Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Позвонили мошенники что делать по телефону». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.
Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.
Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.
Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.
Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.
Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.
Что ответить мошенникам: 11 фраз из опыта наших читателей
Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют. Сбербанк, например, разработал и внедрил систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и 130 преступных схем. На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции. МВД РФ к концу 2021 года планируем запустить специальный сервис «Антимошенник» для борьбы с подобной преступной деятельностью.
В интернете существует достаточно много сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок. До 40% таких сообщений производятся из-за границы, еще 40% — из мест заключения. В любом случае поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка, а не по указанному грабителем номеру.
Для разбора взят часто используемый мошеннический кейс. Из-за него люди часто теряют свои деньги. Ниже будет приведен разбор сценария общения с мошенником с целью показать, как правильно себя вести, чтобы не потерять деньги.
Рекомендуется к внимательному и вдумчивому прочтению. Важно не только вникнуть в информацию, но и поделиться ей с теми, кем вы дорожите. Мошенники воздействуют на больные места, проводят искусную работу с пороками человека. Они выводят на эмоции, заставляют принимать необдуманные решения.
Обратите внимание! Номера телефонов и организаций взяты для примера. Мошенники могут звонить с любых номеров, менять голос во время звонка, представляться родственниками, сотрудниками правоохранительных служб и различных финансовых учреждений.
Итак, на ваш телефон поступает звонок. На экране мобильника отобразится номер 7 495 950 44 40 и он определится как Главное управление экономической безопасности МВД России по Москве. Вы поднимаете трубку.
Собеседником оказывается молодая приятная девушка. Она представляется старшим лейтенантом, называет свои ФИО и должность, а также номер удостоверения. Звучит убедительно. Она обращается к вам по имени и отчеству, что вызывает доверие.
Девушка спросит, получали ли вы повестку о явке в столичное отделение полиции по месту вашей прописки и знаком ли вам гражданин Петров Николай Николаевич. Вы ответите отрицательно, так как повестка вам не приходила, а Петрова вы знать не знаете.
Как только вы дадите отрицательные ответы на вопросы, собеседница даст пояснение. Она скажет, что этот гражданин Петров на днях пришел в отделение Сбербанка с нотариальной доверенностью от вашего имени и данными о лицевом счете, а затем совершил попытку оформить кредит на огромную сумму денег наличными.
Работники банка конечно же насторожились. Они стали уточнять, кем именно приходится вам гражданин Петров и на каком основании он собирается оформлять кредит в ваше отсутствие. Петров выкрутился и сказал, что вы в больнице и готовитесь к серьезной и дорогостоящей операции. Как раз на нее и нужны деньги.
Мошенница в телефонной трубке будет давить на вас психологически. Она заявит, что Петров в банке вел себя подозрительно. Для проверки была вызвана служба безопасности. Николай Николаевич испугался такого поворота и сбежал. Как оказалось, он серийный кредитный мошенник и находится в федеральном розыске. Вы — его следующая цель и ваши деньги в опасности.
После того, как девушка расскажет эту историю, она вежливо попрощается, скажет вам ждать звонка из службы безопасности банка и положит трубку. Ей якобы больше ничего и не нужно — вы же ничего не знаете о господине Петрове.
Такие звонки могут заставить понервничать. Откуда человек взял ваши личные данные для оформления кредита? В большинстве случаев возникают сомнения в искренности телефонного собеседника. Списки сотрудников МВД находятся в открытом доступе в Интернете на сайте ведомства. Для мошенников не составляет сложности назваться именем человека, который работает в правоохранительных органах.
Далее вам позвонят с 7 495 771 91 00 и определитель подскажет, что это звонит некто из Центрального банка России. Собеседник представится сотрудником службы безопасности Центробанка. Вы услышите ФИО и должность. Если проверять на сайте регулятора, то все совпадает.
По телефону вам напомнят, что вышеуказанный Николай Николаевич в розыске. Это тот, кто пытался взять на вас кредит. Все в порядке, на него уже заведено уголовное дело по факту мошенничества. Вас будут затягивать в игру, так как для вас уже отведена особая роль — роль свидетеля.
Уже тут закрадывается подозрение — почему банковский работник говорит о таких вещах и откуда он знает такие нюансы. На этом этапе можно понять, что звонит мошенник и прекратить общение.
Если этого не произойдет, то собеседник будет дальше вовлекать в общение. Он спросит, были ли вы на подозрительных сайтах, брали ли микрозаймы, делали ли ставки на спорт и прочее. Главное — поддерживать беседу, проникать в доверие к жертве. Вас заваливают информацией, специально дезориентируют.
Внезапно звонящий скажет, что мошенник может находиться прямо в банке. Нужно только его найти и наказать. Вас будут просить о содействии и о том, чтобы вы никому не рассказывали о звонке и попытке открыть на вас займ. Все данные якобы будут предоставлены в Следственный комитет. Вам скажут, что ситуация взята на контроль, и попрощаются.
Вам не дадут передышки — почти сразу же поступает звонок из Следственного комитета. На экране мобильного высветится, что звонят именно из этого ведомства.
Определитель будет доказывать, что звонят лично из учреждения, подотчетного Александру Бастрыкину. В трубке будет уверенный мужской голос, а ФИО и должность совпадут с теми, что отмечены на сайте ГУ СК России.
Мужчина представится подполковником и будет давить на то, что нужно сменить единый лицевой счет. Это якобы защитит ваши кровно заработанные. Будет долгий разговор о мошенниках, о том, как у людей похищают миллионы. К вам будут втираться в доверие. Общение с “подполковником” будет дружеским — он просто дает вам советы. Затем он попрощается и скажет, что с вами еще свяжутся сотрудники Центрального банка России.
Этот звонок поступит молниеносно, стоило только закончить беседу с “подполковником”. Собеседник сходу заявляет, что является вашим доверенным лицом из Центрального банка России, и скажет, что нужно переоткрыть единый лицевой счет. Для этого требуется вывести со старого счета все деньги, положить их на резервный счет и затем перевести на другой. Вас будут заверять, что деньги с резервного счета мошенники не тронут.
Собеседник будет говорить, что вы сможете поймать преступника (того самого Николая Николаевича), который обманул сотни граждан. Также он даст слово, что ваши деньги в безопасности, ведь он несет финансовую и юридическую ответственность за их сохранность. Звучит убедительно?
Если согласиться на эти условия, жулики передадут инструкции и потребуют их соблюсти в точности. Тут есть разные варианты: вам могут прислать инструкции в мессенджеры или на электронную почту. Или могут манипулировать вами по телефону. Мошенникам нужны ваши личные данные, чтобы похитить ваши честно заработанные или взять на вас кредит. А еще они могут заставить вас самостоятельно отправить деньги на их счет. Злоумышленники действуют по ситуации — кто-то запугивает, нагнетает обстановку, а другие пытаются вести себя с вами как добрые друзья.
Если вы сомневаетесь, в доказательство могут прислать плохо подделанные документы. Это будет подтверждение правдивости слов мошенников. На тех, кто продолжает сомневаться, оказывается психологическое давление.
Когда жертва соглашается сделать все, как говорят в трубке телефона, ее направят в ближайший банкомат или попросят назвать код из SMS. Так деньги и исчезают с банковских счетов.
Устройте скандал в стиле самого токсичного клиента: жалуйтесь на сервис, мобильное приложение и, конечно, бесконечные звонки. Мошенник будет просить вас сконцентрироваться на проблеме, но не сдавайтесь и продолжайте ругаться. Рано или поздно он сдастся и бросит трубку.
Отвечайте на вопросы грубо и уверенно, чтобы сбить мошенников с толку. Например: «С вашего счёта идёт перевод…» — «И что? А вам какое дело? Кому хочу, тому и перевожу!» Гните свою линию до конца и не ввязывайтесь в диалог.
Можете использовать два варианта развития истории: удивитесь способностям мнимого родственника или отчитайте его за непослушание. В любом случае разговор длинным не будет.
Если после этого звонок не сорвался, разыграйте семейную драму. Придумайте нелепую трагичную историю, всхлипните пару раз, затем извинитесь и повесьте трубку.
Обвините мнимого родственника в том, что он занял у вас приличную сумму и исчез на год. Скажите, что никак не могли его найти, зато теперь, когда у вас появился его новый номер, вы позвоните в полицию, обратитесь в суд, к коллекторам или «серьёзным знакомым».
«У нас для вас уникальное предложение…»
Холодные звонки от магазинов, салонов и медицинских центров нельзя назвать видом мошенничества. Но бесконечные приглашения на открытия, рассказы об акциях и услугах тем не менее сильно раздражают.
Оператор не может предлагать услуги несовершеннолетним, поэтому смело говорите, что вам 10, 13 или 16 лет. Даже если ваш голос совсем не похож на голос подростка — спорить звонящий вряд ли будет, ведь это противоречит правилам продаж.
Обычно такое сообщение быстро остужает пыл звонящего. Однако особо настойчивые могут продолжать рассказывать о бонусах, которые есть только в их предложении. В таком случае без перерыва говорите, что вам не интересно, или идите ва‑банк и начните впаривать собственные скидки. Скорее всего, после этого оператор быстро с вами попрощается.
Дальше можно ничего не объяснять. Но если звонящий всё же захочет подробностей — придумайте любую отговорку, которая подходит ситуации и кажется забавной. Вера в макаронного монстра запрещает вам пользоваться мультиварками, или ваш наставник Святой Афанасий не приветствует мобильную связь. Верования и наставники могут быть придуманными. Ложь, скорее всего, останется нераскрытой — вряд ли на другом конце трубки сидит религиовед. В худшем случае вас примут за сумасшедшего.
Эти варианты можно использовать для любого нежелательного звонка.
Представьтесь продавцом сетевого маркетинга и начните впаривать любую самую дурацкую и ненужную вещь, которая приходит на ум. Уверены, такой разговор быстро закончится, причём оборвёте его не вы.
Притворитесь, что плохо слышите или растеряны, потому что только проснулись. И переспрашивайте звонящего ещё, ещё и ещё разок.
Вместо ответов на вопросы по существу флиртуйте с позвонившим. Делайте комплименты, задавайте личные вопросы, но главное — говорите низким томным голосом.
- Размышление №1. Не отвечать на звонки с незнакомых номеров
- Размышление №2. Базы данных спам-номеров и мошенников
- Размышление №3. Переадресация на голосовой ящик, бот Олег
- Размышление №4. Император вселенной на проводе! Подчиняйся мне!
- Размышление №5. Продиктуйте мне ваш день рождения, в каком банке у вас счета
- Размышление №6. Вслушайтесь в то, с кем вы говорите
- Размышление №7. Вам позвонил Иван Ургант
Волна голосового спама и звонков мошенников захлестнула Россию, счет идет на десятки тысяч звонков ежедневно, хотя в оценках операторы и сторонние наблюдатели расходятся. Факт в том, что мы получаем такие звонки очень часто. Некоторые люди прекратили отвечать на звонки с незнакомых номеров, что кардинально решает этот вопрос, вы не отвлекаетесь. Проблема в том, что с незнакомого номера вам может звонить живой человек, который вас разыскивает, равно как вас могут искать из того или иного учреждения.
У нас была история, когда на мой личный номер позвонила в пятницу вечером налоговый инспектор. Конечно, моментально предположил, что это мошенники, девушка представилась, но на сайте налоговой она не была упомянута в списке сотрудников. Тем не менее, мы перезвонили в понедельник в налоговую, узнали, что такой человек работает, и нас соединили с ней (этим занимался бухгалтер). Вопрос не был серьезным, но, не решив его вовремя, можно было нешуточно осложнить себе жизнь. Незнакомые номера порой требуют внимания, и не отвечать, как вы видите, это вовсе не решение проблемы. К тому же нужно помнить, что мошенники постоянно меняют номера, с которых звонят, а также умеют подделывать номера, когда ваш телефон сообщает, что вам звонят из полиции, банка или другой организации, но об этом чуть позднее поговорим подробнее.
На мой вкус, приведенный способ не выглядит идеальным, поэтому стоит остановиться на других вариантах, благо их хватает с лихвой.
Можно блокировать звонки с незнакомых номеров, вести белый и черный список, но это не гарантирует того, что вы не пропустите нужные вам звонки, они не потеряются в этом потоке. Вы можете установить переадресацию на голосовой ящик оператора. Вы можете выставить переадресацию при определенных условиях, например, когда вы сбрасываете звонок или недоступны более 30 секунд. На первый взгляд, это решение проблемы, вы можете прослушать все, что вам рассказали. Но это только на первый взгляд, слушать подряд сообщения тяжело, вы теряете даже больше времени, чем если бы напрямую ответили на звонок. Операторам точно стоит поработать над этой услугой.
Как вариант, можно воспользоваться сторонними решениями, например, ботом от “Тинькофф”, бота зовут Олегом (неожиданно), выставляете переадресацию и затем в Telegram видите, кто вам звонил, можете прослушать сообщение голосом, тут же увидеть расшифровку. Удобно! Бота можно найти вот тут.
Удивительно, но если представиться по телефону полковником полиции, генералом ФСБ или кем-то еще, то люди вам могут поверить, словно невидимый собеседник может быть тем, за кого он себя выдает. Не знаю, как вам, но мне генералы звонят крайне редко, а неизвестные генералы не звонили никогда. В чем корень доверия незнакомым людям, неясно, с тем же успехом они могут представляться кем угодно и осыпать себя различными регалиями. Но мошенники на то и мошенники, что они пытаются смутить вас и запутать. Подмена номеров тут порой помогает, кажется, что генерал звонит с общего номера приемной ФСБ, на который можно перезвонить! Подмена номеров – настоящий бич, и поэтому верить, что вам позвонили именно из той организации, номер или имя которой светится на экране, точно не стоит.
Как люди культурные мы не должны ругаться матом, бросать в сердцах трубку и совершать эмоциональные действия. Если до вас дозвонился мошенник, то ему нужно дать выговориться, в конце концов, он прошел первые рубежи обороны. Послушайте мой разговор с мошенником или то, как с таковым говорит наш читатель.
Премиальная версия первой «раскладушки» компании…
Но главное, не верьте всему, что вам говорят по телефону, это будет правильно, и это норма цифровой гигиены. Примите за данность, что человек на другом конце провода – это всегда незнакомец, который пытается вас нагреть. И поверьте, что это простая мера предосторожности, которая сохранит вам время и силы.
Как не стать жертвой телефонных мошенников
Каждый из нас стал продуктом, наши данные собирают по крупицам и продают дата-брокерам, которые их тщательно анализируют, улучшают и продают различным компаниям и людям. Быть продуктом не очень приятно, но таково наше время. Мошенники тоже пытаются собирать данные для других мошенников, чем больше они узнают про вас, тем лучше смогут подготовиться к тому, чтобы обмануть вас или попытаться что-то украсть, например, деньги.
В разговорах мошенники часто просят уточнить простые вещи, например, дату вашего рождения. Для мошенников у меня заготовлена “запасная” дата, она всегда одна и та же. Сегодня мне звонят “сотрудники банков”, которые с уверенностью диктуют мои личные данные, в частности, дату рождения, которая сразу показывает, откуда пришли эти люди.
Чем меньше вы сообщаете реальных данных о себе, тем лучше. Примите это за правило, по телефону не нужно никому рассказывать что-то ценное, тем более когда кто-то напирает и пытается вытянуть из вас информацию. Никакие коды с банковских карт, никакие запасные телефоны и тому подобное. Хотите что-то сказать? Называйте выдуманные данные, которые никак вам не повредят ни сейчас, ни в будущем.
Обычно в мошенники люди идут не от очень хорошей жизни, и если говорить про большие колл-центры, расположенные на Украине, в Прибалтике, то они отличаются тем, что там работают далеко не интеллектуалы. Это слышно по тому, как люди говорят. На Украине также экономят на отдельных кабинках, поэтому на заднем плане слышен гул колл-центра и другие звонки, где напористые мальчики и девочки обрабатывают свои потенциальные жертвы.
Обычно мошенники работают по скрипту, их разговоры запрограммированы, чтобы вывести вас на те или иные цели. Любое отступление от скрипта, и они теряются, попробуйте поиграть с ними, поверьте, это всегда весело. Например, сотрудники “полиции” не знают имени и фамилии министра внутренних дел, работающие в Москве теряются в улицах, которые расположены рядом с местом их службы, и так далее. Если есть время, то развлекайтесь, вреда от этого никакого, а заряд бодрости вы можете получить. Главное, не злитесь и не пытайтесь угрожать этим людям, последнее бессмысленно, и вы ничего им не сделаете, они это точно знают.
К слову сказать, закон Яровой, против которого мы яростно выступали, имеет, как ни странно, и полезные последствия. Так, голоса мошенников сохраняются, в будущем они станут использоваться для их идентификации. Возможно, что отказ во въезде в страну либо предъявление обвинений и требование компенсации остудит пыл для многих. Но это случится не сегодня, а в ближайшие годы, пока идет накопление голосов тех, кто участвует в подобных историях.
Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.
Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:
▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;
▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;
▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.
Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.
Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.
Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.
Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.
Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.
Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.
Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.
Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.
Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.
Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.
Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.
Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.
Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.
Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.
Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.
Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.
Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.
Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.
Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).
В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.
Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу.
Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается.
Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми.
К тому же не все читают эти ваши интернеты. Простой эксперимент: можно позвонить десяти пожилым знакомым, представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты. Можете в комментариях написать, сколько CVV/CVC-кодов вы получили.
Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.
По-прежнему в ходу безотказные способы «сравнительно честного» отъёма денег у населения.
«Телефонные мошенники похищают со счетов россиян 3,5-5миллиардов рублей ежемесячно. Средний чек по успешной мошеннической операции находится на уровне 8 тысяч рублей»
Станислав Кузнецов зампред правления Сбербанка
Мошенничество с банковскими картами и счетами
Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.
Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.
Телефонный мошенник: как определить и куда обращаться
О том, что нельзя сообщать по телефону номера банковских карт, коды из SMS или цифр с оборота карты, запомнили почти все. А о том, что сам номер вашего мобильника — ценнейшая информация для мошенников, задумываются единицы
Как защититься?
Берегите номер телефона!
Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб
Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи мошенничества по телефону. Цель та же самая — усыпить бдительность и выманить нужную информацию. На фоне пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.
Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.
Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.
Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.
Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи
Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.
Отличная новость сопровождается требованием перевода на покрытие технических издержек самой лотереи. Здесь расчёт на незнание законодательства РФ³, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.
Сообщения-«грабители»
Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.
В связи с частым проведением на радио и телевидении акций и лотерей мошенники решили использовать этот способ для обмана честных граждан, прикрываясь лицом солидных компаний или просто выдумывая новые. На эту удочку попадают, как правило, любители быстрых денег и легкой наживы.
На номер телефона жертвы поступает вызов или приходит СМС, в котором сообщается, что вы выиграли машину или что-то очень крупное и дорогостоящее. Для уточнения подробностей предлагается совершить звонок на указанный номер. Звонящий представляются ведущим радиошоу или телепередачи и сообщает о крупном выигрыше. Обычно называют такие призы:
- крупная сумма денег;
- автомобиль;
- ноутбук;
- смартфон.
Чтобы получить приз, «счастливчику» нужно перезвонить на радиостанцию и сообщить некоторые данные. На поступивший звонок отвечает «руководитель призового фонда» и сообщает ряд требований, которые нужны для получения подарка. Мошенник просит человека представиться и назвать дату и год своего рождения, очень убедительно рассказывает об акции и заверяет в ее честности.
На телефон приходит СМС-сообщение, в котором говорится, что на счет мобильного произведено пополнение средств на определенную сумму с помощью функции мобильного перевода или через платежный терминал (на самом деле никакого пополнения не осуществляется). Буквально через минуту пишут или звонят мошенники и сообщают, что перевод был сделан по ошибке, поэтому они просят перевести эту сумму обратно посредством мобильного перевода.
На номер приходит СМС с просьбой перезвонить и подробным объяснением причины для звонка. Естественно, все эти обстоятельства выдуманы. После того как обратный звонок завершен, вас очень долго держат на связи. Как только вы отключитесь, то обнаружите, что с вашего мобильного счета списаны деньги. В этом случае вы звоните на платный номер телефона, который был зарегистрирован на мошенников.
Чтобы понять, что вам звонит обычный аферист, обратите внимание на следующие моменты:
- во время разговора обманщики пользуются стрессовым состоянием жертвы и пытаются сообщить ей как можно больше информации, чтобы у нее не было времени обдумать все сказанное;
- в методах телефонных аферистов часто присутствует элемент запугивания;
- обманщики пользуются чувством жадности людей и их стремлением получить выгоду (например, крупный выигрыш), не прилагая усилий;
- насторожить должна низкая цена за какой-либо товар или услугу: если стоимость товара ниже, чем его обычная цена, то наверняка это объявление разместили мошенники.
Чтобы не стать жертвами телефонного мошенничества, нужно помнить:
- Не нужно паниковать, когда вам сообщают какую-либо информацию, пусть даже и шокирующую. Необходимо прервать телефонный звонок и тщательно обдумать то, что вам сообщили.
- Если обманщики утверждают, что кто-то из родственников попал беду, сразу же отключайтесь и перезвоните ему. Если не можете ему дозвониться, то звоните тому, кто в этот момент может находиться рядом с ним.
- Если разговор ведется с якобы сотрудником правоохранительных служб, то необходимо выяснить его должность и ФИО, в каком отделении он работает.
- Ни в коем случае не называйте ФИО (своего или ваших родственников) и не передавайте данные карты. ПИН-код карты не имеют права требовать даже сотрудники банка. Мобильные операторы никогда не просят сообщить код пополнения телефонного счета.
- Не ведитесь на то, что вы выиграли дорогостоящий приз, особенно если вы никогда сами не участвовали ни в какой лотерее.
- При совершении покупок в Интернете нужно пользоваться только проверенными сайтами, по возможности не вносить предоплату.
- Следует внести номер горячей линии банка в адресную книгу.
- Рекомендуется завести отдельную карту для совершения виртуальных покупок.
- Будет нелишним завести номер телефона для экстренных ситуаций, который будут знать только родственники.
- Не стоит перезванивать по незнакомым номерам, которые звонили вам и сбрасывали вызов: кому будет нужно, тот и сам вас найдет.
Алло, это аферисты? Что отвечать мошенникам, чтобы они больше не звонили
История с записью голосового ответа стала популярной в сети примерно с 2017 года, и преимущественно в Рунете. Это связано с вступлением в действие Федерального закона № 482-ФЗ, позволяющего банкам собирать биометрические данные своих клиентов. Последние используются для получения денежных средств, подтверждения финансовых транзакций, осуществления других видов финансовых операций.
Несмотря на распространённые заблуждения, мошенники часто находятся не в России, а за рубежом. Российский номер, который высвечивается на автоопределителе телефона, часто получен с помощью специальных программ, работающих по принципу IP-телефонии. Последние и позволяют подделывать тот или иной международный (в частности, российский) номер.
Довольно часто мошенники также используют региональный российский номер, чтобы у отвечающих им жертв не было опасений по поводу звонящего им якобы «сотрудника банка».
Сразу успокоим – опасаться записи вашего «да» не стоит. Система биометрический идентификации, используемая в банковской сфере, использует множество параметров, принадлежащих личности человека. Обойтись одним «да» здесь невозможно. Для идентификации вашей личности вам зададут различные вопросы (кодовое слово, уникальный идентификатор сим-карты и другие), и предугадать, какими они будут, практически нереально. Кроме того, банковский оператор с большой вероятностью заметит, что речь человека при ответах на задаваемые ему вопросы неестественна.
Если вам позвонил якобы «сотрудник банка», и пытается получить данные вашей карты или банковского счёта, рекомендуем прервать общение, положить трубку, а затем перезвонить в банк. Поинтересуйтесь, всё ли в порядке с вашей картой и счётом, не было ли попыток совершить с ними каких-либо операций, и если такие были – рекомендуем временно заблокировать карту.
Не рекомендуется выполнять обратный звонок мошенникам на их номер, даже если вам высветился шаблонный банковский номер телефона. Учитывая технические возможности подделки телефонных номеров, вы можете вновь попасть на злоумышленников. Не диктуйте им пришедшие на ваш номер смс, не переходите по отправленным вам ссылкам, и не отправляйте смс на незнакомые номера. Во всех этих случаях это может грозить потерей денежных средств.
И разумеется, ни в коем случае не говорите им номер вашей карты, и её CVV-код с обратной стороны!
В нашем материале мы рассмотрели, как поступить если при звонке мошенников вы ответили им «Да» по телефону, и стоит ли опасаться последствий такого ответа. Поскольку единая биометрическая система использует целый комплекс идентификационных методов, опасаться, что ваше «Да» будет использовано мошенниками для кражи ваших средств, не стоит. При возникновении подозрений на мошеннический звонок рекомендуем тот час же положить трубку, и перезвонить в службу поддержки банка, проверив состояние вашего счёта и сохранность ваших средств.