Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда инвестировать небольшие суммы денег в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- •
Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году
- •
Акции биржевого фонда (ETF)
- •
Частные компании и бизнес
- •
Золото
- •
IPO
- •
Венчурные фонды
- •
Банковские вклады
- •
Инвестиции в интернет-проекты
- •
Инвестиции в жилую недвижимость
- •
Перспективные направления для инвестирования в 2022 году
- •
Зелёные технологии
- •
Криптовалюты
- •
Продуктовый ритейл
- •
- •
Заключение
Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.
Куда инвестировать в 2022 году?
Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.
Существует несколько способов заработка на ценных бумагах:
- •
Получение дивидендов. Часто компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения.
- •
Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличии от дивидендов).
- •
Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет.
Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.
Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.
ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем приобретение отдельных акций, а при долгосрочных вложениях он часто оказывается и более прибыльным. Поэтому выбирая, куда инвестировать в 2022 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.
К плюсам такого способа инвестирования относят:
- •
комбинированный заработок с применением разных активов;
- •
возможность инвестиций с минимальной суммой;
- •
отсутствие «потолка» прибыли;
- •
профессиональное управление экспертами фонда;
- •
высокий уровень ликвидности.
Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными акциями.
По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.
К плюсам подобных вложений относят:
- •
Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
- •
Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
- •
Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
- •
Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.
Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.
Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.
Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.
Вкладывать в золото можно несколькими способами:
- •
инвестируя в биржевое золото;
- •
путём покупки слитков в банке;
- •
через приобретение монет;
- •
через открытие обезличенного металлического счёта.
Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.
Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:
- •
Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
- •
Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
- •
Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.
Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.
Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.
Виды венчурных инвестиций:
- •
На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
- •
На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
- •
Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
- •
Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.
Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Во что инвестировать в 2022 году: пять важных трендов
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Уходящий 2021-й для многих стал годом упущенных возможностей. Например, из-за ускорения инфляции в России и мире вкладчики ждали роста ставок еще год назад, а банки начали реально их поднимать только к зиме, причем валютные вклады так и не сдвинулись с места.
Многие рассчитывали, что глобальный рост цен приведет к новому ралли, то есть существенному подъему цен, в золоте. Но этого так и не случилось. За год этот драгметалл подешевел к доллару, несмотря на рекордную за 40 лет инфляцию в США (6,2% годовых).
Еще один популярный прогноз зимы 2020—2021 годов: на рынке недвижимости надулся пузырь, и цены скоро резко пойдут вниз. Этого пока тоже не произошло. Цены на жилье в России и мире снова обновили рекорд, не давая возможности сэкономить ни покупателям, ни инвесторам. В Москве впервые в истории цена квадратного метра перевалила за 240 тыс. рублей еще до начала декабря.
О пузырях год назад говорили все, и особенно часто — про рынок акций. Ожидалось, что перегретые технологические компании — их еще называют компаниями роста — рухнут и утащат за собой большую часть рынка. Но и это не сбылось: индекс S&P 500 показал лучший прирост за последние восемь лет.
Помня о провальных прогнозах предыдущего года, осторожно пройдемся по основным экономическим драйверам и рискам, которые уже можно наблюдать на рынке. Это позволит сформировать грамотную стратегию на целый год и при необходимости оперативно ее скорректировать.
Основные тренды в Россию приходят из-за рубежа, поэтому начнем с них. Коротко перечислим и поясним, что они означают для инвесторов, как к ним правильно подготовиться.
Учитывая все сказанное выше, можно представить, как будет выглядеть портфель инвестора, готового к рискам следующего года. В нем не должно быть агрессивных акций роста, которые «стреляли» в прежние годы, в нем нет места для длинных облигаций ни в рублях, ни в валюте.
Зато в нем стоит отвести место валютным инструментам (интереснее доллар), биржевым фондам на весь рынок акций либо спокойным дивидендным бумагам, депозитам или коротким облигациям (которые вы готовы держать до погашения). Недвижимость и золото — по желанию, они позволят повысить диверсификацию, то есть разнообразие активов в портфеле.
Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.
По объекту инвестирования:
- спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации; - венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
- реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.
По сроку инвестирования:
- кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
- среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
- долговременные – на срок более 5 лет.
По форме собственности:
- частные – когда инвестором является физическое лицо;
- зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
- государственные – когда инвестор — государственная организация.
По уровню риска потери вложений:
- консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
- инвестиции с умеренным риском;
- агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.
По цели инвестирования:
- прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
- портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
- интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
- нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.
- в первую очередь – наличие рисков, при вкладывании денег в любой проект нельзя на 100% быть уверенным в его прибыльности, а значит, возможность потери части своего капитала всегда есть;
- инвестиции требуют стрессоустойчивости – это означает, что если вы довольно эмоциональный человек – процесс от вложения до получения прибыли может быть для вас довольно сложным;
- важно тратить время на свое самообразование – если вы не будете интересоваться новинками на рынке, существует возможность «отстать» от тенденций и просто потерять свой доход;
- необходимо иметь стартовый капитал – без этого не обходится ни один стартап, из-за чего вопрос куда вложить небольшие деньги является наиболее актуальным.
После того, как вы разберетесь в достоинствах и недостатках инвестирования, приступать к процессу все же рано. Следует еще и изучить правила инвестирования. 5 простых правил, составленных на основе опыта инвесторов и нашем собственном, позволят вам с большей вероятностью получить прибыль от капиталовложения. Важно разобрать их все по полочкам и четко сформулировать свой дальнейший план действий.
Каким бы не казалось это странным, но вкладывать во что-то можно только свободные деньги. Т.е. те, которые остаются у вас после получения основного дохода и распределения всех ежемесячных расходов. Если же денег нет – брать кредиты или занимать у знакомых нет никакого смысла. Из-за нестабильности экономики вы можете не только не получить дохода, но еще и остаться в долгу перед банком.
Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, когда вы имеете стабильный источник дохода. Если такого источника у вас нет – вклад в проигрышное дело является риском остаться вообще без денег. Так как любой вклад имеет свои риски – лучше заранее обеспечить себе рабочее место или любой другой способ заработка, который смог бы гарантировать вам наличие постоянного дохода.
Так как деньги имеют свойство обесцениваться, не стоит сразу тратить полученную от инвестиций прибыль в собственных целях. Лучшим вариантом будет создание других портфелей, которые позволят обеспечить стабильную прибыль в будущем.
5. Контролируйте свой капитал
Многие считают, что можно просто вложить во что-то деньги и забыть о них, через несколько лет получив неплохую прибыль. Это мнение само по себе ошибочное. Постоянный контроль проекта, в который вы сделали инвестицию, позволит вовремя принимать важные управленческие решения, которые станут залогом получения прибыли. Не забывайте о том, что сейчас существует много мошенников и просто позабыв о своем вложении, вы рискуете и вовсе остаться без своих сбережений.
Руководствуясь данными правилами, вы сможете не только гарантированно получить доход, но и приумножить его. Важно помнить о каждом из них и ваши шансы на успех возрастут.
ПИФ — паевой инвестиционный фонд.
Полная туфта в данный момент. Возьмем к примеру самый доходный ПИФ Сбербанка «Илья Муромец» с задавленной доходностью 75% за 3 года. Вбиваем доходность за последний год и что мы получаем +4,06% прибыли за год.
Но это еще не все идем в условия договора, а там комиссия 1% при вложении до 3 млн руб и 2% при владении паями от 0 до 180 дней. Пар-парам-пам, ваш доход с 1000$ за год составил 10$ или 660 рублей👺.
Такая же ситуация, что и с инвестициями в иностранную валюту или ПИФы, комиссия и инфляция сожрет всё. Разница между биржевой ценой и фактической за грамм очень разная, так как, не стоит путать цену за ювелирное изделие и фактическую цену.
Биржевая цена золота за весь прошлый 2021 год к 2022 выросла всего на 4.61%. А на сколько фактическая инфляция 15%, 23%?
Если вы умеете торговать на Московской Бирже и имеете 10 летний опыт трейдинга, вы пользователь Смартлаб, вы помните Газпром по 300, тогда да.
Если вы можете разогнать небольшую сумму до 5-10 млн.руб и получать нормальный доход с них, тогда да.
Если вы где-то видели, или Вам сказали, что вложите 200 000 рублей в акции через наших трейдеров или наш инвестиционный счет разработанный супер трейдерами — ЭТО Мошенники!!! Будьте аккуратны.
Если бы каждый инвестор зарабатывал на акциях по 100% годовых, на планете земля никто бы не работал, а все только и вкладывали в акции.
Итак, если вас не отговорить и вы действительно решили зарабатывать с малыми суммами на акциях, то для начала вам необходимо выбрать брокера, через которого будете покупать акции.
При выборе учтите, самое главное, там должен быть терминал Quik, через который вы и будете покупать акции.
Перепродажа товара с Aliexpress, Taobao, Avito, OLX, Юла и др. на агрегаторах типа Wildberries, Ozon, Яндекс Маркет стало очень популярно в 2022 году.
Очень простая, но высоко конкурентная среда которая работала, работает и будет работать всегда. Купили любой популярный товар в Китае дешевле, продали дороже в России дороже. Что тут еще добавить?
Единственное вы должны разбираться в том, что хотите перепродать, чтобы не попасть на деньги.
Куда вложить деньги в кризис в 2022 году
- Покупка квартиры, находящейся в плохом состоянии, либо же срочный выкуп. Обычно такие варианты отдаются дешевле рыночной стоимости. После совершения сделки вам нужно будет сделать ремонт, облагородить помещение и продать с накруткой в 5-20%. Этот вариант принесет вам неплохую прибыль.
- Покупка недвижимости на этапе строительства. Дешевле всего брать квартиру на этапе котлована и постепенно выплачивать за нее деньги. В среднем строительство дома занимает 2 года, после чего его сдают, и вы получаете полноценную квартиру. В ней также необходимо будет сделать ремонт, после чего ее можно продать. Разница между стоимостью составляет примерно 30%. Но при этом нужно выбирать хорошего застройщика, который завершит начатое и не обанкротится.
- Аренда недвижимости с последующей субарендой. Вы берете квартиру в долгосрочную аренду (к примеру, на год), после чего сдаете ее посуточно. Достаточно прибыльное решение: за месяц вы будете платить 150-200 долларов, а за сутки брать 12-20 долларов. Даже при условии неполного заполнения, вы окупите расходы за 10 дней. При правильном подходе вы будете ее сдавать 20-25 дней месяц, то есть квартира практически не будет пустовать.
- Покупка квартиры с последующей арендой. Это хороший вариант для людей, у которых есть деньги. Действовать тут можно двумя способами: приобретение жилья на вторичном рынке или же покупка в кредит с последующим погашением за счет аренды. Второй вариант достаточно интересный: он облегчит вам выплату кредита, а после его окончания вы получите квартиру.
Есть и другие варианты заработка на недвижимости. К примеру, постройка домов из бревна и бруса, создание каркасников и пр.
В целом, это достаточно перспективный вариант того, куда можно инвестировать личные сбережения. Также обязательно рассмотрите варианты получения прибыли на коммерческой недвижимости. Можно покупать площади и сдавать их в аренду, производить субаренду и пр.
Нужно понимать, что для подобного бизнеса нужны достаточно серьезные суммы: со 100 или 1000 долларов вы вряд ли начнете. А вот 5-10 тысяч – это уже подходящий вариант. Хотя, если заниматься субарендой, то вам будет достаточно и небольших сумм. В среднем, прибыль в этом бизнесе составляет 20% годовых, но все зависит от выбранного способа заработка и конкретной ситуации.
- Среднестатистическая доходность.
- Сколько он работает на рынке.
- Сколько денег внес сам трейдер.
- Сколько средств было внесено другими вкладчиками.
При таком подходе вы сможете отобрать для себя несколько подходящих вариантов того, куда инвестировать рубли. И опять же – не забывайте про диверсификацию. Не храните все деньги в одной корзине: разделяйте их между консервативными и агрессивными трейдерами.
Если вы выбрали старых трейдеров, то вкладывайте минимум в троих. Если молодых, то в 5-10. И обязательно следите за их деятельностью. Если кто-то показывает продолжительные убытки, избавляйтесь от этого вклада путем вывода своих средств.
Если у вас имеются крупные суммы, то можно вложить их не в частных брокеров или небольшие компании, а в крупных игроков. Обычно стартовый депозит у них составляет 500 тысяч долларов. При этом вы можете выбирать стратегии, на которые они пойдут, и направления инвестирования.
Универсального ответа нет, но лучше всего начинать собственное дело, в котором вы разбираетесь или оно вам нравится. Если вы работали на стройке, то можно открыть компанию, которая оказывает услуги ремонта или возведения зданий. Если вы сантехник, то становитесь предпринимателем и оказывайте услуги населению и компаниям. Если вы разбираетесь в том, как правильно сажать деревья и ухаживать за цветами, то откройте свою студию ландшафтного дизайна.
Также при выборе направления следует учитывать и общую ситуацию на рынке. Если вы живете в маленьком городке на 30 тысяч населения, где работает один завод, а остальные перебиваются случайными заработками или торгуют на рынке, то открывать в нем салон по продаже элитных автомобилей не стоит.
Не стоит влезать в активную конкуренцию с более мощными игроками, уже разделившими рынок. Если в районе уже действует три продуктовых магазина-супермаркета, то открывать четвертый магазинчик – достаточно рискованно.
Если вы не знаете, куда инвестировать небольшие суммы денег, или идей по созданию собственного дела у вас нет, то посмотрите в сторону франшиз. Это уже готовые решения, которые обеспечат вам поддержку организаторов, и вы будете работать под их торговой маркой. А можно вообще купить готовый бизнес, если есть такая возможность, и получать прибыль сразу после покупки.
- Выберите направление, которое вам интересно. Изучите, насколько оно востребовано и есть ли у вас прямые конкуренты в вашем районе.
- Продумайте весь процесс. Если вы хотите продавать, то ищите поставщиков, определите уровень их цен, подумайте, где лучше открыть торговую точку. Если вы оказываете услуги, подумайте, какие инструменты вам нужны, где лучше покупать продукцию, как искать клиентов. Если это производство, то просчитайте все основные моменты, подумайте, сколько денег нужно на закупку оборудования, где брать сырье, кому продавать.
- Зарегистрируйтесь, как предприниматель или ООО. Найдите необходимые помещения, получите все нужные документы, оформите разрешения.
- Закупите все нужное, при необходимости наймите персонал и приступайте к работе.
- Постоянно вкладывайте деньги в рекламу, продумайте грамотную маркетинговую стратегию. Привлекайте клиентов всеми доступными способами.
- Постоянно развивайтесь. Следите за трендами, за тем, что сейчас популярно. Оказывайте услуги максимально качественно, чтобы информацию о вас разносило сарафанное радио.
Частный бизнес – это отличный вариант того, куда инвестировать в кризис. Только выбирайте направления правильно. В кризис люди экономят: они предпочитают чинить старую технику, а не покупать новую, выбирают более дешевые продукты питания, одежду и пр. Ориентируйтесь на это, и у вас гарантировано будут клиенты.
- Если у вас нет опыта, то не нужно начинать с серьезных вложений. Начните с малого, а затем развивайтесь в нужную сторону. Вполне вероятно, что через какое-то время вы измените сферу своей деятельности на более выгодную или будете оказывать совсем не те услуги, о которых думали ранее.
- Старайтесь выбирать низкоконкурентные ниши. Не нужно влезать в торговлю мобильными телефонами, бытовой техникой, строительными материалами: у этих товаров весьма серьезная конкуренция и вы вряд ли сможете успешно конкурировать с крупными сетями.
- Если вы выбираете, куда инвестировать деньги для пассивного дохода, то свой бизнес – это не подходящий вариант. Вам нужно будет заниматься им достаточно серьезно, и он будет съедать немало времени. Не факт, что вы сможете сочетать его и другую занятость.
И еще – если стартовый капитал небольшой, то лучше всего начать свое дело в сфере услуг. Там не нужны серьезные вливания: зачастую достаточно мини-офиса (он может быть в квартире), оборудования и ваших умений.
Сколько можно заработать подобным способом? Здесь все достаточно индивидуально. Средняя доходность составляет 20-30% в год при крупных вложениях, и 50-100% в год при мелких. Но все зависит от конкретного вида бизнеса. К примеру, если вы решите продавать кроссовки и закупите партию, то окупить вложения можно буквально через пару недель.
Вот что инвестировать в 2022? 7 перспективных идей от эксперта издания
- Вы приобретаете пай (долю в капитале компании), после чего она начинает использовать его в своей деятельности.
- По окончании срока вы получаете пай назад плюс процент за его использование.
- Средний уровень дохода у ПИФов составляет от 15 до 30% годовых.
- При этом они менее рисковые, чем игра на Форекс.
- К тому же их деятельность регулируется различными законами, поэтому считается, что доверять им деньги намного безопаснее, чем различным брокерам.
- Многие ПИФы достаточно крупные: такую услугу предлагает и Сбербанк, и Райффазен-банк, и другие известные на рынке игроки.
Отметим, что ПИФы могут быть и убыточными, особенно если брать краткосрочные периоды в кризис. Здесь следует делать ставку на длительные периоды – полгода, год и более. В среднем, можно будет получить примерно 20-25% в год, выбрав нормального управляющего.
Чтобы начать, нужно будет сделать паевой взнос. В разных компаниях он разный, но в целом составляет примерно 20 долларов. Чем больше вы вложите, тем большую прибыль получите. Прежде чем делать взнос, обязательно посмотрите отзывы о компании на соответствующих сайтах, почитайте о доходности, просмотрите статистику, узнайте, сколько времени она работает. И только потом вкладывайте деньги.
ПИФ – это неплохой пример того, куда инвестировать начинающему. По сути, вам не придется ничего делать, только подобрать подходящую компанию. Далее она будет сама распоряжаться вашим депозитом и выплачивать вам дивиденды. Обычно такие компании вкладываются в фондовые рынки, недвижимость, валюту и пр.
К их преимуществам относится средний размер доходности, защищенность законом, а также малый размер стартового депозита. Из минусов можно выделить только то, что нет гарантии того, что прибыль будет получена. Но если вы будете грамотно относиться к выбору того, куда инвестировать, то риски будут сведены к минимуму.
Вам нужно будет выбрать тематику, создать собственный сайт на каком-то движке, наполнить его, после чего продвинуть в поисковых системах. После того, как у него появится аудитория, можно будет либо размещать на нем рекламу, либо просто продать и окупить сделанные вложения.
Создание сайтов потребует от вас определенного участия и понимания, как это все работает. В принципе, ничего сложного в этом нет, а первоначальные вложения составят всего около 30 долларов (10 долларов потратится на домен, еще 20 – на хостинг). Первую прибыль можно начать получать примерно через 4-6 месяцев после старта.
При этом, чем старше ваш проект, тем больше у него посетителей и тем дороже на нем реклама. Вам ничего не мешает вести сразу несколько сайтов: есть люди, которые держат сети из сотен порталов, получая с каждого по 10-20 долларов в месяц при минимальных трудозатратах.
Сделать сайт своими руками практически без вложений – идеальный вариант! Постепенно развивая его, вы за несколько месяцев можете выйти на доход в несколько сот долларов. Далее прибыль будет только расти, а вы сможете полностью изменить свою жизнь.
Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.
В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых.
Игорь Файнман
Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату
Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.
В чем достоинство депозитов?
- депозит легко открыть, в любом банковском отделении или онлайн;
- обычно клиент заранее знает доход от банковского вклада;
- вклад не требует вообще никаких усилий от владельца денег.
Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.
Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.
- Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
- Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
- Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.
Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.
Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.
Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.
Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.
Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.
Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?
Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:
- когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
- когда недвижимость растет в цене.
В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.
Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.
Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.
Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.
Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.
Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.
- ISIN: RU000A101FK0
- Дата погашения: 16.02.2023
- Доходность к дате погашения: 12,64%
- Купон: фиксированный, каждые 182 дня, ₽33,91, 6,8% годовых
- Накопленный купонный доход: ₽23,47
- Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽942,8
- Рейтинг: компании — А+ (RU), ruA, выпуска облигаций — А+
- ISIN: RU000A102KG6
- Дата погашения: 17.12.2024
- Доходность к дате погашения: 12,72%
- Купон: каждый 91 день, ₽24,31, 9,75% годовых
- Накопленный купонный доход: ₽0,53
- Амортизация: в даты выплат 11-15 купонов — по 16,5% от номинальной стоимости, в дату 16 купона — 17,5% от номинальной стоимости.
- Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽952,7
- Рейтинг: компании — А- (RU), ruA-, выпуска облигаций — ruA-
- ISIN: RU000A0ZZZZ2
- Дата погашения: 14.12.2028
- Оферта (put, безотзывная): 28.12.2021
- Доходность к дате начала бескупонного периода (23.06.2022): 15,26%
- Купон: каждый 91 день, ₽26,18, 10,5% годовых (для 13-14 купонов), для 15-40 купонов — ставку определяет эмитент
- Накопленный купонный доход: ₽0
- Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽981,3
- Рейтинг: компании — А- (RU), ruA-
- ISIN: RU000A102ZH2
- Дата погашения: 07.04.2025
- Доходность к дате погашения: 11,73%
- Купон: каждые 182 дня, ₽45,62 (до амортизации), 9,15% годовых
- Накопленный купонный доход: ₽18,30
- Амортизация: в даты выплат 5-7 купонов — по 20% от номинальной стоимости, в дату 8 купона — 25% от номинальной стоимости
- Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽949,2
- Рейтинг: компании — А- (RU), ruA-
- ISIN: RU000A0ZYFN3
- Дата погашения: 13.11.2050
- Доходность к дате погашения: 9,94%
- Купон: каждый 91 день, ₽20,94, 8,4% годовых (для 17-20 купонов), для 21-132 купонов — ставку определяет эмитент
- Накопленный купонный доход: ₽10,13
- Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽990,0
- Рейтинг: компании — ААА (RU), ruAАА, выпуска — ААА (RU)
- ISIN: RU000A0ZZ984
- Дата погашения: 20.05.2033
- Оферта: 08.06.2022 (put, безотзывная)
- Доходность к дате погашения: 8,63%
- Купон: каждый 91 день, ₽20,32, 8,15% годовых (для 15-16 купонов), для 17-60 купонов — ставку определяет эмитент)
- Накопленный купонный доход: ₽4,47
- Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽984,1
- Рейтинг: компании — АА- (RU), выпуска — АА- (RU)
- ISIN: RU000A0JWVT5
- Дата погашения: 02.10.2026
- Оферта: 08.10.2024 (put, безотзывная)
- Доходность к дате оферты: 8,79%
- Купон: каждые 182 дня, ₽40,89, 8,20% годовых (для 11-16 купонов), для 17-20 купонов — ставку определяет эмитент
- Накопленный купонный доход: ₽4,47
- Стоимость облигации на 22.12.2021: ₽990,0
- Рейтинг: компании — ruА+
Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.
Базовые принципы заключаются в:
- грамотной постановке целей;
- написании стратегического плана;
- создании профиля риска;
- определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
- постоянном анализе рынка;
- умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.
Один из вариантов – создать бизнес по дропшипингу. То есть вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. При этом, стоимость товара можно повысить в 50-300 раз, особенно если речь идет о продаже продукции с Китая. Продавцу вы сразу указываете адрес покупателя, и он напрямую отправляет ему товар.
Для такого бизнеса деньги понадобятся на:
- разработка сайта – 20-50 тыс. руб.;
- продвижение ресурса, в том числе размещение рекламы на других порталах – 15 тыс. руб. ежемесячно;
- заключение договора с продавцом – единой суммы не существует, можно договориться за 10-15 тыс. руб., кому-то удается сотрудничать бесплатно.
В итоге максимум на создание бизнеса по дропшипингу вы потратите 80 тыс. руб.
Один из вариантов – инвестирование в ПАММ-счета, которыми управляет трейдер. Так, финансовая компания БКС предлагает купить акции Газпрома за минимум 300 000 руб. При этом годовой доход составит 10%, даже при снижении цены на акции.
Компания гарантирует 100% защиту вклада. При возрастании стоимости, процентная ставка может составить 14% годовых.
Таким образом, при вкладе 300 тыс. руб. вы гарантировано в год получите к сумме инвестирования 30 000 руб. без какого-либо риска. Также при повышении цены на акции вы можете выиграть – 42 000 руб.