудового стажа сотрудника (равен 1,05 при трудовом стаже 3-5 лет — увеличивается на 0,05 при службе на протяжении 5-9 лет, 9-11, 11-15, 15-20 лет, при сроке службы более 20 лет за каждый сверхнормативный год коэффициент возрастает на 0,05);
• коэффициенте, зависящем от рыночной стоимости 1 кв.м. жилой площади в регионе проживания госслужащего (в городе или сельской местности).

Первая величина является общеизвестной. Существуют следующие нормативы жилой площади:

• 33 кв.м. на одинокого гражданина;
• 42 кв.м. на 2 жильцов;
• по 18 кв.м. на каждого члена семьи сверх двоих человек.

Площадь квартиры, полагающаяся конкретному госслужащему, рассчитывается по формуле:

ПЖП = Н + ДП — ОПНС,

где ПЖП — площадь жилого помещения, на покупку которой будет выделена субсидия;

Н — существующий норматив жилой площади на одного члена семьи;

ДП — дополнительная площадь, полагающаяся определённым категориям заявителей;

ОПНС — общая площадь всех жилых помещений, арендованных по договору соцнайма или находящихся в собственности у всех членов семьи госслужащего.

Сумма субсидии вычисляется по формуле, представленной ниже:

ВС = ПЖП * СЦК * ПКР * ПКС,

где ВС — величина субсидии;

ПЖП — площадь жилого помещения;

СЦК — средняя рыночная цена 1 кв.м. жилья;

ПКР — поправочный коэффициент, зависящий от расценок на жильё по регионам;

ПКС — коэффициент, зависящий от длительности трудового стажа.

ЖК РФ чётко определяет перечень действий, которые признаются намеренным ухудшение условий проживания с целью получения дотаций. Таковыми считаются:

• безосновательное отчуждение долей в жилом помещении в пользу третьих лиц;
• продажа или дарение квартиры (дома) целиком или частично;
• выселение гражданина из квартиры, где он проживал ранее, через суд;
• регистрация в жилом помещении третьих лиц, за исключением мужа, жены, несовершеннолетнего ребёнка, временных жильцов.

Одно из указанных выше случаев имело место перед постановкой на учёт для получения субсидии или в процессе ожидания очереди, выплаты не произойдёт. Более того, заявитель лишается права на подачу повторного заявления на ближайшие 5 лет.

Ошибка: Государственный служащий принадлежит к льготной категории граждан, имеющей право на выделение дополнительной жилплощади, и воспитывает ребёнка-инвалида, что также даёт ему право претендовать на дополнительные квадратные метры. Госслужащий требует выплаты ему субсидии с учётом сразу двух этих обстоятельств.

Комментарий: В том случае, если у заявителя на получение субсидии имеется сразу несколько оснований для предоставления ему жилья площадью больше стандартной, учитывается только одно из оснований на выбор госслужащего.

Ошибка: Госслужащий, желающий подать заявку на получение субсидии, подготовил один комплект документов.

Комментарий: Для подачи заявления на получение сертификата, необходимо принести сразу два комплекта документов, один и которых будет возвращён на руки заявителю с отметкой о заведении дела.

Вопрос №1: Может ли государственный служащий получить субсидию на приобретение жилого помещения, если он с семьёй проживает в квартире, занимаемой по договору социального найма?

Ответ: Нет, если условия проживания считаются комфортными и соответствующим всем нормам, включая нормативы площади.

Вопрос №2: Облагается ли сумма субсидии налогом на доходы физических лиц?

Ответ: Нет, субсидия будет использована госслужащим в полном объёме, из данной суммы не будет вычтен НДФЛ.

7 льготных ипотек для госслужащих в 2022 году

Социальная ипотека госслужащим, как и всякая помощь от государства, имеет свои нюансы.

Например, если комиссия, принимающая решение о выдаче средств, обнаружит, что жилищные условия госслужащего были намерено ухудшены путем различных махинаций, срок выплаты автоматически увеличится на пять лет. А через пять лет госслужащий может не пройти требование по возрасту.

Но это далеко не все, что может ожидать специалиста, собравшегося справлять новоселье за счет средств государства и ипотечного кредита. Банки заинтересованы в оформлении льготной ипотеки бюджетникам и госслужащим, потому что социальный статус такого заемщика достаточно надежен. Однако это не значит, что ипотека для госслужащих не требует проверки чистоты кредитной истории заемщика и других важных деталей.

Помимо минимального стажа работы на госслужбе претендентам на получение жилья от государства (на основании Постановления Правительства РФ № 63) выдвигаются еще ряд условий.

Первое. Если собственного жилья нет ни у соискателя субсидии, ни у его ближайших родственников. Ограничение распространяется и на помещения в социальном найме.

Второе. Если жилое помещение есть в собственности или социальном найме, но недостаточно квадратных метров. По закону должно быть 15 и более квадратов на одного члена семьи.

Третье. Состояние помещения. Субсидия может быть выдана, если жилплощадь госслужащего не соответствует определенным требованиям и нормам. И при этом лимит по квадратуре не действует.

Четвертое. Бывают случаи, когда кто-то из членов семьи госслужащего тяжело болен, при этом совместное проживание невозможно, а другого жилья нет.

А также сотрудник госслужб может претендовать на жилищную субсидию, если он с семьей проживает в общежитии, в «коммуналке», на служебной жилплощади, либо в 1-комнатной квартире с другой семьей.

Получается, государство выделяет средства только тем служащим, кто испытывает острую необходимость в улучшении жилищных условий.

Нужно заметить, что на усмотрение руководителей госструктур выдвигаются и другие категории сотрудников, вне перечисленных критериев. Например, служащий, замещающий руководителя или другого высшего должностного лица – может претендовать на субсидию, при наличии стесненных условий для проживания.

Важно — субсидия является строго целевой! То есть, выдается из федерального или регионального бюджета исключительно на приобретение или строительство жилья муниципальным служащим! Средства социальной выплаты предоставляются в виде сертификата, который обналичить нельзя. Помощь на покупку жилья госслужащему выдается безвозмездно и единожды.

Вот основные направления расходования средств:

• покупка квартиры или дома;
• возведение жилого дома, подключение к нему коммуникаций;
• внесение средств по ипотеке в виде первоначального взноса;
• оплата основного кредитного долга и ипотечных процентов (кроме пеней и штрафов!);
• оплата паевого взноса при вступлении в жилищно-строительный кооператив;
• улучшение имеющихся квадратных метров – например, расширение жилплощади до соответствующего уровня, согласно нормативам по минимальной площади на члена семьи.

1. Не является нанимателем по договору соцнайма или членом семьи собственника жилого помещения.
2. Общий метраж жилища не позволяет назвать условия жительства нормальными (менее 15 квадратов на человека).
3. Проживает в жилье, признанном официально аварийным и подлежащим сносу.
4. Делит жилплощадь с тяжелобольным человеком, недуг которого относится к представляющем риск для окружающих.
5. Проживает в коммуналке, семейном общежитии или служебном жилье.
6. В жилом помещении поселены два семейства или имеются проходные неизолированные комнаты.

Преимуществом в обретении собственного жилья обладает сотрудник, имеющий 3-х и более детей.

Предоставление льготы носит заявительный характер. Претендентам следует собрать необходимую документацию, написать обращение в специализированную комиссию и прикрепить бумаги. Уполномоченный орган осуществляет проверку предоставленных документов, принимает решение об утверждении льготирования или отказе в нем.

• заполненное на специальном бланке заявление;
• российские паспорта всех членов семейства;
• СНИЛС также от всех;
• дубликат трудовой книжки с указанием сведений о текущем месте трудоустройства и занимаемой должности;
• выписку из регистрационной книги;
• дубликат свидетельства о бракосочетании или расторжении брачного союза;
• сведения о действующем персональном счете в финансовом учреждении;
• подтверждающие бумаги на текущую жилплощадь (если речь идет о собственном помещении);
• документы, доказывающие наличие прерогативы на получение жилищной субсидии.

Все предоставляемые копии заверяются в нотариальном порядке. Исключением выступает трудовая книжка. На ней проставляется штамп и роспись уполномоченной организации, в которой трудится желающий получить льготу.

К сбору нужной документации стоит подойти ответственно, тщательно просмотреть все сдаваемые бумаги, поскольку продолжительность рассмотрения поданной заявки составляет не меньше 2-х месяцев.

Однако этот срок может быть пролонгирован при загруженности муниципалитета большим количеством обратившихся. Если какой-то бумаги не будет доставать, то принимает отрицательное решение.

Тогда претенденту вновь предстоит подавать заявление с пакетом документов и ожидать установленное время.

Как госслужащему получить субсидию на приобретение жилья?

1. Заполнить заявление на имя руководителя организации, занимающейся вопросами предоставления субсидирования в жилищной сфере для госслужащих.
2. К обращению прикрепить требующийся пакет бумаг.
3. Зафиксировать в заявке, что не принимал участие в других подобных программах и не получал льгот.

При подаче обращения надлежит учесть срок рассмотрения, а также тот факт, что при вынесении положительного заключения, служащий не сразу сможет получить свои апартаменты. Так происходит по причине образовавшейся очереди среди претендентов.

Обычно отрицательное решение принимается комиссией по факту отсутствия какого-то документа или найденной ошибки в поданной документации. В этой ситуации обратившийся индивид вправе исправить все неточности и вновь заявить о своем желании. Повторное обращение регистрируется комиссией и снова органу отводится 60 дней для проверки и принятия решения.

ВАЖНО !!! Если же служащий расценивает отказ немотивированным, то он вправе обратиться за защитой нарушенных интересов в суд на протяжении 3-х месяцев с момента получения отрицательного ответа.

• дубликат кредитного соглашения и выписку из финансовой организации о текущем долге (если используются ипотечные средства). Это требуется, чтобы льготы направлялись на частичную или полную ликвидацию задолженности;
• подтверждающая документация о преференции жилплощадью при владении таковой;
• документ на землю под ИЖС.

Вышеперечисленная документация предоставляется в комиссию при подходе очереди на получение жилищной субсидии. После передачи бумажного сопровождения государство обязуется перечислить денежные средства на указанный персональный счет претендента на протяжении 5 дней.

Ипотека для госслужащих не предполагает, что все расходы, связанные с покупкой жилья, берет на себя государство. Они делятся между заемщиком и бюджетом. Причем конечное соотношение их долей определяется, исходя из совокупности факторов:

• площадь приобретаемого жилья;
• рыночная стоимость 1 м²;
• цена приобретаемого жилья;
• поправочные коэффициенты.

Последние зависят от стажа работы и сферы деятельности госслужащего. Обычно за счет поддержки из бюджета удается компенсировать 25–65% от стоимости жилья. Конечный размер выплаты у каждого региона свой, поэтому нужно обращаться к местным нормативным актам.

Ипотека госслужащим в 2022 году: программы, условия, банки и как оформить

Для получения федеральной поддержки потенциальный заемщик должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:

• Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
• Копию трудовой книжки из отдела кадров;
• При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
• Сведения о текущем месте, условиях проживания;
• Заявление на получение поддержки от государства;
• Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
• При наличии существующей ипотеки заемщик дополнительно предоставляет документы из банка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.

После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.

Срок рассмотрения персональных обстоятельств комиссией может занимать до 2 месяцев. Наличие положительного решения о выделении денег может натолкнуться на их отсутствие в бюджете на текущий год. Необходимо будет запастись терпением. Постоянная инфляция вносит коррективы в размер требующихся для погашения ипотеки средств. Ранее удовлетворенное обращение за господдержкой не подлежит корректировке из-за роста цен на недвижимость. При расчетах необходимых сумм на покупку недвижимости стоит учитывать указанные особенности работы государственных организаций.

Взять ипотеку госслужащим на приобретения жилья не так сложно, как может показаться. Да, нужно проработать на государственной службе от одного года, но разве это проблема, если вы – врач со стажем или учитель? На государственной службе нет случайных людей. Большое значение для людей, претендующих на льготное кредитование, имеет их возраст. Молодым семьям с детьми разрешено участвовать в программе до 40-ка лет, причем, каждому из супругов. Если вам 27, а мужу 42 – вы уже не попадаете по эту социальную программу, даже если вы оба уже много лет работаете на госслужбе. Одиноким госслужащим можно участвовать в программе до 30-ти лет. В первую очередь, льготное кредитование касается тех, кто остро нуждается в улучшении жилищных условий. Это лица, живущие в арендованных квартирах, в коммуналках, малогабаритных квартирах и т.д.

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

• семейное положение заемщика;
• состав семьи;
• стаж работы;
• возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

• для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
• ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

1. Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
2. Общая площадь жилья.
3. Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Практика показывает, что средневзвешенное значение выделяемой помощи оценивается примерно в 30-40% от рыночной стоимости квартиры. То есть, если квартира стоит около 3 миллионов рублей, из бюджета будет безвозмездно выделено примерно 1 миллион рублей. Это довольно существенная сумма для любой семьи.

Субсидия государственным гражданским служащим для приобретения жилого помещения

На льготную ипотеку могут рассчитывать следующие гражданские лица:

• работники бюджетных организаций;
• сотрудники правоохранительных органов;
• служащие государственных (муниципальных) организаций.

То есть рассчитывать на социальную помощь при покупке ипотечного жилья могут все российские граждане, получающие заработную плату из регионального или государственного бюджета.

К этой категории относятся и военнослужащие РА. Для них разработана специальная программа «Военная ипотека».

В общем виде комплект документов, предоставляемый госслужащим для оформления льготной ипотеки, включает в себя:

1. Паспорт гражданина РФ (+копии всех страниц).
2. Копии и оригинал свидетельств о заключении брака, рождении детей (при наличии).
3. Выписка из домовой книги с указанием проживающих лиц.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
5. Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства из госбюджета.
6. Копии документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилую недвижимость.

После того, как заявитель подал заявку вместе с пакетом документов на рассмотрение территориальной комиссии, ему приходит письменное уведомление о начале процедуры рассмотрения.

Если решение было принято не в пользу госслужащего, то при несогласии можно оспорить его в суде.

Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте.

Например, в Россельхозбанке в ней потребуется указать:

• регион, где планируется оформить ипотеку;
• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон;
• необходимую сумму и срок кредита.

Заявка рассматривается в течение 1 – 10 рабочих дней. Положительное решение вам сообщит менеджер по телефону. Оно будет действительно в течение 30 – 90 дней: за этот срок нужно успеть подписать ипотечный договор.

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

• справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
• копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
• копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
• подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
• заявление на получение дотационной выплаты;
• ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

• справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
• заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
• прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

• договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
• договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
• свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Помимо минимального стажа работы на госслужбе претендентам на получение жилья от государства (на основании Постановления Правительства РФ № 63) выдвигаются еще ряд условий.

Первое. Если собственного жилья нет ни у соискателя субсидии, ни у его ближайших родственников. Ограничение распространяется и на помещения в социальном найме.

Второе. Если жилое помещение есть в собственности или социальном найме, но недостаточно квадратных метров. По закону должно быть 15 и более квадратов на одного члена семьи.

Третье. Состояние помещения. Субсидия может быть выдана, если жилплощадь госслужащего не соответствует определенным требованиям и нормам. И при этом лимит по квадратуре не действует.

Четвертое. Бывают случаи, когда кто-то из членов семьи госслужащего тяжело болен, при этом совместное проживание невозможно, а другого жилья нет.

А также сотрудник госслужб может претендовать на жилищную субсидию, если он с семьей проживает в общежитии, в «коммуналке», на служебной жилплощади, либо в 1-комнатной квартире с другой семьей.

Получается, государство выделяет средства только тем служащим, кто испытывает острую необходимость в улучшении жилищных условий.

Нужно заметить, что на усмотрение руководителей госструктур выдвигаются и другие категории сотрудников, вне перечисленных критериев. Например, служащий, замещающий руководителя или другого высшего должностного лица – может претендовать на субсидию, при наличии стесненных условий для проживания.

Программы ипотеки для госслужащих

Важно — субсидия является строго целевой! То есть, выдается из федерального или регионального бюджета исключительно на приобретение или строительство жилья муниципальным служащим! Средства социальной выплаты предоставляются в виде сертификата, который обналичить нельзя. Помощь на покупку жилья госслужащему выдается безвозмездно и единожды.

Вот основные направления расходования средств:

• покупка квартиры или дома;
• возведение жилого дома, подключение к нему коммуникаций;
• внесение средств по ипотеке в виде первоначального взноса;
• оплата основного кредитного долга и ипотечных процентов (кроме пеней и штрафов!);
• оплата паевого взноса при вступлении в жилищно-строительный кооператив;
• улучшение имеющихся квадратных метров – например, расширение жилплощади до соответствующего уровня, согласно нормативам по минимальной площади на члена семьи.

Главным нормативным документом, регулирующим жилищное субсидирование госслужащих, является Постановление Правительства РФ №63 от 27 января 2009 года. Принятые в 2018 году изменения подразумевают выделение почти 10 млрд. рублей для целей субсидирования на период с 2018 по 2020 год.
Дополнительные нормативные документы, содержащие правовую информацию о субсидировании служащих госструктур:

• ФЗ №79 «О государственной гражданской службе РФ» от 27 июля 2004 года. Здесь перечислены сотрудники государственных ведомств, которые могут претендовать на эту субсидию.
• Постановление Правительства РФ №378 от 16 июня 2006 года. В документе приведен перечень заболеваний, при выявлении которых у людей, проживающих вместе со служащим на одной территории, создается угроза его здоровью.

Важно! Данная госпрограмма является строго целевой, средства направляются на улучшение жилищных условий госслужащих, которые в этом нуждаются. Финансируется программа из средств федерального, а также регионального бюджета.

• Получить субсидию на приобретение жилья могут только госслужащие со стажем работы не менее 3-х лет, которые испытывают острую необходимость в улучшении жилищных условий;
• Помощь является строго целевой, выдается единожды и безвозмездно. Потратить средства можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на строительство частного дома;
• Необходимо подготовить комплект документов по списку, представленному в статье, в двух экземплярах;
• После приема документов у комиссии есть 2 месяца для принятия решения;
• Не стоит намеренно ухудшать жилищные условия – можно получить 5-летнюю отсрочку в постановке на учет для получения субсидии;

После покупки или возведения жилья госслужащему необходимо зарегистрировать объект в Росреестре, получить выписку из ЕГРН и в 30-дневный срок предоставить ее комиссии для подтверждения решения жилищного вопроса.

• 11.10.2019 г. Переплатить вдвое, остаться без жилья. Какие ошибки мы совершаем с ипотекой

  За полгода российские банки выдали 497,3 тыс. жилищных кредитов на сумму более 1,1 триллиона рублей, говорится в материалах Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Средняя сумма ипотечного займа составила 2,21 миллиона рублей.

• 01.08.2019 г. Что заменит ипотеку: лекарство от жилищного кризиса

  Кризис на рынке массового жилья можно решить не только ипотекой. В ситуации, когда доходы граждан падали одновременно с ростом сумм кредита на квартиру, продажи недвижимости и строительство новых домов приостановились. Отчасти это было вызвано эскроу-реформой, то есть перечислением денег от покупателя…

• 25.03.2019 г. Банки проверят, о чем вы пишете в соцсетях

  Впрочем, из этих условий представители бизнеса могут извлечь и плюсы. Банки стали давать меньше кредитов, отслеживают клиентов в соцсетях, а вот ставки по ипотеке уже в ближайшее время могут поползти вниз — об этом «ВН» рассказал Булад Субанов, который консультирует российские и зарубежные…

Похожие записи:

• Пенсия у военных со скольки лет в 2022 году
• Типовые нормы по специальной одежде для медичинского персонала в 2022 году
• Чек лист проверки гит на 2022 год