Какие документы нужны для оформления страховки на автомобиль

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления страховки на автомобиль». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Список документов, которые нужны для оформления ОСАГО

1.1. Ответы на вопросы

2. Как оформить полис ОСАГО

3. Самостоятельное оформление ОСАГО

4. Как оформить страховку на машину?

5. Документы для ОСАГО в 2021 при оформлении полиса онлайн и в страховой компании

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО
ОСАГО для юридических лиц
Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО
КАСКО для юридических лиц
Стоимость страховки ОСАГО и КАСКО

Список документов для ОСАГО един во всех страховых компаниях. Вам понадобятся:

Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы страхуете автомобиль, собственником которого не являетесь, то понадобятся и паспортные данные владельца.
Водительские права всех, кто планирует находиться за рулем ТС. Для страховки ОСАГО, распространяющейся на нескольких водителей, нужно предоставить удостоверения каждого из них, но если вы оформляете полис с неограниченным правом пользования авто, то удостоверения не нужны вообще.
Паспорт транспортного средства (ПТС, техпаспорт) и свидетельство о регистрации транспортного средства. В этих документах содержатся все данные о вашем автомобиле. ПТС — это двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины, а свидетельство о регистрации — розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба документа.
Диагностическая карта. Она оформляется по результатам технического осмотра. Проходить техосмотр нужно раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Пройти ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Чаще всего, страховые компании работают с определенными сервисами, но навязывать их услуги они не имеют права.
Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому (если есть).
Заявление на оформление полиса. Этот документ вы оформите уже в страховой, форму для заполнения вам должен выдать агент.

Полный список документов для КАСКО у страховщиков часто отличается, но базовый набор везде один:

Водительское удостоверение. Тут правила те же, что и для полиса ОСАГО. Если автомобиль будет водить ограниченное количество лиц, то нужны водительские удостоверения каждого из них. Если ограничений нет (что гораздо дороже), права не нужны.
Паспорт транспортного средства. Его выдают при покупке машины.
Свидетельство о регистрации автомобиля. Его вы должны получить, как только поставите авто на учет (то есть сразу после покупки).
Паспорт страхователя. Если вы не собственник автомобиля, то нужен будет и паспорт владельца, и ваш.
Заявление на получение полиса КАСКО. Его вы либо оформляете на месте, либо самостоятельно. Рекомендуем заполнить все в полном соответствии с требованиями страховой компании, в которой вы оформляете полис.

Документы для оформления ОСАГО организациями и предпринимателями также включают сведения о транспортном средстве – регистрационное свидетельство и ПТС, а также диагностическую карту. Дополнительно необходимо представить:

заявление на оформление страховки;
доверенность на страхователя;
регистрационные документы предприятия;
печать юридического лица.

Список документов, которые нужны для оформления ОСАГО

Первый и главный документ, который выдается страхователю – полис ОСАГО, распечатанный на фирменном бланке страховой компании. Речь в данном случае идет о некогда традиционном способе оформления, предусматривающем визит в офис автостраховщика.

Но сегодня намного чаще используется альтернативный вариант действий, в соответствии с которым необходимый перечень документов для страховки автомобиля предоставляется в режиме онлайн. В этом случае на электронную почту страхователя направляется электронный полис, который может быть самостоятельно распечатан пользователем на любом принтере. Но делать это совсем необязательно, так как документ уже включен в общефедеральную базу данных, которая используется сотрудниками ГИБДД при проверке.

В качестве дополнительных выдается еще несколько документов:

подтверждающий факт оплаты страховки ОСАГО;
бланк извещения о ДТП в двух экземплярах;
памятка с описанием действий в случае попадания в аварию;
правила обязательного автострахования.

При остановке автомобиля сотрудником ГИБДД от водителя требуется предъявить полис ОСАГО в бумажном или электронном виде. Во втором случае это может быть как распечатка, так и изображение документа на экране мобильного устройства. Дальнейшие действия по проверке инспектор предпринимает самостоятельно.

Ответы на вопросы

Получение полиса обязательного автострахования требует предоставить документы, которые делятся на две группы. В первую входят паспорт страхователя и водительские права лиц, которые нужно внести в страховку, во вторую – документация о машине. Речь идет о ПТС, СТС и диагностической карте.

Если страховка ОСАГО оформляется юридическим лицом, дополнительно подается доверенность на страхователя и выписка из ЕГРЮЛ.

Владельцы транспортных средств не имеют права садиться за руль без страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности. Правила оформления полисов записаны в обновленной редакции Федерального Закона 40-ФЗ, регулирующего базовые ставки, тарифы, коэффициенты, сроки действия страховки, особенности возмещения убытков при наступлении страхового случая, а также требования к страховщикам. Лицензированные организации, имеющие право на выдачу страховки, являются членами Российского союза автостраховщиков и разрабатывают свои требования в соответствии с действующим Законодательством.

Разбираемся, кто может посетить офис страховой компании или оформить страховку онлайн. Согласно действующему Законодательству, полис оформляется на имя:

Собственника ТС
Водителя, управляющего машиной по согласию с владельцем

В зависимости от статуса застрахованного лица, в договор вносят его данные в соответствующие графы: «собственник» или «страхователь».

Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.

Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.

Юридические организации или индивидуальные предприниматели обязаны предоставить:

Карту о прохождении техосмотра
Паспорт транспортного средства или свидетельство о праве собственности на ТС
Доверенность владельца компании (гендиректора либо его заместителя) на имя заявителя
Заявление на заключение договора
Выписку из Единого реестра регистрации юр. лиц

С собой заявитель обязан иметь печать юридического лица, либо нотариально заверенную доверенность от собственника транспорта. Более точную информацию для получения полиса ОСАГО ИП или представителю юридического лица, смотрите на сайте компании-страховщика.

Для внесения изменений в страховку делать доплаты не нужно. Если у застрахованного лица изменились личные данные (он поменял фамилию, имя или отчество), либо нужно внести дополнительно еще одного водителя, достаточно зайти в личный кабинет страховой компании и написать соответствующее заявление. При наличии бумажного полиса изменения вносятся прямо в офисе компании.

Страховщик обязан выдать:

Страховой полис
Квитанцию об оплате страховых взносов
Памятку для водителя, как вести себя при наступлении страхового случая

Следует отметить, что страховка считается действительным только спустя 72 часа после его оформления.

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Полис страхует автогражданскую ответственность на тот случай, если водитель попадет в ДТП и будет вынужден компенсировать вред пострадавшим.

Максимальная сумма страхового возмещения в 2021 году составляет :

за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не виновника. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

Сумма страхового возмещения не зависит от количества наступивших страховых случаев. Даже если виновник попадет в 30 ДТП за год, страховая выплатит возмещение всем пострадавшим. Но стоимость полиса на следующий год увеличится.

Страховой полис ОСАГО покрывает только вред имуществу или здоровью. За возмещением морального вреда потерпевшему надо обратиться с иском к виновнику в суд.

Водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней с момента покупки авто. В первые 10 дней штраф за отсутствие полиса не предусмотрен, но если водитель попадет в аварию, ему придется возместить вред из своего кармана. Поэтому лучше всего оформлять ОСАГО сразу после покупки машины.

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса понадобятся:

Водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению.
Паспорт автомобиля (ПТС).
Результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением.
Свидетельство о регистрации автотранспорта, если транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД.
Заявление о заключении договора ОСАГО.
Паспорт или иной удостоверяющий личность документ. Для юрлиц вместо паспорта нужно свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.
Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, если оно не зарегистрировано в ГИБДД. Либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством, если оно в аренде.

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный: каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию, и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

отсутствует связь с АИС РСА;
подан неполный комплект документов;
владелец ТС не прошел техосмотр;
нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО.

Отказ можно обжаловать. Для этого нужно получить от страховой компании письменный отказ — отказ на словах доказать не получится.

Обжаловать отказ можно, подав жалобу в:

РСА;
Районный суд по месту жительства;
Территориальное подразделение Центрального банка РФ;
Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

заявление с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика или уведомление о получении, если документы направлены по почте;
отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

С 1 января 2017 года все страховые компании продают электронные полисы ОСАГО на своих официальных сайтах. На оформление потребуется всего 10-15 минут.

Оформление ОСАГО онлайн:

Выберите подходящую страховую компанию.
На сайте страховой в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д.
Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
Оплатите страховую премию банковской картой.
На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительскому удостоверению и другим документам.

Если нужен бумажный полис, но ехать в офис страховой не хочется, есть еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Водитель оставляет заявку на сайте страховщика. Консультант перезванивает, уточняет данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер привозит полис в удобную для клиента точку. Кроме того, страховщики сами часто обзванивают клиентов и напоминают, что у них подходит срок замены полиса ОСАГО и предлагают дистанционно его оформить и доставить.

Страховую компанию нужно уведомить о страховом случае в течение 5 рабочих дней.

Заявление на страховую выплату и другие документы подает потерпевшая потерпевшего. Нужно предоставить:

заявление о компенсации ущерба;
копию определения об отказе в возбуждении административного дела или постановления по делу об административном правонарушении;
извещение о ДТП;
банковские реквизиты для получения денежной компенсации;
доверенность, если за выплатой обращается представитель;
копию документа, удостоверяющего личность

Полный список документов можно найти на сайте РСА.

Как оформить полис ОСАГО

Законодательство допускает несколько причин для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии. К ним относятся:

смерть собственника или страхователя транспортного средства;
утилизация машины или гибель авто после ДТП;
смена собственника транспортного средства — продажа, дарение, мена;
отзыв лицензии у страховщика

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Что такое ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, при котором объектом страхования выступает ответственный за урон, нанесенный водителем во время дорожно-транспортного происшествия чужому авто и/или водителю. Лечение, ремонт и другие значимые расходы оплатит страховая компания виновника.

Все владельцы авто приобретают полис автогражданской ответственности у компании, имеющей лицензию на ведение страховой деятельности. Название «Обязательное страхование автогражданской ответственности» и его аббревиатура утверждены законодательно.

Принципы автогражданской ответственности:

у каждого владельца есть ОСАГО = каждый получит компенсацию, если не является виновником аварии,
страхователь – тот, кто страхует ответственность,
страховщик – лицензированная страховая компания,
страховая гарантирует возмещение ущерба потерпевшему,
закон запрещает езду без обязательного полиса,
предусмотрен штраф за вождение без автогражданки.

Рассмотрим на примере: утром вы едете на работу, подъезжая к светофору, вдруг замечаете, что машина перед вами резко тормозит. На дороге гололедица, и вы не успеваете затормозить, в результате – прямое попадание в бампер переднего автомобиля. Ваша машина пострадала меньше, ее вы отремонтируете сами, если нет каско, а вот машину потерпевшего починят за счет вашей страховой компании. По закону, у вас должно быть ОСАГО, вы предъявляете его инспектору или в ГИБДД, если оформите аварию по европротоколу.

Специфика ОСАГО:

страховка действует 12 месяцев, действие заканчивается сразу, заключить следующий договор надо заблаговременно;
полис предъявляют инспектору или сотруднику ГИБДД в бумажном/электронном виде,
объект страховки – ответственность виновника ДТП,
в документ вписывается до 3-х водителей, есть вариант купить страховку без ограничений (стоит дороже).

КБМ, коэффициент бонус-малус показывает, сколько водитель проехал без аварий. Его рассчитывают для каждого автолюбителя, исходя из информации о компенсации за ДТП, которые были выплачены по его договорам.

Коэффициент позволяет учесть риск того, что авто попадет в аварию по вине страхователя. Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис. Минимальный бонус-малус – 0,5, его обладателям гарантированы низкие цены на страховку, самый высокий – 2,45, что увеличивает базовую ставку почти в 2,5 раза.

Рассчитывают бонус-малус раз в год, 1 апреля, он сохраняется неизменным до конца марта будущего года. Любая авария за этот промежуток времени отразится на расчете стоимости страховки в следующем страховом периоде.

12 месяцев без аварий – коэффициент увеличивается на 0,05%, а значит позволит получить скидку 5%.

Страховщики берут значения бонус-малус из автоматизированной информационной системы обязательного страхования Российского союза автостраховщиков.

С апреля 2022 года вводятся нововведения при расчете КБМ:

если за год вы побывали в трех и более авариях, где признаны виновником, основной тариф нужно будет умножить на 3,92 (ранее сумма умножалась на 2,45);
если вы 10 лет не попадали в аварии по своей вине, то ваш коэффициент составит 0,46 (ранее – 0,5);
для новичков без истории вождения начальный коэффициент составит 1,17 (ранее – 1).

Новые правила расчета бонус-малуса были поддержаны Банком России: проект закона, представленный Министерством финансов, предполагает увеличение выплат при уроне здоровью и жизни потерпевших до 2 млн, также теперь выплачивают стоимость запчастей без учета возраста авто. Это потенциально увеличит траты на ОСАГО почти вдвое.

Но есть хорошая новость – увеличение стоимости будет проходить поэтапно: сначала увеличат компенсации при ущербе физическому состоянию потерпевших, а далее – выплаты на восстановление авто без учета его возраста.

Обязательную страховку авто можно оформить в компании лично или онлайн, на сайте страховой. Сначала вы выбираете страховщика, Центробанк рассчитывает базовую ставку и коэффициент, устанавливая коридор, в рамках которого компания рассчитает цену для вас. Сравните цены у нескольких надежных поставщиков страховых услуг, они могут значительно отличаться.

С августа 2021 года водители могут приобрести обязательную страховку без техосмотра. Правило действует для физлиц.

Какие документы нужны для оформления страховки:

российский паспорт,
права собственника машины и тех, кто будет вписан в страховку,
ПТС,
свидетельство о регистрации,
доверенность, паспорт доверенного лица.

Люди с ограниченными возможностями могут получить компенсацию за покупку страховки автоматически, без подачи заявлений и документов, размер компенсации – 50% от стоимости услуги.

При продлении уже имеющегося полиса привезите копию старого документа или распечатку электронной версии.

По правилам, обязательное страхование нужно оформить не позднее, чем через 10 дней после покупки авто до постановки на учет. Самое правильное решение для начинающих – ни одного километра без OSAGO.

Мошенники работают преимущественно с сайтами страховых компаний: создают копии платежных страниц, вы вводите данные карты, проводите оплату несуществующего полиса.

В офисе компании агент может вписать в договор дополнительные услуги, что увеличит сумму страховки. Внимательно следите за тем, что подписываете и куда переводите средства.

После оформления документов проверьте, есть ли он в списках действительных страховых полисов:

зайдите на сайт РСА,
выберите вкладку онлайн-проверки,
введите серию и номер, дату оформления,
подтвердите, что вы не робот,
запустите поиск.

С 2015 года появился электронный вариант полиса ОСАГО, его можно оформить на сайте организации не выходя из дома. Опция позволяет быстро и легко оформить страховку на сайте, предварительно сравнив цены от разных поставщиков на сайте-агрегаторе.

Электронный вариант вы получите на почту: распечатайте и возите с собой, как обычный документ, или скачайте на телефон, чтобы показать инспектору при необходимости. Заверять электронную страховку не нужно, она действительна с момента покупки.

В таблице приведены все «за» и «против» электронного варианта.

Преимущества	Недостатки
Легко оформить	Опция не доступна новичкам – нужна история
Можно найти вариант дешевле, чем на месте	Возможен отказ по надуманным причинам
Электронный вариант легко открыть и скачать заново	Вы заполняете все сами, документ не оформят, если вы допустили ошибку
Удобно, если в вашем населенном пункте нет выбора страховых

По новым правилам владельцы авто смогут дистанционно разорвать договор со страховой, внести поправки и даже вернуть часть страховых средств.

В зависимости от того, сколько водителей могут управлять автомобилем, различают:

 договора без ограничений – по ним ездить за рулем может тот или иной водитель;
 договора с ограничениями – по ним ездить за рулем автомобиля могут только конкретные водители, информация о которых вписана в полис (сведения удостоверения личности и водительских прав).

Страхователь сам решает, какой из двух вариантов оформления полиса выбрать: электронный или на бумажном носителе. Электронный вариант оформляется на сайте компании. Для получения страховки на бумажном носителе потребуется подъехать в представительство страховщика.

Для оформления полиса онлайн страхователю необходимы:

Паспорт, подтверждающий личность страхователя и владельца машины (если это не одно и то же лицо). При обращении в страховую компанию лица, действующего от имени владельца, необходимо предоставить доверенность на оформление ОСАГО;
Если договор страхования заключает юридическое лицо, то важно предоставить копию свидетельства о его государственной регистрации и доверенность на лицо, которое будет уполномочено распоряжаться автомобилем;
Если договор заключается с ограничениями, то необходимы копии водительских прав всех лиц, допущенных к управлению;
Свидетельство о государственной регистрации автомобиля;
Для автомобилей, возраст которых превышает 3 года, предоставляется диагностическая карта. Станцию для прохождения техосмотра вы можете выбрать самостоятельно, либо пройти его на станции, с которой сотрудничает Ингосстрах;
Если происходит продление полиса ОСАГО, нужен старый полис.

Предоставление копий перечисленного перечня документов при оформлении электронного полиса необязательно. Если внесенные вами в базу данные совпадают с информацией в единой базе РСА, то достаточно заполненных вами сведений с оригиналов документов. В противном случае страховщик может истребовать от Вас предоставления копий документов.

Для получения страховой выплаты:

 зафиксируйте аварийную ситуацию и полученные повреждения. Это можно сделать с помощью технических средств, а также с использованием специального программного обеспечения. Если есть возможность, сфотографируйте или снимите на видео происшествие.
 заполните бланк извещения о ДТП и отправьте его по почте. Данные о ДТП можно внести и передать через специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов. В нем автоматически происходит идентификация пользователя ЕСИА. Либо воспользуйтесь мобильным приложением «ДТП. Европротокол», из которого данные об аварии напрямую передаются в АИС ОСАГО.
 при наличии разногласий между участниками аварии по факту происшествия, обратитесь в полицию для оформления ДТП и запишите информацию об очевидцах (Ф.И.О., адреса);
 позвоните в контакт-центр «Ингосстрах», работающий 24 часа в сутки и проинформируйте о ДТП.
 детальную информацию о предоставлении необходимых документов в случае наступления страхового случая узнавайте у консультантов Ингосстраха. Звоните в страховую компанию либо изучите информацию по ссылке.

Рекомендации Ингосстраха:

При оформлении документации, полиса и подобных документов тщательно проверяйте информацию. Все необходимые образцы представлены на сайте Ингосстраха. По уточнению вопросов при заполнении звоните в контакт-центр компании.
Продлевайте страховку своевременно — это сэкономит ваше время и средства. Указанные рекомендации помогут ускорить процесс оформления полиса и получить его в сжатые сроки.

Полис ОСАГО может быть подделан. Чтобы избежать приобретения фальшивого документа, клиент должен знать, как проверить его подлинность:

Первое правило, которое не зависит от образца бланка и наличия на нем опознавательных знаков, — обращайтесь только в страховые компании с лицензией. Перечень компаний расположен на сайте РСА.
Никогда не соблазняйтесь дешевизной услуги. Это явный признак того, что вас обманывают.
Оформляя электронный полис, заполняйте форму на приобретение самостоятельно. Не прибегайте к посторонней помощи.
На приобретенной в офисе страховке должны присутствовать защитные элементы — вертикальная металлизированная полоса слева на бланке и водяные знаки с логотипом РСА. Полис должен иметь серию РРР и ААС, а электронный — ХХХ.
Проверяйте правильность внесения данных и наличие опечаток. Информация в полисе должна быть отпечатана, а бланк содержать подпись Страховщика и печать компании в нижней части с правой стороны.

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая. В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год. Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца.

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года. При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

Паспорт;
Паспорт транспортного средства;
Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
Извещение о ДТП (2 экземпляра);
Памятку страхователю;
Квитанцию о получении денег от клиента.

Виды обязательного страхования транспорта в Беларуси описаны в п. 151 гл. 13 Указа Президента РБ №530 от 25.08.2006г.:

договор внутреннего страховани ОСГО (ОСАГО);
договор комплексного внутреннего страхования;
договор пограничного страхования;
договор страхования «Зеленая карта».

Внимание! Владелец транспорта имеет право выбирать, какой договор обязательного страхования заключать: «внутренний» или «комплексный внутренний», п. 155 гл. 13 Указ Президента РБ №530 от 25.08.2006г..

Самостоятельное оформление ОСАГО

Внутреннее страхование включает в себя только страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства (ТС).

Если вы стали виновником дорожно-транспортного происшествия, в результате которого причинен вред третьим лицам, то страховой полис покроет этот ущерб.

Страховым случаем является факт причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в период действия договора в результате дорожно-транспортного происшествия.

Документы, необходимые для заключения договора внутреннего страхования (ОСГО):

письменное заявление;
паспорт, или другое заменяющее его удостоверение личности;
техпаспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение ТС.

Договор комплексного внутреннего страхования включает в себя: страхование гражданской ответственности владельца ТС (внутреннее) и страхование ТС владельца на случай причинения вреда в результате ДТП.

Если по вашей вине случилась авария, страховщик компенсирует ущерб потерпевшему и ущерб, нанесенный вашему транспортному средству (ТС).

Документы, необходимые для заключения договора комплексного страхования:

письменное заявление;
паспорт, или другое заменяющее его удостоверение личности;
техпаспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение ТС;
справка, подтверждающая осмотр, и фотографии, которые делаются по результатам процедуры осмотра автомобиля сотрудниками страховой компании.

Ставки по тарифам и размерам выплат регулируется законом Беларуси. Поэтому у всех страховых компаний цены и условия по «обязательной» страховке (ОСГО) одинаковые. Цена полиса зависит от:

типа транспортного средства, его технических характеристик;
срока страхования;
места регистрации транспортного средства;
возраста страхователя и его стажа вождения по соответствующей категории транспортного средства;
аварийности использования транспортного средства.

Размеры страховых взносов установлены Указом Президента Республики Беларусь от 25 августа 2006 г. №531.

Если автомобиль снят с учета, «обязательную» страховку может заключить только владелец транспорта на 15 дней, п. 164 гл. 13 Указа Президента РБ №530 от 25.08.2006г..

Если автомобиль НЕ снят с учета или на учете, страховку можно оформить на срок от 1 месяца до 1 года.

Отчуждение транспортного средства является основанием для прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, что предусмотрено п. 173 гл. 13 Указа Президента РБ №530 от 25.08.2006г.

Отчуждение — это сделки, совершенные с имуществом по договору купли-продажи, дарения, мены и т.п.

Таким образом, если вы приобрели или получили автомобиль, и предыдущий собственник передал вам страховку, вы не можете ею воспользоваться, т.к. такой договор страхования прекратил свое действия с момента документального оформления сделки отчуждения. В этом случае Вы должны заключить договор внутреннего страхования до государственной регистрации транспортного средства на 15 дней.

В случае отчуждения транспортного средства страхователь может поступить одним из следующих способов:

обратиться в страховую компанию с заявлением о переоформлении договора страхования на оставшийся до его истечения срок на приобретенное или полученное транспортное средство, если взамен отчужденного транспортного средства приобретено или получено иное транспортное средство;
обратиться в страховую компанию с заявлением о прекращении договора страхования. В этом случае страховщик возвращает страхователю часть страхового взноса за полные месяцы со дня, следующего за днем подачи заявления, до окончания срока страхования с удержанием пропорциональной этой части средств, отчисленных в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий, гарантийные фонды Белорусского бюро по транспортному страхованию, и выплаченного комиссионного вознаграждения в размере не более установленного Министерством финансов Республики Беларусь.

Как оформить страховку на машину?

Зеленая карта — страхование ответственности при выезде за границу;
КАСКО — страхование всех повреждений автомобиля.

Вам понадобятся данные из следующих документов:

паспорт страхователя и паспорт собственника автомобиля или другой документ, удостоверяющий его личность;
свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
водительские удостоверения людей, которых вы планируете вписать в полис.

Ознакомиться с образцом полиса можно на последнем этапе оформления ОСАГО. На странице появится ссылка «Образец полиса ОСАГО». Там вы найдете полис, он будет составлен согласно данным, которые вы ввели. Также проект полиса мы пришлем вам на электронную почту. После этого останется лишь его оплатить.

К сожалению, не существует единого справочника, содержащего точную информацию обо всех модификациях более чем 50 миллионов транспортных средств, которые ездят по дорогам России. Если вашего автомобиля нет в нашем списке, сообщите об этом в чате службы поддержки — наши сотрудники помогут.

Для оформления страховки водителю нужны:

заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
паспорт гражданина РФ;
водительские права;
оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
техосмотр и диагностическая карта;
старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Документы для ОСАГО в 2021 при оформлении полиса онлайн и в страховой компании

Для оформления электронного полиса ОСАГО потребуются только данные самих документов (иногда могут попросить предоставить оригиналы документов).

Номер и срок действия диагностической карты.
Серия и номер, а также дата выдачи СТС (или ПТС).
Паспортные данные страхователя и всех допущенных к управлению автомобилем лиц. Если вы оформляете «открытую страховку», потребуются только паспортные данные владельца автомобиля.
Серия номер, а также дата выдачи первого водительского удостоверения.

Для оформления полиса ОСАГО потребуется:

Диагностическая карта (карта ТО). В 2021 году из-за изменений в системе техосмотра появились категории автомобилистов, которые могут оформить ОСАГО без прохождения ТО.
СТС (свидетельство о регистрации автомобиля) или ПТС (паспорт транспортного средства).
Паспорт страхователя и всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
Водительские удостоверения всех допущенных к управлению автомобилем лиц.

Предоставление недостоверных данных при оформлении полиса ОСАГО является весомой причиной отказа в страховой выплате. Как итог водитель получает штраф за отсутствие страховки и должен самостоятельно оплачивать ремонт ТС.

Заполнение и отправка заявки осуществляется:

При посещении офиса компании-страховщика или через страхового агента.
На официальном ресурсе страховщика в электронном формате. На сегодняшний день услуги такого рода обязаны предоставлять все компании.

Заявительный документ содержит полную информацию о страхователе и его транспортном средстве. Эти данные влияют на расчет стоимости полиса и величину выплат, предусмотренных в случае дорожно-транспортного происшествия.

Автовладелец или пользователь авто несет ответственность за достоверность представляемых сведений. Если недопустимые несоответствия будут обнаружены в процессе действия, договор будет расторгнут в обязательном порядке.

Ниже можно рассмотреть на примере РОСГОССТРАХа, какие документы нужны для покупки страховки ОСАГО на автомобиль (в частности, бланк-форма заявки):

В отношении обязательного страхования в страховку можно вписать сразу нескольких водителей, которые будут допущены до управления определенным автотранспортом. Если собственник оформляет полис с неограниченным использованием ТС, в предоставлении ВУ нет необходимости.

Представляет собой спец документ, который выдается автовладельцу после прохождения технического осмотра. В результате осуществления проверочных мероприятий определяется исправность машины и ее пригодность к эксплуатации. Если страхуется авто, после выпуска которого еще не прошло 3 года, ДК не понадобится.