Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на возврат денежных средств за ОСАГО при продаже автомобиля». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
- Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
- Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
- Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
- Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора
Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.
Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:
- замена собственника транспортного средства;
- смерть страхователя или собственника;
- гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.
- отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
- ликвидация страховщика.
Возврат денег за неиспользованный период действия полиса ОСАГО не производится:
- при ликвидации юридического лица — страхователя;
- при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении полиса ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
- в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. От суммы, подлежащей возврату, мы удерживаем 23% на основании п. 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У).
В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой предоставления полного комплекта документов.
Расторжение полиса ОСАГО
Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – процедура, выполняемая при соблюдении определённых юридических норм. Пошаговый алгоритм возврата выглядит так:
- Собственник ТС подаёт заявление на досрочное расторжение договора своему страховщику.
- К заявлению прикладывается необходимый комплект документации.
- После проверки мотивов расторжения страхового договора, компания-страховщик производит расчёт остаточной суммы, и перечисляет её на указанный заявителем счёт.
Действующее законодательство устанавливается определённые временные рамки для возврата денежной суммы клиенту:
- Когда оформление полиса было оплачено наличной суммой, остаток возвращается непосредственно в день обращения из кассы страховой организации.
- При оплате полиса безналичным расчётом, остаточная сумма возвращается на счёт клиента в 2-недельный срок.
Налоговое законодательство прописывает правила возврата средств потребителю – он должен производиться тем же способом, что и оплата. Подобные требования введены для предотвращения возможных махинаций и мошеннических действий, связанных с незаконным обналичиванием денежных средств, и выводом их в налоговую тень. Поэтому, выдача остатка наличными средствами, если ранее оплата была произведена банковской картой, считается нарушением НКРФ.
Незаконно также и задержка возврата денег после расторжения автомобильной страховки по уважительной причине. В этом случае владелец продаваемого автомобиля может обратиться с жалобой в контролирующие инстанции. Ими являются:
- РСА.
- Судебные органы.
- Роспотребнадзор.
Перед подачей претензии следует выяснить причины не поступления денег на счёт клиента. Возможно, что вины страховщика в этом нет. К примеру, произошёл некий технический сбой на стороне банка, в котором открыт расчётный счёт. Возможно также, что заявитель в своём обращении неверно указал реквизиты счёта. Тогда, для решения проблемы, понадобится обращаться в банк, или исправить неверную информацию в поданном заявлении.
При подаче обращения об одностороннем расторжении автострахового договора, к нему следует приложить определённый пакет документов. Их перечень дан в регламенте автомобильного страхования:
- Заявление о досрочном прерывании действия страховки.
- Личный паспорт владельца ТС (страхователя).
- Полис расторгаемого ОСАГО.
- Купчий договор, как подтверждение перехода права собственности другому лицу.
- Когда ОСАГО было оплачено безналичным способом, указываются реквизиты счёта для возврата остатка средств.
После проверки предоставленной документации на комплектность и достоверность, сотрудники страховой фирмы принимают решение о возврате денег за неиспользованное время действия договора.
Для возврата денег за страховку ОСАГО при продаже транспортного средства, в адрес страховщика подаётся соответствующее заявление. Документ составляется по определённым правилам, и в нём необходимо отразить такую информацию:
- Наименование фирмы-страховщика, оформлявшей полис.
- Личные данные страхователя.
- Номер заключённого договора автострахования.
- Событие, послужившее причиной для досрочного аннулирования полиса.
- Банковский счёт для перевода остатка уплаченных средств.
- Список дополнительной документации, прилагаемой к заявлению.
Согласно правилам автострахования, вернуть деньги за страховку после продажи авто, допускается в сумме, пропорциональной неиспользованному времени действия договора. Для наглядности, обратимся к структуре тарифов, действующих на рынке российского автострахования. По нормам ЦБРФ, в качестве страховой премии на счёта компаний поступает лишь 77% от стоимости полиса. Остальные средства распределяются так: 20% – на обеспечение текущих расходов, и 3% – взнос в фонд РСА. Поэтому, при аннулировании страхового договора, клиенту возвращается лишь 77% от остаточной суммы за неизрасходованные месяцы.
Сроком отсчёта при исчислении остаточной суммы является не день наступления конкретной причины, а дата обращения клиента с заявлением. Например, автомобиль был продан в июне-месяце, а заявление о расторжении страховки было подано его бывшим владельцем только в августе. Следовательно, де-юре считается, что страховка действовала до августа, и остаточные средства будут рассчитываться с этого времени. Поэтому, если страхователь не желает терять деньги, важно обратиться за расторжением страхового договора как можно быстрее после продажи своего авто.
Законодательство позволяет заключать договор ОСАГО не на весь год, а на несколько месяцев. Минимальный срок действия составляет 3 месяца, за исключением транзитной 20-дневной страховки и ОСАГО для иностранцев. Когда договор заключается не на весь год, а на определённые месяцы, расчёт остатка будет несколько иным. Допустим, страховка заключена на 4 тёплых месяца, май-август. Общий период действия договора – 123 дня, а после его досрочного аннулирования осталось неиспользованными 100 дней. Порядок расчёта здесь такой.
Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:
- страховой полис ОСАГО (оригинал);
- квитанции об оплате взносов;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- ксерокопия нового техпаспорта на авто;
- копия договора, на основании которого совершалась продажа;
- реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).
Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.
Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.
Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.
К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.
Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.
Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.
Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.
- Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
- Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
- Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
- Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
- Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.
Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.
Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.
Продажа машины – дело трудное и ответственное. Вместе с транспортом идет автогражданка. Ее можно отдать покупателю, или получить за нее компенсацию.
Первый вариант простой, так как акт является официальным документом и процентная ставка упрощена. Но клиент самостоятельно отказаться от услуги не сможет. Для расторжения контракта должна быть веская и уважительная причина.
- смена владельца ТС;
- полное уничтожение машины;
- смерть страхователя;
- ликвидация юридического лица;
- утилизация автомобиля;
- отзыв лицензии страховщика.
Возврат денег за автогражданку упрощен законом. После выполнения одного из условий хозяину машины нужно в течение 14 дней прийти в офис любого филиала страховой компании и оформить документы. Крупные организации отлаживают систему, и проблем с оформлением возникнуть не должно. Сумма начисляется за неизрасходованный период действия полиса.
Образец заявления о возврате неиспользованной части страховой премии
- Во время продажи ТС автогражданка считается недействительной.
- Расторжение контракта необходимо провести быстро, чтобы покупатель смог передвигаться на новом транспорте.
- Покупатель может или продлить соглашение со страховщиками, или выбрать другую организацию.
- По генеральной доверенности нельзя разорвать контракт. Можно добавить нового пользователя, а после окончания автостраховки переоформить ее на другое имя.
С КАСКО проблем больше, так как это добровольное решение водителя. Перед походом в страховую организацию нужно внимательно изучить акт. Процент у добровольной автостраховки выше, чем у стандартной договоренности. Страхователю необходимо изучить все тонкости контракта.
Услуга предоставляется не во всех отделениях организации. По телефону горячей линии стоит узнать адрес ближайшего офиса и перечень необходимых документов. Присутствие нового автовладельца не обязательно. Заявку рассмотрят сотрудники сообщества и после ознакомления огласят окончательный результат.
- Паспорт, подтверждающий личность;
- Акт страхования;
- Договор купли-продажи;
- Реквизиты счета при осуществлении перевода.
Если средство передвижения продается в день оформления автогражданки, перевод может затянуться. Среднее затрачиваемое время длится 1 – 2 ч., но клиентам следует учитывать 23% налога при покупке полиса.
Автовладельцам следует предусматривать вариант получения разницы. Налом сумму выплатят сразу. По безналу транзакции длятся от 1 до 14 рабочих дней. Если деньги не поступили на баланс по истечении времени, необходимо выяснить у администрации причину задержки.
Сумма отчисления = (Стоимость автостраховки — 23% х (оставшиеся месяцы / срок действия сертификата). Например, ценность патента варьируется в пределах 20000 RUB. Водитель захотел продать авто через полгода после оформления. Согласно формуле, автостраховщик получит на руки (20000 RUB – 23%) х (6 / 12) = 7700 RUB.
На официальных сайтах есть онлайн-калькулятор. Используя плагин, можно рассчитать полную сумму, заполнив соответствующие поля. Программа работает в автоматическом режиме и экономит время пользователей.
- неправильном оформлении заявления;
- неверные сведения страхователя.
Если компания пытается уклониться от обязательств, на нее можно подать в суд. Даже банкротство не является поводом для отказа в выплате. Благодаря действующим законам сообщество обязано рассчитаться со всеми клиентами, независимо от обстоятельств (исключение – графа форс-мажор).
После продажи автомобиля следует быстро расторгнуть соглашение ОСАГО. Продавцу вернут часть денег за неиспользованный период, если документы оформляются правильно. Нужно руководствоваться всеми аспектами договора. От полиса автовладелец получит часть компенсации быстро и в полном объеме.
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Как вернуть страховку за проданный автомобиль?
Расторжение страховки по «автогражданке» в отношении проданного автомобиля разрешено законом. Новому владельцу проданной вами машины она уже не поможет, он должен покупать страховку сам. Таким образом, старый полис превращается в музейный экспонат. Бывший владелец может не уведомлять страховую компанию о том, что объект страхования продан, но вправе вернуть себе неиспользованную часть стоимости страховки на проданный автомобиль. Чем раньше страхователь решит обратиться за деньгами, тем больше получится итоговая сумма. Ведь период, за который нужно вернуть деньги, будет отсчитываться от дня подачи заявления.
Начинать процесс нужно с заявления в страховую компанию, в которой была оформлена страховка. К нему нужно приложить ряд документов. Каких именно — устанавливает страховщик, исходя, в первую очередь, из оснований расторжения договора. В нашем случае это:
- паспорт бывшего автовладельца и его копия;
- оригинал страхового полиса (себе лучше оставить копию для суда, если что-то не заладится);
- оригинал и копия договора купли-продажи автомобиля;
- копия техпаспорта проданного автомобиля (с внесенными в него ФИО нового владельца);
- квитанция о внесении страхового взноса (либо копию, либо оригинал нужно также приберечь у себя).
Далеко не каждый страховщик сможет вернуть деньги наличными. Поэтому будьте готовы предоставить реквизиты своего банковского счета для перечисления средств. Собственно, заявление ничего сверхъестественного из себя не представляет. Составляйте его в двух экземплярах. Укажите в нем причину прекращения страховки, обозначьте намерение вернуть неиспользованные деньги и укажите вышеупомянутый счет в банке для возврата средств. Заявление подается и лично, и через представителя. Хотя на практике, когда процедура проводится самим страхователем, возврат осуществляется быстрее.
В начале текста не забудьте указать марку и модель автомобиля, его гос. номер, а также номер страховки и период ее действия. Ссылайтесь на ст. 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, дающую право отказаться от договора в любое время. Еще нужно указать п. 1.16. Гл. 1. Пр. 1 Положения Банка России от 19.09.2014 г. №431-П «О правилах ОСАГО». Данный пункт в случае досрочного расторжения договора страховки по причинам, указанным в этом Положении, обязывает страховщика вернуть часть страховой премии.
На основании этого просите расторгнуть договор страховки ОСАГО с момента подачи заявления и вернуть пропорциональную часть страховой премии за неистекший срок действия договора. Не забудьте упомянуть, что причиной расторжения является продажа застрахованного автомобиля, а также указать банковский счет для перечисления причитающихся вам денежных средств. Обязательно укажите, какие документы приложили к заявлению.
При подаче заявления обязательно получите отметку о его приеме на своем экземпляре. Еще лучше — отправить заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.
Чтобы быть во всеоружии перед общением с бывшим страховщиком, нужно посчитать, какую часть от оплаты страховки вы можете вернуть. Указывать в заявлении ее не надо. Страховщик все равно рассчитает все самостоятельно. Просто он сделает это с максимально возможным вычетом в свою пользу. По закону это 23%: 20% страховая компания оставляет себе за обслуживание полиса, а оставшиеся 3% перечисляет в компенсационный фонд Российского Союза Автостраховщиков.
Разумеется, соглашается с таким распределением не каждый страхователь. Некоторые пробуют через суд восстановить справедливость при возмещении неиспользованной страховки. Оставляя за каждым бывшим владельцем проданного автомобиля право выбора, перейдем к правилам расчета.
Формула вычисления суммы, которую можно вернуть: S = (Х – 23%) : 365 х У (где Х — полная стоимость страховки, У — количество дней с даты подачи заявления до даты окончания действия полиса).
На возврат денег страховой организации отводится только 14 дней с даты подачи заявления. Как правило, при наличном расчете процесс происходит довольно быстро, иногда прямо в день обращения. Но и при безналичной форме страховщик обязан уложиться в требуемые сроки. Иначе страхователь может прибегнуть к помощи РСА, прокуратуры или судебной инстанции. А за доказанное нарушение страховую организацию могут лишить лицензии на выдачу ОСАГО.
Возврат денег за страховку ОСАГО при продаже авто
Не прекращать страховку рекомендуется лишь при передаче автомобиля родственнику. Достаточно дописать того в полис до окончания срока действия последнего. Единственный риск здесь в том, что новый владелец проданного автомобиля может стать виновником аварии. Ответственным окажется тот, на кого оформлен полис. Поэтому, когда автомобиль продан постороннему лицу, лучше договор расторгнуть.
Вернуть деньги — не всегда оптимальный вариант. Если действие страховки на авто истекает через короткое время, то вы потратите много сил и нервов из-за совсем небольшой суммы. Поэтому перед принятием решения следует тщательно взвесить все «за» и «против».
Чтобы получить выплату за неиспользованный срок действия договора, страхователь должен заполнить заявление. В нем следует указать:
- личные и паспортные данные страхователя;
- данные полиса ОСАГО: серию и номер, дату выдачи, срок страхования;
- причину расторжения, а именно «Продажа ТС»;
- реквизиты для получения денег;
- список прилагаемых документов.
К заявлению следует приложить:
- оригинал полиса ОСАГО;
- паспорт страхователя (страховщик сам сделает копию после проверки документа);
- документ, подтверждающий продажу автомобиля: договор купли-продажи или ПТС с отметкой о снятие с учета.
Важно! Некоторые компании требуют квитанцию об оплате. Но это не совсем правильно: отсутствие квитанции не является причиной для отказа в выплате денег при расторжении.
Конечно, главный вопрос, который возникает у страхователя: сколько денег вернет страховая, если расторгнуть договор ОСАГО раньше срока. Рассчитать сумму возврата можно самостоятельно, и это не очень сложно.
Для этого следует:
- Размер страховой премии (сколько заплатили за ОСАГО) поделить на период использования ОСАГО в днях. Так определяется стоимость действия страховки за день.
- Посчитать, сколько дней осталось до окончания срока действия договора.
- Стоимость дневной страховки умножить на количество неиспользованных по полису дней.
- Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД) в размере 23%. Этот процент утвержден законом, не зависит от количества дней действия договора и применяется во всех компаниях.
Рассмотрим пример расчета страховой премии, на следующих условиях:
Вернуть деньги за неиспользованный срок ОСАГО можно несколькими способами. Самый распространенный способ – это через офис компании. Если бланк приобретался онлайн (по еОСАГО оформляется уже более половины всех полисов), то и заявка на расторжение обычно принимается через личный кабинет клиента.
Для подачи документов следует посетить центральный офис страховой компании или отделение, где у сотрудника есть полномочия для принятия заявления. Что касается агентов и страховых представителей в автосалонах, то они зачастую не принимают заявление на расторжение.
В офисе страховой компании надо:
- Предъявить документы.
- Заполнить заявление. В крупных компаниях сотрудник сам подготовит его форму и даст дает для ознакомления и подписания.
- Запросить копию заявления с отметкой, что принято в работу.
После можно уточнить сумму возврата. Однако в некоторых компаниях расчет формирует не менеджер, а сотрудник бухгалтерии. В этом случае останется только подождать, пока деньги поступят на указанный банковский счет.
Страховка или как вернуть деньги за Полис ОСАГО
Сразу отметим, что такой способ используется крайне редко. Отправка курьером – дорогостоящий способ, а что касается Почты России, то для отправки нужно:
- сделать опись;
- приложить документы;
- отправить заказным письмом.
Можно немного доплатить и отправить ценным письмом с уведомлением о вручении.
После принятия полного пакета документов страховая компания должна перевести деньги в течение 14 рабочих дней на указанный расчетный счет. Если в течение указанного срока средства на счет не поступили, то лучше позвонить менеджеру, который принимал документы, для уточнения информации.
Если менеджер скажет, что деньги отправлены в последний день, то нарушений нет. Останется только немного подождать, пока они будут зачислены (переводы по счетам идут до 3 рабочих дней). В случае, когда информация отсутствует или само заявление на расторжение утеряно, следует решать вопрос в индивидуальном порядке.
Можно:
- Мирно урегулировать конфликт, обратившись в офис компании. Сотруднику компании можно предъявить копию заполненного заявления и пакет документов. Как правило, в таком случае средства выплачиваются в течение нескольких дней.
- Написать жалобу в Центральный Банк. Для этого следует перейти на сайт ЦБ и заполнить электронное обращение. В этом случае страховая компания быстро отреагирует на обращение и сделает выплату.
- Обратиться в суд. Это подходит, если выплата долго задерживается или страховая игнорирует клиента. Помимо выплаты можно запросить компенсацию за причинение морального вреда.
Согласно закону, страхователь может внести изменения в полис ОСАГО, заменив владельца. Если машина продана, можно изменить:
- список лиц, допущенных к управлению;
- собственника автомобиля;
- номер ТС.
Если покупатель машины согласен на переоформление ОСАГО, то следует обратиться в офис компании и заполнить заявление на внесение изменений. В таком случае новый собственник просто вернет оговоренную сумму (если заранее с ним об этом договориться).
Единственный минус этого способа заключается в том, что страхователь в договоре не меняется. Если новому собственнику после потребуется внести еще изменения, то придется звонить страхователю и просить его ехать в офис. Без страхователя изменения вносятся только при наличии нотариальной доверенности от него, которая стоит от 2 000 р.
Скажу сразу, «да можно» и это предусмотрено законодательством об ОСАГО.
Где можно найти подтверждение моим словам?
Все очень просто.
Пункт 1.14, Положения Банка России от 19.09.2014, № 431-П, (ред. от 08.10.2019) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
В данном пункте, четко сказано, в каких случаях, действие договора ОСАГО прекращается.
Я здесь не буду рассматривать все ситуации, в которых так же возможно расторжение договора ОСАГО, более подробно о возврате полиса ОСАГО, Вы можете почитать в данной статье.
Но в пункте 1.14, четко сказано, что договор ОСАГО будет расторгнут в случае:
Замены собственника транспортного средства
Как мы понимаем, продажа авто, это ничто иное, как замена собственника ТС, ведь после подписания договора купли-продажи, автомобиль выбывает из собственности продавца, и становится собственностью покупателя.
С этим разобрались, что делать далее?
Далее, нам нужно как можно быстрее, обратиться в страховую компанию, сообщить о продаже автомобиля, чтобы вернуть часть денег, уплаченных за полис ОСАГО.
Обращаю Ваше внимание, что вернется только часть уплаченных денег, за не истекший срок действия договора, за вычетом 23%, которые страховая, отчисляет от стоимости полиса в РСА, после получения денег от клиента. 23%, это обязательный взнос, который страховая делает всегда (он невозвратный), с каждой продажи полиса, позже я подробнее объясню, что за взнос и куда он идет.
И так, мы разобрались, что при продаже автомобиля, мы смело можем расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
Нужно обратиться в страховую, с пакетом документов.
- Заявление клиента, о досрочном расторжении договора ОСАГО (ниже оно приложено, и Вы его можете скачать и заполнить);
- Документ, подтверждающий факт замены собственника у транспортного средства;
- Паспорт гражданина РФ;
- Старый полис ОСАГО;
- Реквизиты, на которые страховая должна будет перечислить денежные средства.
Точную цифру, Вам озвучат в страховой компании.
Однако, Вы можете приблизительно рассчитать сумму, которую Вам вернут за возврат страховки, при продаже автомобиля.
Рассчитывается такая сумма по следующей формуле:
СВ = (СП – 23%) * (КМ / 12);
Где исходные данные расшифровываются как:
- СВ – сумма возврата;
- СП – страховая премия. Это сколько клиент изначально оплатил, за полис ОСАГО (полная стоимость полиса ОСАГО);
- 23% — об этом проценте я говорил выше. Сейчас, 23% страховая перечисляет в компенсационный фонд, Российского Союза Автостраховщиков (РСА), а 77% остается у страховой компании, для осуществления страховых выплат и оплаты расходов на ведение дела. Поэтому, 23%, удерживаются автоматически и по закону;
- КМ – количество месяцев, оставшееся до окончания срока действия ОСАГО;
- 12 – количество месяцев в году. Все мы знаем, что договор ОСАГО, заключается сроком на 12 месяцев, именно поэтому здесь берется цифра 12.
Давайте примерно рассчитаем, какая сумма будет возвращена, в случае если стоимость полиса составляет 15000 рублей, а срок его действия, составляет еще 5 месяцев.
СВ = (15000 – 23%) * (5 / 12) = 11550 * 0.416 = 4812.5 руб.
Вот такая сумма получается в нашем случае.
Даже такие деньги получаются не лишними. И вообще, я против того, чтобы дарить страховой любую сумму, даже 100 рублей.
В целом мы с Вами разобрали все аспекты вопроса, и Вы теперь самостоятельно сможете произвести возврат страхового полиса ОСАГО, при продаже автомобиля.
Если у Вас есть вопросы по ОСАГО, то Вы сможете получить на них ответ, просто задав вопрос нашему юристу в чате, или позвонив по указанным на сайте номерам телефонов.
Ежедневно посетители сайта и клиенты нашей компании задают вопросы юристам и адвокатам, и мы с радостью даем на них подробные ответы. Если у вас есть вопрос, вы хотите проконсультироваться или заручиться поддержкой юриста, вы всегда можете написать нам в чат, или позвонить по номеру указанному на сайте (он бесплатный). Мы в любое время готовы проконсультировать вас и оказать квалифицированную юридическую помощь. Возможно вы найдете нужную информацию среди вопросов.
- Образцы претензий
- Образцы исковых заявлений
- Образцы жалоб и заявлений
- Образцы договоров
На сегодняшний день полис ОСАГО нельзя назвать дешевым. Особенно дорого он обходится водителям с небольшим стажем и владельцам дорогостоящих транспортных средств. В связи с этим после продажи ТС вполне закономерно возникновение у прежнего владельца вопроса: продал машину — как вернуть деньги за страховку (и можно ли вообще это сделать)?
Такая возможность имеется однозначно абсолютно у всех автовладельцев. Она прямо предусмотрена законом: согласно п. 4 ст. 10 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, все страховые компании обязаны возвращать клиентам часть денег за страховку в случае досрочного прекращения договора ОСАГО. Однако возможно это только в случаях, предусмотренных правилами страхования, утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П (далее — Правила).
Договор же ОСАГО, согласно п. 1.14 Правил, может быть досрочно прекращен по желанию страхователя при продаже автомобиля, которая, как предусматривает п. 1.16 Правил, является одним из оснований для возврата части страховки.
При этом при продаже автомобиля нельзя:
- Заменить страхователя на нового собственника авто.
- Заменить транспортное средство на новое, приобретенное взамен проданного.
На это обратил внимание Пленум ВС РФ в п. 11 постановления от 26.12.2017 № 58. Таким образом, покупателю автомобиля придется заключить новый договор ОСАГО.
Формула, по которой рассчитывается подлежащая возврату сумма, будет иметь следующий вид:
В = (Ст — 23%) × Дост / Дстрах,
где:
В — сумма возврата;
Ст — начальная стоимость полиса;
Дост — количество дней, оставшихся до окончания срока действия полиса;
Дстрах — срок действия страховки в днях.
В качестве примера рассмотрим расчет суммы, подлежащей возврату, за частично неиспользованный страховой полис со следующими исходными данными:
- стоимость страховки — 5,5 тыс. руб.;
- продолжительность действия — 1 год;
- продолжительность времени, оставшегося до окончания действия полиса, — 120 дней.
Расчет размера выплаты осуществляется в следующей последовательности:
- Определяется стоимость полиса за вычетом 23%, отчисляемых в пользу РСА: 5 000 − 23% = 3 850 руб.
- Исчисляется размер суммы возврата с учетом продолжительности времени, оставшегося до конца страхового периода: 3 850 × 120 / 365 = 1 265,8 руб.
Для возврата ОСАГО при продаже автомобиля непосредственно после сделки страхователю необходимо лично посетить офис страховой компании и подать заявление о досрочном прекращении договора. Можно это сделать и через представителя, но в таком случае необходима будет нотариальная доверенность с соответствующими полномочиями.
Даже если страховой полис был оформлен в электронном виде, обращения в офис страховщика все равно не избежать. Закон не предусматривает возможности расторжения договора е-ОСАГО онлайн.
Законодательно установленных требований к заявлению о расторжении договора ОСАГО нет. Однако сложности его написание обычно не представляет, так как работники страховой организации, как правило, предоставляют актуальный образец.
Обычно документ содержит:
- указание адресата (наименование страховщика);
- сведения о заявителе (Ф. И. О., адрес, телефон);
- просьбу о досрочном прекращении договора страхования (с указанием его номера и реквизитов полиса) в связи с тем, что у транспортного средства изменился собственник;
- перечень приложений;
- дату и подпись страхователя.
Для возврата денег за ОСАГО при продаже авто к заявлению обязательно нужно приложить основание для прекращения действия договора. В рассматриваемом случае им выступает договор купли-продажи (мены, дарения) автомобиля.
Перед рассмотрением вопроса о том, как правильно оформить заявление на возврат денег в случае заблаговременного расторжения ОСАГО, стоит изучить перечень возможных причин для обращения.
Получатель услуг страхового агентства может подать заявку на компенсацию затраченных средств в следующих случаях:
- При попадании автомобиля в аварию при условии полного его разрушения без возможности восстановления.
- Оформление возврата возможно в случае продажи транспорта другому водителю.
- В случае гибели водителя, за которым был закреплён автомобиль. В данном случае часть средств будет переведена законному наследнику погибшего.
- Водитель вправе оформить заявление о возврате денег в случае завершения действия лицензии у агентства. Для получения актуальной информации о деятельности страховщика можно посетить единый портал РСА.
Наиболее частой причиной для требования компенсации служит продажа ТС. Страховщик в таком случае принимает решение о начислении выплат в качестве компенсации. Однако возврат денег происходит с удержанием части средств в размере 23% от общей суммы. Помимо этого размер компенсации тем больше, чем раньше была составлена заявка об аннулировании договора. В связи с этим владельцам автомобилей выгодно расторгать договор как можно раньше, в противном случае страховщик оформит на возврат меньшую сумму.
При возникновении подобной ситуации следует спросить у страховщика, как правильно расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля. Также необходимо заранее узнать, в каких отделениях и филиалах предоставляется данная услуга. После получения всей необходимой информации следует подготовить пакет документов, а также найти образец заявления для дальнейшего расторжения договора.
Когда все будет готово, пользователю потребуется посетить филиал страховщика, предоставить документацию вместе с заполненным бланком заявления. Когда страховщиком будет получен весь комплект документов, начнется процесс вынесения решения по конкретному делу. В случае положительного решения предыдущий владелец получит право на компенсацию. Новый владелец машины сможет оформить страховой договор на себя.
В разных офисах страховой компании могут быть оказаны разные услуги по страхованию. Обязательно нужно уточнять информацию о возможности оформления возврата средств по телефону.
Стоит учитывать, что на возмещение средств можно рассчитывать только в том случае, если до окончания полиса осталось время. Также обязательным условием является регистрация нового собственника в ГИБДД. При любых других формах оформления продажи деньги на неиспользованный период компания может не возвращать.
Расторгнуть полис в соответствии с нормативно-правовыми актами достаточно легко, однако при этом стоит учитывать некоторые нюансы. Среди особенностей, касающихся возврата денег стоит отметить:
- Расчет стоимости проводится с того дня, когда владелец автомобиля составил и подал заявление о расторжении текущего договора.
- После подачи заявки страховщик обязан в течение двух недель начислить пользователю 77% от общей суммы. Средства переводятся на ту банковскую карту, реквизиты которой были указаны в заявлении. Иногда страховая организация выплачивает деньги наличными в день обращения. Если средства не поступят на счёт по истечении 14 рабочих дней, водителю рекомендуется посетить офис компании для получения дополнительной информации. В случае отказа страховщика выплачивать средства пользователь может обратиться в суд, для этого стоит иметь при себе копии документов и заявления.
Срок предоставления компенсации зависит от выбранного способа получения денег. При наличном расчете деньги можно забрать сразу. Безналичный вариант расчета предполагает обработку запроса в течение 14 суток. Обычно деньги поступают раньше, но бывают случаи задержки или отказа от предоставления компенсации.
При расчете учитываются следующие показатели:
- Стоимость полиса на момент оформления договора о страховании.
- Срок действия договора и оставшийся неиспользованный период.
- Размер неустойки, составляющий 23%. Из этой суммы 20% уходят страховщику, а ещё 3% перечисляются в РСА.
Для расчета компенсации от начальной стоимости полиса вычитают 23%. Размер оставшихся средств умножают на количество неиспользованных месяцев, а затем делят на число, соответствующее полному периоду действия договора (в месяцах).
Отказать в возврате страховщик может только в случае нарушения со стороны водителя требований по оформлению заявления. Во всех остальных случаях задержка выплат является незаконной, поэтому водитель имеет право на обжалование решения страховщика в судебном порядке.
При недобросовестном исполнении страховой компанией своих обязательств следует обратиться в филиал в письменном виде. Отправлять послание необходимо почтовым письмом с указанием ценности и описанием вложения. Если после рассмотрения обращения агентство не примет мер, владелец машины может обратиться в суд с предоставлением копии документов.
Чаще всего после продажи авто у владельцев возникает вопрос о том, как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО. Компенсировать расходы можно при точном выполнении описанных в статье инструкций. Для начала водителю следует собрать всю информацию об автомобиле, найти надёжного покупателя, а также продать транспортное средство с последующим составлением соответствующего документа.
После этого возникает необходимость расторжения страхового полиса с последующей компенсацией части средств за оставшийся период по условиям договора. Для этого потребуется подготовить пакет документов, а также ознакомиться с принятым в филиале образцом заявления. Когда пакет документов будет готов, водитель сможет составить заявку. В случае правильного выполнения всех этапов владелец машины достаточно легко получит компенсацию в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Покупку полиса и прекращения срока его действия регулирует федеральное законодательство, а именно закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно описанным нормам предусмотрены ситуации снятия обязательств со страховщика, если предъявляется правильно оформленное заявление от держателя полиса.
Впоследствии должно быть осуществлено денежное возмещение независимо от типа документа:
- С периодом договора 1 год;
- Сезонное страхование.
Бывают ситуации, когда гражданам требуется возврат денег за неиспользованную страховку. Согласно ст. 10 ФЗ №40-ФЗ п. 4, возвращаются деньги за неистекший период действия полиса при досрочном расторжении договора.
Не рекомендуется задумываться о скорейшем аннулировании ранее подписанного соглашения с СК, так как возможна выгода от оставшегося полиса. Если дата окончания срока застрахованной ответственности наступит в ближайшее время, а человек желает оформить ОСАГО на другое авто, следует дождаться прекращения срока страховки. Это связано со следующими условиями:
- При расчете премии учитывается коэффициент бонус-малус, позволяющий получить скидку за управление без попадания в аварии по своей вине (когда документ не расторгается за время несения обязательств СК, начисляется меньший кбм);
- Выгода от сохранения скидки часто превышает сумму получаемого возврата.
Если гражданин планирует приобретать ОСАГО в дальнейшем и досрочно расторгает предыдущий договор, на новую покупку скидка распространяться не будет.
Поэтому при продаже транспортного средства можно рассчитать стоимость следующей страховки, взяв кбм меньше на 0,5 единиц. Например, при уплате за полис 8236 руб. в первый год при проживании в крупном городе (кбм составляет 1 при первом годе страхования без учета возраста/стажа и мощности) в следующий период на машину с такой же мощностью можно будет заплатить 7824 руб. Далее, скидка будет расти при отсутствии обращений за выплатами.
Если в полисе различаются страхователь и собственник, то при неограниченном числе водителей, кбм начисляется владельцу. Поэтому ему стоит в первую очередь задуматься о повышении своего класса безаварийности.
Согласно законодательству, застрахованные граждане могут вернуть только 77% от стоимости полиса. 23% удерживается страховщиком. Полная сумма возврата зависит от количества неиспользованных дней и цены договора, уплаченной изначально.