Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что лучше выбрать для расчетов наличные или карту?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Физические лица могут открывать текущие, сберегательные, накопительные счета в банке. К примеру, текущий счет предназначен для свободного распоряжения деньгами. По другим продуктам могут предусматриваться ограничения на расходные операции.
Если к счету привязывается банковская карта, то физическое лицо может комбинировать варианты оплаты: оплачивать с карты на счет, либо совершать операцию напрямую со счета. Вариантов предусматривается несколько, и все они могут реализовываться через систему онлайн-банкинга.
Отказ от банковских карт: почему наличка лучше
1. Имеет ли право продавец настаивать на безналичной форме оплаты?
В соответствии со ст. 140 ГК РФ, на территории Российской Федерации в одинаковой степени используются две формы оплаты — наличная и безналичная. При этом вторая форма — в приоритете. Но ограничение покупателя в праве расплачиваться наличными средствами изначально незаконно.
2. Какие применяются виды оплаты труда на предприятии или в организации?
В ст. 136 ТК РФ указано, что заработная плата выплачивается в наличном виде — через кассу предприятия или организация, и в безналичном виде — через кредитную организацию, в которой оформлен зарплатный проект. Работодателям запрещается ограничивать работников в праве выбора порядка оплаты труда, а также самостоятельно определять кредитную организацию, на карту которой будет поступать заработная плата.
3. Порядок и форма оплаты услуг по договору чем определяется?
Предписания даются в ст. 37 ФЗ «О защите прав потребителя». В соответствии с указанной нормой, потребитель обязуется оплатить работу в тех форме и порядке, на которые укажет исполнитель. Как правило, способ выплаты вознаграждения оговаривается сторонами заранее.
По всему миру наличные используются более чем в 80% операций, отчего создается ощущение, что бумажные деньги останутся с нами надолго. Но всё же многое говорит о том, что не в столь отдаленной перспективе использование наличных сойдет на нет, а банкноты и монеты будут представлять ценность только для нумизматов.
5 причин, почему карта выгоднее наличных
Нельзя сказать, что наличные деньги на 100% лучше карты банка и наоборот. Оба способа оплаты товаров и услуг используются практически на равных. По словам экспертов, пользоваться банковскими картами можно и нужно, но некоторая сумма наличных тоже должна быть.
Совмещать оба способа оплаты, выбирать тот, что удобней именно сейчас — вот оптимальный вариант.
Немедленный доступ ко всем средствам
Прием наличных означает, что у вас есть деньги, сделанные сразу после покупки. Операции с картой часто требуют короткого периода – обычно от 24 часов до двух дней – между покупкой клиента и вашим доступом к платежу . Имея наличные деньги, вы получаете немедленный доступ и контроль над деньгами, которые вы зарабатываете, без необходимости иметь дело со сторонним юридическим лицом или ждать завершения транзакции.
Бесплатно
С каждой кредитной картой происходит плата за транзакцию. В зависимости от карты они обычно колеблются от 0,5 до 5,0% для покупок и могут быстро накапливаться со временем. Если вы только начинаете, эти сборы могут быть сложными в управлении и уменьшают вашу прибыль. Кроме того, не забывайте стоимость оборудования, необходимого для принятия кредита.
Риск безопасности
Прямой доступ к вашей столице – обоюдоострый меч. Хранение большой суммы денег на вашей собственности может увеличить вероятность возникновения неприятностей в будущем. Большое количество денег в вашем реестре подвергает ваш бизнес риску кражи.
Сложная бухгалтерия
Конечно, использование только наличных означает, что вы и ваш бухгалтер должны иметь дело только с одним типом платежа, а не с несколькими. Однако компромисс заключается в том, что отслеживание ваших расходов становится немного сложнее, когда дело доходит до учета . Денежные средства теряются и могут легко смешиваться с различными видами финансов. Это также означает, что нет следа за бумагой. Это может привести к ненужным головным болям, как только пришло время платить налоги.
Бесплатный интерактивный создатель счетов
КПД
Если у вас есть ресторан, кафе или бизнес быстрого обслуживания, вы знаете, какие стрессовые ситуации могут возникнуть в часы пик. Клиенты хотят, чтобы их продукт был быстрым, и никто не любит ждать, пока клиент не посчитает копейки. Работа в качестве карточного объекта сокращает время обслуживания – просто проведите пальцем, подпишите и идите.
Более легкий учет
Когда вам платят с помощью кредита или дебета, у вас есть автоматическая запись всех покупок, что может избавить от необходимости большого количества ручного учета. Кроме того, без наличных денег меньше риск человеческих ошибок и не тратится время на подсчет ящиков или сейфов в конце ночи.
Отчужденные клиенты
Они говорят, что деньги – это король по причине. Сегодня клиент ожидает использовать наличные деньги практически везде и везде, и может оказаться застигнутым врасплох, если обнаружит, что не может. Кроме того, не принимая наличные, вы оттолкнете некоторых «небанковских» клиентов или тех, у кого нет доступа к банковскому счету. Прежде чем вы решите перейти только на кредиты, неплохо бы внимательно взглянуть на вашу основную клиентскую базу и узнать, имеют ли они доступ к кредитной или дебетовой карте.
Интернет безопасность
Без наличных вы исключаете риск грабежей и краж на месте. Но мошенничество и нарушения безопасности – законное беспокойство для владельцев бизнеса. Ваши записи и записи ваших клиентов будут онлайн и доступны в случае сбоя системы безопасности. Кроме того, существует риск того, что клиенты будут отправлять мошеннические возвратные платежи , требуя от вас тратить время и силы на борьбу за свои деньги.
Есть много плюсов и минусов, чтобы идти безналичным или только в кредит. Выбор способа оплаты одного типа может оказаться удобным для очень малого начинающего бизнеса. Тем не менее, по мере роста вашего бизнеса, возможно, стоит подумать о том, чтобы взять как наличные, так и кредит, чтобы лучше обслуживать своих клиентов. Вам, как владельцу малого бизнеса, решать, что лучше всего подойдет для вашего бизнеса .
Почему лучше пользоваться банковской картой, а не наличными
Теперь напомним себе основные возможности и ограничения наличных и карточных расчетов:
| Наличные | Карта |
|---|---|
| Человек, получивший наличные становится их единственным владельцем. | Деньги карт-счета остаются в банке. А клиент получает право давать банку указания на операции с ними. |
| Хранение наличных бесплатно. | За обслуживание карты нужно платить. |
| Самостоятельное хранение наличных анонимно. | Хранение средств на карте никогда не анонимно. |
| Наличные деньги постепенно теряют в цене из-за инфляции. | На деньги карт-счета могут начисляться проценты, как на банковский вклад. Эта ставка может быть выше или ниже уровня инфляции. |
| Наличными можно платить где угодно и кому угодно. Но, только при личном контакте или через посредников. | Платить картой можно в любое время. Но только тем, кто готов принять платеж по карте. Картой бывает трудно рассчитаться на рынках, в разносной торговле и т.п. Все платежи по карте проходят через один или несколько банков. Даже переводы между картами физических лиц. |
| Цена за наличные для всех одинакова. | При расчетах картой может начисляться кэш-бэк, бонусы за операции, скидки и пр. |
| Сумма доступных наличных четко определена. | Некоторые банковские карты предполагают овердрафт. По ним можно пользоваться и собственными средствами и банковским кредитом, т.е. тратить больше, чем имеешь. |
| Платежи наличными деньгами не привязаны к имени плательщика. | Банк контролирует деньги карт-счета и все операции с ними (от зачисления средств до покупки спичек). |
| Операции между физическими лицами анонимны. | Всегда фиксируется отправитель и получатель денег, сумма и дата перевода. |
| Для любых удаленных платежей наличные деньги должны перейти в безналичную форму: через банк, почту, сервис переводов. Это отнимает время. | Картой можно делать удаленные платежи по всему миру. Платежи картой быстрее наличных переводов. |
| Наличные сбережения нельзя арестовать/заблокировать не имея к ним физического доступа. | Карт-счет можно в любой момент арестовать/заблокировать. Это делается по решению государственных органов, суда и самим банком в разрешенных законом случаях. |
| Наличные хуже защищены от обыденных краж. | Деньги на карте лучше защищены от непрофессиональных краж. Но хорошо подготовленные преступники воруют деньги с карт даже через границы. |
| Доказать что утраченные/украденные деньги были твоими практически невозможно. | Есть шанс отследить украденные с карты деньги. |
Наличные – это напечатанная свобода. Все наши расходы зависят только от нас и видны только нам (кроме именных платежей). Наличные принимают везде и все.
Однако свобода не означает безопасности. Наличные не защищены от бытовой или карманной кражи.
Наличные не подходят для удаленных платежей и переводов. Покупки в интернете ограничены теми магазинами, где возможен расчет с курьером. В иностранных сервисах это недоступно. Без карты сложнее получить возобновляемый кредит.
Здесь приходит на ум интересная параллель из прошлого:
Кочевники знали, что такое деньги, но говорили, «монеты сами не размножаются», «лучшее богатство это кобылица, которая ведет за собой кобылицу и несет в животе кобылицу». В это же время европейцы уходили в плавание с минимумом продуктов, но с запасом зеркал, бус и прочих безделушек, чтобы менять на продовольствие и прочие ценности.
В результате бедными остались и кочевники и островитяне. Отрицать прогресс и бросаться на яркие безделушки оказалось одинаково вредно.
Вероятно, каждому придется делать собственный выбор исходя из личных интересов и доверия к окружающему миру. И делать его не один раз.
В поездках зарубеж чаще всего берут пластиковые карточки: они более удобные и выгодные, поскольку не нужно искать обменники, платить в них комиссию за обмен, декларировать вывозимую сумму. Проблем с оплатой по карте в странах Европы практически не существует.
Единственным нюансом в оплате картами в Европе является выбор карточки, валюты и платежной системы. Стоит помнить, что все расчеты в европейских странах идут через евро, поэтому выгоднее всего оформить карту МПС MasterCard. Если расплачиваться картой Visa, которая ведет расчеты через доллары, придется потерять часть денег на двойных конверсионных операциях. Поэтому в Европу лучше брать наличные в Евро. В странах где Евро нет, нужно позаботиться и поменять валюту заранее. В таких странах как Тайланд лучше взять с собой доллары.
Однако, полностью полагаться на карточку не стоит – банки чаще всего блокирует пластик при использовании его за пределами страны выпуска. В этом случае можно оказаться без доступа к своему счету и денег. Поэтому все же стоит взять с собой часть денег наличными.
Вывод: абсолютно идеального способа оплаты пока не существует. В одних случаях лучше воспользоваться карточкой, а в другом – наличными. Комбинация этих способов дает человеку наиболее комфортные условия пользования своими деньгами.
УХОД В БЕЗНАЛИЧНОЕ ПРОСТРАНСТВО
Так как наличные деньги появились раньше, начнем обзор с них. Наличную оплату предпочитают пожилые люди и/или граждане, далекие от современных электронных технологий. Они не умеют пользоваться компьютерами, ноутбуками, планшетами, с трудом привыкают к смартфонам (в лучшем случае, умеют звонить и принимать звонки).
Поэтому классическая схема оплаты им по душе. Надо выбрать товар, вытащить деньги из кармана/кошелька, заплатить, принять сдачу, если положено, и положить деньги обратно в карман/кошелек.
- Деньги принимаются везде
- Нет никаких комиссий
- Бумажные деньги невозможно заблокировать
- Можно потратить столько, сколько запланировано. Достаточно положить в кошелек/карман запланированную сумму. По карте это сделать невозможно
- Пачка наличных банкнот делает человека более уверенным, чем маленький пластик в кармане. Но это уже из области психологии
- Если вы находитесь за пределами РФ, придется искать обменные пункты, чтобы обменять рубли на местную валюту. Также при выезде за рубеж, наличность следует задекларировать. Потому что существуют лимиты на вывоз
- Фиатные деньги (общее название всех бумажных валют) могут быть фальшивыми. К примеру, вы их можете получить при сдаче
- Оплачивая товар, нужно считать купюры. Точно также надо поступать, получая сдачу
- Невозможно оплачивать покупки/услуги через интернет
- Не исключается распространение микробов. Ведь у фиатных денег огромный оборот. Ими пользуются многие люди, в том числе с разными болезнями. Поэтому вероятность нахождения инфекций и микробов на бумажных деньгах высокая
Есть еще один недостаток наличных средств. Это вероятность их кражи. Карманные воры еще не перевелись. И если все деньги находятся в одном кошельке/кармане, человек сразу лишается всех средств. Добавим сюда и возможность потери наличных денег.
Правда, последний недостаток присущ и банковской карте. Но об этом ниже.
Возьмем обычный магазин, не интернетовский. Процедура следующая:
- Покупатель выбирает товар
- Походит к кассе и предъявляет кассиру карту
- Кассир вставляет её в специальный аппарат (постерминал)
- Покупатель вводит ПИН код (можно обойтись и без него)
- С карты списывается указанная сумма
- Владелец карточки получает СМС о списании, если эта функция активирована
Процедура удобная и более комфортная, чем оплата наличными деньгами.
АРГУМЕНТЫ В ПОЛЬЗУ НАЛИЧНЫХ
- За карту придется платить: выпуск, перевыпуск, годовое обслуживание, обналичивание, превышение лимита, СМС сообщения. Конечно, у банков разные условия, и кое-что из перечисленного, может отсутствовать
- По валютным покупкам можно уйти в минус! По логике, конвертация должна происходить на день операции. Однако, практика показывает, что это происходит позже. Если курс снизится, то ничего страшного, но если поднимется, возможно, начисление штрафов. Здесь уже все зависит от того, сколько денег было на карте на момент проведения операции
- Не везде принимается оплата картой
- Банк может заблокировать карту по разным причинам. Особенно, если операция покажется ему нестандартной. После выхода указа о борьбе с терроризмом и отмыванием незаконных денег, банки грешат этим делом, даже самые ведущие
- В ресторане/гостинице/такси невозможно давать «чаевые» за услугу
Чуть выше мы говорили о краже наличностей. Так вот, карту тоже могут украсть. Как в прямом смысле (из кармана, кошелька), так и в «переносном». И если в первом случае допускается её блокировка, во втором, вы просто не будете об этом знать, пока деньги не уйдут со счета. В сети есть много хакеров, которые могут узнать данные карты.
Теперь можете сделать вывод, чем лучше расплачиваться картой банка или наличными.
Прежде чем перейти к следующему разделу, сообщим то, что доказали ученые. Оказывается, люди больше тратят по карте, чем при использовании наличных денег, несмотря на наличие СМС сообщений. Больше всего импульсивных покупок происходит именно по карточке. Здесь роль играет психология. Одно дело видеть наличные деньги в руках/кошельке, другое дело смотреть на экран смартфона с остатком на карте.
Итак, чем платить картой банка или наличными, вы уже решили. Возникают другие вопросы. Первый — какую карту и в какой валюте лучше всего оформить для путешествий? Второй — стоит ли брать с собой, выезжая за рубеж, наличные деньги?
Чуть выше мы сказали, что у каждого способа оплаты есть свои плюсы и минусы. Поэтому невозможно однозначно сказать, чем выгоднее расплачиваться картой финансового учреждения или наличными. Оптимальный вариант — их комбинирование. Особенно, при выезде за пределы страны. Что больше взять, денег на карте или наличными, тоже зависит от конкретного человека.
Наши рассуждения такие. Предположим, вы едите отдыхать, покинув России. В таких случаях, граждане заранее покупают билеты на самолет/поезд и бронируют/оплачивают номер в отеле. А это основная статья расходов. Питание может быть полностью включено в питание или только завтрак. Т.е., ваши расходы в стране пребывания будут на посещение достопримечательностей, транспорт, покупку сувениров.
Если поездка планируется в Европу, можно взять с собой минимальное количество наличных денег (евро). Потому что проблем с оплатой по карте в европейских странах почти отсутствуют. Рекомендуем платежный инструмент МПС MasterCard. Конечно, подойдет и долларовая Виза, но вы будете терять на конверсионных операциях. Они будут двойными.
При поездках в азиатские страны (россияне облюбовали Таиланд) лучше брать доллары и карту Visa с этой же валютой.
Почему мы не рекомендуем, даже в Европе, полностью полагаться на банковскую карту? Потому что банк может в любой момент её заблокировать, если ему покажется, что ваша операция подозрительная. Пока будете разбираться, что к чему и доказывать свою правоту, у вас не будет доступа к счету. И здесь вас выручат наличные деньги. Наконец, система может забарахлить. Все-таки это техника.
Поэтому в одном случае удобнее платить наличными, в другом – картой. Следовательно, комфортная оплата – сочетание обоих вариантов.
Пластиковые карточки прочно укрепились в современном мире, ими можно оплатить практически все услуги, купить товары в супермаркетах и приобрести необходимое онлайн.
Мы все реже пользуемся наличными деньгами, а насколько это целесообразно с точки зрения экономии? Вопрос не настолько простой, как кажется. У каждого из способов оплаты покупок есть свои преимущества и недостатки.
Привычка тратить. Этот недостаток, скорее связан с психологией, чем с самими картами. Считается, что кратковременное беспроцентное кредитование с помощью карты является преимуществом, но оно является и главным ее недостатком.
Порой мы совершаем необдуманные покупки, теряем контроль и оказываемся в «минусе», упустив тот момент, когда потратили свои деньги и перешли на кредитный лимит. Поэтому, если вы не можете контролировать свои покупки, в распоряжении лучше иметь дебетовую карту.
Плата за обслуживание. При использовании карты придётся нести дополнительные расходы: в них входит стоимость годового обслуживания, комиссия за перевыпуск, снятие наличных, штрафы за превышения лимита, плата за СМС-оповещения, и т. д.
Мошенничество. Мошенники могут узнать данные пластика во время оплаты в магазине или на сайтах и списать со счета все деньги. Но все же шансов вернуть списанные мошенническим путем средств по карте больше чем, если бы их украли наличными из кошелька. Тем не менее, в целях безопасности, просите принести вам терминал и не отдавайте карту в руки незнакомых людей.
Банковская карта vs наличные деньги
Воровство. Из недостатков наличных стоит упомянуть риск воровства и потери денег безвозвратно, если вы ненароком уроните где-нибудь портмоне или кошелек.
Инфекции. Также немаловажную роль играет низкая гигиеничность денежных купюр. Ведь именно с банкнотами и монетами передается множество микробов и инфекционных заболеваний. Если учитывать, в каких только руках они не побывали до нас – ничего удивительного.
Трата. Сколько раз вы откладывали бумажные деньги на что-то, а потом тратили отложенное, просто потому что оно досягаемо. В этом случае карты гораздо удобнее, так как деньги можно сразу перевести на депозит.
Почему не проходит онлайн оплата картой?
Убедитесь в том, что с помощью вашей карты можно совершать покупки онлайн. Для этого свяжитесь с сотрудниками банка и активируйте нужную опцию.
Какую карту оформлять для оплаты покупок за границей?
Для того, чтобы оплачивать покупки за рубежом, лучше оформить карту международных платёжных систем: Visa или Master Card, такими картами можно рассчитываться во всём мире.
Как защищена моя карта при покупке через интернет?
При совершении покупок через интернет на ваш телефон, к которому привязана карта, должен прийти код, который нужно ввести в поле на экране. Таким образом система убеждаться в том, что платёж совершаете именно вы. Поэтому при оплате картой покупок в интернете, держите телефон рядом. Код теряет актуальность в течении нескольких минут.
Что такое CVV или CVC код?
CVV или CVC код – это три цифра на обратной стороне вашей пластиковой кредитной или дебетовой карты, которые используются для подтверждения платежа, когда вы совершаете покупку онлайн.
В поездки за рубеж удобнее брать пластиковые карты: они более удобные и выгодные, поскольку не нужно искать обменные пункты, платить в них комиссию за обмен, декларировать вывозимую сумму.
Фактически проблем с оплатой по карте за рубежом не существует. При этом необходимо учесть, какую страну вы собираетесь посетить, от этого зависит выбор карты, валюты и платежной системы.
Если вы решите расплачиваться картой Visa, которая ведет расчеты через доллары, вам придется потерять часть денег на двойных конверсионных операциях. Поэтому в Европу лучше берите наличные в Евро.
В странах, где евро нет, нужно позаботиться и поменять валюту заранее. В такие страны как Вьетнам, Тайланд, Турция лучше взять с собой доллары.
И все же, необходимо подстраховаться и часть денег взять наличными. Бывают ситуации, когда карту может заблокировать банк при её использовании за пределами страны выпуска. В этом случае можно оказаться без доступа к своему счету и без денег.
Наиболее распространённые способы оплаты товаров – это:
- расчёт наличными при получении товара;
- расчёт банковской картой;
- оплата с помощью электронного кошелька;
- оплата через почту и другие.
В обычных магазинах используется оплата наличными или банковской картой.
Перед окончательным выбором способа оплаты сравните несколько популярных вариантов и вам легче будет принять верное решение.
Совет от Сравни.ру: При расчёте банковской картой можно дополнительно сэкономить. Дело в том, что у некоторых банков есть партнёры – магазины, супермаркеты, торгово-развлекательные и другие учреждения. Для клиентов своего банка-партнёра они наверняка сделают хорошую скидку.
Объект наживы. Наличные деньги могут легко стать добычей воров, грабителей и даже разбойников. Большую сумму лучше никому не показывать, чтоб не стать объектом преступления.
Полная утрата. Кошелек или портмоне легко потерять и тогда вернуть деньги будет уже практически невозможно.
Ввоз за границу. При поездке за рубеж можно вывезти строго ограниченную сумму денег. К тому же придется позаботиться о том, чтобы поменять рубли на иностранную валюту.
Негигиеничность. С бумажными купюрами передается множество болезнетворных микроорганизмов. В каких руках они побывали — не известно.
«В России нужно платить бумажными деньгами, если вы покупаете что-либо у уличных продавцов или в киосках и подземных переходах — от мороженого и напитков до сувениров, одежды и печатной продукции. В некоторых ресторанах и кафе не принимают к оплате карты из-за отсутствия терминалов, поэтому запас наличных всегда лучше иметь с собой», — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.
- Удобна в использовании.
- Безопасность – при утере или краже карту можно заблокировать.
- Льготный период без начисления процентов. Сейчас банки предлагают карты с грейс-периодом в среднем 90-100 дней.
- Возможность получать бонусы и кешбэк.
- Процент начисляется только на потраченную часть средств.
- Лимит карты возобновляется для повторного использования.
- Кредитную карту просто оформить – подать заявку можно в мобильном приложении или на сайте банка.
Выбор в пользу одного из вариантов зависит прежде всего от цели заемщика.
Если выгода заключается в экономии на переплате – лучше выбрать карту с максимальным на рынке беспроцентным периодом и не выходить за его пределы. Такой вариант подойдет для повседневного использования.
Для оплаты дорогостоящей покупки выгодным решением станет потребительский кредит. Сумма по такому займу будет в разы больше, а процент наоборот – ниже, чем у кредитной карты. Еще один аргумент в пользу кредита наличными – комфортный срок возврата денег.
Совет от банка:
В Совкомбанке действует правило: больше денег – меньше ставка. Займ могут выдать под 6,9%. Подать заявку можно по ссылке.
Плюсы и минусы Платить наличными или картой
- Наличные средства позволяют расплачиваться в любых местах и в любое время.
На первый взгляд может показаться, что терминалы есть везде. Поэтому наличка даже не нужна для похода в магазин или оплаты общественного транспорта. Но, так будет только до того, как вы захотите купить свежий творог у фермера, помидоров или клубники у дачника. Денежные купюры никогда не дадут вам попасть в такую ситуацию: деньги есть, только на карте, а купить нужных продуктов не получается.
- Вне зависимости от работы интернета вы можете использовать наличные средства.
Различные сбои в банковской системе в считанные минуты превратит карту в обычный пластиковый кусок. Например, у кассы супермаркета, когда вам уже пробили всю корзину продуктов, происходит небольшой сбой и вы не можете расплатиться картой, а все деньги именно на ней.
Или в холодное зимнее утро вы просто должны выйти из троллейбуса из-за проблем с картой или телефоном, или из-за того, что терминал не работал. Наличные средства готовы к использованию всегда, ведь их работа не зависит от интернета.
- Невозможность блокировки наличных средств.
Представим ситуацию, когда вам нужно отдать огромную сумму денег, взятую в долг или совершить дорогостоящую покупку. Банки контролируют каждую осуществлённую вами операцию. И в целях вашей же безопасности и безопасности ваших средств могут заблокировать подозрительные, по их мнению, денежных переводах.
Кроме того, при больших переводах денег вас могут обвинить в их отмывании и, чтобы не попасть под уголовную статью, вам нужно будет подтверждать источники поступления и дохода денежных средств. Но, при использовании наличных, вам никто не скажет, что вы вычерпали лимит или что проводить транзакции на такую сумму невозможно.
- Ошибки с наличными средствами более простительны.
Этот пункт подразумевает под собой тот факт, что всем людям свойственно ошибаться. Известно достаточно случаев, когда арестовывались счета или переводились средства из-за долгов других людей с такими же контактными данными. Попав в такую ситуацию, вас непременно ждёт судебное разбирательство. Но, имея дело с наличными средствами, вы никогда не попадёте в такую ситуацию.
Всем известно, что нельзя потратить больше денег, чем у тебя есть в кармане. Поэтому, чтобы ограничить расходы, нужно просто положить в свой бумажник столько денег, сколько вам понадобится для приобретения того или иного товара. Это ограничение является более эффективным, чем лимиты банковских карт. Ведь их снятия ограничивается всего лишь двумя нажатиями пальцев.
Ещё одно преимущество чётко обозначенной сумме денег в бумажнике – это возможность избавится от импульсивных покупок. Определённой количество денег предоставляет время на размышление о пользе и надобности товара. Действительно ли он вам нужен или та сумма денег, что в бумажнике, предназначена для других вещей. Благодаря этому фактору, вы сможете более обдумано делать покупки, взвешивая все за и против.
Наличные или карта: что выгоднее?
- Услуги интернет-магазинов.
Часть бизнеса давно уже перешла на просторы интернета. Потребителям такой вид шоппинга позволяет сэкономить не только своё время, но и деньги. Так как владельцам сетей не нужно тратиться на дополнительные расходы такие как реклама, аренда множества помещений, заработная плата, ведь, как известно, это значительно сказывается на цене товаров.
Но, несмотря на стремительный рост востребованности такого типа услуги, наличные средства всё ещё остаются в некоторых ситуациях единственным вариантом оплаты приобретённых благ.
Об этом говорят статистические данные за 2019 год:
- Всего лишь 2% жителей Российской Федерации смогли полностью отказаться от использования наличных средств оплаты.
- Наличные денежные средства занимают первое место по частоте применения. Второе – дебетовые банковские карты, в том числе зарплатные и пенсионные.
- Малый бизнес предпочитает использования наличных в своих расчётах из-за высоких комиссионных платежей.
- Всего 13% населения РФ полностью перешли на бесконтактную оплату в общественном транспорте.
Компания Consumer Financial Protection Bureau после проведенного эксперимента констатировала: предпочтение тратить наличные связано с психологией. Оплачивая товары живыми деньгами, люди тратят меньше. В исследовании участвовали 14 тысяч человек, имевших кредитные карты с задолженностями. Авторы хотели выяснить, способен ли принцип оплаты налом сократить долги по «пластику».
Изначально участников оповестили об установленных правилах:
- мелкие покупки (до $20) следует совершать за наличные;
- они будут периодически получать напоминания о том, что оплата кредиткой способна на 20% увеличить стоимость покупки.
В итоге на протяжении полугода практически все участники эксперимента снизили кредитную задолженность.
Жительница Москвы, 33-летняя Юлия поясняет, что при оплате кредиткой товар зачастую выбирается по характеристикам. Стоимость кажется второстепенной, поскольку имеется лимит. В результате покупатель переплачивает…
«При безналичных платежах человек видит только какие-то цифры, с которыми ему гораздо проще расстаться, чем с наличкой. Поэтому необдуманных покупок совершается значительно больше. Если вы тратите слишком много денег, постарайтесь реже оплачивать покупки кредиткой. Оплата наличными позволяет лучше отслеживать, куда уходят деньги, и тратить их более разумно», — рекомендует москвичка.
Сама она предпочитает платить наличными и делает это не только из соображений экономии.
«Те вещи, которые мы покупаем за живые деньги, представляют для нас большую ценность, так мы лучше ощущаем сам факт приобретения. И удовольствия от покупки за наличные больше», — уверена Юлия.
Ее точка зрения не голословна и даже подтверждена исследованиями. Так, представители компании Consumer Financial Protection Bureau предложили участникам эксперимента купить кружки по $2 за обычные деньги и посредством карты. Затем обладателям чашек предложили продать их, назначив цену самостоятельно. В итоге купившие товар за наличные запросили за него на $3 больше, чем обладатели карт.
На следующем этапе испытуемым предложили отдать на благотворительность по $5. Оказалось, что пожертвовавшие физические деньги испытали большее удовлетворение от проявленного милосердия. Это позволило исследователям сделать вывод: при оплате наличными ценность приобретения ощущается сильнее, даже при равной стоимости товаров. Психологи поясняют это следующим образом: при расставании с деньгами люди испытывают болезненные переживания, что автоматически распространяется на приобретенные вещи – они кажутся более важными.
Юлия в свою очередь отмечает: иногда попросту невозможно расплатиться кредиткой, поэтому приходится отдавать купюры. Так, на рынках отсутствуют терминалы – от покупателей мяса, овощей, фруктов принимают исключительно денежные знаки.
«Репетиторы, няни, сиделки, строители часто берут за свои услуги именно наличные. Доставку из небольших интернет-магазинов лучше оплачивать живыми деньгами. При приобретении кредиткой есть риск, что товар вам не доставят — в Сети много мошенников. Поэтому грамотнее отдать наличные после факта доставки», — советует собеседница Life.
Хакеры нередко взламывают интернет- и мобильные банки для атаки на карты пользователей. Иметь под рукой наличные деньги все же безопаснее, рассуждает москвичка.
«А за границей без наличных никуда. Карту могут заблокировать, если банк сочтет те или иные операции по ней подозрительными. А таковой могут счесть все транзакции в другой стране, если вы заранее не предупредили кредитную организацию о поездке. В этом случае выручат только наличные», — добавляет Юлия.
По мнению замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Натальи Мильчаковой, в отсутствии терминалов для оплаты картой в России выгоднее расплачиваться наличными. За мороженое, напитки, сувениры и печатную продукцию, приобретенную в киосках, подземных переходах либо у уличных продавцов просто необходимо рассчитываться монетами и купюрами. Некоторые кафе и рестораны также не принимают карты из-за отсутствия терминалов, поэтому запас наличности обязательно надо иметь.
Тем не менее по данным Центробанка, за первые три квартала 2018 года доля транзакций с участием «пластика» выросла на 41% — до 17,161 млрд. руб. в сравнении с аналогичным периодом 2017-го. На фоне увеличения оплаты товаров и услуг картами, снятие с них наличных денег сократилось до 2,4 млрд. руб. (-4,3%).
Житель столицы Максим предпочитает пользоваться банковским «пластиком». 37-летний мужчина имеет дебетовую зарплатную карту и две кредитки. Любовь к ним он поясняет целым рядом причин.
«Носить с собой карты удобнее, чем наличные: не нужны сумка и кошелек, «пластик» можно просто положить в карман. Имея карту под рукой, можно носить с собой большие суммы. Контролировать траты помогает СМС-оповещение по «пластику». Получая сообщения от банка, можно понять, стоит ли ужаться в расходах», — делится опытом москвич.
Собеседник издания напоминает также о «негигиеничности» наличных денег. Медики давно предупреждают, что вместе со сдачей в магазине можно получить целый букет инфекционных заболеваний.
«Конечно, можно хранить наличные исключительно в кошельке и каждый раз после использования обрабатывать руки средствами гигиены, но всегда ли есть возможность следовать этим рекомендациям? — задает риторический вопрос собеседник издания. — В особой зоне риска — курильщики, ведь при выкуривании 20 сигарет в день они 20 раз переносят инфекции, скопившиеся на руках, на лицевую область. Банковские карты покидают наши кошельки только на короткое время совершения покупки, и их легче содержать в чистоте.
Максим указывает, что банки для повышения интереса к «пластику» предлагают владельцам карт различные «фишечки» и бонусные программы.
«За покупки на «пластик» начисляются мили и кешбэк (возврат денег на карту с покупок). Их по итогам месяца можно потратить. Также банки дают скидки в магазинах-партнерах, и тогда на покупках с карты можно даже сэкономить», — рассуждает Максим.
К тому же во многих случаях безопаснее расплачиваться именно картой, ведь злоумышленникам проще украсть физические деньги.
«Оперативно найти после этого преступников удается нечасто, зачастую к моменту ареста грабители уже потратили часть средств или передали их третьим лицам. Если же вор завладел банковской карточкой, то он не сможет воспользоваться ею без знания ПИН-кода и столкнется с системой безопасности банка. Кроме того, достаточно сразу после инцидента позвонить в банк, после чего любые транзакции будут полностью заблокированы. Плюс к этому сам банк потребует подтверждения крупных покупок или переводов», — говорит собеседник «Лайф».
Туристам также требуются карты, поскольку они позволяют забронировать гостиничный номер. К тому же обладатели «пластика» могут не покидая дома совершать покупки в отечественных и зарубежных магазинах, заключает Максим.
По информации президента Национальной финансовой ассоциации Василия Заблоцкого, безналичных расчетов сегодня все же больше, чем наличных, поскольку картой расплачиваться удобно.
«Независимо от суммы вы можете практически в любом месте оплатить покупку «пластиком». В случае с наличными вы ограничены той суммой, которая у вас с собой. Если вдруг захотели что-то приобрести на большую сумму, вы этого сделать не можете. Носить наличные на большую сумму также небезопасно», — констатирует Заблоцкий.
С ним согласен и финансовый аналитики «БКС премьер» Сергей Дейнека. Он уверен в том, что карта выглядит более рациональной для оплаты. В крупных городах практически в любом магазине имеются терминалы для приема «пластика» и нет проблем со сдачей в виде мелочи.
Сейчас практически каждый интернет-банк ведет учет трат. Также работают программы лояльности в виде скидок, кешбэка, бонусов. Карту можно привязывать к счету как в национальной, так и в иностранной валюте и конвертировать деньги в онлайн-банке по более выгодному курсу. «Пластик» можно даже интегрировать с телефоном или смарт-часами, что сделает расчеты еще удобнее, добавляет Дейнека.
Адвокат Андрей Корницкий указывает на легкость подтверждения оплаты по карте в отличие от традиционных расчетов. Для этого достаточно распечатать информацию по банковскому счету.
«Также при осуществлении оплаты по банковской карте при недостатке денежных средств плательщик во многих случаях может использовать кредит, предоставляемый по карте», — говорит юрист.
Но все же многие соотечественники предпочитают проверенный веками метод расчетов. Сергей Дейнека связывает это с рядом факторов.
«Люди делают это по привычке. Некоторые уверены, что так проще контролировать расходы. В небольших городах и поселениях далеко не все торговые точки оборудованы терминалами для приема «пластика». В мире до сих пор много стран, где картами нельзя расплатиться», — отмечает эксперт.
Он не видит экономической выгоды от оплаты товаров и услуг наличными. Напротив, жителям больших городов следует до 90% трат совершать с помощью карт и лишь 10% оставлять в виде наличности для мелких расходов в местах, где не принимается «пластик», резюмирует Сергей Дейнека.
Главное отличие кредитной карты от дебетовой в том, что вы пользуетесь деньгами банка, а не своими. По сути, кредитная карта — это тот же кредит, но на более гибких условиях: их можно менять в зависимости от финансовых нужд.
Объясняем на конкретном примере: если вы берете кредит в банке, допустим, 100 000 рублей, то сразу получаете всю сумму (наличными или на расчетный счет), и банку неважно, как именно вы будете этими деньгами распоряжаться. Главное — вовремя погасить задолженность, и делать это надо по заранее известному графику платежей.
Если же вы пользуетесь кредитной картой, то в вашем распоряжении деньги банка в пределах кредитного лимита, и размер минимального платежа по задолженности будет зависеть от потраченной суммы.
Кредитная карта — удобный и полезный финансовый инструмент, но подойдет он только дисциплинированным людям, способным следить за своими финансами и вовремя гасить задолженность. У тех, кто планирует постоянно пользоваться кредиткой, должен быть стабильный регулярный доход, иначе будет сложно вовремя вносить минимальный платеж. Просрочки по кредитке грозят ухудшением кредитной истории и в будущем могут стать причиной отказа в кредите.
Другой вариант использования кредитной карты — держать ее для подстраховки в кошельке: если внезапно потребуются деньги, они уже будут под рукой, и не придется занимать у друзей или срочно бежать в банк за кредитом. В этом случае, кстати, стоит выбрать кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием.