Какую валюту лучше покупать в 2022 в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую валюту лучше покупать в 2022 в России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Портфельный управляющий банка Дмитрий Дорофеев считает, что доллар сохранит свои позиции в будущем году, т. к. обладает высокой устойчивостью к кризисам и шоковым ситуациям на мировых рынках. Обычно в такие периоды он начинает расти в цене. Однако на вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2022 году, эксперт дал уклончивый ответ. Он указал, что для долгосрочного хранения не посоветовал бы американскую валюту. Его рекомендации подойдут игрокам фондового рынка для построения глобальной стратегии.

В какой валюте лучше хранить деньги в 2022 году и мнение экспертов

Анна Зайцева, аналитик компании «Финам», указывает, что спрос на доллар и евро в будущем году будет высоким на мировом рынке, что обеспечивает надежность этих валют. Но при этом она не советует использовать их как средство накопления сбережений обычным гражданам, которые не занимаются финансовыми спекуляциями и не следят за ситуацией на мировом финансовом рынке.

При этом Зайцева считает, что и трейдеры должны вкладывать деньги сразу в евро и в доллар, чтобы застраховать свои риски. Хранить сбережения на валютном счету обычным гражданам эксперт не советует, т. к. процентная ставка такого депозита в России невысокая.

Ведущий аналитик компании, специализирующийся по фондовому рынку, Дмитрий Бабин считает, что евро упрочит свои позиции по отношению к доллару в будущем году, несмотря на негативные моменты энергетического кризиса. Но при этом он не советует использовать американскую и европейскую валюту для долгосрочного хранения накоплений. Бабин указывает, что для банковских вкладов такая альтернатива не является конкурентоспособной.

Простым россиянам, не желающим подвергать свои накопления высоким рискам, которые всегда сопровождают высокодоходные финансовые операции, хранить деньги в рублях стоит на банковских счетах. В этом случае у небольших сбережений всегда будет государственная страховка на случай дефолта, если сумма не превышает 1,4 млн руб. К тому же, вкладчик в любой момент сможет потратить их на крупную покупку, например на жилую недвижимость или землю, вложить в бизнес.

Нельзя переводить все накопления в одну иностранную валюту или криптовалюту. Также не стоит доверять свои деньги тем, кто обещает заработать за короткий период 100% прибыли и более.

В целом эксперты советуют мелким инвесторам, старающимся не только сохранить, но и приумножить свои накопления, при совершении долгосрочных или краткосрочных инвестиций правильно оценить все риски, прежде чем вкладывать деньги в иностранную валюту, ценные бумаги или недвижимость.

Не обесценятся: 5 перспективных валют на 2022 год

По мнению аналитиков «Фридом Финанс», в 2022 году самой сильной валютой может оказаться именно российский рубль. Основным драйвером для его укрепления станет действие Центрального Банка России по повышению процентной ставки. Дополнительный драйвер — это растущие цены на нефть. По опционным контрактам с чикагской биржи СМЕ, мы видим, что крупные хедж-фонды закладывают в цену достижение 100 долларов за баррель в первой половине года. По оценкам аналитиков, к концу года рубль может прибавить около 10%.

Вот уже как минимум двадцать лет, мы только и слышим о том, что рубль нестабилен и пора инвестировать в валюту. Многие россияне так и поступают: просто идут в банк, где меняют рубли на доллары или евро. Таким образом они не стараются заработать, а просто хотят создать себе подушку безопасности на случай обесценивания национальной валюты.

Однако хранить деньги под матрасом, пусть даже в иностранной валюте — плохая идея, ведь инфляцию никто не отменял. Вместо того чтобы покупать наличные и просто откладывать их, гораздо выгоднее начать инвестировать.

Тем, кто хочет вложить крупную сумму в валюту, но не хочет разбираться с устройством фондового рынка, советуем покупать ее не в отделении банка, а через приложение брокера. В этом случае не придется платить комиссию банку (хотя биржевой посредник тоже берет определенный процент, но он может быть существенно меньше). Это так же легко, как и приобретать акции:

1. На брокерский счет нужно перевести рубли.
2. Затем в приложении брокера выбрать валюту и купить ее по текущему биржевому курсу. Еще можно указать желаемую цену и подождать: когда курс достигнет указанного значения, сделка состоится автоматически.
3. После покупки валюта будет храниться на брокерском счете. Можно там ее и оставить, чтобы потом продать на бирже при выгодном изменении курса, либо при необходимости вывести на валютный банковский счет.

Покупать денежные знаки иностранного государства на бирже так же легко, как и приобретать акции. Однако идеальным вариантом будет использование валюты для инвестирования в иностранные ценные бумаги.

Акция дает право своему владельцу на маленькую долю в компании. С помощью этого инструмента можно приносить миру пользу — например, давать взаймы тем, компаниям, которые защищают окружающую среду или придумывают источники альтернативной энергии. Также ценные бумаги дают дополнительный доход в форме дивидендов по акциям или процентов по облигациям.

А вот покупка валюты — это просто приобретение денег иностранного государства с целью заработка на разнице курса или защиты от инфляции национальных денежных знаков.

Валютные инвестиции бывают краткосрочные и долгосрочные. Первые, по сути, — это спекуляции, которые направлены на получение быстрой прибыли в условиях сильного риска. Доход от таких инвестиций будет равен разнице между стоимостью валюты в моменты покупки и продажи.

Чтобы заниматься краткосрочными инвестициями, нужно постоянно изучать статистику и отслеживать динамику курса. Конечно, это выгоднее, чем покупать и продавать денежные единицы в банке, но требует больше времени для отслеживания котировок.

Купи-продай: что сейчас делать с деньгами

• Диверсифицировать инвестиционный портфель желательно не только по типу активов, но и по валюте. Это поможет снизить убытки.
• Можно покупать и продавать деньги иностранных государств с целью заработка на разнице в курсах, но это сложный процесс. Удобнее всего вложиться в акции иностранных компаний, еврооблигации, ETF и БПифы.
• При расчете доходности инвестиций стоит учитывать не только комиссию брокера, но и валютную переоценку.
• Любые инвестиции, даже покупка валюты, это всегда риски, так как доходность никто не гарантирует.
• Ни в коем случае нельзя покупать валюту или инвестировать в иностранные акции на последние деньги. Даже при краткосрочном снижении стоимости активов инвестор рискует потерять накопления.

Это означает, что нельзя рекомендовать хранить все сбережения в рублях или ограничится только долларом. В любом случае необходимо собирать мультивалютный портфель, который должен состоять, как минимум, из трёх разных валют. Я рекомендую финансовым новичкам смотреть в сторону сочетания «рубль\доллар\евро». Именно эта валютная тройка наиболее оптимизирована для хранения финансовой подушки безопасности в долгосрочной перспективе.

При этом важно понимать, что количество рублей в вашем портфеле не должно превышать 30%. Можно немного уменьшать процент рублей в кубышке, например, до 20-25%, но свыше 30% рубль занимать не должен ни в коем случае.

Почти всегда кубышка формируется путём долгого откладывания денег в рублях, а затем одномоментной покупки долларов или евро. Такой подход хоть и популярен, но крайне неэффективен, потому что высок риск покупки иностранной валюты по не самой выгодной цене. Например, если бы вы формировали кубышку в середине 2015 года, то купили бы доллар по 85 рублей. Мы помним, что через полгода доллар скорректируется и будет стоить гораздо дешевле, а вместе с ним подешевеет и ваша кубышка. Кстати до уровня 2015 года доллар не дорос до сих пор.

Выход из этой ситуации прост – покупайте валюту как можно чаще. Можете это делать каждую неделю или даже каждый день, но не реже одного раза в месяц. В этом случае начнёт работать стратегия усреднения. Так, если вы покупаете валюту в течение года каждый месяц, то спустя год окажется, что вы приобрели доллары или евро по среднегодовой цене. Чем чаще вы покупаете валюту, тем точнее средняя цена за год.

Чаще всего люди покупают валюту в обменниках, в том числе банковских, или у менял на рынке. Это быстро, удобно, иногда конфиденциально. Но массовые места для покупки валюты не гарантируют вам выгоду.

На самом деле лучшее место для покупки иностранной валюты на сегодняшний день – это валютный рынок. Доступ к нему легко получить через специального брокера. Некоторые брокеры, которые входят в структуру банков позволяют получить доступ к валютному рынку посредством мобильного приложения. Это означает, что вы сможете покупать валюту, нажимая на экран свое смартфона. Да, это очень просто.

Покупка валюты не только защитит ваши деньги от курсовых качелей или постоянного обесценивания рубля, но и при длинном горизонте вложений (свыше 5 лет) поможет заработать дополнительный капитал. Это связано с тем, что государству не интересно делать рубль крепким, чтобы экономить на расходах по обязательствам. Также вложение денег в доллары, евро и другую иностранную валюту заставит вас стать чуточку умнее в финансовом плане.

Быть может в будущем вы захотите расширить горизонты своих знаний и начнёте изучать принципы работы денег и накопления капитала более глубоко. В этом случае вы неизбежно столкнётесь с понятиями пассивного дохода и инвестиций. Через короткое время вы поймёте, что создание финансовой подушки безопасности и распределение её по различным валютам – это и был первый шаг на пути к финансовой состоятельности и денежному благополучию.

Поэтому я рекомендую всем, у кого есть хотя бы небольшой активный доход, но ещё нет кубышки, начать создавать подушку безопасности и делать это диверсифицируя её по различным валютам.

Поднялся и курс евро, преодолев показатели минувшего августа.

Стоимость доллара в ходе торгов на Мосбирже на 12:38 мск 06.01.2022 выросла до 77 рублей. Об этом свидетельствуют данные площадки. В последний раз эту отметку американская валюта переходила 21 апреля прошлого года.

По отношению к рублю вырос также и евро. Его стоимость поднялась выше 87 рублей, и это стало максимумом с 27 августа прошлого года.

Как правило, главной целью перевода накоплений в валюту среди обычных граждан является стремление защитить заработанные тяжёлым трудом средства от инфляции. К сожалению, за прошедшие десятилетия рубль неоднократно показывал крайне низкую стабильность и склонность мгновенно падать даже после небольшого неблагоприятного воздействия, что привело к значительному снижению доверия населения к правительству и банковской системе государства в целом. Что же касается инвесторов, то они покупают иностранные денежные знаки не только для страхования капитала, но и ради заработка на колебаниях биржевых котировок. Почему эта идея выглядит привлекательно:

• Несмотря на уверения правительства, рубль остаётся стабильным только на отрезке в два-три года. Например, за последние 15 лет он подешевел почти в четыре раза;
• Для покупки валюты не нужен большой капитал. Например, обладатели электронных кошельков могут обменять на доллары или евро даже 50–100 рублей;
• Чтобы выбрать, какую валюту лучше купить сейчас, не придётся изучать теории фундаментального анализа и сложные биржевые инструменты;
• Покупка валюты — это самый простой и доступный инвестиционный инструмент для сохранения капитала и защиты своих сбережений от инфляции.

Недостатки хранения накоплений в валюте не менее важны, чем достоинства. Если не учесть их влияния, можно столкнуться с довольно неприятными проблемами. Так:

1. Выясняя, какие валюты можно купить в банке, нельзя не отметить скромность предложения. Найти те же иены или франки в России будет чрезвычайно сложно;
2. Хранить валюту достаточно неудобно. В квартире сбережениям угрожают пожары и воры, а на банковском счёте — государство и судебные приставы;
3. Даже эксперты неспособны достоверно предсказать, какую валюту купить, чтобы сберечь деньги. Колебания курсов с трудом поддаются какому-либо анализу;
4. Банки и биржи всегда продают валюту дороже, чем покупают. Если эта разница будет значительной, придётся долго ждать удачного момента для выхода в плюс.

Китайская экономика с показателем ВВП в 14 трлн долларов занимает второе место в мировом рейтинге, отставая от американской всего на 30%. Поэтому взлёты или падения курса юаня, которые наблюдались в 2019 году, вряд ли способны серьезно пошатнуть его стабильность. Разумеется, с началом торгового противостояния с США многие инвесторы начали сомневаться в том, какую валюту сейчас купить, однако эффективная борьба с кризисом и последствиями вирусной пандемии показали высокий потенциал китайской денежной единицы. Что еще следует учесть:

• Наращивание торговых операций между КНР и другими странами, а также желание правительства проводить расчеты в национальной валюте повышает спрос на юань;
• Сегодня наметился серьёзный прогресс в разрешении торгового конфликта между Китаем и США, хотя окончательные договорённости пока не достигнуты;
• Некоторое ослабление валюты вызвали новости о повторных вспышках заболеваний коронавирусом, но правительству удалось стабилизировать ситуацию;
• Несмотря на проблемы, китайское правительство не создало существенного давления на юань и избежало активного оттока капиталов инвесторов;
• В противовес США Китай создал собственную криптовалюту CBDC, которая в будущем может стать массовым средством взаиморасчётов во всей Восточной Азии;
• Благодаря запуску доступных кредитных программ и смягчению политики Банком КНР юань избежал участи других валют региона и упал всего на 0,4%.

Фунт стерлингов считается третьим по популярности инструментом среди трейдеров на бирже Forex, так как при взвешенном подходе работа с ним может принести неплохую прибыль. Конечно, при объявлении выхода Великобритании из Евросоюза его положение серьёзно пошатнулось, из-за чего некоторые инвесторы начали думать, какую валюту можно купить вместо фунта. Но мощная экономика и грамотная политика руководства страны довольно быстро восстановили позиции британской денежной единицы, а связь с финансовыми и коммерческими структурами США закрепили успех. В то же время:

• Мягкий сценарий выхода из ЕС положительно влияет на британскую валюту, так как единый европейский рынок от этого не пострадает;
• США анонсировали крупные торговые сделки, которые будут заключены с Британией по завершении процедуры обретения самостоятельности;
• В середине марта Банк Англии снизил учётную ставку до 0,1% и расширил программу выкупа активов у коммерческих банков до 645 млрд фунтов;
• Благодаря политике монетарного регулирования инфляция валюты по итогам 2022 года составила 0,9%, что будет стимулировать рост промышленности Королевства;
• Развитие экономики, остановившееся из-за эпидемии, возобновится уже к осени. Это поможет фунту укрепить свои позиции;
• Правительство анонсировало программу бюджетно-налогового стимулирования, что будет способствовать улучшению положения малого бизнеса.

В какой валюте держать деньги в 2022 году

Несмотря на малые размеры, Сингапур благодаря величине ВПП и положительному сальдо торгового баланса превосходит многие государства Юго-Восточной Азии, являясь по факту не только региональным, но и мировым экономическим центром. Сингапурские власти сосредоточились на расширении технологической инфраструктуры, привлечении в страну высококвалифицированной рабочей силы и создании комфортных условий для предпринимательской деятельности. Доллар Сингапура является одной из двух десятков валют, представленных на рынке Forex. Его курс сегодня определяется следующим:

• В 2019 году ВВП страны вырос на 0,7% и составил 500 млрд долларов. 2022 год будет более тяжёлым из-за нанесённого эпидемией ущерба;
• Негативное влияние на курс валюты оказали новости о нарушении схем логистики импортного сырья и снижении туристического потока из Китая;
• Власти страны запустили очередную программу финансирования в размере 4 млрд долларов, предназначенную для помощи пострадавшему малому бизнесу;
• Национальный банк Сингапура объявил о проведении мероприятий по смягчению монетарной политики и стимулированию экономики;
• Прогнозируемый дефицит бюджета составляет всего 2%. В кризис 2009 года данный показатель достигал 3,2–3,5% от суммы ВВП;
• Власти Сингапура проводят политику развития бизнеса, что приводит к появлению в стране тысяч перспективных стартапов, в том числе созданных иностранцами.

Выясняя, в какой валюте хранят деньги россияне, можно заметить, что рядовые граждане пользуются рублями лишь по причине невозможности оплаты товаров и услуг другими денежными знаками. Проблема здесь кроется не только в инфляции, но и в растущем недоверии населения к финансовым учреждениям и правительству. Вследствие преднамеренного ослабления властями позиций рубля люди теряют уверенность в том, что смогут накопить средства на покупку недвижимости, автомобиля и других вещей.

Некоторая часть граждан пытается компенсировать падение стоимости национальной валюты путем вложения свободных средств в бытовую технику или электронику. Однако этот способ вряд ли можно назвать рациональным: телевизоры и ноутбуки стремительно устаревают, а самый мощный смартфон через год не получится продать даже за полцены. Также бессмысленно приобретать золото: огромная разница между курсами продажи и покупки полностью обесценивает возможную выгоду от такого инвестирования.

Таким образом, у желающих спасти свои капиталы граждан остается единственный путь — обмен рублей на одну из устойчивых и стабильных валют. Большинство считает таковыми евро и доллар США. Но не стоит недооценивать и менее известные денежные единицы — британский фунт, китайский юань или швейцарский франк.

Начинающие инвесторы обычно не испытывают сомнений по поводу того, есть ли смысл хранить деньги в долларах. Однако практика показывает, что эту валюту не стоит считать эталоном стабильности — на ее курс в известной степени влияют:

1. Международные события. Так, столкновения с Китаем или утрата доминирующих позиций на Ближнем Востоке вполне способны ослабить американскую валюту;

2. Внутренняя борьба. Решительная и во многом спорная политика Д. Трампа вызывает яростное сопротивление консерваторов и представителей демократической партии. Отсутствие внутреннего единства негативно влияет на курс доллара;

3. Экономические факторы. В этой сфере можно назвать десятки разных значимых критериев, среди которых:

• Рыночная стоимость нефти;
• Отчеты о росте ВВП;
• Ключевые ставки ФРС;
• Отчеты об уровне безработицы;
• Объемы запасов нефти и золота;
• Стихийные бедствия, ураганы.

Тем не менее, анализ экономической и политической обстановки в США позволяет предположить, что в 2022 году при отсутствии непредвиденных ситуаций доллар не только сохранит, но и несколько укрепит свои позиции на мировом рынке.

Идея хранения сбережений в швейцарских франках нравится многим отечественным инвесторам. Причиной такой симпатии является уверенность в стабильности валюты и доверие к экономике Конфедерации в целом:

• За последние десятилетия показатели инфляции франка находились в районе нулевого значения, лишь изредка превышая уровень в 0,3%;
• Франк находится на пятом месте в рейтинге мировых резервных валют. Во время кризисов и конфликтов его позиции только укрепляются;
• Швейцарские банки в будущем году собираются отказаться от отрицательных ставок по депозитам. Ожидается, что это вызовет приток капитала в страну;
• Введение санкций благодаря оттоку российского капитала повлияло на состояние экономики страны. Однако уже через полгода франк вернулся к прежнему уровню;
• Изучение пятилетнего временного интервала показывает укрепление франка: за это время его курс по отношению к доллару вырос на 13%.

В целом можно предположить, что швейцарская валюта не изменит своих позиций относительно доллара и евро на протяжении всего следующего года. Но инвестировать в швейцарский франк следует осторожно: лишь 6 банков в России предлагают размещение депозитов в этой валюте со ставками от 0,1 до 0,9% годовых.

Опубликованные в середине декабря 2021 года отчеты о состоянии промышленности, торговли и инвестиций в Китае заставили многих инвесторов задуматься о том, выгодно ли хранить деньги в долларах. В самом деле, за первые полгода курс юаня вырос на 7%. Затем обострение торговых войн а также ситуация с пандемией заставило китайское правительство принять меры, однако существующие предпосылки указывают на вполне вероятное укрепление позиций национальной валюты КНР еще на 3–5%:

• Введение США пошлин на импорт китайской продукции не привело к ожидаемому эффекту. Товары КНР по-прежнему занимают важное место на глобальном рынке, и быстро найти им замену практически невозможно;
• В 2017 году юань был назван одной из резервных валют для крупнейших европейских банков. При дальнейшем развитии экономики Китая он может сместить британский фунт с третьего места;
• КНР находится на втором месте в мировом рейтинге потребителей нефти. Сегодня Пекин делает все возможное для того, чтобы отказаться от доллара в расчетах за поставки не только российского, но и ближневосточного сырья.

К сожалению, работать с юанем российскому инвестору пока сложно. Если наличную валюту продают в сотнях обменных пунктов, то открыть депозит в китайских денежных единицах позволяют всего 11 учреждений на всю страну. В зависимости от суммы и срока, ставка по вкладам колеблется от 0,15 до 4% годовых.

В заключение следует отметить, что мнения экспертов о том, в какой валюте хранить деньги в 2022 году — это только прогнозы. Никто не может достоверно предсказать, как сложится политическая ситуация в мире и как она повлияет на биржевые котировки. В то же время есть несколько правил, позволяющих инвестору создать стратегию управления своим капиталом и увеличить шансы на успех. В будущем году необходимо:

1. Диверсифицировать вклады. Сложно сказать, в какой валюте хранить деньги при дефолте. Поэтому в портфеле должны быть как минимум доллар, рубль и евро;
2. Следить за новостями. Чтобы вовремя заметить опасность или новые перспективы, нужно ежедневно просматривать аналитические и новостные ресурсы;
3. Заставлять капитал работать. Не стоит даже думать о том, можно ли хранить деньги дома — доход от инвестиций должен хотя бы перекрывать инфляцию;
4. Разделять вклады. Нельзя хранить все средства в одном кошельке или в одном банке — всегда существует вероятность банкротства любого финансового учреждения.

Предположим, что и 3-5% годовых нас не устраивают. В этом случае можно попробовать купить акции иностранных компаний в евро или в долларах. Например, это можно сделать на Санкт-Петербургской бирже. Вот такие акции, к примеру, предлагает для покупки «Тинькофф». (рис. 6).

Что такое ETF? Это биржевой инвестиционный фонд, он вкладывает средства сразу в несколько ценных бумаг. Покупая акцию фонда, вы становитесь совладельцем всего его капитала. И как бы покупаете малое количество сразу большое числа активов.

Например, в ETF есть акции 50 компаний. Покупая один пай этого фонда, вы фактически приобретаете акции всех 50 компаний в тех пропорциях, в которых были они куплены управляющей компанией. ETF бывают не только на акции, но еще и на облигации, золото и другие активы.

На картинке, например, вы видите все ETF от компании Finex, которые сейчас доступны на Московской бирже (рис. 7).

Итак, мы рассмотрели несколько вариантов. Что из этого выбрать?

Для начала я советую определить ваши цели и горизонт инвестирования. Например, если вы хотите подержать деньги 1-2 года, то здесь больше подойдет депозит или еврооблигации. Те, у кого горизонт инвестирования составляет 5-10 или больше лет, могут задуматься об акциях.

Если у вас есть желание учиться и разбираться, можно углубиться в фундаментальный анализ, чтобы выбирать акции самостоятельно. Кстати, в этом вам помогут наши обучающие ролики, а также материалы в Инстаграме, Телеграме и других каналах.

Если же желания учиться нет, но покупать акции хочется, можно присмотреться к фондам ETF.

Какую валюту лучше купить сейчас?

Стабильности американской и европейской валют, которые, как показывает практика, держаться примерно на одинаковом уровне по отношению друг к другу, можно только позавидовать, следовательно, размышляя о том, в чем лучше хранить деньги в 2022 году в России, стоит обратить на них особо пристальное внимание. Что касается доллара, то он, как говорится, находится на особенном положении и считается международной валютой. Несмотря на то, что некоторые эксперты говорили о том, что вскоре доллар потеряет свою популярность, он остается достаточно стабильным, ведь большинство людей все-таки предпочитают хранить деньги именно в нем. Кроме того, эксперты вообще заговорили про укрепление долларовых ставок по отношению к другим международным валютам, так что хранение своих сбережений в американских деньгах может стать отличным капиталовложением.

Учитывая то, что найти ответ на вопрос о том, в чем лучше хранить сбережения в 2022 году в России достаточно сложно, стоит обратить внимание на мультивалютные банковские депозиты. Сегодня такими предложениями банков пользуются больше 40% россиян, и, по мнению, экспертов, это достаточно выгодное вложение. Банки предлагают людям открыть мультивалютный депозит, в котором успешно сочетается несколько денежных единиц (так сказать, классика – рубли, доллары и евро, целый «коктейль»). К недостаткам такого капиталовложения можно отнести то, что процентные ставки они имеют достаточно маленькие, но они дают возможность моментально конвертировать свои капиталовложения, что минимизирует риск потери денег на резких обвалах валютного рынка (нужно просто тщательно следить за всей необходимой информацией).

Что касается вопроса о том, где лучше хранить деньги в 2022 году, то здесь все достаточно просто – идеальным вариантом является банк, наверное, не стоит объяснять, почему необходимо выбирать именно его, но для тех, кто не понимает: банковские организации помогают не только сохранить свои денежные средства, а еще и их преумножают за счет процентов, количество которых зависит от вида финансового депозита, в то время как хранение денег дома не принесет человеку никакой выгоды. Альтернативным вариантом можно считать вклад в банковское золото, ведь оно имеет достаточно стабильную цену, но этот способ подходит только для долгосрочного хранения большим сумм.

Следующая причина вероятного продолжения снижения курса евро по отношению к доллару — серьезные проблемы в экономике еврозоны, в частности, сильный энергетический кризис. Поставки газа из России ограничены, трубопровод «Северный поток», судя по последним заявлениям, вряд ли будет запущен, как минимум, в первую половину 2022 года, Франция остановила несколько энергоблоков на АЭС, цены на газ колоссально выросли и несколько раз обновили максимумы.

Все это создает сильное давление на экономику еврозоны: у предприятий растут производственные затраты, а у домохозяйств расходы. Часть бизнеса сокращает или полностью прекращает производство, а у граждан падает покупательская способность. Падает уровень экономической активности, темпы роста ВВП замедляются с каждым новым прогнозом.

Разумеется, свои проблемы есть и в экономике США, однако, все познается в сравнении, и проблемы экономики еврозоны, на мой взгляд, сейчас носят более серьезный и глобальный характер.

Современное российское законодательство не запрещает людям покупать и продавать любые валюты по своему усмотрению. Потому и финансовых организаций, оказывающих услуги обмена, на отечественном рынке немало. Нюанс в том, что государство регулирует их деятельность только в общих рамках, позволяя компаниям самостоятельно определять курсы и правила реализации денежных знаков. Как следствие, инвестору приходится не только решать, куда вложить рубли, чтобы заработать, но и тратить время на поиск наиболее подходящего места для совершения операций. Где можно купить валюту:

• В офисе банка. Касса любого ближайшего отделения наверняка продает доллары или евро, хотя необходимой суммы может не быть в наличии. Сложности возникнут, если инвестор захочет купить менее популярные валюты, вроде фунта стерлингов и юаня;
• В банковском приложении. Определить, в какую валюту лучше вложить рубли сейчас, можно прямо со смартфона или компьютера. Сегодня каждый банк имеет мобильное приложение или веб-сайт, на котором доступны все операции со счетом;
• В интернете. Альтернативой банкам являются электронные платежные системы. На их сайтах можно открыть личные кошельки и приобрести валюту в один клик. Если курс окажется не слишком выгодным, есть еще виртуальные обменные пункты;
• На фондовой бирже. Кроме ценных бумаг, здесь также продают главные европейские и азиатские денежные единицы. Доступ к площадкам осуществляется через брокера, а средства можно оставить на личном депозите либо вывести на банковский счет;
• На валютной бирже. Так как Forex изначально ориентирован на валютные операции, здесь торгуются практически любые денежные единицы. Сложность только в том, что хранить их придется на депозите, ведь редкие валюты примет не каждый банк.

Эксперты Финтолка назвали валюту, которую надо покупать в 2022 году

Потенциал экономики Великобритании не вызывает сомнений. По размерам ВВП она находится на шестом месте в мире, а Лондон считается вторым глобальным финансовым центром. Более того, при выходе из ЕС страна избавляется от множества обязательств по решению экономических и социальных проблем в Европе, что позволяет самостоятельно выбирать стратегию развития. Выгодно ли покупать фунты стерлингов сейчас:

1. Согласно прогнозам правительства, темпы роста экономики в 2022 году составят 5%, а в 2022 году — 7,25%. Этому будет способствовать массовая вакцинация граждан;
2. Банк Англии вывел учетную ставку из отрицательного диапазона и установил на уровне 0,1% годовых, чтобы обеспечить показатель инфляции в районе 1,8–2,2%;
3. Британия и ЕС преодолели ключевые разногласия по торговым и экономическим сделкам, сопровождающим Brexit. Это минимизирует негативные последствия;
4. Судя по темпам роста, через год Англия станет мировым лидером по иностранным инвестициям в недвижимость. Уже сегодня цены в отрасли повысились на 2,5–3%;
5. Избавившись от контроля Брюсселя, Британия планирует наращивать экономическое и военное влияние в Юго-Восточной Азии, что станет противовесом экспансии Китая;
6. Британские компании заключили с «Газпромом» крупные сделки на поставки нефти и газа. Теперь Америка не сможет диктовать им цены на углеводороды.

В период выхода мировой экономики из кризиса и увеличения объемов производства растет потребление сырьевых ресурсов, что благотворно влияет на позиции добывающих их стран. Немалые объемы природных богатств находятся на территории Скандинавии, а среди расположенных здесь государств наиболее мощной промышленностью отличается Швеция. Шведская крона пока остается экзотикой для российских инвесторов, однако:

• Согласно прогнозам Банка Швеции, ВВП государства в 2022 году увеличится на 3,5% при сохранении уровня безработицы в диапазоне 6,8–9%;
• С началом эпидемии Швеция осталась единственной страной Европы, не вводившей жесткий карантин. Это позволило сохранить работоспособность тысяч компаний;
• Дополнительно власти выделили 12 млрд. евро на устранение последствий кризиса. Деньги будут направлены на субсидирование бизнеса и сохранение рабочих мест;
• В 2020 году государственный долг Швеции уменьшился до 38,8% ВВП. Это один из самых низких показателей в Европе на сегодняшний день;
• С развитием экономики Банк Швеции впервые за пять лет вывел учетную ставку из отрицательного диапазона и повысил ее до 0,25% годовых;
• Опасения вызывает активность в Парламенте противников газопровода «Северный Поток-2». Очевидно, что выгоднее участвовать в этом проекте, чем бороться с ним.

В отличие от ориентированной на промышленность Швеции, Норвегия строит свою экономику на использовании ресурсов Мирового океана. Наиболее развитыми отраслями здесь остаются гидроэнергетика, рыболовные промыслы, сельское хозяйство, добыча газа и нефти на шельфах, судостроение и морские перевозки. Норвежские компании работают над автоматизацией этих сегментов, что еще больше увеличивает выгоду. Кроме того:

1. До конца 2020 года норвежская экономика успела вырасти на 4,6%. Такая скорость развития промышленности и потребления наблюдается впервые с 1978 года;
2. Учетная ставка Норвежского банка, ранее составлявшая 0,5% годовых, в 2022 году была повышена до 1,5%. Это отражает позитивные изменения в экономике страны;
3. Прошлым летом норвежские геологи обнаружили крупнейшее в мире месторождение фосфатов, ванадия, титана и еще 30 стратегически важных для Европы минералов;
4. В 2020 году правительство Норвегии продало концессии на разработки девяти новых нефтяных месторождения, что увеличило инвестиции в отрасль еще на 12%;
5. По итогам 2020 года объем добычи бокситов вырос на 17%. Как следствие, выпуск глинозема увеличился на 22%, а технического алюминия — на 3%;
6. К 2025 году компания Nel собирается запустить крупнейший автоматизированный завод по производству сжиженного водородного топлива.

Можно долго подбирать, в какую валюту выгодно вкладывать рубли, однако по итогам крайне тяжелого для всего мира 2020 года только китайская экономика перенесла пандемию и кризис без убытков. Более того, в 2022 году ее рост составит не менее 8%, что хорошо повлияет на ситуацию во всем Азиатско-Тихоокеанском регионе. Потому вопреки стараниям США и союзников, КНР в следующие годы будет мировым лидером. Также:

1. В 2020 году КНР достиг увеличения объема внешней торговли на 1,5%. Экспорт вырос на 3,6%, а импорт снизился на 1,1%, что сохранило положительный торговый баланс;
2. Китай успешно реализовал первую версию электронного юаня. Предполагается, что он составит конкуренцию криптовалютам и вызовет приток инвестиций в страну;
3. Собственная инвестиционная политика КНР становится все более активной. Только в 2019 году китайцы вложили в проекты по всему миру более 130 млрд. долларов;
4. Китай усиленно работает над технологической независимостью от США. Уже сегодня в КНР готова собственная мобильная ОС и построены заводы по производству чипов;
5. Космическая экспансия Китая является невероятной. За два года были отправлены миссии на Луну и Марс, начато строительство собственной орбитальной станции;
6. После выборов нового президента США ожидаются позитивные сдвиги в отношениях КНР с Америкой. Вероятно, политика Байдена будет менее агрессивной.

Конечно, среди мировых гигантов вроде США, Евросоюза, Китая или России Сингапур не выглядит внушительно. Однако этот небольшой остров-государство является ключом к Юго-Восточной Азии, концентрируя главные торговые и экономические потоки региона. Кроме того, здесь находятся центры по разработке новейших технологий, привлекающие инвесторов не меньше Кремниевой долины. Зачем инвестировать в валюту Сингапура:

• Благодаря низкой учетной ставке в 1,36% по итогам четвертого квартала 2020 года экономика государства выросла на 9,2%, превысив тем самым расчетные показатели;
• В 2021 году Сингапур впервые добился переноса на свою территорию Всемирного экономического форума, который традиционно проводился в Швейцарии;
• С целью сохранения темпов роста экономики сингапурские власти отложили до 2025 года запланированное повышение налогов на товары и услуги;
• Индонезия в ближайшем будущем планирует привлечь сингапурские компании к реализации нескольких десятков масштабных высокотехнологичных проектов;
• Сингапур наращивает поддержку наукоемких отраслей. Например, здесь впервые в мире допущено к продаже искусственное куриное мясо, выращенное в пробирке;
• После дискредитации Швейцарией понятия банковской тайны десятки крупнейших финансовых организаций мира уже перенесли свои офисы в Сингапур.

Это еще не «дно»: Нас ждет доллар по 140 или отмена конвертации

Канада никогда не стремилась занять место среди сверхдержав, однако ее экономика находится на десятом месте в мировом рейтинге, опережая турецкую, корейскую и даже отечественную. Если задуматься, в какую валюту лучше вложить рубли сейчас, то можно увидеть ряд плюсов в покупке канадского доллара, ведь основой для его позиций являются экспорт нефти и производство высокотехнологичных товаров. Кроме того:

• По расчетам МВФ, в 2022 году канадское правительство при помощи программы стимулирования экономики сможет добиться прироста ВВП на 4,2–4,5%;
• Показатель инфляции в январе составил 1,4%, оставаясь ниже запланированного значения. Поэтому Банк Канады оставил учетную ставку на уровне 1,75% годовых;
• Канада опередила США в рейтинге стран, благоприятных для трудовой миграции. Ожидается, что в страну приедет больше квалифицированных специалистов;
• Экспорт канадской нефти ориентирован в основном на США. При росте американской экономики растет и потребление углеводородов, что приводит к укреплению валюты;
• С 2019 года в стране реализуется специальная программа поддержки среднего класса, включающая различные налоговые, кредитные и социальные льготы;
• Негативным фактором может стать попытка США привлечь Канаду к торговой войне с Китаем, ведь последний остается крупным импортером канадского сырья.

В этом году валюты стран, чьи центробанки приступили к ужесточению монетарного курса на волне высокой инфляции, все же получают преимущество. Тот же рубль успешно противостоит негативным факторам, заручившись жесткостью ЦБ РФ. Да и спрос на сам доллар на мировом рынке остается стабильным в преддверии ускоренного разворота денежно-кредитной политики ФРС.

Напротив, центробанки, которые не решились на уменьшение стимулирующих программ, вынуждены пожинать плоды своей инертности. Японская йена с начала года девальвировалась относительно доллара США на 11%. Мягкая политика ЕЦБ привела к падению евро более 7%.

Есть и такие регуляторы, которые расширили меры поддержки экономики. Китайский НБК под занавес года снизил ставку до 3,8%, а турецкий ЦБ поспешил опустить ее аж на 6 п.п. Правда, условия у стран разные: одна — мировой торговый лидер с профицитным балансом и укрепляющимся юанем, другая — нетто-импортер с рухнувшей лирой.

Чувствительность экономики от траектории сырьевого рынка особенно остро проявляется в кризис. На этапах падения товарных активов под прессингом оказываются экспортеры, а в эпоху безудержного ралли импортеры вынуждены бороться с ценовым давлением в экономике.

Нацвалюты закономерно отражают торговый баланс страны. Снижение притока валюты в страну-экспортер приводит к дефициту и вызывает ослабление внутренней валюты, а удорожание поставок сырья в страну приводит к девальвации нацвалют уже у импортеров.

Есть, конечно, и последствия шоковых цен — долгосрочные низкие котировки сырья сдерживают развитие промышленности энергетических государств, что на горизонте приводит к падению выработки и недостатку предложения. В итоге сам же рынок и выруливает, а цены взлетают.

С другой стороны, дорогое сырье становится непомерной ношей для импортеров, в конечном счете это сужает спрос и в дальнейшем приводит к коррекции цен. Важен баланс, а пока мировые экономики лишь надеются на скорейшее прохождение острой фазы энергокризиса.

Разумеется, в таких объективных условиях говорить о высоких темпах роста у импортеров не приходится — идет борьба за выживание зависимых от сырья национальных компаний и даже целых отраслей промышленности. Экспортеры пока снимают сливки.

Поэтому, если сейчас мы посмотрим на нацвалюты стран, которые упали по итогам 2021 г., то фактор сырья будет точно не на последнем месте.

Рост курса доллара и евро означает, что подорожают иностранные товары, работы и услуги, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер. Помимо этого, ослабление рубля чревато подорожанием российских товаров, производство которых связано с импортными комплектующими или сырьем, добавил начальник отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции » Михаил Шульгин.

Какое-то время компании работают за счет товарных запасов, купленных по старым валютным курсам, но новые заказы будут уже оплачиваться по текущим, повышенным. Эти валютные расходы целиком переносят на плечи покупателей, а значит, инфляция в стране будет высокой, что в итоге приведет к снижению покупательной способности простых граждан, отметил аналитик финансовой группы «Финам» Александр Потавин.

«Мы это уже проходили раза три: в 2008, 2014 и 2015 годах. Ослабление рубля — это удар по покупательной способности населения, а значит, по всем секторам, которые связаны с потребительской активностью», — согласилась главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец.

«По нашим оценкам, инфляция за 2022 год превысит 10%, а ЦБ России может повысить ключевую ставку до 12,5% годовых. Помимо этого, обесценивание рубля может отразиться на дефиците определенных товаров, например машин — ряд автопроизводителей свернули поставки машин дилерам на фоне слабого рубля, что ведет к убыткам компаний», — рассказал главный аналитик ПСБ Егор Жильников.

Помимо ослабления рубля, на рост инфляции сейчас влияет ажиотажный спрос на фоне неопределенности, ограничения на поставки товаров, добавил экономист Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его словам, санкции против российских банков можно назвать умеренно жесткими, действовать они будут не мгновенно. Западные страны еще не ввели весь объем ограничений, который могли бы. Российская экономика может адаптироваться к введенным санкциям, хотя они и беспрецедентные, считает экономист.

Слабеющий рубль — это негатив для секторов, которые связаны с технологическим производством. Помимо этого, на технологический импорт в Россию ввели санкции, хотя до конца все детали еще неизвестны, добавила Донец.

С одной стороны, низкий курс рубля делает российских производителей более конкурентоспособными на мировой арене. Однако сейчас влияние уже введенных санкций на экономику понятно не в полной мере, а о новых ограничениях еще только предстоит узнать, рассказал Зельцер. Мурашов также отметил, что, если не учитывать введенные и запланированные санкции на экспорт из России, то ослабление рубля — это стимул для экономики. От этого растет производство и валовой внутренний продукт (ВВП).

«Проблема в том, что сейчас падение рубля сопровождается ударом по инвестиционному климату, потребительскому сектору, возможно, это будет сопровождаться существенными экспортными ограничениями», — сказал он.

Как показывает опыт, при сочетании слабого рубля и очень высоких сырьевых цен выигрывают сырьевые сектора: нефтегазовый, возможно, металлы и сельское хозяйство, которое может получить дополнительную поддержку из-за борьбы за продовольственную безопасность, отметила Донец. Однако, несмотря на высокие цены на нефть Brent, российская нефть Urals падает в цене, так как западные страны снижают объемы ее потребления, рассказал Мурашов. «Мы не можем по нефтяному сектору ощутить эффект ни от роста Brent, ни от ослабления курса рубля», — отметил экономист.

В какой валюте хранить деньги в 2022 году мнения экспертов на сегодня

«Эффект от интервенций был. Во-первых, они охладили пыл спекулянтов. Во-вторых, ликвидность ЦБ закрывает вопросы ликвидности банков, снижаются риски системы», — рассказал Зельцер.

Шульгин отметил, что в ближайшее время основная проблема — это эмоции и неопределенность. Цель валютных интервенций — стабилизация положения в краткосрочной перспективе. «Как мы видим из ситуации на валютном рынке в четверг и пятницу, ЦБ действует, с одной стороны, осторожно, с другой весьма эффективно», — утверждает эксперт.

По мнению Донец, валютные интервенции стабилизируют рубль в широком коридоре ₽80–90 за доллар в зависимости от событий на Украине. «При текущих ценах на нефть на уровне $100 за баррель и феерических ценах газа рубль, скорее, будет укрепляться относительно текущих уровней», — сказала она. Экономист полагает, что интервенции ЦБ компенсируют масштабный отток инвесторов.

В ближайшей перспективе спрос на российские активы выглядит весьма ограниченным, поэтому влияние ЦБ на курс доллара к рублю будет заметным, считает Жильников. «В более долгосрочной перспективе ЦБ, скорее всего, вернется к своему стандартному поведению на рынке, однако не исключаем, что возможны активные продажи иностранной валюты для стимулирования рубля», — сказал аналитик.

Однако, если санкции против России продолжат ужесточать и это начнет негативно сказываться на экономике, то рубль будет слабеть по фундаментальным причинам и ЦБ не сможет долго обеспечивать его стабильность на текущих уровнях, считает Потавин.

Геополитическая премия — это учет в курсе национальной валюты рисков новых санкций и других негативных геополитических событий. Чем больше риски, тем слабее рубль.

Шульгин полагает, что фундаментально позиции рубля выглядят неплохо, если сравнивать текущую ситуацию с турбулентностью, которая происходила в 2014 и 2015 годах. Сейчас нефть и газ дорогие, золотовалютные резервы России достигли абсолютного максимума в $643,2 млрд, а в банковской системе пока не наблюдается острого дефицита иностранной валюты.

По словам Потавина, в спокойных условиях при цене нефти $100 за баррель курс доллара должен быть в районе ₽68–70. По мнению Зельцера, риск-премия в рубле превысила 10% от курса, а на панике четверга доходила до 20%.

Однако Донец считает, что вопрос о геополитической премии потерял актуальность. «Если раньше мы оценивали геополитическую премию, чтобы сказать, что если у нас будет деэскалация, то рубль может вот на столько укрепиться, то сейчас возврата не будет, это постоянная премия, она не может уйти», — сказала она.

Экономист отметила, что теперь геополитика из факторов волатильности перешла в фундаментальную часть оценки рубля. «Мы не говорим о том, что доллар когда-либо в обозримой перспективе вернется к ₽60 или под ₽70», — отметила Донец. По словам Жильникова из ПСБ, если до геополитической напряженности справедливый курс доллара оценивался в диапазоне ₽69–70, то сейчас этот диапазон может быть сдвинут примерно на ₽5 вверх.

По словам Донец, при текущих ценах на нефть и при условии, что все геополитические риски реализовались, среднегодовой курс доллара может быть ₽85–87. Однако война на Украине по-прежнему может оказывать влияние на рубль. Кроме того, цены на нефть выше $100 за баррель кажутся неустойчивыми, полагает экономист.

Зельцер считает, что сейчас ориентиром восстановления курса рубля может выступить область ₽81–80 за доллар и уровень ₽92 за евро. Однако не совсем корректно давать краткосрочные оценки из-за колоссальной неопределенности и взрывной волатильности, отметил эксперт.

«В конце 2021 года мы отмечали, что наш достигнутый таргет в ₽70 за доллар так и сохранится пока в ближайшей истории, а риск расширения волатильности курса в 2022 году достаточно высок. На фоне перехода украинского конфликта в стадию спецоперации придется привыкать к турбулентности», — рассказал он.

Шульгин тоже считает, что сейчас невозможно давать прогнозы по рублю на месяц вперед. Полностью не понятно, как санкции повиляют на Россию, так как введены еще не все ограничения. «Значительное влияние на курс сейчас оказывает неопределенность и новостные сводки, инвесторы пытаются оценить скоротечность военной операции на Украине», — отметил он.

По его словам, в ближайшие месяцы курс доллара к рублю может стабилизироваться в диапазоне ₽80–85, а иногда вновь пытаться подняться до ₽90, но более точные оценки сейчас давать сложно. «Даже если установленный сейчас абсолютный максимум ₽90 за доллар будет превышен, то на ₽2–3», — сказал он.

Эксперт отметил, что мировые сырьевые цены остаются высокими, равномерные продажи экспортной валютной выручки от экспорта нефти, металлов, удобрений, других товаров будут оказывать поддержку российской валюте. По его мнению, в среднесрочной перспективе снижение доллара ниже ₽80 может быть только в виде краткосрочных вспышек укрепления рубля.

По мнению Жильникова, учитывая геополитическую ситуацию, средний курс доллара в 2022 году может составить ₽92,5. Рубль стал одной из самых волатильных валют в мире, поэтому курс доллара может колебаться в очень широком диапазоне — от фундаментальной цены до новых рекордов. «Мы считаем, что рубль будет оставаться под давлением, с возможными локальными выходами курса доллара слегка ниже ₽80 на фоне интервенций ЦБ», — отметил аналитик.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Уходящий 2021-й для многих стал годом упущенных возможностей. Например, из-за ускорения инфляции в России и мире вкладчики ждали роста ставок еще год назад, а банки начали реально их поднимать только к зиме, причем валютные вклады так и не сдвинулись с места.

Многие рассчитывали, что глобальный рост цен приведет к новому ралли, то есть существенному подъему цен, в золоте. Но этого так и не случилось. За год этот драгметалл подешевел к доллару, несмотря на рекордную за 40 лет инфляцию в США (6,2% годовых).

Еще один популярный прогноз зимы 2020—2021 годов: на рынке недвижимости надулся пузырь, и цены скоро резко пойдут вниз. Этого пока тоже не произошло. Цены на жилье в России и мире снова обновили рекорд, не давая возможности сэкономить ни покупателям, ни инвесторам. В Москве впервые в истории цена квадратного метра перевалила за 240 тыс. рублей еще до начала декабря.

О пузырях год назад говорили все, и особенно часто — про рынок акций. Ожидалось, что перегретые технологические компании — их еще называют компаниями роста — рухнут и утащат за собой большую часть рынка. Но и это не сбылось: индекс S&P 500 показал лучший прирост за последние восемь лет.

Помня о провальных прогнозах предыдущего года, осторожно пройдемся по основным экономическим драйверам и рискам, которые уже можно наблюдать на рынке. Это позволит сформировать грамотную стратегию на целый год и при необходимости оперативно ее скорректировать.

Основные тренды в Россию приходят из-за рубежа, поэтому начнем с них. Коротко перечислим и поясним, что они означают для инвесторов, как к ним правильно подготовиться.

Похожие записи:

• Пособие по смерти в 2022 году
• Что делать если отказывают в страховании ОСАГО без прописки Москве
• Возврат налога на имущество организаций