Субсидия для молодой семьи на погашение ипотеки в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия для молодой семьи на погашение ипотеки в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

«При выборе жилой недвижимости должен соблюдаться ряд условий. Жилье должно располагаться в том же регионе, где оформляется выплата субсидии, недвижимость не должна приобретаться у близких родственников. При этом семья не может пользоваться такой программой дважды», — прокомментировал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Сумма выплаты в рамках программы рассчитывается не от цены приобретаемого жилья по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ. РЖ — это расчетная площадь жилого помещения: 42 кв. м для семьи из двух человек, по 18 «квадратов» на лицо — из трех и больше человек. Н в формуле — это норматив стоимости 1 кв. м площади жилья. Региональные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается в зависимости от того, где живет семья.

• Требования к участникам программы
• Размер субсидии на покупку жилья
• Как считают субсидию
• Как использовать субсидию
• Сроки действия программы
• Как принять участие в программе
• Региональные особенности программы
• Очередь по программе

Paccмaтpивaют зaявкy
3aявкy нa yчacтиe paccмaтpивaют 10 днeй. Пo итoгaм зaявкy мoгyт пpинять или oтклoнить, — ecли ceмья нe cooтвeтcтвyeт кpитepиям yчacтия в пpoгpaммe.

Oдoбpяют зaявкy
Пoлyчить oдoбpeниe — нe знaчит пoлyчить дeньги. Учacтникoв пpoгpaммы пepeвoдят в cпиcки oжидaния. 3aявoк мнoгo, ceмьи ждyт cвoeй oчepeди гoдaми.

Bыдaют cepтификaт
Кoгдa пoдxoдит oчepeдь, ceмьe выдaют cepтификaт нa cyбcидию.

Пoкyпaют квapтиpy
Пocлe выдaчи cepтификaтa ceмьe дaют 7 мecяцeв, чтoбы пpиoбpecти квapтиpy c пoддepжкoй гocyдapcтвa.

Дeньги нe выдaют нa pyки и нe пepeчиcляют нa кapтy. Гocyдapcтвo oтпpaвляeт coц. выплaтy нa бaнкoвcкий cчeт зacтpoйщикy или пpoдaвцy жилья. Для этoгo мoлoдaя ceмья пocлe пoкyпки квapтиpы пoдaeт зaявлeниe в opгaн, выдaвший cepтификaт.

Cyбcидию дaют oдин paз
Пoлyчить дeньги пo этoй пpoгpaммe мoлoдaя ceмья мoжeт oдин paз в жизни — и тoлькo нa oднy квapтиpy или дoм.

Пoдaвaть зaявлeниe нyжнo кaк мoжнo paньшe
Ecли пpи пoдaчe зaявлeния cyпpyгaм былo мeньшe 35, a кoгдa зaявкy oдoбpили oднoмy из ниx иcпoлнилocь 36, — льгoтy нe дaдyт.

Oчepeдь двигaeтcя мeдлeннo
Кaждый гoд нa пpoгpaммy пoдaют тыcячи зaявлeний. Cyбcидии пoлyчaют coтни ceмeй. Cкopocть oчepeди зaвиcит oт peгиoнa — и eщe выдeлeннoгo бюджeтa нa пpoгpaммy. Ceмья мoжeт cтoять в cпиcкe oжидaния oт пoлyгoдa дo дecяткa лeт.

Mнoгoдeтным дaют дeньги в пepвyю oчepeдь
Ceмью бeз cтaтyca мнoгoдeтнoй cтaвят в oбщyю oчepeдь. Ecли зa вpeмя oжидaния пoявитcя тpeтий peбeнoк, ceмья пoлyчит пpeимyщecтвo в пoлyчeнии льгoты: в cпиcкe oжидaния ee пoднимyт вышe.

Пpoгpaммa дeйcтвyeт дo 2025 гoдa
Пoтoм пpoгpaммy пpoдлят или зaкpoют coвceм. Пpoгpaммy мoгyт зaкpыть и paньшe, — ecли гocyдapcтвo нe cмoжeт ee финaнcиpoвaть.

«Молодая семья 2021-2022»: жилищная субсидия для семей с детьми и бездетных

Фeдepaльный мaтepинcкий кaпитaл выдaют пpи poждeнии или ycынoвлeнии oднoгo или нecкoлькиx дeтeй.

Cepтификaт нa мaтepинcкий кaпитaл пoлyчaют чepeз Пeнcиoнный фoнд или MФЦ.

Maтepинcкий кaпитaл мoжeт oфopмить мaть или oтeц. Oтeц пoлyчaeт cepтификaт тoлькo ecли oн eдинcтвeнный poдитeль или ycынoвитeль, — или ecли мaть peбeнкa лишили poдитeльcкиx пpaв.

C 15 aпpeля 2020 г. дaнныe o poждeнии дeтeй из 3AГCa aвтoмaтичecки пepeдaют в ПФP для oфopмлeния cepтификaтa. Ecли peбeнoк poдилcя дo 15 aпpeля 2020 гoдa, cepтификaт выдaдyт пo зaявлeнию poдитeля.

Ceмьям c пpиeмными дeтьми пoдaвaть зaявлeниe нyжнo личнo.

Гocyдapcтвo дaeт мнoгoдeтным ceмьям 450 000 pyб. нa пoгaшeниe ипoтeки. Пoтpaтить cyбcидию мoжнo тoлькo нa пoгaшeниe дoлгa и пpoцeнтoв пo ипoтeкe.

450 000 pyб

дaют мнoгoдeтным ceмьям нa ипoтeкy

Дeньги пoлyчaт зaeмщики, кoтopыe poдили или ycынoвили тpeтьeгo peбeнкa c 2019 пo 2022 гoд. Ceмьи, y кoтopыx дo нaчaлa пpoгpaммы былo тpoe дeтeй, тoжe мoгyт пoлyчить льгoтy, — ecли ycпeют poдить дo кoнцa 2022 гoдa.

Дeньги пoлyчaт зaeмщики, кoтopыe cтaли мнoгoдeтными c 2019 пo 2022 гoд. Ceмьи, y кoтopыx дo нaчaлa пpoгpaммы былo тpoe дeтeй, тoжe мoгyт пoлyчить льгoтy, — ecли ycпeют poдить дo кoнцa 2022 гoдa eщe oднoгo peбeнкa.

Cyбcидию мoжeт пoлyчить мaть или oтeц, ecли:

• y poдитeля-зaявитeля и дeтeй poccийcкoe гpaждaнcтвo
• нa зaявитeля oфopмлeн ипoтeчный кpeдит
• ceмья зaключилa кpeдитный дoгoвop дo 1 июля 2023 гoдa.

Нyжнo нaпиcaть зaявлeниe и пoдaть дoкyмeнты в бaнк, кoтopый выдaл ипoтeкy.

• пacпopтa poдитeлeй и нoтapиaльнo зaвepeнныe кoпии
• cвидeтeльcтв o poждeнии дeтeй
• кpeдитный дoгoвop
• дoгoвop кyпли-пpoдaжи или ДДУ

Ecли зaявлeниe oдoбpят, дeньги пepeвeдyт в бaнк чepeз 30 днeй пocлe пoдaчи дoкyмeнтoв.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2022 году

Выплаты молодым семьям — это денежная помощь со стороны государства вступившим в брак людям до 35 лет включительно. Молодой семьей признаются супруги, возраст каждого из которых не достиг этой планки, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя, у которого есть ребенок или несколько детей.

Федеральная программа предполагает, что семья может потратить субсидию на следующие цели:

• —на покупку готового (вторичного) жилья;
• —на покупку квартиры в новостройке;
• —на строительство дома (на оплату материалов или работы строителей);
• —на первоначальный взнос или погашение по ипотеке;
• —на покупку жилья через кооператив.

Для получения государственной субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям необходимо:

1. 1Обратиться в местную администрацию и узнать условия, нормативы и конкретные требования, а также список документов.
2. 2Собрать пакет из установленных законодательством документов на участие в программе и подать их в администрацию.
3. 3Дождаться решения властей о включении в программу (или об отказе). Оно принимается в течение 10 дней с момента подачи пакета документов.
4. 4В случае положительного вердикта местная администрация включает семью в список на финансирование. Его передают на федеральный уровень, где решается вопрос, сколько денег выделить каждому региону. Заявки направляют ежегодно, до 1 июня. После вынесения решения местная администрация составляет финальный список, в который входят семьи, которые получат деньги в текущем году.
5. 5Когда семья попадает в список на финансирование, ее об этом уведомляют. После этого необходимо написать заявление на получение свидетельства — документа, который подтверждает право на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги. Полученное свидетельство действует 7 месяцев. Если не найти квартиру или не собрать документы для оплаты жилья в этот срок, право на помощь «сгорает».
6. 6После получения свидетельства нужно открыть счет в банке на получение денег из бюджета и предъявить туда свидетельство. На это дается месяц.
7. 7Банк проверит документы, подаст заявку в администрацию, получит подтверждение и проведет платеж. Средства начислят застройщику или продавцу. Наличными молодой семье деньги не выдаются.

Список документов из федеральных требований для получения государственной субсидии:

• —заявление на участие в программе;
• —копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей;
• —копия свидетельства о браке, если оно есть;
• —подтверждение, что семья нуждается в жилье;
• —подтверждение доходов или накоплений;
• —номера СНИЛС.

Если семья тратит деньги на уже имеющуюся ипотеку, дополнительно нужно предоставить:

• —выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
• —копию кредитного договора;
• —справку об остатке долга.

Получить дополнительные средства от государства (пособие по беременности, единовременную выплату при рождении ребенка, а также выплаты на детей до 1,5 лет и до трех лет) имеют право как молодые российские семьи, так и супруги старше 35 лет.

Размер единовременной выплаты при рождении ребенка в 2021 году — 18 000 рублей. Также в ряде регионов существует местная надбавка к этой сумме. Выплачиваются деньги работодателем или органами соцзащиты.

Выплаты на ребенка до 1,5 лет

Выплаты на ребенка до 1,5 лет в России — это ежемесячное пособие в размере 40% от среднего заработка. Максимальный размер таких выплат гражданам не может превышать 29 600 рублей. С 1 июня 2020 года для неработающих размер пособия на первого и второго ребенка составляет 6 752 рубля.

В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:

• Стимулировать рынок недвижимости, который сильно пострадал из-за самоизоляции;
• Поддержать банки, которые в условиях пандемии резко сократили выдачу кредитов.

По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог. Tем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

Судя по всему, счастливый период для будущих ипотечников продолжится.

Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.

Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти. В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Семейную ипотеку могут продлить после 2022 года

Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается. Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. Программу поручили реализовывать АИЖК — АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В 2018 году произошло переименование АИЖК в Дом.РФ, и ввиду того, что уже многие привыкли именно к этому названию, в дальнейшем будем использовать именно его. Дом.РФ оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20−30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей. По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также Дом.РФ занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%. Таким способом Дом.РФ реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ. В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.

Взаимодействие заемщика и Дом.РФ осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом.рф. Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет. Чтобы получить в Дом.РФ рефинансирование ипотеки — 2022, официальный сайт использовать наиболее удобно – на нем можно заполнить онлайн-заявку.

Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этот договор). Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных. На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует Дом.РФ в плане повышения доступности жилья.

У помощи государства в погашении ипотеки есть свои плюсы и минусы. Среди положительных сторон можно отметить следующие:

• Возможность снизить процентную ставку, а значит, и сумму переплаты по ипотеке.
• Уменьшение срока кредита или платежа, если используется реструктуризация.

Каждый способ можно использовать в зависимости от того, что вам удобнее – досрочно погасить займ с целью уменьшения переплаты или продлить срок выплаты, но снизить сумму ежемесячного платежа. Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:

• Длительность и сложность процедуры.

Оформление господдержки может занять до полутора месяцев: сначала нужно получить согласие от Дом.РФ, потом от банка, подготовить документы, заплатить за оценку рыночной стоимости недвижимости, перезаключить договор со страховой компанией; Денежные затраты. За каждую процедуру (оценку недвижимости, оформление доверенности, регистрацию закладной и пр.) придется заплатить, при этом если банк не одобрит сделку и не уступит права по ипотеке Дом.РФ, вы можете просто потратить средства впустую. Общая сумма затрат зависит от региона, размера кредита и типа объекта.

В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассказываем, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить. Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Выплаты молодым семьям: какие пособия полагаются в 2022 году

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

Для подтверждения уровня дохода нужны будут справки по форме 2-НДФЛ, либо выписка со счета самозанятого, декларация ИП.

По программе помощи заемщикам в 2022 часто обращаются клиенты таких банков, как Сбербанк, ВТБ, ПАО «Росбанк», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк и «ДельтаКредит».

В планах Правительства в дальнейшем увеличить объем финансирования программы. Рассмотрим подробнее персональные программы поддержки отдельных социальных групп граждан.

Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить социальную выплату для покупки жилья или погашения ипотеки. В программе участвуют супруги в возрасте до 35 лет с детьми или без них, молодые семьи с одним и более ребенком, родители-одиночки до 35 лет с ребёнком.

По условиям госпрограммы им положены следующие выплаты:

• 35% от цены недвижимости семьям с детьми;
• 30% от цены недвижимости бездетным семьям.

Чтобы получить помощь, нужно подать заявление в орган местного самоуправления.

Бесплатная консультация0 ₽

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Московский Кредитный Банк	от 3,7%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	28 989 ₽
Газпромбанк	4,69%	100 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 85%	30 989 ₽
ФК Открытие	4,79%	500 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 29,99%	31 195 ₽
Альфа-Банк	4,89%	600 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 403 ₽
Уралсиб	4,89%	3 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	31 403 ₽
Совкомбанк	4,89%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 20%	31 403 ₽
Кубань Кредит	4,99%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 85%	31 610 ₽
Райффайзенбанк	5,19%	1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 029 ₽
Росбанк Дом	5,5%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	от 15%	32 683 ₽
Транскапиталбанк	5,9%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	15% — 90%	33 538 ₽

Ипотека Молодая семья

Для участия в программе необходимо:

1. Обратиться в местную администрацию и уточнить текущие условия, правила, требования, перечень документов и другие особенности. Они могут меняться время от времени, потому желательно перепроверять информацию.
2. Собрать документы по перечню, полученному в администрации.
3. Направить документы и заявление на участие в программе в администрацию.
4. Получить положительное решение о включении в программу.
5. Дождаться распределения средств.
6. Получить соответствующий сертификат, подтверждающий, что государство готово оплатить часть жилья.
7. Предоставить свидетельство в банк.
8. Оформить ипотеку или внести собственные средства.
9. Оформить сделку купли-продажи жилья.

Субсидия составляет:

• 35% для семей с детьми.
• 30% для семей без детей.

Сумма высчитывается исходя из положенной площади квартиры с учетом действующих в регионе нормативов, а также расчетной стоимости 1 кв.м. жилья. Например, если на семью из 3-х человек положена площадь в 54 кв.м., а нормативная стоимость 1 кв.м. составляет 40 тысяч рублей, то общая цена жилья будет равна 2 160 000,00 рублей. 35% из этой суммы заплатит государство. В данном примере: 756 тысяч рублей. Даже если жилье на самом деле стоит не 2 миллиона, а 4 миллиона, субсидия от государства все равно будет равна 756 тысячам рублей.

Полученная субсидия на руки заявителю не выплачивается. Он получает только сертификат. С ним он обращается в банк и только если сможет доказать, что деньги будут направлены на приобретение жилья, банк согласится перечислить деньги посредством сертификата. Других способов получить или потратить эту сумму нет.

Сбербанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для молодых семей:

• Сумма кредита: от 300 тысяч рублей.
• Минимальная процентная ставка: 8,5% годовых.
• Срок кредитования: до 30 лет.

После того, как участие в программе будет одобрено и получено свидетельство, нужно подготовить следующие бумаги для того, чтобы приобрести жилье:

• Договор на открытие счета в банке.
• Кредитный договор. Нужен только в том случае, если остаток стоимости жилья планируется оплачивать при помощи заемных средств.
• Договор покупки-продажи недвижимости, участия в долевом строительстве или договор строительного подряда.

• Выписка из ЕГРН.

• Можно ли встать в очередь не в своем регионе? Нет, нельзя. Обычно требуется проживание в регионе постановки в очередь не менее 10 лет или больше.
• Можно ли принять участие в программе, если уже есть ипотека? Да можно. Сертификат позволяет оплатить часть остатка задолженности.
• Возможно ли совместить эту программу с материнским капиталом для покупки одной недвижимости? Да, это возможно.
• Может ли банк отказаться принимать маткапитал? Нет, не имеет права, при условии, что он является участником государственной программы.
• Можно ли продать ипотечную квартиру, которая была оплачена маткапиталом? Можно, но нужно учитывать, что при оформлении маткапитала все члены семьи являются собственниками этого жилья. Включая детей. Как следствие, продажа возможна, но только при условии, что новое жилье будет не хуже предыдущего.
• Почему ипотеку с маткапиталом нельзя рефинансировать? Формально – это возможно. На практике – нельзя. При рефинансировании нужно снять обременение, наложенное первым банком, после чего, по условиям программы, немедленно нужно выделять доли всем членам семьи, включая детей. А органы опеки не дают разрешение на передачу в залог второму банку квартиры, если в ней прописаны дети. Таким образом, прямого ограничения нет, однако из-за возможного риска потери недвижимости ребенком, органы опеки категорически не согласны разрешать передачу такого жилья в залог.

Ипотека для молодой семьи – это программа, при помощи которой молодые семьи (возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет) могут приобрести собственное жилье. Государство выдаст на квартиру субсидию в размере 30% от стоимости. Возвращать эти деньги не нужно, но остальную сумму необходимо оплатить самостоятельно (из личных накоплений или посредством ипотеки). Программа действует до 2025 года, но может быть продлена.

Государство готово оплатить только часть расчетной стоимости жилья, а не выкупить квартиру или дом для семьи полностью. Согласно п. 10 Правил предоставления выплаты, сумма финансовой помощи составляет не менее:

• 30% — для молодых супругов без детей;
• 35% — для семьи, в которой есть хотя бы один ребенок.

  В некоторых регионах с учетом возможностей регионального бюджета размер господдержки может доходить до 50–70%.

Алгоритм действий для участия в программе в 2022 году следующий:

Шаг 1. Для начала нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации и уточнить нормативы площади и другие требования к участникам программы. Также предварительно нужно узнать, какие документы могут понадобиться. Раньше на сборы всех необходимых сведений могло уходить по нескольку недель. Сейчас документов тоже много, но часть информации о заявителях администрация может самостоятельно получить в рамках межведомственного сотрудничества.

Кроме того, с 2020 года заработал упрощенный порядок подачи документов для участия в программе «Молодая семья». Теперь заявители могут подать сведения через портал Госуслуг (если такая возможность предусмотрена в вашем регионе). Для этого у одного из них должна быть электронная подпись.

Шаг 2. Подготовить пакет документов, который обычно включает:

• паспорта супругов, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка (детей);
• свидетельство о заключении брака;
• документ, который подтверждает, что семья имеет право на улучшение жилищных условий (справку можно получить в соцзащите);
• сведения о доходах (подойдет 2-НДФЛ или справка из банка).

Если у семьи уже есть ипотека, дополнительно нужно предоставить:

• документ, подтверждающий право собственности на приобретенное жилье;
• копию банковского кредитного договора, обеспеченного ипотекой;
• справку об остатке долга.

Шаг 3. Попасть в очередь на получение субсидии. Все собранные заявителем сведения отправляются на проверку. На процедуру отводится 10 дней. Если с документами все в порядке, заявителя вносят в список претендентов на выплату.

Шаг 4. Дождаться финансирования. Каждый год до 1 июня местная администрация формирует списки участников госпрограммы и передает их в администрацию региона, та, в свою очередь, отправляет их на федеральный уровень. Списки формируются на следующий год (в 2022 году будет подаваться список на 2023 год). Обычно финансирования на всех желающих не хватает, поэтому в список администрации попадает только несколько десятков семей. Остальные ждут своей очереди на следующий год.

После выделения финансирования семью, чья очередь на получение субсидии подошла, местные органы власти уведомят об этом и попросят предоставить заявление на получение свидетельства в течение 15 дней.

Вместе с заявлением необходимо предоставить еще раз пакет необходимых документов, чтобы сотрудники администрации проверили данные еще раз. Это необходимо, так как с момента постановки в очередь на получение сертификата и выделением финансирования может пройти несколько лет. За это время материальное положение семьи может измениться, супруги самостоятельно успеют купить квартиру или одному из них исполнится 36 лет. Поэтому стать участником программы рекомендуется как можно раньше.

Шаг 5. Если семье все-таки удалось получить материальную поддержку, ей нужно в течение одного месяца предоставить свидетельство о выделении субсидии в банк и открыть специальный счет для перечисления средств. Все расчеты происходят только в безналичном порядке — на руки деньги никто не выдает, обналичить выплату нельзя.

Шаг 6. Использовать сертификат на покупку жилья. Свидетельство на получение субсидии действует всего 7 месяцев. Если в течение этого срока семья не найдет подходящий объект недвижимости, который можно приобрести с использованием средств господдержки, право на субсидию сгорит.

Когда подходящие жилье найдено, нужно обратиться в банк с документами для оформления сделки — договором купли-продажи, строительного подряда, ипотеки, долевого строительства (ДДУ), справкой об остатке долга по жилищному кредиту. Банк проверит предоставленные сведения и перечислит сумму субсидии на счет застройщика или продавца. Это и есть момент, когда семья получает деньги от государства на жилье.

Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей. Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:

• без детей доход от 22 тыс. рублей;
• с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
• с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.

Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана. Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег. Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.

У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».

Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.

Когда семью включают в список участников программы ипотеки молодым семьям, супругам выдают сертификат, который подтверждает право на субсидии. Но деньги наличными семье не дают, всю сумму перечислят безналичным переводом в банк.

По госпрограмме сумма помощи семье зависит от числа детей:

1. Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
2. Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
3. Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
4. Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

В некоторых регионах семьи могут получить господдержку в размере до 70-80% от стоимости жилья. При этом важно учесть, что сумма высчитывается не от цены квартиры или дома по договору, а исходя из расчетной стоимости. Чтобы узнать расчетную стоимость, нужно площадь квартиры умножить на стоимость 1 кв. м. жилплощади в регионе. Точная сумма вписана в сертификат на субсидию. Если жилье фактически стоит дороже расчетной стоимости, семья оплачивает разницу самостоятельно или за счет денег выданных по ипотеке.

Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.

Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.

Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:

1. Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
2. Ожидать решения организации.
3. При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
4. Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
5. Оформить соглашение после прохождения проверки.

Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди. Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет. За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:

1. Количество участников, которые уже стоят в очереди.
2. Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
3. Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.

Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

• Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

• Оплату образования детей.

• Пенсионные накопления матери.

• Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Похожие записи:

• Документы для оформления справки малоимущей семьи 2022 год коломна
• Социальный вычет в 2022 году
• Законодательство по противодействию коррупции в России в 2022 году