Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны чтобы закрыть ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.
Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:
- справка о погашении долга;
- выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.
Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.
Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:
- Запрос выписки о сумме долга.
- Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
- В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
- Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
- Написать заявление о выдачи закладной.
- Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
- Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
- Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
- Хранить все документы по ипотеки в сейфе.
После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.
Факт того, что вы выплатили ипотечный кредит полностью, нужно подтвердить документально. Если этого не сделать, то спустя какое-то время могут «всплыть» непонятные долги, штрафы и другие обременения.
Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:
- справка о погашении долга;
- выписка, подтверждающая нулевой остаток по кредиту.
Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция
- Запросите справку об остатке долга. Так вы узнаете точную сумму, которую нужно внести, чтобы полностью погасить кредит.
- Внесите последний платеж по ипотеке. Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения.
- Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку.
- Получите выписку об отсутствии задолженности. В документе должно быть указано, что банк не имеет к вам никаких претензий по данному ипотечному договору.
- Напишите заявление о выдаче закладной на квартиру. Закладная оформляется при выдаче ипотеки. Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.
- Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией.
По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.
Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.
При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.
Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.
С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.
Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.
Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.
Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.
Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.
Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.
Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.
Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.
Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.
Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.
Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.
Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.
После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.
Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.
Ипотека — это кредит с обременением. Ставка по такому кредиту ниже, чем по обычному потребительскому, потому что квартира остаётся в залоге у банка. Например, в Альфа-Банке ставка по потребкредитам — от 7,5% годовых, а по ипотеке — от 4,89% годовых.
Обременение — это ограничение собственника квартиры в определённых действиях с залоговой недвижимостью. Согласно статье 37 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, без согласия банка нельзя продать, обменять или подарить квартиру. Другие ограничения могут быть прописаны в ипотечном договоре. Например, банк может запретить без письменного разрешения сдавать квартиру в аренду, делать перепланировку, прописывать в ней третьих лиц и так далее. Запреты действуют до тех пор, пока заёмщик не выплатит весь долг перед банком.
Информация о залоге фиксируется в сведениях Единого государственного реестра недвижимости. В выписке из ЕГРН и свидетельстве о государственной регистрации ипотечной квартиры содержится пометка о залоге.
Обременение с квартиры по ипотеке можно снять тогда, когда заёмщик полностью погасит задолженность перед банком — по графику или досрочно. Но это не значит, что ипотечную недвижимость нельзя продать, пока не выплатили кредит. Обременение снимается и в том случае, если квартира продаётся по согласованию с банком. В этом случае долг по ипотеке может закрыть покупатель.
В общей сложности процесс снятия обременения после погашения ипотеки может занять больше месяца. Поэтому лучше сделать всё сразу — после того как внесли последний платёж. Тогда в случае, если возникнет необходимость срочно продать, подарить или обменять квартиру, вы не упустите выгодную сделку из-за промедления.
Уточните, оформлял ли ваш банк закладную. От наличия или отсутствия закладной зависит, кто может обратиться в Росреестр с заявлением о снятии обременения.
Закладная — это документ, который, наряду с ипотечным договором, обеспечивает залог. В закладной содержится информация в сжатой форме, которая подтверждает, что квартира, купленная в ипотеку, выступает гарантом исполнения обязательств заёмщика.
Закладная — это ещё и разновидность ценных бумаг. В случае длительной просрочки платежей банк может продать ипотечные обязательства клиента другой организации или частному лицу.
Закладная оформляется не всеми банками и не всегда, а по согласованию с клиентом.
В кредитном договоре обычно прописывают, кто может или должен направить заявление на снятие обременения в Росреестр. Если такого условия в договоре нет, то нужно действовать по закону.
Если есть закладная, подать заявку могут:
- •
Банк (владелец закладной);
- •
Заёмщик и банк (владелец закладной) совместно;
- •
Заёмщик при наличии отметки банка о погашенной задолженности.
Если закладной нет, подать заявку могут:
- •
Банк (владелец закладной);
- •
Заёмщик и банк (владелец закладной) совместно;
Главное условие снятия залога по ипотеке — это полное погашение задолженности по кредиту. Обременение снимается регистрирующим органом. Регистрационная запись в ЕГРН погашается в течение 3 рабочих дней, если подать в Росреестр один из следующих документов:
- •
Заявление владельца закладной;
- •
Совместное заявление залогодателя и залогодержателя;
- •
Заявление залогодателя с одновременным представлением закладной с отметкой о полном исполнении обязательств;
- •
Решение суда о прекращении ипотеки.
Три дня отсчитываются со дня принятия документов.
Кроме основного заявления на снятие обременения, могут потребоваться:
- •
Паспорта всех собственников;
- •
Свидетельство о регистрации права собственности;
- •
Копия кредитного договора;
- •
Справка о погашении задолженности, а также другие документы по запросу Росреестра.
Если заявление подаётся через представителя или совместно с сотрудником банка, будут нужны документы, подтверждающие личность и полномочия этих лиц, — приказ, доверенность, паспорта.
Если квартиру купили по договору участия в долевом строительстве, в Росреестр нужно подать акт ввода дома в эксплуатацию, акт приёма-передачи.
Отмена обременения — полностью бесплатная процедура. Государственная пошлина за это действие не предусмотрена. После погашения записи об обременении в ЕГРН собственнику не выдают каких-либо документов.
Но если вы хотите получить новое свидетельство о регистрации права собственности, в котором нет отметки о залоге, нужно оплатить госпошлину в размере 350 рублей. С июля 2016 года бумажные свидетельства не выдают, это будет электронный документ.
Право собственности также подтверждает выписка из ЕГРН. Её можно заказать на сайте Росреестра и получить как в электронном виде, так и на бумажном носителе. Это платная услуга. Отчёт, включающий сведения об основных характеристиках и правах, стоит 370 рублей.
Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.
Залогом может быть:
- Покупаемая недвижимость. Этот вариант используется чаще всего. Вы покупаете квартиру, на нее же и накладывается залог.
- Другая собственная недвижимость заемщика, которая соответствует требованиям банка.
Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.
За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:
- Полностью погашаете ипотеку и обращайтесь в офис банка, чтобы получить справку об исполнении обязательств.
- При заказе справки одновременно заказываете закладную. Если справку можно получить хоть на следующий день, закладные банки присылают за 10-30 дней, у каждого установлен свой точный срок.
- Вместе с закладной, кредитным договором, справкой о погашении ссуды и паспортом обращаетесь в МФЦ. Можете предварительно записаться на прием на Госуслугах.
- После подачи заявления в течение 3 рабочих дней обременение снимается. В доказательство МФЦ предоставляет соответствующую справку.
С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.
Как снять обременение с квартиры
Заемщик может расплатиться с банком досрочно, для этого необходимо внести оставшуюся сумму денежных средств. Однако банк необходимо уведомить и написать заявление. Обращаться в офис нужно минимум за один месяц до планируемого внесения денежных средств. В документе фиксируют следующую информацию:
- предполагаемую дату оплаты оставшегося долга;
- размер перечисляемой суммы;
- сведения о заемщике и кредитном договоре;
- дата и подпись.
Если банк не уведомить о выплате, досрочное погашение ипотеки не произойдет. Финансовая организация продолжит списывать деньги со счёта в стандартном порядке. Это невыгодно, поскольку перерасчет процентов не выполняется. Дополнительно гражданин не сможет снять обременение с недвижимости и получить право самостоятельно совершать юридически значимые действия с объектом без уведомления банка. Перечислить денежные средства на счет необходимо заранее. В назначенную дату банк спишет сумму. Предварительно рекомендуем получить справку о размере оставшегося долга.
Если гражданин приобретает помещение в ипотеку, на недвижимость оформляется закладная. Такое название носит ценная бумага, регламентирующая правоотношения между заемщиком и кредитором в сфере наложения обременения на объект. Закладная содержит ключевые условия ипотеки, определяет ситуации, в которых помещение могут изъять за неуплату. Поэтому бумагу оформляют максимально ответственно. Такой документ в первую очередь необходим банку.
После выполнения обязательств перед банком заемщик имеет право получить закладную обратно. При этом на бумаге должна быть проставлена отметка о том, что все обязательства перед компанией были исполнены. Обращаться за закладной необходимо в банк, который выдал ипотеку. Дополнительно в бумаге проставляют дату внесения последнего платежа и фиксируют точную сумму по кредиту.
Когда закладная получена, считается, что ипотека закончилась. Заемщик может снять с объекта обременение. Пока оно присутствует, гражданин не может свободно распоряжаться имуществом. Чтобы погасить регистрационную запись, предстоит обратиться в Росреестр. Снятие обременения происходит в соответствии с положениями статьи 25 ФЗ «Об ипотеке». В некоторых населенных пунктах обращаться непосредственно в сам Росреестр необязательно. Соответствующую услугу предоставляет МФЦ.
К посещению Росреестра необходимо подготовиться. Гражданин, который закрыл ипотеку, должен предоставить пакет документов. Для осуществления процедуры потребуют:
- удостоверение личности заявителя;
- закладная с отметкой о погашении ипотечного кредита;
- заполненные заявления с просьбой о снятии обременения, которые заемщик оформил от своего имени;
- правоустанавливающие документы на помещение;
- письмо из банка, подтверждающее, что задолженность погашена;
- доверенность на снятие обременения, которую предоставил банк.
Иногда ипотеку оформляют без закладной. Однако эта ситуация не говорит о том, что обременение отсутствует. Поэтому выполнить погашение регистрационной записи при закрытии ипотеки всё равно придётся. В этом случае кредитор и заемщик пишут совместное заявление. МФЦ или Росреестр стоит посетить совместно с представителем финансовой организации.
Сотрудники Росреестра проверят предоставленную информацию, а затем вынесут соответствующее решение. Процесс занимает от трёх до пяти рабочих дней. Если документы предоставлены в полном объеме, и расчет по ипотеке действительно произведен, регистрационная запись будет погашена. После этого считается, что взаимодействие с банком завершено, и заемщик становится полноправным собственником, который может распоряжаться объектом по собственному усмотрению, не согласовывая дальнейшие действия с финансовой организацией.
Закрытие кредита позже или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.
Если заёмщик хочет закрыть кредит раньше срока, лучше всего действовать поэтапно:
- Первый шаг: подайте заявление в банк о намерении досрочно закрыть займ. Сделать это нужно не менее чем за 30 календарных дней. Но следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и иные условия.
- Второй шаг: проконтролируйте правильный расчёт суммы выплаты. Задолженность для окончательного погашения должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть займ.
- Третий шаг: внесите нужную сумму на счёт.
- Четвёртый шаг: после погашения кредита обязательно возьмите справку из банка, что займ и кредитный счёт закрыты.
Частичное погашение кредита может быть в двух вариантах: с уменьшением размера ежемесячного платежа или с уменьшением срока выплаты займа. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше. Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.
Погашать ипотечный займ выгоднее на начальном сроке кредитования (в первой четверти). Тогда будет списана значимая часть начисленных процентов. Учитывая большой период выплаты и размер ипотеки, досрочное погашение явно позволит значительно сэкономить.
При желании заемщика расплатиться по ипотеке быстрее установленного срока, рекомендуется выбрать вариант с сокращением периода рассрочки. Если же хочется меньше платить за ипотеку, подходит досрочное погашение с пересмотром величины платежей.
При аннуитетных (равных) платежах погашение ипотеки досрочно не так выгодно, как при дифференцированных. Внесенная сумма пойдет на покрытие процентов, а основной долг уменьшится незначительно.
При таком способе досрочного погашения ипотеки число дней по кредиту не уменьшается, а изменяется размер ежемесячных платежей (они снижаются). Дополнительные средства идут на покрытие основного долга, и начисляемые проценты будут меньше.
Оформить снижение взносов по ипотеке можно непосредственно в офисах Сбербанка или онлайн. Обновленный график появится в ЛК.
Прежде чем вносить ежемесячный платеж и дополнительную сумму для преждевременного погашения, следует узнать, какой в договоре прописан вид выплат. Бывают аннуитетные и дифференцированные взносы. Чаще заемщики выплачивают ипотеку по первому варианту.
Аннуитетный вариант подразумевает равные ежемесячные выплаты на протяжении всего срока кредитования. В первые годы большая часть взноса идет в счет процентов, остаток ‒ на покрытие основной суммы кредита. Первый платеж преимущественно состоит из процентов.
Как досрочно рассчитаться с ипотекой прописано в банковском договоре.
В Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки следующие:
- кредитора уведомляют о досрочном платеже заблаговременно (заемщик пишет заявление непосредственно в отделении);
- подавать заявку вправе только лицо, на которое оформлена ссуда;
- минимальный размер оплаты – 99% от суммы ежемесячного взноса;
- после пересчета процентов заемщику необходимо ознакомиться с новым графиком выплат и подписать его.
При военной ипотеке досрочное погашение возможно без подачи заявления в банк. Заемщик должен внести требуемую сумму на счет «Росвоенипотеки», а в дату списания очередного платежа она будет зачтена в полном объеме.
При частичном досрочном погашении военипотеки допустимо сократить срок, а вот размер платежей поменять нельзя.
Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение с квартиры
Обременение — это ограничение собственника в праве распоряжаться имуществом без согласия.
Это означает, что недвижимостью нельзя распоряжаться без согласия кредитной организации. То есть покупатель может спокойно пользоваться находящейся в ипотеке квартирой, а вот свободно распоряжаться ей — уже нет.
Обременение недвижимости бывает добровольным и принудительным
Пример принудительного обременения — это арест квартиры за долги.
Залог — это добровольное обременение. То есть собственник закладывает приобретаемое имущество, чтобы взять ипотеку.
Наличие даже добровольного обременения почти всегда влечет за собой определенные запреты, которые накладываются на собственника. Например:
- Заемщик может жить в своей квартире и ремонтировать ее, но не имеет права делать перепланировку, дарить, продавать или закладывать ипотечную квартиру без согласия банка.
- В квартире можно прописать близких родственников заемщика, но могут возникнуть сложности с регистрацией чужих людей (не являющихся членами семьи) без согласия банка.
- Не получится официально сдать квартиру на длительный (более 1 года) срок, если в договоре есть запрет на эти действия. Или уехать куда-то на длительный срок, не оповестив об этом банк.
Когда покупатель полностью выплатит свой ипотечный кредит. Даже если вы сделали досрочное погашение и закрыли ипотеку раньше, чем планировали.
После внесение последнего платежа с квартиры нужно СНЯТЬ обременение. Пошагово рассказываем, как это сделать.
Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.
Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:
- паспорт заемщика;
- оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
- закладная, полученная от кредитора;
- доверенность от сотрудника банка на снятие
- обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
- заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
- квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).
Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.
После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.
Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.
Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.
Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.
При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.
Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.
Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:
- посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
- через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).
Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.
Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.
Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке
Если вы взяли кредит, то в одностороннем порядке договор разорвать нельзя. Даже в том случае, если вы хотите вернуть жилье в счет оплаты долга. Нужно двустороннее соглашение. Банк идет на такие меры только в случае полного погашения долга и процентов по кредиту.
Помните о том, что просто не платить по кредиту нельзя. Вам за это начислят штрафы, пеню и неустойку, это только усугубит текущее положение. Банк получит право забрать у вас квартиру. Она будет продана по цене ниже рыночной отметки, чтобы быстрее получить деньги. Этой суммы не хватит, чтобы закрыть долг.
В итоге вы остаетесь с долгами и без квартиры. Есть шанс расторгнуть договор с банком через суд. Но, для этого нужно доказать, что организация скрыла от вас реальные цифры и вы попали в мошенническую схему.
Здесь без опытного юриста и его сопровождения не обойтись. Банк имеет сильных юристов, и если у вас нет юридической защиты, то на положительный исход дела можно не надеяться.
Это делается с предварительным обращением в банк за разрешением. Когда кредит проблемный, то организация охотно даст это разрешение. Здесь ситуация такая, что при самостоятельной продаже жилья банк несёт убытки. Выгодно доверить продажу вам. Вы можете получить за недвижимость больше денег, чем при продаже с помощью банка.
Этими финансами гасите долг, остаток забираете себе. Залоговая недвижимость предполагает, что покупатель вносит деньги по вашей ипотеке, потом банк снимает обременение и можно зарегистрировать право собственности.
Выбор недвижимости зависит от того, какое жилье вы хотите купить – новостройку или квартиру на вторичном рынке. Проверка юридической чистоты жилплощади в каждом из случаев будет заметно отличаться.
Не упустите возможность купить собственную квартиру, дом, таунхаус, дачу на выгодных условиях от Совкомбанка. Узнайте, как получить ипотеку по двум документам до 50 000 000 рублей без справки о доходах, и подайте онлайн-заявку прямо сейчас.
Оценка недвижимости, которую вы намерены приобрести в ипотеку, обязательна – без нее вам просто не дадут кредит. Ее проводят аккредитованные банком оценочные компании или индивидуальные предприниматели.
Они помогают банковским работникам ответить на вопрос: смогут ли они продать жилье с торгов, если покупатель не сможет выплатить долг. А покупатель сможет убедиться в том, что квартира реально стоит тех денег, которые за нее просят.
Снятие обременения по ипотеке
Выбрать вторичное жилье значительно сложнее: приходится заказывать юридическую проверку на чистоту. Это делается для того, чтобы снизить риск исковых требований со стороны неучтенных наследников и третьих лиц.
Собрать документы
Документы при покупке новостройки и вторичной недвижимости заметно отличаются.
Для сделки с застройщиком при покупке жилья на этапе котлована готовьте:
- Паспорт.
- Документ об оплате госпошлины за регистрацию права собственности – придется отдать 2000 рублей. Можно оплатить в МФЦ, любом отделении банка, на почте.
- Если состоите в браке, и жилье покупается на общие деньги, заручитесь письменным согласием супруга. Такой документ придется заверить у нотариуса.
- СНИЛС.
- Свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей при их наличии.
- Справка о доходах.
Совкомбанк предлагает 16 ипотечных программ для покупателей недвижимости. Есть ипотеки от отдельных застройщиков в конкретных ЖК. Можно получить кредит на жилье с господдержкой по льготным условиям – такие программы предлагаются клиентам с детьми.
В среднем кредит дают на сумму от 300 000 рублей по ставке 8,39%, банк заключает договор на срок от одного года до 30 лет. Условия по первоначальному взносу зависят от конкретной программы; можно внести от 10 до 20% от стоимости жилья.
Совкомбанк рассматривает заявку в течение одной недели. Ипотеку дают под залог приобретаемого имущества – то есть квартира будет у банка в собственности, и продать ее можно только после полного погашения кредита.
Минимальный возраст заемщика по ипотечным программам Совкомбанка – 21 год. Ипотеку дают и пенсионерам, но не старше 85 лет к моменту полного погашения.
Зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке можно только после составления кадастровых паспортов на всю недвижимость. То есть придется дождаться, пока остальные жильцы получат ключи и составят акт приема-передачи.
Хороший застройщик обязательно сообщит покупателям о начале регистрации квартир и вышлет список документов для регистрационного органа.
Для регистрации права собственности понадобятся:
- заявление от каждой из сторон сделки;
- паспорт покупателя и представителя продавца;
- договор по ипотечному кредиту;
- договор купли-продажи квартиры;
- квитанция об оплате госпошлины.
После погашения долга по ипотеке заемщик должен подать в МФЦ заявление о снятии обременения.
Нужно принести:
- документ из банка, подтверждающий полную оплату долга;
- договор об ипотечном кредите;
- паспорт собственника жилья.
Зарегистрировать право собственности на квартиру нужно в течение 120 дней.