Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Квартиры многодетным семьям в 2022 году в Москве». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Точного определения в федеральном законодательстве нет. Регионы самостоятельно предъявляют требования к семьям, которые считаются многодетными. К общим по России относят такие условия:
- семейная пара, в которой воспитывается 3 и более детей;
- дети могут быть как родными, так и приемными;
- каждый ребенок находится в возрасте до 18 лет включительно.
Ипотека многодетным семьям в 2022 году
С конца апреля 2022 года у многодетных семей появится возможность потратить единоразовое пособие на следующие цели:
- оплату кредита, взятого на покупку земли с целью ведения хозяйства;
- вложение в возведение ИЖС;
- траты с целью улучшения жилищных условий в уже имеющейся квартире (ремонт);
- оплату страховки;
- внесение пая в ЖСК;
- покупка ИЖС, находящегося в статусе незавершенного строительства.
На федеральном уровне многодетные семьи освобождаются от уплаты транспортного налога. Это послабление распространяется и на родителей-одиночек, которые занимаются воспитанием 3 и более детей. Однако субъекты РФ вправе устанавливать свои льготы и правила уплаты налога для многодетных семей.
В 2022 году многодетные семьи, проживающие в Москве, освобождаются от обязательств перед государством, если выполняется ряд условий:
- заявление на льготу оформляет только один родитель;
- семья имеет статус многодетной (воспитываются 3 и более ребенка);
- транспортное средство имеет двигатель с мощностью, не превышающей 250 л.с.
Многодетным семьям в Москве положена льгота, касающаяся оплаты услуг ЖКХ. Скидка составляет 30% на все, кроме капремонта. Его оплату родители смогут производить с 50% компенсацией.
После подачи документов нужно подождать 10 дней, чтобы сотрудники мэрии приняли решение о начислении льготы. Если семья действительно является многодетной и соответствует всем требованиям, ее право на получение скидки будет одобрено. Итоги подачи заявления можно узнать по почте или лично обратившись в мэрию города.
Льготы многодетным семьям в 2022 году в Москве
Льгота доступна одному из родителей и всем детям многодетной семьи в возрасте до 16 лет. Для этого потребуется обратиться в МФЦ и получить социальную карту. После члены семьи смогут бесплатно передвигаться на таких видах транспорта:
- автобусах;
- троллейбусах;
- метро;
- пригородных электричках;
- общественном транспорте в Подмосковье.
На изготовление карты требуется 1 месяц, поэтому в МФЦ заявителю выдадут временные документы.
Лекарственные препараты на детей до 18 лет предоставляются только по рецепту врача. Остальные условия:
- наличие у врача права на выдачу льготных рецептов;
- препарат должен относиться к перечню лекарств для льготников;
- получение медикаментов возможно в специально отведенных аптечных пунктах, их список обновляется, поэтому предварительно следует проверить аптеку на сайте Департамента здравоохранения города.
Условия обязательны для всех многодетных семей. Воспользоваться правом можно, пока действует статус.
Семьи с двумя и более детьми получают от государства:
- единовременную выплату — материнский (семейный) капитал;
- льготную ссуду на жильё под 6% годовых;
- отсрочку по займу на шесть месяцев;
- субсидию до 450 000 рублей;
- освобождение от уплаты налога на землю с шести соток.
Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.
Льготная ипотека для многодетных доступна семьям, где в 2018–2022 годах родился или родится ребёнок.
Займ вправе получить родители с ребёнком с ограниченными возможностями здоровья. Оформить льготный кредит могут семьи с ребёнком-инвалидом, рожденным после 2018 года, но не позднее 31 декабря 2022 г.
Ипотека для многодетных: кому положена и как получить
Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:
- Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
- Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
- Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
- Заявка на предоставление компенсации.
- Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
- Разрешение на получение и использование личных сведений.
Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.
Дотацию до 450 000 рублей получают семьи с третьим и последующими детьми, рожденными в период 2019-2022 г. В пределах этой суммы семья может погасить ипотечный кредит полностью. Если долг больше, можно снизить количество или размер ежемесячных платежей.
Госпрограмма предусматривает единое требование: дети и родители — граждане России. Банки устанавливают внутренние положения для заёмщиков — к уровню зарплаты, возрасту, трудовому стажу, поручительству, залогу.
Ипотека с господдержкой выдается через государственную корпорацию Дом.рф коммерческими банками. Кредитные учреждения входят в перечень указанной компании. Обязательно проверьте такой список — есть ли в нем выбранный вами банк.
Субсидия используется двумя методами: отправляется на погашение остатка по действующему кредиту или погашается часть долга по новой ссуде.
Если кредит одобрен и получен, то порядок получения помощи государства следующий:
- Семья подает заявку в банковскую организацию, заполняет заявление на компенсацию и предоставляет справки по перечню.
- После положительной проверки банк отправляет пакет к регулятору госпрограммы Дом.рф.
- Куратор выдает заключение о выплате и переводит средства в кредитную организацию для погашения частичного займа.
Если берется новая ипотека для многодетных семей, нужно собрать справки, подать заявление в банк и оформить кредитный договор. Именно он дает право на выплату в сумме 450 000 рублей.
Госпрограмма разрешает:
- приобрести жильё, земельный участок;
- купить жильё по договору долевого участия;
- рефинансировать заём.
Компенсацию можно получить один раз для одного льготного кредита. Для первоначального взноса или погашения ипотечного кредита в сумме 450 000 рублей можно использовать материнский капитал.
В этом случае можно продлить ставку на период ипотеки. Для изменения условий договора необходимо обратиться в кредитную организацию, выдавшую заём. Оформление нового кредита для погашения уже имеющегося возможно в банке из перечня оператора Дом.рф. Решение о рефинансировании или заключении дополнительного соглашения принимает кредитная организация.
Основные причины для отказа:
- сомнения в платежеспособности заёмщика;
- недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
- пени, штрафы и налоги;
- недостаточный первоначальный взнос;
- ошибка с выбором квартиры;
- недостоверная информация.
Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.
Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.
Какие льготные программы будут действовать в жилищной сфере в 2022 году?
В программе кредитования могут участвовать семьи с тремя и более родными или приемными детьми. Главное условие — официально зарегистрированный брак между родителями, при этом дети должны быть несовершеннолетними. Ипотека многодетным семьям со льготными условиями также доступна в том случае, если один из детей является инвалидом с подтвержденной категорией, при этом число детей в семье может быть менее трех. Для предоставления ипотеки многодетным семьям в 2020 году заемщику необходимо собрать ряд документов, которые требуются для рассмотрения заявки и принятия решения банком.
- Заполненная и подписанная анкета, которая служит заявкой на получение ипотеки.
- Паспорт заемщика.
- СНИЛС и ИНН.
- Копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.
- Документ, подтверждающий доход: например, справка 2-НДФЛ или по форме банка.
- Военный билет, если заявку подает мужчина возрастом до 27 лет.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельства о рождении детей.
- Если квартира приобретается на вторичном рынке, потребуется пакет документов на недвижимость, который необходимо предварительно получить от продавца: документы о праве собственности и основании, на котором продавец является собственником, справка об оценке квартиры, план из БТИ и другие.
Как и у любой другой программы кредитования, у ипотеки имеется ряд преимуществ и недостатков. Для принятия решения важно знать их и оценивать собственные возможности.
- Возможность быстро улучшить жилищные условия, воспользовавшись специальными предложениями и государственной поддержкой.
- Посильная нагрузка на семейный бюджет благодаря выгодным ставкам и продолжительному сроку кредитования.
- Простота оформления — банки относятся к заемщикам весьма лояльно и отвечают на заявки по предоставлению ипотеки для российских многодетных семей в [Москве] достаточно быстро.
- Отсутствие вероятности, что средства материнского капитала будут обналичены и потрачены не по назначению.
- Выплата производится за собственное жилье, а не за съемное. Отсутствует вероятность, что владелец квартиры потребует съехать, чтобы впустить новых съемщиков или продать недвижимость.
- Ограничения по возрасту ребенка: в семье, претендующей на получение ипотеки, младший ребенок должен родиться не раньше 1 января 2018 года.
- Необходимость иметь гражданство Российской Федерации обоим родителям.
- Ограниченный размер кредита (зависит от региона и банка).
- Ограниченный размер первоначального взноса.
- Нежелание банков одобрять приобретение недвижимости на вторичном рынке.
- Невозможность выбора валюты — банки выдают кредиты только в рублях, сыграть на курсах валют не получится.
Ocтaвить зaявкy нa yчacтиe в пpoгpaммe мoгyт ceмьи, в кoтopыx в пepиoд c 1 янвapя 2018 гoдa пo 31 дeкaбpя 2022 гoдa пoявитcя втopoй, тpeтий, чeтвepтый или любoй дpyгoй, вплoть дo coтoгo, peбeнoк.
Tpeбoвaния и cpoки
✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.
✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.
✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.
✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.
Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.
Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.
Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.
Пo oкoнчaнии льгoтнoгo пepиoдa cтaвкa вepнeтcя к cтapoмy знaчeнию: oнo paвнo ключeвoй cтaвкe ЦБ нa дaтy пpeдocтaвлeния кpeдитa плюc двa пpoцeнтa. Ceмьи, кoтopыe oфopмили льгoтнyю ипoтeкy в этoм гoдy, бyдyт плaтить пpимepнo 9,25%.
Oбpaтитe внимaниe: двa пpoцeнтa пpибaвят к тoй cтaвкe ЦБ, чтo дeйcтвoвaлa нa дeнь выдaчи кpeдитa. Кoгдa бyдeтe пoдпиcывaть дoгoвop, cpaзy пoмeтьтe ceбe этy цифpy, чтoбы yчecть в ceмeйнoм бюджeтe, кaкoй пpoцeнт пpидeтcя плaтить чepeз нecкoлькo лeт.
3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.
Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.
Цeлeвoй жилищный зaeм пoд пopyчитeльcтвo или зaлoг дpyгoгo oбъeктa выpyчит, ecли бaнк и ПФP нe мoгyт пpийти к coглacию. C кpeдитными opгaнизaциями пpoщe дoгoвopитьcя нacчёт зaeмныx дeнeг – ecли, кoнeчнo, y вac xopoшaя бeлaя зapплaтa и чиcтaя кpeдитнaя иcтopия. B плaнe выгoды oни cильнo пpoигpывaют ocтaльным вapиaнтaм: нepeдкo пpoцeнты пo дoгoвopy дoxoдят дo тpeти cyммы мaткaпитaлa. Ecли coбиpaeтecь пoйти этoй дopoгoй, зaпoмнитe oднo пpaвилo: пocлe пoкyпки зa cчёт кpeдитныx дeнeг cтpoящeйcя или гoтoвoй нoвocтpoйки нyжнo cpaзy oбpaтитьcя в ПФP c пpocьбoй нaпpaвить cpeдcтвa мaткaпитaлa нa пoгaшeниe зaймa, a нe ипoтeки. Инaчe пoтpaтитe впycтyю мнoгo дeнeг.
Paбoтoдaтeль – caмый нeэффeктивный кpeдитop. Bo-пepвыx, пoтoмy чтo oн peдкo coглaшaeтcя нa тaкиe зaймы. Bo-втopыx, пoтoмy чтo y нeгo нeт oпытa в oфopмлeнии пoдoбныx дoкyмeнтoв, чтo чpeвaтo пpoблeмaми c ПФP пpи пoлyчeнии мaткaпитaлa. 3aтo, ecли зaeмщикy вcё-тaки yдacтcя yбeдить нaчaльcтвo oдoлжить дeнeг и oзaбoтитьcя пpaвильным oфopмлeниeм дoгoвopa, мoжнo cильнo выигpaть пo дeньгaм.
C pиэлтepcкoй кoмпaниeй yдoбнo paбoтaть, пocкoлькy eё coтpyдники и caми зaинтepecoвaны в cдeлкe, a знaчит дaдyт выгoдныe ycлoвия зaймa и, блaгoдapя oпытy, yчтyт вce нюaнcы, чтoбы ПФP нe пpидиpaлcя к дoкyмeнтaм. Нo ecть и минyc – тaкyю ycлyгy пpeдocтaвляют нeмнoгиe.
| Стоимость квартиры | 1 350 000 Р |
| Первоначальный взнос 20% | 270 000 Р |
| Сумма ипотеки | 1 080 000 Р |
| Срок кредита | 15 лет |
| Ставка по кредиту | 8,3% |
| Ежемесячный платеж | 11 326,32 Р в месяц |
| Стоимость квартиры | 1 350 000 Р |
| Первоначальный взнос 20% | 270 000 Р |
| Деньги по госпрограммам | 591 227 Р |
| Сумма ипотеки | 488 773 Р |
| Срок кредита | 15 лет |
| Ставка по кредиту | 5% |
| Ежемесячный платеж | 4 260,58 Р в месяц |
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 27 431 ₽ |
| Московский Кредитный Банк | от 3,7% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 28 989 ₽ |
| Россия | 4,5% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 599 ₽ |
| Банк «Санкт-Петербург» | 4,65% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 907 ₽ |
| Газпромбанк | 4,69% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 85% | 30 989 ₽ |
| Уральский Банк реконструкции и развития | 4,7% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 010 ₽ |
| Кубань Кредит | 4,99% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 85% | 31 610 ₽ |
| Ак Барс | 5,49% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15,01% — 20% | 32 662 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 10,5% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | от 20% | 44 215 ₽ |
| Росбанк Дом | от 21,7% | от 300 000 ₽ | от 20% | 75 325 ₽ |
Ипотека для многодетной семьи – это государственная программа поддержки тех семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок, начиная с 2018 года. Благодаря такой системе можно получить ипотеки с пониженной ставкой. Единственным условием для получения подобного кредита является наличие второго или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ. Кроме того, предусмотрена единовременная выплата в сумме 450 тысяч рублей, но только для семей с тремя и более детьми.
Условия льготной ипотеки многодетным семьям заключаются в следующем:
- процентная ставка – в пределах 6% (для Дальнего Востока – не более 5%), ряд банков дополнительно снижает процент до минимального уровня в районе 4,5%;
- сумма – до 12 млн. руб. (действует в отношении 4-х российских регионов – Москвы, СПб, МО и Ленобласти) и до 6 млн. руб. (для остальных субъектов РФ);
- срок – до 20-30 лет (в зависимости от условий конкретного банка, последняя цифра является предельной);
- начальный платеж – не менее 15% от стоимости жилья (допускается использование материнского/семейного капитала);
- дополнительное требование – обязательное страхование как жилья, так и жизни/здоровья заемщика;
- время на заключение договора: в общем случае – до марта 2023 года, для семей с детьми или ребенком с инвалидностью – до окончания 2027 года.
Как многодетной семье купить квартиру с помощью государственных программ
Помимо права на участие в программе семейной ипотеки к заемщикам предъявляется ряд дополнительных требований со стороны банка. Он включает:
- российское гражданство;
- возраст – от 20-21 года до 65-75 лет (первая цифра – на момент оформления, вторая – на дату погашения);
- официальное трудоустройство и стаж трудовой деятельности (общий и на последнем месте работы);
- регулярный доход в размере, которого окажется достаточно для погашения и обслуживания кредитной задолженности;
- положительная кредитная история.
Действие программы господдержки многодетных семей распространяется исключительно на покупку или строительство жилья посредством заключения договора с застройщиком или подрядчиком. Приобретение квартиры или дома на вторичном рынке допускается только для сельской местности в регионах Дальнего Востока.
Оформление ипотеки многодетным семьям производится в два этапа. На первом требуется получить предварительное одобрение банка, для чего предоставляется такой набор документов:
- онлайн-заявка (оформляется на нашем сайте);
- анкета клиента;
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о величине и регулярности доходов;
- документы, подтверждающие право на участие в программе ипотечного кредитования многодетных семей.
После предварительного одобрения сделки банком, необходимо подобрать подходящее жилье и дополнительно предоставить такие документы:
- предварительный договор приобретения или строительства квартиры/дома;
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
- независимая оценка реальной стоимости жилья, произведенная аккредитованным банком экспертом;
- документы о наличии денежных средств или сертификата маткапитала для совершения первоначального взноса;
- согласие оформить залог на приобретаемое жилье, а также страховку на него и жизнь/здоровье заемщика.
Если в семье есть трое детей, то она может претендовать на выплату в сумме 450 тысяч рублей. Эти деньги направляются только на погашение ипотеки и не могут использоваться любым другим способом. Если остаток долга превышает 450 тысяч, то используется вся сумма, а оставшуюся после этого задолженность клиент погашает за счет собственных средств. Если же остаток долга меньше 450 тысяч рублей, то за счет государственной выплаты погашается весь долг. Если после этого осталась какая-то часть государственной выплаты (например, долг по кредиту составляет только 200 тысяч рублей и «не востребованными» остались еще 250 тысяч рублей), то остаток суммы «сгорает». Его невозможно использовать любым другим способом, получить на руки и так далее.
Льготы многодетным семьям в 2022 году
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
- от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
- от 3,6% годовых на весь срок кредита;
- максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
- минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
- в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Каждый регион РФ вправе самостоятельно вводить дополнительные меры соцподдержки, о начислении которых можно узнать в местном отделении соцзащиты населения.
В Москве статус многодетных дают семье, которая воспитывает более трех несовершеннолетних детей. На региональном уровне доступен ряд льгот:
- Единоразовые и регулярные соцвыплаты ;
- Бесплатная парковка личного транспорта;
- Право передвижения на общественном транспорте бесплатно;
- Одноразовая финансовая поддержка в связи с единовременным взятием под опеку троих и более детей из детдома;
- Натуральная помощь и др.
Вместе с этим, каждая семья вправе оформить господдержку вместе с иными льготами, такими как пособия для приемных родителей, средства на усыновленных и удочеренных детей, материнский капитал и др. Некоторые категории граждан также могут претендовать на возврат средств, потраченных на еду для детей младше трех лет.
Чем больше детей растит семья — тем больше господдержки она может получить. Если на попечении многодетных родителей находится пятеро и больше детей, кроме общего перечня региональных и госльгот, семья может оформить регулярную выплату пособия на покупку вещей для малолетних детей. Семьи, на попечении которых одновременно пребывают более десяти детей, вправе получать дополнительную регулярную соцвыплату, ежегодную финансовую компенсацию ко Дню семьи, регулярную материальную помощь в начале учебного года. Матери, которые родили десять и больше детей и уже получают пенсию, вправе оформить получение отдельного регулярного пособия.
Перечень государственных и региональных мер социальной помощи регулярно пересматривается, а величина пособий — индексируется каждый год. Информацию о предполагаемом размере выплат и другие сведения о порядке начисления льгот можно узнать в отделении органов соцзащиты по месту проживания. Получить консультацию можно при личном обращении и в телефонном режиме. Адрес и контактный номер конкретного отделения можно найти на сайте организации.
Получить юридическую помощь по вопросам, как получить федеральные и региональные льготы многодетным семьям можно на нашем сайте.
Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.
Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2022 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.
Льготы многодетным семьям в 2022 году
Список документов также устанавливают региональные власти, он может отличаться в зависимости от региона. Везде понадобится заявление, паспорта всех членов семьи, документ, подтверждающий статус многодетной семьи. В Подмосковье также понадобится предоставить свидетельство о браке или разводе, или смерти супруга, подтверждение регистрации по месту жительства в области, выписку из ЕГРН о недвижимости в собственности (обычно ЕГРП местные власти запрашивают сами в других ведомствах).
Срок принятия решения о постановке заявителя в очередь занимают не много, а вот сроки предоставления бесплатных участков никак не регламентируются. Поэтому ожидание долгожданного участка может занять годы. При этом все это время многодетная семья должна соответствовать указанным выше критериям. В случае переезда в другой регион, изменения состава семья или покупке жилья и земельного участка площадью от 6 соток, они выбывают из данной программы. В регионе в очереди могут стоять несколько тысяч семей, а в год, к примеру, может выделяться несколько сотен участков, а то и меньше.
Органы местного самоуправления городских округов Московской области ежегодно не позднее первого февраля текущего года утверждают перечень земель для предоставления многодетным семьям. В перечне земель указываются местоположение участков, их площадь, кадастровые номера. Он публикуется на сайте местной администрации.
Согласно закону Московской области, многодетные семьи могут бесплатно получиться земельный участок площадью 10 соток — это минимальный размер. Максимальный размер — 15 соток. «В случае, если размер участка меньше минимального размера, и при этом предоставлено письменное согласие заявителя на получение такого земельного участка, то размер земельного участка считается предельным минимальным», — говорится в документе.
Семья не может выбрать самостоятельно ни участок, ни район, где он находится. Власти ежегодно формируют перечни свободной земли и предлагают, что есть. Списки участков для очередников из многодетных семей ежегодны выкладываются на официальном портале Подмосковья.
В 2018 году государство приняло решение о предоставлении семьям, в которых второй или последующий ребенок родились после 01.01.2018 года предоставлять государственное субсидирование ставки по ипотеке. Такие семьи получили возможность покупки жилья в кредит по ставкам от 6% годовых. Одно из главных условий — приобретение жилья на первичном рынке недвижимости (по договору ДДУ, переуступке права или готового жилья от застройщика). В 2022 году многие банки предоставляют еще более низкую ставку по этой программе. Например, Газпромбанк выдает ипотечные кредиты по ставке от 4,5%, Сбербанк — от 5%, Россельхозбанк — от 4,7%.
Кроме того, в 2019 году Правительством РФ было принято решение о предоставлении многодетным семьям, в которых третий или последующий ребенок родился после 01.01.2019 года денежной суммы на погашение уже имеющейся ипотеке. в 2022 году эта сумма составляет 450 000 рублей. При этом не имеет значения первичное или вторичное жилье было приобретено, не имеет значение также дата получения ипотечного кредита.
В 2022 году продолжает действовать программа Материнского капитала для семей с двумя детьми. После очередной индексации его сумма составляет 466 617 рублей. Весь размер помощи можно направить на покупку или строительство жилья, в том числе, на погашение ипотечного займа.
Вдобавок к федеральному материнскому капиталу, региональные власти в некоторых субъектах страны предоставляют региональные материнские капиталы. Их суммы разнятся в зависимости от субъекта проживания. Сумма может составлять от 50 000 рублей до 250 000 рублей. О наличии подобной программы в вашем регионе можете уточнять в территориальном отделении социальной защиты или в местной администрации.