Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возмещение ущерба без ОСАГО при ДТП с 2022 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В зависимости от причиненного ущерба в ДТП при отсутствии полиса ОСАГО у виновного лица различается принцип дальнейших действий.
- Причинен вред здоровью и жизни.
Возмещение ущерба происходит независимо от наличия или отсутствия полиса ОСАГО у виновника аварии. Выплата производится Российским союзом автостраховщиков. Для этого потерпевший или его представитель обращается в РСА с заявлением о компенсации с доказательствами нанесенного вреда жизни и здоровью. Затем сумма компенсации взыскивается РСА с виновника ДТП в соответствии с п. 1 ст. 20 Закона № 40-ФЗ.
- Причинен только вред имуществу (поврежден автомобиль).
Согласно п. 1 ст. 1064 ГК обязанность полного возмещения ущерба лежит на виновнике аварии. Поэтому потерпевшее лицо должно оценить размер ущерба в материальном исчислении, для чего обратиться в экспертную организацию. Затем обсудить условия возмещения с виновником и подписать соглашение, в рамках которого закрепить сумму и договоренности по погашению долга. При отказе виновного лица возмещать ущерб или несогласии с указанной суммой вопрос решается в судебном порядке.
Если ваш вариант второй и участник аварии не имеет страховки ОСАГО, то принцип взыскания ущерба заключается в:
- попытке договориться на месте о возмещении примерной суммы, которая потребуется на восстановление внешнего вида автомобиля;
- досудебном разбирательстве с заключением соглашения и добровольной выплате суммы, определенной экспертизой;
- взыскании ущерба в судебном порядке.
Виновник ДТП без страховки ОСАГО: что делать в 2022 году?
Вариант решения вопроса компенсации ущерба непосредственно на месте приемлем, если примерная стоимость ремонта не слишком большая и виновник не возражает его оплатить. К тому же вряд ли ему захочется платить штраф за отсутствие полиса ОСАГО, а вам терять время на заполнение документов и взыскание с него причитающейся суммы. При согласии обеих сторон подтвердите получение денег распиской.
Но в случае, когда повреждения автомобиля значительные, а водитель, допустивший столкновение, не согласен с вашей примерной оценкой ущерба, следует перейти к стадии досудебного решения вопроса.
В этом случае не обойтись без представителей ГИБДД. Сотрудники инспекции прибудут на место аварии и составят протокол, где укажут не только сведения о нарушителе, но и зафиксируют факт отсутствия у него страховки ОСАГО. Затем порядок действий будет следующим:
- Оцените сумму ущерба, обратившись к независимому эксперту. В заключении будут перечислены все повреждения, стоимость ремонта и запасных частей. При значительном характере повреждений, когда восстановление автомобиля становится невозможным, это также указывается в отчете.
- Составьте претензию. От того, насколько грамотно составлена претензия, зависит исход досудебного урегулирования вопроса. Поэтому нередко требуется помощь квалифицированного юриста по автоправу.
- Направьте претензию на адрес виновного лица. Его можно взять из протокола, составленного инспектором ГИБДД. Направлять лучше по почте с уведомлением о вручении. Дополнительно вы вправе возместить за счет виновника ДТП свои расходы на юриста, экспертизу, а также за услуги эвакуатора и т.д., подтвердив их документально.
В случае согласия второй стороны с вашими претензиями необходимо обговорить условия возмещения ущерба. Закрепите их письменным соглашением, подписанным обеими сторонами. Это необходимо, чтобы впоследствии при неисполнении требований можно было взыскать сумму в судебном порядке.
При отказе виновного лица возмещать ущерб в добровольном порядке следует переходить к процедуре судебных разбирательств. Достаточно составить исковое заявление, приложить к нему подтверждающие требования документы и участвовать в процессе. Судьи решают вопрос в пользу истца и взыскивают все его затраты с виновника.
Пошагово процесс заключается в следующем:
- Составьте исковое заявление и передайте его в суд. Оплатите госпошлину.
Правильно оформить заявление помогут наши юристы, обращайтесь!
- Принимайте участие в заседании и получите решение.
- Передайте исполнительный лист в службу судебных приставов по месту жительства виновника ДТП и приложите заявление о взыскании суммы по судебному решению. В результате судебный пристав-исполнитель обязан проанализировать счета, все доходы и имущество должника.
- Ожидайте поступлений денежных средств, взысканных с виновного в аварии лица.
Помимо заявления в суд потребуется представить доказательства исковых требований, предъявляемых к участнику дорожного движения, допустившему аварию. Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК ими являются:
- постановление или иные документы, которые были составлены по факту ДТП инспекторами госавтоинспекции;
- документы о праве собственности на поврежденное имущество;
- заключение экспертизы о величине причиненного ущерба.
Перечисленные документы пострадавшее лицо должно приложить к исковому заявлению в подлинном виде либо заверенных нотариально копиях.
В случае, когда виновник аварии предъявляет страховой полис с истекшим сроком действия, то приравнивается к ситуации, когда полиса ОСАГО нет. При подходе даты действия страхового документа к окончанию владелец автомобиля должен обратиться в страховую компанию и оформить новый полис на следующий срок.
Поддельный документ ОСАГО налагает на его владельца ответственность в рамках административного и даже уголовного кодексов РФ. Это влечет за собой соответствующие штрафы и лишение водительских прав.
Подтвердить факт того, что страховой полис поддельный, может РСА, куда следует обратиться с заявлением о проведении экспертизы. Доказательство нелегальности документа можно приложить вместе с исковым требованием в суд.
Как проверить полис ОСАГО на подлинность по базе РСА онлайн
Любому пострадавшему от ДТП важно как можно скорее получить возмещение ущерба от неумелых действий виновной стороны, для этого в 2022 году законом предусмотрено несколько стандартных методов:
- Попробовать обговорить с виновником ДТП натуральную компенсацию денежными средствами, а если достигнуто согласие, то оформить правоотношения в письменной форме. Здесь подразумевается подписание расписок о передаче/получении средств и отсутствии претензий со стороны потерпевшего лица.
- На адрес постоянной регистрации виновника аварии направить заказное письмо с обоснованными претензиями. Определить в нем предельные сроки для исполнения своих обязанностей по компенсации вреда от ДТП, а по их истечению, если ответа не последует, направить исковые требования в суд.
- Радикальный способ – обратиться за защитой своих интересов в судебный орган.
Пока судебным органом не будет установлен истинный виновник аварии, ни о каких взысканиях ущерба речи не может идти. Протоколом только устанавливается факт допущенного лицом нарушения, а вину может признать только суд.
После судебных разбирательств, выносится постановление, в нем определена степень ответственности и меры, применяемые во исполнение решения суда к стороне ответчика по иску. Это может быть как натуральная компенсация денежных средств, так и полная оплата сервисных работ по восстановлению автомобиля.
В 2022 году судом дается 10 суток на подачу кассационной жалобы, если второй участник процесса не согласен с вынесенным решением. По истечении всех сроков на обжалование, решение вступает в законную силу, и только после этого можно начинать процедуру взыскания ущерба с виновника ДТП:
- Если ответчик в добровольном порядке не спешит выплачивать причитающуюся сумму ущерба, то истец обращается в суд за возбуждением принудительного исполнительного производства по компенсации денежных средств.
- Судебные приставы исполнители дают ответчику еще 10 суток на добровольное погашение долга, если этого не случается, то могут конфисковать часть личного имущества в счет покрытия долгов перед истцом. Но обычно выплаты компенсируются со всех видов заработка виновного лица в принудительном порядке.
- Средства перечисляются на банковский счет, предварительного оговоренного в заявлении о возбуждении исполнительного производства.
После исполнения судебного постановления о взыскании ущерба с виновника ДТП производство прекращается, и дело в отношении собственника виновного авто закрывается.
Как получить выплату по ОСАГО в 2022 году
В основном суды общей и надзорных инстанций защищают права страхователей, и выносят решения о выплате возмещений. Правда, если соблюдены все досудебные и судебные формальности.
Но страховые компании часто выступают со встречными требованиями к виновнику происшествия, если он совершил правонарушения в нетрезвом или наркотическом состоянии (регресс).
Также подобные требования может предъявить РСА, если он выплатил компенсацию пострадавшему гражданину, за виновное лицо, у которого отсутствовала обязательная страховка.
Суды автоматически признают виновным водителя в ДТП в 2022 году, если будет установлено:
- Отсутствие прав на управление авто, либо не сдавший экзамен на знание правил движения и вождения.
- Удостоверение водителя выдано на другую категорию автомобилей.
- К управлению допущен лишенный удостоверения водителя гражданин.
В случае преднамеренного сокрытия с места происшествия, водитель также признается виновным.
Суды всех инстанций отмечают, что если виновный не вписан в страховку, то к нему обязательно применяется встречный иск на возмещение убытков.
Но вот в отношении конкретного лица, к которому можно применить взыскание (к собственнику или водителю управляющему авто в момент наезда) суды принимают порой противоречивые постановления.
Все требования по взысканию ущерба с виновника ДТП в 2022 году могут быть удовлетворены, если будет установлено:
- Все основания имеют законный характер.
- Ущерб превышает оговоренную полисом сумму.
- Затраты на полное восстановление авто превышают установленную Законом сумму.
А для второй стороны есть несколько путей для отказа от покрытия ущерба:
- Документально доказать, что предъявленные к нему требования незаконны.
- Договориться о снижении конечной стоимости покрытия.
Поэтому получить сполна причитающиеся средства от причинившего моральный или материальный вред гражданина вполне реально, но для этого потребуются юридические знания и время.
Она присуждается после прохождения судмедэкспертизы уже после лечения. Пострадавший должен собрать все документы и чеки на лечение, чтобы определить его общую стоимость.
К этой общей стоимости прибавляют сумму утраченного потерпевшим заработка за то время, которое он лечился.
Из этой общей суммы, в которую входят расходы на лечение и утраченный заработок, вычитают размер первой выплаты. Эта разница и будет второй выплатой.
Не стоит подписывать согласие на выплату до тех пор, пока по сумме или объёму ремонтных работ не будет достигнут консенсус со страховщиком. Стоит попробовать всё обсудить и договориться.
Если к согласию прийти не получается, можно сделать следующее:
- Попросить вместо выплаты полноценный ремонт машины за счёт страховой.
- Заказать независимую экспертизу (стоимость — примерно 7–10 тысяч ₽).
- Подать в страховую компанию досудебную претензию, прикрепив к ней результат экспертизы.
Если страховая компания после этих действий всё равно откажется от ремонта или выплаты нужной суммы — подать в районный суд по гражданским делам.
То же самое нужно делать, если машину сразу направили на ремонт, который составляет менее 400 тысяч ₽, но на СТО просят за что-то доплатить. Это неправомерно.
Начинать договариваться нужно прямо на месте. Если ущерб небольшой, возможно, все получится. Но это случается редко. Если виновник застрахован и не совершил тяжкого правонарушения, ему нет смысла оплачивать ущерб самостоятельно. При этом важно учесть: как бы гладко не проходили переговоры, правильно оформить ДТП и собрать свидетельства виновности оппонента все же необходимо.
На что рассчитывать потерпевшему в ДТП без полиса ОСАГО в 2022 году
Нечестный человек может попытаться воспользоваться вашей доверчивостью – например, пообещает компенсацию и исчезнет. Или не захочет общаться и уедет. В этом случае его розыском займется полиция. Когда виновник будет установлен, можно подавать на него иск. Это долго, трудно, но эффективно.
В суде потребуется максимум свидетельств, показаний и правильно оформленные документы о ДТП. Потерпевшему также важно выполнить обязанности, определенные Правилами дорожного движения (ПДД). Особенно в части, касающейся действий сразу после происшествия.
Возмещение ущерба при ДТП, если у пострадавшего нет страховки ОСАГО, – обязанность виновника или его СК. Если с первым вариантом получения компенсации все не так просто, то второй представляется наиболее рациональным. Однако СК не обязаны выплачивать живые деньги. Они выполняют ремонт авто.
Организации, застраховавшей ответственность виновника ДТП, необходимо предоставить стандартный пакет документов, который включает:
- заявление;
- копию полиса виновника;
- копию паспорта;
- копию водительского удостоверения;
- копии ПТС и СОР (от обеих сторон);
- копии протокола, постановления по делу об админнарушении или определения об отказе в возбуждении, если они предусмотрены регламентом МДВ для оформления конкретного ДТП;
- заключение независимого эксперта, подтверждающее размеры ущерба;
- номер расчетного счета.
Заметим, что это список для физлиц. Предпринимателям понадобятся дополнительные бумаги. Для проведения экспертизы и последующей оценки восстановления/компенсации необходимо предоставить поврежденное ТС.
Отказа быть не должно, даже если потерпевший в ДТП не застрахован по ОСАГО. Механизм выплат также не зависит от наличия полиса. При этом компенсация возможна только в нескольких случаях:
- ТС не подлежит восстановлению;
- стоимость ремонта больше страховой суммы;
- страховщик не гарантирует ремонт в установленные сроки.
Расчет производится на основании экспертной оценки согласно правилам, изложенным в Положении Банка России N 431-П от 19.09.14 г. Учитывается:
- возраст машины;
- износ;
- пробег;
- характер повреждений – как внешних, так и внутренних.
Это сложный вопрос, и разница в суммах может быть существенной.
Если попал в ДТП без страховки и не виноват, но не удовлетворен результатами подсчета или исполнением сроков выплаты, можно оформить претензию (ст.16.1 ФЗ №40). Кстати, и в этом случае выплата должна быть проведена не позже 20 рабочих дней со дня обращения в страховую компанию. Документ составляется письменно в произвольно форме. Автовладелец должен выразить свое возражение против действий СК, указать обстоятельства возникновения конфликта и потребовать удовлетворения своих требований.
На рассмотрение у страховщика есть всего 10 дней. Если это не помогает и вместо решения о выплате получен «обоснованный» отказ, придется обратиться суд. Там официальный отказ страховщика понадобится.
Если гражданин пострадал в результате ДТП, эксперты советуют не тянуть с истребованием компенсации. В 2022 году предусмотрено несколько законных методов для взыскания денежных средств на прямую с виновника дорожно-транспортного происшествия:
- Самостоятельно договориться с виновником происшествия. Если удалось достигнуть согласия, решение оформляется в письменной форме. Оно фиксируется в виде расписки, в которой оговаривается передача и получение денег. Дополнительно фиксируется факт отсутствия претензий.
- Направить письменную претензию. Документ посылается по адресу постоянной регистрации виновника происшествия. Отправка производится в виде заказного письма. В документе фиксируются предельные сроки для исполнения обязательств по компенсации вреда. Если в течение установленного периода ответа так и не последовало, можно подготовить иск и обратиться в суд.
- Истребование денежных средств в судебном порядке. Гражданину предстоит подготовить доказательную базу и составить исковое заявление.
Если у виновника происшествия нет ОСАГО, или нанесенный урон превышает допустимый лимит, денежные средства придётся истребовать с водителя. В 2022 году процесс возмещения ущерба с виновника ДТП можно выполнить мирным путём. Для этого рекомендуется попробовать договориться. Порядок называют досудебным взысканием ущерба. Чтобы обязать виновника происшествия предоставить выплату, необходимо:
- Получить протокол. В документе присутствует информация обо всех гражданах, которые причастны к аварии. Там фиксируются адреса регистрации всех лиц, дата и место происшествия, а также марки автомобилей, фигурирующих в случившемся.
- Обратиться в собственную страховую компанию, запросить справку о возможном возмещении или получить официальный отказ в выплате.
- Обратиться в независимую экспертную компанию. Здесь будет назначен день проведения экспертизы. О проведении процедуры нужно оповестить вторую сторону. Действия необходимо выполнить за 3 дня до осмотра автомобиля экспертом.
- Написать досудебную претензию. В документе обозначается размер запрашиваемых денежных средств, способ произведения расчёта и срок, в течение которого нужно предоставить денежные средства. Претензия должна быть дополнена пакетом документов.
- Подождать указанный период. Если лицо самостоятельно производит расчет, обязательства считаются выполненными. В иной ситуации рекомендуется обратиться в суд. Исковые требования нужно выдвигать лишь через 7 дней с момента предъявления претензий.
На практике за рулём автомобиля может находиться не его собственник. Законом допускается подобное, если хозяин автомобиля внёс гражданина в полис ОСАГО, или машина была передана на основании договора долгосрочной аренды лизинга. В этой ситуации ответственность по возмещению ущерба ложится на виновника происшествия. Прямое указание на это в гражданском законодательстве отсутствует. Однако судебная практика показывает, что суды признают виновным лицом, управлявшее транспортным средством в момент аварии. При этом не учитывается, кто действительно является хозяином машины.
Обычно суд принимает решение в пользу страхователя. Виновника дорожно-транспортного происшествия обязывают предоставить денежные средства. Однако истец обязан соблюдать все установленные нормы и формальности.
У страховых компаний присутствует право выдвинуть встречные требования. Подобное допускается, если правонарушение было совершено в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения. В этой ситуации действует регресс. Аналогичное правило применяется, если пострадавшему была предоставлена выплата, а у лица, виновного в случившемся, отсутствовала обязательная страховка. В 2022 году гражданин автоматически признается виновным в происшествии в следующих ситуациях:
- автомобилем управляло лицо, которое не имеет прав или не смогло сдать экзамен на знание правил движения и вождения;
- за рулём находился гражданин, который был лишён доступа к управлению авто;
- у лица имелось водительское удостоверение, но оно было предоставлено на иную категорию транспортных средств;
- гражданин преднамеренно скрылся с места происшествия.
Потерпевший вправе требовать выплаты ущерба имуществу с виновника через суд в течение трех лет с момента, когда узнал о своем нарушенном праве. Иск о возмещении вреда здоровью не ограничивают по времени. Но компенсация будет взыскана только в счет расходов за последние три года.
Иск подается в суд по месту жительства виновника ДТП. Заявление о возмещении вреда здоровью может быть подано по месту жительства потерпевшего или причинении ему вреда. Если сумма ущерба не превышает 50 000 руб., то дело рассмотрит мировой судья, в остальных случаях — районный суд.
В исковом заявлении необходимо описать обстоятельства ДТП, повреждения автомобиля, в какой части ущерб не был возмещен, сведения о попытке разрешить спор до суда, требование о возмещении ущерба с его размером. Также истцу следует обратить внимание на отсутствие страховки у виновника или наличие недействительного/подложного полиса.
Кроме этого, к иску следует приложить:
-
схему ДТП, объяснения очевидцев, протокол об административном правонарушении по водителю без страховки и др.;
-
документы на автомобиль (свидетельство о госрегистрации, паспорт транспортного средства);
-
отчет эксперта об оценке ущерба;
-
досудебное соглашение, претензию или иные документы, подтверждающие, что истец пытался урегулировать спор до суда;
-
квитанцию об оплате госпошлины;
-
уведомление о вручении копии иска с приложением другим участникам процесса (ответчику, третьим лицам).
Судебное разбирательство длится, как правило, два месяца. Решение суда вступит в силу через месяц, если его никто не обжалует. В противном случае решение вступит в силу незамедлительно после рассмотрения жалобы вышестоящим судом.
Порядок взыскания нанесенного ущерба автомобилю с виновника аварии в 2022 году
После вступления решения суда в законную силу водителю нужно получить исполнительный лист в суде и направить его приставу. Тот возбудит исполнительное производство. В ходе исполнения пристав может наложить арест на имущество или денежные средства должника, взыскать деньги с банковских карт или других источников дохода и даже запретить выезд виновнику за границу.
Если приставу не удастся взыскать деньги, то он окончит исполнительное производство. Только через 6 месяцев после такого решения автовладелец сможет возобновить исполнение.
*Вопросы найдены на автомобильных форумах и сайтах.
Руководитель центра управления страховым портфелем по ОСАГО СК «ВСК» Татьяна Кудрявцева сообщила «Интерфаксу», что «убытки по жизни и здоровью в ОСАГО по портфелю ее компании составляют относительно небольшое количество, но заметна тенденция к увеличению таких выплат и росту показателя средней выплаты».
Глава дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев, комментируя тему, отметил, что «основная масса выплат в ОСАГО связана с причинением вреда имуществу в результате ДТП, и, как правило, выплаты по ущербу жизни и здоровью в ОСАГО связаны с крупными ДТП». По оценке Княгиничева, «пока в России уровень мошенничества в сфере страховых выплат по жизни и здоровью ниже, чем в Европе».
По данным департамента безопасности СК «РЕСО-Гарантия», основной схемой страхового мошенничества в этой сфере остается предоставление подложных документов.
«Как правило, это документы несуществующих уголовных дел, изготовленных несуществующими должностными лицами МВД, судов, медицинских учреждений, в отношении пострадавших либо не существующих, либо существующих в реальности, но не имеющих отношение ни к ДТП, ни к вреду здоровью», — сообщил «Интерфаксу» заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.
«В общем объеме выплат по ОСАГО доля выплат по жизни и здоровью находится на уровне 4-5%, имеет тенденцию к росту. Причинами роста выплат следует считать улучшение информированности граждан и упростившуюся процедуру выплат», — продолжил он.
Решение об увеличении лимитов выплат в том числе зависит от правительства страны, считает Иванов (оно коснется всех бюджетных автопарков — прим. ИФ). Если такие поправки будут приняты, то, скорее всего, не в этом, а в следующем году. Он напомнил еще об одной отложенной новелле с изменениями в закон об ОСАГО, предусматривающей переход на выплаты без учета износа деталей автомобилей при расчете выплат. Ее появления также ожидают в новом законопроекте об ОСАГО, она также повлечет рост тарифов.
«Несомненно, все это приведет к увеличению цены полиса ОСАГО. Если говорить о влиянии отмены износа в выплатах, то повышение ожидается на уровне 35-40%. В случае увеличения лимита по жизни и здоровью до 2 млн рублей, с учетом прогнозируемой динамики обращений, рост может составить до 70%. При этом сдерживающим фактором роста средней премии по полису «автогражданки» останется жесткая конкуренция на рынке ОСАГО. Влияние конкуренции было неоднократно продемонстрировано: даже при росте цен на ремонт автомобилей средняя премия оставалась стабильной», — сказал Иванов.
По данным РСА, по итогам 1-го полугодия 2021 года более 94% водителей получили скидку по КБМ, а общее количество «аккуратных» водителей выросло на 3,3 млн человек. «Это косвенно свидетельствует об эффективности уже состоявшихся изменений системы тарификации в ОСАГО», — уверен Княгиничев из «Ингосстраха». Водители понимают, что аккуратная манера вождения приводит к снижению стоимости ОСАГО. На текущий момент, несмотря на комплексное улучшение ситуации, рынок все еще нуждается в дальнейшем реформировании, сохраняются «недотарифицированные» сегменты — это такси, общественный транспорт и грузовые ТС, принадлежащие физическим лицам, ситуация в этих сегментах уже «давит» на тарифы в ОСАГО, отметил представитель «Ингосстраха».
По данным РСА, за период с сентября по декабрь 2020 года, после начала действия очередного этапа реформы по индивидуализации тарифов ОСАГО, средняя премия оказалась немного ниже, чем в среднем за год, и составила 5410 рублей, это меньше показателей 2019 года. В 2019 году вступили в силу изменения к указанию Банка России о тарифах на ОСАГО, согласно которым тарифный коридор был расширен на 20% вверх и вниз. Теперь страховщики ОСАГО рассчитывают начать с регулятором новый тур переговоров о границах тарифного коридора в ОСАГО, они обращают внимание, что стоимость корзины основных запчастей в ремонте автомобиля растет несколько лет подряд в среднем на 0,9% в месяц. Новые границы ценового коридора в ОСАГО пока не обсуждались, но при корректировке должны будут учитываться предстоящие законодательные инициативы и их влияние. Предполагается, что работа будет вестись одновременно по всем направлениям.
По прогнозу агентства «Эксперт РА», общие сборы страховщиков ОСАГО в 2021 году могут увеличиться на 4-5% к уровню прошлого года. Сборы российских страховщиков ОСАГО в 2020 году, согласно данным Банка России, выросли на 2,4% по сравнению с 2019 годом и составили 220 млрд рублей.
Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.
Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.
Юрист в области страхования Илья Афанасьев рассказал, что, хотя заметных перемен после определения Верховного суда в отрасли не произошло, оно широко обсуждается в профессиональном сообществе. Эксперт уверен: нужно просто подождать, когда информация от Верховного суда распространится и дойдет до нижестоящих инстанций. И тогда новая практика, у которой «очень высокий потенциал», действительно заработает.
«Пока широкого распространения этого нововведения не произошло. Сейчас лето, летом аварии более жесткие, но их меньше, чем зимой. Поэтому судебная практика вряд ли заметно изменится в ближайшие месяцы. Страховщики оспаривают такие решения, даже когда им грозят гигантские неустойки. Но юристы очень рады, что такое изменение в целом произошло, — просто нужно подождать, когда оно войдет в шаблоны», — отметил юрист.
Без полиса: кто возместит ущерб при ДТП
Здесь нужно вспомнить сущность обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста. Наличие ОСАГО гарантирует, что потерпевший в дорожном инциденте получит страховое возмещение. Его произведёт страховая компания, услугами которой пользуется виновный. В инциденте может пострадать автомобиль и люди. В первом случае страховщик организует и покроет ремонт транспортного средства, во втором – оплатит лечение и прочие затраты, связанные с медицинским обслуживанием.
Всё перечисленное выше означает, что компенсировать ущерб будет не виноватый в дорожном инциденте шофер, а его страховщик. По сути, вопрос наличия полиса автогражданки у потерпевшего не является принципиальным.
Существует 2 основных варианта, кто будет производить возмещение:
- Страховщик виновного водителя (при наличии действующей автогражданки у виновника ДТП);
- Виновный водитель (не оформлена автогражданка).
Во втором случае порядок действий может отличаться, он зависит от обстановки. Виновный водитель может за причинённый вред возместить потери либо позже выполнить обязательство, оставив невиновной стороне расписку. Может быть, нужно будет составить досудебную претензию либо подать судебный иск.
Несколько отличаются ситуации, при которых у пострадавшего в аварии отсутствует автогражданка или она имеется, но пострадавший не вписан в документ. Последний вариант – это не то же самое, что отсутствие страховки. Потерпевшему придётся действовать иначе, чем когда у него нет страховки (разница заключается в возможности проведения прямого возмещения).
В большинстве дорожных инцидентов у потерпевшего есть действующий полис автогражданки. В данном случае для получения компенсации причинённого вреда следует обратиться в страховую организацию виновного водителя. Действия должны быть такими:
- Сообщите страховой компании виновного водителя о возникновении страхового случая.
- Направьте страховщику заявление о возмещении и необходимые для этого документы.
- Представьте повреждённый в результате ДТП автотранспорт и прочее имущество на экспертизу.
На сегодняшний день управление авто с просроченной автогражданкой приравнивается к езде без страховки. Если такая ситуация возникнет у пострадавшего, ему придётся заплатить штраф. Поэтому в любом случае лучше всего своевременно обновлять ОСАГО. Порядок компенсации ущерба в такой ситуации не изменяется.
Потерпевший может рассчитывать на ремонт по КАСКО в таких ситуациях:
- Виновный в ДТП не имеет действующего полиса ОСАГО. Пострадавшая сторона обращается к страховщику, в котором он оформил полис КАСКО. В такой ситуации автомобилисту не требуется взыскивать возмещение за ремонт транспортного средства с виноватого в аварии (в некоторых случаях это достаточно проблематично): он может скрыться с места происшествия, может потребоваться составить досудебную претензию и обратиться в суд. После восстановления автотранспорта пострадавшего страховщик, который оформил КАСКО, может взыскать ущерб с виновного в аварии водителя.
- Виновный водитель имеет действующий полис автогражданки, а у пострадавшего есть КАСКО. При отсутствии у потерпевшего ОСАГО ему на выбор предоставляется 2 варианта:
- Восстановить ТС по КАСКО. Этот способ выгодный, если стоимость восстановительных работ больше максимальной выплаты по автогражданке. В такой ситуации пострадавший ремонтирует ТС в полном объёме, после чего страховщик взыскивает необходимую сумму со страховой виноватого и самого виновника дорожного инцидента.
- Восстановить машину по автогражданке виновного. Если затраты на восстановление авто превысят установленную законодательством сумму, пострадавшему недостающие деньги придётся самостоятельно взыскать с виновного в аварии.
Как возместить ущерб от ДТП при отсутствии полисов ОСАГО и каско?
Сегодня мошенничество необычайно распространено, поэтому автомобилисты нередко приобретают фальшивый ОСАГО. Многие водители даже не догадываются, что при эксплуатации транспортного средства они не имеют финансовой защиты от страховщика. Подделка обнаружится лишь после аварии. Важно понимать, что статус пострадавшего с поддельной автогражданкой будет такой же, что и у потерпевшего без полиса (в этой ситуации могут быть исключения).
Если у потерпевшего в аварии ОСАГО оказался поддельным, а узнал он об этом лишь при обращении к страховщику при подаче заявления о страховом возмещении, тогда придётся обратиться за компенсацией полученного ущерба в компанию виновного водителя. При отсутствии полиса у виновника аварии придётся взыскивать убытки непосредственно с него в досудебном либо судебном порядке.
Если автомобилист узнал, что у него поддельная страховка, это не значит, что ничего нельзя сделать. Нередко сами компании злоупотребляют законодательством с тем, чтобы не производить выплаты по автогражданке. Один из вариантов – страховка может быть недействительной, однако она при этом не поддельная. Это происходит в результате того, что агенты и брокеры страховщиков несвоевременно сдают страховые премии по автогражданке, а также оформляют недействительные страховки или изменяют сроки их действия.
В каждой ситуации действовать необходимо индивидуально. Важно найти хорошего юриста, который сможет отстоять права автомобилиста. Нередко страховщики добровольно выплачивают компенсацию, чтобы не доводить дело до суда и сберечь свою репутацию в таких ситуациях.
Что делать в такой ситуации? На деле она лучше, чем когда полиса нет. Многие автовладельцы жалеют деньги на покупку обязательной страховки, а после аварии начинают рвать на себе волосы — и свой автомобиль пострадал, еще и потерпевшему придется платить из своего кармана.
Виновник должен оперативно уведомить свою страховую компанию о том, что он попал в ДТП, которое сам и спровоцировал. Закон не сообщает о том, в какие сроки должно произойти уведомление, но указывает, что это должно случиться как можно быстрее.
Если вы — виновник ДТП, сразу после оформления происшествия позвоните в свою страховую компанию и сообщите ей о событии. Там же оператор даст инструкцию по дальнейшим действиям.
Изменений здесь немного. Приоритетная форма возмещения ущерба по закону об ОСАГО — восстановительный ремонт. Это касается легковых автомобилей физлиц. Водители остальных категорий транспортных средств, включая такси и общественный транспорт, могут сразу выбрать — получить деньги или ремонт.
Автомобили отправляют в ремонт на партнерские станции техобслуживания автомобилей ( СТОА). Если машине меньше двух лет, страховщик обязан направить авто в официальный дилерский центр, а если его нет в списке страховой компании — выплатить денежную компенсацию.
По правилам ОСАГО, ремонт автомобиля не должен занимать больше 30 дней, а в случае просрочки страховщик платит неустойку. Также на ремонт распространяется гарантия от 6 до 12 месяцев в зависимости от работ.
Помимо вышеупомянутого случая с новым автомобилем денежная компенсация по ОСАГО вместо ремонта выплачивается в следующих ситуациях:
- В пределах 50 км от вашего дома или места аварии нет СТОА, а вы не согласны транспортировать автомобиль за счет страховщика в автосервис, который находится дальше.
- Машина не подлежит ремонту.
- Страховая не может направить автомобиль на станцию техобслуживания, с которой у нее заключен договор.
- Потерпевший — инвалид, и он передвигается на специализированном транспортном средстве.
- Владелец автомобиля погиб.
Также страховая обязана выплатить денежную компенсацию в случае, если ущерб от дорожно-транспортного происшествия превышает 400 000 руб., а клиент не согласен доплачивать за ремонт на СТОА. Эту позицию недавно принял Верховный суд (ВС) России, рассмотрев дело водителя, попавшего в подобную ситуацию: мужчина просил компенсировать ущерб деньгами, но страховая компания упорно отправляла водителя на СТОА. Суд напомнил нижестоящим инстанциям, что владелец авто может запросить выплату максимальной компенсации по полису, если стоимость восстановления превышает 400 000 руб.
ВС рассмотрел дело водителя, автомобиль которого серьезно пострадал в аварии. Независимый эксперт оценил, что ремонт обойдется дороже, чем может компенсировать страховщик по ОСАГО. Поэтому клиент попросил выдать ему деньги, а не направление на ремонт. Однако страховая компания раз за разом отказывала в выплате и снова посылала водителя на станцию техобслуживания.
Владелец авто обратился в суд. Но суды разных инстанций отказали ему: сочли, что страховая компания действовала добросовестно. Поэтому водитель обратился в Верховный суд. ВС согласился с его доводами и вернул дело на повторное рассмотрение.
ВС пояснил, что в большинстве случаев по закону об ОСАГО страховая компания вправе направить машину своего клиента на ремонт. Но, когда восстановление авто стоит больше 400 000 руб., владелец машины может запросить выплату максимальной компенсации по полису. Получить деньги вместо ремонта можно также по согласованию со страховой компанией.
Полис обязан иметь каждый водитель. Точно так же, как и водительские права. Это закреплено на законодательном уровне – в Федеральном законе № 40. В том же законе перечислены и ситуации, в которых СК обязана возместить ущерб.
При этом страховка защищает от финансовых потерь всех участников ДТП:
— Виновного в аварии. ОСАГО компенсирует его затраты;
— Пострадавшего в аварии. Полис обеспечивает компенсацию на восстановление повреждённой машины или восстановление здоровья.
Как взыскать ущерб, если у виновника ДТП нет ОСАГО?
Страховые организации порой стремятся сэкономить на компенсациях. Поэтому так важно знать главные признаки, указывающие на такой страховой случай, вероятность выплаты и настаивать на возмещении ущерба.
Рассчитывайте на возмещение ущерба, когда:
- Автомобиль, причинивший вред, имеет страховой полис;
- Пострадавший и виновник установлены. Причинившего вред привлекают к ответственности в рамках Гражданского кодекса. А компания, в которой застрахован виновник, компенсирует пострадавшему затраты на ремонт авто и восстановление здоровья.
Сколько покрывает ОСАГО в 2022 году? Перечислим порядок цифр:
- Максимальная выплата – 400 000 рублей, когда пострадало транспортное средство;
- Максимальная выплата – 500 000 рублей, когда пострадали люди.
Страховщик при этом обязан возместить ущерб вне зависимости от количества страховых случаев, наступивших у застрахованного в течение всего года.
Перечислим три случая, подходящих под возмещение по ОСАГО:
Юлия и Светлана
Вечером Юлия ехала по незнакомой местности, движение было оживлённым. В сумерках на дороге она не заметила яму. Колесо её автомобиля неожиданно туда попало, от чего автомобиль вынесло на встречную полосу, и он врезался в машину Светланы.
Случай Юлии и Светланы является страховым. И Светлана получает возмещение нанесённого вреда от страховой компании Юлии.
Евгений и Пётр
Новичок в вождении Евгений начал перестраиваться в правый ряд и не убедился, что справа его уже опережает автомобиль Петра. Во время совершения манёвра Евгений столкнулся с машиной Петра.
Сотрудники Госавтоинспекции признали Евгения виновным в ДТП. Ущерб в аварии Петру оплатила страховая компания.
Илья и Михаил
Илья ехал по посёлку, остановился перед пешеходным переходом, чтобы пропустить девушку с коляской. Как только девушка начала переходить дорогу, она резко развернулась и побежала назад. Илья взглянул в зеркало заднего вида, чтобы понять, что происходит за его авто и внезапно почувствовал удар в заднюю часть его автомобиля. В его машину въехал Михаил. Он отвлёкся от дороги, пытаясь увидеть знакомого на остановке, не заметил машину Ильи, и врезался в неё.
После ДТП мужчины вызвали аварийного комиссара и сотрудников ГИБДД. В результате разбирательства вина Михаила была установлена, и Илья получил компенсацию за ущерб его имуществу.
Под страховым случаем понимается нанесение вреда машине, жизни или здоровью других участников движения в результате использования транспортного средства. Транспортное средство используют не только на дорогах, но и на прилегающих к ним территориям.
К таковым относится и паркинг в соответствии с пунктом 1.2 статьи 1 ПДД. Вот почему, несмотря на то, что авария случилась во время паркования, она причисляется к страховым случаям.
Если же на автомобиль, стоящий на парковке, с крыши упал снег, на возмещение страхового случая по ОСАГО можно не рассчитывать. Чтобы обезопасить себя от возникновения ситуаций, помимо аварийных (угонов, наводнений, возгораний и других), следует заключить договор КАСКО.
Давайте рассмотрим порядок действий пострадавшего в ДТП, которому требуется возместить ущерб по ОСАГО. Допустим, все необходимые формальности при регистрации аварии в ГИБДД соблюдены; водитель, совершивший ДТП, признаёт вину и имеет страховой полис.
Европротокол
Если после аварии вы решили оформить её по европротоколу и не вызывать сотрудников ДПС, существует лимит по размеру компенсации. По вашему заявлению СК возмещает до 100 000 рублей за причинённый ущерб.
Взыскание ущерба при отсутствии полиса осаго
Если авария оформлялась сотрудниками Госавтоинспекции, возьмите у них документ о ДТП.
Далее при первой же возможности подаёте заявление в страховую виновника происшествия о возмещении вреда с приложением необходимых документов.
СК признаёт страховой случай и выплачивает компенсацию либо ремонтирует автомобиль в течение 20-ти дней после получения заявления.
По новым правилам, если в аварии пострадал только автомобиль, страховая компания обязана обеспечить его ремонт. Компенсация не выплачивается деньгами.
Обратите внимание: срок исковой давности по требованию о компенсации вреда, возникшего в результате ДТП, составляет 3 года.
Европротокол теперь можно оформлять по телефону — с помощью мобильных приложений «Помощник ОСАГО» и «ДТП. Европротокол», доступных на Google Play и App Store.
Разработанные Российским союзом автостраховщиков (РСА) приложения работают в связке с Единым порталом госуслуг (ЕПГУ). Соответственно, водитель-пользователь приложения должен иметь регистрацию на портале. И, разумеется, телефон или планшет с доступом в интернет.
Ни к чему запускать приложения, если:
- в ДТП участвовали три или более транспортных средства;
- у одного из водителей нет полиса ОСАГО;
- собственник одного из транспортных средств — юридическое лицо.
Есть и специфические ограничения для фиксации и оформления извещения о ДТП через приложения.
Закон об ОСАГО фактически оговаривает только два случая, когда есть смысл подключать к оформлению приложение «ДТП. Европротокол»: когда у водителей есть разногласия относительно обстоятельств ДТП (в этом случае предельная страховая выплата — 100 тысяч рублей, как и прежде) или желание получить возмещение до 400 тысяч рублей. («Или» — ключевое слово. Получается, если, по прикидкам, расходы на ремонт превышают 100 тысяч и второй участник аварии не признаёт свою вину, нужно вызывать гаишников?)
В большинстве случаев вопросы возмещения ущерба приходится решать в судебном порядке. При этом истец может заявить целый ряд компенсаций, связанных с возмещением ущерба, понесенных расходов и смежных с этим убытков:
- материальный ущерб,
- вред жизни и здоровью,
- расходы на реабилитацию пострадавших после аварии,
- недополученный заработок,
- моральный вред,
- расходы на эвакуацию, если она потребовалась,
- стоимость проведенных экспертиз,
- расходы на представительство юриста,
- упущенная выгода,
- судебные издержки.
Сейчас складывается интересная судебная практика, связанная с тем, что даже после ремонта поврежденное авто остается битым и скрыть это вряд ли получиться.
Это даже несмотря на то, что стоимость ремонта рассчитывается без учета износа.
Логично, ведь как бы не была изношена поврежденная деталь, она была исправна, и купить агрегат с таким же износом уже не получится. Значит нужно дать возможность приобрести новый.