Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.
Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).
Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).
Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.
Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).
Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:
- в реструктуризации долгов. На этом этапе составляется и утверждается график платежей, по которому гражданин должен расплатиться со всеми кредиторами за определенный срок. Если план предложил должник, то максимальный срок реструктуризации — 2 года, если предложили кредиторы — 3 года.
В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.
- в реализации имущества. Доходы и имущество должника (кроме прожиточного минимума, единственного жилья и некоторых вещей первой необходимости) попадают в конкурсную массу — это все уйдет на оплату долгов.
На этапе реализации доходы должника переходят в распоряжение ФУ. Он собирает конкурсную массу. Все банковские счета должника блокируются. Зарплата будет приходить на специальный счет, распоряжается которым ФУ. Он и будет выдавать вам деньги. Вы можете рассчитывать лишь на прожиточный минимум (на себя и на иждивенцев).
Правда, если вы докажете, что этих денег на проживание не хватает (например, потому, что вы снимаете жилье, что вам нужны лекарства или есть другие нужды, игнорировать которые нельзя), то можно ходатайствовать об увеличении ежемесячной «зарплаты» от управляющего. Все доходы сверх минимума, утвержденного судом, уходят в конкурсную массу.
В банкротстве может быть одна из этих процедур, а могут быть и обе. Каждая процедура длится не менее 6 месяцев.
Управляющий не просто собирает и анализирует полученную информацию о должнике. Он отчитывается каждый квартал как перед кредиторами, так и перед судом. Кстати, о кредиторах… ФУ постоянно с ними взаимодействует. Ведет реестр их требований, уведомляет их о собраниях, которые сам и проводит.
Как и где найти финансового управляющего?
Участие ФУ в одной процедуре (реструктуризации или реализации) стоит 25 тысяч рублей. То есть, если процедур будет две, умножаем эту сумму в два раза. Но помимо «голого» оклада ФУ может получить и проценты. Если суд утвердит план реструктуризации, управляющий получит 7% от суммы всех платежей. На этапе реализации ему положены те же 7%, но уже от средств, вырученных от продажи имущества. Еще при подаче заявления о банкротстве, должник вносит деньги (25 тысяч) на депозит суда. Эти деньги управляющий получит по окончании процедуры.
ФУ не работает «сам по себе». Он должен состоять в СРО (саморегулируемая организация), которых в России более 50.
При подаче заявления на банкротство, вы должны указать СРО, из числа членов которой вы просите назначить вам финансового управляющего. Суд направляет в указанное СРО запрос — хочет ли кто-нибудь из ФУ взяться за ваше дело? Если вы указали СРО наугад, дальше возможны два варианта развития событий:
- СРО предлагает своим управляющим взять дело. Если кто-то согласен — его включают в процедуру;
- СРО предлагает своим управляющим взять дело. Никто из ФУ не согласился. Суд предлагает должнику выбрать другую СРО. Это затягивает процесс.
Если за три месяца ФУ не найден — суд останавливает дело.
Вы можете, конечно, обращаться в различные СРО. Звонить им, писать письма, рассказывать о ситуации. Если у вас есть имущество, то вполне возможно, что какой-нибудь ФУ согласится работать с вами. В этом случае он получит процент. А если у вас ничего нет? Как думаете, много ли желающих найдется работать полгода за 25 тысяч? Если только новичок, которому нужно заработать опыт.
Поэтому лучший вариант — выходить непосредственно на самого управляющего. И… договариваться с ним. Естественно, в этом случае вы будете ему доплачивать.
Искать финансового управляющего мы будем в интернете. Данные о ФУ есть на следующих ресурсах:
- сайты СРО;
- Портал Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- картотека арбитражных дел.
Как показывает практика, большинство должников сначала ищут ФУ, работающих в их городе (или ближайшем). И такой подход в какой-то степени оправдан:
- есть вероятность, что этого человека знает кто-то из знакомых должника;
- есть возможность встретиться лично. Так удобнее обсудить детали. А еще… Помните про выдачу денег на этапе реализации? Конечно, удобнее их получать от управляющего, как говорится, «из рук в руки».
Не расстраивайтесь, если в вашем городе нет управляющих, или вам не подошел никто из тех, что есть. В наш интернетный век дистанционное общение с ФУ — обычное дело. Поэтому, если ФУ вас устраивает по всем параметрам, его место проживания не играет особой роли.
Где искать и как выбрать финансового управляющего для банкротства?
Итак, вы определились с кандидатурой управляющего. Теперь нужно с ним договориться. Только зафиксировать договоренности у вас не получится.
ФУ — независимый участник банкротной процедуры. Он обязан соблюдать баланс интересов кредиторов и банкрота. У вас будет исключительно устная договоренность. И даже если вы заключаете договор с юридической фирмой по банкротству, в нем тоже не будет фигурировать ФИО управляющего.
Бывают и такие. Причем самое обидное, что обнаруживается это, когда процедура уже запущена.
Что должно вас насторожить?
- Много дополнительных расходов, о которых при первоначальной договоренности и и речи не было.
- ФУ явно защищает интересы кредиторов (в ущерб вашим). Например, усиленно ищет сделки, которые можно оспорить. Он — необъективен.
Встречается банальная жизненная ситуация: финансовый управляющий просто не передаёт должнику прожиточный минимум, хотя обязан это делать. Часто эти деньги передаётся ФУ должнику из рук в руки, наличными, а для этого надо встретиться. Некоторые ФУ уклоняются от таких встреч, и должник сидит без денег. Управляющему может быть некогда из-за огромного числа набранных дел, он может попасть в больницу (он тоже человек), а ещё он может просто махнуть рукой на нужды человека.
Если эти деньги — единственный источник доходов должника, то ситуация далеко не смешная…
Должник — своего рода заложник ФУ. Он хочет как можно скорее закончить процедуру. А если откажется от услуг управляющего, то придется искать нового. А на это нужно время. К тому же, непорядочные ФУ иногда откровенно шантажируют своим уходом, ведь они могут подать на самоотвод в любой момент. Отличный козырь для «выбивания» денег с должника.
Хорошо, если должнику помогают юристы. Они знают — как воздействовать на ФУ. А если должник — сам по себе, ему придется, сжав зубы, иметь дело с «тем, что есть».
Теперь вы видите, что при подаче заявления нужно быть уверенным в том, что вам предоставят опытного и честного ФУ?
МАЯК помогает людям списывать долги с 2015 года. У нас было время найти честных и добросовестных специалистов. Наш финансовый управляющий работает за депозит, не «выкручивает и не выламывает руки» должнику, требуя от него доплату. Он не бросает должников на полпути и всегда сопровождает их до конца процедуры.
Чтобы провести процедуру о несостоятельности обязательно потребуется помощь финансового управляющего. Он выступает посредником между заявителем, судом, кредиторами. Ему необходимо учитывать интересы каждой стороны. Без его участия баланс нарушится с пользой для кредиторов, имеющих деньги, юридическую поддержку.
Где найти финансового управляющего, способного довести процедуру до нужного разрешения? Вопрос постает перед задолжавшими гражданами, решившимися начать процесс несостоятельности. Юрист должен иметь диплом. Его ответственность застрахована (сумма от 10 млн. рублей). Они являются членами СРО (специализированная саморегулируемая организация). Федерация насчитывает 50 организаций.
Где найти хорошего финансового управляющего? Обращайтесь к СРО. Без предоставления данных относительно выбранной СРО процедура несостоятельности будет стоять. Сообщать эти данные должник обязан при направлении АС заявления.
После получения данных о СРО, суд делает запрос к организации. Он требует предоставить кандидатуру работника, согласного вести процесс.
Когда предварительный договор с юристом отсутствует, есть 2 варианта развития:
- Ни один ФУ организации не даст согласие на ведение процедуры. Такое бывает часто, ведь оплата работы с физлицами невысокая. Они получают всего 25 000 р. за процесс длительностью 6 — 8 мес. Согласиться конечно могут при наличии дорогого авто, недвижимости. Подобные случаи гарантируют дополнительную прибыль (7% от продажи имущества). Если из СРО согласие по ведению процесса отсутствует, обращайтесь к другой организации. Поиск иногда длится до
3-х мес. Если по истечении этого срока, кандидат отсутствует, суд вернет заявление. Процесс будет стоять. - ФУ соглашается, но ставит свои условия. У должника он будет постоянно требовать дополнительное вознаграждение, угрожать самоотводом. А указанный ход событий опасен тем, что кредиторы назначат свою СРО, представитель которой будет вести процедуру с пользой для них.
Чтобы не ломать голову над тем, где найти подходящего финансового управляющего, обращайтесь к нам. Закажите банкротство физлиц. Компания предоставит юриста, обеспечит юридическую помощь.
Сайт единого реестра сведений о банкротстве содержит реестр управляющих. Там подбирайте кандидата. Рекомендуем обращать внимание на дату регистрации. Чем дольше практика, тем больше опыта. Но стоимость услуг естественно выше. Они согласятся вести банкротство физлица только при наличии дополнительного гонорара. За 25 000 р. ни один из работников с большим стажем работы браться не станет.
Важно: Если нужен хороший специалист, но денег лишних нет, выбирайте того, кто работает исключительно с физлицами. Они предлагают более лояльную оплату услуг благодаря большому потоку клиентов. Просмотрев профиль, ознакомитесь со списком ведомых дел.
Найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц
Финансовый управляющий обязательно состоит в СРО Арбитражных управляющих. Финуправляющими называют специалистов по банкротству физических лиц — граждан и ИП. Юридическими лицами занимаются конкурсные управляющие.
Итак, кто это, финуправляющий? К кандидатам предъявляются следующие требования:
- наличие диплома о высшем образовании — юрист или экономист;
- опыт работы на руководящих должностях — от 1 года;
- отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности;
- прохождение курсов подготовки управляющих и успешная сдача экзаменов.
Кандидат на членство в саморегулируемой организации страхует свою ответственность и вносит на счет СРО компенсационный взнос на случай убытков.
Бесплатная консультация0 ₽
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Вы не указываете ФИО финансового управляющего в заявлении о банкротстве, а пишете наименование саморегулируемой организации. СРО сама предоставляет кандидата, и суд его утвердит после проверки.
В заявлении физического лица о признании его банкротом обязательно указывается саморегулируемая организация, из состава которой назначит ответственное лицо для конкретного дела. При отсутствии данной информации суд откажет в рассмотрении.
Выбрать СРО не проблема — только по Москве и Московской области действуют десятки организаций, в состав которых включены от 3–4 до сотен фин управляющих.
Тогда зачем договариваться заранее?
Суд направляет в СРО запрос с ходатайством о предоставлении специалиста. Далее:
- Если вы заранее обсудили дело с управляющим, он подтвердит, что свободен и готов взяться за банкротство. СРО предоставляет кандидата, который утверждается судом, и специалист приступает к исполнению обязанностей.
- Если вы выбрали СРО, но не договорились о ведении дела, СРО или финансовый управляющий отказываются сопровождать процедуру, сославшись на занятость. Тогда суд рекомендует вам найти другую организацию. Пока какое-нибудь СРО не представит подходящего специалиста, дело о банкротстве не начнется.
Часто действия финуправляющего в рамках процедуры банкротства физических лиц становятся предметом спора и жалоб со стороны кредитора или должника.
К примеру, если управляющий включил в опись не все имущество должника, не оспорил сделки, будет жаловаться банк. При нарушении прав и интересов банкрота или третьих лиц — супруги, детей или родственников должника — будут жаловаться эти лица. Если есть претензии к торгам — не допустил участника или указал неверную информацию о лоте — может жаловаться и банкрот, и кредитор.
Для обжалования действий управляющего и привлечения его к ответственности необходимо составить и направить жалобу в любую инстанцию:
- арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве;
- саморегулируемая организация, в которой состоит управляющий;
- Росреестр;
- Прокуратура или ОБЭП.
Если нарушения подтвердятся, финуправляющий получит предупреждение, при повторном нарушении он будет отстранен деятельности, исключен из СРО.
Также он будет привлечен к административной или уголовной ответственности за противоправные действия.
Кто такой финансовый управляющий
Как правило, управляющего по финансам, выбирают из арбитражных служащих. Процедура банкротства, не возможна без участия управляющего.
Физическое лицо, в заявлении в суд, обязано указать СРО (саморегулирующую организацию). Однако конкретное лицо, которое будет заниматься финансами, назначает непосредственно суд. Важно знать, что, если в исковом заявлении не указана, СРО, суд, просто на просто вернет документы, физическому лицу.
По закону, управляющий по финансам, никак не должен быть связан ни с кредиторами, не с самим заемщиком. Он не должен от них зависеть. Конечно же, финуправляющий обязан, быть членом в СРО и не иметь никаких судимостей. Кого именно назначит суд, управляющим невозможно вычислить, так как в СРО, их количество может доходить, до нескольких сотен.
Остерегайтесь людей, которые говорят вам, что именно его назначат вашим финансовым управляющим, этот человек откровенно врет и пытается наживиться на незнании вами законов.
Организацию СРО, лучше всего найти самому, использовав все доступные материалы и вписывайте в документ, наименование выбранной именно вами организации. Этот шаг, позволит вам действовать в рамках закона и избежать мошенничества. Ваша задача, только выбрать, остальное сделает за вас СРО и суд, в который подается иск.
1. Наблюдение за всеми финансами должника.
Управляющий финансами, имеет право на контролирование за счетами, на основании закона. Он имеет право, остановить перечисление средств другому лицу, запретить или отменить состоявшуюся сделку, закрывать и открывать новые счета.
2. Осуществление юридических прав.
Если разоренный человек имеет долю в установленном капитале, то финуправляющий может осуществлять, юридические обязанности и права, заместо самого банкрота.
3. Денежные обязательства должников.
Если у банкрота есть лица или организации, которые должны деньги, управляющий имеет право взыскать через суд, с должников средства, они пойдут на оплату долга клиента.
4. Опись и оценка имущества.
В обязанности финансового управляющего, так же входит, опись имущества банкрота, если таковое имеется, в последующем имущество продается, и вырученные деньги идут, в уплату долга клиента. Единственное, исключение составляют: единственное жилье, которое обязательно должно быть в собственности, домашние животные, включая скот, деньги на прожиточный минимум, каждого члена семьи, семена для посева, топливо для обогрева и приготовления пищи.
Продаже подвергаются машины, остальная недвижимость, кроме единственного жилья, предметы роскоши.
Важно знать, что если недвижимость приобретена в ипотеку, она тоже подлежит конфискации.
После того, как управляющий составил список имущества, далее идет процедура его оценки.
Основной функцией финуправляющего, являются: адекватная оценка стоимости имущества, порядок распродажи (аукциона), а так же организация, непосредственно продажи самого имущества.
Банкрот имеет право оспорить предлагаемую за имущество цену, если она его не устраивает. Так же оспорить предлагаемую сумму, могут и кредиторы. В таком случае, можно пригласить независимого оценщика, но знайте, что расходы на его оплату, лягут на ваши плечи.
5. Защита имущества.
Арбитражный управляющий, обязан следить за собственностью, которое подлежит продаже. Если лицо, в адрес которого, проводится процедура по банкротству, пытается утаить, продать или переписать свое имущество, на подставное лицо, то управляющий должен, пресечь неправомерные поступки.
6. Продажа имущества.
У этого действия, есть своя определенная схема. Если продаваемое имущество, оценивается менее 100 000 рублей, то, как правило, продается на аукционе, если оценка составляет, более 100 000 рублей, то ценности и имущество продаются на открытом аукционе.
Если управляющий пытается сбыть ценности и жилье, по низкой цене, то его можно привлечь к ответственности, с помощью судебного разбирательства.
Еще одним немало важным фактом, является то, что если имущество не удалось продать, и кредиторы отказываются, брать его в уплату долга, то ценности возвращаются владельцу.
7. Плата по долгам банкрота.
Управляющий обязан, распределить средства, вырученные с продажи имущества банкрота, а так же накопленный капитал, между кредиторами и сделать это грамотно, чтобы не возникло дополнительных недовольств.
8. Предотвращение и отмена сделок.
Если лицо, над которым проходит процедура банкротства, пытается совершить сделку, в течение трех лет, то финансовый управляющий, имеет право и должен предотвратить или аннулировать такое действие. К незаконным аферам, может относится: дарственные на транспорт, предметы богатства или дарственная на квартиру.
9. Соблюдение распорядка погашения долга.
Если судом, утвержден график выплат по долгам банкрота, с более приемлемыми условиями, то управляющий обязан следить за своевременными выплатами.
10. Обнаружение фиктивного или умышленного банкротства.
Если физическое лицо, которое проходит процесс банкротства, пытается скрыть имущество, теневую бухгалтерию или пытается нажиться на банкротстве, то арбитражный управляющий должен сообщить об этих действиях. Тогда к нарушителю будут применены меры наказания. В таком случае грозит административная или уголовная ответственность. Например, если ущерб составляет менее полутора миллиона рублей, то идет административное наказание, если же этот лимит превышен, грозит уголовное дело и как данность, тюремный срок.
Тоже наказание будет и в случае умышленного банкротства, это когда должник намеренно занижает свою платежеспособность.
Если факт такого мошенничества, доказан, то процедура банкротства прекращается и начинается разбирательство.
11. Информирование кредиторов.
Еще одной обязанностью наблюдателя, является организация собраний для кредиторов и отчет перед ними и судом, о реализованной работе.
12. Предоставление отчетов.
В ходе своей работы, финуправляющий, должен совершать отчеты о своей работе, перед судом, докладывать об выполненных обязательствах по сокращению долгов, банкротившегося лица. Так же он обязан публиковать сведения о банкротном процессе.
Краткий список прав управляющего:
-выведывание любой информации, о материальном положении, своего клиента;
-распоряжение денежными средствами;
-оценка и продажа собственности;
-незаконные сделки и их предотвращение;
-передача информации о неправомерных действиях, своего клиента;
-отчет о проделанной работе.
В Законе о банкротстве указаны сразу несколько видов арбитражных управляющих — финансовый, конкурсный, временный. Банкротство физ. лиц ведет только финансовый управляющий, независимо от стадии дела и процедуры.
Если должником является юридическое лицо, для разных процедур могут утверждаться временные, внешние или конкурсные управляющие. Задачи их те же самые — оценить финансовое положение должника, подготовить реестр. Временных управляющих подключают на ранних этапах, В то же время конкурсному доверяется реализация имущества банкрота. Для процедур с участием граждан-должников такого разграничения нет.
Если на банкротство подает должник, то оплата вознаграждения управляющего происходит за счет банкрота — 25 000 руб. за каждую процедуру (реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение).
Следовательно, если сначала проводилась реструктуризация, а затем началась реализация, должнику придется заплатить 50 000 руб. (по 25 000 руб. за каждую из этих процедур). При подаче заявления нужно сразу перечислить 25 000 руб. на депозитный счет суда. Это сумма будет авансом для последующей выплаты вознаграждения.
Процедурами банкротства, при которых назначается управляющий, могут быть реструктуризация или конкурсное производство (реализация имущества). Также в процессе банкротства может быть оформлено мировое соглашение.
В ходе указанных процедур управляющий вправе:
- контролировать зарплату и расходы должника, давать согласие на сделки или открытие (закрытие) счетов, на выплаты кредиторам;
- открывать должнику специальный счет для оплаты текущих расходов;
- направлять запросы на взыскание дебиторской задолженности от третьих лиц (например, если должник ранее давал кому-то заем по расписке или договору, но еще не вернул деньги);
- оформлять описи имущества должника, чтобы затем выставить его на торги;
- запрашивать сведения в Росреестре, в ГИБДД, в банках и других структурах для выявления имущества и средств гражданина;
- оценивать собственность банкрота, организовывать и проводить торги;
- осуществлять выплаты кредиторам за счет вырученных средств.
Полный список полномочий, которыми наделяется управляющий, указан в 127-ФЗ. Например, при оспаривании результатов оценки он обязан привлекать независимых экспертов. Расходы на оценщика будет нести должник или кредитор, заявивший такое ходатайство. В обязанности финансового управляющего также входит публикация извещений по банкротному делу на Федресурсе. Но расходы по публикации несет не он, а инициатор банкротства.
- Документы, поданные в суд. В этот список входят предварительная опись имущества, документы о возникновении долгов и их суммах, справки о доходах.
- Подозрительные сделки за последние три года. Например, если перед подачей документов в суд должник срочно продал всю свою недвижимость и не рассчитался с кредиторами, сделки могут признать недействительными. Тогда проданную собственность вернут в конкурсную массу и реализуют на торгах.
- Нарушения со стороны должника. Если будет подтверждена преднамеренность или фиктивность банкротства, специалист обязательно отметит эти факты в отчете. Соответственно, суд может отказать в списании долгов и даже передать материалы для возбуждения уголовного или административного дела.
Также по инициативе управляющего должника могут привлечь к ответственности за сокрытие, уничтожение или умышленное повреждение имущества.
Управляющий может в любое время заявить об отказе вести дело без объяснения причин. Это может повлиять только на репутацию специалиста, но каких-либо серьезных мер ответственности не наступает. Должник тоже может заявить ходатайство о смене управляющего и назначении другого специалиста.
Причинами для этого могут быть:
- бездействие или ненадлежащее исполнение полномочий, что ведет к затягиванию дела и к дополнительным расходам;
- причинение действиями управляющего имущественного ущерба;
- совершение действий, подпадающих под состав уголовного или административного дела.
Если в действиях финуправляющего подтверждены нарушения закона, его могут дисквалифицировать. В этом случае специалисту грозит отстранение от участия в любых банкротных делах, а СРО обязана исключить его из своего состава. Смена финансового управляющего оформляется постановлением судьи.
По всем вопросам, связанным с подбором финуправляющего для банкротства в Москве и других регионах РФ, обращайтесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Обладая обширной практикой, специалисты нашей компании возьмутся за сопровождение вашего банкротства, чтобы вы могли раз и навсегда освободиться от долговой нагрузки.
П.9 ст. 213 Закона о банкротстве предоставляет финансовому управляющему для исполнения своих функций привлекать сторонних субъектов профессиональной деятельности. Теоретически это должно помочь им более эффективно выполнять свою деятельность. Однако для должника это, прежде всего, дополнительные расходы, поскольку оплата деятельности таких лиц ложится на имущество должника.
При проведении процедуры личного банкротства должнику необходимо помнить, что определенные задачи здесь имеются не только у финансового управляющего, но и у него самого. Вот лишь некоторое из того, что должен делать потенциальный банкрот:
- Распоряжаться имуществом и деньгами только с согласия арбитражного управляющего;
- предоставлять по требованию ФУ любую информацию, необходимую последнему для выполнения своих функций.
Подробный перечень обязанностей должника закреплен в Законе ”О банкротстве”. И только при их неукоснительном соблюдении можно рассчитывать на максимально эффективное разрешение сложившейся ситуации.
Чтобы выбрать действительно квалифицированного и ответственного специалиста, который будет заинтересован в урегулировании сложившейся у вас проблемы, следует учитывать ряд практических рекомендаций:
- Перечень ФУ представлен в реестрах СРО, на сайте Росреестра. Также выбрать подходящего именно вам специалиста способны помочь специалисты юридических компаний, сотрудничающих с теми или иными управляющими.
- При выборе следует обращать внимание в первую очередь на дату регистрации, наличие/отсутствие фактов дисквалификации, количество не доведенных до конца дел (чем меньше — тем лучше).
- Обращайте внимание на среднюю длительность дел, в которых участвовал тот или иной финуправляющий, — чем быстрее он урегулирует вашу проблему, тем меньше вам придется ему заплатить.
Финансовый управляющий должен:
- Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
- Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
- Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
- Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
- Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
- Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
- Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
- Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
- Передавать кредиторам квартальные отчеты.
Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.
В рамках процедуры банкротства физлиц управляющий также вправе:
- Оспаривать сделки, совершенные в течение трех лет до старта процедуры банкротства, подавать в суд заявление от имени должника о признании их недействительными.
- Возражать требованиям кредиторов. Например, если в список включены сомнительные физические лица — заинтересованные граждане со стороны должника, с целью возврата части денег после продажи имущества.
- Распоряжаться имуществом: выставлять его на продажу или на торги, получать информацию в Росреестре.
- Запрашивать сведения о должнике в разных структурах.
- Требовать исполнения плана реструктуризации на соответствующей стадии банкротства, направлять сведения кредиторам и в арбитражный суд.
- Ходатайствовать об обеспечении сохранности имущества (чтобы должник не смог продать его в ходе процесса банкротства).
- Получать информацию о кредитной истории гражданина.
Разумеется, все мероприятия, напрямую касающиеся материальной стороны вопроса, осуществляются при участии арбитражного судьи. При этом расширенные полномочия финансового управляющего вступают в силу при введении процедур реструктуризации и реализации.
Конкурсный управляющий (тот же финансовый) распоряжается имуществом должника следующим образом:
- Формирует конкурсную массу активов, которые подлежат реализации на торгах.
- Выявляет имущество, оценивает его и выставляет на электронные торги.
- Распределяет вырученные средства между кредиторами.
Даже если денег с продажи собственности не хватило на покрытие всех долгов, гражданина все равно признают банкротом и спишут оставшиеся обязательства.
Зачем вам нужен финансовый управляющий при банкротстве?
Финансовый управляющий — это тот же арбитражный управляющий, но в деле о банкротстве физического лица. Его полномочия и обязанности будут примерно такими же, с некоторой спецификой. Он обязан:
- Найти все имущество гражданина. Не имеет значения, идет ли должник на контакт, предоставляет ли сам все ему принадлежащее, управляющий должен составить перечень принадлежащих лицу объектов и прав.
- Проанализировать имущественное положение гражданина, сделать вывод о возможности погашения долгов. На этом этапе принимается решение, будет ли использоваться процедура реструктуризации. Она подразумевает, что должник будет постепенно, сроком до трех лет, выплачивать долги без штрафных санкций. Дальнейшие проценты тоже не начисляются.
- Установить, имеются ли признаки мнимого банкротства. Нужно выяснить, не скрыл ли должник свое имущества или средства, не заключал ли мнимых сделок, не пытается ли через банкротство решить свои финансовые проблемы, тогда как у него имеется возможность отвечать по своим обязательствам.
- Составить реестр кредиторов. В него нужно включить всех лиц, которым должен гражданин. Кредиторов нужно будет уведомлять о проведении собраний. Считаются не только те долги, что подтверждаются исполнительными документами, но и существующие на основании иных долгов.
- Рассмотреть обращение должника с целью утверждения плана реструктуризации. Заявление финансовому управляющему запускает процедуру, после этого управляющий должен составить заключение о ходе рассмотрения.
- Опубликовать информацию о банкротстве в Федеральном Реестре.
Основная задачи финуправляющего — анализ имущественного положения должника, а также управление имеющимися средствами.
Первое, что сделает финансовый арбитражный управляющий — удостоверится, что финансовое положение должника соответствует информации, указанной в иске. Он проверит, что принадлежит потенциальному банкроту, сколько он зарабатывает, имеются ли дополнительные источники дохода.
По завершению работы, он составит заключение. Документ будет передан кредиторам для ознакомления.
На протяжении всей процедуры банкротства, финуправляющий должен будет одобрять все договоры, в которых принимает участие должник. Исключение — мелкие бытовые сделки, например, покупка товаров, необходимых для обеспечения жизненных потребностей.
Если должник является учредителем юрлица и имеет право голосовать и получать дивиденды, на период банкротства эти функции выполняет управляющий.
Управляющий должен описать, какое имущество есть у должника. Но одной описи недостаточно — ему нужно обеспечить сохранность всех прав и объектов.
Финансовый управляющий составляет перечень имущества, заносит его в акт. После этого он проверяет все сделки, совершенные гражданином в последние три года. Если сделки будут иметь признаки притворных, договоры могут быть пересмотрены.
Имущество должника реализуется с торгов. Это необходимо, чтобы выплатить долги кредиторам. Процедура следующая:
- Проведение торгов;
- Повторные торги. Стартовая цена уменьшается, если объекты не могут быть проданы по изначальной;
- Публичные торги. Цена еще снижается каждую неделю, если по старой цене имущество не будет продано;
- Если имущество не продается с торгов, оно предлагается кредиторам по последней цене, в счет имеющихся долгов.
Если кредиторы отказываются от имущества, оно возвращается должнику.
Финансовый управляющий должен проверить, не пытается ли должник обмануть своих кредиторов или иных лиц. Существует множество схем, согласно которым долг должен быть списан, а имущество фактически останется за должником.
Самый распространенный вариант — заключение фиктивных сделок с подставными лицами. Они оказываются в начале очереди, в итоге получают средства с продажи, тогда как настоящие кредиторы не получают ничего. Также должники часто заключают фиктивные договоры с целью передачи своего имущества для его сохранности.
Финансовый управляющий: ваш «рулевой» в банкротстве физлиц
Финансовый управляющий при банкротстве должен составить отчет, на основании которого суд примет решение о признании требований или отказе в их удовлетворении. В отчете отражаются все действия, которые имеют значение, все факты, относящиеся к финансовому состоянию лица.
Отчет финансового управляющего подается как минимум раз в три месяца. При необходимости, при наличии важных событий, управляющий вправе подавать его чаще.
Рассмотрим, что делает в своей работе финуправляющий:
- Он организует работу с кредиторами — должнику не придётся самостоятельно уведомлять кредиторов или договариваться с каждым взыскателем долгов. Более того, законодатель устанавливает, что после введения в отношении должника производства о банкротстве любые его финансовые отношения с кредиторами осуществляются только под контролем финуправляющего.
- Проверяет законность и обоснованность выставленных кредиторами требований — если управляющий будет не согласен с предъявляемыми к оплате обязательствами или их размерами, он формирует возражения и направляет их в суд.
- Участие финуправляющего позволяет обеспечить баланс интересов кредиторов и должника. При отсутствии такого специалиста законные права и интересы должника оказались бы нарушенными со стороны кредиторов, ведь чаще всего это банки и микрофинансовые организации, в штате которых имеются квалифицированные юристы.
Членство финуправляющих в СРО и обязательное страхование собственной ответственности в размере от 10 миллионов рублей обеспечивает, с одной стороны, защиту прав и интересов будущего банкрота и, с другой, кредиторов от риска убытков. Кроме того, СРО ручается за своего члена и стремится исключить риск, что специалист будет выполнять свои обязанности «спустя рукава».
Процедура банкротства через Арбитражный суд, при которой назначается финуправляющий, без его участия невозможна. А непосредственно порядок назначения финансового управляющего устанавливается федеральным законодательством.
В исковом заявлении гражданина, заявляющего о собственной финансовой несостоятельности, должно указываться наименование СРО арбитражных управляющих. Именно того участника, которого будущий банкрот планирует привлечь для участия в своем деле. Если эти сведения не указаны в заявлении, суд откажет в его рассмотрении.
После принятия документов арбитражный суд направляет в указанную организацию официальный запрос с ходатайством о предоставлении кандидатуры. Далее развитие событий предполагает несколько сценариев:
- СРО в ответ на ходатайство арбитража выделяет специалиста, который утверждается судом и приступает к выполнению своих должностных обязанностей.
- СРО или ее члены отказываются от участия в деле. Подобные ситуации встречаются часто. Тогда арбитраж уведомляет об отказе заявителя и предлагает ему обратиться в другую организацию. Если вопрос не будет решен, дело автоматически отклоняется после истечения установленных сроков — 90 дней.
По закону у гражданина нет способов, как узнать, кто стал арбитражным управляющим по его делу. На практике же нужно заранее договориться с представителями указанной в заявлении СРО для выставления конкретной кандидатуры по вашему делу. Или сначала найти СРО, согласную представить суду нужную кандидатуру, а уже затем указать её в заявлении.
Закон наделяет управляющего при банкротстве широким перечнем полномочий. И размещение публикации в газете «Коммерсантъ» — это первое, чем занимается финуправляющий при запуске процедуры признания гражданина неплатежеспособным. Но это — не полномочия. Это — обязанность.
Также он представляет сведения для внесения в ЕФРСБ записи о запуске в отношении физлица в рамках банкротства одной из процедур:
- реструктуризации задолженностей гражданина;
- реализация активов банкрота с электронных торгов.
За публикацию всех требуемых по закону сведений физлицу в общей сложности потребуется заплатить порядка 10 тысяч рублей.
Внимание! Закон «О банкротстве» устанавливает жесткие сроки, в течение которых должна выполняться публикация всех необходимых сведений:
- В 3-дневный срок сведения должны быть внесены в ЕФРСБ — с момента вынесения арбитражного решения о введении процедуры банкротства.
- В 10-дневный срок с момента начала процедуры финуправляющий обязан опубликовать сведения в газете «Коммерсантъ».
При нарушении установленных законом сроков арбитражный управляющий привлекается к ответственности:
- если нарушение сроков допущено впервые — последует предупреждение;
- при повторном и последующих нарушениях — административный штраф в размере от 25 до 50 тысяч рублей;
- если финуправляющий систематически допускает нарушения, суд принимает решение о его дисквалификации на срок до трех лет;
Далее финуправляющий занимается внесением на сайт ЕФРСБ информации обо всех наиболее значимых событиях в рамках банкротства. Это информация:
- о формировании реестра требований кредиторов;
- о завершении проверки на наличие признаков ложного банкротства, выявления иных мошеннических действий со стороны банкрота;
- о включении имущественных средств должника в конкурсную массу;
- о вынесении арбитражем решения о продлении сроков банкротства;
- о признании должника банкротом и окончании делопроизводства о банкротстве.
-
Оценка текущего финансового положения гражданина-банкрота. Это первое, что проверяет финуправляющий при банкротстве гражданина. Для выявления движимого и недвижимого имущества физлица управляющий рассылает запросы в госучреждения и органы.
Также финуправляющий проверяет то имущество, которое ранее принадлежало гражданину, но было продано или подарено им в течение трех лет до момента обращения в арбитражный суд с исковым заявлением. Запросы рассылаются во все органы, осуществляющие регистрацию прав собственности: ГИБДД, Росреестр, ГИМС, Гостехнадзор, Федеральную налоговую службу и другие.
- Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, анализирует материалы дела, выявляет наличие или отсутствие признаков мошеннических действий гражданина, фиктивного или преднамеренного банкротства. Если такие признаки будут выявлены, то соответствующая информация публикуется в Едином реестре, и направляется в арбитраж и правоохранительные органы.
- Управляющий проводит анализ всех сделок, которые совершались гражданином до момента открытия дела о банкротстве (на протяжении последних трех лет).
Досконально проверяются следующие виды сделок:
- проведенные по сниженной стоимости;
- второй стороной которых являлись близкие родственники банкрота;
При выявлении таких сделок управляющий предпринимает действия по оспариванию и возвращению отчужденного имущества в конкурсную массу.
Занимается финуправляющий и проверкой законности и обоснованности требований кредитора с последующим включением их в реестр. Информация обо всех требованиях кредитора в обязательном порядке публикуется в Едином реестре.
Если требование кредитора незаконно или управляющий не согласен с размером сумм, указанных кредитором, соответствующие возражения, подкрепленные расчетами и документами, направляется в арбитраж.
Закон «О банкротстве» предписывает финуправляющему каждый квартал отчитываться о проведенных им действиях и мероприятиях, а так же — о достигнутых результатах. Финальный отчет о работе подаётся финуправляющим в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.
Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц на протяжении всей процедуры полностью контролирует все сделки и расходы должника.
Для удовлетворения личных нужд будущего банкрота и членов его семьи, находящихся на его иждивении, из заработной платы, пенсии или иного дохода гражданина по распоряжению управляющего выдаются определенная сумма денег. Это — деньги в размере одного МРОТ на должника плюс столько же на его иждивенцев.
Зарплата человека в ходе процедуры банкротства будет поступать на общий счет, контролировать который тоже входит в полномочия финансового управляющего. Не рекомендуется скрывать доходы и имущество от специалиста — ответственность за это слишком высока. Человека могут признать банкротом, но за недобросовестное поведение долги не спишут.
Обязанности управляющего достаточно разнообразны, как и зона его ответственности. За любые нарушения специалист несет административную или даже уголовную ответственность. При этом именно он — ключевая фигура в деле о банкротстве, так как на него возлагается задача по контролю за всеми финансовыми проблемами должника.
О выполненной работе финуправляющий обязан отчитываться перед кредиторами, арбитражным судом и должником, уведомляя всех заинтересованных лиц о мероприятиях, которые он проводит. При выявлении попыток мошенничества он обязан обратиться в правоохранительные органы: полицию и прокуратуру.
Однако в случае нарушений со стороны финуправляющего, его отстранение — не такая уж и сложная процедура. Подать жалобу на его действия или бездействие может как сам должник, так и кредиторы. Но очень часто сложно отыскать достойную замену. Поэтому следует озаботиться назначением «правильной» кандидатуры заранее.
Можно ли подать жалобу на работу конкурсного управляющего? Да, можно. Если он нарушает права человека в процедуре банкротства, то он сам или его юрист могут жаловаться на действия (или бездействие) управляющего в суд, который ведет дело. Но тут очень важно понимать, что в случае отстранения этого конкретного специалиста от дела, процесс застопорится.
Так как без финансового управляющего нельзя довести банкротство гражданина до конца. Рекомендуем в такой ситуации действовать при поддержке юриста, чтобы тот мог заранее изучить реестр временных управляющих и оперативно предоставить специалиста на замену.
В Госдуму в середине мая был внесен пакет поправок в закон о банкротстве общим объемом на 519 страниц. Нижняя палата парламента должна была их обсудить и принять до конца весенней сессии. Но пока что рассмотрение поправок не стоит в повестке Думы. А вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их опубликования, то есть, скорее всего, к осени — зиме 2022 года.
Но пока обсуждение поправок отложено. Их будет принимать Госдума нового созыва. Эти новшества уже давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Тогда их довольно жестко раскритиковали заинтересованные структуры и ведомства. Но и сейчас ясно, что в Думе предстоит жесткая битва буквально за любое новшество.
Законопроект с поправками даже вносит новое название для уже давно действующего закона. В новой редакции он называется — федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Упор в нем делается именно на реструктуризацию долгов — как юр лиц, так и физиков.
Сначала вариант поправок обсуждался на совещании у президента 10 февраля 2021 года. Но тогда его разбило в пух и прах управление правовой информации президента. Президент дал поручение устранить все нарекания и внести согласованный министерствами и ведомствами проект в Думу до 10 апреля 2021 года. И вот, более чем через месяц от обозначенной даты «Ч» — свершилось. Поправки начали обсуждать в комитетах Думы.
Третье. Законопроект планирует ввести бальную систему оценки финуправляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих.
Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:
- за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
- за конкурсное производство;
- за реализацию имущества гражданина.
Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.
Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:
- о СРО, в составе которой числится управляющий;
- о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
- о проведенных им делах о банкротстве, в том числе — успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
- о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
- о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
- о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
- о его дисквалификации.
Также поправками предусмотрена и новая модель торгов по продаже имущества банкрота.
Узнать подробнее, как назначается финансовый управляющий при банкротстве физических лиц в Арбитражных судах Москвы, и проконсультироваться по вопросам судебного и внесудебного списания задолженностей можно у юристов нашей компании.
Стандартная процедура признания гражданина финансово состоятельным посредством обращения в суд включает в себя несколько этапов. Каждый из них требует более детального рассмотрения. Такой подход позволит дать наиболее простой и наглядный ответ на вопрос о том, как происходит процедура банкротства.
После распределения вырученных от продажи активов должника средств между кредиторами назначается последнее судебное заседание. На нем происходит детальный отчет управляющего. Результатом становится принятие судьей решения о списании непогашенных долгов. Как правило, дата завершающего процедуру заседания отстоит от момента подачи заявления о банкротстве на 9-10 месяцев.
Настолько серьезная продолжительность мероприятия в сочетании с существенными финансовыми расходами выступают главными недостатками процедуры судебного банкротства. Чтобы избежать указанных минусов, была разработана и с сентября 2020 года внедрена в практику упрощенная процедура внесудебного банкротства.
Проведение процедуры банкротства физлица под ключ. Сжатые сроки, привлекательные цены, гарантия получения нужного результата.
Перечень предпринимаемых в этом случае шагов во многом схож с описанным выше. Но присутствует несколько важных отличий. Рассмотрим их подробнее.
Основанием для запуска упрощенной процедуры банкротства выступают два обязательных условия:
- Величина накопившихся долгов физического лица в пределах от 50 тыс. полумиллиона рублей.
- Возврат исполнительного листа кредиторам из-за отсутствия у должника имущества.
Второй признак означает, что в отношении заявителя уже возбуждалось исполнительное производство. Но действия судебных приставов не привели к погашению долгов, так как у должника не оказалось активов достаточной стоимости.
Внесудебная процедура банкротства не предполагает назначение управляющего. Поэтому список кредиторов составляет сам должник. В документе требуется указать основные реквизиты юридических и физических лиц, перед которыми у заявителя имеются финансовые обязательства. Также требуется внести данные о размере задолженности – как общей, так и по каждому кредитору, а также обстоятельства ее возникновения – дата, документальное основание и т.д.
Дальнейшие действия предпринимаются сотрудниками МФЦ без непосредственного участия должника. Сначала производится проверка по базе ФССП выполнения второго из указанных выше условий применения упрощенной процедуры банкротства.
Затем осуществляется проверка наличия других заявлений гражданина, поданных в различные судебные органы или МФЦ. В случае их отсутствия документ передается для внесения сведения в ЕФРСБ.
Публикация на Федресурсе означает официальное уведомление кредиторов физического лица о запуске процедуры банкротства. Им предоставляется право обратиться в Росреестр или МВД с целью обнаружения активов должника: в первом случае — недвижимости, а во втором – зарегистрированных транспортных средств. Выявление имущества становится основанием для подачи жалобы в арбитражный суд и запуска процедуры судебного банкротства по стандартной схеме.
Если имущества у должника не обнаружено, через полгода после принятия заявления физлицо объявляется банкротом. Это означает списание существующих долгов.
Определим возможность использования процедуры внесудебного банкротства физлица. Предоставим услугу по списанию долгов под ключ на выгодных для клиентов условиях.