Рефинансирование ипотеки почтобанк в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки почтобанк в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Как уже было сказано выше, жилищные кредиты других учреждений Почта Банк не перекредитует. Но вот другие кредитные продукты на рассмотрение примет. Разберёмся, какие займы подойдут.

• Продукт относится к категории потребительских или автокредитов.
• По займу отсутствует текущая задолженность и в течение срока кредитования не было допущено просрочек в течение полугода до момента обращения.
• Договор кредитования оформлен не ранее, чем полгода назад.
• До полного погашения необходимо внести не менее 3 ежемесячных платежей.
• Кредит оформлен в стороннем финансовом учреждении, не имеющим отношения к «ВТБ-групп».
• Займ оформлен в рублях, долги в иностранной валюте не рефинансируют.

Если ваши долговые обязательства соответствуют вышеописанным условиям, то смело можете обратиться в Почта Банк и подать заявку на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки в Почта Банке в 2022 году: условия, процентная ставка

Многих интересует рефинансирование ипотеки в Почта Банке, условия предложения, но как уже упоминалось выше такого продукта в наличии нет. В таком случае уточним какие документы необходимы для оформления перекредитования доступных кредитов.

• Паспорт гражданина РФ является основным документом, на основании которого заключается договор.
• СНИЛС и ИНН работодателя.

На основании этих документов кредитор принимает решение об одобрении обращения. Как только положительное решение принято, заёмщику нужно добавить к пакету следующие документы:

• договор кредитования со сторонним финансовым учреждением со следующими данными: дата заключения, номер документа, полное наименование кредитора и данные счёта для перечисления средств;
• справку из финансовой организации о полной сумме долга на дату планируемого погашения.

Клиенты, достигшие пенсионного возраста должны предоставить соответствующее удостоверение или справку из ПФР.

Многих потенциальных клиентов интересует рефинансирование ипотеки в Почта Банке, условия и требования к клиенту. Это связано с тем, что финансовая организация предлагает пользователям более выгодные условия практически по всем доступным продуктам.

К сожалению, с ипотечными займами организация не работает ни в каком виде. Но всегда есть возможность обратиться к кредитору и перенести займы в сторонних финансовых организациях.

Процедура рефинансирования ипотечных кредитов банка может проводиться как для постоянных клиентов, так и для других физических лиц, фирм или учреждений. Ее целью может быть желание:

• понизить процентную ставку;
• изменить денежный эквивалент на другую валюту;
• продлить срок оплаты согласно перезаключению договора, что позволяет снизить величину ежемесячных денежных платежей;
• для желающих покрыть кредит в краткие сроки предоставляется возможность несколько сократить время выплаты;
• оплатить уже существующие заложенности из финансов, полученных при перекредитовании.

Рефинансирование кредитов в Почта Банке

1. Требования к заемщику
2. Документы
3. Сколько можно сэкономить?
4. Как сделать рефинансирование?

Рефинансирование потребительского кредита в Почта Банке – возможность снизить размер ежемесячного платежа, процентную ставку, переплату по действующему договору со сторонним финансовым учреждением. Почта Банк предлагает ставку от 8.90% годовых, сумму – от 50000 до 6000000 руб., срок погашения – до 84 месяцев. Реструктуризация возможна для кредитов, по которым за последние 6 месяцев не имелось просрочек.

Почта Банк выдвигает стандартные требования к клиентам, желающим взять потребительский кредит либо оформить рефинансирование задолженности:

• возраст – от 18 лет;
• российское гражданство;
• наличие мобильного и домашнего (рабочего) телефона;
• постоянная регистрация в РФ;
• стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Подать заявку и получить одобрение нельзя, если имеются активные просрочки или нарушения условий договора за последние полгода.

Программа рефинансирования под меньший процент требует сбора обширного пакета документов. Клиент по запросу банка предоставляет:

• общегражданский паспорт;
• ИНН работодателя или справку из ПФР;
• согласие на получение сведений о состоянии пенсионного счета;
• СНИЛС;
• электронную справку 2-НДФЛ;
• кредитный договор и выписку об остатке задолженности.

Также можно привлечь созаемщиков, чтобы повысить вероятность принятия положительного решения – в этом случае для них тоже нужно подготовить пакет документов.

Провести перекредитование в Почта Банке удобнее всего, отправив заявку на кредит онлайн с нашего сайта и узнав предварительное решение. Затем клиенту нужно обратиться с пакетом документов в отделение – специалисты изучат справки и в течение дня одобрят запрос, если заемщик отвечает минимальным требованиям. Останется подписать договор и погасить прежнюю задолженность.

Ипотечный калькуляторНа квартируНа частный домРефинансированиеНа строительство домаНа вторичное жильеОнлайн заявкаБез первоначального взносаПод материнский капиталДля пенсионеровКалькулятор рефинансирования ипотекиНа земельный участокСельскаяВоеннымДля молодой семьиНа загородную недвижимостьНа дачуС господдержкой

Часто ищутИпотека в Почта Банке в крупных городах

• В Москве
• В Омске
• В Новосибирске
• В Санкт-Петербурге
• В Екатеринбурге
• В Краснодаре

• В Тюмени
• В Казани
• В Уфе
• В Воронеже
• В Красноярске
• В Челябинске

• В Самаре
• В Нижнем Новгороде
• В Ростове-на-Дону
• В Перми
• В Барнауле
• В Оренбурге

• В Пензе
• В Белгороде
• В Томске
• В Волгограде
• В Калининграде
• В Кирове

Рефинансирование кредитов Почта Банк

Кредит предоставляется на условиях платности. Процент за пользование ипотекой от Почта Банка варьируется в пределах от 14,9% до 17%.

Ставки по ипотеке завися от:

• Вида приобретаемого жилья.
• Кредитной истории соискателя.
• Привлечения созаемщиков.

Размер процентных ставок также зависит от статуса заемщика. Если соискатель является получателем заработной платы или пенсионных начислений в Почта Банке, то он гарантированно получит скидку на стоимость ипотеки в размере одного процентного пункта.

При оформлении соглашения на выдачу потребительского кредита у заемщика имеется возможность отказаться от покупки страхового полиса. Если в решили взять ипотеку в Почта Банке, подписание договора страхования приобретаемого жилья будет обязательным.

Это обусловлено тем, что квартира или дом, который вы покупаете за кредитные средства, становится залогом по ипотеке. И кредитная структура заинтересована в том, чтобы такое имущество не пострадало от действия третьих лиц.

Условия страхования для каждого отдельного случая рассматриваются в индивидуальном порядке. Стоимость такого полиса зависит от таких составляющих:

• Суммы и срока ипотеки;
• Вида приобретаемого жилья;
• Его технических характеристик и месторасположения.

Для получения ипотеки, необходимо подать заявку в отделение Почта Банка. Это можно сделать двумя способами:

• Лично посетив отделение финансового учреждения.
• Отправив онлайн заявку.

Отправка заявления на ипотеку в режиме online не освобождает соискателя от посещения Почта Банка. В этом случае специалистами банка будет рассмотрена ваша заявка и на электронный адрес отправлен предварительный ответ.

Для удобства клиентов сотрудники Почта Банка предлагают обратить внимание на дополнительные сервисы. Их подключение производится на безоплатной основе. Единоразово в течение календарного года заемщик может воспользоваться услугой «Уменьшаю платеж». Это позволяет произвести перерасчет суммы ежемесячных платежей на оставшийся период действия сделки.

В случае изменения даты получения соискателем доходов, он может один раз в год поменять дату платежа, установленную кредитной сделкой, на ту, которая более удобна ему. Такую возможность дает сервис «Меняю дату платежа».

Для получателей доходов на карты Почта Банка доступна услуга «Автоплатеж». Это позволит не тратить время на походы в отделения банка. А также снизит риск просрочки платежей по ипотеке.

Участники зарплатного проекта и пенсионеры могут рефинансировать потребительские и автокредиты на более выгодных условиях, чем новые клиенты. Тарифы перекредитования:

• сумма займа — 20 тыс.- 4 млн руб.;
• ставка — 10,9% / 12,9% годовых;
• срок — 3-5 лет.

Клиенты, которые обслуживаются в рамках тарифа «Активный» (при обороте по карте не менее 10 тыс. руб. ежемесячно), могут рассчитывать на рефинансирование на тех же условиях, что пенсионеры и участники зарплатного проекта. Отличается только минимальная сумма — перекредитование доступно для займов минимум на 50 тыс. руб.

Рефинансирование Почта Банк — условия в 2022 году

Для лиц, не являющихся клиентами банка, действуют базовые условия:

• сумма — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
• ставка — 12,9% / 14,9% годовых;
• срок — 3-5 лет.

Способы снижения процентной ставки:

• оформить дебетовую или кредитную карту и активно использовать (минимальный ежемесячный оборот — 10 000 руб.);

• стать зарплатным клиентом;
• воспользоваться опцией «Гарантированная ставка».

Банк выдвигает относительно лояльные требования к заемщикам:

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• наличие номера СНИЛС;
• указание мобильного и рабочего номеров телефона.

Справка о доходах не требуется, но нужно сообщить ИНН работодателя. Чтобы увеличить вероятность одобрения рефинансирования, стоит дать согласие на получение банком сведений из ПФР.

Если предложенной суммы недостаточно, можно привлечь родственников в качестве созаемщиков (до 2 человек). Доходы основного заемщика и созаемщиков суммируются, последние становятся полноценными участниками кредитного договора.

Для перекредитования потребуются те же документы, что нужны для получения нового займа, поскольку рефинансирование по своей сути — это оформление нового кредита для полного или частичного погашения уже существующих. Список документов:

• паспорт и дополнительный документ: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, ИНН работодателя, копии трудовой книжки и договора);
• справки по рефинансируемым займам, графики платежей, договоры.

При переоформлении автокредита дополнительно потребуются документы на предмет залога, т.е. автомобиль.

Подать заявку на перекредитование можно онлайн — через официальный сайт банка или мобильное приложение, в клиентских центрах и точках продаж, например, в некоторых отделениях «Почты России». Когда запрос будет рассмотрен банком (не позднее следующего дня после отправки анкеты-заявки), поступит СМС-сообщение с решением. Предварительное одобрение действует в течение 7 дней. За этот период необходимо подготовить документы и заключить договор рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки в Почта Банке

По желанию можно приобрести полис личного страхования у партнеров банка — СК СОГАЗ и «Кардиф». Стоимость зависит от выбранной программы и суммы покрытия расходов. Цена полиса варьируется в таких пределах:

• минимум — 0,125% в месяц от суммы покрытия (СК СОГАЗ, программа «Уверенность»);
• максимум — 0,4% (СК «Кардиф», пакет «Максимум» с наибольшим покрытием и расширенным списком страховых случаев).

Страховыми случаями являются утрата трудоспособности вследствие травмы или несчастного случая, установление инвалидности (I или II группы), смерть заемщика.

Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.

Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.

Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.

Почта Банк относится к группе банка ВТБ и не может предложить сотрудничество всем без исключения гражданам. Для того, чтобы оформить в банке рефинансирование кредита, необходимо будет получить одобрение Вашей заявки банком.

В Почта банке разработаны специальные требования, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. К их числу относятся:

• Наличие гражданства и прописки в стране;
• Постоянный доход и трудоустройство;
• Как альтернатива работы выступает выход на пенсию.

Прописка заемщика может находиться в любом регионе страны. От этого не будет зависеть вероятность положительного одобрения кредитной заявки.

Важным требованием для сотрудничества с Почта банком является наличие хорошей кредитной истории. Небольшие нарушения в выплатах кредита не смогут стать препятствием при выдаче нового займа, но при оформлении рефинансирования они будут признаны веским основанием для отказа.

Вся та информация, которая будет указана заемщиком в анкете, подаваемой в Почта банк, должна быть документально подтверждена.

То есть уровень доходов, факт трудоустройства и прочие обстоятельства банк будет проверять за счет тех сведений, которые Вы представите в пакете документов.

Почта банк утвердил следующий перечень обязательных документов для рефинансирования долгов:

• Паспорт и на выбор второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт);
• Справка о доходах;
• Действующие кредитные договоры с указанием остатков по долгам;
• Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка о получении пенсии.

Что нужно знать об ипотеке от Почта Банка в 2022 году?

Рефинансировать можно любой кредит. Банки не стали ограничивать своих клиентов, отдавая предпочтение определенным видам кредитования. Это стало большим преимуществом. Теперь можно погасить с помощью данной услуги такие кредиты:

• ипотека – данный вид займа является популярным. Стоимость жилья высокая. Только некоторые покупатели могут позволить себе заплатить за недвижимость сразу всю сумму, указанную в договоре. Чаще всего, необходимость рефинансировать ипотеку возникает в том случае, если она была оформлена в иностранной валюте;
• автокредит – этот займ находится на втором месте по популярности. Приобретение автомобиля считается необходимостью. Получатели кредита планируют использовать авто для работы;
• потребительский займ – его сумма не слишком большая, поэтому не так часто клиенты обращаются в банк, чтобы получить рефинансирование данного кредита. Многие банки все равно предоставляют такую услугу.

Когда возникает необходимость воспользоваться услугой рефинансирования, многие клиенты забывают о том, что банк будет работать не с каждым заемщиком. Даже если удалось найти банк, который предоставляет подобную услугу на выгодных условиях, нет гарантий, что он не откажет в перекредитовании.

Чтобы рефинансировать свой долг, клиент должен быть благонадежным. У банка есть свое понимание такого термина. Гражданин должен быть клиентом банка. У заемщика должна быть положительная кредитная история. В том случае, если ранее он имел проблемы с выплатами кредита, ему откажут в оформлении этой услуги. Люди обращаются повторно в банк в то время, когда им уже начинают поступать угрозы со стороны коллекторов.

Данная услуга востребована. Клиент получает определенные преимущества, оформляя рефинансирование старого долга:

• Снижение процентной ставки. Благодаря оформлению нового кредита клиент на более выгодных условиях погасит тот займ, который был взят в банке ранее.
• Выбор подходящего ежемесячного платежа. После того как банк предоставит гражданину такую услугу, он сможет самостоятельно выбрать из предложенного списка размер обязательного ежемесячного платежа.
• Объединение кредитов. Часто рефинансировать приходится не один долг, а сразу несколько. В таком случае намного выгоднее объединить все взятые ранее кредиты. Это позволит использовать единый платеж для погашения долга. Кроме того, благодаря этому можно делать выплаты в один день.
• Получение дополнительных средств. Если банк предоставит клиенту кредит, размер которого больше имеющейся задолженности, то этими средствами можно будет распоряжаться по собственному усмотрению.

Важно! Не всегда можно получить от банка больше средств, чем требуется для рефинансирования долга. В некоторых случаях кредитная организация предоставляет эту возможность благонадежным клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали ранее и активно сотрудничали с банком на протяжении нескольких лет.

В список организаций, которые предоставляют услугу перекредитования своим клиентам, входит Почта Банк.

Кредитная компания специализируется на рефинансировании многих долгов. Выгодные условия предоставляются тем клиентам, которые заказывают услугу для рефинансирования ипотеки. По этой причине специалисты в области кредитования рекомендуют подавать заявку в данную организацию. Процентная ставка здесь более низкая, чем в других банках, а все условия простые для клиентов.

Обратите внимание, что для одобрения заявки необязательно идти с документацией сразу в банк. Требуется зайти на сайт компании, заполнить анкету и дождаться решения. В анкете необходимо указать общую информацию:

• сумма кредита, который необходимо погасить;
• срок кредитования (срок кредита в данном банке равняется 12 годам);
• условия кредита;
• специальная программа (для студентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.).

Следует отметить, что условия кредита могут быть разными. Например, некоторым клиентам важно, чтобы страховка не была обязательным условием. Некоторые программы предусматривают оформление рефинансирования без страхования.

Не каждый человек, который подаст заявку, может оформить рефинансирование в Почта Банке. Данная организация предъявляет определенные требования к заемщикам:

• возраст – оформить кредит в банке могут только лица, которые достигли 18 лет;
• рейтинг – у этой организации есть база заемщиков, каждому из которых система присваивает рейтинг. Высокий рейтинг означает, что у клиента ранее никогда не было проблем с выплатами по оформленным кредитам. Низкий рейтинг указывает на наличие проблем с выплатами;
• стаж – оформить рефинансирование могут клиенты, которые имеют стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.

Клиент должен предоставлять только правдивую информацию о себе и об условиях, на которых был оформлен кредит до обращения в банк. Неверные данные станут гарантией того, что банк отклонит заявку. Более того, после такого обмана для клиента увеличивается вероятность оказаться в черном списке.

Если же все данные прошли проверку, и заявка была одобрена, то клиенту останется только явиться в банк с определенным пакетом справок:

• заявление – в банке можно взять образец или бланк. Его необходимо предоставить даже в случае, если ранее была оформлена онлайн-заявка;
• паспорт – он необходим для того, чтобы организация проверила все данные о заемщике;
• договор с первоначальной организацией – речь идет о той компании, которая выдала первый кредит.

Важно! Иногда может потребоваться и дополнительный документ. Это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение. Некоторые банки просят клиентов предоставить СНИЛС или ИНН.

Рекомендуется заранее узнать, какой список документации является обязательным. Это позволит избежать необходимости повторно обращаться в банк, чтобы принести недостающие справки.

Рефинансирование — это льготная услуга, которая щедро предлагается различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.

Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

Как происходит рефинансирование ипотеки? Схема достаточно легкая:

1. Изучаем ставки банков, читаем финансовые советы на сайтах, консультируемся с юристами, если это необходимо, изучаем тонкости страхования. В частности, условия банков для физических лиц опубликованы на их сайтах — найти нужный материал и посмотреть ставки в банках можно за несколько часов «сидения в интернете».
2. Изучаем предложения и делаем расчеты — выгодно ли влезать в эту «авантюру». На большинстве сайтов рассчитать выгоду можно прямо на онлайн-калькуляторе. Также стоит провести сравнение, чтобы понять, в каком банке выгоднее оформить заявку.
3. Подаем документы и заявку. Это можно сделать онлайн. Если все в порядке, то вам ее одобрят, а через некоторое время вас пригласят в офис на консультацию и для дальнейшего прохождения этапов сделки.
4. Далее возможны два варианта: банк после определения ставки выдаст вам нужную сумму, чтобы вы сами погасили свой кредит (в отношении ипотеки для физических лиц обычно этот вариант почти не работает); или же банк сам переведет деньги на счет действующего банка и тем самым погасит старую ипотеку.
5. Соответственно, заключается новый договор, переоформляется закладная по договору обременения. Вы начинаете платить по новым условиям — в другой банк.

Рефинансирование ипотеки: что это такое и с чем его едят? Об этой процедуре нужно знать еще несколько фактов:

• сколько по времени занимает процедура? Хватает 1 месяца, если банк тоже не будет бездействовать с переоформлением закладной (бывают эксцессы, но мы поговорим об этом ниже);
• плюс дополнительные деньги. Можно переоформить новый кредит так, чтобы получить добавку с дополнительной суммой. Например, если по ипотеке у вас выходит еще платить 400 тыс. рублей, можно оформить новый кредит на 600 тыс. рублей с тем же низким процентом. Эту часть вы тратите на свои потребности;
• выгодное рефинансирование с доп. суммой можно оформить как в своем, так и в другом банке;
• рефинансировать можно ипотеку вместе с потребительскими кредитами, с кредитными картами и другими видами кредитования. Обычно банки ставят ограничения по суммам нового общего кредита, например, до 5 млн. рублей. И по количеству кредитов — например, до 5 кредитов;
• зарплатным клиентам предлагают более низкие ставки. Например, своим заемщикам банк предложит рефинансирование по 6,5 процентов, сторонним — по 8,5 процентов. Своим, как правило, всегда под меньший процент;
• вид жилья в ипотеке не имеет значения — рефинансируют кредиты и на вторичное жилье, и на новостройки, и на дом с земельным участком;
• при льготном рефинансировании можно уменьшить срок кредита — например, по действующему договору вам осталось платить 5 лет; после рефинансирования — 4 года;
• через какое время можно сделать рефинансирование? Не имеет значения через сколько месяцев подается заявка, но желательно хотя бы полгода вовремя вносить ежемесячные платежи;
• рефинансирование проводится без первоначального взноса, то есть во второй раз не нужно собирать деньги;
• минимальная ставка по рефинансированию вычисляется, исходя из ставки ЦБ. Если она стоит на уровне 5% годовых, то провести рефинансирование под меньший процент не получится. Если вы задаетесь вопросом — как получить под 3 процента ипотеку, это не к российским банкам.
• услуга рефинансирования, как правило, платная. За нее потребуется заплатить новому банку взнос — обычно в процентах от сделки (иногда — фиксированную сумму за рассмотрение заявки).

Простыми словами, рефинансирование позволяет выкрутиться из сложного положения — например, при рождении ребенка, когда каждая копейка на счету. Также можно вдобавок получить немного денег наличными. А вот через какое время можно сделать процедуру — нужно уточнять конкретно в выбранном банке.

Калькулятор рефинансирования кредита в Почта Банке

Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:

1. По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
2. Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.

Но если вы снимете обременение с залога при получении нового кредита и тут же побежите подавать документы на банкротство, ваши действия могут объявить мошенническими. Так и без квартиры можно остаться, и долги не спишут.

Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.

В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:

1. Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
2. Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
3. Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
4. Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.

Суть других программ в следующем:

1. Реструктуризация — это, как правило, пролонгация договора, но этот термин в целом означает изменение любых условий кредитного договора. Вводится, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, списать пени или иным способом ослабить кредитную нагрузку.

   После реструктуризации человек платит по новым правилам. Существует и судебная реструктуризация, которая может предоставляться согласно нормам закона «О банкротстве». Человек должен заплатить госпошлину, услуги финуправляющего, и далее он инициирует рассмотрение дела о банкротстве, где вводится план-график погашения долгов сроком до 3 лет.

2. Отсрочка или кредитные каникулы — это возможность временно не платить по кредиту или выплачивать только проценты. Интересно, что по ипотеке законодательство ввело обязательную отсрочку с господдержкой. Банки обязаны ее предоставлять, если у заемщика наступили тяжелые условия жизни. Но только один раз за срок действия кредита.

   С чего начать? Заполняется анкета, прикладываются документы, вводится отсрочка сроком на полгода. В течение этого периода платить не нужно.

Государственная отсрочка разрешается, если, к примеру, супруга заболела и нужны деньги на лечение; при рождении второго ребенка, при потере трудоспособности и так далее.

На текущий момент существует несколько кредитных предложений банка для граждан. Их условия представлены в следующей таблице.

Программа	Сумма займа, рублей	Срок погашения, лет	Досрочное погашение
«Первый почтовый»	50-500 тыс.	1-5	по заявлению заемщика, без комиссии
«Первый почтовый 12,9%»	300 001-1 млн.	1-5
«Суперпочтовый»	300 001-1 млн.	1-5
«Почтовый»	50-500 тыс.	1-5
«Зарплатный» (для держателей зарплатных карт банка)	300 001-1,5 млн.	1-5

Залог или поручительство не требуются. Если клиенту недостаточно одобренной суммы займа, он может привлечь 1-го или 2-х созаёмщиков. В этом случае ему будет предложен кредит в большем размере.

Требования к заемщику:

• гражданство России;
• возраст – не менее 18 лет;
• постоянная прописка в любом регионе России;
• наличие сотового телефона.

Величина процентной ставки для каждого клиента подбирается в индивидуальном порядке. Минимальный и предельный ее показатели установлены параметрами каждой кредитной программы.

Программа	Стандартная годовая ставка	Льготная годовая ставка	с услугой «Гарантированная ставка»
«Первый почтовый»	17,9-23,9%	16,9-20,9%	10,9%
«Первый почтовый 12,9%»	12,9%	—
«Суперпочтовый»	14,9-17,9%	13,9-16,9%
«Почтовый»	23,9%	20,9%
«Зарплатный»	14,9-17,9%	13,9-16,9%

При погашении займа без просрочек, внеся при этом не менее 12 ежемесячных выплат, гражданин может воспользоваться услугой «Гарантированная ставка». Общий размер кредита будет пересчитан по сниженной ставке (от 10,9%), а полученная разница возвращена на счет заемщика. За подключение услуги взимается комиссия в размере от 1,9 до 4,9% от суммы к выдаче.

Предложение о льготной процентной ставке распространяется на лиц с тарифными условиями Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер».

Рефинансирование ипотеки в Почта банке

В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:

• Стимулировать рынок недвижимости, который сильно пострадал из-за самоизоляции;
• Поддержать банки, которые в условиях пандемии резко сократили выдачу кредитов.

По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог. Tем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

Судя по всему, счастливый период для будущих ипотечников продолжится.

Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.

Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти. В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Как мы ранее уже сказали, российские банки продолжают повышать стоимость ипотеки вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ: Сбербанк поднял ставку уже второй раз за месяц, еще несколько кредитных организаций не так давно тоже пересмотрели свое предложение в сторону удорожания, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости. Сбербанк в январе повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,5 процентного пункта — до 9,3%, на вторичное жилье — на 0,2 процентного пункта, также до 9,3%. Последний раз банк поднимал ставки 15 ноября. Тогда стоимость кредита на новостройки выросла на 0,4 процентного пункта, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта.Банк «Санкт-Петербург» скорректировал процентную политику по ипотечным ставкам с 1 декабря. «Изменения процентных ставок обусловлены корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ и, соответственно, повышением для банка стоимости фондирования по долгосрочным средствам», — пояснили в кредитной организации. Не исключает изменения ставок до конца месяца «Московский кредитный банк», планирует рассмотреть данный вопрос и банк «Зенит». В конце ноября Промсвязьбанк повысил ипотечные ставки по классическим ипотечным программам на 0,6-0,75 процентного пункта. «Абсолют Банк» также увеличил ставки по стандартным ипотечным программам в ноябре, до конца года новых повышений не планирует. Не планирует на текущий момент рост ставок и «МТС банк». Банк «Дом.РФ» на данный момент не планирует повышать процентные ставки по ипотеке, но допускает, что до конца года этот вопрос будет дополнительно рассмотрен. В крупнейшем банке Крыма РНКБ указали, что внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке в целом и будут принимать решения с учетом общих тенденций. В связи со сложившейся тенденцией на увеличение ставок, необходимо действовать на опережение: нужно следить за динамикой ключевой ставки ЦБ и как только она устаканится — необходимо сразу же брать ипотечный кредит, если вопрос жилья перед вами стоит «ребром». Также не стоит забывать о том, что государство в некоторых случаях помогает гражданам с выплатами ипотеки.

Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается. Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. Программу поручили реализовывать АИЖК — АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В 2018 году произошло переименование АИЖК в Дом.РФ, и ввиду того, что уже многие привыкли именно к этому названию, в дальнейшем будем использовать именно его. Дом.РФ оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20−30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей. По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также Дом.РФ занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%. Таким способом Дом.РФ реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ. В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.

Взаимодействие заемщика и Дом.РФ осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом.рф. Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет. Чтобы получить в Дом.РФ рефинансирование ипотеки — 2022, официальный сайт использовать наиболее удобно – на нем можно заполнить онлайн-заявку.

Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этот договор). Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных. На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует Дом.РФ в плане повышения доступности жилья.

Рефинансирование ипотеки в 2022 году

У помощи государства в погашении ипотеки есть свои плюсы и минусы. Среди положительных сторон можно отметить следующие:

• Возможность снизить процентную ставку, а значит, и сумму переплаты по ипотеке.
• Уменьшение срока кредита или платежа, если используется реструктуризация.

Каждый способ можно использовать в зависимости от того, что вам удобнее – досрочно погасить займ с целью уменьшения переплаты или продлить срок выплаты, но снизить сумму ежемесячного платежа. Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:

• Длительность и сложность процедуры.

Оформление господдержки может занять до полутора месяцев: сначала нужно получить согласие от Дом.РФ, потом от банка, подготовить документы, заплатить за оценку рыночной стоимости недвижимости, перезаключить договор со страховой компанией; Денежные затраты. За каждую процедуру (оценку недвижимости, оформление доверенности, регистрацию закладной и пр.) придется заплатить, при этом если банк не одобрит сделку и не уступит права по ипотеке Дом.РФ, вы можете просто потратить средства впустую. Общая сумма затрат зависит от региона, размера кредита и типа объекта.

В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассказываем, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить. Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.

В обобщенном виде условия кредитования в отношении покупки жилья с помощью заемных средств имеют следующие характеристики:

• срок погашения задолженности – до 6 лет;
• максимальная величина займа – до 1,5 миллиона рублей;
• процентная ставка – от 8,5%.

ВАЖНО! Кредитные продукты Почта банка не предполагают передачу приобретаемого имущества в залог.

Ниже приводится таблица с параметрами получения кредита, который можно направить на решение своего жилищного вопроса.

[egn-mortcalc-show]

Оформление любого кредита – ответственный и осознанный шаг каждого заемщика. Чтобы реально взвесить свои шансы на одобрение заявки и свою платежеспособность рекомендуется еще на этапе выбора банка-кредитора воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором.

Простой инструмент позволит получить в табличной и графичной формах следующие сведения:

• сумму ежемесячного платежа (с разбивкой на тело кредита и начисленные проценты);
• переплату за весь период кредитования;
• необходимый доход (минимальную зарплату, достаточную для обслуживания задолженности).

Наш калькулятор также позволяет скорректировать данные с учетом использования помощи от государства (маткапитала) и внесения досрочных платежей.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если точное значение процентной ставки на стадии подсчетов еще неизвестно, то рекомендуется брать несколько увеличенное значение процента по сравнению с базовым, так как минимальные величины обычно утверждаются для зарплатных клиентов, а также для заемщиков с полной страховкой и подключенными дополнительными опциями.

Особенности рефинансирования ипотеки в Почта Банке

Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).

При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:

• онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
• внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
• перевода с помощью интернет-банка;
• оплаты в салонах связи «Евросеть»;
• использования сервисов «Золотая корона»;
• внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
• межбанковских платежей.

Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.

К плюсам стоит отнести:

1. Лояльное отношение к заемщикам.
2. Минимальный пакет документов.
3. Отсутствие необходимости подтверждения занятости и доходов.
4. Отсутствие залога в условиях кредитования и иного обеспечения.
5. Минимальное время рассмотрения заявки и вынесения решения.

Среди недостатков:

1. Отсутствие специальных ипотечных программ с низкими ставками.
2. Повышенные ставки.
3. Ограничение максимальной суммы кредита (до 1 миллиона рублей для стандартной категории заемщиков).
4. Короткий срок погашения.

Ипотека в Почта банке оформляется нечасто. У населения имеют бОльшую популярность потребительские и товарные кредиты, а также кредитные карты. Отзывы от клиентов, оформивших займ для решения жилищного вопроса, в большинстве характеризуются с негативной стороны. Их примеры:

Зинаида, Самара: «Являюсь клиентом Поста банка уже второй год. Ранее брала небольшой займ и вовремя его погасила. Кредит оформляла для покупки небольшой квартиры. Банк сразу обозначил, что обязательно потребуется полная страховка (из-за предпенсионного возраста). Отказываться не стала, т. к. других вариантов не было. Успешно заключили кредитный договор и выдали нужную сумму. Проблемы возникли в процессе погашения. Один раз не проставили в программе оплату, из-за чего возникла просрочка, а затем автоматически подключили мне платные услуги и отказываются возвращать деньги. Крайне не рекомендую данный банк для сотрудничества».

Валерий, Королев: «Ужасный банк, специализирующийся на небольших займах под огромные проценты. Получил предложение по оформлению потребительского кредита под 12,9% годовых. Согласился, пришел в офис и заполнил заявку. На следующий день мне позвонил менеджер и сообщил об одобрении заявки под 19,9%. При этом уточнил, что необходимо будет заключить договор коллективного страхования на 140 тысяч рублей. Естественно, такие грабительские условия меня не устроили».

Ипотеку в Почта банке можно получить только по программам «Кредит наличными», «Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара» и «Дачные дома и строения». Условия кредитования не сопоставимы с классическими ипотечными продуктами. Здесь можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Средняя процентная ставка стартует с отметки в 12,9% годовых.

При перекредитовании займа с залогом недвижимости заемщик заключает договор с новым кредитором, первичные документы закрываются. Новый кредитор полностью погашает задолженность клиента перед старым банком. Цели рефинансирования:

• Для банка – получение нового клиента и дополнительного дохода без рисков;
• Для заемщика – снижение процентов, получение лучших условий кредитования.

Средний срок рефинансирования ипотеки составляет 10 лет, но зависит от оставшейся суммы и графика платежей. Рефинансировать можно займы на квартиры, комнаты, загородные дома и улучшение жилищных условий.

Похожие записи:

• Учетная политика организации для целей бухгалтерского учета
• Льготы на электричку для студентов 2022 летом
• Выплаты за второго ребенка в 2022 году Новосибирск