Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стоит ли держать депозитв в ощадбанке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Відсотки вказані до оподаткування.
Усі вклади надають право поповнення.
Ефективні ставки депозитів на суму 100 тисяч гривень, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Мій депозит* | – | 5.77 | 6.83 | 7.45 |
| Мобільні заощадження | 5.00 | 5.02 | 5.04 | 5.09 |
| Мій пенсійний депозит* | – | 5.97 | 7.03 | 7.66 |
* Враховано надбавку за онлайн-банкінг.
** Дохідність усіх депозитів враховує капіталізацію відсотків.
Ощадбанк депозити 2022: умови, калькулятор
Ефективні ставки депозитів на суму 5 тис. доларів США, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Мій депозит* | – | 0.20 | 0.30 | 0.40 |
| Мобільні заощадження | 0.05 | 0.05 | 0.05 | 0.05 |
| Мій пенсійний депозит* | – | 0.30 | 0.40 | 0.50 |
* Враховано надбавку за онлайн-банкінг.
Ефективні ставки депозитів на суму 5 тис. євро, % річних.
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| Мій депозит* | – | 0.11 | 0.15 | 0.20 |
| Мобільні заощадження | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Мій пенсійний депозит* | – | 0.11 | 0.20 | 0.25 |
* Враховано надбавку за онлайн-банкінг.
Пенсіонерам вигідно скористатись Моїм пенсійним депозитом в усіх валютах на 3 – 12 місяців.
Для інших вкладників найбільші проценти надає Мій депозит.
Головна перевага вкладу Мобільні заощадження – можливість дострокового зняття коштів без втрати відсотків. Але його процентна ставка може бути змінена банком в односторонньому порядку.
на початок сторінки
Максимальні проценти на суму 5 000 євро, % річних
| Строк, місяців | 1 | 3 | 6 | 12 |
| ПроКредит | 0.00 | 0.00 | 1.75 | 2.00 |
| Укрексімбанк | 0.05 | 0.15 | 0.50 | 0.70 |
| Ощадбанк | 0.01 | 0.11 | 0.15 | 0.20 |
| Правекс банк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Кредобанк | 0.00 | 0.00 | 0.01 | 0.01 |
| ПриватБанк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| ОТП банк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Креді Агріколь | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.01 |
| Укргазбанк | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.01 |
| Укрсиббанк | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.01 |
| Райф | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
на початок сторінки
Банк предоставляет своим пользователям четыре типа депозитных программ на выбор. Каждая из них специализируется на определенной категории клиентов — начиная от молодежи и заканчивая пенсионерами.
Основные преимущества вложений в Ощадбанке:
- У клиента есть возможность получения прибыли даже с минимальной суммы инвестиции. Для заключения договора с банком необходимо иметь на своем балансе не менее 10 долларов или 200 гривен.
- Возможность пополнения вложения как наличными, так и с помощью перевода денег с другого счета.
- Если банк по каким-то причинам обанкротится, инвестор гарантированно получит полную сумму вложения, а не только 200 000 гривен, в отличие от других банков.
- Возможность получения дополнительных бонусных процентов. Если заработная плата клиента начисляется через Ощадбанк, к фиксированной процентной ставке прибавляется дополнительно еще 0,5%.
Справка! Обязательное условие для этого: вклад должен быть гривневый. В случае если вложения осуществлены в долларах, евро или другой валюте, пользователю гарантируется 0,25% до фиксированной процентной ставки.
- Доверенность оформляется в офисе банка.
- Вкладчик способен самостоятельно установить соответствующий способ начисления процентов: капитализация в форме ежемесячного начисления процентов к величине взноса или выплаты на пластиковую карточку или расчетный счет при окончании каждого календарного месяца.
Важно! Следует помнить, что после заключения договора, вкладчик не способен изменить способ, которым начисляются проценты.
Кроме того, если клиент оформит вклад величиной в 50 000 гривен или суммой в 20 000 долларов или евро, ему выдадут премиальную карту («Платинум» или «Голд»), что обеспечит доступ к программам лояльности. В случае если условия вклада не предусматривают иного бонуса, к активной процентной ставки добавляются дополнительно 0,5%.
Несомненным плюсом является то, что отделение Ощадбанка находятся даже в самых отдаленных регионах Украины, что значительно упрощает доступ населения к его предложениям.
Однако существуют и некоторые недостатки инвестирования в Ощадбанке:
- При расторжении договора ранее установленного срока клиент теряет абсолютно все проценты.
- С депозитной прибыли будет высчитываться 19,5%, в том числе военный сбор.
За последний пункт руководство банка не несет ответственности, это является решением правительства.
Возможность открыть вклад в Ощадбанке по данной программе есть у любого пенсионера, у которого на руках есть пенсионное удостоверение. Для оформления вклада обязательно иметь при себе перечисленные ниже документы:
- справку о присвоении идентификационного номера;
- паспорт гражданина Украины;
- пенсионное удостоверение.
Работники банка имеют право дополнительно требовать и другие документы. Есть возможность внесения средств непосредственно в кассу банка в день при открытии депозита или перечисления денег безналичным способом.
Открыть этот тип депозита способен любой гражданин Украины, достигший совершеннолетия. Из документов для оформления вклада нужны только паспорт и ИНН. Банковский сотрудник обязан предоставить информацию, если необходимо предъявить дополнительные бумаги. Минимальный срок вклада составляет 3 месяца. Максимальный — 18 месяцев. Размер процентной ставки в украинской валюте варьируется от 10,50 до 11%.
Детали размещения гривневого депозита:
| Срок размещения | Процентная ставка | Возможность пополнения |
| 3 месяци | 10,50 % | от 200 грн |
| 6 месяцев | 11,00 % | от 200 грн |
| 12 месяцев | 11,00 % | от 200 грн |
Условия вклада «Мой депозит» у долларах:
| Срок размещения | Процентная ставка | Возможность пополнения |
| 3 месяци | 1,25 % | от 10 дол. США |
| 6 месяцев | 1,50 % | от 10 дол. США |
| 12 месяцев | 2,00 % | от 10 дол. США |
Условия при размещении депозита в евро:
| Срок размещения | Процентная ставка | Возможность пополнения |
| 3 месяци | 0,50 % | от 10 евро |
| 6 месяцев | 1,00 % | от 10 евро |
| 12 месяцев | 1,25 % | от 10 евро |
Деньги на счет можно внести через кассу банка или безналичным способом. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно или путем капитализации. Минимальная величина взноса составляет 1 000 гривен или 100 долларов или евро.
Действует программа лояльности для тех клиентов, которые получают зарплату через Ощадбанк. В этом случае предполагается увеличение процентной ставки на 0,50% (для вкладов в гривне) или на 0,25% (для вкладов в иностранной валюте).
Ощадбанк с 1 января станет членом Фонда гарантирования вкладов
Сегодня для того, чтобы сделать депозитный вклад, можно не покидать пределы квартиры. Интернет-банк Ощадбанка работает в режиме нон-стоп, поэтому все процессы оформления вклада можно проводить дистанционно и в любое время суток.
Этапы прохождения процесса:
- Заходим на страницу интернет-банка и нажимаем на значок «депозиты».
- Выбираем удобный тип вклада, указываем срок депозита, валюту, удобный способ выплаты процентов.
- Включаем или выключаем капитализацию процентов.
- Включаем или выключаем возможность пополнения вклада.
- Выбираем счет для пополнения вклада.
- На привязан номер поступит СМС-сообщение с кодом, его нужно ввести в форму.
- После подтверждения депозит будет открыт.
Чтобы увидеть всю картину взноса, рекомендуется пользоваться депозитным калькулятором.
Справка! Стоит запомнить, что для удаленного оформления вклада необходимо быть клиентом банка (получать там зарплату и иметь кредитную или платежную карту)
Если есть желание, можно взять паспорт и идентификационный номер и лично посетить учреждение, чтобы открыть депозит по-старому. Для осуществления этого следует подойти к сотруднику отделения банка и выразить свое пожелание. Затем выбрать из предложенных им депозитных программ такую, что подходит вам больше всего, заполнить заявление, указать валюту вклада, удобный срок действия договора, способ выплаты, вид возможности пополнения вклада. Депозит считается открытым после внесения необходимой суммы денег в кассу или на счет.
Для контроля депозитного вклада можно использовать интернет-банк или мобильное банковское официальное приложение. Не рекомендуем оформление депозита в конце рабочей недели, потому что есть вероятность, что проценты будут начисляться только в рабочие дни, то есть в выходные дни деньги пролежат зря. Если величина взноса значительна, то и потери могут оказаться ощутимыми.
Владелец:
100 % — Кабинет Министров Украины.
Надежность:
6 место среди 11 самых надежных банков в Украине. Во времена всех предыдущих кризисов правительство не допускало проблем с возвратом вкладов государственными банками.
Сеть отделений:
Крупнейшая в Украине. Включая столицу и все областные и районные центры.
Как выбрать депозит среди вкладов Ощадбанка:
«Мой пенсионный депозит» — для пенсионеров. Для других вкладчиков — «Мой депозит».
Изменения в это время:
01.04.2020 — «Ощадбанк» уменьшил проценты по депозиту «Мобильные сбережения» на 1,5% годовых в долларах и на 0,75% годовых в евро.
12.02.2020 — банк снизил ставки по срочным вкладам на 2,00% годовых в гривнах и на 0,5% годовых в иностранной валюте.
15.01.2020 — «Ощадбанк» прекратил привлекать «Мой прогрессивный депозит» и снизил проценты по вкладам «Мой депозит» и «Мой пенсионный депозит»:
— 1,00 % годовых — доллары США на полгода и год;
— 0,50 % годовых — гривны на 3 и 12 месяцев, доллары на 3 месяца, евро на 1 год;
— 0,25 % годовых — гривны на полгода, евро на 3 и 6 месяцев.
Перечень главных изменений в течение этого периода в целом соответствует изменениям в национальной валюте, но с несколькими исключениями.
Обо всех изменениях можно узнать на официальной странице банка или посетив любое его отделение.
Стандартный вклад, который открывается на фиксированный срок, с возможностью пополнения вклада, ограничения на пополнения такие же, как и по вкладу «Мой пенсионный вклад»
Детали по условиям:
| Гривна | Доллар | Евро | |
|---|---|---|---|
| Минимальная сумма вклада | 1000 | 100 | 100 |
| Досрочное расторжение | Нет | Нет | Нет |
| Пополнение | Да | Да | Да |
| 3 мес | 13% | 2,25% | 1,25% |
| 6 мес | 13,25% | 3% | 1,75% |
| 12 мес | 13,5% | 3,5% | 2,25% |
| 18 мес | 11,75% | 3% | 2,25% |
Этот вклад наиболее распространенный из-за своей простоты в начислении процентов и оформлении.
В какой валюте хранить накопления в 2022 году? Советы экспертов
Возникает закономерный вопрос: почему именно 42 500 рублей и откуда вообще взялась эта сумма?
Это налоговый вычет. Он рассчитывается как годовой доход от 1 млн рублей, размещенного под ключевую ставку Центробанка, действующую на 1 января отчетного года. На начало 2021 года ставка ЦБ была 4,25%. Соответственно, с миллиона и получается 42 500 рублей — это и есть не подпадающий под налог минимум.
Пример. Допустим, в декабре 2020 года вы положили 1 млн рублей на годовой депозит со ставкой 6% с выплатой процентов в конце срока. В декабре 2021 года вы получили положенные 60 000 рублей дохода. Теперь вспоминаем про налоговый вычет и рассчитываем сумму, которую придется заплатить в бюджет:
(60 000 – 42 500) × 13% = 2 275
Таким образом, сумма налога составит 2 275 рублей.
Вместо 60 тыс. рублей в формулу можно подставлять любой другой доход, полученный в прошлом году, и исходя из него высчитывать налог.
Под налогообложение подпадает не только доход, полученный в прошлом году по всем вашим вкладам во всех банках. В общий котел пойдут также проценты по текущим счетам и банковским картам, если ставка по ним была выше 1% годовых.
В последние годы стали набирать популярность накопительные счета и «доходные» карты, так как ставки по ним были выше, чем по обычным вкладам. Владельцам этих продуктов, получившим за 2021 год доход выше 42 500 рублей, от налога тоже не отвертеться.
Не удастся отсидеться в кустах и держателям валютных продуктов. Условие, по которому счета с доходностью до 1% не подпадают под налогообложение, на них не распространяется. В случае с валютными счетами и вкладами размер ставки не имеет значения. Играет роль только факт, уложится ли сумма полученного дохода при конвертации в 42 500 рублей. Для расчета налога переводить валюту в рубли нужно по курсу ЦБ на дату выплаты процентов.
Пример. Допустим, в декабре 2020-го вы положили 50 000 долларов США под 1,5% на год. В декабре 2021-го вам начислили 750 долларов. В день выплаты процентов курс ЦБ был 74 рубля за 1 доллар США — получается, ваш доход в российской валюте составил 55 500 рублей, то есть больше не облагаемого налогом лимита в 42 500 рублей. Таким образом, с суммы превышения (55 500 – 42 500 = 13 000) надо будет заплатить 13%, то есть 1 690 рублей.
Так что для валютных вкладчиков размер налога будет зависеть от курса конвертации: чем он ниже, тем меньше может быть налог (либо его вообще не будет).
Казалось бы, то, что закон не имеет обратной силы, — это аксиома. Очевидно же, что нельзя применять новые правовые нормы к действиям, совершенным до их введения. Но в случае с налогом на вклады наши законодатели либо случайно, либо сознательно проигнорировали один момент. Депозитные поправки вступили в силу в 2021 году, но под налогообложение могут попасть и вклады, открытые намного раньше.
Все дело в пункте о том, что налог рассчитывается исходя из года, в котором был реально выплачен доход. Допустим, в 2019 году вы открыли двухлетний депозит с выплатой процентов в конце срока. Соответственно, положенный доход вы получили в 2021 году. Если доход превысил те же 42 500 рублей, значит, вам тоже придется заплатить 13% налога. Выглядит это, конечно, абсурдно, но платить все равно придется. О проблеме невольных жертв закона с обратной силой законодатели отлично знают, но до сих пор никто даже не предпринял попыток устранения правового казуса.
Многие вкладчики твердо убеждены, что налог затронет только миллионеров. Надо сказать, что немалую лепту в это заблуждение внесли СМИ, которые друг за другом массово ретранслируют посыл, что вклады до 1 млн рублей под налог не подпадают. Тем не менее такой законодательной нормы просто не существует. В тексте внесенных в Налоговый кодекс поправок вообще ничего не говорится про размер вкладов. Сумма 1 млн рублей фигурирует там исключительно как величина для расчета налогового вычета.
Многие в этом не разобрались, отсюда и родился миф про не облагаемые налогом депозиты до миллиона. На самом деле они могут быть еще как налогооблагаемыми — все зависит от ставки по вкладу.
Пример. Допустим, в 2020 году вы положили на год 700 тыс. рублей под 7%. Ваш доход в 2021 году составил 49 тыс. рублей, то есть превысил не облагаемый налогом лимит 42 500 рублей. Таким образом, с суммы превышения (49 000 – 42 500 = 6 500) вам придется заплатить 13%, то есть 845 рублей.
Вот вам и налог по далеко не миллионному депозиту. Так что не стоит уповать на то, что за вклад меньше миллиона ничего не придется платить. Теперь, открывая депозит, лучше посчитать все заранее.
Никаких налоговых деклараций по депозитному сбору заполнять и сдавать не требуется. Как и в случае с имущественными налогами, Федеральная налоговая служба (ФНС) сама рассчитает сумму, которую вы обязаны заплатить, и пришлет вам квитанцию. До 1 февраля банки должны передать в ФНС сведения о доходах вкладчиков за 2021 год. Если вы подпадаете под налог, осенью ждите уведомление из налоговой. Оплатить налог требуется до 1 декабря.
Если вы не согласны с начисленной вам суммой, претензии надо предъявлять ФНС. В банки обращаться бессмысленно — они даже не будут знать, сколько налоговая вам насчитала. Если до 1 декабря вы так и не придете к консенсусу с налоговой, лучше заплатить требуемую сумму, а затем уже продолжать разбирательства. Иначе вы автоматически попадете в налоговые должники со всеми вытекающими последствиями в виде штрафов и пеней.
Если вам насчитали налог, никаких законных оснований для освобождения от него нет.
Вариант не платить только один — открывать вклады, доход по которым не будет превышать не облагаемый налогом минимум. На 1 января 2022 года ключевая ставка ЦБ была 8,5%. Значит, налоговый вычет по этому году будет не 42 500 рублей, как в 2021 году, а уже 85 тыс. рублей.
Вот и считайте, на какую сумму оформлять депозиты, чтобы проценты по ним не перевалили за 85 тыс. рублей. Сейчас годовой вклад можно открыть под 9%: в этом случае, чтобы не попасть под налог, надо размещать не более 940 тыс. рублей. Правда, этот расчет будет актуальным, только если доход по депозиту вы получите в этом году, так как на 1 января 2023 года, скорее всего, будет действовать совсем другая ставка ЦБ, и какой она будет, сейчас никто не скажет. Поэтому нельзя спрогнозировать, каким в следующем году будет налоговый вычет — больше или меньше 85 тыс. рублей.
Для минимизации налога можно раздробить сумму между родственниками. Допустим, у вас есть 1,5 млн рублей. Тогда половину можно положить себе на вклад, а на другую половину депозит откроет супруг. Если у вас есть ребенок, который имеет право открывать депозиты, процесс дробления еще больше упрощается. Схема абсолютно легальная, никто ничего при ней не нарушает. А вот разносить деньги по разным банкам для ухода от налога бессмысленно: как уже отмечалось, ФНС будет суммировать процентный доход, полученный вкладчиком во всех банках.
С 1 сентября 2022 года основные банки страны, у которых есть универсальная лицензия, будут обязаны обеспечить гражданам возможность открыть счет дистанционным способом. Удостоверение личности будет осуществляться с помощью мобильного приложения или сайта банка, с помощью единой биометрической системы.
С одной стороны, это удобно, однако ряд экспертов уверены в том, что такие изменения возьмут на вооружения мошенники, используя ее слабые стороны.
В прошлом году белорусы могли наблюдать «экономическое чудо» на фоне роста экспорта из-за пандемии, а также связанное с этим укрепление белорусского рубля к доллару и евро. В конце 2021 года доллар в Беларуси стоил меньше, чем в начале (2,53 против 2,58 рубля). То есть если вы перевели свою годовую премию в валюту после прошлого Нового года, то к этому моменту только потеряли на своих инвестициях.
Виды депозитов от Ощадбанка: условия и ставки
Сейчас отечественные банки предлагают за хранение рублей на депозитах огромные ставки — до 24% годовых. К тому же доход по вкладам в белорусских рублях на срок более 1 года (даже если это 13 месяцев) не облагают налогом. Но финансовые эксперты напоминают: чем выше ставки — тем выше риски.
— Хранить свои сбережения в отечественных рублях я не рекомендую. Никакая высокая ставка по депозитам не позволит заработать. Вернее, в рублях, конечно, будет профит, а вот в переводе в валюту даже с заработанными процентами получится минус. Такую ситуацию я наблюдала неоднократно, работая в банке. Люди кладут деньги на депозит с целью заработать, а в результате реально теряют, — говорит эксперт. — Реальную инфляцию можно «субъективно» определить по размеру ставок по депозитам. Банк ведь не будет работать себе в убыток.
То есть в краткосрочной перспективе (около года) с учетом прогнозов по курсу рубля вполне можно выручить неплохую сумму. Но в рублях, без учета изменения курса других валют.
Хранение валюты на депозите в белорусском банке пока выглядит провальной затеей: максимальная ставка по валютному вкладу — 5%, при этом инфляция съест у вас 2—6%, а с прибыли по вкладу нужно будет заплатить подоходный налог (13%). И чаще всего вы сможете снять свои деньги не раньше чем через пару лет. Так что если у вас нет шестизначной суммы на счету, на короткие дистанции (по валюте — минимум два года) это поможет лишь сохранить деньги. А деньги из-под матраса могут и украсть.
В Беларуси цены на жилую недвижимость за год немного упали, а доходность от сдачи жилья в аренду составит максимум 5%. При этом существуют физические риски порчи недвижимости, а также риск переезда собственника в другую страну. Так что для инвестиций в нее пока не лучшее время.
— Если вы хотите купить недвижимость для себя, то сейчас неплохое время. А если цель приобретения — пристроить деньги, чтобы не пропали, и получать в будущем доход, то это не совсем выгодно. Предложения по недвижимости на сегодняшний день превышают спрос. Во-первых, данные деньги не ликвидны, то есть быстро продать квартиру, когда срочно нужны деньги, за ее реальную стоимость очень проблематично. Во-вторых, доходность от сдачи в аренду невысокая — 3—5%. Если заниматься недвижимостью, то ей реально нужно заниматься, чтобы получать хороший доход. А если такой возможности нет, то рекомендую рассмотреть другие способы вложения денег. Например, инвестировать в REIT (фонды недвижимости), — говорит Елена Максимович.
По мнению финансового консультанта, этот способ с большей долей вероятности испарит ваши инвестиции, чем приумножит.
— Криптовалюта — высокорискованный вид инвестирования, поэтому в нем нужно очень хорошо ориентироваться, чтобы не потерять деньги. В данный вид я рекомендую направлять не более 5% своего капитала, если вы недостаточно компетентны в этой области, — советует эксперт.
Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов. В таком случае с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начиналась бы с 9,25% и выше. Однако таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.
Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение года.
Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Все, что окажется выше этой суммы, облагается налогом. Вот как рассчитывается необлагаемая сумма: ключевая ставка ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн.
К примеру, ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года составляла 4,25%. В этом случае налогообложению будет подлежать весь процентный доход, превышающий ₽42,5 тыс. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить.
Если ваша общая сумма вкладов меньше или равна ₽1 млн, еще не значит, что налог платить не придется. Когда банки предлагают вклады с процентной ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ, доход по таким вкладам может превысить необлагаемую сумму.
Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ на начало налогового периода (в нашем случае — на 1 января 2021 года) составляла 4,25%.
Используем следующую формулу
(Ваш доход по вкладу — Необлагаемая сумма) * 13% = Налог на доход от вклада
Считаем сумму, с которой будет взиматься налог
₽900 тыс. * 5,5% (ставка по вкладу) — ₽1 млн * 4,25% (ставка ЦБ) =
₽49 500 — ₽42 500 = ₽7000
Считаем налог с получившейся суммы
₽7000 * 13% = ₽910
Итого: налог на вклад ₽900 тыс. под 5,5% при ключевой ставке ЦБ 4,25% на начало налогового периода составит ₽910.
В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам в 2021 году. Важный момент, который следует учесть: если вы открыли вклад в 2020 году, а закончится он в 2021 году, то стоит проверить, как выплачиваются проценты — по истечению срока вклада, ежеквартально или ежемесячно.
Допустим, человек открыл вклад 1 апреля 2020 года на один год. В таком случае налогооблагаемая база может рассчитываться по-разному, предупреждает старший менеджер Ernst & Young Анна Савон: «Если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, НДФЛ за 2020 год необходимо будет уплатить по прежним правилам, за три месяца 2021 года — по новым. Если же по договору банковского вклада проценты выплачиваются в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом уже по новым правилам».
Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу. Они должны отчитаться до 1 февраля следующего года.
Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление. Налоги за 2021 год нужно будет заплатить до 1 декабря 2022 года.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
В то же время в другом госбанке заговорили о том, что заявление президента их «встревожило», и там принялись тщательнее мониторить ситуацию – «но пока все спокойно». Небольшие оттоки гривны там связывают с начислениями на зарплатные счета в конце декабря-начале января (зарплаты, премии, отпускные за январь), и теперь люди их тратят.
На случай же каких-то экстренных ситуаций там проинформировали, что у любого банка обязательно есть ВСР-план (План обеспечения непрерывной деятельности).
«Это обязательное требование. Там прописаны все действия на случай любых ситуаций, которые могут угрожать нормальной работе банковского учреждения. У нас такой план тоже есть, и мы готовы к любому развитию событий», – успокоили там.
Банковские кредиты заметно подорожают после роста учетной ставки НБУ, а курс ринется вверх
В целом банкиры отметили, что существующие остатки на счетах украинцев, в т.ч. по картам, по сути являются «операционными», и используются для оплаты товаров и услуг в рамках текущих потребностей. Поэтому вряд ли их массово начнут переводить в наличные.
Помимо того, мировой опыт показывает, что около трети общего объема таких средств никогда не покидает банковскую систему.
Как платить налог на вклады в 2022 году. Разбор Банки.ру
Как записаться на прием в Ощадбанк
Обмен ветхих купюр в Ощадбанке
Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости
Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).
Срок от 1 месяца до 10 лет.
100 л. топлива в подарок каждому клиенту.
Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.
Кредит на будь-які потреби до 200 000 грн. Жодних штрафів
Сума від 10 000 грн. до 200 000 грн.
Срочный вклад с пополнением, с ежемесячной выплатой и капитализацией процентов.
| Срок депозита | Ставка |
|---|---|
| 3 месяца | 7.5% |
| 6 месяцев | 8% |
| 12 месяцев | 8.5% |
| Валюта депозита | гривна, доллар США, евро |
|---|---|
| Выплата процентов | ежемесячно или ежемесячная капитализация |
| Минимальная сумма депозита | 1000 гривен, 100 долларов США, 100 евро |
| Пополнение депозита | доступно |
| Минимальная сумма пополнения | 200 гривен, 10 долларов США, 10 евро |
| Автопролонгация депозита | доступно |
| Досрочный возврат депозита | не предусмотрено |
Депозит с правом пополнения и ежемесячной капитализацией процентов.
| Срок депозита | Ставка |
|---|---|
| 3 месяца | 7.75% |
| 6 месяцев | 8.25% |
| 12 месяцев | 8.75% |
| Валюта депозита | гривна, доллар США, евро |
|---|---|
| Выплата процентов | ежемесячно или ежемесячная капитализация |
| Минимальная сумма депозита | 1000 гривен, 100 долларов США, 100 евро |
| Пополнение депозита | доступно |
| Минимальная сумма пополнения | 200 гривен, 10 долларов США, 10 евро |
| Автопролонгация депозита | доступно |
| Досрочный возврат депозита | не предусмотрено |
| Открывается | в отделении банка при наличии у вкладчика пенсионного удостоверения; онлайн через сервис Сбер 24/7, при наличии у вкладчика открытого в АО «Ощадбанк» карточного счета для получения пенсии; |
Что нужно знать о депозитах в Украине: Антон Тютюн, Ощадбанк
Депозит до востребования с начислением процентов на временно свободные коты на карточном счете. Проценты начисляются на постоянный остаток собственных средств на карте в течение месяца.
Преимущества:
- свободное пополнение и снятие без ограничения суммы, 24/7
- 7% годовых на остаток в гривне, 0,5% в долларах США, 0,25% в евро
- выплата процентов ежемесячно
- минимальная сумма вклада отсутствует
- срок размещения неограниченно
Пенсионерам выгодно воспользоваться «Моим пенсионным депозитом» во всех валютах сроком на 3-12 месяцев.
Для других вкладчиков крупнейшие проценты предоставляет «Мой депозит».
Главное преимущество вклада «Мобильные сбережения» — возможность досрочного снятия средств без потери процентов. Но его процентная ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке.
В отделении банка на основании типового договора банковского вклада.
Открывать сберегательный депозит также возможно удаленно со смартфона или компьютера, воспользовавшись приложением для онлайн-банкинга. Онлайн депозиты выгоднее, так как к стандартной ставке добавляется + 0,25%.
Просматривать информацию о депозита удобно в разделе «Карты и счета». Во вкладке «Сервисы и выписки» можно загрузить «Выписку по депозитному счету».
Это классический вклад, оформленный в полном соответствии с современным украинским законодательством. Доступен он всем: минимальная сумма – 200 гривен, 10 долларов, или 10 евро. На этом же уровне установлены минимальные суммы пополнения вклада, верхний предел пополнения не предусмотрен.
Срок депозита можно выбрать от 3-х до 18 месяцев. Для больших сроков назначается большая процентная ставка, но прирост этот не слишком значителен. Процентные ставки на 2018 год указаны в следующей таблице:
| Срок вклада | Валюта клада | ||
|---|---|---|---|
| гривна | доллар | евро | |
| 3 месяца | 13,25% | 2,50% | 1,25% |
| 6 месяцев | 13,50% | 3,25% | 1,75% |
| 12 месяцев | 14,00% | 3,75% | 2,25% |
| 18 месяцев | 12,25% | 3,25% | 2,25% |
- Тем, кто получает в Ощаде зарплату, положена прибавка к доходу: +0,5% к вкладу в национальной валюте и +0,25% — в долларах и евро.
- Клиент сам решает, как поступить с процентами, которые выплачиваются ежемесячно. Опции две: либо они поступают на карту клиента, либо добавляются к сумме вклада, увеличивая его, то есть капитализируются.
- Если вы решили вложить в Ощадбанк крупную сумму (больше 500 тысяч гривен, или 20 тысяч долларов), или она накопилась на вашем депозите в результате его пополнения и капитализации процентов, к стандартной ставке вам гарантирован приятный бонус. А еще банковская карточка золотого, платинового, или элитного уровня, в зависимости от суммы.
- Для оформления вклада нужно иметь при себе паспорт и справку о присвоении идентификационного номера.
- Досрочно снять депозит не получится, договором это не предусмотрено. Зато предусмотрено автоматическое его продление на новый срок, если клиент не заявляет о желании забрать свои деньги в конце первого срока.
В целом перед нами стандартный срочный депозитный вклад с несколькими бонусными опциями. Общую оценку выгодности депозитов в Ощадбанке дадим ниже.
Депозиты Ощадбанка в этом году
Это более сложное, на первый взгляд, предложение. Вклад делается на один месяц под следующие процентные ставки:
| Срок вклада | Валюта клада | ||
|---|---|---|---|
| гривна | доллар | евро | |
| 1 месяц | 9,00% | 1,00% | 0,50% |
Если клиент не забирает свои деньги через месяц, депозит автоматически продлевается, при этом повышается процентная ставка. Посчитаем результирующий процент, с учетом прибавки (+0,10% для гривны и 0,05% для иностранных валют):
| Срок вклада | Валюта клада | ||
|---|---|---|---|
| гривна | доллар | евро | |
| 1 продление | 9,10% | 1,05% | 0,55% |
| 2 продление | 9,20% | 1,10% | 0,60% |
| 3 продление | 9,30% | 1,15% | 0,65% |
| 4 продление | 9,40% | 1,20% | 0,70% |
| 5 продление | 9,50% | 1,25% | 0,75% |
| 6 продление | 9,60% | 1,30% | 0,80% |
| 7 продление | 9,70% | 1,35% | 0,85% |
| 8 продление | 9,80% | 1,40% | 0,90% |
| 9 продление | 9,90% | 1,45% | 0,95% |
| 10 продление | 10,00% | 1,50% | 1,00% |
| 11 продление | 10,10% | 1,55% | 1,05% |
Прологнаций с повышением дохода может быть максимум 11. То есть после первого года вклада ставка больше не растет.
Может возникнуть закономерный вопрос: зачем нужен такой депозит, ведь проценты по нему явно меньше, чем в предыдущих двух?
Единственное значительное преимущество прогрессивного депозита заключается в том, что клиент имеет возможность забрать свои средства раз в месяц. Это делает его более гибкой, хотя и по-прежнему менее выгодной, возможностью сохранить и приумножить свои средства.
Благодаря краткому «меню» депозитов, разобраться в них будет несложно.
- По той причине, что законодательство требует ограничить возможности физических лиц по досрочному возврату вкладов, а Ощадбанк свято им следует, рекомендуем отдать предпочтение короткому сроку размещения депозита: 3-6 месяцев.
Разница между ставками на 6 и 18 месяцев размещения вклада составляет всего 0,5%. На 12 месяцев размещать средства смысла еще меньше, поскольку ставка та же, что и на 6. Если вы не станете забирать свои деньги, вклад продлится автоматически и получится тот же эффект, что и от вклада на год. - Мой пенсионный депозит – отличный выбор для пенсионеров. Если пенсионер работающий, можно поинтересоваться сохраняется ли для него бонус как для владельца зарплатной карты Ощада.
- На «Мой прогрессивный депозит» стоит обратить внимание тем, кто желает иметь ежемесячный доступ к своим средствам. В других случаях этот вариант неинтересен по причине низкой процентной ставки.
- Если вы выбираете в какую иностранную валюту перевести гривны: в доллары, или евро, обратите внимание на то, что в долларах процентная ставка заметно выше.
Дословно из заявления руководителя Донецкого областного филиала «Ощадбанка»:
«Новые карты будут столько храниться в отделениях банка, сколько будет нужно. То есть, ограничений по времени не будет. Другими словами, пока клиент не придет и не заберет карту, она будет храниться в «Ощадбанке».
В это же время Светлана Ивенко обратилась с призывом к внутренне-перемещенным лицам:
«Я призываю людей из числа ВПЛ не тянуть время, но как можно быстрее обратиться в банк. То есть, это лучше сделать до тридцать первого марта, чтобы после этой даты все люди имели возможность рассчитываться деньгами из своих новых банковских карт».