Возврат долга по договору займа: нюансы и подсказки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат долга по договору займа: нюансы и подсказки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Пошаговая инструкция по возврату долга + личный опыт

3. Возврат денежных средств по договору займа

3.1. Порядок взыскания долга по договору займа

4. Возврат долга: как не потерять деньги

5. Акт возврата денежных средств по договору займа

6. Взыскание долга по договору займа. Пошаговая инструкция.

7. Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Пошаговая инструкция по возврату долга + личный опыт

При одалживании денег кредитор рисует себе определенную картину возврата, надеясь на дружеские или семейные отношения, что и произошло в моей случае. В его представлении схема отличается четкостью и отсутствием каких-либо препятствий. Но чаще всего проблемы возникают из-за плохой финансовой дисциплины берущего.

Отсутствие финансовой грамотности не позволяет должнику правильно рассчитать свои возможности. Он не закладывает в свою смету форс-мажоры (потерю работы, болезнь и прочее), а зачастую забывает даже о ежедневных нуждах. На практике в стройный план вмешиваются непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выполнить обязательства в намеченном объеме.

Заимодавец имеет право обратиться в полицию. В отделении требуется подробно изложить все нюансы возникшей ситуации. На основании изложенного составляется заявление о мошенничестве. По итогу у вас на руках будет талон-уведомление.

Принятое заявление отрабатывается путем вызова обвиняемой стороны на беседу. В отделении должнику описывают ситуацию и ее серьезность, беря с него показания. После полицейские решают, возбуждать уголовное дело или нет. На принятие решения дается 3 дня, иногда срок увеличивается до 30 дней.

Юристы говорят, что подобное может сработать на психологическом уровне: бывает, что должник сразу же прибегает и отдает всю сумму.

Работа приставов нередко занимает довольно много времени, поэтому заимодавец может выбрать более «кровавый» путь – обратиться к коллекторам.

Коллекторские компании выкупают долговые обязательства и возвращают их всеми возможными способами. Надо сказать, что их методы часто достигают цели, но имеют массу минусов. Во-первых, заимодавцу вернется лишь незначительная часть средств (до 70 %). Во-вторых, жизнь должника превращается в ад, а это все же родственник или друг, пусть даже бывший.

Отсутствие расписки чревато тем, что сложно доказать:

факт передачи денег;
какая сумма была одолжена;
какого числа состоялась передача.

Для того чтобы доказать в суде факт передачи средств, понадобятся неопровержимые доказательства. Таковыми считаются выписки со счетов о денежных перечислениях.

Если купюры не передавались из рук в руки, а перечислялись заемщику посредством денежного перевода (в банке, через платежные системы), это является веским доказательством в суде.

Для подтверждения факта перевода следует предоставить квитанции о его совершении. В документах должны быть прописаны данные ответчика, а не другого лица. При утере квитанции, дубликат можно получить в организации, посредством который совершался перевод. Не забудьте попросить сотрудника поставить свою подпись организации (банка, платежной системы) и печать на документе.

Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?

Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.

Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.

Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.

Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.

Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа. Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?

В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.

Для обращения в суд необходимо:

Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
Оплатить госпошлину.

Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают

Возврат долга – юридически сложная процедура, особенно если должник категорически отказывается возвращать денежные средства. Юристы «Альфагрупп» готовы прийти к вам на помощь и вернуть Ваши деньги, применяя все законные способы воздействия на недобросовестного заемщика. В нашей компании работают только профессионалы, имеющие опыт работы по взысканию долгов и участия в судебных тяжбах подобного рода.

Перед тем, как начать работать над возвратом Ваших финансовых средств, нам необходимо оценить имеющиеся у Вас документы, подтверждающие долговые обязательства заемщика – расписки, платежные поручения, выписки по счетам, квитанции, договор займа. Как вернуть долг, и высока ли вероятность возврата, наши специалисты ответят после детального анализа представленных Вами фактических доказательств.

Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.

Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.

Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.

Но мы всегда можем гарантировать:

Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.

У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед. Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы. Платите Вы только в случае успешного завершения дела. Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.

В договоре займа может содержаться указание на обязательность соблюдения претензионного (досудебного) порядка разрешения споров. В таком случае до обращения в суд за защитой своих прав необходимо предъявить заемщику в письменном виде претензию об истребовании суммы долга. Кроме того, если спор подведомственен арбитражному суду (экономические споры между юридическими лицами, ИП и иные споры, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности), то претензионный порядок по спорам, вытекающим из договора или неосновательного обогащения, являются обязательным. Вместе с тем, мы в любом случае рекомендуем составить и направить претензию об уплате долга и иных сумм. Получив претензию, должник может добровольно удовлетворить ваши требования, что позволит избежать обращения в суд. Если же он этого не сделает, у вас будут дополнительные доказательства недобросовестного поведения ответчика.

Важно правильно составить и направить претензию об уплате долга по договору займа (расписке) и иных сумм. Рекомендуем подробно указать в претензии все свои будущие исковые требования. Укажите в претензии также сумму процентов, неустойки, для этого определите период начисления процентов (неустойки) и приведите их расчет. Приложите к претензии документы, подтверждающие ваш расчет при необходимости. Если претензию подписывает представитель по доверенности, приложите копию доверенности, в которой содержатся полномочия на подписание подобных документов.

Претензии физическим лицам направляются по адресу места жительства (указывается в договоре/расписке), претензии юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) направляются по так называемому “юридическому адресу” — адресу, содержащемуся в ЕГРЮЛ (ЕГРИП), и по адресу, который указал должник, например, в договоре в качестве почтового. Для того чтобы уточнить актуальный “юридический” адрес, воспользуйтесь бесплатным сервисом “Проверь себя и контрагента” на сайте ФНС России. После распространенных массовых проверок налоговыми инспекторами достоверности адреса юрлиц многие адреса, указанные в ЕГРЮЛ, стали совпадать с фактическими адресами.

Рекомендуем направлять претензию должнику заказным письмом с описью вложения и сохранять почтовую квитанцию об отправке, опись вложения, так как данные документы, если претензионный порядок является обязательным, необходимо приложить к иску. При вручении претензии под роспись необходимо удостовериться в наличии полномочий лица, принимающего претензию, при получении претензии представителем, получите копию доверенности представителя. Вы можете дополнительно направить претензию по электронной почте, вручить иным способом с целью урегулировать вопрос мирным путем. То есть у вас должны быть документы, точно подтверждающие соблюдение претензионного порядка надлежащим образом, если все-таки придется идти в суд, но вы вправе любыми иными способами уведомлять должника о задолженности, вести переговоры для взыскания задолженности по договору займа в досудебном порядке.

Какой срок ответа на претензию о выплате задолженности по договору займа (расписке)?

Общий претензионный срок для подачи иска в арбитражный суд — 30 календарных дней с даты направления претензии должнику, если иной срок не установлен в договоре (например, стороны могут предусмотреть претензионный срок — 15 дней с даты направления претензии, или наоборот, увеличить претензионный срок, также в договоре можно изменить момент, с которого исчисляется претензионный срок, указав, например, с даты получения претензии должником). Поэтому до обращения в суд внимательно изучите ваш договор займа на предмет обязательности досудебного взыскания долга и претензионных сроков.

Важно: Если в договоре займа не указан срок возврата займа или определен моментом востребования, то заемщик должен вернуть деньги по истечении 30 дней с даты предъявления требования о возврате. При этом в судебной практике встречаются различные мнения судей относительно правовой природы данного требования (приравнено ли направление данного требования к досудебному порядку урегулирования спора или нет), в отдельных случаях суды признают направление иска должнику направлением требования о возврате денег. Исходя из того что имеются различные толкования данной нормы закона, мы рекомендуем в этом случае направлять требование отдельным документов телеграммой или заказным письмом с описью вложения.

Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.

При рассмотрении дела в исковом производстве (за некоторыми исключениями) суд назначает судебное заседание по рассмотрению иска. Как правило, рассмотрение в суде искового заявления о взыскании задолженности занимает 1,5-2 месяца. Также в определенных случаях иск может быть рассмотрен в упрощенном порядке (без вызова сторон, с сокращенными сроками рассмотрения дела и вступления в силу решения суда).

При рассмотрении дела в приказном порядке суд не уведомляет должника о рассмотрении заявления, судебное заседание не проводится. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. Вместе с тем, судья в любом случае отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

После подачи иска в суд вы можете на сайте суда отслеживать движение дела (принятие иска судом, назначение судебного заседания, если дело рассматривается в общем порядке, изготовление решения суда, судебного приказа и т.д.).

По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве).

Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:

в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанции

Основной смысл договора денежного займа заключается в передаче на определенной срок суммы средств одной стороной (займодавцем) другой (заемщику). Если условиями предусмотрено начисление процентов, отдельно оговаривается процентная ставка инвестирования. Если же сумма выдается без получения заемщиком дополнительной прибыли, считается, что средства переданы в безвозмездном порядке.

Законодательство РФ не запрещает юрлицам предоставлять заем в валюте. Обычно процент по таким сделкам существенно ниже, чем по рублевым. Стороной-займодавцем может быть, как российская организация, так и иностранная с любым правовым статусом. Договор на денежный заем в валюте между резидентом и нерезидентом составляется с заполнением ПС (паспорт сделки). Порядок учета и формирования таких документов регулируется Инструкцией Банка России от 04.06.2012 № 138-И.

Обратите внимание! В 2017 г. не требуется оформление ПС на займы в валюте до 50 000 американских долларов (п. 20.4 Инструкции).

Фактическая реализация валютных займов проводится в рублях по состоянию на официальный курс на момент заключения договора или по другому, установленному контрактом или же законодательством, курсу. Так же погашается задолженность – по курсу на момент погашения или по иному, оговоренному специально.

Возврат денежных средств по договору займа

Между юридическими лицами договора денежного займа заключаются в письменной форме. Устная допустима только для физлиц. При подписании контракта обязательно указание основных условий – размера займа, процентов, порядка выдачи/возврата, санкций за нарушение обязательств, реквизитов сторон и т.д. Наличие графика платежей долга позволит минимизировать риски невозврата средств.

В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.

Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):

передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.

договор заключён в письменной форме или у вас на руках есть расписка, подтверждающая передачу денег или вещей;
в договоре чётко прописаны условия займа;
должник предрасположен к сотрудничеству.

Задолженность по договору займа может возникать как по уважительным обстоятельствам, так и из-за недобросовестности и даже злонамеренности со стороны заёмщика. Причины необходимо учитывать для способа возврата. В случаях, когда задолженность образовалась не из-за злонамеренности, проблему часто возможно решить на досудебной стадии.

Внесудебный. Займодавец составляет претензию для взыскания залога по договору займа, где указывает сумму и срок возврата. Здесь же можно обратится за помощью в коллекторские агентства.
Судебный. Заемщик составляет исковое заявление, подкрепив его документами по займу, оплачивает госпошлину и ожидает решение суда.
Послесудебный. Само взыскание долга.

Внесудебный порядок заключается в соглашении между займодавцем и заемщиком. Для этого заемщик предоставляет заверенное нотариально согласие на внесудебный порядок взыскания долга по договору займа.

Квитанция об уплате госпошлины
Расчет суммы долга
Копия расписки или договора
договор в письменной форме или расписка о передаче средств
досудебная претензия
судебный иск

Порядок взыскания долга по договору займа

Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.

После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.

При составлении иска необходимо указать наименовании суда, город, ФИО и адрес проживания истца и ответчика. Далее указать какую сумму была предоставлена и на какой срок. Указать, что данный процесс был зафиксирован распиской или договором. Далее со ссылками на законодательные нормы указать, что долг не был возвращен. В конце искового заявления о взыскании сумм по договору займа указываете ваши требования вернуть средства и в каком объеме. В конце искового заявления ставите дату и подпись расшифровкой. В приложение вкладываете копию искового заявления для ответчика, договор займа, квитанцию об оплате госпошлины, расчет процентов за использование чужих денежных средств, претензию о возврате долга и документы, которые подтверждают направление и получение претензии.

Перед обращением в суд необходимо рассчитать сумму требования. Сначала укажите сумму займа, проценты за пользование, пени и неустойку за просрочку возврата денежных средств. Приведите в пример установленные законодательством процентные ставки за пользование займом. Рассчитайте период, на который положено начислять проценты и за который начисляется неустойка. Далее проведите расчет процентов и неустойки, и сложите получившиеся значения.

В решении суда указывается:

Удовлетворено ли исковое заявление
Сумма, которую необходимо выплатить
Срок

После вступления решения суда в законную силу, истец направляет решение приставам, которые следят за выполнением данного решения. Срок взыскания по исполненному договору займа составляет 30 дней.

Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:

одна из сторон отрицает факт получения им займа;
должник скрывается;
в договоре прописаны не все существенные условия;
должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
должник уклоняется от исполнения судебного решения;
стороной произведена переуступка права требования;
неправильно определена подсудность при подаче иска;
неграмотно составлен иск;
нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.

Должник может не вернуть долг либо из-за отсутствия имущества или денежных средств, либо из-за бездействия судебных приставов. Если дело в приставах, можно предоставить судебному приставу сведения об известных вам счетах или имуществе должника. также вы можете ходатайствовать перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Если же пристав бездействует, составьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействие судебного пристава.

Если должник не может вернуть долг из-за отсутствия имущества, возможно взыскание долга по частям. Со временем долг будет возвращен.

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями § 1 гл. 42 ГК РФ.

Акт о возврате денежных средств по договору займа

г. [ место составления акта ]

[ число, месяц, год ]

[ Ф. И. О./наименование заемщика ], именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ Устава, положения, доверенности ], с одной стороны и

[ Ф. И. О./наименование займодавца ], именуемый в дальнейшем «Займодавец», в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ Устава, положения, доверенности ], с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», составили настоящий акт о нижеследующем:

1. Денежные средства в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей возвращены Заемщиком Займодавцу в соответствии с договором займа от [ число, месяц, год ] N [ значение ] (далее — договор займа).

2. Сумма займа [ передана Займодавцу наличными денежными средствами/зачислена платежным поручением N (значение) от (число, месяц, год) и поступила на счет Займодавца (число, месяц, год) ].

3. Стороны подтверждают, что Заемщик исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме и надлежащим образом.

4. Стороны не имеют претензий друг к другу по исполнению договора займа.

5. Настоящий акт составлен и подписан в двух аутентичных экземплярах — по одному для каждой из Сторон и является неотъемлемой частью договора займа.

[ подпись, инициалы, фамилия ]

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 54 рубля или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.

Купить документ Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Примерная форма акта о возврате денежных средств по договору займа

Разработана: Компания «Гарант», май 2018 г.

Возврат долга: как не потерять деньги

Факт передачи денег удостоверяется распиской заимодавца, составленной по форме, установленной Приложением N 1 к настоящему договору”.

“Возврат заемных средств оформляется распиской заимодавца, содержащей следующие сведения: – дата передачи наличных денег; – основание передачи денег (реквизиты настоящего договора); – Ф.И.О. плательщика и получателя и реквизиты их документов, удостоверяющих личность; – подпись получателя платежа”. 5.3.2. Документальное оформление возврата займа путем перечисления безналичных денежных средств Оформление платежного поручения на перечисление безналичных денежных средств по договору займа Особое внимание заемщику при заполнении платежного поручения следует уделить графе “Назначение платежа”.

Примеры формулировки условия: “Возврат заемных средств по договору беспроцентного займа N ___ от __.

Акт возврата денежных средств (приложение к договору беспроцентного займа на приобретение товара между юридическими лицами)

АКТ ВОЗВРАТА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (ПРИЛОЖЕНИЕ К ДОГОВОРУ БЕСПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ТОВАРА МЕЖДУ ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ) возврата денежных средств (займа) г. _________ «____»___________ ____ г. ______________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице Генерального директора __________________________, действующ___ на основании Устава, с одной стороны, и _____________________________, именуем__ в дальнейшем «Займодавец», в лице Генерального директора ________________________________, действующ___ на основании Устава, с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Акт о нижеследующем: 1.

Денежные средства (заем) __________ (___________________) руб. возвращены Займодавцу в размере 100% от суммы займа, указанной в п. Настоящий Акт подписан в 2-х (двух) экземплярах, находящихся по одному у каждой Стороны и имеющих

Типовые документы. Формы, образцы и бланки различных актов, таких как акт приема-передачи, акт выполненных работ и др.

возврата денежных средств (займа) дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Акт о нижеследующем: руб. возвращены Займодавцу в срок в полном размере суммы займа, указанной в п. __ договора N _______ от «___»__________ ____ г., зачислены платежным поручением N ______ от «___»__________ ____ г.

и поступили на счет Займодавца «___»____________ ____ г.

Настоящий Акт подписан в 2-х (двух) экземплярах, находящихся по одному у каждой Стороны и имеющих

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Соглашение об установлении сроков возврата денежных средств по договору займа Соглашение об установлении сроков возврата денежных средств (займа) по договору займа № __ от ___________ 20__ года.

ч. все зависит от ваших конкретных условий вашей конкретной сделки. В случаях ошибочно пробитых или неиспользованных кассовых чеков составляется отчет, выступающий в форме акта о возврате денег.

По правилам, его составляют в единственном экземпляре. Акт должен содержать такие данные: В документе должно быть табличное поле, куда вписываются номера тех чеков, по которым возвращались денежные средства покупателям. Также вписываются ошибочно пробитые чеки.

Общество с ограниченной ответственностью «,____________&raquo. 1 ст. 77 и ст. 78 ТК РФ заключили настоящее соглашение о нижеследующем: 1. Работодатель принимает на себя следующее обязательство: 1.1.

Хотите обеспечить себе гарантированный возврат долгов, используя в этом часто непростом деле исключительно законные возможности? Законодатели уже позаботились о таком средстве.

Это не что иное, как договор о возврате долгов. Возврат долгов по договору займа может быть произведен даже в самых, казалось бы, безнадежных случаях, если вы вовремя позаботились о его составлении и оформлении у нотариуса. Возврат Платежа по запросу Клиента в Кассе Театра производится в случае отмены, замены или переноса Мероприятия.

Приложение N 1 к Договору займа N _______ от «__»___________ ____ г.

АКТ получения денежных средств (займа)

1. Денежные средства в размере _____ (__________) рублей (далее — «Сумма займа») предоставлены в собственность Заемщику в соответствии с п. 1.1 Договора N _____ от «__»___________ ____ г. (далее — «Договор»), зачислены платежным поручением N _____ от «__»___________ ____ г. и поступили на счет Заемщика «__»___________ ____ г., т.е. в срок, установленный Договором.

2. Настоящий Акт является неотъемлемой частью Договора N _____ от «__»___________ ____ г., который вступил в силу с момента поступления Суммы займа на расчетный счет Заемщика.

3. Заимодавец вправе в любое время контролировать целевое использование займа.

4. Настоящий Акт подписан в 2-х (двух) экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

Акт возврата денежных средств по договору займа

Заявление в мировой суд может быть подано непосредственно заявителем в канцелярию соответствующего судебного участка, так и выслано в адрес мирового судьи почтовым отправлением (желательно, ценным письмом с описью вложений).

Исковое заявление в районный суд может быть также подано через канцелярию суда, либо отправлено по почте, аналогично отправлению в мировой суд.

Кроме того, исковое заявление, может быть подано посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

ВАЖНО: квитанция об оплате государственно пошлины прикладывается к заявлению в подлиннике;

при подаче заявления через канцелярию мирового или районного суда обязательно получите отметку о принятии на Вашем экземпляре заявления;

квитанции об отсылке искового заявления и прилагаемых к нему документов должнику (ответчику) прикладываются в подлинниках

Одновременно с подачей иска в суд, может быть подано ходатайство о принятии судом обеспечительных мер. Принятие обеспечительных мер необходимо для создания должнику препятствий в отчуждении имеющегося имущества. Суд вправе по заявленному ходатайству наложить арест на имущество. Впоследствии, судебные приставы проведут реализацию арестованного имущества для исполнения решения суда, если должник не погасит имеющуюся задолженность.

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ О ПРИНЯТИИ ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫХ МЕР.

ЗАЯВЛЕНИЕ

об обеспечении иска

Я являюсь Истцом по делу N _____ по иску _______________ к _____________ о _______________ (указать предмет иска).

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ, суд или судья по заявлению лиц, участвующих в деле, может принять меры по обеспечению иска. Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

В настоящее время по указанному делу сложилась следующая ситуация: ___________, в связи с чем считаю, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

На основании изложенного и в соответствии со статьями 35, 139, 140 ГПК РФ

ПРОШУ:

Принять меры по обеспечению иска, предъявленного Истцом ______________ к _______________ о ____________ (дело N ______) в виде ______________.

Истец (представитель Истца) ___________________________

«___»______________ ____ г.

Как указывалось выше, если у мирового суда возникнут сомнения в обоснованности требований или суд усмотрит в заявленных требованиях спор о праве – в вынесении судебного приказа о взыскании долга по договору будет отказано.

В случае предоставления должником возражений о вынесении судебного приказа – вынесенный ранее судебный приказ будет отменен. Возражение об отмене судебного приказа должник вправе заявить в 10-ти дневный срок, с даты получения судебного приказа о взыскании с него долга по договору.

При наступлении любого из этих событий у Вас остается единственная возможность защиты своих интересов – обращение в районный суд.

Адвокат по долгам проведет все необходимые действия для решения Вашей проблемы:

проведет анализ ситуации;
подготовит документы для взыскания долга по договору,
подаст документы в суд;
защитит Ваши права в ходе судебного разбирательства в любой инстанции;
получит исполнительный лист и передаст его в службу судебных приставов;
проконтролирует совершение исполнительских действий судебными приставами;
подготовит необходимые документы, в случае принятия Вами решения о продаже долг

Взыскание долга осуществляется одним из двух способов:

По административному принуждению (заявление по ст. УК РФ №159, 176 и 177).
Через судебное разбирательство (подаётся иск о взыскании по месту регистрации лица, получившего займ).

При этом рекомендуется подать ходатайство, чтобы на имущество должника был наложен арест (исключает ситуацию, когда заёмщик продаёт, дарит третьим лицам своё имущество). При взыскании долга через суд взимается не только вся сумма задолженности, но и пени – её рассчитывают исходя из договора займа либо ГК РФ.

Судебное принуждение оформляется следующим образом: в органы суда направляется заявление, в котором требуется выдача судебного приказа. Далее заявление рассматривает либо мировой судья, либо районный суд.

Выигрыш судебного разбирательства в пользу заёмщика возможен – если тот может доказать факт возврата средств. Аналогично и заимодавец может выиграть суд, если докажет факт передачи денег либо имущества в заём. Если спор возник между двумя физическими лицами, то для доказательства передачи суммы менее 10 МРОТ достаточно показаний двух свидетелей. Если же сумма больше указанной, то суд вправе отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, так как тот обязан был составить договор либо взять расписку (письменное свидетельство образования займа).

Договор займа также может быть оспорен по безденежности – так, заёмщик может доказать, что ценности либо денежные средства так и не были переданы заимодавцем в полном объёме.

Важно учитывать, что даже письменный договор заёмщик может оспорить с помощью свидетелей, если договор займа заключался под угрозой, при тяжёлых обстоятельствах, путём обмана или насилия. Обратиться в соответствующую инстанцию нужно в течение срока давности такого договора (3 года).

Взыскание долга по договору займа. Пошаговая инструкция.

Чтобы возврат денежных средств по договору займа не вызывал сомнений, должнику следует правильно оформить указанное действие. Для этого существует несколько вариантов, которые можно разделить на две большие группы:

Расчеты между физическими лицами.
Расчеты с участием юридических лиц.

Данная классификация условна, потому что при возврате долга можно использовать сразу несколько способов фиксации передачи денег.

Если выплата займа осуществляется несколькими платежами, то для контроля за движением средств рекомендуется подписывать акт сверки по займу. Также этот документ необходим при уступке права требования по договору. Форма акта не регламентирована законодательством и составляется произвольно (примерный образец вы можете скачать на нашем сайте).

Расписка о возврате суммы, так же как и при передаче денег от займодавца должнику, должна быть максимально подробной. В тексте обязательно указываются:

полные данные участников сделки (Ф. И. О.);
место жительства (регистрации, пребывания) сторон, паспортные данные;
размер возвращаемой суммы (при этом следует расписать, что является основным долгом, а что — процентами);
ссылка на реквизиты договора займа, по которому исполняется обязательство по возврату долга.

Акт приема-передачи составляется как приложение и неотъемлемая часть основного договора займа. Соответственно, преамбула акта излагается так же, как и в самой сделке. Далее идет указание, по поводу чего составлена бумага, с подробным (по примеру расписки) описанием суммы возврата. Подобная форма удобна, когда деньги возвращаются частями, так как в акте можно сразу оговорить график платежей и изложить его в форме таблицы с графой, где будут проставляться подписи займодавца о принятии средств.

У юридических лиц все кассовые операции, как правило, проводятся путем заполнения форм, утвержденных постановлением Госкомстата РФ «Об утверждении унифицированных форм…» от 18.08.1998 № 88. Безналичные платежи оформляются платежными поручениями, которые закреплены положением Банка России «О правилах осуществления переводов…» от 19.06.2012 № 383-П.

Самое главное при заполнении документов — правильно указать назначение платежа по договору займа. Для этого обязательно надо вписать номер, дату и наименование договора, на основании которого заем был выдан и по которому осуществляется возврат денежных средств.

При внесении суммы займа наличными заемщику выдается квитанция к приходному кассовому ордеру, где отражается следующая информация:

наименование организации, принявшей деньги;
данные лица, внесшего сумму;
сумма (цифрами и прописью);
основание (например, «возврат суммы основного долга и процентов по договору займа № 3 от 12.05.2017»);
дата получения денег;
печать принявшей организации;
подпись с расшифровкой должностного лица, непосредственно получившего сумму.

Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

При безналичных расчетах организация-должник оформляет платежное поручение. Оно составляется посредством использования специального программного обеспечения, поэтому его изготовление не вызывает вопросов. Единственное, на что следует обратить особое внимание, — заполнение графы «Назначение платежа». Как говорилось выше, здесь следует вписать все реквизиты договора займа. Если переводится не вся сумма долга, то дополнительно указывается, за какой период перевод, каковы основной долг и проценты.

***

Итак, при возврате займа заемщику необходимо позаботиться о том, чтобы документы подтверждали этот факт. В них следует подробно расписать, кто, кому и на каком основании выплачивает сумму (при этом она указывается как цифрами, так и прописью).

Еще больше материалов по теме в рубрике: «Договор».

Почему врачи не разрешают детям Золгенсма? (25.02.2022)
Что делать, если ГБУ «Ритуал» отказал в выдаче свидетельства (удостоверения, паспорта) на захоронение? (07.02.2022)
Определение порядка общения с ребенком (24.01.2022)
За что могут изъять земельный участок? (10.12.2021)
Можно ли унаследовать муниципальную квартиру? (26.11.2021)

Гражданское право (25)
August 2017 (25)
September 2017 (25)
Octeber 2017 (25)
December 2017 (25)

НДС

Займ и получение процентов по нему не относятся к налогооблагаемым операциям. Следовательно прощение займа не влечет для налогоплательщика никаких последствий по НДС.

Налог на прибыль

Списать основной долг и проценты по займу можно только в бухучете. Минфин настаивает на том, что такие расходы не относятся к внереализационным, так как они экономически не обоснованы, а прощение долга не влечет получения дохода (Письмо Минфина от 04.04.2012 №03-03-06/2/34). Однако если долг прощен частично с целью получения оставшейся суммы задолженности, то по мнению Президиума ВАС, озвученного в постановлении от 15.07.2010 № 2833/10 по делу № А82-7247/2008-99, такую сумму можно учесть во внереализационных доходах займодавца.

УСН

Если же фирма применяет УСН, то списать причитающийся долг по займу не получится, поскольку такие расходы не прописаны в закрытом перечне расходов для «упрощенцев» (ст. 346.16 НК РФ).

НДФЛ

Если долг прощен фирмой физлицу, то у последнего возникает экономическая выгода. Такой доход признается налогооблагаемым. организация, простившая долг, обязана рассчитать и удержать НДФЛ у физлица, либо передать сведения о невозможности удержания налога.

Страховые взносы

Доход в сумме прощенного долга не являестся доходом, полученным за труд. Следовательно и страховые взносы на такие доходы не начисляются (письмо Письма ФНС России от 26.04.2017 № БС-4-11/8019). При этом если долг прощен в счет заработной платы, то такой доход признается таковым в рамках трудовых отношений и подлежит обложению страхвзносами (письмо Минфина России от 18.10.2019 № 03-15-06/80212).

Для налоговых целей контролирующие органы могут выдвинуть и некоторые дополнительные требования:

В частности, компании нужно быть готовой к тому, что само право на списание займа потребуется отстаивать в суде. В подп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ законодатель установил, что фирма может включить в налоговые расходы безнадежные долги, которые не удалось покрыть за счет ранее созданного резерва по сомнительным долгам. Вместе с тем, как указано в п. 1 ст. 266 НК РФ, такой резерв может быть сформирован в отношении просроченных выплат по договорам реализации товаров, работ, услуг. А выдача займа компанией (не банком) не является ни реализацией товаров, ни оказанием услуги (письмо Минфина России от 10.05.2011 № 03-01-15/3-51). Следовательно, контролирующие органы могут посчитать, что право на списание просроченных долгов по подп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ действует только в отношении просрочек по оплате товаров и услуг и не распространяется на выдачу займов. То есть учет списываемого займа при расчете налога на прибыль может повлечь спор с налоговиками.
Кроме того, нередко бывает, что у организаций существуют взаимные обязательства друг перед другом. И контролирующие органы считают, что списать заем при наличии встречной задолженности, которую можно зачесть в счет долга, неправомерно (письмо Минфина России от 04.10.2011 № 03-03-06/1/620). Вместе с тем, как указал ВАС РФ в постановлении президиума от 19.03.2013 № 13598/12, зачет — это право, а не обязанность. В связи с этим представляется, что даже при наличии встречного долга сумму списываемого займа можно отнести на расходы, но снова с риском спора с проверяющими.

Для того чтобы обосновать увеличение налоговых расходов на сумму списанного займа, надо выполнить следующие действия:

провести инвентаризацию задолженности по договору займа, по итогам которой составить соответствующий акт;
оформить списание договора займа приказом руководителя.

Кроме того, может возникнуть ситуация, что потребуется списать заем, который не был возвращен кредитору самой компанией.

О нюансах такого списания см. в статье «Списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности».