Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше инвестировать деньги в 2022 начинающему инвестору». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Уходящий 2021-й для многих стал годом упущенных возможностей. Например, из-за ускорения инфляции в России и мире вкладчики ждали роста ставок еще год назад, а банки начали реально их поднимать только к зиме, причем валютные вклады так и не сдвинулись с места.
Многие рассчитывали, что глобальный рост цен приведет к новому ралли, то есть существенному подъему цен, в золоте. Но этого так и не случилось. За год этот драгметалл подешевел к доллару, несмотря на рекордную за 40 лет инфляцию в США (6,2% годовых).
Еще один популярный прогноз зимы 2020—2021 годов: на рынке недвижимости надулся пузырь, и цены скоро резко пойдут вниз. Этого пока тоже не произошло. Цены на жилье в России и мире снова обновили рекорд, не давая возможности сэкономить ни покупателям, ни инвесторам. В Москве впервые в истории цена квадратного метра перевалила за 240 тыс. рублей еще до начала декабря.
О пузырях год назад говорили все, и особенно часто — про рынок акций. Ожидалось, что перегретые технологические компании — их еще называют компаниями роста — рухнут и утащат за собой большую часть рынка. Но и это не сбылось: индекс S&P 500 показал лучший прирост за последние восемь лет.
Во что инвестировать в 2022 году: пять важных трендов
Помня о провальных прогнозах предыдущего года, осторожно пройдемся по основным экономическим драйверам и рискам, которые уже можно наблюдать на рынке. Это позволит сформировать грамотную стратегию на целый год и при необходимости оперативно ее скорректировать.
Основные тренды в Россию приходят из-за рубежа, поэтому начнем с них. Коротко перечислим и поясним, что они означают для инвесторов, как к ним правильно подготовиться.
Учитывая все сказанное выше, можно представить, как будет выглядеть портфель инвестора, готового к рискам следующего года. В нем не должно быть агрессивных акций роста, которые «стреляли» в прежние годы, в нем нет места для длинных облигаций ни в рублях, ни в валюте.
Зато в нем стоит отвести место валютным инструментам (интереснее доллар), биржевым фондам на весь рынок акций либо спокойным дивидендным бумагам, депозитам или коротким облигациям (которые вы готовы держать до погашения). Недвижимость и золото — по желанию, они позволят повысить диверсификацию, то есть разнообразие активов в портфеле.
Самый лучший вариант для инвестора — не прийти и купить себе некий портфель, а постепенно пополнять его, направляя на сбережения какую-то часть своих доходов. Именно таким образом можно заработать за свою жизнь очень неплохую сумму денег. Как раз таким путем чаще всего идут самые успешные частные инвесторы
При этом стоит обратить особое внимание на то, что продержаться в плюсе на рынке инвестиций не так-то просто. Сохранить бывает чуть ли не сложнее, чем заработать. Поэтому можно посоветовать — быть аккуратными, диверсифицировать портфель, не увлекаться азартной игрой в ценные бумаги. Сложные проценты, реинвестиция прибыли — вот то, что делает людей состоятельными.
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
Для того, чтобы выбрать перспективные активы, инвестору стоит обратить внимание на тенденции, которые сейчас набирают обороты в мире.
Миллиардеры Илон Маск, Джефф Безос и Ричард Бренсон совершили космические полеты, мировые лидеры всерьез озабочены вопросами экологии, а пандемия отправила всех на удаленную работу и обучение.
В этих и других актуальных трендах стоит искать ответ на вопрос куда вложить деньги в 2022 году. Ниже рассмотрим лишь несколько активов для инвестирования.
Среди тех, кто ищет, как и куда инвестировать в 2021-2022, уже не возникает вопросов о том, что интернет вещей — это наше недалекое будущее. Вот несколько фактов в пользу того, что стоит присмотреться к акциям компаний из этого сектора:
1. За первое полугодие 2021 года наблюдался рост отгрузок комплектующих для гаджетов интернета вещей на 50%. Об этом сообщает отчет Counterpoint Technology Market Research.
2. К сети интернета вещей до 2025 года будет подключено 24 миллиарда устройств, а это вдвое больше, чем сейчас.
3. Эксперты прогнозировали рост этого рынка в три раза за период 2020 — 2025 гг.
На этом фоне инвесторам стоит присмотреться к акциям компаний, выпускающих устройства и комплектующие для этой отрасли. Среди них Qualcomm, производящая процессоры, Xiaomi, Broadcom, MediaTek и другие чип-мейкеры.
Выбирая активы, в которых лучше хранить деньги и куда лучше инвестировать в 2022, нельзя не обратить внимание на рост интереса к онлайн-образованию. И если раньше эта отрасль планомерно развивалась, то пандемия придала ей импульс. В постпандемическом мире эта тенденция тоже сохранится.
Эксперты Global Market Insights прогнозируют рост рынка онлайн-образования до $1 трлн. за ближайшие пять лет. А это означает четырехкратное расширение.
На этом фоне стоит рассмотреть акции компании Udemy, которая вышла на биржу в 2021 году, а также других игроков этой области. Среди них Learning Pool, Coursera, TAL Education и другие.
Развитию отрасли онлайн-обучения также способствует внедрение технологий искусственного интеллекта, виртуальной реальности, благодаря которым повышается качество дистанционного образования.
В 2021 году новостные ленты пестрели заголовками о том, что миллиардеры, развивающие компании в сфере космических технологий, наконец, самолично отправились на орбиту один за другим. Илон Маск, глава Space X, Джефф Безос, возглавляющий Blue Origin, а также британский предприниматель Ричард Бренсон был отправлен в космос своей компанией Virgin Galactic.
А пока этот вид путешествий недоступен широкой общественности, дальновидные инвесторы могут начать вкладывать в акции этих компаний. Это возможно даже для тех, кто задается вопросом куда инвестировать деньги в 2022 году в россии.
Есть и другие игроки этой отрасли: Trimble, Maxar Technologies, Astra Space, Teledyne, AeroVironment.
В сознании инвесторов акции считаются высокодоходным и рискованным активом. Компании из перечисленных выше отраслей могут принести доход на длинной дистанции. Но в периоды глобальных опасений фондовый рынок в целом проседает, а крупный капитал бежит от риска, вкладывая в золото.
Этот драгметалл считается активом-убежищем и торгуется в обратной корреляции с долларом США и акциями. Рассудительным инвесторам стоит задуматься о хеджировании своего портфеля этим консервативным защитным активом. Пандемия еще не закончилась, а на рынках то и дело возникают периоды страха.
Но у золота есть обратная сторона медали — в спокойные времена оно дешевеет. Часто его цена изменяется в боковом диапазоне. Для того, чтобы не купить на пиках, для поиска лучшей цены вложения в драгметалл стоит руководствоваться техническим анализом.
Если у вас остались вопросы по этой теме или вы заинтересованы в инвестициях, предлагаем обратиться за помощью в компанию «УНИВЕР Капитал».
Самостоятельно следить за рыночными трендами — задача не из простых. Но мы вам в этом поможем. Мы проанализировали основные риски в преддверии 2022 года и составили удобную таблицу, которая отражает наш взгляд и с помощью которой вы сможете оценить относительную привлекательность разных классов активов, отраслей экономики и даже отдельных инвестиционных тем.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Мы учли важность каждого сектора экономики и страны на мировом финансовом рынке и создали ориентир аллокации, а затем скорректировали его на наши взгляды и инвестиционные возможности для частного российского инвестора.
В нашем оптимальном портфеле доля России выше, чем на мировом рынке акций (18,4% против ок. 1%), потому что мы позитивно смотрим на российский фондовый рынок, а еще он понятнее и ближе нашему инвестору. Под китайские акции мы также рекомендуем отводить более высокую долю, чем они занимают на мировой арене (12,2% против 4%), потому что за последнее время они существенно подешевели, а еще они помогают сделать ставку на рост второй экономики мира.
В основной части стратегии мы подробно рассказали об актуальных факторах, которые будут влиять на ценообразование на рынках ценных бумаг в ближайшее время, — в разрезе на разные классы активов, регионы и сектора. Но чтобы успешно поддерживать личный портфель с учетом всех факторов и прогнозов, все равно нужно время и дополнительные знания. Если ни того, ни другого нет, а зарабатывать на фондовом рынке все-таки хочется, то есть более простое решение — пассивные фонды (БПИФ или ETF). Механизм инвестирования через фонды прост: выбрать наиболее интересные и перспективные рынки и отрасли, а затем вложить средства на долгосрочный горизонт.
- По статистике, долгосрочные вложения в эти фонды приносят более высокую доходность, чем доверительное управление.
- Фонды позволяют диверсифицировать риски и вкладывать сразу в десятки компаний разных стран или отраслей. При этом паи фондов могут быть в разы дешевле акций одной компании. Даже с учетом комиссии за управление, которая, в свою очередь, в разы меньше, чем при доверительном управлении.
- В России долгосрочные инвесторы могут получать налоговые вычеты.
- Объем инвестиций в пассивные фонды (БПИФ или ETF) растет с каждым годом.
- Вложения просты и удобны. Все, что нужно от инвестора, — регулярно покупать акции предпочитаемого фонда и отслеживать его динамику в приложении.
Когда покупать фонды в портфель?
Ни один инвестор не может постоянно угадывать идеальные точки входа для инвестиций. После входа в позицию цены активов на краткосрочном интервале времени могут существенно отклоняться от цены покупки, принося инвестору убыток. В таких случаях активный инвестор может регулярно фиксировать убытки, тогда как долгосрочный инвестор, понимая фундаментальную недооцененность актива, будет держать позицию до тех пор, пока рыночная цена не станет справедливой.
Исследования показывают, что на длинном горизонте условный инвестор, которому удается постоянно покупать на дне и продавать на пике рынка (на практике невозможно), в итоге не сильно обыгрывает инвестора, который просто регулярно вкладывает в рынок при возникновении свободных средств, или инвестора, который вкладывает одинаковые суммы ежемесячно, вне зависимости от ситуации на рынке.
Что входит в состав пассивных фондов (БПИФ/ETF)?
Обычно пассивные фонды полностью повторяют структуру индексов, которые, в свою очередь, ориентируются на крупнейшие по капитализации и ликвидности бумаги в секторе, стране или регионе. Вследствие регулярной ребалансировки индексов растущие перспективные акции заменяют стагнирующие акции или сокращают их вес в портфеле фондов.
Можно ли самому сформировать портфель, который обгонит рынок?
И частные инвесторы, и профессиональные управляющие теоретически могут сформировать портфель, который будет показывать достойную доходность и даже обгонять сопоставимый индекс. Но, как мы говорили выше, на это нужно много времени и знаний.
Показателен вот какой пример. Один из самых успешных инвесторов в истории Уоррен Баффет поспорил с портфельным управляющим, что его портфель, полностью повторяющий индекс S&P 500, принесет более высокую доходность, чем хедж-фонды, в которые вкладывал управляющий. Спор продлился девять лет (с 2008 по 2016 год — начало активного притока средств в пассивные фонды), и его выиграл Баффет.
Насколько пассивные фонды выгодны с точки зрения налогов и комиссий?
На долгосрочном горизонте активный инвестор может потерять ощутимую долю прибыли на налогах и комиссиях.
Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.
Базовые принципы заключаются в:
- грамотной постановке целей;
- написании стратегического плана;
- создании профиля риска;
- определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
- постоянном анализе рынка;
- умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.
Один из вариантов – создать бизнес по дропшипингу. То есть вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. При этом, стоимость товара можно повысить в 50-300 раз, особенно если речь идет о продаже продукции с Китая. Продавцу вы сразу указываете адрес покупателя, и он напрямую отправляет ему товар.
Для такого бизнеса деньги понадобятся на:
- разработка сайта – 20-50 тыс. руб.;
- продвижение ресурса, в том числе размещение рекламы на других порталах – 15 тыс. руб. ежемесячно;
- заключение договора с продавцом – единой суммы не существует, можно договориться за 10-15 тыс. руб., кому-то удается сотрудничать бесплатно.
В итоге максимум на создание бизнеса по дропшипингу вы потратите 80 тыс. руб.
Один из вариантов – инвестирование в ПАММ-счета, которыми управляет трейдер. Так, финансовая компания БКС предлагает купить акции Газпрома за минимум 300 000 руб. При этом годовой доход составит 10%, даже при снижении цены на акции.
Компания гарантирует 100% защиту вклада. При возрастании стоимости, процентная ставка может составить 14% годовых.
Таким образом, при вкладе 300 тыс. руб. вы гарантировано в год получите к сумме инвестирования 30 000 руб. без какого-либо риска. Также при повышении цены на акции вы можете выиграть – 42 000 руб.
Финансисты рекомендуют в 2022 году направлять инвестиции в интернет. То есть, обратиться к вариантам выгодного пассивного или активного заработка онлайн.
Но лидирует по надежности и доходности – инвестирование в недвижимость городов-миллионников и курортов, драгоценные металлы.
Если решите диверсифицировать вложения, выберите несколько вариантов из списка:
- покупка недвижимости;
- покупка драгоценных металлов в виде обезличенного металлического счета;
- открытие бизнеса;
- управление ПАММ-счетом.
Каждый из перечисленных вариантов имеет минимальные риски и при этом гарантирует стабильный доход.
Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.
В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых.
Игорь Файнман
Динамика данного инструмента в большей степени зависит не от движения процентных ставок, а от кредитных рисков эмитентов. Поскольку после кризиса идет фаза восстановления финансовых показателей, это создает потенциал для улучшения кредитоспособности компаний.
Кроме того, сегмент HY находится в зависимости с рынком акций, что опять-таки позволяет считать высокодоходные еврооблигации перспективными.
Доходность по таким ценным бумагам, как правило, выше, чем у бумаг IG, поэтому из них тоже можно составить интересный портфель.
За последнее десятилетие участие в первичных размещениях набирает популярность. Такие инвестиции дают очень высокую доходность.
К примеру, в декабре 2020 года вышел на IPO сервис Airbnb и всего за три месяца его ценные бумаги подорожали на 188 %.
Но на ряду с огромными возможностями имеют место и серьезные риски потери вложений, а потому не стоит слепо вкладываться во все варианты. А новичкам и вовсе не рекомендуется связываться с подобными инструментами.
Куда вложить деньги в кризис в 2022 году
Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату
Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.
В чем достоинство депозитов?
- депозит легко открыть, в любом банковском отделении или онлайн;
- обычно клиент заранее знает доход от банковского вклада;
- вклад не требует вообще никаких усилий от владельца денег.
Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.
Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.
- Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
- Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
- Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.
Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.
Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.
Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.
Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.
Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.
Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?
Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:
- когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
- когда недвижимость растет в цене.
В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.
Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.
Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.
Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.
Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.
Вот что инвестировать в 2022? 7 перспективных идей от эксперта издания
Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.
Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.
Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.
Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.
Грядущий 2022 год очень опасен для инвестирования, так как темпы роста инфляции как в России, так и во всём мире бьют рекорды. Лучшие инвестиционные дома дают негативную оценку по динамике движения мировых индексов, которые отражают текущее положение дел в экономике. Об этом рассказала старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.
Поэтому, по её словам, необходимо провести широкую диверсификацию рисков. В 2022 году главной задачей будет догнать уровень инфляции, темпы роста которой в России уже сейчас превышают 8%.
Среди консервативных инвестиций Анна Бодрова выделяет банковский вклад. По её словам, это один из способов сохранения денег и отличный вариант для достижения уровня инфляции. В первую очередь его необходимо рассматривать как консервативный инвестиционный инструмент, направленный не на приумножение, а в первую очередь на сохранение денег.
Фёдор Сидоров отметил, что в последние два года резко выросли обороты онлайн-торговли. Маркетплейсы очень активно развивают сеть пунктов выдачи заказов, вырос спрос на складскую недвижимость. Стоимость таких объектов выросла по стране в несколько раз. Имеет смысл рассмотреть возможность вложений в покупку складов. Они будут кране востребованы ещё несколько лет, рынок далёк от заполнения.
— Это могут быть не только инвестиции в готовые объекты, которые можно сдавать в аренду маркетплейсам и интернет-магазинам. Можно вкладывать деньги в строительство складских комплексов. Также востребованы склады для продукции АПК — об этом говорит Минсельхоз. В стране есть большие планы по увеличению посевных площадей под корнеплоды, но при этом складов для хранения такой продукции не хватает, — добавил Фёдор Сидоров.
Зато торговая и офисная недвижимость, по его мнению, сейчас является рискованной инвестицией. Это связано с переходом многих сотрудников на удалённый режим работы, уходом торговых предприятий в онлайн и жёсткими карантинными мерами для торговых центров.
Куда я буду инвестировать в 2022 году
Как правило, самый высокий доход приносят высокорискованные инвестиции. Но и шанс потерять все деньги здесь огромен. Экономисты предупреждают: такие активы не для новичков. Тем более в них нельзя вкладывать последние деньги. Рисковать имеет смысл только теми суммами, которые не критично потерять.
Одна из таких инвестиций — акции компаний, которые меньше всего зависят от экономического цикла. Они показывают стабильную и небольшую доходность во время подъёма экономики и меньше всего теряют в цене во время её спада.
— К данному типу акций можно отнести потребительский сектор, сектор здравоохранения и сектор коммуникаций. Здесь ценные бумаги могут показать хороший рост в условиях сильной неопределённости, которую прогнозируют ведущие финансовые аналитики мира в 2022 году, — отметила Анна Бодрова.
Во многом вектор движения будут диктовать риски. Так, остается актуальным риск новых ограничений и локдаунов, особенно с учетом появления нового штамма «омикрон». Сейчас экономика постепенно восстанавливается, однако, в случае новой угрозы это восстановление может замедлиться.
Впрочем, стоит учитывать, что каждая новая волна проходит быстрее предыдущей, бизнес и экономика сумели найти способы быстрого ее преодоления, минимизируя потери, так что тотального локдауна в следующем году ждать не стоит.
В то же время, центробанки начали пересматривать свою монетарную политику, и меры поддержки, которые были актуальные весь год, постепенно снимаются. Тот же ФРС заявил о новой модели покупки облигаций, что всколыхнуло рынок и серьезно отразилось на криптовалютном рынке.
Ориентир на восстановление экономики, восстановление торговых связей и авиасообщения, отмену мер поддержки в связи с упадком из-за пандемии. Куда в таком случае податься инвестору?
Самое время позаботиться о дивидендном портфеле 2022, если вы делаете ставку на получение прибыли от акций. Его формирование должно соответствовать нескольким базовым принципам:
- включение в портфель акций компаний из разных секторов рынка;
- количество эмитентов должно быть достаточным, но усердствовать в этом не стоит, уследить за несколькими десятками пакетов сложнее, чем за десятью;
- любая покупка должна сопровождаться оценкой эмитента, покупка по совету или экспертному мнению не ваш вариант.
Рынок российских компаний принято считать щедрым на дивиденды. Это верно, и у нас можно найти немало эмитентов, которые платят регулярно. Однако стоит брать во внимание, что разные сектора рынка подверглись разному влиянию пандемии. И если фармакология за два года выросла до предела, то те же перевозчики серьезно просели в начале пандемии и могут еще пострадать, если мы ждем новую волну заболевания.
Традиционно, можно посоветовать покупать активы равными долями через примерно одинаковые промежутки времени, чтобы нивелировать риск резкой просадки.
Котировки золота в текущем году далеки от исторических максимумов. Традиционно, когда рынки приходят в относительно стабильное состояние, капиталы из драгоценного металла переходят в более перспективные активы.
Это мы можем наблюдать и сейчас. Помимо спокойствия, стоит понимать, что снижение спроса на золото связано также с изобилием других активов. Это не только фондовый рынок, но и венчурные проекты и, конечно, криптовалюта.
Здесь все зависит от самой идеи и того, насколько вы вольетесь в проект. Обычно на долю инвесторов приходится от 20 до 80% от общей суммы вложений, причем их может быть несколько. Прибыль у разных проектов может быть разная, но в среднем она составляет от 20 до 50% годовых от размера инвестиций. То есть если вы вложите 1000 долларов, то за год она превратится в 1200-1500 долларов, что намного выше, чем вы получите, положив деньги в банк.
Кстати! Отметим, что обычно стартапы требуют крупных вложений, от 5 до 10 и больше тысяч долларов. Если у вас нет таких сумм, то можно разделить их с другими спонсорами. Главное – выбрать хорошую идею, которая реально окупится и будет приносить деньги.
Мы рекомендуем вам начинать искать предложения из той сферы, в которой вы хоть немного разбираетесь или понимаете, как это работает. Потому что если у вас нет опыта, то вы не сможете оценить риски и реальность идеи, а сделанные вложения можно будет потерять.
Если у вас есть относительно крупные суммы (от 1000 долларов), и вы хотите их сохранить, то рекомендуем вам вложить их в золото.
Этот металл, несмотря на незначительные колебания и общемировой кризис, постоянно растет в цене, причем среднегодовой прирост составляет 7-9%.
Обратите внимание! Золото считается долговременной инвестицией – рассматривайте его, как накопительный счет и способ сохранить деньги от инфляции.
Если вы купите золото на 1000 долларов, то уже через год, продав его, вы получите порядка 1100 долларов, и этот рост достаточно стабилен (например, с 2016 по 2022 год курс вырос с 1050 долларов до 1550 долларов).
Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.
- Заключить срочный договор
Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.
- Положить средства до востребования
В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.
Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).
- Хранить деньги с капитализацией
Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.
Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.
В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.
Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.
Порог входа. От 1000 рублей.
Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.
Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.
Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.
Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:
- Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
- Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.
Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.
Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).
Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.
Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.
Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.
Топ 20 лучших способов инвестирования в 2022 году
Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.
При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.
Краудинвестинг делится на несколько видов.
В зависимости от участвующих лиц:
- P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
- P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.
В зависимости от способа распределения дохода:
- Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
- Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
- Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.
Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.
Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.
Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.
Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.
Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.
Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.
Глава инвестиционной компании Meros Андрей Вихарев считает, что инвесторам стоит обратить внимание на акции. Эксперт выделил два перспективных направления:
1. Китайские технологические компании. По мнению эксперта, на фоне политического давления, стоимость акций организаций обозначенного сегмента просела. В результате инвесторы получили возможность выгодно войти в рынок.
Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, тогда вы сможете оценивать материалы, оставлять комментарии и создавать записи.
Возобновляемая энергетика – один из главных трендов последних лет. Сообщение ученых о масштабах глобального потепления и их прогноз, что Земля может не дожить до 2050 года – шокировало многих. Большая часть компаний планирует или уже совершила переход на зеленую энергетику, используя ресурсы солнца, ветра, воды и биоматериалы.
Куда вложиться?
Благодаря мейнстриму экоэнергии, вырастут акции таких мастодонтов индустрии как ChargePoint Holdings (CHPT), Tesla и QuantumScape (QS). Компания Илона Маска производит не только электроавтомобили, но и солнечные панели и энергосберегающие устройства. CHPT – это целая сеть зарядных станций под современные электрокары, а QS – разрабатывают батареи и съемные аккумуляторы.