Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли увеличить размер пенсии самостоятельно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Каждый год работы после официального достижения пенсионного возраста увеличивает индивидуальный пенсионный коэффициент (показатель, на который будут умножаться заработанные баллы). Пять лет отсрочки увеличат выплаты примерно на 40%.
Выход на работу между декретами
В страховой стаж для выплаты пенсий входит период ухода за ребенком до достижения им полутора лет (не более шести лет в общей сложности), при этом по желанию отпуск по уходу за ребенком может быть продлен до его трехлетия, но этот период в стаже не учитывается. Это правило действует при условии, если декретному отпуску предшествовали и после него следовали периоды работы, независимо от их длительности. Таким образом, при рождении двух детей подряд, чтобы не потерять страховой стаж, родителю, берущему отпуск по уходу за ребенком, нужно выйти на работу хотя бы на короткое время.
7 простых советов: как увеличить свою будущую пенсию
Любой россиянин имеет право выплачивать добровольные взносы. Их можно платить одновременно со взносами работодателя или ИП или вместо них. Они позволяют «докупить» недостающие баллы. Деньги можно вносить единовременно или в рассрочку, но взнос должен быть уплачен до 31 декабря календарного года. Сумма взноса рассчитывается, исходя из текущего размера МРОТ.
Женщины, получающие материнский капитал имеют право направить всю сумму или ее часть на пенсионные накопления. Их можно передать в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд. После выхода на пенсию эти средства могут быть выплачены единовременно, в виде накопительной пенсии или в виде ежемесячной прибавки к основной пенсии.
Женщина, имеющая «вредный» стаж, который был наработан до 2002 года, может получить дополнительные выплаты к пенсии.
Здесь схема расчета такая: коэффициенты по стажу, применяемые к периодам до 2002 года, должны увеличиваться за каждый отработанный год, превышающий норму стажа.
Пример: для досрочного выхода на пенсию женщина должна иметь стаж по второму списку как минимум десять лет. Если же по факту она отработала 14 лет, то коэффициент по стажу возрастает на 40%. С учетом этого можно требовать повышения пенсии. Необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда и подать документы, подтверждающие этот стаж.
Как увеличить размер пенсии: топ-5 лайфхаков
С понятием ежемесячной денежной выплаты неразрывно связан набор социальных услуг (НСУ). То есть, все федеральные льготники, кто имеет право на ЕДВ, также имеют право на набор социальных услуг. Это набор услуг из обеспечения лекарствами, санаторно-курортным лечением и возможностью проехать к нему.
Главное, что нужно знать о НСУ – его можно получать в натуральной или денежной форме. Более того, можно оставить себе нужные услуги в натуральной форме, а остальные перевести в денежную. За весь набор 2021 году доплачивают 1 211,66 рублей, и складывается эта сумма из следующего:
- бесплатные лекарства, медицинские изделия и лечебное питание – 933,25 рублей в месяц;
- путевки на санаторно-курортное лечение – 144,37 рублей;
- проезд к месту лечения и обратно – 134,04 рублей.
Важно понимать, что, если льготник оставит себе право на бесплатные лекарства, он сможет получать их и на бОльшую сумму – ровно на столько, сколько ему выпишет лечащий врач. Поэтому тем, кому нужны дорогие лекарства по назначению, лучше от них не отказываться.
Получить же путевку гораздо сложнее (тоже нужно направление от врача), поэтому большинство льготников от них отказываются. В этом случае к ЕДВ прибавляется 278,41 рублей, что не так плохо, как для неиспользуемых услуг.
Уже достаточно долго в России существует возможность оформить уход за нетрудоспособным человеком. Это касается таких категорий:
- инвалиды I группы;
- престарелые граждане, которые нуждаются в постоянном уходе (по заключению врача);
- все, кто старше 80 лет.
Для того, кто будет ухаживать за пожилым человеком, есть только одно условие – он не должен работать (а также состоять на учете в центре занятости или получать пенсию). Никто не будет проверять, действительно ли он ухаживает за пожилым человеком, проживать вместе с ним тоже не требуется.
В 2021 году оформить эту доплату стало намного проще – теперь достаточно одного заявления, а все остальное Пенсионный фонд будет проверять самостоятельно (например, не состоит ли человек на учете как безработный или работает по договору ГПХ с отчислением страховых взносов).
Доплата в размере 1 200 рублей приходит вместе с пенсией именно нетрудоспособному человеку. Что делать с деньгами дальше – решает он сам: может не отдавать, может отдать часть, полностью или даже доплатить из своих денег. Если выплату оформляют родители за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства I группы, сумма выплаты составит уже 10 000 рублей.
Тот, кто оформляет уход за пожилым человеком, тоже не остается без бонусов – для него это время засчитывается в страховой стаж, а за каждый год начисляется 1,8 пенсионных баллов.
Если выплату на уход оформляет пенсионер из местности, где есть районный коэффициент, выплата увеличивается на него.
Это касается пенсионеров, которые параллельно с получением пенсии занимаются предпринимательской деятельностью. Согласно законодательству, с 2016 года они лишены права на индексацию пенсии и на социальную доплату до прожиточного минимума, так как считаются работающими.
Работающими их считают из-за того, что ИП обязаны вносить страховые взносы – фиксированный платеж, который затем отображается на индивидуальном лицевом счете и в конечном итоге увеличивает количество пенсионных баллов.
Накопительная пенсия у работающих россиян формировалась с 2002 по 2013 годы, с их зарплат перечислялось от 2% до 6% в счет накоплений. Кто-то копил будущую пенсию в Пенсионном фонде России (тогда этим занимается Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ), кто-то – в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Выйти на накопительную пенсию можно по «старым» правилам – в 55 лет для женщин и в 60 для мужчин.
Однако если ПФР может уведомить пенсионера по своим каналам, то у НПФ иногда такой возможности нет. Как посчитали представители НПФ, порядка 2 миллионов пенсионеров уже имеют право на накопительную пенсию, но до сих пор не обратились за ней.
Чаще всего накопления не очень большие – несколько тысяч рублей. В этом случае пенсионер получит всю сумму на руки единоразово. А если накопления, деленные на 264 месяца, дадут больше 5% страховой пенсии (по старости), эту сумму НПФ или ПФР будет выплачивать на постоянной основе ежемесячно.
Не все застрахованные в принципе знают, что у них есть накопления, а кого-то в свое время обманули НПФ и перевели накопления к себе. Узнать, есть ли у человека накопления и в каком фонде они хранятся, можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Затем достаточно обратиться в этот фонд с заявлением и получить свою выплату – разово или ежемесячно в зависимости от суммы.
Этот вариант подойдет тем пенсионерам, чей супруг (или супруга) скончались. В ряде ситуаций умерший может считаться единственным кормильцем, и в этом случае овдовевший супруг может перейти на его пенсию.
Перейти на пенсию по случаю потери кормильца (СПК) или обратно на свою пенсионер может в любой момент. Важно учитывать два обстоятельства, которые могут повлиять на решение:
- в пенсии по потере кормильца фиксированная выплата начисляется в размере 50% от обычной. То есть, в сумме 3 022,24 рубля вместо 6 044,48 рублей;
- в пенсии по потере кормильца не учитываются доплаты за нестраховые периоды (например, уход за ребенком), а также за специальный, «северный» или сельский стаж. Кроме того, фиксированная выплата к пенсии по потере кормильца не повышается в 2 раза при достижении 80-летнего возрастаю
Тем не менее, если умерший супруг получал, к примеру, 20 тысяч рублей, а его жена – всего 9 тысяч, ей явно будет выгоднее перейти на пенсию супруга.
Достаточно частый сценарий – получать пенсию по СПК до 80-летнего возраста, а потом перейти на свою. Закон это совершенно не запрещает.
Узнать все детали можно в клиентской службе Пенсионного фонда России – там посчитают новый размер пенсии и сравнят его с прежним. И если пенсия по потере кормильца действительно будет выше, сотрудник поможет оформить заявление на переход на нее.
Легальные способы увеличения размера пенсии
Прежде чем подробно разобрать виды доплат к пенсии россиян, разберемся, из чего и как она формируется. Она состоит из двух основных выплат: страховой пенсии и фиксированной выплаты.
- Страховая пенсия вычисляется индивидуально для каждого гражданина по специальной формуле, в которой важное значение имеют накопленные пенсионные баллы.
- Фиксированная выплата – это надбавка, которую прибавляют к сумме, рассчитанной по формуле. Она выплачивается каждому пенсионеру, и именно ее ежегодно индексируют. Сейчас она составляет 6 401 рубль.
Для чего необходима индексация? Каждый год меняются цены на товары, услуги и прочие расходы граждан. Индексация помогает поддержать благосостояние неработающих пенсионеров, чтобы у них была возможность приобрести нужные товары, а на самые дорогие из них получить заем. Проще говоря, происходит перерасчет пенсии относительно актуальных цен на продукты и услуги.
В 2021 году пенсия была проиндексирована на 6,3%. Страховая пенсия у большинства россиян выросла более чем на тысячу рублей, а ее средний показатель по стране составил 17,5 тысяч рублей. Кроме того, пенсионеры получили единовременную допвыплату.
Важно: российское законодательство гарантирует, что пенсии должны быть проиндексированы выше уровня инфляции.
В 2022 году страховые пенсии были проиндексированы на 5,9%, а средняя выплата достигла 18,5 тысяч рублей. Однако при этом было нарушено главное условие. В 2021 году темпы инфляции достигли почти 8,4%, тогда как индексация оказалась ниже.
Такая ситуация сложилась из-за того, что бюджет пенсионного фонда рассчитывался в 2020 году на три последующих года. Тогда экономические прогнозы показывали, что индексации в 5,9% будет достаточно, чтобы перекрыть инфляцию. Однако нынешняя ситуация говорит об обратном.
По этой причине президент России заявил, что правительство сделает все, чтобы выполнить обязательства перед гражданами. Но пока о дополнительных решениях этой проблемы ничего неизвестно.
Совкомбанк предлагает выгодные вклады для пенсионеров! Открыть вклад и управлять им можно прямо из дома, а для пользователей Халвы предусмотрена увеличенная ставка. Заполните заявку прямо сейчас, и специалист подскажет, как открыть вклад самому.
Эта выплата назначается автоматически пенсионерам-льготникам. К ним относятся:
- ветераны;
- чернобыльцы и другие люди, подвергшиеся радиации;
- инвалиды, в том числе дети с инвалидностью;
- бывшие несовершеннолетние узники фашизма;
- Герои России и СССР, Герои Труда РФ.
С февраля этого года выплаты для них предположительно должны вырасти на 5,8%. При этом человек может претендовать на допвыплату только по одному основанию. Исключение составляют чернобыльцы – они могут получать средства сразу по двум основаниям.
Кроме того, льготникам положен набор соцуслуг: лекарства, путевки в санатории, проезд в общественном транспорте. При необходимости пенсионер может отказаться от льгот и получить вместо них деньги. Для этого нужно было написать заявление до 1 октября прошедшего года. Если вы уже писали его раньше, то вам ничего делать не надо. Обычно размер компенсации превышает тысячу рублей.
При достижении 80 лет фиксированная часть пенсии у пожилого человека увеличивается в два раза. Деньги с надбавкой выплачиваются на следующий месяц после дня рождения.
Чтобы получить доплату, пенсионеру не нужно писать заявления и собирать пакет документов. В пенсионном фонде постоянно отслеживают, кому положена доплата.
Сейчас фиксированная выплата равна 6 401 рублю. Это значит, что у пенсионеров, достигших 80 лет в этом году, должна появится надбавка, равная этой сумме.
Доплата полагается пенсионерам, на иждивении которых находится нетрудоспособный человек. Это может быть несовершеннолетний ребенок, обучающийся на очном отделении студент, пожилой член семьи или человек с инвалидностью. Получить доплату могут оба пенсионера в семье – и муж, и жена.
Максимально можно претендовать на выплату за трех человек. Чтобы узнать сумму надбавки, достаточно вычислить одну третью часть от фиксированной части пенсии.
Чуть выше мы напомнили, что фиксированная часть сейчас равна 6 401 рублю. Выходит, что за одного иждивенца доплатят 2 133 рубля.
Эта надбавка гарантирована тем, кто работал в районах Крайнего Севера или приравненных к ним территориям. Получить допвыплату можно при учете двух условий:
- у женщины трудовой стаж должен достигать не менее 20 лет, у мужчины – не менее 25 лет;
- не менее 15 лет должно быть отработано на Крайнем Севере или как минимум 20 лет – на приравненной к нему территории.
Если эти условия соблюдены, то человек, отработавший на Севере, получает к страховой пенсии доплату в размере 50%. Если он работал в приравненной к нему местности, надбавка составит 30%.
Сейчас «северная» надбавка соответственно вырастет до 3,2 тысяч рублей и 1,9 тысяч.
Кроме того, любой пенсионер может претендовать на субсидии для выплаты коммунальных услуг. Такая возможность предоставлена тем, кто тратит на их оплату больше установленного норматива. По общероссийскому уровню траты на оплату ЖКХ не должны превышать 22% от заработка семьи. Однако эта цифра может отличаться в регионах, поскольку в каждом из них устанавливается свой норматив.
Пенсионеру могут компенсировать до 100% от расходов по квитанциям. Деньги будут поступать каждый месяц.
Оформлять компенсацию необходимо через центр жилищных субсидий. Ее назначат на полгода, после чего будет необходимо продлить выплату.
Чем больше пенсионных коэффициентов заработал россиянин, тем выше будет его страховая пенсия. Это первое и одно из главных правил пенсионного законодательства России.
При этом количество пенсионных коэффициентов (а следовательно, и размер пенсии) напрямую зависит не только от страхового стажа, но и от размера заработной платы, которую имел пенсионер.
Например, при равном стаже в 37 лет россиянин при зарплате в 46 000 рублей получает пенсию примерно на 3500–4000 рублей больше того, кто имел зарплату в 30 000.
Таким образом, первый способ увеличить размер пенсии – работать надо долго, а получать много. Лишь в этом случае можно рассчитывать на более-менее достойную пенсию.
Важно знать, что теневые доходы на размер пенсии в сторону ее увеличения не влияют. При расчете пенсии учитывается не зарплата как таковая, а обязательные страховые взносы с заработной платы, которые работодатель перечислил в Пенсионный фонд. Поэтому выбирать нужно не только более высокооплачиваемую работу, но и “белую зарплату”. Это второй способ увеличить пенсию.
Никто не застрахован от ошибок. Поэтому очень важно контролировать состояние своего пенсионного счета. Это позволит своевременно выявить допущенные работодателем или сотрудниками пенсионного фонда ошибки, а также принять своевременно меры по их устранению.
На индивидуальном лицевом счете можно проверить, сколько взносов перечислил работодатель и соответствует ли это вашей зарплате. Также можно увидеть количество пенсионных коэффициентов и страховой стаж.
Желательно проверки осуществлять не реже одного раза в год.
В ПФР рассказали, как самостоятельно накопить на пенсию
Для многих россиян наиболее приемлемым и перспективным способом увеличения пенсии является участие в добровольном пенсионном страховании. Результатом такого страхования является дополнительная пенсия, которую выплачивают негосударственные пенсионные фонды.
Следует отметить, что в некоторых организациях действуют корпоративные программы пенсионного обеспечения. Поэтому при выборе работодателя обращайте внимание на этот аспект социальной политики организации.
Шестой способ увеличения пенсии можно сформулировать следующим образом: на государство надейся, но сам не плошай. Наряду с добровольным пенсионным страхованием следует позаботиться о дополнительном источнике пассивного дохода. Например, это может быть доход от сдачи недвижимости внаем либо инвестиции.
В текущем году страховые пенсии неработающих пенсионеров увеличены на 8,6%. Прожиточный минимум пенсионера в целом по России составляет 10 882 рубля.
Чтобы сделать перерасчет, необходимо:
- Сумму, накопленную на лицевом счету человека, разделить на число месяцев, на протяжении которых будет выдаваться пенсия.
- Полученный результат (в рублях) прибавляется к выплате, актуальной на месяц пересчета.
Важно! Исходя из законодательных норм, в результате проведенного перерасчета работающему пенсионеру начисляется не более трех баллов. На первое февраля прошедшего года стоимость одного составляла 74,27 руб. Поэтому прибавка не может превысить 222,81 рубля (74,27 * 3).
Согласно действующему порядку при формировании пенсионного капитала используются ИПК (баллы). При назначении выплат они переводятся в рубли. Это позволяет провести корректную оценку каждого календарного года работы граждан и перечисленных ими страховых сумм в ПФ.
Баллы прибавляются, затем полученный результат умножается на стоимость ИПК, установленную официально (пересматривается дважды в год).
Такая система действует с 2015 года. Поэтому средства, заработанные гражданами до этой даты, переведены в пенсионные баллы. Перед подачей документов на оформление пенсии стоит внимательно просмотреть свой трудовой путь. Возможно, в нем обнаружатся те нестраховые периоды, которые учитываются в стаж работы. Они называются социально значимыми и включают:
- армейскую службу по призыву;
- время ухода за малышом до исполнения ему 1,5 лет и воспитание ребенка-инвалида;
- период заботы об инвалиде первой группы вне зависимости от возраста и ухода за родственниками старше 80 лет.
Другие возможные ситуации, продолжительность которых учитывается в стаж:
- Если человек болел, имея официальное место работы.
- Время нахождения в статусе безработного.
- Период проживания жен военнослужащих в районах, где трудоустроиться невозможно, супругов работников консульств за границей.
- Время пребывания в тюрьме или ссылке лиц, которые были оправданы.
Пенсионные баллы начисляются исходя из продолжительности периода в один год. Как поступают, когда он меньше?
Пример №1. Супруга консула провела за границей 288 дней. Тогда происходит корректировка стажа с учетом коэффициента 0,8:
240/360 = 0,8.
Важно! Указанные выше периоды учитываются в стаж при условии, что человек работал официально и до них и после.
При совпадении во времени страховых и нестраховых промежутков, пенсионер вправе выбрать, какой из них следует учитывать. Если же нестраховые периоды пересекаются, можно остановиться только на одном.
Пенсию можно увеличить, получив социальную доплату. Она выплачивается тем, у кого доход меньше прожиточного минимума (для региона проживания). Бывает доплата:
- региональная;
- федеральная.
Ее размер зависит от таких факторов:
- Прожиточного минимума по РФ в целом и в соответствующем федеральном округе и области.
- Места нахождения пенсионера.
- Суммы его материального обеспечения.
Пример №2. Рассчитать размер минимальной страховой выплаты (за данными 2016 года) и социальную надбавку для пенсионера, проживающего в Новгородской области.
| Показатель | Ед. измерения | Обозначение | Размер |
| Сумма страхового обеспечения | руб. | СВ | Зависит от результата расчета |
| Минимальный ИПК | ИПКмин | 9,0 | |
| Стоимость одного ИПК | руб. | СОК | 74,27 |
| Выплата фиксированная | руб. | ВФ | 4558,93 |
| Прожиточный минимум | руб. | ПМ | 8 437,0 |
Расчет:
- Минимальная страховая выплата:
СВмин = ВФ + ИПКмин · СОК = 4558,93 + 9 · 74,27 = 5 227,36 руб.
- Социальная доплата (СД):
СД = ПМ – СВмин = 8437 – 5 227,36 = 3209,64 руб.
Важно! Социальную надбавку получают только неработающие пенсионеры.
Военнослужащие в отставке получают пенсию через Минобороны РФ. Для того чтобы ее оформить, необходимо:
| Этапы | Описание этапов |
| Шаг № 1 | Направиться в военкомат по месту проживания и стать на учет |
| Шаг № 2 | Уточнить, какие нужны документы |
| Шаг № 3 | Собрать пакет необходимых документов |
| Шаг № 4 | Написать заявление по установленному образцу и предоставить его вместе с пакетом документов в пенсионный отдел военного комиссариата |
Заявление можно направить в электронном виде через «личный кабинет», почтовым отправлением или через кадровый отдел работодателя. Для назначения военной пенсии необходимы документы:
- Паспорт, в котором обязательно должна присутствовать отметка о регистрации.
- Справка из ПФР о том, что не назначалась и не выплачивалась другая пенсия.
- Документы, которые подтверждают трудовой стаж.
- Военный билет.
- Справка о полученной инвалидности, если назначается соответствующая выплата
Размер пенсии военного формируется под влиянием таких факторов:
- Продолжительность службы. Чем больше прослужил человек, тем размер пенсии выше. Каждый год военной службы добавляет определенное количество рублей.
- Сумма денежного довольствия (СДД) – оклад отставного военного и надбавки за выслугу лет (с индексацией).
- Размер расчетный (РР) – величина социальной пенсии.
Эти условия можно представить в таблице:
| Требования | Выплата (от СДД) | |
| Выслуга | 20 и более лет | 50,0%
+ 3,0% за каждый последующий год после 20 лет |
| Общий стаж | 25 лет и выше (12,5 лет – служба) | 50,0%
+ 1,0% за каждый год свыше 25 лет |
Увеличить пенсию возможно, продлив срок службы. Предусмотрены дополнительные выплаты. Наиболее значимые из них таковы:
| Категории военнослужащих | Размер доплат |
| Получившие инвалидность во время прохождения службы | 150,0%-300,0% от величины социальной пенсии. Конкретная сумма зависит от тяжести повреждения здоровья |
| Владеющие знаком «Жителю блокадного Ленинграда» | 100,0%-200,0% от РР |
| Неработающие, на руках у которых нетрудоспособные лица | 32,0%-100,0%. Доля зависит от числа иждивенцев. Если их трое и или больше – 100,0% |
Бывший военный, входящий в любую из этих категорий, может увеличить размер пенсионных выплат.
Отставной военнослужащий вправе получать пенсию по возрасту, когда он:
- Достиг нужных лет.
- Получил страховое свидетельство (зеленую карточку).
- Проработал необходимое количество лет вне военной службы.
- Заработал нужное количество пенсионных баллов. В текущем году это не менее 11,4. С каждым годом они растут и в 2025 г. составят 30 (максимум).
При соблюдении всех условий можно получать сразу две пенсии: и военную, и гражданскую. Важно! Военный пенсионер, работающий на гражданке, получает назначенные выплаты полностью, за исключением доплат, которые актуальны для тех, кто предпочел заслуженный отдых.
Вопрос №1. Как рассчитывается накопительная часть пенсии?
Методика остается неизменной уже много лет. Необходимо сумму накопленных средств разделить на время выплат в месяцах.
Вопрос №2. Пересчитывается ли страховая составная пенсии по возрасту?
Да. Это происходит ежегодно первого августа.
Вопрос №3. Женщина обратилась в ПФ, когда ей исполнилось 58. Повлияет ли это на сумму ежемесячных выплат?
Да, повлияет. Сумма будет больше за счет определенных премиальных коэффициентов, которые применяются к накопленным баллам и сумме фиксированной выплаты.
Вопрос №4. Можно ли поменять НПФ и как часто?
Да, можно прибегнуть к услугам другого фонда. Но только раз в год. Кроме того, следует учесть, что для сохранения инвестиционного дохода делать это стоит не раньше, чем через пять лет.
Вопрос №5. Можно ли полностью отказаться от накопительной составной пенсии?
Да, это возможно сделать в любое время. Достаточно предоставить в ПФР соответствующее заявление.
Думать о размере будущей пенсии необходимо сразу после вступления в самостоятельную жизнь. Сегодня это особенно актуально, поскольку в пенсионном законодательстве происходят изменения, которые заставляют каждого гражданина выбирать, какую пенсию он желает получать. И сроки принятия решения ограничены.
Куда вложить деньги, чтобы не волноваться о пенсии. Инструкция
Размер будущей пенсии зависит не только от зарплаты, но и от стажа. Во-первых, потому что есть минимальный ценз. Чтобы претендовать на пенсию в 2021 году, вам нужно иметь минимум 12 лет стажа. Если меньше, человеку назначат социальную пенсию — она почти вдвое ниже и назначают ее на пять лет позже. Во-вторых, потому что, чем дольше вы будете работать, тем больше баллов накопите. И в-третьих, потому что после достижения пенсионного возраста идут дополнительные бонусы. К примеру, если человек официально отработал сверх этого срока 5 лет и не обратился за пенсией, число баллов увеличится в 1,5 раза. А если 8 лет — почти вдвое!
Напомним: у тех, кто родился в 1967 году и позднее, будущая пенсия делится на две части: страховую (о ней первые два пункта) и накопительную. Страховая идет в общий котел, то есть на выплаты нынешним пенсионерам. При этом человеку виртуально записывается, какой вклад он внес в систему. В будущем это зачтется. Накопительная часть лежит на индивидуальных счетах. Ими управляют управляющая компания ВЭБ.РФ или негосударственные пенсионные фонды. Наши деньги инвестируются в ценные бумаги. То есть работают на нашу экономику, а мы за это получаем процент. Государство в конце 2013 года заморозило отчисления в накопительную часть (теперь эти 6% от нашей зарплаты идут на выплаты нынешним пенсионерам). И размораживать эту систему в правительстве не хотят. Это грозит слишком большим дефицитом пенсионного бюджета, который и так превышает два триллиона рублей в год.
Инструментов для этого довольно много. От обычного вклада в банке, который приносит процент на вложенные деньги, до квартиры, которую можно сдавать в аренду, и инвестиционного портфеля, который будет приносить пассивный доход. Правда, в отличие от государственных обязательств, здесь многое зависит от дисциплины самого будущего пенсионера.
Да, можно откладывать по 5-10% от каждой зарплаты с прицелом на то, что этими деньгами можно будет воспользоваться только на пенсии. Но есть проблема. Сбережения можно легко потратить на другие цели и остаться к пенсии без нужной кубышки. Поэтому в России стали развиваться специальные инструменты, которые позволяет и накопить на будущую пенсию, и не воспользоваться деньгами раньше времени.
Из чего будет складываться будущая пенсия
1. Фиксированная выплата — 5700 рублей
Ее дают всем, у кого стаж не меньше 12 лет, а число баллов — не меньше 21
+
2. Страховая пенсия
Число накопленных баллов умножаем на их стоимость (сейчас 93 рубля).
К примеру, если у вас 100 баллов, страховая пенсия составит 9300 рублей.
+
3. Накопительная пенсия
Весь объем накопленных средств делят на 264 месяца
Допустим, на индивидуальном счете будет лежать 250 тысяч рублей, то прибавка составит около 1000 рублей в месяц
+
4. Собственные сбережения
Зависит от того, сколько у вас есть
Если в банке у вас будет лежать миллион рублей, то при ставке в 4% годовых, проценты по вкладу составят 3300 рублей в месяц.
Итого — 19 300 рублей в месяц
P.S. Если баллов, накоплений и сбережений будет больше, то и пенсия будет выше.
Как получать большую пенсию?
При желании можно сменить как управляющую компанию внутри ПФР (выбрать вместо государственной частную, и наоборот), так и пенсионный фонд. Также возможен переход из НПФ в ПФР и обратно. Впрочем, в НПФ выбрать управляющую компанию (УК) не получится: негосударственный фонд самостоятельно решает, с какими УК ему работать.
Еще один способ обеспечить себе старость — сформировать третью пенсию с помощью добровольного пенсионного страхования. Для этого человек может выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который оказывает такие услуги, подобрать оптимальный пенсионный план, а затем делать регулярные отчисления. Таким образом, по достижению 60-летнего и 55-летнего возраста (для мужчин и женщин соответственно) можно рассчитывать еще на одну пенсию, получив ее частями или сразу всей суммой.
Последняя смена пенсионного законодательства в РФ осуществлялась в 2015 году.
Согласно изменениям в стране было выделено 2 вида пенсии:
- Страховая.
- Накопительная.
Страховая пенсия – это выплата с государственного бюджета за счет ранее уплаченных страховых взносов в Пенсионный Фонд во время трудовой деятельности.
Накопительная пенсия – это выплаты, которые получает человек из негосударственного фонда.
То есть во время своего трудоустройства человек отчисляет определённую сумму денег, а затем по наступлению пенсионного возраста данная сумма ему выплачивается равными частями ежемесячно.
Увеличить размер пенсии по старости можно несколькими путями.
Но специалисты отмечают, что чем больше было выплачено страховых отчислений в государственный бюджет, тем выше у человека будет пенсия.
Согласно действующему законодательству все трудоспособные и официально трудоустроенные граждане обязаны ежемесячно отчислять ПФ 22% от своей заработной платы.
Если человек официально не трудоустроен, то в таком случае он получает зарплату «в конверте» и не платит налоги.
Поэтому специалисты настоятельно рекомендуют отказаться от теневого заработка для получения достойной пенсии в будущем.
Страховая доля никак не регулируется. Тем не менее, на ее размер можно повлиять. Размер доли меняется ежегодно, поэтому рассчитать точную сумму будет весьма проблематично. Основные моменты, оказывающие влияние на размер страховой доли:
- получаемый доход;
- ежемесячные отчисления, производимые работодателем;
- пенсионный коэффициент, рассчитывается индивидуально;
- официальный трудовой стаж.
Как ни странно, большее влияние оказывает именно трудовой стаж. При этом учитывается только официальное трудоустройство. По этой причине многие пенсионеры продолжают работать даже после того, как отчисления им уже начали выплачивать. Позиция правильная, поскольку за этот период процентная ставка по трудовому стажу начинает существенно увеличиваться.
После того как мужчины отработают положенные 30 лет, а женщины 25 за каждый последующий год им добавляют по 6% от стандартной страховой выплаты. Важно условие, что в расчет белеется только полностью отработанный год.
Как можно понять, поспособствовать увеличению пенсионных выплат, может каждый гражданин. Нельзя с уверенностью сказать, что финансирование вырастет до существенных размеров, но даже надбавка в 2-3 тысячи иногда играет большую роль. Поэтому гражданам рекомендуется не пренебрегать представленным правом и обратиться с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд.
Пенсия состоит из 2 частей — фиксированной выплаты (ФВ) и баллов (коэффициентов). В пенсионные баллы переводятся все страховые взносы на пенсию работника, уплачиваемые его работодателем. С 2002 г. страховые взносы на работника заносятся в Единую систему учета ПФР. Здесь «потерять» свой трудовой стаж сложно. Однако с периодами работы до 2001 г. включительно ситуация выглядит иным образом.
Трудовой стаж до 31 декабря 2001 г. также повышает сумму будущей пенсии. Такое возможно, если минимальный стаж работы на 31 декабря 2001 г. равен 25 годам для работников (20 лет — для работниц). Тогда каждый доп. год повышает сумму будущей пенсии. Расчетная пенсия, соответственно, увеличивает пенсионные накопления, пересчитываемые снова в пенсию и в коэффициенты (баллы). Чтобы проверить эту схему расчета пенсии, надо:
- Завести свой ЛК на сайте Госуслуг и зайти в него.
- В категориях услуг нажать на «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
- В ЛК Госуслуг придет справка о стаже работы.
В ПФР пенсионные накопления работают на самого гражданина. Этот фонд не проводит фин. операций с высокими рисками. Однако, переводить ли свою накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, решать только самому работнику. Сегодня в негосударственных Пенсионных фондах доходность выше. Однако, доходность из года в год бывает разной и какой пенсионный фонд окажется лучше и стабильней, это загадка.
Важно! Стоит ли так рисковать или лучше остаться в ПФР, решать самому будущему пенсионеру. В любом случае он вправе перейти из одного Пенсионного фонда в другой. Сделать это можно 1 раз в год, составив личное заявление в ближайшем отделении фонда.
Чаще у работников, которые годами были в декретном отпуске, возникает проблема нехватки пенсионных баллов (коэффициентов) и стажа. Если пенсия будет минимальной, то лучше заблаговременно позаботится об ее увеличении. Для этого нужно направить средства материнского капитала на формирование накопительной части пенсии матери. В итоге, прибавка к будущей пенсии будет существенной.
Самым очевидным способом получения большого количества пенсионных баллов является наличие большей «белой» зарплаты, получаемой в рамках официального трудового договора. Кроме того, в расчет пенсии берется и доход, получаемый по договорам ГПХ, когда за работника были перечислены страховые взносы.
Важно! Взносы на будущую пенсию берутся только из официальной белой зарплаты, а не из реальной.
Страховая пенсия по старости = (Сумма баллов * Стоимость 1 балла) + Выплата ФВ. Посчитаем разницу в пенсионном калькуляторе. Пример! Дано:
- мужчина 63 лет;
- стаж — 40 лет;
- срок службы в советской армии – 2 года;
- зарплата до вычета подоходного налога — 12 792 руб. (МРОТ на 2022 г.);
- ФВ — 6044,48 руб.;
- стоимость 1 балла — 98,86 руб.
Итого: Страховая пенсия = (45,51 баллов * 98,86 руб.) + 6044,48 руб. = 10 543,6 руб. Если же поменять размер зарплаты на 40 000 руб., то страховая пенсия уже будет равна 19 356,7 руб.
Работать можно и после достижения пенсионного возраста. Если сразу же не обращаться в ПФР за ежемесячной выплатой, пенсия увеличится на соответствующий повышающий коэффициент. Основные из них приведены ниже в таблице.
| Количество месяцев, прошедших со дня наступления пенсионного возраста | Повышающий коэффициент в отношении работников, имеющих право на страховую пенсию по старости | Повышающий коэффициент для получателей досрочной пенсии |
| менее 12 | 1 | 1 |
| 12 | 1,07 | 1,046 |
| 24 | 1,15 | 1,1 |
| 36 | 1,24 | 1,16 |
| 48 | 1,34 | 1,22 |
| 60 | 1,45 | 1,29 |
| 72 | 1,59 | 1,37 |
| 84 | 1,74 | 1,45 |
| 96 | 1,9 | 1,52 |
| 108 | 2,09 | 1,6 |
| 120 | 2,32 | 1,68 |
Рассмотрим наглядный пример из жизни! Дано:
- мужчина 63 лет;
- стаж работы — 40 лет;
- годы службы в советской армии — 2 года;
- ФВ — 6044,48 руб.;
- стоимость 1 балла — 98,86 руб.;
- зарплата до вычета подоходного налога — 40 000 руб.
Итого: Страховая пенсия = 19 356,7 руб.
Важно! Мужчина не стал сразу при достижении возраста выхода на пенсию оформлять такую выплату, а решил поработать еще 5 лет без получения пенсии. В итоге, через 5 лет переработки его пенсия будет равна не 19 356,7 руб., а 28 067,2 руб. (коэффициент из таблицы за 5 лет (60 мес.), равный 1,45, умножается на обычную пенсию в 19 356,7 руб.).
За 35−40 лет, естественно, может всякое случится: смена власти в РФ, новая пандемия или отмена пенсий. Однако, может, все будет более или менее стабильно в стране и в мире в целом. Поэтому лучше не гадать, а быть заранее готовым к любому повороту событий.
Одним из лучших способов обеспечения достойной жизни на пенсии считается самостоятельное накопление денег на пенсию. Однако при этом надо иметь самодисциплину и огромную силу воли, чтобы сразу все не потратить.
Важно! Также, можно открыть вклад в банке. Однако, при среднем проценте в 4-5% на долгосрочные денежные вклады получится только спасти свои накопления от “сгорания” из-за инфляции.
При установлении размера пенсии за период работы до конца 2001 г. основным показателем является размер зарплаты. Однако, его порой трудно документально подтвердить.
Ведь, если стаж работы до 2002 г. можно подтвердить своей трудовой, справкой от работодателя или из архива организации, или же словами бывших коллег, то размер своей зарплаты — только справкой. Причем в такой справке обязательно должны быть указаны сведения о зарплате за крайние 5 лет стажа до начала 2002 г., что также есть не у всех. Далее, расчет пенсии проводится по одному из 2 следующих вариантов:
- Зарплата из справки сопоставляется со средней, установленной на тот период времени по всей стране. Причем пенсионный коэффициент равен 1,2 даже при получении большой зарплаты в 90-е годы и в СССР.
- В расчет берется средняя зарплата.
Важно! Еще одним выбором другого периода расчета пенсии до 2002 г. является оформление справки о своей зарплате за 2000 и 2001 годы. Такой документ следует оформлять в том случае, если до начала 2002 г. у гражданина на протяжении 5 лет прерывался стаж работы (его увольняли с работы, он был безработным какое-то время).
Если по достижении пенсионного возраста вы продолжите работать, размер начисляемой пенсии увеличится. Так, если вы обратитесь за назначением пенсии через два года после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата будет выше на коэффициент 1,12, а страховая пенсия — на 1,15. Если выход на пенсию отложить на пять лет, то фиксированная выплата повысится на коэффициент 1,36, а страховая пенсия — на 1,45, рассказывает Корнейчук.