Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что входит в лечение зубов по полису ДМС». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Существует два пути приобретения страховки ДМС со стоматологией: стать участником программы корпоративного страхования через работодателя или оформить полис в индивидуальном порядке.
В базовую программу ДМС услуги стоматолога не входят – это дополнение к перечню стандартных услуг, которое добавляется по желанию страхователя. Медицинское обслуживание дантиста в рамках полиса дополнительного страхования включает:
- осмотр и диагностика ротовой полости;
- рентгенологическое и другие необходимые обследования;
- терапевтическое лечение (лечение острого поверхностного, среднего и глубокого кариеса, пульпита, извлечение нервов, пломбирование каналов, постановка пломб, обезболивание);
- хирургия (удаление зубов мудрости, жевательных, резцов, доброкачественных образований, лечение очагов воспаления во рту, слюнных желез, челюстно-лицевых нервов);
- лечение дёсен и слизистой ротовой полости;
- эстетическое лечение: удаление зубного камня и налёта, установка виниров, покрытие фторсодержащими лаками;
- неотложная круглосуточная бесплатная помощь в поликлинике.
Вышеперечисленный перечень стандартных услуг не включает имплантацию и протезирование. К слову, страховщики весьма неохотно соглашаются добавить эти опции в программу ДМС Стоматология.
Поэтому, если клиент надеется получить лечение такого рода, необходимо очень внимательно изучать договор. Обычно только челюстно-лицевая травма является веским показанием к протезированию.
Полезно знать! Если зуб разрушился в силу естественных причин – возраст, кариес и т.д., имплантат ставится за счёт пациента, что абсолютно невыгодно для владельца полиса. При таких обстоятельствах застрахованный может ни разу не воспользоваться стоматологическими услугами, предусмотренными условиями страхования, и пожалеть о потраченных деньгах.
Что входит в ДМС по стоматологии в 2022 году: плюсы и минусы полиса
Подписывая договор, страхователь не может предусмотреть всего – некоторые случаи не попадают под покрытие страховки. Они причисляются к дополнительным медицинским услугам зубоврачебной помощи. В их числе:
- отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);
- восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;
- замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;
- имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;
- ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).
Перечисленные услуги в большей степени относятся к косметологическим, а такого рода обслуживание полисом ДМС не предусматривается.
Нельзя сказать, что качество стоматологических услуг по полису ДМС лучше. Напротив, опции корпоративного страхования обычно довольно ограничены. Однако есть очень весомый плюс – застрахованное лицо не будет платить за лечение зубов по добровольному ДМС в том объёме, который предусмотрен полисом.
Учитывая, что дополнительное медстрахование – удовольствие не из дешёвых, небольшие организации не всегда могут позволить себе включить в договор опцию «ДМС Стоматология». А вот огромные холдинги с многотысячным штатом работников получают существенные бонусы от страховщика, поэтому добавление этой услуги не сказывается на их финансовом состоянии. Что нужно знать о корпоративном страховании:
- Обслуживаться у стоматолога по полису ДМС – не всегда «географически» удобно, ведь пройти осмотр и получить лечение можно всего в паре медучреждений, расположенных на разных концах города.
- Обычно корпоративная страховка имеет ограничения, например, в год можно вылечить не более 2-х зубов, и то, если это средний кариес и коронка разрушена не более, чем на 50%. За остальное придётся доплачивать, хоть и с учётом скидки.
- Если в коллективном договоре указано определённое количество человек, которые могут получить лечение в течение года, а в клинику обратилось больше сотрудников из этой компании, это может повлечь за собой длительное выяснение отношений со страховой. Не исключено, что некоторым застрахованным придётся воспользоваться платными услугами.
- Когда работодатель экономит на опции «Стоматология» и выбирает клиники с более низким качеством обслуживания, можно ожидать и того, что во время лечения могут быть использованы дешёвые материалы. К тому же, доктору выгоднее принимать клиентов, которые платят за лечение, поэтому владельцев ДМС «сливают» неопытным практикантам. К счастью, это редкое явление.
- Записываться на приём нужно заранее
Таким образом, корпоративное страхование, предоставляющее возможность лечить зубы по полису ДМС – это выгодно для застрахованного, особенно если он трудится на предприятии с вредным производством, где используются абразивы, химикаты и т.д. Обслуживание по такой программе лучше, чем по бесплатной ОМС, и хуже, чем по обращению к платному дантисту в индивидуальном порядке за собственные средства.
Некоторые топовые страховые компании с высоким рейтингом надёжности не предоставляют стандартные программы для физических лиц по ДМС страхованию с опцией стоматологических услуг. Например, те застрахованные, кто лечит зубы по полису компании ВТБ или СОГАЗ, либо имеют корпоративную страховку, либо оговаривают условия страхования в индивидуальном порядке. В таблице приведены расценки тех организаций, где есть стандартные программы, включающие стоматологические услуги.
| № п/п | Название СК | Название программы с учётом опции Стоматология | Стоимость условия по полису ДМС |
| 1 | РЕСО | Стандарт | 8540 руб. |
| 2 | Ренессанс | Оптима | 7926 руб. |
| 3 | Росгосстрах | Базовая | 6334 руб. |
| 4 | Ингосстрах | Стандарт | 5448 руб. |
| 5 | ВСК | Стандарт | 5236 руб. |
Полис ДМС по стоматологии
В Москве можно вызвать врача в пределах 30 км за МКАД, а также в районах Внуково, Восточный, Жулебино, Кожухово, Косино-Ухтомский, Куркино, Митино, Молжаниновский, Некрасовка, Ново-Переделкино, Новокосино, Северное Бутово, Северный, Солнцево, Южное Бутово.
В Санкт-Петербурге — в пределах административных районов и границ города, установленных законом «О территориальном устройстве Санкт-Петербурга» № 411-68 от 25.07.2005 г. (с учетом изменений, действующих на момент оказания услуги).
В остальных населенных пунктах — в пределах границ, установленных службой медицинских организаций, оказывающих услуги.
Минимум через 2 недели после покупки полиса. При этом вы можете передвинуть начало периода страхования на несколько дней (но не позже, чем через 30 дней после оформления).
Исключение — экстренный и неотложный стационар. Он доступен на 30-й день после начала действия периода страхования.
Так работает франшиза: вы соглашаетесь оплатить 20% услуги, поэтому страховая может включить в полис дорогостоящие услуги. При этом сам полис останется дешёвым и вам не придётся переплачивать за то, чем не будете пользоваться.
Размер франшизы одинаков для всех и известен заранее:
- поликлиника, стоматология и помощь на дому: вы платите 20%, остальное — оплачивает страховая.
- скорая и стационар: страховая оплачивает 100% услуги.
Программы ДМС стоматологии «Зуб Здоров!» и «Зуб Здоров!++» — это уникальные продукты, практически не имеющие аналогов на современном рынке страхования.
Мы все знаем, как дороги сегодня стоматологические услуги, ведь цены только на первичный осмотр и консультацию могут начинаться от 1000 рублей. Мы же всего от 4600 рублей в год предлагаем полисы, которые позволят получить не только первичные осмотры врачей-специалистов, включая пародонтолога, но и гигиеническую чистку зубов по медицинским показаниям, и лечение кариеса, включая анестезию, и целый спектр профилактических мероприятий. Также наши полисы позволят вам значительно снизить издержки на лечение более серьёзных заболеваний! По нашем полисам можно получить лечение более чем в 25 современных клиниках Санкт-Петербурга и Москвы, удобно расположенных в различных районах, что позволит сэкономить время, проводимое в дороге.
Владельцы полисов программы «Зуб Здоров» получают скидку до 15% на все нестраховые случаи. Скидка предоставляется по факту предъявления полиса и документа, удостоверяющего личность.
Стоматологический полис ДМС и что входит в страховку
Гораздо более интересным вариантом представляется расширенный полис ДМС, дающий право на бесплатное получение ряда дополнительных услуг. Документ позволяет застрахованному лицу посещать любого врача в пределах муниципального образования или субъекта федерации. Частичная компенсация экстренной медпомощи и санаторное лечение каждые 12 месяцев также входят в стоимость расширенной страховки. Если страховая компания проявила активность в подписании дополнительных договоров, возможно бесплатное прохождение курса массажа.
Возможности полиса ДМС:
- Лечение в частных медицинских учреждениях.
- Обслуживание без очереди.
- Госпитализация в комфортных условиях.
Недостатки полиса ДМС:
- Ограниченный перечень доступных больниц и клиник.
- Слишком дорогие индивидуальные полисы – при лечении в частных клиниках вариант не представляется финансово выгодным.
- Оказание медпомощи только в конкретных случаях в рамках выбранной программы.
В обязанности страховой компании входит не только предоставление страховых услуг, но и защита интересов клиента. Каждому страхователю выделяется менеджер, с которым легко и удобно решать организационные вопросы. Помимо этого за клиентом закрепляется врач-куратор, с помощью которого решаются вопросы и задачи медицинского характера.
При наступлении страхового случая в рамках программы клиент получает право на бесплатное предоставление услуг. Дополнительные анализы и консультации не компенсируются за счет страховой компании.
Самый дорогой — полный полис ДМС, дающий право на бесплатное получение любой медицинской помощи на всей территории РФ.
В отдельных случаях предусматривается и лечение за рубежом. За счет страховой компании проводятся обследования, плановые и экстренные осмотры, исследования, организуется санаторное лечение.
Профилактические мероприятия, в том числе и массаж, также входят в стоимость полиса. Итоговая цена такого продукта исчисляется десятками тысяч рублей в год. Но на фоне возможных выплат в несколько миллионов рублей это капля в море.
Перед определением стоимости полиса ДМС рекомендуется подумать, приобретение каких услуг необходимо в первую очередь. Отдельным лицам требуется полный спектр услуг, другие желают получать экстренную помощь при ДТП и регулярные стоматологические услуги.
Коэффициенты возрастания начинают применяться от 30 лет. Для граждан в возрасте 50-55 лет применяется коэффициент возрастания 1.2 т.е. на эту цифру умножается итоговая стоимость полиса ДМС.
Совет от Сравни.ру: Сразу после наступления страхового случая необходимо связаться в телефонном режиме с менеджером или куратором страховой компании. Следуйте полученным инструкциям беспрекословно. Не экономьте на здоровье своей семьи, поддерживайте в хорошей форме себя самого. Грамотно подобранный полис ДМС поможет максимально быстро и без последствий пережить любые, в том числе и финансовые трудности, связанные с проблемами со здоровьем.
Обратная сторона медстраховки: как дешево вылечить зубы
При подписании договора страхователь не может предвидеть разные случаи, которые не войдут в страховку.
Так к дополнительным медицинским услугам стоматологической помощи может относиться отбеливание зубов, замена пломб, протезирование и другое.
К ним входит ортодонтия, лечение пародонта.
В основном принято считать такие услуги косметологическими, и они не предусматриваются в полисе ДМС.
Мед страховка Стоматология в своем базовом варианте не включает протезирование зубов. Это объясняется высокой стоимостью имплантов. Тем более, что они часто изготавливаются из дорогостоящей керамики или драгоценных металлов.
Однако, в премиальные и дорогостоящие программы, как опцию, можно добавить протезирование зубов. Но и здесь клиента ждут ограничения.
Наиболее востребованной услугой является хирургическая стоматология.
В хирургическое лечение зубов включается удаление зубов, вылущивание кисты, вскрытие абсцессов, возникающих в челюстно-лицевой области.
К бесплатным стоматологическим услугам относятся:
- осмотр и консультация врача;
- лечение кариеса и его осложнений (пульпита, периодонтита);
- вскрытие пародонтального абсцесса;
- удаление постоянного зуба (простое и сложное);
- рентгенография, ортопантомография;
- снятие зубных отложений;
- неотложная стоматологическая помощь;
- извлечение застрявших инородных тел, первичные манипуляции в области ортодонтии;
- травматологическое обслуживание, вправление вывихнутых челюстных костей.
Бесплатные препараты и материалы:
- материалы для пломбирования зубов (отечественные препараты);
- обезболивание (лидокаин, новокаин);
- композиты, силикаты и цементы для лечения зубов;
- расходные материалы.
В поликлинике обязаны предоставить вам бесплатное обезболивающее и использовать бесплатные пломбировочные материалы. Заплатить за другой вид пломбы — скажем, светоотверждаемый, — вы тоже можете. Но не по принуждению, а добровольно: как за альтернативный вариант, а не как за единственно возможный. Решать, что использовать, — ваше право.
Сделать чистку зубов, удалить зубной камень тоже можно по полису ОМС, но лишь ручным способом. За более приятный вид этой процедуры, например чистку ультразвуком, придётся заплатить.
Протезирование и имплантология, установка брекетов, лечение воспалительных заболеваний пародонта с использованием направленной тканевой регенерации, реставрация зубов с использованием внутриканальных штифтов — это платные услуги.
Не уверены, что интересующая услуга относится к бесплатным по полису ОМС? Позвоните в свою страховую компанию и уточните.
Это сложный тип удаления, но он входит в ОМС, даже если понадобится операция. В таком случае вы имеете право выбрать другой вид анестезии, и тогда придётся заплатить за неё.
Если в стоматологической поликлинике за удаление зуба мудрости с вас требуют деньги, спросите, за что именно. Если за то, что «это сложно», а не за другой вид анестезии, настаивайте на своем праве получить услугу бесплатно.
Если врач отказывается удалять зуб бесплатно по полису ОМС, позвоните в свою страховую компанию. Страховые представители — это ваши защитники в конфликтных ситуациях в поликлиниках. Уточните у них, имеете ли вы право на бесплатную помощь и что делать, если врач отказывается её предоставлять.
Важно: неотложная стоматологическая помощь — например, лечение острого пульпита (воспаления нерва зуба) или острого периодонтита (воспаления тканей, окружающих корень зуба) — оказывается независимо от места прикрепления. Вызвать неотложку можно по номеру 103, круглосуточно и бесплатно.
Ваш ДМС — медицинское страхование
Бесплатное стоматологическое обслуживание доступно и в некоторых частных клиниках: ряд коммерческих клиник участвует в государственных программах и сотрудничает со страховыми организациями, компенсирующими расходы на лечение в рамках программы ОМС. Их перечень вы можете увидеть в специальном реестре, где собраны все поликлиники, больницы, диспансеры и частные центры, которые лечат бесплатно по полису.
Что нужно помнить
- У вас есть «защитник» в лице страховой компании, поскольку именно она перечисляет деньги за лечение и имеет право проверять качество оказанных медуслуг.
- Не обязательно обращаться к стоматологу по месту жительства: вы можете найти для себя более подходящую клинику и прикрепиться к ней.
- Чтобы прикрепиться к стоматологической поликлинике не по своему адресу, подойдите к заведующей выбранного медучреждения и возьмите бланк заявления. Заполните его и отнесите в свою страховую.
Заключая договор ДМС со стоматологией, страхователи не всегда внимательно читают его условия. Между тем, в нем четко прописаны дополнительные медуслуги, которые под покрытие полиса не попадают. Это:
- отбеливание эмали;
- инкрустация;
- восстановление эмали;
- покрытие зубов защитными составами;
- замена пломбы в целях профилактики или из эстетических соображений;
- имплантация;
- протезирование;
- ортодонтия (выравнивание зубов, исправление прикуса и др.).
Все перечисленное больше является косметологическими процедурами, поэтому медицинской страховкой не покрывается.
Вы можете выбрать одну из перечисленных выше компаний или поискать другие варианты, выгодные по цене и опциям. Для получения страховки сделайте следующее:
- Выберите страховщика, узнайте о подробностях и нюансах страхования, возможности получать медицинскую помощь в интересующей вас клинике, а затем оставьте заявку на сайте компании или посетите ее офис лично.
- Вам потребуется ваш паспорт и СНИЛС. Заявление вы заполните в офисе или на сайте.
- Пройдите медицинское обследование, если этого потребует страховщик.
- Выберите программу, включающую оказание стоматологической помощи, и подпишите договор.
- Оплатите страховку, получите полис.
Все это может сделать за вас страховой агент или брокер, но посреднику придется заплатить за работу.
Если вы согласны на доплату за посредничество, обязательно проверьте факт сотрудничества данного человека или организации со страховщиком во избежание мошенничества.
Вы узнали, входит ли в ДМС стоматология и как оформить такой договор, который обеспечит вас бесплатным зубоврачебным обслуживанием. Внимательно читайте условия и не экономьте на мелочах.
● Страховая выплачивает деньги клинике по факту.
Например, вы приходите в клинику. Врач назначает лечение. Страховая смотрит, попадает ли это лечение под страховой случай. Если да, отправляет гарантийное письмо в клинику. После лечения стоматология высылает документы в страховую: лечение было оказано. И через некоторое время получает деньги. В этом случае все финансовые риски берет на себя страховая компания.
● Страховая сразу отдает клинике определенную сумму.
Работодатель или клиент оплачивает полис ДМС. Часть денег страховая оставляет себе, а другую переводит на счет клиники. Больница сразу получает крупную сумму денег и самостоятельно ею распоряжается. Тот, у кого оформлена страховка, напрямую обращается в стоматологию, и ему оказывают помощь. Все финансовые риски берет клиника. Часто бывает, что стоматология не рассчитывает на большой поток пациентов по ДМС, и по факту сумма оказанных услуг оказывается больше, чем они получили от страховой.
Кошелек или жизнь: как сэкономить на медицинском страховании
Стоматология по ДМС: нюансы и «подводные камни»
Пациенты, которые идут лечить зубы за свой счет, имеют больше преимуществ. Можно самостоятельно выбрать клинику и врача. Администратор постарается предложить удобное для вас время, а если не получится, поставит в лист ожидания. Те, кто идет по страховке, ограничены выбором клиник. В частных клиниках врач получает определенный процент от каждого клиента. Иногда этот процент чуть меньше, если пациент пришел лечить зубы по страховке.
Далеко не все попадает под страховой случай.
— У вас уже есть пломба? К сожалению, поменять не можем, это не по страховке.
— Зуб разрушен более чем на 50 %? Увы, это не входит в полис ДМС.
— Зуб мы вылечим по страховке, но пломба за ваш счет.
Подобных примеров может быть много. Как врачи определяют процент разрушения зуба? Непонятно.
Иногда врач сначала говорит, что зуб смогут вылечить по ДМС, а после вскрытия пломбы заверяет, что зуб оказался в плохом состоянии и все лечение страховка не покроет.
Замечали иногда, что записаться к врачу по ДМС не так просто? Предлагают неудобное время — когда вы на работе. Часто администраторы клиник отдают самое популярное время тем, кто планирует лечить зубы за своей счет. Поэтому, если вы по ДМС, вам предложат те часы, которые остались.
Где мой «мост»? Как вернуть деньги за лечение зубов
| Возраст страхователя | От 18 лет |
| Возраст застрахованного | С 0 до 69 полных лет на дату заключения договора |
| Страховая сумма |
Амбулаторно-поликлинические услуги — 2 000 000 ₽ Экстренная и неотложная стационарная помощь — 3 000 000 ₽ Стоматологические услуги — 1 000 000 ₽ |
| Срок страхования | 12 месяцев |
| Регионы покрытия | Все регионы РФ |
| Франшиза | Оплачиваете не более 20% стоимости услуг поликлиники и стоматологии, которыми воспользовались, всё остальное — за счёт страховой. |
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Журнал
Что входит в полис ДМС со стоматологией
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Журнал
Стоит учитывать, что зачастую ДМС со стоматологией – это прерогатива корпоративных клиентов. Это связано с выгодными тарифами для компаний и тем, что не все страховщики предусматривают такие программы для физических лиц. Но и корпоративная страховка со стоматологией не означает неограниченное покрытие полиса.
Так, иногда указывается количество обращений в клинику в год для одного застрахованного (или количество вылеченных зубов с проблемами средней тяжести и т.д.). Всё, что сверх этого, клиент оплачивает самостоятельно. Коллективные договоры предусматривают и другие ограничения. Так, в соглашении может быть установлен лимит на число лиц, которым будут оказаны услуги в рамках полиса. В этом случае части застрахованных придётся оплачивать лечение самостоятельно. Подобные ограничение действуют и для коллективных страховок, которые оформляют не работодатели, а группы частных лиц.
Ещё один нюанс – прикрепление к конкретной клинике.
Дело не только в географическом расположении, которое может оказаться неудобным, но и в том, что при недовольстве качеством услуг возможности сменить медицинское учреждение не будет. В идеале следует заранее узнать, что это за клиника, какой там уровень обслуживания, насколько профессиональные врачи.
При всех нюансах стоматология в ДМС – способ сэкономить на лечении зубов. Но общее правило сводится к тому, что такая страховка выгодна людям, которым нужно привести в порядок не очень проблемные зубы. Сложные ситуации, когда требуются косметические процедуры, полис не покроет, а экстренная необходимость может и не наступить.
Включать стоматологию в ДМС «на всякий случай» не стоит, так как эта опция существенно повышает стоимость договора.
Например, полис с базовыми опциями от компании «Ингосстрах» для женщины 30 лет, проживающей в Москве, обойдётся в 36 200 руб. в год. Если добавить в программу экстренную помощь и стоматологию, цена вырастет до 65 300 руб.
Стоматология относится к дорогим медицинским услугам, это справедливо и по отношению к тарифам для страховых (даже с учётом специальных скидок). Компания не будет работать в убыток, поэтому слишком низкая цена полиса – признак того, что страховщик экономит на качестве оказываемого лечения. Почитайте отзывы об услугах в клиниках, сотрудничающих со страховщиком, особенно от клиентов, которые обращаются в рамках программы ДМС. Если много жалоб на отказы и некачественное лечение, стоит воздержаться от сотрудничества с этой компанией.
Прежде чем подписывать полис ДМС нужно внимательно изучить правила. Особое внимание страховщики рекомендуют обращать на исключения из правил. Рассмотрим, с каким подвохов сталкиваются застрахованные клиенты.
В чем подвох:
| Согласование | Многие участники рынка просят предварительно согласовывать обращение к стоматологу. Для этого потребуется в рабочее время позвонить куратору, согласовать дату обращения. Исключение, когда можно совершить визит без согласования – это острая боль. Если проигнорировать требования страховщика, то потребуется оплачивать поход к стоматологу за счет собственного кармана. |
| Прикрепление | Как правило, полисом оговорены клиники, в которых застрахованный сможет получить помощь. |
| Количество обращений | Бывает, что в рамках ДМС можно вылечить несколько зубов и воспользоваться иными услугами клиники. Как только количество обращений будет использование, полис автоматически прекращает свое действие. |
| Протезирование | Если вы рассчитываете обновить протезы, то следует знать, что в большинстве случаев это не предусмотрено. Протезирование возможно только по показанию врача, в результате разрушения зуба в период действия ДМС. Получается, если зуб был удален ранее, некоторые страховщики могут отказать в оплате установления импланта. |
Выбирая полис ДМС практически все обращают внимание на стоимость. Специально для вас рассмотрим цены по добровольному стоматологическому страхованию в крупных компаниях.
Сколько стоит:
| Компания | Программа | Стоимость ДМС, рублей |
| Росгосстрах | Острая боль | 4 200 |
| Стандарт | 6 300 | |
| Бизнес | 7 400 | |
| Ренессанс | Оптима (минимум) | 7 500 |
| Оптима (все включено) | 14 00 | |
| Бизнес | 24 000 | |
| РЕСО | Стандарт | 8 500 |
| Бизнес | 18 400 | |
| Ингосстрах | Стандарт | 5 600 |
| VIP | 17 000 – 29 000 |
Важно отметить, что, выбирая продукт надо изучать не только цену договора, но и набор рисков. Также следует детально читать исключения из правил, поскольку это поможет вам избежать непредвиденных трат.
К выбору страховщика нужно подходить правильно. Отметим, на какие моменты нужно обращать внимание при выборе медицинского полиса стоматологического страхования.
Как выбрать компанию:
- Рейтинг. Данные всегда можно узнать на официальном сайте страховой компании. Следует обращать внимание на организации с высоким рейтингом, который присваивается крупным игрокам финансового рынка.
- Развитая филиальная сеть. Чем больше офисов, тем стабильнее компания.
- Финансовые показатели. Особое внимание нужно обратить на сумму выплат и количество заключенных договоров. Отдельное внимание можно уделить проценту отказа.
- Отзывы клиентов. Их несложно найти на специализированных форумах. Для вашего удобства далее по тексту отметим, какие комментарии оставляют в интернете клиенты по ДМС.
Если изучить статистику, то можно увидеть, что в последнее время все больше граждан и руководителей компаний приобретают полис добровольного медицинского страхования только по стоматологии. Рассмотрим все плюсы такого продукта.
Преимущества:
- Возможность сэкономить
- Большой выбор программ в лучших страховых компаниях
- Доступна рассрочка оплаты
- Скидки на продление бланка постоянным клиентам
- Помощь оказывается в удобное для вас время
- Возможно протезирование
- Компании предлагают франшизу, за счет которой можно снизить цену ДМС
- Выбор клиники из доступного списка остается за клиентом
- Круглосуточная поддержка со стороны горячей линии страховой компании. Некоторые страховщики предлагают помощь персонального менеджера.
- Высокий уровень обслуживания
На официальных сайтах страховщиков и специальных форумах можно встретить многочисленные отзывы по ДМС. После их изучения становится понятно, что есть положительные, нейтральные и отрицательные. Довольные клиенты отмечают, что сервис обслуживания на высоте, поскольку нет очередей и записей. Персонал клиник, по их отзывам, профессионально выполняет свою работу и приветлив с клиентами, что немаловажно.
Недовольные клиенты оставляют отзывы, в которых указывают на то, что компании обязывают оплачивать услуги за счет собственных средств, признавая обращение не страховым случаем. Также такая категория застрахованных отмечает, что каждый поход в стоматологическую клинику нужно согласовывать, что не для всех удобно. Получается, ДМС по стоматологии – это выгодный пакет услуг от страховых компаний. Набор опций определяется выбранной программой. Чем больше опций, тем выше стоимость договора.
Оформить полис могут как обычные физические граждане, так и руководители предприятий для своих сотрудников. Для подбора программы некоторые финансовые компании предлагают воспользоваться специальным калькулятором на сайте.
Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.
Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.
Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.
У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:
- Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
- Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
- Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
- Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.
Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.
Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:
- С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
- Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
- У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.
Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.
- Как получить налоговый вычет за лечение зубов?
- Использование различных цифровых инструментов в планировании и реализации эстетических керамических реставраций. SKYN concept. Клинический случай. Часть 2.
- Использование различных цифровых инструментов в планировании и реализации эстетических керамических реставраций. SKYN concept. Клинический случай. Часть 1.
- Хирургическая экструзия зуба. Нужно ли всегда удалять зуб без феррула?
- Эндодонтические инструменты с памятью формы. Клинический случай применения.
- Использование цифровых средств для изготовления одиночной керамической реставрации e.max
- О поездке на стажировку в Пенсильванский университет. Часть 2.
- Если коронка не досаживается во рту. Лайфхак для ортопедов.
|
ДМС |
ОМС |
Примечание |
|
Добровольный вид страхования по самостоятельной выбранной программе. |
Обязательное государственное страхование (основание — ФЗ № 326 от 29.11.10г.). |
ДМС финансируется за счет средств страхователя, ОМС — за счет госбюджета. |
|
Участники: |
||
|
|
|
|
Виды заболеваний (страховое покрытие): |
||
|
Установлены Постановлением Правительства РФ №1492 от 2017 г.
|
Страхователь определяет самостоятельно до заключения договора страхования. |
Условия ОМС — общие, для всех застрахованных лиц. При ДМС страховщик разрабатывает индивидуальные условия страхования для каждого клиента. |
|
Порядок оказания помощи: |
||
|
В порядке «живой очереди». |
Дистанционная запись на прием в удобное для пациента время. |
|
|
Срок действия: |
||
|
Не ограничен. |
От 1 года. |
|
|
Стоимость: |
||
|
Бесплатно. |
Зависит от возраста, состояния здоровья, пола застрахованного, количества и видов услуг. |
Чем старше человек, тем дороже ДМС (коэффициент возрастания начинают применять с 30 лет). Страховка для мужчины обойдется дороже, чем для женщины (страховщики относят мужчин к группе повышенного риска для жизни и здоровья). Стоимость полиса повышается, если в программу страхования включены дорогостоящие услуги (например, стоматология) или много разных услуг. |
Полис ДМС обеспечивает самостоятельный выбор страховой программы, более комфортные (в сравнении с ОМС) условия лечения, экономию времени. Страховые компании заключают договора сотрудничества с ведущими клиниками и медицинскими учреждениями России, где застрахованные лица получают квалифицированную врачебную помощь. Продукт рассчитан на любые финансовые возможности клиентов. Например, стоимость базового пакета, куда входят бесплатные консультации, врачебные осмотры и несколько видов терапии, — 10-20 тыс.руб., а полного (терапия, консультации, санаторное лечение, экстренная помощь и любые виды диагностики) — до 150 тыс. Единственный минус ДМС — необходимость ежегодного продления договора страхования.
Для покупки полиса нужно обратиться в страховую компанию, имеющую лицензию на страховую деятельность. При выборе страховщика рекомендуем изучить его репутацию на рынке, предлагаемые программы страхования, тарифы.
При наличии у страхователя некоторых тяжелых или хронических заболеваний СК может отказать в страховке или увеличить стоимость полиса.
В перечень не включают процедуры, не связанные с медицинскими показаниями, например, например пластические операции для улучшения внешности. СК будет оплачивать только услуги, назначенные врачом.
Для корпоративного страхования на предприятии необходимо издать нормативные документы, в которых указать цели ДМС, условия страхования (суммы, услуги, лица, имеющие право на страхование). Всю информацию о медицинской страховке вносят в трудовые договора с каждым работником или в колдоговор.
Внимательно читайте условия договора. Если что-то не нравится, обсудите это со специалистом СК, чтобы внести соответствующие изменения.
Что такое полис ДМС? Для граждан, которые не участвуют с системе ОМС (безработные, работающие неофициально), страховка может быть единственным видом возмещения затрат в случае болезни. Добровольное страхование расширяет спектр медицинских услуг гарантируемых государством по программе ОМС, обеспечивает лечение вне очереди, позволяет при наступлении страхового случая покрыть расходы на процедуры, которые не включены в общий перечень ОМС.
Добровольное страхование позволяет расширить перечень предоставляемых медицинских услуг. В роли страхователя выступает компания, где трудоустроен сотрудник.
Все необходимые траты на оформление полиса для работников берутся из прибыли организации, это предусмотрено на законодательном уровне.
Как работает страховка ДМС? Полис включает перечень страховых случаев, при наступлении которых работник может пойти в определенную клинику (она указана в договоре страхования) и получить помощь на ограниченную полисом сумму.
Есть несколько основных плюсов ДМС для юридических лиц:
- С помощью расходов на ДМС можно снизить налогооблагаемую базу. Согласно налоговому кодексу оплату на ДМС можно отнести на себестоимость в размере 6% от фонда оплаты труда.
- Компания освобождается от уплаты единого социального налога с сумм, уплаченных по договору дополнительного страхования.
- Исключаются расходы на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы.
- Повышение статуса и конкурентноспособности компании. Благодаря страховке сотрудники отмечают надежность компании, что повышает мотивацию к работе. Чаще всего ДМС оформляют крупные компании со стабильным доходом.
Сотрудники организации, которая имеет договор ДМС также получают ряд преимуществ:
- Возможность получения стоматологической помощи;
- Лечение в хороших частных клиниках и качественные медицинские услуги;
- Восстановительное лечение в санаториях.
Полис ДМС включает определенный набор рисков. Страховка будет покрывать не все страховые случаи. Например, профилактические исследования, которые работник хочет пройти по своему желанию, не оплачиваются страховкой.
Также по полису нельзя получить бесплатную помощь в тех медицинских учреждениях, которые не указаны в договоре.
Это общие правила, которые есть в каждой страховой компании по ДМС. Дополнительные исключения каждый страховщик определяет самостоятельно.