Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жилье для бюджетников с господдержкой в Омске в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Россия | 4,5% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 30 599 ₽ |
| Газпромбанк | 4,69% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 85% | 30 989 ₽ |
| Уральский Банк реконструкции и развития | 4,7% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 010 ₽ |
| ЮниКредит Банк | 4,79% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 195 ₽ |
| Альфа-Банк | 4,89% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 403 ₽ |
| Ак Барс | 5,49% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15,01% — 20% | 32 662 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| МТС-Банк | 5,55% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 20% | 32 789 ₽ |
| Промсвязьбанк | 9,9% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | 20% — 80% | 42 739 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 10,5% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | от 20% | 44 215 ₽ |
Жилищные программы для бюджетников в 2022 году
В 2022 году одновременно действуют несколько государственных программ по ипотеке. Они адресованы нескольким категориям потенциальных заемщиков: молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам и начинающим специалистам, в том числе – работающим в сельской местности. Отдельного упоминания заслуживает выделение материнского капитала, средства которого также направляются на улучшение жилищных условий родившегося ребенка.
Важно отметить, что разработкой, реализацией и финансированием различных программы льготного ипотечного кредитования занимаются как федеральные, так и региональные власти. Поэтому они нередко дополняют друг друга. Отдельного упоминания заслуживают меры господдержки ипотеки, принятые в 2020 году, в том числе – связанные с устранением негативных последствий пандемии COVID -19.
Главным отличием ипотеки с государственной поддержкой в в Омске от обычных кредитных продуктов выступает пониженная процентная ставка. Она сокращается за счет субсидирования из бюджетов разного уровня – федерального, регионального или местного.
Значение льготной ставки зависит от условий конкретной программы и правил, установленных банком. Высокий уровень конкуренции вынуждает финансовые организации предоставлять потенциальным заемщикам дополнительные льготы и преференции. Они выражаются как в еще большем снижении процента, так и в сокращении требований к получателям кредита. Поэтому итоговая ставка варьируется в широком диапазоне – от 0,4% (в первый год финансирования в СберБанке) до 6% (максимальное значение для семейной ипотеки в 2022 году).
Для получения субсидии гражданам необходимо соответствовать определенным условиям:
- Работать в бюджетном учреждении.
- Соответствовать требуемому стажу (не менее 3-5 лет по специальности или в данной сфере деятельности).
- Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении.
Нуждающимися в помещении по общим правилам считаются те граждане, что не имеют собственной жилплощади или проживают в стесненных условиях (не более 12-18 кв. м. на каждого члена семьи).
Статус нуждающегося гражданина получить не так просто, так как для учета в специальной очереди приходится собрать внушительный список документов.
В разработке социальных программ участвуют местные органы власти.
В каждом субъекте или муниципалитете могут быть приняты некоторые поправки к условиям получения субсидии, продиктованные особенностями региона (средней стоимостью квадратного метра, размером прожиточного минимума и т.д.).
Для уточнения требований следует обратиться в администрацию по месту жительства.
Программа ипотечного кредитования для бюджетников
С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.
В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.
В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.
За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.
Стать обладателем собственной жилплощади может любой гражданин, подходящий под категорию получателей льгот. В 2022 году социальная ипотека в Омске предоставляется:
- военнослужащим-участникам НИС;
- многодетным семьям;
- учителям, врачам, а также молодым специалистам иных госучреждений и бюджетных организаций;
- молодой семье.
Социальная ипотека 2022 может быть оформлена на покупку любой недвижимости – от квартиры в новостройке до загородного дома. Однако некоторые банки Омска не предоставляют ссуду на строительство жилья, предлагая только получение денег на вторичное жилье и квартиру в новом доме.
Льготная ипотека в Омске выдается на индивидуальных условиях. Процентная ставка рассчитывается в зависимости от уровня зарплаты, а ставка зависит от срока кредитования. Первый шаг к оформлению ссуды – это подача в банк заявки. Перейдя на сайт банка вам нужно будет заполнить анкету. Вся информация должны быть точной и соответствовать действительности, иначе запрос отклонят. Анкета рассматривается около 5-7 дней. После одобрения можно начинать активно заниматься сбором бумаг и поиском квартиры.
08 июня 2021 года, 15:37
Департаментом жилищной политики Администрации города Омска в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 17.12.2010 № 1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», сформирован список молодых семей — участников мероприятия по обеспечению жильем молодых семей ведомственной целевой программы «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг» государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», изъявивших желание получить социальную выплату в 2022 году.
Данный федеральный проект направлен на:
- выдачу компенсаций, направленных на покрытие первого ипотечного взноса;
- частичное покрытие процентной ставки по ипотеке для некоторых социальных категорий россиян (например, для семей, имеющих двух и более детей, процент по ипотеке составляет 6%);
- на приобретение жилья для российских граждан, проживающих в отдельных регионах (например, жители Дальнего Востока могут приобрести жильё за пределами крупных городов по льготной ипотеке, где процентная ставка составляет не более 5,5% годовых);
- оказание помощи заёмщикам в Омске, временно попавшим в трудную финансовую ситуацию (как правило, это пересмотр условий ипотечного договора на срок до 6 месяцев).
Подпрограмма предусматривает целый перечень мер, направленных на достижение целей, установленных Постановлением Правительства Российской Федерации.
Федеральный проект «Создание комфортной урбанистической системы»:
- обеспечение доступности городской инфраструктуры для людей с инвалидностью;
- повышение уровня комфорта города;
- обновление инфраструктуры;
- борьба с экологическим загрязнением;
- содействие проведению капитальных ремонтов МКД в Омске.
ФП «Чистая вода» направлен на:
- 1. Улучшение качественных характеристик питьевой воды в системах городского водоснабжения.
- 2. Внедрение новейших технических разработок, повышающих качество водных ресурсов.
Какие льготные программы будут действовать в жилищной сфере в 2022 году?
Обеспечение вышеуказанных проектов осуществляется за счёт:
- внедрения интернет-технологий, ускоряющих получение, анализ, передачу данных;
- перехода на техническое регулирование при сертификации;
- взаимодействия между всеми органами власти, включая муниципальные образования.
Куда обращаться
Для участия в программе следует обратиться в Администрацию по месту постоянной регистрации в Омске, проконсультировать могут в МФЦ. На портале Госуслуги данная услуга не предоставляется.
Хоть материнский капитал и не является ипотечной программой, его использование стоит упомянуть. С 1 января 2020 года при рождении первенца (или усыновлении ребенка) матери полагается выплата материнского капитала, который можно использовать в целях:
- Улучшения жилищных условий (погашение ипотеки или в качестве первоначального взноса);
- Повышения пенсии матери;
- Адаптации ребенка-инвалида;
- Оплаты образования детей.
Использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится три года. Однако взять ипотеку с помощью материнского капитала можно и до наступления этого возраста.
В качестве первоначального взноса можно использовать сумму:
- 483 881 ₽ — за первого ребенка;
- 639 431 ₽ — за второго ребенка.
При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года.
Что должно быть соблюдено:
- Срок кредита не более 30 лет;
- Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
- Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.
Программа льготной ипотеки под 6,5% запустилась в мае 2020 года и должна действовать до июля 2021. Продление программы находится пока на стадии обсуждения.
Льготную ипотеку 6,5% может взять любой гражданин России. Главное требование — наличие гражданства РФ. Программа дает возможность взять ипотеку до 3 млн ₽ для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 3 млн ₽ для регионов.
Условия:
- Срок кредита не более 30 лет;
- Сумма первоначального взноса от 15%.
Военнослужащие, которые провели на службе более 3х лет могут рассчитывать на льготный ипотечный кредит по государственной программе «Ипотека для военных».
Суть программы заключается в том, что военнослужащему заводится накопительный счет, на который государство каждый год отчисляет определенную сумму. По прошествии трех лет накопления можно потратить на первоначальный взнос.
Кто может стать участником:
- Офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
- Прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
- Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
- Военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
К военнослужащим относятся также сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственной охраны.
Условия:
- Срок кредита не более 20 лет;
- Необходимо погасить ипотеку до достижения возраста 45 лет;
Программа «Жилище» в Омске в 2022 году
В Тюменской области действует выгодная программа ипотеки «Квартиры бюджетникам». По ее условиям бюджетники, которые проработали уже более 10 лет могут получить субсидию в размере 400 000 ₽ на первоначальный взнос, а также льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн ₽ под 1%.
Условия участия в программе:
- Опыт работы от 10 лет;
- Работа в сфере образования, здравоохранения, культуры, социальной сферы, спорта и молодежной политики;
- Готовность дома должна составлять не менее 70%;
- На сайте администрации Тюменской области должна быть размещена информация о выбранном доме.
Льготная программа «Молодая семья» позволяет молодому семейству (как с детьми, так и без) получить субсидию от государства. Действует программа с 2010 по 2025 год включительно.
Размер субсидии:
- Женатая пара без детей — 30% от стоимости жилья;
- При наличии одного ребенка — 35%;
- При наличии двух детей — 40%;
- Три ребенка и более — 50%.
Условия программы:
- Один из членов семьи не старше 35 лет;
- На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 15 м²;
- У семьи нет собственного жилья;
- Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье;
- Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60—70% покупки.
По программе переселения из районов крайнего Севера в населенные пункты юга Тюменской области можно получить субсидию от государства на покупку жилья.
При каких условиях вы можете стать участником программы:
- Проживание в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 1 января 1992 года;
- Общий стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях не менее 15 календарных лет;
- Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностям (или необходимость улучшения жилищных условий, но ранее субсидии на эти цели не получались).
В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и сроку действия.
С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).
Распоряжение Правительства РФ от 05.02.2022 N 179-р
Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья
Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.
Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..
Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
Но в принципе есть стандартный пакет:
- Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
- Копия паспорта всех членов семьи;
- Идентификационный код заемщика;
- Свидетельство о рождение детей;
- Справка о составе семьи;
- Справка, подтверждающая стаж работы;
- Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
- Копия трудовой книжки;
- Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
- Документ, подтверждающий право собственности;
- Другие документы
Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу. Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года. Может быть одновременное применение двух программ.
Вот такая ипотека для бюджетников в 2022 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.
Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам. Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет. Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.
Условия программы для врачей:
- Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
- Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
- Пониженные процентные ставки;
- Сумма первоначального взноса – до 10%.
Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.
Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.
- Процентная ставка: 7%.
- Максимальная сумма: 3 млн рублей.
- Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше. Можно использовать с этой целью материнский капитал, но нужно выделить детям долю собственности в квартире.
- Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе (если вступал в брак), справка о доходах по форме 2-НДФЛ, военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на службу (для мужчин до 27 лет).
Важно! Если вы откажетесь от предложенных видов страхования, то процентная ставка может подняться и составить как минимум 8%. Уточняйте все условия в выбранном вами банке.
- Процентная ставка: 5 или 6%.
- Максимальная сумма: зависит от региона – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.
- Срок кредита: не установлен.
- Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше.
- Кому доступна: любому из родителей, созаемщиком может быть кто угодно.
Возможно также рефинансировать старую ипотеку по новым, льготным условиям. Вообще, условия сильно зависят от множества факторов: региона проживания, возраста ребенка, объекта покупки, необходимости рефинансирования и так далее. Поэтому актуальные условия необходимо выяснять в выбранном банке, но факт в том, что ипотека по такой программе точно будет выгоднее «обычной».
- В программе участвуют: Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
- Ставка может быть и ниже 2%, это зависит от региона и условий заемщика.
- Процентная ставка: 2% или меньше.
- Срок кредита: до 242 месяцев.
- Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше. Можно использовать материнский капитал.
- Программа не предназначена для рефинансирования имеющихся кредитов, но можно использовать как залог имущество в любом другом регионе страны.
- Получить такую ипотеку могут молодые родители (до 35 лет), участники программы «Дальневосточный гектар», участники региональных программ повышения мобильности.
Актуальные условия можно уточнить в выбранном банке.
- Процентная ставка: от 0,1% до 3%.
- Максимальная сумма: 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, 3 млн рублей для остальных регионов.
- Максимальный срок кредитования: 25 лет. Если кредит берется под строительство дома, он должен быть построен в течение 24 месяцев, в противном случае банк имеет право повысить процент.
- Необходимо зарегистрироваться в приобретаемом жилье.
- Первоначальный взнос: 10% от общей стоимости жилья или больше.
Вместе с ипотекой предложат оформить страховую программу. Если от нее отказаться, то процентная ставка может быть повышена.
На какую помощь от государства можно надеяться?
Программа льготной ипотеки 2022 изменила некоторые условия.
- Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
- 3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
- Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
- Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
- Срок – до 20 лет.
Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.
Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.
Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы
Основными показателями названной банковской услуги выступают стандартные процентная ставка, срок, сумма и первоначальный взнос. С ними необходимо заранее определиться, чтобы в дальнейшем произвести расчет ежемесячного платежа и уровня переплаты. Последний пункт регулируется при помощи полного или частичного досрочного погашения. Если вносятся все оставшиеся средства, то, следовательно, сильно переплачивать не придется. Если только часть будет внесена, то произойдет перерасчет, в результате чего изменятся выплаты каждый месяц или периода действия. Кроме того, это благоприятно отразится на кредитной истории, показатели которой влияют на выдачу денег. Например, если ранее было просрочки или задолженности, то вероятность отказа возрастает. Ипотека с государственной поддержкой в Омске имеет свои требования к заемщикам:
- Материнский капитал
- Семейная ипотека под 6%
- 450 000 Р на погашение ипотеки для многодетных семей
- Льготная ипотека до 7%
- Дальневосточная ипотека под 2%
- Сельская ипотека под 3%
- Господдержка военных
- Господдержка для бюджетников
В России получить финансовую поддержку на покупку собственного жилья могут несколько категорий граждан. Например, многодетные или молодые семьи, бюджетники и военнослужащие, а также жители Дальнего Востока или сельской местности.
Льготные ипотечные программы
Государство финансирует сразу несколько льготных ипотечных программ для разных категорий заемщиков. В статье расскажем о трех самых популярных программах, которые действуют в 2021-2022 годах.
Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить квартиру в новостройке.
Ставка: до 7 % годовых на весь срок действия кредита. Ее могут увеличить, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и недвижимость.
Срок действия: до 1 июля 2022 года.
В каких регионах действует: по всей стране.
Максимальная сумма кредита: 3 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Совкомбанк.
Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить недвижимость в сельской местности.
Ставка: от 0,1 до 3 % годовых
Срок действия: до 2025 года.
В каких регионах действует: по всей стране, кроме городских и муниципальных образований Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. Но только в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе до 30 тыс. человек.
Максимальная сумма кредита: 3 млн рублей. Для Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа сумма больше — 5 млн рублей.
Можно ли использовать для рефинансирования: нет.
Особенности: можно получить только один раз в жизни.
Какие банки выдают: в программе участвуют девять банков, например, Россельхозбанк, Сбербанк, КБ «Центр-Инвест» и Ак Барс Банк.
Молодыми считаются:
- Полные семьи с детьми и без, в которых один из супругов моложе 35 лет.
- Неполные семьи, например из матери и ребенка, в которых родитель моложе 35 лет.
Для таких семей существует несколько программ господдержки: одни работают по всей стране, другие — только в определенных регионах. Начать поиск подходящей программы мы рекомендуем с сайтов местной администрации. Если в вашем регионе нет подходящих программ, изучите федеральные.
Суть поддержки: целевая выплата при рождении или усыновлении ребенка. 483 тыс. рублей на первого ребенка и 639 тыс. рублей на второго и последующих. Такая выплата за второго и последующего ребенка будет, только если вы не получали маткапитал на первого.
Кто может получить: отец или мать ребенка, а также ребенок-сирота младше 18 лет, который родился после 2007 года.
Особенности: Маткапитал можно использовать для покупки квартиры или дома, а также на строительство дома. Средства нельзя потратить на покупку жилья за рубежом, ветхого или аварийного жилья, а также нежилых помещений, в том числе апартаментов. Также нельзя купить долю в квартире или доме. Исключение — если это отдельная комната или доля в уже имеющемся жилье.
После покупки нужно выделить доли на каждого члена семьи, который указан в сертификате на маткапитал.
Молодые семьи могут воспользоваться и другими программами, например, реструктуризации ипотеки, о которой мы расскажем ниже.
Суть поддержки: государство погашает часть кредита заемщика, чтобы он смог изменить условия ипотеки, например, выбрать другую валюту, снизить сумму платежа, увеличить срок кредита или получить «кредитные каникулы».
Кто может получить:
- родители детей младше 18 лет;
- родители детей от 18 до 24 лет, которые учатся на дневном отделении вузов;
- инвалиды и родители детей с инвалидностью;
- молодые семьи;
- ветераны боевых действий.
При этом нужно доказать, что вы не можете выплачивать ипотеку на текущих условиях, например:
- после выплаты ипотечного платежа на каждого члена семьи остается меньше двух прожиточных минимумов в регионе;
- ежемесячный платеж со дня получения ипотеки увеличился больше 30 %.
К ипотечному жилью тоже есть требования. Недвижимость должна быть вашим единственным жильем и находиться в России. Однокомнатная квартира должна быть меньше 45 кв. м, двухкомнатная — меньше 65 кв. м, а трехкомнатная — меньше 85 кв. м.
Суть программы: покупатель может выбрать вид помощи, который ему подходит:
- один раз получить до 15 % от стоимости купленной квартиры;
- ежегодно получать компенсацию процентов по ипотеке;
- купить жилье у государства на специальных условиях.
Кто может получить: сотрудники бюджетных организаций, которые нуждаются в собственном жилье, например:
- живут в одной квартире несколькими семьями;
- имеют свое жилье, в котором на каждого человека приходится меньше 14 кв. м;
- живут в коммунальной квартире;
- не имеют собственного жилья.
Особенности: программа действует не во всех регионах. Некоторые области могут привлекать только определенных специалистов, например, врачей, педагогов или молодых ученых.
Если вы берете жилье в ипотеку, весь срок кредита вы должны работать в госучреждениях. Уволиться можно, но новое место работы тоже должно быть бюджетной организацией.
Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году
- Азовский немецкий национальный район
- Большеуковский район
- г. Калачинск и Калачинский район
- г. Омск (Кировский АО)
- г. Омск (Октябрьский АО)
- г. Омск (Центральный АО)
- г. Тюкалинск и Тюкалинский район
- Знаменский район
- Кормиловский район
- Любинский район
- Москаленский район
- Нижнеомский район
- Одесский район
- Омский район
- Павлоградский район
- Саргатский район
- Таврический район
- Усть-Ишимский район
- Шербакульский район
- 11.11.2020 г. ВТБ в Омской области нарастил выдачу розничных кредитов на 16%
Наибольшим спросом среди заемщиков пользуется ипотечное кредитование: объем выдачи ипотеки вырос на 46% по сравнению с прошлым годом. За 9 месяцев 2020 года ВТБ предоставил частным клиентам Омской области заемных средств на сумму 12,3 млрд рублей, что на 16% превышает результат за аналогичный период 2019 года. Розничный кредитный портфель банка в регионе вырос на 17% и составил 31,6 млрд рублей.
- 30.09.2020 г. В Омской области 550 сельских семей возводят жилье по льготной ипотеке
Омский филиал «Россельхозбанка» продолжает прием заявок на льготную ипотеку по ставке 2,7%. Общая сумма выдач в регионе превысила 900 млн рублей.
- 11.09.2020 г. Из-за низких процентов по ипотеке в Омске подорожали квартиры
В России произошёл бурный рост ипотечного кредитования. По предварительной оценке «ДОМ.РФ» и Frank RG, в январе-июле 2020 года банки выдали 740 тысяч ипотечных кредитов на 1,78 трлн рублей.
Сегодня в продаже:
- Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»Издательство: Омега-Л. Год: 2021. Серия: Законы РФ.
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих…
- Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019.
Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным…
Ориентированная на работников бюджетной сферы программа была введена в действие еще в 2010 году и существует ныне. Регулирующий документ определяет круг лиц, управомоченных заявлять свою кандидатуру для получения целевой помощи. К числу таковых относятся:
- Работники государственных медицинских учреждений;
- Военнослужащие;
- Молодые специалисты, развивающие научную сферу;
- Учителя.
Жилищные преференции, предлагаемые работникам бюджетной сферы, призваны удовлетворить потребности не только государства, но и граждан, в частности:
- Обеспечение нуждающихся граждан достойными условиями проживания;
- Привлечение в бюджетную сферу молодых специалистов;
- Устранение текучки кадров и уменьшение вакантных должностей;
- Развитие спроса на недвижимость.
Жилищные субсидии положены не всем трудящимся на благо государства, а лишь тем, кто соответствует установленным критериям:
- Учителя:
- Не превышен возрастной порог в 35 лет;
- Трудоустройство в государственном образовательном учреждении, финансируемом из бюджета страны;
- Военнослужащие:
- Лица, пребывающие на службе по контракту;
- Офицерский состав;
- Прапорщики;
- Медицинские работники:
- Работники сфер с явной нехваткой кадров (дефицитные/сложные специальности);
- Врачи, чья деятельность сопряжена с вредными условиями труда;
- Молодые специалисты/выпускники ВУЗов;
- Ученые:
- Возрастной порог для кандидата наук – 35 лет;
- Возрастной порог для доктора наук – 40 лет.
Для каждой из вышеназванных категорий действует еще одно условие – наличие трудового стажа в обусловленной сфере (длительность зависит от принадлежности к конкретной категории бюджетников).
В итоге, чтобы претендовать на жилищную преференцию потенциальный участник должен:
- Обладать определенным стажем;
- Вести трудовую деятельность в бюджетном учреждении;
- Иметь действующий статус нуждающегося в улучшении условий проживания:
- Несоответствие жилплощади нормам проживания;
- Признание дома ветхим или аварийным;
- Проживание с лицом, имеющим опасное хроническое заболевание.
ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2022 году
- Субсидирование осуществляется в заявительном порядке с соблюдением очередности;
- В зависимости от региона проживания по жилищным субсидиям могут действовать оговорки, предусмотренные локальными актами субъекта;
- Для получения преференции следует обращаться в органы местного самоуправления (администрацию);
- Преференция представляет собой специальный сертификат выраженного номинала;
- Величина субсидии может зависеть от:
- Выслуги или стажа претендента;
- Количества членов семьи заявителя;
- В большинстве случаев государство готово субсидировать представителям бюджетной сферы порядка 30-40% выкупной стоимости объекта;
- Жилищная льгота для бюджетников носит разовый характер;
- Если претенденту одобрено льготное кредитование, то оформить его будет возможно только в одном из банков-партнеров программы (наиболее известным считается Сбербанк);
- Как правило, преференция может удовлетворять обязательства:
- По первоначальному взносу ипотечного бремени;
- По погашению основной суммы долга не превышающей 20%.
- Паспорт потенциального участника;
- Заявление по установленной форме;
- Справка о месте официального трудоустройства;
- Документы, подтверждающие длительность стажа в бюджетной сфере:
- Трудовой договор;
- Трудовая книжка;
- Бухгалтерские выписки;
- Личная карточка работника;
- Документы, указывающие на состав семьи претендента:
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о рождении детей или документы об усыновлении воспитанника (ов);
- Справка, подтверждающая не предоставление ранее подобной субсидии;
- Документы, указывающие на наличие статуса нуждающегося в улучшении текущих условий проживания:
- Акт жилищной инспекции, признающий недвижимый объект ветхим/аварийным;
- Справка о проживании совместно с опасно больным;
- Выписки, свидетельствующие о несоответствии площади помещения нормам проживания, положенным каждому члену семьи.
- Соответствие претендента установленным критериям;
- Ознакомление с региональными подпрограммами федеральной субсидии;
- Подготовка требуемого объема бумаг;
- Обращение в администрацию, уполномоченный ОМСУ или к работодателю (военнослужащие вправе заявить об участии через командира части);
- Ожидание периода проверки представленных бумаг;
- Вынесение вердикта и зачисление в очередь;
- Присвоение кандидату порядкового номера;
- Выдача сертификата;
- Использование дотации в течение полугодового срока.
При приобретение жилья в ипотеку действуют налоговые вычета: со стоимости жилого помещения и с процентов, уплаченных по кредитному договору. Также в банке применяется сервис электронной регистрации сделки: при его использовании Сбербанк улучшает условия кредитования в части снижения процентной ставке по кредиту на 0,3% годовых.
Страхование объекта от гибели, повреждения или утраты оформляется в обязательном порядке — это требования действующего законодательства. При отказе от страхования жизни и здоровья клиента банк может повысить процентную ставку на 1% годовых.
Участие в программе доступно только гражданам РФ. Возрастные ограничения — 21-75 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Возможно привлечение созаемщиков, к которым банк предъявляет аналогичные требования.
Банк допускает оформление ипотеки без подтверждения дохода. В этом случае клиент предоставляет следующие документы: паспорт гражданина РФ + второй документ, удостоверяющий личность. Если ипотечный кредит оформляется с подтверждением платежеспособности, то пакет документов будет следующим:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы о наличии доходов — справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
- Дополнительные документы — по требованию банка.
Если клиент предоставляет банку справки о доходах, условия по кредиту могут быть улучшены. По своему усмотрению банк может затребовать подтверждение платежеспособности в обязательном порядке.